Взять кредит потребительский


Где взять потребительский кредит наличными онлайн?

Многие специалисты называют нынешнее время «глобальной тюрьмой, где обитают зависимые заключенные». Именно кредитование, по мнению этих мыслителей, становится причиной добровольного заключения огромного количества жителей нашей планеты. Однако, как можно говорить об оковах, если получение кредитов предоставляет заемщикам массу возможностей, которые ранее были недоступны. Человек может реализовать свои мечты, сделать жизнь более комфортной, даже учитывая тот факт, что за это необходимо платить. Кредит – это те же занятые деньги, например, у родственников, только выплачивать подобные долги можно равными частями с минимальным ущербом для личного или семейного бюджета. Предлагаем самостоятельно подумать над этой дилеммой и высказаться в комментариях. А теперь давайте поговорим, где можно взять потребительский кредит наличными онлайн. Реально ли это осуществить в кратчайшие сроки, и каковы будут условия кредитования? Потребительский кредит наличными представляет собой особый вид займа, в результате которого клиент банка получает на руки кредитные средства наличными и может тратить их по своему усмотрению. Не смотря на активную рекламу данных программ кредитования, получить потребительский кредит не так просто, как может показаться. Скорость, легкость, простота получения кредита наличными будет напрямую зависеть от необходимой суммы займа. Как правило, взять потребительский кредит наличными в размере до 30 000-50 000 рублей несложно, тогда как для получения кредита свыше 100 000 рублей придется запастись терпением. Потребительские кредиты могут быть различными: • Те, которые предоставляют безналичным расчетом по месту совершения покупки (в магазинах бытовой техники, мебели, стройматериалов и прочие);

• Те, которые предоставляют наличными в банках;

• Те, которые предоставляют наличными в кредитно-финансовых компаниях (микрокредиты).

Давайте поговорим о каждом виде в отдельности и разберемся, где можно взять потребительский кредит онлайн.

Прицениваясь в магазинах, совершая шопинг, каждый из нас неоднократно видел кредитных специалистов, которые сидят в сторонке и предлагают мгновенные кредиты тем, у кого недостаточно средств для полной оплаты желанного товара. Чаще всего подобные «кредитные точки» размещаются в магазинах бытовой техники, мебельных, то есть там, где товары стоят дорого. Подобный вид потребительского кредитования уже пользуется невероятным спросом, поскольку позволяет быстро совершать дорогостоящие покупки без длительного накопления финансовых средств. Процесс кредитования, как правило, осуществляется только по паспорту, ведь приобретенный товар – это своего рода обеспечение погашения займа. Сам процесс оформления происходит максимально за полчаса. Специалист поможет вам заполнить заявку, а затем сделает запрос в центральный офис финансового учреждения, чтобы там проверили вашу кредитную историю и одобрили запрос. Как только приходит утвердительный ответ из банка, вы можете смело подписывать договор кредитования и забирать товар. Отдельно будут оговариваться способы погашения полученного займа и условия кредитования. Единственное, о чем всегда стоит помнить, - это тщательное изучение условий договора. Если у вас возникают вопросы по поводу процентов, сроков, страхования и т.д., обязательно спрашивайте специалиста, ведь сложно отказаться от кредита, когда договор будет уже подписан. Собираетесь в путешествие, планируете лечение или ремонт, необходимы средства наличными на другие нужды? Тогда стоит обратиться в банк для получения потребительского кредита наличными. Процесс оформления подобного займа может протекать по-разному: вы можете лично обратиться к кредитору, сходив в банк, или оформить онлайн заявку, тем самым проинформировав кредитора о желании воспользоваться его услугами. Если с визитом в банк все предельно ясно, то онлайн заявка все еще вызывает массу вопросов у потенциальных заемщиков, поэтому немного остановимся на этом аспекте кредитования. Онлайн заявка на получение кредита наличными представляет собой своего рода анкету, которую необходимо заполнить заемщику с целью информирования кредитора о желании получить заем. Подобные заявки можно найти как на официальных сайтах финансовых учреждений, так и на специализированных ресурсах, которые профилируются на онлайн кредитовании. Если вы полностью определились с кредитором, то стоит обращаться непосредственно на официальный сайт того или иного банка, когда же заемщик еще находится на этапе подбора программы кредитования, то более удобным вариантом станет сайт, который сотрудничает с рядом финансовых учреждений и предлагает список актуальных программ. Ярким примером подобных ресурсов является наш сайт, Креднал.ру.

Сразу же отметим, что предоставлять свою персональную информацию можно только на проверенных временем, хорошо зарекомендовавших себя ресурсах, которые вызывают у вас полное доверие. Неосторожность в выборе сайта может привести к тому, что ваши данные попадут в руки мошенников, которые попытаются предложить вам фиктивный кредит или кредитную карту (более подробно о подобных махинациях вы можете прочитать в статье «Осторожно, мошенники! Вместо кредитной карты – развод на деньги»!).

Чтобы взять потребительский кредит наличными онлайн успешно, необходимо ответственно отнестись к заполнению интернет-заявки. Указывайте корректно паспортные данные, информацию о регистрации, месте работы, доходах, прошлых и действующих кредитах. Помните, что кредитор в любом случае будет проверять вашу кредитную историю, поэтому здесь не стоит лукавить и надеяться на «авось». После одобрения отправленной заявки, с вами свяжется специалист банка-кредитора и предоставит детальные инструкции, как получить необходимый потребительский кредит. Здесь сценарий может разворачиваться по-разному: • Вам предложат обратиться в ближайшее отделение банка с определенным перечнем документов; • Вам доставят кредитные средства домой. Первый вариант практикуется намного чаще, чем второй. Этим кредиторы уменьшают собственные риски и дают возможность заемщикам пользоваться выгодными условиями кредитования. Второй же вариант встречается крайне редко, например, его активно практикует Восточный Экспресс банк, однако проценты по подобным займам будут внушительного размера по причине повышенных рисков финучреждения. Чтобы взять кредит наличными, как правило, недостаточно всего лишь предоставить паспорт гражданина РФ. В большинстве случае потребуется еще один дополнительный документ (загранпаспорт/пенсионное удостоверение/водительское удостоверение/ выписка о состоянии счета из банка и прочие), а также регистрация по месту получения кредита и хорошая кредитная история. Не стоит также забывать о том, что при получении займа в крупном размере кредитор потребует подтверждение ваших доходов (справка с места работы о заработной плате за полгода).

Давайте перечислим наиболее актуальные программы кредитования на сегодня, на оформление которых можно подать онлайн заявку:

• Кредит от Ренессанс Кредит банка. Это заем в размере от 30 000 до 500 000 рублей сроком до 36 месяцев. Процентная ставка определяется для каждого заемщика в индивидуальном порядке и зависит от уровня доходов и состояния КИ последнего. Минимальная процентная ставка будет равна 15,9% годовых. Получить данный кредит может каждый, кто достиг 24-летнего возраста, имеет хорошую КИ и может предоставить два документа (паспорт и загранпаспорт/пенсионное удостоверение/водительское удостоверение/ выписка о состоянии счета из банка и прочие). Отметим, что в случае желания получить более 80 000 рублей, кредитор попросит предоставить документы, подтверждающие доходы. Заявка рассматривается в течение 10 минут, после чего заемщик будет проинформирован о решении кредитора.

• Кредит от Хоум Кредит банка. Это кредит в размере до 500 000 рублей с процентной ставкой от 19,9% годовых. Максимальная длительность срока кредитования может достигать 60 месяцев. Оформить потребительский заем по данной программе можно в случае достижения 23-летнего возраста, предоставления паспорта, справки о доходах, трудовой книжки и еще одного дополнительного документа. Шансы на получение кредита заемщиками с плохой КИ невероятно низкие.

• Кредит от Уральского банка Реконструкции и Развития. Это уникальная возможность получить до 1000 0000 рублей с процентной ставкой от 21% годовых. Максимальная продолжительность срока кредитования может достигать сенсационных семи лет! Каждый, кто достиг 21 года, может подать заявку на оформление этого кредита.

Подать онлайн заявки по вышеупомянутым программам кредитования можно в разделе «Кредиты наличными» нашего сайта. Если вам срочно нужны деньги, а время на сбор пакета документов и ожидание ответа банка нет, то обращаем ваше внимание на такой продукт, как микрокредит или срочный заем. Подобные программы кредитования несколько отличаются от привычных потребительских займов. «Чем?», спросите вы. Ответим: 1. Повышенными процентными ставками, которые могут достигать 60% в месяц; 2. Ограниченными размерами займов (до 50 000 рублей); 3. Короткими сроками кредитования (до 6 месяцев); 4. Получением финансовых средств в день подачи онлайн заявки; 5. Минимальным пакетом документов (нужен только паспорт); 6. Предоставлением кредитов заемщикам с плохой КИ.

Микрокредит можно с легкостью получить, не выходя из дома или офиса путем перечисления на счет или доставки курьером. С помощью нашего ресурса в разделе «Быстрые деньги» вы можете узнать об актуальных программах микрокредитования и оформить онлайн заявку.

Взять потребительский кредит наличными онлайн – это фактически оформить интернет заявку и уведомить кредитора о желании получить заем. Помните, что получение средств дома с помощью курьерской доставки – это не очень выгодно для заемщиков. Наилучший вариант – это оформление онлайн заявки, ожидание ее одобрения и личное посещение ближайшего отделения банка. Успехов вам в кредитовании!

Статья полезна?   Да 19  Нет   Просмотров: 3002

krednal.ru

Кредиты, взять потребительский кредит, оформить заявку и получить кредит на потребительские нужды в банке, условия и ставки

НаличнымиТинькофф Банк14.9%3 41622 971

Подать заявку

Больше документов – ниже ставкиРенессанс Кредит12.9%3 33019 887

Подать заявку

Большие деньгиВосточный Банк14.9%3 41622 971

Подать заявку

Кредит наличнымиАльфа-Банк13.99%3 37721 568

Подать заявку

НаличнымиОТП Банк14.9%3 41622 971

Подать заявку

На всё про всёГазэнергобанк15.9%3 45924 512

Подать заявку

ПерсональныйРайффайзенбанк12.9%3 33019 887

Подать заявку

Потребительский кредит (наличными)Тач банк (Touch Bank)14.9%3 41622 971

Подать заявку

Минутное делоУБРиР13%3 33420 042

Подать заявку

ПотребительскийБинбанк14.99%3 42023 110

Подать заявку

Кредит наличнымиХоум Кредит Банк14.9%3 41622 971

Подать заявку

Денежный под залог автоСовкомбанк17%3 50626 208

Подать заявку

НаличнымиИнтерпромбанк12%3 29218 500

Подать заявку

Кредит наличнымиПервомайский12.5%3 31319 271

Подать заявку

Кредит наличнымиПочта Банк12.9%3 33019 887

Подать заявку

Кредит СитибанкаСитибанк14%3 37721 583

Подать заявку

РефинансированиеУссури14%3 37721 583

Подать заявку

Уссури-МИГУссури14%3 37721 583

Подать заявку

Кредит наличнымиВТБ Банк Москвы14.9%3 41622 971

Подать заявку

Особые отношенияПромсвязьбанк14.9%3 41622 971

Подать заявку

mainfin.ru

Потребительский кредит — как и в каком банке лучше взять его под низкий процент + ТОП-5 кредитных организаций где можно получить потребительский кредит без справок о доходах и поручителей

Добрый день, уважаемые читатели финансового журнала «RichPro.ru»! Сегодняшняя публикация посвящена популярной теме – потребительскому кредитованию. Мы расскажем, что такое потребительский кредит, где и как взять его на выгодных условиях, в каком банке реально получить потребительский кредит без справок о доходах и поручителей под минимальный процент.

Из предложенной статьи вы узнаете:

  • Что называют потребительским кредитом и в чем его плюсы и минусы;
  • Какие выделяют формы и виды потребительских кредитов;
  • Какие этапы необходимо пройти, чтобы получить деньги на потребительские нужды;
  • В каком банке лучше взять потребительский кредит с минимальной процентной ставкой;
  • Где выдают кредиты без справок и поручителей;
  • Как правильно произвести необходимые расчеты.

Также вы найдете информацию о перекредитовании (рефинансировании) потребительских кредитов и ответы на часто задаваемые вопросы.

Статья будет интересна тем, кто хочет взять кредит с максимальной выгодой и комфортом. Более того, представленную публикацию будет полезно прочесть всем, кто интересуется финансами, в том числе личными.

Что такое потребительский кредит и как его получить, в каком банке можно взять потребительский кредит наличными без справок о доходах и поручителей — об этом и не только читайте далее

1. Что такое потребительский кредит и каковы его особенности?

Сегодня человека окружают предложения о кредите. Призывы оформить займ сыплются отовсюду: из телевизора и газет, с рекламных плакатов, из интернет-рассылок. При этом далеко не все понимают, что представляют собой потребительские кредиты.

Между тем, именно потребительское кредитование сегодня является одной из самых перспективных услуг на банковском рынке. Для клиента удобство такого займа заключается в возможности использовать полученные деньги так, как ему захочется.

Что касается определения, потребительский кредит — это ссуда, которая предоставляется кредитной организацией (банком) физическому лицу для удовлетворения собственных нужд. Направления расходования полученных средств могут быть различны, например, оплата любых товаров или услуг.

Основной особенностью потребительского кредита является отсутствие необходимости подтверждать направление расходования заемных средств. Даже в тех случаях, когда банк просит указать в заявке цель заимствования, проверять эту информацию никто не станет.

Более того, для потребительского кредита процедура оформления проще, чем для других видов заимствования. Понадобится предоставить гораздо меньший перечень документов, да и времени на получение денег будет затрачено немного.

Основной целью подобного кредитования является рост потребительских возможностей. Поэтому получить займ на потребительские цели можно не только в банке, но и в магазинах. При этом сегодня такую услугу предоставляют даже интернет-магазины в режиме онлайн.

2. Преимущества и недостатки потребительских кредитов

Как и любая другая финансовая услуга, потребительский кредит имеет ряд преимуществ и недостатков. Прежде чем принять решение об оформлении займа такого формата, любой гражданин должен внимательно ознакомиться с ними.

2.1. Преимущества (+) потребительского кредита

Среди плюсов потребительского кредита можно назвать следующие:

  1. Возможность использования средств по усмотрению заемщика является главным преимуществом.
  2. Нет необходимости предоставлять залог и поручителей. В ходе борьбы за каждого клиента банки постоянно упрощают процедуру получения потребительских кредитов. Пакет документов для оформления такого займа минимальный, зачастую нужен только паспорт.
  3. Минимальные временные затраты. По причине предоставления минимума информации банки выдают потребительские кредиты очень быстро. Обычно вся процедура занимает нескольких часов. Иногда требуется подождать два-три дня.

При выдаче потребительского кредита проводится упрощенная проверка заемщиков. Банки разрабатывают особые схемы ускоренного анализа платежеспособности, поэтому все чаще встречаются предложения оформить экспресс-кредит. В этом случае получить деньги можно уже через несколько минут после подачи заявки.

Несмотря на достаточно большое количество плюсов, потребительское кредитование имеет и ряд недостатков.

2.2. Недостатки (−) потребительского кредита

Среди минусов можно выделить:

  1. Довольно высокий процент. Быстрая выдача, а также минимальный пакет документов приводят к тому, что риск невозврата средств значительно возрастает. Чтобы обезопасить себя, банки обычно устанавливают по подобным программам высокую процентную ставку.
  2. Нет возможности получить большую денежную сумму. Обычно максимальный размер потребительского кредита ограничивается двумястами тысячами рублей. В очень редких случаях он может достигать 1,5 миллионов.
  3. Возможно наличие комиссий. Заемщику следует помнить, что при оформлении кредита важно внимательно изучить договор. Наличие различных комиссий приводит к существенному удорожанию кредита. Более того, нередко банки требуют от заемщика оформить какое-либо страхование, например жизни, здоровья или от невозврата. Естественно, что даже при досрочном возврате долга страховые взносы не возвращаются.

Таким образом, потребительские кредиты обладают как достоинствами, так и недостатками. Прежде чем подписывать договор займа, следует внимательно изучить их, взвесив все имеющиеся за и против.

Если отнестись к оформлению кредита с максимальной ответственностью и серьезностью, можно избежать большого количества неприятностей в будущем.

3. Виды и формы потребительского кредита

Сегодня на рынке имеются предложения об оформлении различных потребительских кредитов. Классифицировать их можно, используя различные признаки.

Существуют следующие формы потребительского кредитования:

  1. персональный кредит – привычный всем вариант заимствования, когда оформляется заявка, а после ее рассмотрения выдаются деньги;
  2. кредитные карты – оформление отдельной банковской карты, по которой можно тратить деньги, взяв их в долг;
  3. овердрафт – возможность использовать денежные средства в сумме, превышающей имеющуюся на счете;
  4. рассрочка — приобретение в рассрочку обычно применяется для дорогостоящих товаров.

Что касается сравнения видов потребительских кредитов, это сделать проще всего, используя таблицу:

Вид потребительского кредита Место оформления Прочие отличительные особенности
На неотложные нужды Отделение банка 1. Нередко необходимо страхование 2. Более низкие проценты
Товарный кредит Магазины и иные места продаж 1. Быстрое рассмотрение в течение нескольких минут

2. Высокие процентные ставки

3. Нередко заявка является и договором
Кредитная карта В офисе банка или онлайн 1. Упрощенный анализ заемщика

2. Наличие беспроцентного периода

3. Возможность автоматического продления договора
Экспресс-кредит В отделении банка 1. Самая маленькая сумма

2. самый маленький срок

3. Упрощенное рассмотрение заявки

4. Высокая ставка

Таким образом, у современного заемщика имеется огромное количество вариантов потребительского кредитования.

Для выбора оптимального кредита следует оценить условия для каждого конкретного случая.

Процедура оформления потребительского кредита

4. Как взять потребительский кредит - 7 основных этапов получения кредита на потребительские нужды

Тем, кто решил оформить потребительский кредит, не стоит забывать, что, подписав договор, заемщик берет на себя обязательство оплаты кредита. Но подписание соглашения – это одна из заключительных стадий получения денег, ей предшествует несколько несложных шагов.

Так как для многих процедура оформления кредита выглядит сложной и непонятной, мы решили подробно рассказать, из каких этапов она состоит.

Этап 1. Выбор кредитного учреждения

При выборе банка следует обращать внимание на то, как долго он работает на рынке. Те учреждения, которые в течение многих лет сумели выдержать значительную конкуренцию, вызывают доверие. Они наверняка обладают достаточной устойчивостью.

Зачастую менее популярные кредитные учреждения, чтобы привлечь внимание клиентов, предлагают более низкие процентные ставки. Обращаясь в подобные учреждения, следует быть предельно внимательным.

Нередко снижение процентной ставки компенсируется значительным количеством дополнительных платежей и комиссий. Более того, есть риск связаться с мошенниками.

Этап 2. Выбор подходящих условий

В рамках одного кредитного учреждения может предлагаться несколько программ для оформления займа. Сравнивая их, нельзя зацикливаться на процентной ставке, ведь минимальный ее размер не является гарантией более дешевого кредита.

Более правильным будет для сравнения принять во внимание полную стоимость займа, в которую входят помимо процентов за пользование средствами:

  • комиссии за внесение средств;
  • взносы на страхование;
  • комиссия за досрочное погашение;
  • прочие платежи, предусмотренные программой кредитования.

Этап 3. Подача заявки

Для сокращения временных затрат на этом этапе целесообразно воспользоваться возможностью оформления предварительной заявки. Одобрение по ней не может гарантировать получение денежных средств, так как окончательное решение принимается только после предоставления полного пакета документов. При этом отказ поможет сохранить время и силы.

Большинство банков предлагают оформить предварительную заявку тремя способами:

  1. В отделении банка сотрудник расскажет об условиях кредитования, расскажет, какие документы понадобятся. Более того, при желании можно сразу пройти предварительное анкетирование. Некоторые банки принципиально не кредитуют определенные категории граждан, также можно сразу уточнить, есть ли возможность оформить необходимую сумму. Неудобство такого способа заключается в необходимости тратить время на посещение банка, ожидание в очередях.
  2. В магазине. Нередко в торговых точках находятся сотрудники банков. Они могут распечатать анкету и список документов, проконсультировать по условиям кредита. Однако зачастую кредитные консультанты в магазинах слабо ориентируются во всех банковских продуктах, так как основной упор они делают на товарные кредиты.
  3. В режиме онлайн. Этот вариант является самым оптимальным. Чтобы подать предварительную заявку, нет необходимости выходить из дома. Сделать это можно в любое время, посетив сайт интересующего кредитного учреждения.

В любом случае в обозначенный период времени заемщику будет выдано предварительное решение по его заявке. В случае положительного ответа можно двигаться дальше.

Этап 4. Подготовка пакета документов

Пакет необходимых документов во многом определяется суммой кредита. Если она небольшая, скорее всего, банк потребует только паспорт и второй документ.

Также может потребоваться справка о доходах и копия трудовой книжки, которые оформляются через работодателя.

Если потенциальный заемщик претендует на довольно большую денежную сумму, пакет документов может быть внушительным.

Этап 5. Оформление окончательной заявки и общение с сотрудником банка

Когда весь пакет документов будет собран, можно отправиться в ближайший офис кредитной организации. Здесь предстоит оформить окончательную заявку и пообщаться с кредитным специалистом.

Именно на этом этапе происходит окончательное обсуждение всех условий кредитования. Заемщику следует помнить, что в случае наличия недопонимания решить его следует именно в этот момент. После того, как договор будет подписан, а кредит выдан, исправить ничего не получится.

Этап 6. Подписание договора

Если заемщик подписывает договор, считается, что он согласен со всеми условиями, прописанными в нем. Именно поэтому важно внимательно изучить текст соглашения до того, как поставить на нем подпись.

Не стоит забывать, что при невыполнении условий кредитного договора репутация заемщика может быть испорчена.

Этап 7. Получение денежных средств

Форма получения средств определяется условиями кредитного договора. Чаще всего деньги выдают наличными через кассу банка либо перечислением на карту.

В последнее время некоторые банки начали предлагать услугу выезда сотрудника домой или в офис к заемщику.

Таким образом, в процедуре оформления потребительского кредита нет ничего сложного. Важно последовательно пройти семь этапов, соблюдая необходимые правила.

5. В каком банке лучше взять потребительский кредит — рейтинг ТОП-5 банков Москвы с низкой процентной ставкой

В ходе оформления потребительского кредита важно максимально серьезно отнестись к выбору банка. Не стоит забывать, что с этой организацией придется сотрудничать на протяжении довольно длительного периода времени.

Лучший вариант – банки, которые кредитуют население не один год. Это позволяет судить не только об их популярности, но и надежности.

На рынке огромное количество предложений от разных кредитных организаций. Сравнить их все бывает практически невозможно. Именно поэтому мы привели рейтинг лучших банков, работающих в Москве и других городах России, в которых условия самые выгодные.

№1. Сбербанк

Сбербанк России – неизменно остается самым популярным кредитным учреждением в нашей стране. В рамках нецелевого кредита здесь можно получить до полутора миллионов рублей. При этом процент по таким займам составляет 14,9 годовых, что ниже, чем во многих других кредитных организациях.

Более того, для тех, кто получает заработную плату по картам Сбербанка (а таких граждан очень много), здесь снижена процентная ставка.

Максимальный срок, на который выдадут кредит, составляет пять лет. Заявку рассматривают до двух рабочих дней.

№2. ВТБ

В ВТБ можно оформить потребительский кредит максимум на 3 миллиона рублей на срок до 60 месяцев. Процентная ставка при этом составит 16,9%.

Существуют различные условия, которые позволяют сделать кредит более выгодным. Так, при желании снизить процентную ставку в банке можно застраховать жизнь и здоровье.

Также на лучшие условия кредитования могут рассчитывать граждане, которые получают заработную плату на карты банка ВТБ.

№3. Связь-Банк

Специалисты Связь-Банк разработали большое количество различных программ для кредитования граждан.

Нецелевой займ здесь можно оформить под 15,5% годовых на срок до 60 месяцев. Получить в этом случае можно денежные средства в сумме до 750 тысяч рублей.

№4. Ситибанк

Для оформления потребительского кредита здесь достаточно предоставить два документа – паспорт и справку об уровне дохода. При этом процентная ставка в Ситибанке находится на очень низком уровне – всего 15%.

Правда, к заемщикам предъявляются достаточно серьезные требования. Помимо того, что нужно быть гражданином РФ, постоянный ежемесячный доход для оформления займа должен быть не меньше 30 000 рублей. Если клиент соответствует названным требованиям, он может получить до двух миллионов рублей.

№5. Ренессанс Кредит

Здесь предлагают оформить кредит со ставкой 15,9% годовых. При этом максимальный срок составляет 5 лет.

Подать заявку можно на сумму от 30 до 500 тысяч рублей. Ответа долго ждать не придется – решение будет принято уже в этот же день.

Таким образом, оформить кредит под минимальную процентную ставку вполне реально. Достаточно знать, в какую кредитную организацию обратиться, а также соблюсти ее требования к заемщикам.

На нашем сайте есть отдельная статья про ипотечный кредит, в которой мы писали о том, как и где выгоднее взять ипотеку.

6. В каком банке самый низкий процент на потребительский кредит в 2017 году?

Большинство граждан, выбирая банк для оформления потребительского кредита, прежде всего обращают внимание на предлагаемую процентную ставку. Специалисты считают такой подход правильным, ведь именно от этого показателя будет зависеть стоимость обслуживания займа.

В поисках минимального процента важно учитывать, что его размер во многом определяется статусом клиента по отношению к банку, а также количеством предоставленных документов.

Соответственно, чем более полно будет доказана платежеспособность, тем на меньшую ставку можно рассчитывать. Именно поэтому при оформлении займа по одному-двум документам на небольшую ставку рассчитывать вряд ли приходится.

Прежде всего, стоит рассмотреть условия в банке, обслуживающем вашу зарплатную карту. Именно таким категориям клиентов обычно кредитные организации снижают ставку. Так, Сбербанк при получении зарплаты на его карту согласен выдать займ в сумме до трехсот тысяч рублей под 13,9% годовых.

На снижение процентной ставки можно рассчитывать и в тех банках, где уже был успешно выплачен кредит ранее. Таким заемщикам кредитные организации больше доверяют.

Что касается конкретных банков с минимальной процентной ставкой*, мы советуем обратить внимание на следующие из них:

  • если целью кредитования является оплата образования, лучше всего обратиться в Сбербанк. Здесь есть специальная целевая программа, где ставка от 7,5%;
  • пенсионеры могут смело идти в Совкомбанк, где можно получить до ста тысяч рублей под 12% годовых;
  • Росбанк предлагает лучшие условия – 13,5% тем, кто трудится в сфере бюджета, для оформления кредита понадобится поручитель;
  • владельцам объекта недвижимости можно обратиться в банк Премьер Кредит, где при наличии залога готовы выдать кредит под 14%;
  • Восточный Экспресс Банк готов оформить займ размером до пятидесяти тысяч по 15%;
  • при желании получить крупную сумму (до миллиона рублей) на длительный срок (до 15 лет) следует обращаться в Московский Кредитный Банк, где годовая ставка начинается от 15%.

* Актуальность процентных ставок по кредитам уточняйте на официальных сайтах кредитных организаций.

Где и как рассчитывается потребительский кредит — возможные варианты расчета: онлайн-калькулятор на сайте банке или прямое обращение в офис кредитного учреждения

7. Расчет потребительского кредита — 2 простых способа как рассчитать потребительский кредит

Еще во время выбора программы кредитования нередко возникает желание рассчитать параметры потребительского кредита – размер платежа, переплаты и прочее. Сделать это можно двумя основными способами: обратившись в ближайшее отделение банка или посетив его страницу в интернете.

Способ 1. Посетив офис кредитной организации, будущий заемщик может в личном разговоре с кредитным специалистом выяснить все параметры кредитования.

Плюсом (+) этого варианта является то, что при возникновении вопросов можно сразу получить на них ответы. Более того, если условия устроят клиента, а при себе будет необходимый пакет документов, есть возможность сразу оформить заявку.

Однако в посещении офиса кроются и недостатки (−). Придется потратить свое личное время на посещение банка и ожидание в очереди. Это время будет потеряно напрасно, если условия кредитования клиента не устроят.

Способ 2. Расчет кредита посредством кредитного онлайн-калькулятора является более оптимальным. В этом случае достаточно иметь компьютер или любой другой гаджет с доступом в интернет (выходить из дома или офиса не понадобится).

Кредитный калькулятор потребительского кредита можно найти через поисковую систему либо воспользоваться расположенным на официальном сайте выбранного банка.

В принципе не существует особого значения, какой именно калькулятор предпочесть. Суть у них абсолютно одинакова, достаточно ввести в соответствующие поля следующую информацию:

  1. размер желаемого займа;
  2. процентная ставка по выбранной программе;
  3. срок кредита (чаще всего указывается в месяцах);
  4. вариант внесения платежей – аннуитетные либо дифференцированные.

Важно при этом понимать, в чем заключаются различия между вариантами платежей: 

  • Аннуитетный – это ежемесячный платеж, который на протяжении всего срока остается одинаковым.
  • Дифференцированный – платеж, который со временем уменьшается, то есть в самом начале придется вносить в оплату займа большие суммы.

Как только все поля будут заполнены, следует нажать кнопку «Рассчитать». Программа выдаст данные обо всех параметрах займа.

В отдельных статьях мы также писали, как рассчитать ипотеку онлайн и сделать расчет автокредита с помощью кредитного калькулятора.

Таким образом, наиболее эффективным вариантом для расчета является кредитный калькулятор. Он позволяет, не выходя из дома, сравнить несколько схем кредитования. Кроме того, можно понять, какая сумма кредита будет оптимальной в плане размера платежа.

Что нужно знать о рефинансировании или, как еще часто называют, перекредитовании потребительских кредитов

8. Перекредитование (рефинансирование) потребительских кредитов — что это такое и в каких случаях стоит этим воспользоваться

Нередки ситуации, когда заемщик переоценил свои финансовые возможности, у него изменилась жизненная ситуация, кредитные условия на рынке стали более выгодны. Во всех этих случаях можно воспользоваться услугой перекредитования, которое финансисты называют рефинансированием.

Что такое рефинансирование (перекредитование) кредита?

Под рефинансированием понимают оформление нового кредитного договора с целью закрытия ранее полученного займа. Оно может быть выгодным, когда программа предлагает более интересные условия.

Обычно для получения положительного решения по программам рефинансирования необходимо иметь не только достаточно серьезный пакет документов, но и положительную кредитную историю. Поручители и залог могут дать дополнительное преимущество.

Рассматривая возможность рефинансирования потребительского кредита, следует понимать, что новый договор не избавит человека от зависимости. Решение об участии в подобных программах должно приниматься взвешенно, оно может быть оправдано только в некоторых случаях:

  1. Для снижения ставки по кредиту — эта причина перекредитования является одной из самых распространенных. В случае кредитования на длительный срок нередко бывает так, что впоследствии ставки снижаются. В этих условиях не хочется терять хорошие возможности и платить больше возможного. Оформив договор рефинансирования, заемщик закрывает действующий договор и начинает гасить новый по более выгодным условиям.
  2. Невозможно погасить очередной ежемесячный платеж. В случаях, когда финансовая ситуация заемщика изменилась, ему становится сложно оплачивать кредит вовремя и в полной сумме. При этом можно попытаться оформить договор рефинансирования, по условиям которого платеж будет меньше.
  3. Необходимость поменять кредитную организацию. Причины этому могут быть разные: 1) лучшие условия по кредиту в другом банке; 2) не устраивает качество работы кредитной организации; 3) нет возможности гасить кредит в старом банке по действующим условиям.

Вне зависимости от причин, которые привели к необходимости рефинансирования, важно внимательно отнестись к условиям нового договора. Нередко при перекредитовании нет возможности гасить новый займ досрочно. Если же будет принято такое решение, заемщику придется оплачивать штрафы (пени).

9. Ответы на часто задаваемые вопросы (FAQ)

Несмотря на кажущуюся простоту, тематика потребительского кредитования вызывает массу вопросов. Чтобы облегчить сбор информации нашим читателям, мы постарались ответить на самые часто задаваемые из них.

Вопрос 1. Где взять потребительский кредит наличными без справок о доходах и поручителей?

В кризис некоторые кредитные организации приостанавливают выдачу кредитов по наиболее лояльным схемам, стараясь досконально изучать платежеспособность потенциальных заемщиков. Тем не менее, некоторые банки в условиях жесткой конкуренции пытаются заманить граждан, предлагая оформить быстрые кредиты. Их условия не предполагают предоставления полного пакета документов, а также наличия поручителей.

Важно! Заемщикам следует быть аккуратными с подобными предложениями. Не стоит забывать, что при отсутствии справок и поручителей условия кредитования менее выгодны.

Отсутствие документального подтверждения платежеспособности ведет к тому, что риск невозврата средств возрастает. В подобных ситуациях вполне естественно желание банков перестраховаться. Именно поэтому при отсутствии справок и поручителей выдаются меньшие денежные суммы, а процентные ставки в этом случае довольно высокие.

Более подробно о том, где и как взять кредит с плохой кредитной историей без справок о доходах и поручителей, мы писали в прошлом выпуске.

При выборе банка люди обычно пытаются собрать максимум информации об имеющихся на рынке предложениях и сравнить их. Сделать это бывает непросто, ведь сегодня огромное количество кредитных организаций предлагает оформить потребительский кредит без справок и поручителей.

В подобных условиях зачастую разумнее бывает отказаться от самостоятельных поисков, воспользовавшись готовыми рейтингами от специалистов.

Ниже мы расскажем о лучших на наш взгляд вариантах.

1) Сбербанк

Самый популярный в России банк предъявляет достаточно серьезные требования к своим заемщикам. Но и здесь есть шанс оформить кредит по упрощенной схеме.

Сделать это можно в магазинах, торгующих бытовой и автомобильной техникой. Кредит Сбербанком выдается целевой — на приобретение определенного товара при условии внесения 10% его стоимости.

Рассмотрение заявки занимает от одного часа до одного дня. Оформить займ может гражданин РФ, которому исполнилось 23 года. Понадобится предъявить паспорт с постоянной пропиской.

Срок кредита в этом случае составляет от 3 месяцев до 2 лет. Процентная ставка зафиксирована на уровне 16% годовых.

2) Восточный Экспресс

В этом банке большое количество программ потребительского кредитования. Существуют как нецелевые займы, так и на оплату определенных товаров и услуг, например, путешествия, ремонта, образования.

Кредит могут оформить тем, кто достиг возраста 25 лет. При этом понадобится только паспорт. Максимальная сумма займа – 200 000 рублей. Ставка изменяется в диапазоне от 22 до 47 % годовых. Срок кредита не должен превышать пяти лет.

3) Банк «Ренессанс Кредит»

В этом банке потребительские кредиты выдают в сумме до полумиллиона рублей, срок — от 2 до 5 лет. Подать заявку можно при достижении возраста 24 года.

Ставка установлена в пределах от 15,9 до 74,9 процентов. Для оформления кредита достаточно предоставить один документ — паспорт. Естественно, что в этом случае ставка будет максимальной.

Правда, банк позволяет заемщику снизить расходы на обслуживание займа путем досрочного гашения, которое здесь осуществляется без дополнительных комиссий.

4) Альфа-банк

В Альфа-банке имеется возможность оформить кредит по ставке 29,3%.

При отсутствии справок и поручителей заемщик вправе претендовать на займ размером до 100 000 рублей. Максимальный срок составляет восемь месяцев.

При желании снизить стоимость обслуживания кредита можно погасить его досрочно, в Альфа-банке эта услуга абсолютно бесплатна.

5) Банк Москвы

Здесь предлагают получить до 100 тысяч рублей всем, кто достиг 21-летнего возраста. Процент варьируется от 23,5 до 49,9 годовых. В подарок заемщику банк предоставляет кредитную карту.

Единственный минус кредитования здесь – необходимость собрать ощутимый пакет документов.

Помимо паспорта могут понадобиться:

  • водительское удостоверение и документы на машину;
  • квитанции об оплате различных бытовых услуг;
  • свидетельство СНИЛС;
  • выписка с банковского счета за последние шесть месяцев.

Таким образом, количество банков, предлагающих кредит без справок и поручителей не маленькое. Если вы решите обратиться в одну из компаний, представленных в нашем списке, советуем подробнее изучить условия кредитования, посетив ее сайт.

Более того, там же можно подать предварительную заявку, сэкономив тем самым значительное количество времени.

Рекомендуем также к прочтению нашу статью о том, где взять денег если все банки и микрозаймы отказывают.

Вопрос 2. Как подать заявку на потребительский кредит в Сбербанк онлайн?

В последнее время все больше людей пользуются возможностью подать заявку на кредит в режиме онлайн. Эта услуга позволяет избежать стояния в очередях, тем самым сэкономив время. При этом заявку на сайте банка можно оформить в любое удобное время, не выходя из дома или офиса.

Тем, кто решил оформить потребительский кредит в Сбербанке, следует помнить, что эта кредитная организация предъявляет серьезные требования к своим заемщикам. Помимо кредитной истории будут также учитываться уровень и стабильность дохода. Именно поэтому не стоит терять время на посещение офиса, лучше сразу оформить предварительную заявку в режиме онлайн на сайте банка.

Нажмите на раздел «Кредиты», перейдите по ссылке «Взять кредит в Сбербанке», подготовьте документы и заполните анкету

Весь процесс оформления заявки займет не больше четверти часа. При этом в удобном сервисе можно не только выбрать оптимальный вариант кредитования, но и оценить свои финансовые возможности.

Дело в том, что после введения срока и суммы предполагаемого кредита сразу производится расчет платежа, а также переплаты.

Подать заявку на кредит в Сбербанке могут граждане, подпадающие под следующие критерии:

  • возраст – не менее 21 года, но не более 65 лет на день полного гашения;
  • непрерывный трудовой стаж не меньше одного года;
  • стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев.

Следует помнить, что для тех, кто получает заработную плату на карту Сбербанка, требования смягчены. На последнем месте достаточно работать 3 месяца, а непрерывный стаж должен быть не меньше полугода.

Для оформления заявки нужно выбрать программу кредитования и ознакомиться с ее условиями. После этого заполняется анкета. Указывая срок, учтите, что он не может превышать пяти лет.

После заполнения анкеты следует отправить ее в банк, нажав соответствующую кнопку. Срок рассмотрения составляет от 2 часов до 2 дней. Ответ заявителю сообщат по телефону либо электронной почте.

Если решение будет положительным, для завершения процедуры оформления займа останется посетить офис банка с необходимыми документами. Традиционно к ним относится паспорт и документы, подтверждающие доход. Чаще всего для лиц, работающих по найму, это справка о заработной плате с места работы.

Таким образом, подача заявки на кредит в Сбербанке через интернет значительно упрощает процедуру оформления займа. Вам не придется тратить время и лишний раз стоять в очередях. Если вам отказали в выдаче кредита в банке, то можно взять микрозайм онлайн на карту за 5 минут без проверки кредитной истории и с наибольшей вероятностью без отказа в одной из микрофинансовых организаций (МФО).

Вопрос 3. Как получить потребительский кредит ИП?

Открытие ИП (индивидуального предпринимательства), к сожалению, не исключает необходимость получения заемных средств. Скорее даже наоборот — потребность в них увеличивается, ведь ИП нужно обеспечить не только личные потребности, но и своего бизнеса. При этом получение даже элементарного кредита для предпринимателя зачастую очень сильно отличается от оформления для наемного рабочего.

Наибольшей проблемой для ИП становится то, что для них бывает непросто подтвердить доходы. Более того, получение прибыли при ведении бизнеса не гарантировано. При этом банки настороженно относятся к потенциальным заемщикам, доход которых является неопределенным.

Способы получить кредит на потребительские нужды ИП (индивидуальному предпринимателю)

Выходом из подобной ситуации для предпринимателя может стать оформление экспресс-кредита. В этом случае кредитная организация не осуществляет доскональной проверки заемщика, она возможно даже не узнает, что подающий заявку трудится не по найму.

Из документов понадобятся только паспорт и второй документ (причем выбрать его можно из большого перечня), документально подтверждать доход не понадобится.

При подаче заявки на быстрый экспресс займ банк чаще всего обращает внимание только на то, чтобы была постоянная прописка, а также отсутствовала отрицательная кредитная история.

Однако у экспресс кредитования есть существенные минусы – это высокий процент и маленькая сумма займа. Обычно больше тридцати тысяч рублей взять не получится, а процентная ставка может достигать 50% в год.

Не стоит забывать и о цели кредитования. Если предпринимателю требуется совершить крупную покупку, можно оформить товарный кредит прямо в магазине. При этом также не проводится тщательной проверки заемщика. Решение банк принимает быстро, а, значит, он не успеет понять, что покупатель зарегистрирован в качестве ИП.

Если денежные средства нужны наличными, а сумма требуется достаточно большая, придется попытаться оформить потребительский кредит традиционным способом. При этом важно честно указать в анкете, что род деятельности заявителя – предпринимательство.

Важно в качестве цели заимствования ни в коме случае не называть развитие бизнеса. В этом случае почти наверняка последует отказ. Лучше написать более приближенный к потребительскому вариант – отпуск, ремонт и прочее.

При этом, скорее всего, придется предоставить декларацию. Здесь возникает еще одна сложность – большинство предпринимателей намеренно занижают доходы, чтобы платить как можно меньше налогов. Вряд ли банк прокредитует ИП, у которого подтвержденный доход очень мал.

При адекватной прибыли в декларации предприниматель может рассчитывать на кредит в сумме около 150 тысяч рублей. При этом процентная ставка для ИП становится не намного ниже. Зачастую она достигает 25%.

Если есть желание получить более адекватную ставку по кредиту, придется предоставить залог или поручительство. В первом случае подойдет любое имущество, зарегистрированное на гражданина как на физическое лицо. (Это может быть автомобиль или квартира).

Если же решено предоставить поручителя, следует учесть, что такой же предприниматель здесь не подойдет. (Придется найти такого гражданина, который работает по найму и сможет предоставить справку о заработной плате от работодателя).

Таким образом, оформить кредит индивидуальному предпринимателю гораздо сложнее, чем лицу, работающему по найму. Тем не менее, нет ничего невозможного. Просто придется приложить немного больше усилий.

Кстати, для приобретения автотранспорта или оборудования для бизнеса ИП могут воспользоваться услугой лизинга. Про условия лизинга авто для физических и юридических лиц мы уже рассказывали в одном из прошлых выпусков.

Вопрос 4. Как получить потребительский кредит на 5-7-10-15 лет и есть ли какие-либо особенности в оформлении долгосрочной ссуды?

Долгосрочные потребительские кредиты не имеют принципиальных отличий в оформлении от взятых на несколько месяцев. Чаще всего такие займы выдают под определенные цели.

В связи с высоким спросом на долгосрочные кредиты сегодня оформить их можно во многих банках. При этом следует учесть, что процентные ставки в разных кредитных организациях могут существенно отличаться.

Следует учесть, что чем больше срок получаемого займа, тем выше будет ставка по нему. Так, кредиты на 5 лет выдаются в среднем под 15% в год, на 10 лет — под 20% годовых и т.д. В некоторых банках долгосрочные кредиты оформляются по ставке 50%. Поэтому, чтобы не быть неприятно удивленным, важно изучить все условия кредита еще ДО момента подачи заявки.

Вполне естественно, что кредиты на длительный срок предоставляются только в случае наличия обширного пакета документов.

Традиционно получить подобный займ можно, предоставив:

  • паспорт РФ со штампом о месте постоянной регистрации;
  • второй документ на выбор заемщика (водительское, СНИЛС, ИНН или другой);
  • справка о заработной плате по форме 2-НДФЛ или на бланке самого банка.

Дополнительные документы зависят от условий кредитования и различны для каждого конкретного случая. В качестве подтверждения места работы многие банки требуют копию трудовой книжки, заверенной работодателем.

Даже в тех случаях, когда займ не предусматривает залога, некоторые кредитные организации требуют представить документы на имущество, находящееся в собственности заявителя (обычно машина или квартира). В этом случае повышается шанс на положительное решение, так как появляется подтверждение состоятельности заемщика. Это значит, что с точки зрения банка риск невозврата средств снижается.

Следует понимать, что для банка долгосрочные кредиты всегда сопряжены с высоким риском. Кредитная организация принимает во внимание то, что за столь длительное время платежеспособность заемщика может измениться — его могут уволить или он серьезно заболеет. В подобных ситуациях имущество выступает дополнительным гарантом, ведь в случае непоправимой ситуации должник сможет продать его.

Обратите внимание! Вопреки укоренившемуся мнению для получения долгосрочного кредита вовсе не обязательно предоставлять справку о доходах. Однако с ней получить положительное решение будет гораздо проще.

На 5-ий срок кредитует большинство крупных банков. Найти те, которые предоставляют займ на 7 лет уже сложнее. На 10 лет и больше потребительские кредиты выдаются еще реже. Иногда их могут оформить, если в качестве цели указать дорогостоящий ремонт или покупку автомобиля.

Для оформления долгосрочного кредита следует совершить несколько последовательных шагов:

  1. Оформление заявки. Существует несколько вариантов. Можно обратиться непосредственно в офис банка, заполнить анкету, передать необходимые документы кредитному специалисту. Также большинство современных банков предлагают оформить заявку онлайн без посещения отделения прямо на сайте кредитной организации. Иногда при этом требуется загрузить скан или качественное фото документов. В этом случае заявка напрямую направляется в отдел рассмотрения.
  2. Рассмотрение заявки. После оформления заявки банк анализирует данные, предоставленные заемщиком. Чем больше планируемый срок кредитования, тем серьезнее будет проверка. Большинство банков проверяет кредитную историю, запрашивая соответствующую информацию в БКИ (бюро кредитных историй). Некоторые кредитные организации принимают решение быстро — в течение дня. Однако обычно при долгосрочном кредитовании ответ заявителю дают не раньше, чем через двое суток. Кстати, о том какие банки не проверяют кредитную историю заемщиков, вы можете узнать в одной из наших статей.
  3. Заключение договора. Если по заявке банк принял положительное решение, потребуется подписать договор. Прежде чем поставить на нем подпись, важно внимательно ознакомиться со всеми пунктами соглашения, особенно это касается тех частей, которые напечатаны мелким шрифтом. Именно здесь обычно содержится информация о скрытых комиссиях.
  4. Получение денег. В зависимости от условий кредита средства могут быть выданы наличными через кассу либо перечислены на банковскую карту.

Когда средства получены, остается качественно обслуживать кредит, то есть своевременно вносить ежемесячные платежи. Если этого не делать, банк может начислить штрафы, пени и неустойки, а значит, полная стоимость кредита вырастет.

Вопрос 5. Как взять потребительский кредит под минимальный процент?

При попытке оформить кредит любой благоразумный человек стремится получить его под минимальную ставку. Многие считают, что повлиять на процент невозможно. Однако существует ряд правил, соблюдение которых позволяет при получении кредита добиться снижения ставки.

Если планируется покупка товара в кредит, прежде чем подавать заявку в банк, следует уточнить у сотрудников магазина о возможности рассрочки. По сути она оформляется как скидка с цены товара на сумму процентов. Для клиента же это выглядит как беспроцентный кредит, что естественно весьма выгодно.

Способы взять потребительский кредит наличными под минимальный процент

Существует несколько способов, позволяющих снизить процентную ставку и в том случае, когда получить кредит хочется наличными средствами.

Вариантов в этом случае несколько:

  1. Прежде всего, следует начать со сравнения условий кредитования в различных банках. При этом следует помнить, что чаще всего лучшие условия в той кредитной организации, куда перечисляется заработная плата. Поэтому есть смысл начать именно с этого банка, изучив индивидуальные условия для зарплатников. Также стоит обратить внимание на различные акции по снижению ставки, которые банки проводят накануне различных праздников. Для некоторых категорий граждан (работники сферы бюджета, пенсионеры) предлагаются минимальные ставки в определенных кредитных учреждениях. Об этом также стоит узнать заранее.
  2. Второй вариант снижения процентной ставки – собрать как можно более полный пакет документов. По кредитам, для выдачи которых требуется только паспорт, процентная ставка довольно высокая. Лучше потратить немного времени, подготовить справку о заработной плате, копию трудовой книжки. В этом случае процент будет меньше. Еще больше снизить ставку можно, принеся с собой в отделение банка различные документы, подтверждающие наличие имущества (недвижимости либо автомобиля). Кроме того, можно привлечь поручителя, у которого имеется стабильный доход.
  3. При расчете параметров займа следует выбирать такие условия, при которых платеж для заявителя будет посильным. При этом срок должен быть минимальным. Связано это с тем, что чем меньше период гашения, тем ниже процентная ставка.

Таким образом, при желании оформить потребительский кредит на существенную сумму важно использовать все шансы для минимизации расходов на его обслуживание.

Одним из основных параметров, которые позволяют значительно снизить затраты является процентная ставка. Воспользовавшись приведенными выше советами, можно сэкономить существенные суммы.

Вопрос 6. Потребительский кредит без обеспечения – что это значит?

Далеко не все знают, что такое потребительский кредит без обеспечения, а также в чем состоят его особенности. При этом в случае необходимости в заемных средствах для выбора лучшей программы существенное значение имеет понимание отличий различных схем.

Кредит без обеспечения представляет собой займ на различные потребительские цели, при оформлении которого не требуется предоставлять имущество в качестве залога, а также приглашать поручителей.

Такой вариант идеален в тех случаях, когда важно получить заемные средства максимально быстро и без лишних трудностей.

Среди займов без обеспечения можно выделить следующие возможные варианты:

  • кредит наличными деньгами или перечислением на счет через кредитную организацию;
  • кредиты на покупку различных товаров, оформляемые в магазинах;
  • кредитные карты.

Прежде чем пытаться оформить необеспеченный займ, важно понять, какие требования банки предъявляют в подобных ситуациях к потенциальным заемщикам. Основные из них следующие:

  1. возраст от 23 до 55 лет, реже банки допускают оформления кредита лицам старше 18, а также моложе 70;
  2. наличие постоянной регистрации (прописки), по временной оформить займ практически невозможно, чаще всего регистрация должна быть именно в регионе, где имеется отделение банка;
  3. общий трудовой стаж чаще всего должен быть не меньше 12 месяцев, на последнем месте при этом – минимум полгода;
  4. для подтверждения платежеспособности заемщик должен предоставить хотя бы какие-нибудь документы. Поэтому при желании получить займ потребуется справка о постоянном доходе;
  5. мужчинам призывного возраста – до 27 лет потребуется представить банку военный билет;
  6. многие банки требуют наличие контактного стационарного телефона – рабочего, домашнего либо друзей и знакомых.

Для заемщиков, у которых дохода для оформления займа не хватает, многие кредитные организации предлагают возможность привлечения в качестве созаемщика супругов. При этом следует понимать, что они должны также соответствовать всем названным требованиям.

Очень редко для выдачи кредита без обеспечения банки требуют минимальный пакет документов – паспорт. Чаще всего дополнительно понадобятся:

  • второй документ, удостоверяющий личность;
  • копию трудовой;
  • подтверждение дохода – справку по форме банка, 2-НДФЛ или из ПФР, выписку с любого банковского (в том числе карточного) счета.

Важно обращать пристальное внимание на условия кредитования. Одним из важнейших факторов является процентная ставка по потребительскому кредиту. Она обычно рассчитывается индивидуально в зависимости от различных данных, предоставленных заемщиком.

Тем не менее, существуют варианты понизить ставку даже при оформлении кредита без обеспечения:

  1. оформляя займ в банке, где получаете заработную плату;
  2. качественная кредитная история;
  3. Оформление страховки жизни, а также заболеваний, которые влекут потерю трудоспособности.

Среди других важных условий кредитования без обеспечения – сумма заимствования. Она обычно начинается от 15 000 руб., максимум достигает интервала от 0.5 млн. до 1.5 млн. руб. Срок чаще всего достигает пяти лет, реже – семи.

Тем, кто желает оформить займ без обеспечения на довольно крупную сумму, следует учесть, что кредитная организация серьезно отнесется к проверке всех данных, предоставленных заявителем.

Нередко после проведения оценки банки все-таки требуют предоставления более серьезного подтверждения возможностей внесения оплаты. При этом обеспечения может быть неофициальным. То есть достаточно подтвердить наличие имущества, а также поддержки серьезных лиц, но договора залога и поручительства оформляться не будут.

Помимо всех перечисленных выше параметров нелишним будет изучить также достоинства и недостатки необеспеченных кредитов. Среди плюсов (+) можно назвать:

  • быстрое оформление;
  • нет необходимости писка поручителя, а также предоставления залога;
  • минимум необходимых документов;
  • возможность нецелевого использования средств.

Минусами (-) необеспеченного кредита являются:

  • высокая ставка;
  • небольшой срок;
  • более низкая, чем в случаях с предоставлением обеспечения сумма.

Таким образом, оформить необеспеченный кредит вполне реально. Однако в этом случае следует максимально серьезно отнестись к его условиям, так как обычно они менее выгодны, чем при наличии обеспечения.

Вопрос 7. Каков максимальный срок потребительского кредита?

Оформляя потребительский кредит, многие задаются вопросом, а на какой максимальный срок его можно получить. Этот параметр важен потому, что длительность периода погашения оказывает непосредственное влияние на размер ежемесячного платежа.

Чем больше срок, тем меньшую сумму придется вносить. При этом, конечно, переплата будет более существенной. Зато заемщик сможет при своем доходе рассчитывать на большую сумму кредита.

В этой связи важно знать, на какой максимальный срок можно получить потребительский кредит. Период оплаты зависит от разных факторов.

От чего зависит максимальный срок кредитования по потребительскому кредиту — важные факторы

Прежде всего, срок кредитования определяется его целью. Так, кредит, займ, выданный на оплату обучения, обычно оформляется максимум на 6 лет. Если же целью получения кредита является отплата поездки в отпуск, его вряд ли дадут больше, чем на 12 месяцев. В названных случаях срок кредитования не слишком большой, поэтому для получения заемных средств достаточно будет паспорта и справки о доходах.

Сегодня вполне реально оформить потребительский кредит и на более длительный срок. Он может достигать одного-двух десятилетий. Но в этом случае понадобится предоставить дорогостоящее имущество в качестве залога. Это может быть недвижимость, например, земельный участок или квартира, а также автомобиль. Про условия получения кредита под залог ПТС автомобиля читайте в отдельной статье.

Следует понимать, что при неоплате займа, по которому оформлен залог, банк имеет право с целью возврата выданных средств реализовать соответствующее имущество. Поэтому не стоит спешить оформлять кредиты на столь длительный срок. Лучше еще раз подумать и оценить свои финансовые возможности, прежде чем брать на себя такие риски.

Тем не менее, у потребительских кредитов на большой срок – 10 лет и больше, есть плюс. Это минимальный платеж. Иными словами, чем больше срок, тем больше шансов, что дохода потенциального заемщика хватит для внесения ежемесячной оплаты.

Многие несерьезно относятся к выбору срока кредита, но это один из важнейших параметров.

В зависимости от срока выделяют:

  • краткосрочные займы – до года;
  • среднесрочные – один-три года;
  • долгосрочные – на срок свыше трех лет.

Выбирая из этих трех категорий последнюю, стоит максимально ответственно подойти к анализу. Не стоит забывать, что чем больше срок, тем выше будет размер переплаты.

10. Заключение + видео по теме

В данной публикации мы постарались максимально подробно рассказать о потребительском кредитовании. Мы рассказали не только о том, что это такое, но и каковы преимущества и недостатки этого типа заимствования. Также мы постарались подсказать, каким образом и где можно его выгодно оформить.

Советуем Вам посмотреть видеоролик о том, что такое потребительский кредит и что нужно знать, прежде чем получить его:

А также рекомендуем видео на тему «Как правильно взять потребительский кредит в банке»:

На этом у нас все.

Желаем вам удачи в финансовых делах! Решая получить необходимые средства в кредит, помните, что он способен помочь преодолеть временные трудности. Однако при неправильном отношении к займу можно еще больше усугубить свои проблемы.

Старайтесь как можно тщательнее оценивать свои возможности, тогда и сложностей не возникнет!

Уважаемые читатели журнала «РичПро.ru», мы будем очень благодарны, если Вы оцените статью и оставите свои комментарии по теме публикации ниже!

richpro.ru

Где взять самый выгодный потребительский кредит

Сегодня, когда положение в стране становится более стабильным, граждане постепенно переходят от стадии «выживания» (как это было в Советском союзе) к более нормальной жизни. Создаются молодые семьи, которым хочется жить самостоятельно, отдельно от родителей. И в связи с этим возникает нужда приобретать собственное жилье, автомашины, собственное имущество. И в этом случае проявляется необходимость в банковских кредитах на все эти и другие нужды.

Но как выбрать более подходящую кредитную организацию, как не переплатить лишнего и иметь уверенность, что условия будут удобными и банк не предъявит свои скрытые претензии после подписания договора? Для этого следует обращаться к исследованиям рынка займов, чтобы быть уверенным в надежности выбранной компании.

Как найти более выгодную финансовую организацию?

Начнем с того, что ссуда под низкие проценты не всегда является самым дешёвым вариантом. Когда вы задумываетесь о том, где взять самый выгодный кредит наличными, не стоит забывать о том, что многие компании, предлагая такие условия, часто нагружают своих клиентов большим количеством дополнительных комиссий, налогов и дополнительно предлагаемых услуг. Для поиска наиболее удобных предложений советуем обратить внимание на следующие факторы.

От чего зависит процентная ставка кредита?

Существует несколько критериев, определяющих размер процентной ставки ссуды. Рассмотрим их ниже.

· Количество и размер неучтенных ранее комиссий. И размер комиссии будет тем меньше, чем больше таких неучтенных заранее взиманий.

· Наличие дополнительных услуг при получении ссуды. Сюда могут входить страхование автомобиля, дома, ссуды, пенсионные программы и многое другое.

· Количество документов, подтверждающих личность клиента, его жилищные условия, доход, социальное положение и наличие того, что может быть принято, как залоговая собственность (дом, автомобиль, другая недвижимость).

Как выбрать наиболее экономичную программу займов?

При решении вопроса, где можно получить самый выгодный кредит, следует обратить внимание на то, что существуют несколько секретов улучшения условий финансирования, которые мы рассмотрим ниже.

1. Для начала нужно выяснить, в каких финансовых организациях у вас уже есть вклады или депозиты, пластиковые карты или уже были займы раньше. Как правило, такие компании легче идут навстречу своим уже известным клиентам и предоставляют кредиты на более рентабельных и доступных условиях. Очень часто для лиц, получающих заработную плату через данную финансовую организацию, либо тем, у кого до этого уже была позитивная история выплаты займов, предоставляется более низкая комиссия по процентам, чем для новых клиентов.

2. Очень часто бывают сезонные скидки и различные акции по займам, приуроченные к различным государственным праздникам, а также к собственным юбилеям компании. Особенное внимание нужно обращать на такие юбилеи в ведущих кредитных организациях, так как их предложения бывают очень выгодными и доступными.

3. В случае, когда клиент предоставляет дополнительные гарантии по займу (различные залоги, поручительные гарантии надежных граждан), то займы могут быть выданы на более удобных условиях.

4. Важно предоставить как можно больше дополнительных документальных сведений о себе – справку о реальной заработной плате; копию из трудовой книжки; подтверждение о владении имуществом, обладающим залоговой стоимостью; документ ИНН; документальные записи из банковских счетов и так далее. Все эти документы будут иметь особенную ценность при займах на крупные суммы для уменьшения суммы обложения.

5. Кроме того, следует указать, что для жителей крупных городов, особенно таких, как Москва и Санкт-Петербург, процентные ставки будут намного ниже, а суммы выше, чем для жителей регионов.

Где взять самый выгодный кредит наличными?

Ниже мы предлагаем небольшой обзор кредитных организаций и их предложений на конец 2016 года. Изучая предложения различных организаций, можно подобрать наиболее подходящие условия, срок выплат, ставку процентов и дополнительные сборы. Попробуем сформировать десятку лидеров, условия займов которых кажутся нам наиболее серьезными и надежными.

1. Первым в этом рейтинге на сегодняшний день находится «Совкомбанк». Он предоставляет ссуду с максимальной суммой 100 тыс. под 12%. На сегодняшний день это самый низкий процентный уровень займов.

Кредитором может быть любой гражданин РФ в возрасте от 20 до 85 лет, работающий на последнем месте от 4 месяцев и имеющий документальное подтверждение своих доходов.

  2. Вторым можно назвать «Почта банк». Его предложение – 16,9% годовых. Максимальная сумма – 1 миллион руб., вернуть средства необходимо в период до 60 мес. Довольно выгодное предложение, тем более, что оформить получение средств можно прямо дома через сеть интернет.

Но есть одна особенность, которую важно знать. Изначально при получении кредита компания устанавливает ставку около 19,9-29,5%. Если клиент возвратит одолженные средства не раньше, чем через 12 мес. без задержек, то размер процентных удержаний пересчитывается на 16,9%. Таким образом, снижается вероятность просроченных долгов, что будет очень выгодно как для компании, так и для клиента. При получении займа взимается 3%. Получить средства таким образом может любой гражданин, достигший 18 лет. Из документов необходим только паспорт.

3. Третьим в нашем списке идет «ВТБ-24». Ставка процента у него от 14 до 27%, причем чем больше средств вы берете, тем ниже проценты. Предел займа – до трех миллионов, срок выплаты – до 5-ти лет. Занимать средства могут граждане 21-70 лет. Минимальный набор документов – справка о доходах и трудовая книжка со стажем работы не менее 12 мес.

4. Четвертым в нашем списке следует «Ситибанк». Ссуда выдается под 15-25%, лимит займа от 50 тыс. до 2 млн. Дополнительных платежей и комиссий вносить не нужно.

5. Пятую позицию занимает «Металлинвестбанк». Сумма – до 1 млн., ставка 18-19%, период возвращения до 60 мес.

6. Шестое место – «Росбанк». Ссуда до 3 млн., возврат до 5 лет, процент 15-28%.

7. Седьмым следует «Сберегательный банк России». Сумма до 1,5 млн. руб., 15,9-21,9%, на 60 мес.

8. На восьмой позиции «Банк Зенит» дает до 1 млн. на 5 лет под 16-23%.

9. Девятым идет «Кредит Европа Банк», у него до 1,5 млн. руб. тоже на 5 лет под 18-19%.

10. Ну и на последнем месте – «УБиР». До 1 млн. руб., продолжительный срок возврата, ставка 17-31%.

creditwell.ru

Потребительские кредиты

Товарный кредитКредиты Совкомбанка в магазинах-партнерах.
Денежный кредит СуперплюсДо 1 000 000 рублей по ставке от 19% годовых
АВТОКРЕДКредит предоставляется на приобретение движимого имущества.
Денежный кредит "Для ответственных плюс"
Ипотечный кредит на первичном рынке недвижимости "Новостройка"

! В банке действует гарантия лучших условий

Если в течение 30 дней с момента заключения Договора потребительского кредита в ПАО «Совкомбанк» Вы получили кредит с аналогичными суммой, пакетом услуг и на тот же срок в другом банке, полная стоимость которого ниже, Вы можете вернуть нам всю сумму кредита и отказаться от исполнения обязательств по Договору потребительского кредита, при условии предоставления Банку подтверждающих документов. Для отказа от исполнения Договора потребительского кредита требуется написать заявление в Банк со ссылкой на пункт 4.2.3. Общих условий Договора потребительского кредита. В случае отказа от кредита Вы не выплачиваете Банку проценты за срок фактического пользования кредитом. ПАО «Совкомбанк»

В «Совкомбанке» можно взять потребительский кредит на любые цели: покупку авто и недвижимости, на крупные расходы и срочные нужды. Выдаем кредиты работающим и пенсионерам до 85 лет, с минимальным пакетом документов.

Выберите свой потребительский кредит — процентные ставки, сумму и сроки

Линейка кредитов «Совкомбанка» рассчитана на разные цели и категории заемщиков.

Если вам срочно нужны деньги на неотложные нужды — возьмите кредит «Экспресс-плюс»: от 5000 до 40 000 рублей, быстро и с одним паспортом в качестве документа. Если у вас более масштабные планы, оформите кредиты «Стандартный плюс» (до 200 000 рублей) или «Суперплюс» (до 1 млн рублей) — и потратьте на свое усмотрение.

Еще одно удобное решение для покупок — «Товарный кредит», который можно оформить в магазинах-партнерах «Совкомбанка». Подходит тем, кто пришел купить что-то конкретное и хочет получить решение по кредиту как можно скорее.

Для тех, кто покупает жилье и хочет оплатить его за счет займа — полностью или частично или кого интересуют более крупные суммы наличными — подойдут кредиты под залог недвижимости: для Москвы и регионов. Мы также выдаем займы на покупку авто или под залог автомобиля (на любые цели).

У нас есть, что предложить пенсионерам, а также — молодым специалистам и тем, кто содержит семью.

Хотите самую выгодную ставку? Тогда выберите кредит под 12% годовых.

Для некоторых кредитов ставка может быть снижена на 5%, если вы подключите услугу погашения кредита с карты другого банка через сервис Best2pay или переведете в «Совкомбанк» заработную плату или пенсию.

Как получить кредит от «Совкомбанка»?

Мы выдаем кредиты гражданам РФ в возрасте от 20 до 85 лет, которые работают на последнем месте не менее 4 месяцев (исключая пенсионеров). Из других обязательных условий — регистрация и проживание в городах, где есть отделения «Совкомбанка» и стационарный телефон (дома или на работе).

Узнайте больше об условиях на страницах с описаниями кредитов и оформите заявку на кредит — чтобы сэкономить время в отделении банка.

sovcombank.ru

Хочу взять потребительский кредит

Заполните анкету

  • Получите решение по кредиту за 1 час!
  • Наши консультации и услуги бесплатны!
  • Ваша анкета отправится сразу в 5 лучших банков!

Заполните анкету за пять минут и получите одобрение не выходя из дома!

Хочу взять потребительский кредит — это одно из популярных желаний современных клиентов. И это вовсе не случайно, так как это кредитное предложение является лидером среди других краткосрочных кредитных предложений. Основным отличием является отсутствие контроля со стороны банка об использовании заемных средств, например, так как это происходит при автокредитовании или ипотеке. Исключением среди всех потребительских займов — на покупку товаров в самих торговых точках.

Потребительские займы предполагают, что заемщик берет у банка лишь небольшие суммы. Диапазон выдаваемых по этому предложению цен колеблется от 10 тысяч до 1,5 миллионов рублей. Если же брать такой заем в долларах, то можно получить не менее 500 и не более 50 тысяч долларов.

На сегодняшний день средний уровень процентной ставки по займам для потребителей установился на 13,5 процентах в год. Тем не менее, среди предложений для заемщиков потребительского кредитования можно встретить экспресс программы, по которым ставка доходит до 30 процентов годовых, тогда как классические займы наличными предлагают лишь 10,5 процентов в год. Кстати при оформлении займа в валюте, ставка снижается до 6 или 8 процентов в год.

Оформить онлайн-заявку на получение кредита

Хочу взять потребительский кредит без справок

Способов расчета с банком у заемщика есть лишь два: либо погашать заем равными ежемесячными платежами, либо внести всю сумму вместе с накопившимися процентами в оговоренное с банком время. Кроме этого, желание заемщика «хочу взять кредит потребительский» может быть удовлетворено как займом без обеспечения, так и с обеспечением. Это напрямую зависит от банка, а также от суммы займа.

Если предполагается получить обеспеченный заем, то придется в качестве залога оставить банку какое-либо имущество. В основе своей в обеспечение отдают либо недвижимость, либо депозитный счет или ценные бумаги. Выданный банком заем без обеспечения предполагает его доверие заемщику, но при этом процентные ставки значительно повышаются.

Кредитование потребителей подразумевает участие не только заемщика и банка, но и торговых компаний, а также поручителей. Под поручителями понимаются платежеспособные физические или юридические лица, которые являются своего рода дополнительной гарантией возврата средств банку. То есть, если заемщик не в состоянии расплатиться со своим займом, то это должен сделать за него поручитель. Приобретая в торговых точках товары в кредит, заемщик все равно будет отдавать средства вовсе не магазину, а банку.

Хочу взять кредит потребительский через Интернет

Безусловно, что сегодня намного выгоднее и удобнее получить, чем долгое время копить на желаемый объект, притом из-за появления ежемесячных незапланированных трат накопить быстро, пожалуй, уже нереально. Подавая в банк заявку на заем, клиент может ожидать ответ от тридцати минут до пяти рабочих дней.

Хочу взять кредит потребительский в Интернете — это желание свойственно все большему и большему числу населения нашей страны. Именно поэтому стоит обратить внимание на сайт filkos.com, который является уникальным сервисом для одобрения заявок на кредиты.

Благодаря восьмилетнему опыту кредитного брокера, сотрудники сервиса прекрасно знают какой банк в тот или иной момент готов выдать займ. Отличительной чертой сайта является и то, что все заявки проходят обработку, после которой они рассылаются только в те банки, которые готовы выдать кредит таким заемщикам. Именно поэтому уже через час после подачи заявки клиент, который обратился в наш сервис, уже начнет принимать звонки от разных банков с одобрением его заявки.

Полезные ссылки

Посмотрите как мы работаем

filkos.com


Смотрите также