Страховка в сбербанке на потребительский кредит и можно ли ее вернуть


Возврат страховки по кредиту.

Возврат страховки по кредиту — популярная сегодня услуга, которой пользуются многие заемщики. Чтобы вернуть страховой взнос клиент должен написать заявление и направить его в офис страхователя. На это заемщику отводится 5 дней с даты подписания договора. В этом случае организация не сможет отказать и будет вынуждена вернуть деньги в 10-ти дневный срок с момента получения такого заявления. Если клиент не успевает подать заявление в период охлаждения, деньги ему могут и не вернуть. Тут все зависит от страховой организации и действий заемщика. Если этот вопрос для вас сложен, стоит воспользоваться услугами по возврату страховки онлайн.

Заявка на возврат страховки по кредиту

Что такое страховка и зачем она нужна?

Добровольное страхование при получении кредита — самая распространенная дополнительная услуга, которую навязывают банки и другие кредитные организации. Именно страховка приводит к бОльшей финансовой нагрузке на заемщика и как следствие, к увеличившейся переплате по займу.

Страховка гарантирует банку возврат кредитных средств за счет страховой организации при наступлении страхового случая. С помощью страховки банк минимизирует риски по возврату денег, особенно в случае с ипотечным кредитованием и автозаймами.

Страховка удобна и заемщикам, которым при наступления страхового случая не нужно будет выплачивать ежемесячные взносы по займу в течение определенного времени, закрепленного договором. Вместо них это будет делать страховая организация. В России очень негативно относятся к такой услуге, но и для клиентов она может быть полезной.

Как отказаться от полиса и чем это чревато?

Отказаться от страхового полиса на стадии подачи заявки очень просто. Достаточно сообщить о своем отказе сотруднику организации и не подписывать дополнительное соглашение на присоединение к страхованию. Однако для клиента это может выйти «боком». Среди самых распространенных последствий отказа можно выделить:

  • Отрицательное решение по займу без полиса. Банки часто отказывают в займе клиентам, которые не заключают договор страхования. Это обуславливается тем, что кредитор никак не защищен от возможного невозврата займа по займу в случае, если заемщик и его кредитная история не самые лучшие. В таких случаях к положительному решению банк может склониться именно из-за подключенной страховки и наоборот, отказать из-за ее отсутствия.
  • Значительное повышение % ставки. Еще одна частая уловка банка, которая грозит клиентам, которые откажутся от полиса. Обычно кредитные организации предлагают 1 кредитный продукт с разными тарифами со страховкой и без нее. Наличие полиса снижает процентную ставку для заемщика на 5-10 процентных пунктов, отсутствие таковой увеличивает ее на 10-15 пунктов. Естественно заемщик старается выбрать вариант подешевле и берет займ со страховкой, забывая, что ему придется оплатить высокий страховой взнос за счет тела кредита. Это может быть намного дороже стандартного повышения процентной ставки.
  • Значительное изменение условий кредитования в худшую для заемщика сторону. Помимо повышения процентной ставки отказ от страховки по кредиту может привести к уменьшению лимита кредитования, намеренному увеличению срока займа или его уменьшению и т.д. Банкам очень выгодно подключать заемщика к страховке, поэтому они всяческими методами будут вынуждать клиентов оформлять займ с полисом.

Возврат страховки: основные нюансы

Если вы присоединились к договору страхования, получили одобрение по займу и хотите отказаться от полиса, сделать это можно в течение 5 дней с момента заключения такого договора. Главное условие — отсутствие страхового случая в течение этого периода. В некоторых банках клиенту дается 14-30 дней для возврата страховки (Сбербанк, ВТБ), что закреплено договором, поэтому перед его подписанием нужно тщательно читать все документы.

Пятидневный период «охлаждения» ввели согласно указу ЦБ РФ от 20.11.2015 N 3854-У. По усмотрению страховая организация или банк может ввести более длительный период охлаждения.

Деньги страхователь должен вернуть заемщику в 10-тидневный период с момента получения соответствующего заявления на возврат страховки по кредиту. Часто страхователи задерживают выплаты, поэтому по истечению 10 дневного срока клиенту лучше обратиться в Роспотребнадзор с соответствующей жалобой.

Если вы подаете заявление на страхование в тот же день, что и получили кредит, то скорее всего, договор страхования ее не начал действовать, поэтому клиент получит 100% от страхового взноса. Если прошло 1-3-5 дней, то заемщик получит не 100% от уплаченной страховой премии, а лишь ее часть за вычетом суммы пропорциональной периоду, который прошел с даты получения полиса до даты получения страхователем заявления от клиента.

То есть, если клиент направил заявление на возврат страховки через 4 дня после после получения полиса, то страхователь удержит ее часть за эти 4 дня, в течение которых клиент был официально застрахован. Сумма за столь короткий срок будет небольшой.

Закон об охлаждении и возврате страховки в 5-тиднейвный срок не относится к КАСКО (автострахованию) и ипотечным кредитам, где обязательное страхование объекта недвижимости обусловлено законом. Указ об охлаждении затрагивает потребительские и товарные кредиты, нецелевые займы и любые другие виды кредитов, по которым не предусмотрено обеспечение.

Возврат страховки по шагам — что делать заемщику?

В 5-тидневный срок после заключения договора страхования клиенту нужно написать заявление на отказ от страхования. Идеальным вариантом будет позвонить или обратиться лично в свою страховую организацию и попросить предоставить образец такого заявления. Если этого сделать не удастся, писать бумагу нужно по стандартной схеме с обязательным указанием ФИО и паспортных данных, данных договора страхования (номер, дата заключения и другие важные условиях), причины расторжения договора страхования (отсутствие необходимости в страховке, законодательно закрепленное право на отказ от страховки в течение 5 дней и т.д.) Также в заявлении нужно указать номер счета и банковские реквизиты для возврата страховки. Их можно найти в банке, где у вас открыт счет. В заявлении нужно проставить дату и подпись.

Также заемщику нужно сделать копию своего кредитного договора и паспорта. Весь пакет документов следует подать в офис своей страховой компании. Многие заемщики несут бумаги в банк, что совершенно не верно. При индивидуальном страховании заявление на отказ от страховки подается в страховую организацию, а не в банк.

Доставить бумаги до адресата можно несколькими способами:

  1. Отнести их в отделение лично. В этом случае клиенту нужно подготовить 2 экземпляра документов, указав это в заявлении. Одно нужно отдать сотруднику страховой компании, а на втором обязательно попросить проставить дату приема заявления и печать организации. Это нужно для того, чтобы впоследствии подтвердить, что документы были сданы страховой в 5-тидневный срок, а не позже.
  2.  Отправить заказным письмом с уведомлением и описью вложения по Почте. Не стоит беспокоиться о медлительности Почты России и задержках при отправлении, потому что датой передачи заявления будет считаться штамп Почты России о получении письма, а не фактическая дата, когда оно дойдет до адресата.

В течение 10 дней после получения такого заявления страховая компания должна вернуть деньги. Однако практика показывает, что организации всячески затягивают эту процедуру и фактически возвращают деньги только через месяцы.

Скачать образец заявления на возврат страховки по кредиту

Почему могут отказать в возврате страховки?

Если заемщик направил заявление на отказ от страхования в течение 5-ти дней с момента заключения договора, отказать страховая компания не сможет по закону. Однако есть ряд случаев, когда страховой агент может вынести отказ.

Во-первых, это законно, когда наступает страховой случай и организация исполняет свои обязанности. Например, заемщик взял кредит, а через день его уволили с работы (полис по случаю потери работы), либо он попал в больницу с серьезным заболеванием и не сможет в ближайшее время работать (полис по страхованию жизни и здоровья). В этой ситуации страхователь будет выплачивать ежемесячные платежи по кредиту вместо клиента согласное условиям заключенного договора.

Во-вторых, отказать в выплате страховки организация может в случае, если клиент подаст соответствующее заявление по прошествии 5-тидневного срока охлаждения. В этом случае страховая компания не обязана возвращать деньги. Клиенту можно будет попытаться вернуть деньги через суд, доказав, что страховка была навязана.

В-третьих, отказ придет в случае, если заключался договор коллективного страхования. Ее вернуть в 5-тидневынй срок не удастся. Клиенту останется лишь подать иск в суд и пытаться признать пункты договора о присоединении к коллективной страховке ничтожными, в соответствии с п.2 ст. 15 Закона о защите прав потребителей в РФ. Согласно этому пункту, продавцам услуг запрещено обуславливать приобретение одних услуг безоговорочным приобретением других услуг.

В-четвертых, страховая компания может отказать в выплате страховки по истечению 3-х лет. В этом случае наступит срок исковой давности и клиенту откажут в рассмотрении иска в суде.

В-пятых, отказ может прийти в том случае, если заявление заполнено неверно или отсутствуют какие-то обязательно документы в пакете. Поэтому так важно обратиться в свою страховую компанию и получить полный перечень необходимых документов для подачи заявления и его образец.

Особенности возврата страховки при досрочном погашении

Если у клиент есть займ на 3 года + страховка на весь срок, а он через год исправного погашения решил закрывать займ досрочно, то может вернуть страховую премию в соответствии с п.3 ст. 958 ГК РФ.

Однако в той же статье прописано, что страхователь имеет право не возвращать часть страховки. В этом случае клиенту лучше обратиться к грамотным юристам и готовить иск в суд.

Какие бывают страховки?

В первую очередь все страховки делятся на коллективные и индивидуальные. По договорам индивидуального страхования клиент заключает договор непосредственно со страховой компанией. Итог — взаимоотношения: страховая компания — физическое лицо.

По договорам присоединения к коллективному страхованию клиент заключает договор о присоединении к страховке с банком, который является страховым агентом. Итог: взаимоотношения: страховая компания — банк (юридическое лицо).

После такого разделения страховки делятся по видам. Одни из них являются необязательными и их можно вернуть, другие же нельзя. Рассмотрим виды страховок, возврат по которым сделать не удастся:

  •  КАСКО. Оформляется при покупке машины в кредит.
  • Страхование недвижимости актуально для ипотечных кредитов и займов под залог недвижимости.

К необязательным видам страховки можно отнести:

  • Страхование жизни и здоровья заемщика — добровольная страховка, регулируемая ст. 935 ГК РФ.
  • Полис на случай потери трудоспособности, работы, сокращения и т.п. В этом случае страховая компания будет выплачивать кредит за заемщика в течение 4-10 месяцев в зависимости от условия договора. В течение этого срока клиент должен найти работу. Даже если он этого не сделает, страховая компания перестанет выплачивать заем после указанного срока и клиенту придется искать деньги на погашение ежемесячных взносов самому. Обычно такая страховка длится только в течение срока действия кредитного договора.
  • Титульное страхование (ипотечные кредиты) тоже не является обязательным, несмотря на строгое условие банков обязательно оформлять эту страховку при получении ипотеки.
  • Страхование имущества по потребительским кредитам

Почему нельзя отказаться от страховки при автокредите и ипотеке?

Дело в том, что обязательность страхования по этим кредитам закреплена законодательно. То есть, в этих случаях страховка не является навязанной дополнительной услугой, она закреплена законодательством и включена в условия получения кредита. Это значит, что от нее нельзя отказаться, как от дополнительно навязанной услуги, как в случае с потребительскими займами и прочим.

Обязательность наличия страховки для приобретаемого имущества от утраты обуславливается ст. 935 ГК РФ и ст. 31 ФЗ «Об ипотеке». Согласно этим документам банк вправе требовать от клиента обязательное страхование приобретаемого имущества на случай порчи, утри и т.д. При этом титульное страхование, страховка жизни и здоровья, потери работы и т.д при ипотеке и автокредитах являются необязательными.

Такая страховка будет полезна и для заемщиков, если наступит страховой случай. Например, автомобиль могут угнать, тогда клиенту придется продолжать выплачивать кредит за машину, которой нет и неизвестно, вернется ли она к хозяину, а в случае со страхованием это будет делать страховая компания.

Коллективная страховка и возврат денег по ней

После выступления в силу указа Центробанка о периоде охлаждения банки начали искать различные ухищрения, чтобы этого избежать. Кредиторы начали подключать клиентов к коллективной страховке.

Пятидневный период для возврата премии не действует по договорам присоединения к коллективному страхованию, потому что по указу ЦБ такая возможность закреплена за страхователем и физическим лицом, а не юридическим. При коллективном страховании договор заключается между страхователем и банком, который является юридическим лицом. Таким образом, указ ЦБ РФ на такие взаимоотношения не распространяется.

Выход найдется и в этом случае, если страховая организация предусматривает в своих документах возможность отказа от присоединения к коллективному страхованию при предоставлении соответствующего заявления. Тогда заемщику нужно написать заявление на отказ от присоединения к коллективному страхованию и возврат денег по страховому взносу. Такие пункты редки в условиях страховых компаний, но имеют место быть.

Прежде чем писать заявление на отказ от страхования клиента, клиентам нужно убедиться, что процентная ставка по кредиту существенно не изменится. Иногда выгоднее оставить страховку, чем отказаться от нее, получив обратно страховой взнос и увеличенный процент по кредиту.

Успешный опыт возврата денег за страховку

В интернете достаточно много отзывов от заемщиков, которым удалось вернуть страховку по потребительским и товарным кредитам в течение 5-ти дней после заключения договора страхования.

Все они утверждают, что деньги им вернули не в течение 10, а гораздо позже, но деньги все-таки вернули.

Отзыв по отказу страховки в Сбербанке.

Отзыв о возврате навязанной страховки по автокредиту.

Отзыв о возврате страховки в Сбербанке.

Отзыв о получении страховки по кредиту Почта Банка, страховщиком по которому является организация Кардиф.

mobile-testing.ru

Как вернуть страховку по кредиту Сбербанка

Многие пользователи банка не понаслышке знают о навязывании гарантии оплаты ссуды с помощью страхового плиса, однако далеко не все осведомлены о возможности возврата неоплаченных взносов. Зная, как вернуть страховку по кредиту Сбербанка, настойчивые пользователи могут воспользоваться этой возможностью. Если мы не собираемся пользоваться услугами компании и хотим вернуть страховку после оплаты кредитного долга, сделать это достаточно просто. Для этого следует составить заявление с информацией о том, что кредит погашен, и пользоваться полисом больше нет смысла. В этом случае, происходит расторжение договора, после чего больше выплачивать взносы больше не нужно.Если планируется возместить все потраченные средства, необходимо действовать по-другому. На данный момент, можно вернуть страховку после погашения кредита в определенном размере, который зависит от сроков:
  • через 30 дней с момента подписания договора – в 100%-ном объеме;
  • через полгода – часть от первоначальной суммы;
  • если прошло больше половины периода – скорее всего, клиент получит отказ.

Получив необоснованный (по мнению клиента) отказ, наиболее подходящее решение состоит в том, чтобы обратиться в суд. Однако бывает так, что в процессе судебных разбирательств, истец тратит такое количество денег, что обращение в суд становится нецелесообразным. Именно поэтому, перед подачей иска, важно сравнить предполагаемую сумму возврата с суммой судебных издержек.

Исключением является полис, который предусматривает единовременную оплату полной суммы. В этом случае возврат вряд ли возможен. Перед тем, как вернуть страховку по кредиту Сбербанка, необходимо предоставить пакет документов. Скачать форму документов можно тут:

Образец справки о досрочном погашении кредита для возврата страховки.pdf [212.01 Kb] (cкачиваний: 38)

Посмотреть онлайн файл: Образец справки о досрочном погашении кредита для возврата страховки.pdf Заявление о возврате денежных средств за страховку.pdf [268.99 Kb] (cкачиваний: 107) Посмотреть онлайн файл: Заявление о возврате денежных средств за страховку.pdf Возврат денег по страховому полису значительно упрощается, если мы оформили услугу через Сбербанк Страхование. В общем перечне сервисов, которые предлагаются для обеспечения кредитов, есть запись об оплате всего объема взносов по окончанию действия договора страхования. К примеру, если оформлено Сберегательное страхование, алгоритм действий будет выглядеть следующим образом:
  1. Оплата задолженности по потребительскому кредиту;
  2. Регулярное внесение платежей по полису;
  3. Подача запроса по окончанию срока действия договора;
  4. Получение суммы всех пользовательских платежей, возмещенной банком.
Как вернуть страховку по кредиту Сбербанка, если полис оформлен в другой организации?
  1. Разобраться в методах возмещения средств, в случае досрочного прекращения договорных отношений;
  2. Обратится к уполномоченному сотруднику организации;
  3. Оформить заявления на получение компенсации потраченных средств;
  4. Дождаться ответа компании.
На основании ответа страховой компании будут зависеть последующие действия, которые надо будет выполнить. Если ответ был отрицательным, важно разобраться в истинных причинах отказа. Для этого лучше всего обратиться в профессиональную юридическую компанию и проконсультироваться со специалистом. Если потребуется, юрист грамотно составит исковое заявление, которое будет передано в суд для рассмотрения.Положительный исход запроса по возврату страховки будет зависеть от многих нюансов. Для этого важно хорошо подготовиться к процессу. При этом, компания-страховщик должна предоставить такие бумаги:
  • отказ от возмещения потраченных средств (в письменной форме);
  • справку или выписку с объяснением того, как были реализованы средства, которые вносил клиент.
Позаботиться о сборе документов следует заранее, чтобы во время решения вопроса все бумаги были на руках у истца.

Обязательно перед началом судебного разбирательства стоит изучить договор. В этом документе могут быть прописаны условия, при которых возмещение взносов будет невозможным. Если наш случай подпадает под прописанные условия, добиться успеха даже при помощи опытных юристов, будет чрезвычайно трудно.

Ссылаясь на эти сведения, можно сделать вывод, что возможность возврата денежных средств по страховке во многом зависит от компании-страховщика. Если ответ последует отрицательный, можно воспользоваться сервисом Сбербанк Страхование. В этом случае, главная наша задача заключается в том, чтобы грамотно выбрать сервис.Если выбран этот вариант, можно быть уверенным, что после окончания выплат по кредиту Сбербанк, в любом случае, возместит страховку. Если выбрана одна из имеющихся программ Сбербанк Страхование, то обеспечение будет в следующих случаях:
  • при наступлении смерти;
  • при наступлении инвалидности результате несчастного случая;
  • при наступлении смерти или инвалидности независимо от причин (после первого года действия страхового полиса).
Все имеющиеся риски, связанные с выплатой страховки по кредитам, необходимо изучить очень тщательно. Дело в том, что по условиям некоторых программ, обеспечение получают только пользователи, пострадавшие от несчастного случая. Перед тем, как дать свое согласие и оставить подпись на договоре, следует обратить внимание на раздел о возмещении средств и особенностях расторжения контракта. В противном случае, могут возникнуть непредвиденные трудности, в результате которых мы рискуем потерять денежную сумму.В любом случае, следует тщательно проанализированные программы Сбербанка, и изучить все документы.Если у вас остались вопросы или неуверенность в правомерности действий в случае невозврата взносов по страховке, просмотрите видео-обзор о том, что необходимо предпринять для получения положительного ответа от кредитора и возврата страховки по оплаченному кредиту.

Facebook

ВКонтакте

Twitter

Google+

ОК

sbank-gid.ru

Можно ли вернуть страховку по кредиту Сбербанка

Многих заемщиков интересует, как вернуть страховку по кредиту Сбербанка, и в данной статье мы попытаемся дать исчерпывающий ответ на этот вопрос. Сразу следует смириться с тем, что возвратить деньги в полном объёме не удастся из-за того, что сумма, подлежащая возврату, будет облагаться подоходным налогом, а это составляет 13 процентов.

В каких случаях компенсируется сумма за страховку

Согласно ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вернуть уплаченные деньги за процедуру страхования можно в таких случаях:

  • Если кредит погашен досрочно и полностью. При этом сумма компенсации будет пропорциональна тому времени, которое осталось неиспользованным до окончания срока, предназначенного для обязательного погашения займа. К примеру, если договор с банком о предоставлении кредитных ресурсов был заключён на год, а сумму задолженности удалось погасить за полгода, то и сумма компенсации составит половину от уплаченных денег. Если же вы полностью рассчитались за кредит, взятый на год, например, за десять дней до окончания срока его полного погашения, то от страховых платежей будет возвращено только 2,7%.
  • Вернуть уплаченные деньги по страховке жизни клиента или его здоровья, которая, согласно законодательству, является необязательной (но многие банки всё-таки убеждают своих клиентов в целесообразности её оформления), возможно, если обнаружено заболевание, не указанное в официальном перечне страхового полиса.
  • Если вы решили отказаться от предоставления страховых услуг. Согласно уже упомянутому выше закону, любые страховые соглашения клиент заключает по собственному усмотрению, следовательно, банк не имеет права принуждать заёмщика пользоваться услугами страховых компаний при оформлении кредита (кроме случаев, когда необходимо застраховать объект залога).

Конечно же, финансовые учреждения, пытаясь уменьшить собственные риски невозвращения денег заёмщиками, навязывают своим клиентам страхование займов, а также здоровья и жизни, чтобы в условиях возникновения страхового случая задолженность перед банком была погашена любыми средствами. Таким образом, отказавшись от оформленной страховки не позже первых 30 дней, вы получаете возможность вернуть уплаченные деньги в полном объёме, исключая сумму подоходного налога. Если же прошло больше времени, то вернуть можно будет только половину уплаченных страховой компании денег.

Возможность отказа после выдачи займа

Отказаться от страховки после получения кредита в Сбербанке можно, если это не касается страхования залогового имущества.

Зачастую банки проводят политику снижения процентных ставок по кредитам тем заёмщикам, которые оформляют договоры страхования собственного здоровья или жизни.

Читайте также

Самим заёмщикам лучше посчитать, что будет более выгодным в их ситуации: оформление страховки или получение займа под более высокий процент из-за её отсутствия. Если в договоре с банком не предусмотрен пересмотр процентной ставки, то, оформив страховку перед получением ссуды, можно впоследствии отказаться от неё, добившись возврата уплаченных денежных средств. При этом отказ от услуг страховой компании не фиксируется в кредитной истории заёмщика и не может рассматриваться как признак его неблагонадёжности при последующем сотрудничестве с другими финансовыми учреждениями.

Некоторые банки предлагают включить все необходимые выплаты по договору страхования в сумму кредита, что довольно невыгодно, поскольку требует дополнительных расходов на оплату процентов уже не только за тело кредита (которое имеет целевое назначение), но и за страховые платежи, а это уже слабо коррелирует с интересами клиентов.

Отказаться от страховки по кредиту в Сбербанке можно и в том случае, если сумма ежемесячных платежей слишком велика и у вас нет возможности её оплачивать. Конечно же, страховая компания без колебаний разорвёт договор с клиентом, отказывающимся вносить платежи, но иногда лучше повременить с расторжением договора, поскольку в случае полной неплатёжеспособности клиента страховая компания будет обязана заплатить неустойку банку, как и было предусмотрено в договоре страхования займа.

Как подавать заявление об отказе

Рассматривая вопрос о том, как отказаться от страхования кредита в Сбербанке, стоит акцентировать внимание, что банк самостоятельно уведомляет своих клиентов о том, что при преждевременном погашении займа есть возможность вернуть часть денег, уплаченных по договору страхования. Для предоставления страховой компании банковское учреждение в случае досрочного погашения кредита выдаёт своим клиентам соответствующую справку.

Образец заявления об отказе от договора страхования можно скачать на сайте Сбербанка.

Читайте также

Этот бланк необходимо заполнить в двух экземплярах, один из которых подать в отделение страховой компании, где был заключён договор, а второй отправить заказным письмом в центральный офис компании. После получения заявления страховая компания должна рассмотреть его не позже чем через три недели.

В случае если страховщик отказывается компенсировать часть выплат по договору страхования, можно подать иск в судебные органы и в случае выигрыша все понесённые расходы на судебное разбирательство будет вынужден оплатить страховщик. Если же в договоре было указано, что страховые платежи не подлежат возврату, то рассчитывать на их компенсацию не стоит.

Кредитное страхование: Видео

schetavbanke.com

Возврат страховки после выплаты кредита в Сбербанке

Выбирая проект ссуды, клиент ориентируется на условия, которые подходят под его характеристики и параметры. В некоторых программах обязательным условием является страхование жизни. И даже в тех случаях, когда эта процедура добровольная, банковские работники рекомендуют оформить полис, чтобы повысить шансы на получение кредита. Рассмотрим, что дает страховка, когда стоит ее получить и при каких условиях она может быть возвращена клиенту после погашения займа. В программе потребительского займа оформление страхового полиса не является обязательным условием. Тем не менее, банковские работники обычно рекомендуют получить его, чтобы увеличить шансы на одобрение. Так это или нет, достоверно нельзя утверждать. Но клиент должен знать, что:
  • Если программа кредитования не требует обязательной страховки, он может отказаться от процедуры оформления на законных правах. Но при этом следует помнить, что именно отсутствие полиса может стать причиной неодобрения заявки по ссуде. Правда, заемщик об этом все равно не узнает, так как учреждение не объясняет причины отказа. Но если по всем параметрам клиент подходит, а банк все равно выносит отрицательный результат, стоит задуматься: а вдруг дело в полисе.
  • Страхование жизни при оформлении кредита не стоит рассматривать, как желание банка заработать. В этом случае полис выгоден клиенту, так как является гарантией того, что долги, в непредвиденных ситуациях, не будут выплачивать его родственники.

Примечание. Некоторые заемщики идут на хитрый шаг. Они оформляют страховку, а затем, после одобрения заявки, отзывают ее. При этом средства, внесенные за оформление полиса, возвращаются на счет заемщика. С одной стороны, все по правилам, так как у клиента есть время, месяц, на размышление: нужна ему страховка или нет.

У клиента есть два варианта возвращения страховки: после погашения займа и в течение месяца после одобрения заявки. Во втором случае деньги тоже возвращаются на счет. При этом клиент, отказавшийся от полиса, получает сумму ссуды выше заявленной при подписании договора. Это происходит потому, что страховку платит не клиент, а сама финансово-кредитная организация и затем учитывает эту сумму при погашении. А поскольку произошел отказ, деньги за полис перечисляются на кредитный счет. Вот такая хитрая уловка, к которой прибегают поднаторевшие в этом деле заемщики. Если заемщик выбирает добровольное оформление полиса, ему стоит знать, что процедура осуществляется в рамках специального проекта от дочерней компании — Сбербанк Страхование. Программа ставит целью обезопасить заемщика в случае непредвиденных ситуаций. Клиенты страхуются на случай:
  • Несчастных происшествий, в результате которых они теряют здоровье и не имеют возможности погашать ссуду.
  • Гибели.
И в том, и в другом случае, клиент и его близкие люди защищены, так как по кредиту платит сама финансовая организация — Сбербанк Страхование. Но поскольку потребительские займы выдаются на небольшое время, клиент не предусматривает такие ситуации и, следовательно, либо не страхует жизнь, либо старается вернуть деньги (вернее, отказаться от выплаты дополнительной суммы). Одно дело, когда гражданин кредитуется Сбербанком по программе потребительской ссуды. Во-первых, такой заем выдается на короткий срок, а во-вторых, сумма не столь велика и в случае чего может быть возвращена наследниками. А если это ипотечная программа? В этом случае, конечно, стоит задуматься. И Сбербанк даже идет на уступки клиентам, имеющим полис — понижает ставку на 1%. Если учитывать величину таких займов, то это хорошая скидка для ответственных граждан. Список рисков для ипотечных займов расширен и включает дополнительные пункты:
  • Болезни и травмы, ставшие причиной временной неработоспособности.
  • Непредвиденное финансовое неблагополучие семьи.
  • Потеря работы из-за сокращения или увольнения не по своей вине.
Если имеет место один из вышеозначенных случаев, страховая компания погашает определенное время (однократно или каждый месяц) обязательную сумму платежа по ипотечному займу, если клиент предоставит документальные подтверждения.

Но бенефициаром может быть не только финансовое учреждение, выдающее заем, но также и другой человек — например, близкий родственник, наследник. Клиент вправе самостоятельно его назначать. И в случае, если заемщик не может выполнить свои обязательства перед организацией, гражданин, обладающий наследными правами, получает страховку и в дальнейшем самостоятельно погашает кредит.

В том случае, если ссуда выплачена заблаговременно, до истечения срока, установленного в договоре, страховой полис не теряет своей актуальности. И его действие клиент, уже погасивший кредит, вправе остановить. При этом допускается возврат некоторой части денег, выплаченных по договору страхования. Полис перестает действовать, если соблюдено одно из следующих требований:
  • Заемщик пишет отказ.
  • Наступает один из страховых случаев.
  • Заемщик тяжело заболел, и страховка не может быть оформлена по закону.
После полной оплаты кредита допустимо вернуть часть денег. Но это возможно, если полис еще действительный. Величина средств, которые можно получить, варьируется в зависимости от времени приобретения полиса:
  • До месяца. Если произошел отказ от страховки в это время, клиенту возвращается вся сумма. Таковы правила банковского учреждения.
  • До шести месяцев. Если предоставляется соответствующая документация по расходам (куда, сколько), сумма определяется банком на их основе. Обычно возврат средств составляет не более 50% от цены полиса.
  • Более шести месяцев. В этом случае рассчитывать на компенсацию по страховке не стоит. В суд можно обратиться после отказа банка, но нецелесообразно, поскольку клиент получит небольшую сумму. При этом ему необходимо представить доказательства, что средства еще есть.
Не стоит ждать, что менеджер, занимающий кредитованием клиента, расскажет ему о возврате страховки. Если заемщик знает о такой возможности, ему следует заниматься этим вопросом самостоятельно, предварительно получив полную информацию. Процедура заключается в следующем:
  • Клиент посещает офис банка или страховой компании.
  • Оставляет заявку и указывает данные о кредите.
  • К заявлению прилагается выписка, подтверждающая отсутствие задолженности (она берется в банке).
  • Бумаги передаются менеджеру и рассматриваются в определенный срок.
  • Если заявка не рассмотрена, следует еще раз посетить учреждение.
Заявления на возврат страховки, как правило, рассматриваются долго, затягиваются, или вовсе игнорируются. Клиент вправе обратиться в суд.Чтобы воспользоваться возможностью возврата страховки после выплаты ссуды, следует заполнить заявление (образец можно скачать на Сбербанк Страхование), и представить справку о досрочной выплате займа.

Заявление о возврате денежных средств за страховку.pdf [268.99 Kb] (cкачиваний: 330)

Посмотреть онлайн файл: Заявление о возврате денежных средств за страховку.pdf Образец справки о досрочном погашении кредита для возврата страховки.pdf [212.01 Kb] (cкачиваний: 148) Посмотреть онлайн файл: Образец справки о досрочном погашении кредита для возврата страховки.pdf Выше мы писали, что заемщики после положительного решения по кредиту идут на хитрость, отказываясь от страхового полиса. Только сделать это невероятно сложно, так как работники банка всячески препятствуют. И если клиент решился, придется запастись настойчивостью. Процедура схожа:
  • Клиент посещает учреждение в 30-дневный срок.
  • Оставляет заявку и указывает данные о кредите (без объяснения причины отказа).
  • Регистрирует заявление и ждет рассмотрения. При необходимости добивается ответа через суд.
Стоимость страховки зависит от проекта кредитования. Стандартный вариант — 1%.Но могут быть и другие:
  • Риски инвалидности, утрата работоспособности: 1,99%.
  • Обычные случаи, увольнение с работы (по чужой вине): 2,99%.
  • Составной проект с назначенными параметрами: 2,5%.
Страховка актуальна 12 месяцев, но допустимо ее продлевать. Если клиенту предоставлен заем по ипотеке, действие полиса можно пролонгировать множество раз. Если прошло более шести месяцев, страховка уже не может быть возвращена. Когда кредит погашен (досрочно или в срок), нужно определиться с полисом. Его можно оставить, прекратить действие и вернуть деньги, если будут соблюдены условия. Если страховка продолжает действовать, клиент первым делом меняет бенефициара. Процедура такова:
  • Посетить офис страховой компании.
  • Заполнить заявление и подтвердить отсутствие задолженности, взяв выписку из банка.
  • По совету сотрудника изменить бенефициара или выбрать другой проект, не кредитный.
  • После подписания договора страховой полис продолжает действовать.
Заявление на смену выгодоприобретателя.pdf [248.12 Kb] (cкачиваний: 34) Посмотреть онлайн файл: Заявление на смену выгодоприобретателя.pdf Если здоровье страхуется клиентами добровольно, то на недвижимость при ипотечном кредитовании обязательно необходимо приобрести полис. В противном случае заявка даже не будет принята к рассмотрению. Это подкрепляется законом, поскольку:
  • Гарантирует финансово-кредитному учреждению возврат средств.
  • Гарантирует компенсацию клиенту, если объект недвижимости придет в негодность (с помощью этих средств можно сделать ремонт или погасить часть ссуды).
  • Если недвижимость уничтожена, клиент освобождается от погашения кредита полностью (деньги возвращает страховая компания).
В список рисков входят:
  • катаклизмы природного характера;
  • пожары и затопления;
  • воровство;
  • уничтожение объекта (естественно, не добровольное).
При любом кредитовании полис действует год и пролонгируется, пока не будет выплачена ссуда. После погашения займа (если страховка еще действует) допустимо вернуть часть средств. Этой возможностью не стоит пренебрегать, если клиент выплачивает ипотеку, поскольку страховая сумма немаленькая (зависит от цены на недвижимость).

В некоторых случаях страховая сумма может быть равной величине долга. Каждый месяц, внося обязательные платежи по ипотечному проекту, заемщик уменьшает ее. И, соответственно, выплаты по страховому полису тоже уменьшаются. Это выгодно клиенту.

Юрист дает общие рекомендации по возврату страховки в 30-дневный период после одобрения заявки.

sbank-gid.ru

Как вернуть страховку после выплаты кредита? Возврат страховки: советы, рекомендации

Когда клиенты получают в банке кредит, им предлагают оформить страховку. Услуга уменьшает риск невозврата денег. Причем она действует при ипотеке и потребительском кредите. Когда наступает страховой случай, страховая фирма перечисляет средства банку. Эти отношения регулируются договором, где прописаны права и обязанности сторон.

Но многие клиенты погашают кредиты досрочно, из-за чего потребность страховки исключается. Не все знают, как вернуть страховку по кредиту. Эта процедура имеет некоторые особенности, которые нужно учитывать всем клиентам банков.

История

В 2009 году Президиумом Высшего арбитражного суда было утверждено постановление, по которому банковские комиссии относились к мерам, нарушающим права потребителей. На протяжении нескольких лет происходило рассмотрение дел о возврате незаконно оплаченных денег. Банками было принято решение отмены комиссий, которые считались важным доходом.

Со временем повысились ставки за предоставление денег в кредит. Когда вышел ФЗ «О потребительском займе», появилась новая проблема – навязывание страховки при оформлении средств в долг. Многими клиентами стали подаваться заявления о том, что при отказе от услуги займы не выдаются. Тем более что цена страхования достаточно высокая, а возврат средств можно сделать не по каждому договору.

Это увеличивает комиссии, а клиенты не знают своих прав. Из-за опасения по поводу отказа в получении кредита люди оформляют страхование. Даже если договор был заключен, необходимо знать, как вернуть страховку по кредиту.

Кому это требуется?

Потребность в страховании все же есть. Банки получают обеспечение возврата денег в разных условиях. Когда наступил страховой случай, страховая компания перечисляет средства банку. Если сумма превышает остаток долга, то сумма выплачивается должнику. При недостатке средств банк будет удерживать деньги с клиента.

Обычно оформляется страхование жизни, здоровья. Эта услуга предоставляется для защиты недвижимости от неблагоприятных факторов. Их прописывают в договорах. При наступлении страхового случая клиенту надо оповестить страховую фирму, чтобы была предоставлена компенсация. А после выплаты кредита возврат страховки осуществляется по особым правилам.

Виды страховых полисов

Страхованием предусматривается возмещение убытков в случае смерти клиента или получения вреда здоровью, из-за которых возникают проблемы с выполнением обязательств. Услуга является самой распространенной в банковской сфере. При смерти или получении увечья страховщик платит банку остаток по кредиту, и выгодоприобретателем является банк.

Другим видом полиса является страхование имущества. Оно считается обязательным при оформлении ипотеки или покупке транспорта в кредит. При утрате, повреждении, порче приобретенного имущества страховщик платит сумму по займу. То есть по закону, страхование квартиры от пожаров, заливов считается обязательным. А вот выбирать ли страховку на случай смерти и нарушений здоровья, клиент решает сам. В данной ситуации закон на его стороне.

Особенности страхования

По закону раждане не обязаны заключать страховку. Получается, что банк не может заставлять оформлять услугу как обязательную, но в законе сказано, что без страхования жизни займы не выдаются. Это касается оформления ипотеки и кредита на покупку автомобиля. Если документ оформлен, платежи перечисляются постоянно, то появляется вопрос, как вернуть страховку по потребительскому кредиту?

Выгодополучателем в этом случае считается банк. Но, как мы уже говорили, если была полная оплата долга, то клиент может оформить возврат. Банком выполняется перерасчет и перечисление денег. Страховщик может получить лишь вознаграждение. Его размер пропорционален сроку действия документа.

Если было досрочное погашение кредита, можно ли вернуть страховку? Да, в этом случае возможен возврат средств. Но если долг погашен по сроку, то вернуть средства не получится.

Процедура страхования в каждом случае разная. Все определяется видом займа. Он может быть потребительским и залоговым. В первом случае выполняется страховка жизни клиента, а во втором – имущества.

Варианты экономии

От многих клиентов банков можно услышать, что им навязали страховку по кредиту. Как вернуть ее? На самом деле клиент может только добровольно оформлять. Если это все же произошло, то цену услуги не нужно включать в кредит, поскольку на эту сумму будут начисляться проценты.

После выплаты кредита возврат страховки положен по закону. Клиент должен подать заявку, которая будет рассматриваться банком. Следует учитывать, что средства не перечисляются автоматически. Только после написания заявления, подачи копий документов и принятия решения производится выплата денег.

Условием для перечисления средств является заявление. Вернуть страховку по кредиту Сбербанка можно в том случае, если у клиента есть заболевание, при котором нельзя подписывать документы. Перечень исключений есть в договоре. Но перед подписями медосмотры не проходят, и клиенту могут быть неизвестны исключения, поэтому он и оплачивает услуги. В таких случаях необходимо подать заявку на перерасчет и компенсацию денег. Но клиенту при этом будет отдана не полностью сумма, а 87%, поскольку высчитывается налог – 13%.

Страховка в Сбербанке

Как производится возврат страховки после выплаты кредита в Сбербанке? У клиента есть право отказа от участия в программе получения кредита. Для этого, повторимся, надо в течение месяца после оформления документов обратиться в отделение и написать заявление.

Но возможен ли возврат страховки после выплаты кредита, если прошло несколько месяцев? Да, но тогда клиенту будут перечислены средства с вычетом расходов по оформлению и налогам. Это около 50% от первого взноса. Можно возвратить и часть премии, если кредит оплачен полностью и досрочно.

Перед тем как вернуть страховку по потребительскому кредиту, необходимо составить заявление в двух экземплярах. При этом на копиях клиента ставят отметку с датой оформления документа.

Ипотека

Как производится возврат страховки после выплаты ипотечного кредита? Залог считается гарантией восполнения ущерба после прекращения обязательств. Расторжение такого документа без выплаты кредита невозможно.

Но возврат средств происходит в тех случаях, когда кредит оплачен досрочно, а страховка – за весь период. Нужно обратиться в страховую фирму и отдать следующие документы:

  • заявление;
  • паспорт;
  • договор;
  • справку о погашении долга.

Тогда выполняется перерасчет, после чего остаток переводится клиенту.

Принципы возврата страховки

Регулирует подобные вопросы закон о возврате страховки после выплаты кредита. Есть 2 метода решения этой проблемы. Первым является досудебное урегулирование. Когда погашен кредит, возврат страховых средств происходит через компанию, которая занималась оформлением. Не следует обращаться в банк. Финансовое учреждение считается посредником. За привлечение клиентов ему выплачиваются проценты.

После выплаты кредита возврат страховки осуществляется в страховой фирме. Клиенту надо написать заявление в двух экземплярах, после чего их регистрируют. Если компания находится далеко, можно отправить заказное письмо. В документе надо обозначать период, в течение которого будет ожидаться ответ. Вместе с этим надо заказать выписку из лицевого счета, где обозначено, как распределялись деньги.

А если не было ответа?

Если же ответ не поступает, нужно обращаться в Роспотребнадзор. В эту организацию надо отправить письмо, вложив в него копию заявления, опись, оповещение о получении письма. Если и оттуда не поступил ответ, то следует обращаться в суд.

Рассмотрение дела может длиться месяцы. Если цена вопроса составляет до 50 000 рублей, то обращаться следует в мировой суд. Вместе с заявлением надо подавать договор, платежи по кредиту, страховое соглашение, определение суммы иска, заявление в страховую фирму, почтовое оповещение, ответ. Необходимо рассчитать сумму иска. Она бывает ниже судебных издержек. Можно попробовать взыскать через суд, но это не всегда помогает. Заявления принимают в течение трех лет.

Если сотрудники банка требуют оформить страховку по потребительскому кредиту, то они должны предоставить альтернативу. Обычно ею является программа с повышенными процентами и подключением SMS-оповещения.

Возврат при действующем договоре

Чтобы произвести возврат денег, сначала подается досудебная претензия в финансовую организацию. Желательно воспользоваться услугами профессионального адвоката. Не позже 10 дней с получения претензии банком предоставляется ответ. При составлении претензии надо ознакомиться со всей документацией по кредиту.

Если банком был дан отрицательный ответ, то важно составить заявление в суд. Эту процедуру лучше доверить адвокату. Кроме суда, надо обратиться в Роспотребнадзор. Может быть 2 вида иска: при одном заявитель должен присутствовать в суде, а при другом – ему не нужно являться. Суд проходит около 3-8 недель с момента подачи заявления.

Банк-страхователь

В этой схеме нет страховой компании. Получается, что принципы ГК РФ не действуют для таких договоров. Если был оплачен кредит, то страховку вернуть не получится.

Перечисленная финансовой организацией премия является оплатой дополнительных услуг. Ее можно вернуть при досрочном погашении. В этом случае лишь банк может выплатить часть суммы для сохранения своей репутации.

Особенности

Как произовдится после выплаты кредита возврат страховки? Не стоит самостоятельно заниматься этим вопросом - лучше обратиться к юристам. Обычно при этом задействуют некоторые принципы. Так, необходимо ориентироваться на формулировку в документе по выдаче кредита, который связан со страхованием. В договоре обозначается, что он действует в течение всего периода использования средств. Получается, что если кредит оплачен досрочно, то обязательства перед банком выполнены.

Также можно сослаться на то, что нет риска. Документ оформляется для того, чтобы с наступлением страхового случая банку были возвращены средства. Если деньги были отданы досрочно, то такая защита не требуется. По закону документ страхования действует до того периода, на который он оформлялся, или если нет рисков страхового случая. Тогда компания обязана вернуть часть премии.

Не всегда подобные доводы действуют на страховые фирмы. Обычно решаются вопросы с помощью суда. Результаты определяются позицией судьи. Но возможность возврата средств существует. Страховщики, желая работать с постоянными клиентами, вписывают в документы пункты о правилах возврата премии, если кредит оплачен досрочно. Также нужно помнить о правилах страхования, с которыми надо ознакомиться предварительно.

Судебная практика

А как получить страховку, если страховая фирма не желает принимать документы? Необходимо обратиться в учреждение защиты прав потребителей. Работники разберутся со многими вопросами, а также отстоят ваши интересы в суде. С помощью такого метода после выплаты кредита возврат страховки обязательно будет произведен.

На практике, если финансовые учреждения навязывают дополнительные услуги клиентам, то суд решает вопросы в пользу заявителя. В кредитах организация является продавцом услуги, который предлагает оформить еще один документ. И таким образом страховка оформляется практически в каждом банке. Чтобы в дальнейшем не возникало неприятных ситуаций, необходимо предварительно ознакомиться со всеми правилами. Для этого нужно изучить условия договора и какие-либо неясности лучше уточнять сразу.

fb.ru

Возвращение страховой суммы при кредитовании в Сбербанке

Многие клиенты, оформляющие займ, часто спрашивают, как вернуть страховку по кредиту Сбербанка. Оформление страховки часто является одним из обязательных условий кредитования, если клиент хочет получить деньги на выгодных условиях. Но страховки делают кредит дороже для заемщика, поскольку данные расходы полностью ложатся на его плечи.

Банковские системы на сегодняшний день достаточно развиты для того, чтобы клиент сам мог выбрать подходящую для себя услугу. Но насколько законно такое обязательное для многих банков требование, как страховка? Можно ли вернуть назад уплаченные деньги при страховании кредита?

Страховка кредита

Большинство из российских граждан чувствуют себя достаточно неуверенно, когда находятся в банках или в других финансовых учреждениях. Эта неуверенность вызвана тем, что простым людям редко приходиться сталкиваться с договорами и нюансами огромной финансовой системы. А это заставляет их слепо доверять сотрудникам финансовых учреждений. Большинство клиентов подписывают все то, что дают им сотрудники банка, выслушав предварительно поспешные объяснения от них.

Такая черта менталитета приводит к тому, что клиент не только не знает условий договора, но еще и слепо соглашается застраховать кредит. А многие сотрудники банка предварительно и не спрашивают согласия клиента, принимая это решение за него.

Согласно положениям действующего Гражданского кодекса России, а именно ст. 421, незаконно принуждать сторону договора брать на себя дополнительные обязательства. Поэтому можно считать, что банк не может заставить клиента брать на себя страховые обязательства в том случае, если клиент не хочет брать их добровольно. Поэтому, даже если клиент подписал договор вместе со страховкой, о которой его не предупредили, то закон всегда на стороне клиента.

Когда и как можно вернуть деньги?

Вернуть деньги, которые клиент отдал за страховку возможно. Договор по страхованию может быть расторгнут в то время, когда в нем уже нет нужды. Эта норма закреплена в ст. 958 ГК РФ. Но фирма страховщика при этом должна получить часть вознаграждения. Размер этого вознаграждения должен быть пропорциональным тому времени, в течение которого страховка действовала.

Так, рассмотрим некоторые ситуации:

  • если кредит был погашен в сроки, и все деньги по нему уже выплачены, то о возврате страховки по нему можно забыть;
  • возврат страховой суммы реален в том случае, если кредит был погашен досрочно или в процессе выплат заемщик отказался от услуги страхования.

Юридическое обоснования возвращения страховой суммы во втором случае – это справка о досрочном погашении кредита. Процедура оформления может быть разной, и это зависит от того, какой кредит имел место залоговый или потребительский. В зависимости от того, какой кредит имел место, может быть застрахована жизнь и здоровье заемщика. Если имеет место займ с обеспечением, то залоговое имущество также подлежит страхованию.

Вернуть деньги за страховку и отказаться от услуг страхования можно только после того, как кредит будет погашен. В Сбербанке вернуть деньги можно в тех размерах, которые зависят от времени и периода использования:

  • через месяц после того, как был заключен договор, страховую сумму можно вернуть в полном объеме;
  • частично, сумму можно вернуть в том случае, если страховка использовалась около полугода;
  • если страховой полис действовал уже более половины своего обозначенного срока, то в возврате суммы клиент получит отказ.

В любом случае, если клиент считает, что с ним обошлись незаконно, он может подать в суд. Но при этом не стоит забывать, что за обращение в суд необходимо также заплатить, поэтому сумму страховки следует сравнивать с суммой издержек в суде.

Документы, необходимые для возврата страховки

Чтобы получить обратно деньги, внесенные для страхования кредита, необходимо предоставить сотрудникам банка определенные документы. Для этого потребуются следующие бумаги:

  • справка о досрочном погашении кредита;
  • заявление о возврате денег за страхование кредита.

Когда клиент оформлял полис в банке Сбербанк, то вернуть деньги, потраченные на страхование, будет проще. Существуют специальные программы, которые предназначены ля обеспечения кредита. В них есть пункт, свидетельствующий об обязательной выплате всех взносов при окончании страхового полиса. Если клиент ранее использовал одну из этих программ, к примеру, это может быть Сберегательное страхование, то он может действовать в следующем порядке:

  • погасить долг по кредиту потребительского характера;
  • выплачивать все выплаты по страховому полису своевременно;
  • подать заявление на возмещение, после того, как срок действия выйдет;

Страхование в Сбербанке предусматривает, что клиент должен выплатить всю величину всех платежей по полису.

Но бывают случаи, когда полис берется в другой страховой компании. В таком случае чтобы вернуть страховку кредита в Сбербанке, действуют следующим образом:

  • изучить договор для того, чтобы понять, возможно ли возместить сумму страховки при досрочном разрыве отношений с банком;
  • обратиться в компанию страховщика с вопросом о возмещении;
  • подать заявление с просьбой о возврате уплаченных на страховку средств, а также на расторжение ранее заключенного контракта;
  • получить ответ от компании страховщика.

Если сотрудники компании прислали вам отказ, то за разъяснением ситуации можно обратиться к юристу. С помощью юридической помощи можно объяснить правомерность отказа или же попытаться вернуть деньги за страховку кредита. При необходимости, можно подать иск на действие компании страховщика.

Возврат денег в судебном порядке

От многих факторов зависит, вернут ли клиенту страховку через суд или нет. Поэтому клиенту необходимо подготовиться тщательно к подаче искового заявления. В первую очередь у страховщика требуют следующие документы:

  • отказ от возмещения взноса в письменном виде;
  • справка о том, на что были потрачены деньги клиента, расходник или выписка с такими данными.

Необходимо изучить страховой договор, поскольку в нем может быть пункт о том, что компания не возмещает сумму страховых взносов при некоторых обстоятельствах. Если был подписан договор с таким пунктом, то даже с помощью адвокатов нельзя исправить сложившуюся ситуацию.

Специалисты советуют клиентам банка, заранее уточнять, можно ли вернуть страховку по кредиту или нет, если да, то на каких условиях это можно сделать. Если банк не предусматривает возвращение страховки, то следует изучить внимательно условия кредитования других банков.

Возврат страховки по ипотечному кредитованию

Если банк навязал заемщику страхование своего здоровья или жизни, то сумму этой страховки клиент может вернуть обратно. Но немного по-другому рассматриваются условия кредитования по ипотеке. Если рассматривать ст. 31 Федерального Закона «Об ипотеке», то можно узнать, при взятии ипотеки обязательно страховать залоговое имущество от риска утраты или его повреждения.

Таким образом, банк ограждает себя от возможных уронов. Такие уроны могут быть нанесены, если имущество испортиться или произойдет его потеря, в результате чего клиент откажется от своих финансовых обязательств. Если страховой случай произойдет, то клиент не будет выплачивать платежи по ипотеке, это бремя ложиться на компанию страховщика.

По ипотечным программам в Сбербанке возможен возврат страховки только в том случае, если сумма страховых услуг была оплачена сразу же, за единый платеж. То есть клиент расплатится сразу за весь срок кредитования. Чтобы возмещение получить, в компанию страховщика необходимо подать соответствующее заявление. Помимо заявления для получения сумм, сотрудникам компании необходимо предоставить:

  • договор по ипотеке;
  • паспорт;
  • справку о том, что ипотечные обязательства погашены в полной мере;
  • реквизиты банковской карты или номер счета для зачисления денег.

Чтобы рассмотреть заявление и принять по нему решение, у страховой компании уйдет около 30 дней.

Досрочное погашение кредита и возврат страховки

Если клиент решил получить страховую сумму до того, как погасит долг, то ему лучше отказаться от страхования по кредиту. Это необходимо сделать в срок не позже месяца с момента оформления кредита. Только в этом случае клиент сможет получить все уплаченные средства.

Чтобы отказаться от страховки по кредиту, необходимо посетить отделение Сбербанка, собрав все документы. В перечне документов не будет только справки о том, что кредит полностью погашен, потому что его клиент выплачивает до сих пор. Возвратить сумму страховки можно на следующих условиях. Если клиент обнаружил, что услуга ему навязана банком, в течение месяца, то вернуть он себе сможет полный размер страховой суммы, из неё вычтут только налоги. Для этого понадобиться не более одного дня.

Важно помнить, что если с момента оформления договора прошло более 30 дней, то вернуть все средства, уплаченные за страховку, не получиться. Клиенту возместят только половину суммы, которая прописана в полисе страхования. В этом случае на всю процедуру понадобиться не более двух недель.

Еще одна проблема – это досрочное возвращение кредита. В таком случае действия клиента должны быть следующими:

  • Когда клиент находит среди условий договора информацию о том, что деньги за страховку ему вернуться при досрочном погашении кредита, он может написать заявление в банке и выплатить всю сумму кредита досрочно.
  • Клиент получат реквизиты своего счета.
  • Написание заявления о том, что клиенту необходимо получить страховку для досрочного погашения долга. В заявлении указывают контактные данные, дату сделки и её номер. Там же должны быть и реквизиты счета, на который банк перечислит деньги.

После совершения всех процедур необходимо ждать ответа от банка. Если сотрудники банка не отреагировали на заявление, то клиент может продолжить разбирательство в суде.

Таким образом, клиенты, заключающие кредитные договора, могут вернуть себе уплаченную страховую сумму. Для возврата денег существуют несколько вариантов. В любом случае, при отказе банка клиент может обратиться в суд.

credity-banky.ru


Смотрите также