Рефинансировать потребительский кредит


ТОП-5 лучших банков для рефинансирования кредита в 2017 году

В последнее время для многих заемщиков очень актуальным стал вопрос рефинансирования своего кредита. Это может быть связано с несколькими обстоятельствами: либо действующий кредит был взят на невыгодных условиях, либо сейчас у заемщика изменилось финансовое положение и исполнять обязательства по действующему кредиту при худшем финансовом положении уже не удобно.В таком случае, можно прибегнуть к рефинансированию, или как еще его называются перекредитованию. В обзоре я расскажу Вам в какие банки стоит обратиться в первую очередь для рефинансирования своих кредитов в других банках.

Рекомендуем прочитать: Что делать, если нечем платить за кредит? Важные советы

Для чего делать рефинансирование?

Для начала давайте определимся, чем может помочь нам рефинансирование. В чем же его плюсы:

  1. Снижение процентной ставки по кредиту. Как я уже говорил выше, если Вы взяли кредит на не очень выгодных для себя  условиях, то рефинансирование — это способ исправить свою ошибку и сэкономить на процентах. Но здесь есть нюанс. Дело в том, что большинство банков выдают кредиты по системе дифференцированных платежей. Что это значит? Это значит что, в начале выплаты кредита, допустим в первые 3-6 месяцев выплачивается основная доля процентов. А потом уже выплачивается основной долг. Поэтому, я рекомендую если и делать рефинансирование, чтобы снизить ставку, то это лучше делать как можно раньше, до 6 месяцев. Когда до окончания срока кредита осталось меньше половины первоначального срока — то смысла на перекредитование с целью сэкономить проценты я не вижу.
  2. Снизить ежемесячный платеж по кредиту. В ситуацию, когда резко меняется финансовое положение может попасть каждый. И естественно, это сказывается на вашей возможности по оплате своих кредитных обязательств. Чтобы не допускать просрочек  и для того, чтобы комфортнее было оплачивать свой кредит можно воспользоваться услугами банков по перекредитованию. В новом кредите Вы просто увеличиваете срок, а платеж становится меньше. Но здесь не забывайте про другую сторону медали — переплату.
  3. Объединение нескольких кредитов в один. Большинство заемщиков в России имеют два и более кредита. Причем кредиты, как правило, в разных банках. Это не совсем удобно, ведь приходится платить 2 и более раз в месяц. А это отнимает наше время, которое можно с пользой провести по другому. В таким случаях, люди и рассматриваю возможность рефинансирования, чтобы объединить все кредиты и платить только один.
  4. Освободить залог по кредиту. В данном случае, оформленный автокредит под залог авто можно рефинансировать беззалоговым кредитом, и тем самым освободить залог от кредитных обязательств. Это очень удобно, когда вам необходимо продать свой автомобиль, который находится в залоге по автокредиту.

Советую прочитать: Пошаговая инструкция возврата страховки по кредиту

Топ-5 лучших банков для рефинансирования

Я отобрал специально несколько банков предлагающих наиболее выгодные условия по программам рефинансирования, перекредитования и консолидации потребительских кредитов. Рекомендую оставить заявки через интернет и узнать, в каком банке Вам одобрят и на каких условиях.

1. ВТБ Банк Москвы — лучшее предложение 2017 года!

Из всех предложений банков для рефинансирования, услуга перекредитования в ВТБ Банк Москвы кажется мне наиболее интересной. Во-первых, ВТБ Банк Москвы — это дочерний банк государственной финансовой группы ВТБ, в которую также входят ВТБ24 и Почта Банк. Это свидетельствует о том, что банк является государственным и соответственно ставки по кредитам здесь самые выгодные. Во-вторых, банк предлагает лучшие условия и низкий процент не только бюджетникам, но и клиентам других банков, работающих в любых сферах. Так что, есть смысл оставить заявку и убедиться в этом.

Условия рефинансирования в ВТБ Банк Москвы
  • Ставка по кредиту от 12.9%.
  • Срок до 7 лет.
  • Сумма до 3 млн. рублей
  • Возможность погасить кредиты в других банках, в том числе и валютный.
  • После 3 месяцев внесения платежа в банке можно воспользоваться услугой «Кредитные каникулы». Это довольно удобная услуга, которая предлагается только некоторыми банками.
Узнать условия и оставить заявку на рефинансирование в ВТБ Банк Москвы

2. Интерпромбанк — выгодная программа рефинансирования для москвичей

Предложение по рефинансированию кредитов в сторонних банках от московского Интерпромбанка является сейчас одним из самых интересных для жителей Москвы. Оставить заявку здесь могут жители Москвы с 18 до 75 лет. То есть, под программу попадают даже пенсионеры.

Условия рефинансирования в Интерпромбанке
  • Ставка по кредиту от 12%.
  • Срок от 6 до 60 мес.
  • Сумма кредита не менее 45 тысяч рублей и не более 1 млн. рублей.
  • Прописка и проживание должна быть в Москве или Московской области.
  • Оформив кредит по программе рефинансирования в Интерпромбанке Вы можете объединить все свои кредиты и платить только один ежемесячный платеж. Кроме того, если Ваша кредитная история позволяет, то Вам будет предложены дополнительные деньги на любые цели.
Подробные условия рефинансирования и онлайн-заявка в Интерпромбанк

3. Рефинансируй другой кредит в Тинькофф и не плати процентов 120 дней

В Тинькофф банке сейчас действует уникальная программа, которую не предлагает ни один банк в России. Суть заключается в том, что если Вы оформляете карту в Тинькофф и Вам одобряют необходимый лимит то Вы можете совершенно бесплатно этими деньгами погасить долг в другом банке (кредит или кредитная карта).

Преимуществом является то, что на переведенную сумму долга из другого банка Вам не будут начисляться проценты по кредитной карте в течении 4 месяцев! Услуга доступна для новых клиентов банка Тинькофф, которые оформят карту до 31 июля 2017 года.

Чтобы воспользоваться выгодным предложением Вам необходимо:

  1. Оставить онлайн-заявку на кредитную карту Тинькофф и получить решение по заявке в течении 5 минут.
  2. В случае одобрения карты, специалист банка доставит ее в удобное для Вас место.
  3. При активации карты по телефону, скажите что желаете перевести долг из другого банка.
  4. Необходимо будет сообщить оператору Тинькофф реквизиты для перечисления денег в другой банк.
  5. В течении 5 дней банк переведет деньги с вашей кредитной карты Тинькофф в погашение долга в другом банке. А вы получите на эту сумму долга 4 месяца беспроцентного периода.
Узнать подробнее и оформить заявку на карту онлайн

4. Россельхозбанк — рефинансирование потребительских кредитов

Россельхозбанк предлагает довольно выгодные условия для перекредитования заемщиков. Так как получает более дешевое финансирование, он может предложить и более низкие ставки по кредиту. Я бы назвал этот банк одним из самых «честных» и не «алчных» банков.

Условия рефинансирования в Россельхозбанке
  • Ставка по кредиту от 13,5%.
  • Срок до 5 лет.
  • Сумма до 1 млн. рублей.
  • Возможность выбрать дифференцированный или аннуитетный платеж. Это один из немногих банков, которые дают выбирать систему платежа.
  • Возможность привлечь поручителя или предоставить залог.
  • Рефинансировать можно кредит в рублях, долларах или евро, по которому прошло более 12 месяцев с момента оформления.
  • По действующему кредиту в другом банке должна быть положительная кредитная история.
Подробные условия рефинансирования в Россельхозбанке

5. Бинбанк — рефинансирование на срок до 7 лет.

Одни из лучших предложений для рефинансирования кредитов в других банках можно найти в Бинбанке. Банк очень быстрыми темпами развивается и стремится привлечь как можно больше клиентов. В том числе, хороших клиентов из других банков, предлагая интересные условия для рефинансирования.

Условия рефинансирования в Бинбанке
  • Ставка по кредиту от 14,99%.
  • Срок до 7 лет.
  • Сумма кредита от 50 тысяч до 2 млн. рублей.
  • Рефинансировать можно кредит в рублях по которому прошло 3 ежемесячных платежа и по которому остаток задолженности не менее 30 тысяч рублей.
  • Обеспечение не требуется (залог или поручители).
Подробные условия рефинансирования в Бинбанке

6. Сбербанк — предложение рефинансирование от госбанка

Сбербанк является крупнейшим российским банком. Поэтому большинство граждан нашей страны, являются зарплатными клиентами этого банка. Соответственно, условия для них банк может предложить очень хорошие. Но даже если Вы получаете зарплату в другом банке, предложение Сбербанка по перекредитованию остаются все равно интересными.

Условия рефинансирования в Сбербанке
  • Ставка по кредиту от 13,9%.
  • Срок 3 мес. до 5 лет.
  • Сумма кредита до 3 млн. рублей.
  • Специальные условия кредитования для госслужащих и сотрудников бюджетной сферы.
  • Возможность погасить до 5 кредитов в стороннем банке, в том числе и залоговый автокредит.
Подробные условия рефинансирования в Сбербанке

xn--90aennii1b.xn--p1ai

Сбербанк снизил ставки по кредиту на рефинансирование

Сбербанк запустил акцию по снижению процентных ставок потребительного кредита на рефинансирование. Сегодня перекредитоваться в Сбербанке можно более выгодно.

Как сообщает пресс-служба Сбербанка России, снижение составило 1% от базовых условий по данному виду кредитования. Рассмотрим условия и процентные ставки рефинансирования потребительских займов на сегодняшний день…

Перекредитование в Сбербанке подразумевает погашение существующих займов других банков и получение вместо них одного нового – потребительского кредита на рефинансирование. Особенно это выгодно тем, кто раньше набрал займов с высокими ставками, а теперь может перекредитоваться под меньший процент в Сбербанке

Перекредитование потребительского кредита в Сбербанке позволяет:

  • — объединить кредиты в один в Сбербанке, чтобы упростить работу с ними;
  • — уменьшить ежемесячный платеж по действующим кредитам,
  • — снять обременение с автомобиля, купленного в кредит;
  • — получить дополнительные деньги на любые цели.

Как объединить кредиты в один в Сбербанке

Перекредитование в Сбербанке позволяет объединить в один до пяти кредитов разных банков. Это:

  • — Потребительский кредит;
  • — Автокредит;
  • — Задолженность по дебетовой карте с разрешенным овердрафтом;
  • — Задолженность по кредитной карте.

Можно рефинансировать, в том числе, и кредит, полученный в Сбербанке. В частности, потребительский займ или автокредит. Важно только, чтобы среди рефинансируемых кредитов был хотя бы один займ другого банка.

Какие займы можно перекредитовать в Сбербанке

Как перевести кредит в ВТБ 24 из другого банка

В Сбербанке можно рефинансировать под меньший процент далеко не все кредиты. Одним из важных условий перекредитования в Сбербанке, является своевременное погашение задолженности по этим займам в течение последних 12 месяцев. Иными словами, кредит с просрочкой в Сбербанке рефинансировать не получится.

Кроме этого, до полного погашения кредита должно оставаться не менее 3 месяцев (не распространяется на кредитные карты и дебетовые карты с разрешенным овердрафтом), а общий срок кредита должен составлять не менее 6 месяцев.

Перекредитование в Сбербанке потребительских кредитов 2017

Мы рассказали об особенностях перекредитования в Сбербанке, а теперь рассмотрим процентные ставки потребительского кредита на рефинансирование.

Условия кредита

  • Минимальная сумма: 15 000 рублей (для Москвы 45 000 рублей);
  • Максимальная сумма: 3 млн рублей;
  • Срок кредита: от 3 месяцев до 5 лет;
  • Комиссия за выдачу: отсутствует;
  • Обеспечение: не требуется.

Процентные ставки

Процентные ставки в рублях для клиентов со стандартным и упрощенным пакетом документов:

Срок, мес. Зарплатные клиенты Другие
3–24 13,9% 13,9%
25–60 14,9% 14,9%

.

Как получить кредит на рефинансирование в Сбербанке

  1. Заполните Заявление-анкету и подготовьте необходимые документы;
  2. Обратитесь в отделение Сбербанка;
  3. Передайте заполненное Заявление-анкету и необходимые документы в отделение Сбербанка, предоставляющее кредит;
  4. Банк рассмотрит вашу заявку в течение 2 рабочих дней и примет решение о предоставлении кредита.

Документы для рефинансирования кредита в Сбербанке

Потребительские кредиты Сбербанка: проценты и условия

Для рассмотрения кредитной заявки на рефинансирование потребительского кредита в Сбербанке необходимы:

— Заявление-анкета заемщика;

— Паспорт РФ с отметкой о регистрации;

— Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика (могут не предоставляться, если запрашиваемая сумма кредита равна остатку задолженности по рефинансируемым кредитам);

— Информация о рефинансируемых кредитах;

Кто может взять кредит на рефинансирование в Сбербанке

Перекредитоваться под меньший процент в Сбербанке могут физические лица в возрасте от 21 года до 65 лет (на момент возврата кредита по договору). Требуется также стаж работы не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет (на зарплатных клиентов требование о наличии суммарного трудового стажа не менее 1 года за 5 лет не распространяется, также общий трудовой стаж за последние 5 лет для них должен составлять не менее 6 месяцев).

! Смотрите также: Рефинансирование кредитов других банков в Россельхозбанке: проценты и условия

Информация не является публичной офертой. Подробнее об условиях перекредитования потребительских кредитов в Сбербанке узнавайте на официальном сайте www.sberbank.ru или в отделениях банка. Тел. 900, +7 (495) 500 5550.

Оцените: (6 голосов, среднее: 3,67 из 5) Загрузка...

10bankov.net

Рефинансирование кредитов других банков в 2017: лучшие предложения

Кредиты могут «съедать» большую часть бюджета. Реальная возможность облегчить выплаты – получить новый заем, который покроет предыдущие частично или полностью. Это называется перекредитованием или рефинансированием, и банки с охотой заключают подобные сделки. Рефинансирование кредитов других банков: лучшие предложения мы рассмотрим подробно ниже. Вопрос, который предстоит выяснить: выгодны ли предлагаемые условия заемщику.

Что такое рефинансирование кредита

Перекредитование подразумевает оформление клиентом нового займа, чтобы погасить предыдущий, но на более выгодных условиях. Рефинансирование возможно произвести как в том же банке, откуда родом первый долг, так и в стороннем. Например, «Райффайзен» рефинансирует автокредиты и ипотеку, взятые у него же или у других организаций, а «Сбербанк», «Газпромбанк» и «ВТБ24» выполняют рефинансирование ипотечного кредита, оформленного только в сторонних банках.

Рефинансируют ипотечные займы, автокредиты, потребительские займы. Встречается перекредитование физических лиц и рефинансирование кредитных организаций, со вторыми работает «Банк России». Большинство банков согласны перекредитовать лишь определенные виды займов: осуществить рефинансирование потребительских кредитов либо ипотечных. Так, «Альфа-Банк» рефинансирует в основном ипотеку, а «Ренессанс» или «Юниаструм» – потребительские кредиты (18-25%).

Сейчас популярно рефинансирование кредитных карт: выдается новая карта, чтобы погасить задолженность на выданной ранее. У крупных организаций есть программы специально для конкретных крупных городов. В Екатеринбурге популярен «ВТБ24», и руководство учитывает это, создавая продукт для жителей Свердловской области. В Санкт-Петербурге собственные программы перекредитования есть у банков «МДМ» и «Юниаструм».

Стандартная схема перекредитования такова:

  • заемщик заключает договор в другом банке;
  • новый кредитор перечисляет сумму долга первому;
  • заемщик выплачивает деньги по новому договору.

Если кредит был залоговым, то этот залог перерегистрируют на другой банк. Есть одна тонкость: пока залог не переоформлен и числится в прежнем банке, новый кредитор устанавливает повышенный процент, потому что по документам заем в это время является необеспеченным. Когда залог переоформят, ставка снизится. Так происходит при перекредитовании ипотеки.

Оформление нового кредита, покрывающего старый, выгодно, когда первый заем выплачивать еще долго, а другой банк предлагает хорошие условия. Перекредитование позволяет:

  • уменьшить процентную ставку:
  • продлить сроки займа;
  • поменять сумму выплат;
  • изменить валюту;
  • если займов было несколько и в разных банках, их заменяют на один.

Список банков, рефинансирующих потребительские, ипотечные и автокредиты

Рефинансирование кредитов других банков: самые лучшие предложения. Рейтинг составлен согласно отзывов клиентов, которые обслуживались в финансовых организациях, представленных ниже. На сайтах большинства из них есть функция «калькулятор» для подсчета размера выплат. Сравнивая ставки, потенциальный клиент выбирает условия, подходящие ему и оформляет онлайн заявку. После прохождения всех формальностей деньги переведут на счет заемщика, открытый в выбранной финансовой организации, или выдадут наличными.

Лучшие предложения 2017 обеспечат солидные банки, рефинансирующие кредиты:

  • «ВТБ Банк Москвы». Банк предоставляет возможность отправить заявку на перекредитование онлайн, заполняете форму на сайте и для вас подберут лучшие условия для снижения платежей по вашим текущим кредитам. Заполнить заявку на перекредитование
  • «Альфа-банк». В основном перекредитовывает ипотечные займы, для потребительских же программа ограниченная, рассматриваются лишь целевые кредиты на ремонт, сама квартира при этом передается в залог.
  • «Банк Восточный». Восточный Экспресс – это один из крупнейших и активно развивающихся частных банков, акцентированных на розничный бизнес, основным направлением которого является предоставление потребительского кредитования частным лицам.­
  • «Ренессанс Кредит»­является одним из лидирующих банков в области потребительского кредитования в России, предлагая физическим лицам кредитные и расчетные карты, потребительские кредиты, вклады и прочие услуги.
  • «Банк Тинькофф»­ был создан в 2006 году предпринимателем Тиньковым Олегом и на сегодняшний день является современным и надежным банком, предоставляющим услуги по оформлению кредитов и кредитных карт, а также других финансовых операций в онлайн-режиме. Главная задача банка – обеспечить обслуживание населения России по самому высокому уровню.

    Так как все вопросы с клиентами решаются посредством современных каналов связи, в офисах никогда нет очередей, что является несомненным плюсом как для населения, так и для сотрудников.

  • «ОТП Банк»­ – универсальный банк, который предоставляет клиентам полный спектр финансовых услуг, в том числе услуги кредитования суммой до 750 000 рублей на срок до 5 лет.
  • «СКБ-Банк»­ был образован в Екатеринбурге в 1990 году и на сегодняшний день входит в пятерку крупнейших региональных банков на территории Российской Федерации.
  • «Россельхозбанк». Занимается перекредитованием потребительских займов на сумму от 10000 до миллиона рублей, не больше остатка задолженности по основным долгам. Выплаты оформляются на срок от месяца до 5 лет. До 2-х лет ставка от 18,5%, свыше этого срока – от 19%. Если сумма до 300 тыс. – нужен один поручитель, если больше – не менее двух. Ипотека не рефинансируется.

  • «Банк Москвы». Программа отличается от «материнского» «ВТБ24»: допускается перекредитовывать займы сторонних организаций и «Банка Москвы». Существует программа «управления кредитами», дающая возможность объединить несколько в один.

Порядок оформления кредита на рефинансирование

Выяснив, какие банки занимаются рефинансированием кредитов, определив для себя выгодные условия, идите в нужную вам организацию с документами. Требования к пакету бумаг и их оформлению свои у каждого учреждения, но стандартный набор все же есть:

  • паспорт;
  • копия трудовой книжки;
  • действующий кредитный договор;
  • справка 2-НДФЛ.

Рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей серьезными организациями не производится, свою положительную репутацию придется подтвердить, как и стабильность своего дохода. Обязательно делается копия имеющегося кредитного договора, графика платежей, прикладываются копии бумаг, подтверждающих оплату. Процедура упрощается с помощью письменного запроса об остатке долга и истории по нему. Заранее (за 30 дней до очередного платежа) предупредите прежнего кредитора, что будете гасить заем досрочно, возьмите реквизиты.

Порядок оформления перекредитования:

  • рассчитывается ориентировочный график выплат;
  • заемщик заполняет анкету, подает заявление;
  • подтверждается положительная история плательщика, одобряется новый заем;
  • подписывается договор;
  • новый кредитор переводит деньги прежнему;
  • клиент выплачивает долг по новому графику.

На что стоит обратить внимание при заключении договора

Учтите, заключая договор на рефинансирование кредитов других банков: даже лучшие предложения могут таить «подводные камни». Читайте все бумаги внимательно, отслеживайте возможные «ловушки». Обращайте внимание:

  • как будут начисляться проценты, важно чтобы это происходило не с того дня, как будет подписан договор, а с момента выдачи или перечисления средств заемщику;
  • есть ли полная стоимость кредита (эффективная процентная ставка), по закону эти данные должны быть;
  • совпадает ли тип графика погашения (аннуитетный или дифференцированный), указанный в договоре, с тем, что прописан в приложении;
  • каковы условия досрочного погашения (законодательно запрещается применять санкции при досрочной выплате долга).

Когда долг выплачивается несвоевременно, банк имеет право не только штрафовать, но и производить списание со всех счетов, которые открыл у него заемщик, но только, если это было прописано в договоре. В большинстве договоров также указывается, что у финансовой организации есть права на имущество заемщика, если он отказывается выполнять обязательства. Внимательно читайте все, прежде чем поставить подпись.

sovets.net

Как рефинансировать потребительский кредит?

Жизнь преподносит сюрпризы, поэтому предсказывать будущее тяжело. Финансовое положение человека может поколебаться от разных причин: работодатель стал меньше платить или понизил в должности, случилось прибавление в семействе. В таких условиях взятый кредит становится непосильной ношей.

Безудержное желание обладать всеми необходимыми для успешного человека вещами (квартирой, машиной с гаражом, последней моделью айфона) заставляет активно пользоваться кредитами. Оформляя займ, многие неверно рассчитывают силы и уже после первого платежа понимают – отдать деньги вовремя на таких условиях невозможно. Некоторые одурманены легкостью решения материальных проблем с помощью заемных денег. Ведь хочется все и сразу, а кредиты настолько доступны, что просто ходи и складывай в лукошко. Болото из череды оформленных займов утягивает все дальше на долговое дно. Однако банкиры не заинтересованы в финансовом крахе клиента и придумали механизмы, способствующие возвращению вложенных средств.

Что дает рефинансирование

Среди финансистов большая конкуренция. Недовольный кредитором клиент – желанный гость в другом банке. Здесь предложат позволяющие исправить сложившуюся ситуацию условия – оформят рефинансирование.

Взятый в новом банке кредит не ляжет дополнительным бременем на истощенный семейный бюджет.

С его помощью решаются следующие задачи:

  • уменьшаются ежемесячные платежи;
  • взятые вновь средства покроют все имеющиеся долговые обязательства;
  • можно получить сумму, превышающую размер долга, погасить образовавшуюся задолженность, а остаток потратить по своему усмотрению.

Когда начинаются первые трудности с погашением, промедление опасно. Пока не случилось просрочки нужно немедленно перекредитоваться в другом банке, если другие способы поправить дела исчерпаны. Однако рефинансирование имеет смысл лишь тогда, когда предлагаемые по новому договору условия отвечают текущей платежеспособности заемщика.

Как отличить рефинансирование от реструктуризации

Оба способа направлены на смягчение требований к плательщику, в результате чего появляется возможность рассчитаться с долгами.

Читайте также:  Потребительский кредит: сложности выбора

Отличия, не позволяющие перепутать одно с другим таковы:

  • рефинансирование — это оформление нового кредита на лучших условиях, чаще всего в другом финансовом учреждении;
  • реструктуризация — пересмотр условий существующего договора.

Рефинансирование собственного кредита ухудшает показатели банка и требует резервирования дополнительных средств. Если же не помочь клиенту, возникнет просрочка, что негативно скажется и на репутации финансовой организации. Сторонние банки охотно занимаются рефинансированием. Это позволяет получать новых благодарных клиентов. Оформить новый кредит на погашение образовавшегося долга в том же банке сложно. Это попросту невыгодно для него. Проще увеличить срок займа, чем терять собственную прибыль.

Причины, заставляющие рефинансировать свой кредит, должны сулить банку видимые выгоды. К ним относится оформление кредита на сумму, превышающую размер долга. Это позволяет инвестору увеличить количество выданных займов и не даст клиенту перебежать в другой банк.

Кто поможет справиться с долгом

Программа рефинансирования ВТБ24 предлагает 3 000 000 рублей под 17% годовых. Взять кредит сможет гражданин Российской Федерации, достигший 21 года, но не перешагнувший порог 70-летия. Требуется подтверждение постоянной регистрации и получаемого за последние 6 месяцев дохода.

Деньги даются, если отработанный общий стаж составляет более года, в том числе с последнего места трудоустройства – 3 месяца.

Предыдущий кредит должен отвечать таким требованиям:

  • займ погашался ежемесячными платежами;
  • деньги выдавались рублями;
  • на момент подписания договора нет просроченной задолженности;
  • в течение 6 месяцев регулярно вносились платежи;
  • оставшееся время предыдущего кредита – 3 месяца и более;
  • займ не может принадлежать банкам, входящим в Группу ВТБ (Банк Москвы, Лето Банк).

Для оформления займа предоставляют договор рефинансируемого кредита или документ, оговаривающий его полную стоимость. Если требуется сумма более 500 000 рублей, придется донести копию трудовой книжки.

Сбербанк занимается только рефинансированием ипотеки. В отличие от ВТБ24, где кредитование начинается с отметки 100 000 рублей, здесь меньше 300 000 не дают. Кредит рассчитан на срок до 30 лет. Ставка начинается с 13,75%. Минимальная процентная ставка распространяется на кредиты продолжительностью до 10 лет. Если срок пользования ссудой 10–20 лет, ставка составит 14%, 20–30 лет – 14,25%. Такие проценты предоставляются заемщикам, получающим зарплату с помощью пластиковой карты Сбербанка. Остальным начисляют надбавку 0,5%.

В качестве обеспечения займа выступает приобретенная на рефинансируемый кредит жилплощадь или иная жилая недвижимость, а также поручительство платежеспособных граждан.

Максимальная сумма кредитования не превышает меньшего из перечисленных значений:

  • остатка задолженности;
  • 80% стоимости залога.

Программа рефинансирования Сбербанка позволяет использовать для полного или частичного погашения материнский капитал. Это действие не распространяется на возмещение штрафов, наложенных в результате ненадлежащего исполнения условий договора.

Для рефинансирования кредитов, необеспеченных залогом, Россельхозбанк предлагает 750 000 рублей. Клиенты с зарплатными картами получат сумму до 1 миллиона, как и в случае предоставления залога. Максимально выдаваемая сумма не превышает остатка рефинансируемого займа. Россельхозбанк перекредитует клиента, даже если предыдущий займ получен не в национальной валюте, а в долларах или евро. Для этого заемщик должен оплачивать взносы не менее года. Факт реструктуризации задолженности не допускается. Минимальная ставка 21,8%, максимальная – 25,75%. Если заемщик откажется страховаться, к исходной величине добавят 3%.

Для поиска информации о кредиторе, желающем рефинансировать, не требуется много времени и сил. Положение, когда не хватает денег, завидным не назовешь, но отчаиваться не стоит. Банкиры во все времена зарабатывали на финансовых трудностях населения. Они ждут, когда очередной заемщик появится в офисе, поэтому не скрываются и стараются публиковать данные о предлагаемых услугах в самых заметных местах в интернете и СМИ.

SnowCredit.ru

Рефинансирование в Сбербанке - ставки и условия для кредитов

Большинство крупных банков предлагают своим клиентам денежные займы, но ставки и условия их выдачи отличаются. Ситуация на рынке финансов меняется ежедневно, плательщик может столкнуться с тем, что выплачивает кредит по неактуальным ставкам или на невыгодных условиях, в качестве решения, можно оформить рефинансирование в Сбербанке.

Что такое рефинансирование кредита в Сбербанке

Перекредитация – это вид кредитной сделки, при которой кредитор погашает долги клиента перед другой организацией, а их может быть несколько. Нюансы:

  1. Рефинансирование кредитов в Сбербанке проводится, чтобы заемщик расплатился с текущей задолженностью, а далее выплачивал единую сумму на более низких ставках, при более долгом сроке погашения.
  2. Зачастую сделка становится спасением для потребителей, которые не рассчитали соотношение доходов и договорных сроков с взятой суммой.
  3. Перекредитацию используют физические лица для погашения потребительских кредитов, переоформления ипотечного договора, для оплаты и продления автокредитов. Доступна услуга и для корпоративных займов на развитие бизнеса.

Надежной организацией, которая много лет зарабатывала свою репутацию, является Сбербанк. Учреждение предоставляет разные виды услуг на приемлемых для населения условиях, кредитование – не исключение. Клиентская база растет: все большее количество людей хотят оформить рефинансирование, а этот банк – самый крупный из предоставляющих услугу. Обращаются клиенты по таким причинам:

  • Людей привлекает разнообразие программ, прозрачность сделки, относительно невысокие ставки.
  • Перекредитование физических лиц популярно: заключив невыгодный контракт, люди хотят быстрее его расторгнуть и продолжить свое сотрудничество с надежным кредитором.

Зачастую рефинансирование в Сбербанке становится востребованным, если с выплатой текущего кредита появляются проблемы. Среди самых понятных причин – резкое повышение стоимости иностранной валюты или слишком большая сумма на короткий срок, которую тяжело вернуть. Физические лица могут оформить рефинансирование кредитов других банков, даже если их несколько: это позволяет выплачивать кредит одному кредитору под фиксированную ставку.

Перекредитование в Сбербанке кредитов с просрочкой

Никто не желает портить свою кредитную историю, но порой финансовая нагрузка становится непосильной, нависает риск возникновения просрочки. Сбербанк не занимается перекредитованием просроченных кредитов других банков, кроме безвыходных ситуаций, когда кредитор не желает менять договор с клиентом. Если вы оформили ссуду в Сбербанке, то при возникновении проблем, вы найдете компромисс с кредитором. Каждый может попросить рефинансирование кредитов Сбербанка в Сбербанке, оптимизировать договор под свои возможности. Пересмотр условий поможет справиться с кредитом.

Сбербанк – рефинансирование потребительских кредитов

Потребительские кредиты – самые популярные среди населения, на их оформление уходит немного времени, нужен минимальный пакет документов. Хотя суммы таких займов не превышают 90 тыс. р., с ними могут возникнуть проблемы. Это происходит, если плательщик взял несколько таких ссуд, а время погашения поджимает. Перекредитование потребительских кредитов позволит выплатить их, перевести всю задолженность в единую сумму, под больший срок и меньшие проценты.

Перекредитование ипотеки в Сбербанке

Строительство новых домов сделало популярным ипотеку. Такой договор предоставляет возможность молодым семьям получить свое жилье, при этом выплачивать его стоимость постепенно. Речь идет о больших сумах и сроках, потому каждый нюанс кредитования при больших суммах имеет значение. Потребители получают возможность совершить рефинансирование ипотеки в Сбербанке. Схема такова: Сбербанк оплачивает кредитору всю стоимость недвижимости, оформляет договор с владельцем на лучших условиях и продленном до 30 лет сроке. Зачастую даже отличие ставок на 1% дает разницу в сумме.

Рефинансирование автокредита в Сбербанке

Личный транспорт перестал быть роскошью. Каждая вторая семья имеет автомобиль. С увеличением спроса выросло количество кредитов на покупку машины. Автодилеры предлагают их всем, но условия могут сыграть не на руку покупателю. Если вы невнимательно изучили договор и подписали невыгодное соглашение, то можете решить этот вопрос при помощи рефинансирования автокредита в Сбербанке. Это выгодно, когда сумма текущих погашений не превысила 50%. Причина – дополнительные затраты на переоформление: они не должны пойти клиенту в убыток.

Как рефинансировать кредит в Сбербанке

Для начала сотрудничества нужно подать обращение с просьбой. Она будет рассмотрена на протяжении нескольких дней, вас уведомят о решении. При вынесении вердикта банк ориентируется на кредитную историю, запрашивает список необходимых документов и рассчитывает рентабельность сделки. Банк не пойдет на встречу при наличии просрочки или отсутствии стабильного дохода у заемщика. Ему необходимо заранее предусмотреть все аспекты, и знать, как перекредитоваться в Сбербанке.

Онлайн заявка на рефинансирование кредита в Сбербанке

Для удобства потребителя предоставляется возможность подать заявление в сети интернет, не выходя из квартиры. Услуга экономит время и уменьшает поток посетителей в отделениях. Онлайн заявка на рефинансирование представляет собой форму на сайте, ее нужно заполнить и отправить. Сотрудник кредитного отдела обработает информацию, поставит вас в известность после принятия решения звонком или письмом на электронный ящик. При положительном результате вы будете приглашены в ближайший филиал для обсуждения условий и подписания контракта.

Документы для перекредитования

Для максимально быстрого ответа необходимо собрать полный пакет бумаг. Об этом следует позаботиться заранее. Документы подтвердят вашу платежеспособность и надежность как потенциального клиента. Если заемщик имеет необслуженные кредиты, претензии от других финансовых учреждений, то Сбербанк может потребовать объяснение причин – клиенту придется доказать, что с кредитором нельзя было договориться и решить вопрос беспроблемно.

Какие документы нужны для перекредитования:

  • гражданский паспорт;
  • ИНН код;
  • справка о текущих доходах;
  • свидетельство о браке, рождении ребенка;
  • трудовая книжка;
  • заверенная у нотариуса оценка залогового имущества;
  • военный билет;
  • документы о кредите, который вы желаете переоформить (контракт, справки о текущей выплате, штрафах, просрочках).

Рассмотрение кредитных историй

Большое значение имеет отсутствие проблем у плательщика с предыдущими кредиторами. Чтобы обезопасить себя от неблагонадежных заемщиков специальный отдел проводит рассмотрение кредитных историй. Если вы раннее благополучно выплачивали свои долги, соблюдали сроки и сумму выплат, банк будет рассматривать вас как ценного клиента, без задержки примет решение о сотрудничестве. Еще лучше, если ваша кредитная история связана со Сбербанком: организация имеет больше доверия к проверенным клиентам и охотнее идет им навстречу.

Условия рефинансирования

Общие параметры для рефинансирования кредита в Сбербанке таковы: возрастные рамки от 21 до 65 лет, стаж работы от 1 года и от 6 мес. на последней должности. Действующий кредит должен быть оформлен более полугода назад, время до полного погашения должно превышать 3 месяца, максимально разрешено погашать до 5 кредитов. Программа действует исключительно для граждан России. Для клиентов банка и пенсионеров предоставляются льготы – более низкие ставки. Сумма начисляется только в национальной валюте.

Ставка рефинансирования кредита в Сбербанке

Соблюдается пропорция: чем меньше сумма и срок – тем ниже проценты, выдвигаемые банком. Те, кто есть в клиентской базе, и люди пенсионного возраста получают скидку – 1%. Не взимаются дополнительные комиссии, среди условий отсутствует пункт про обязательность наличия страховки. Минимальная сумма для перекредитования в Москве составляет 45 тыс., в других регионах – 15 тыс., максимально можно получить до одного миллиона.

Процентная ставка рефинансирования кредита:

  • Для кредитов лимитом до 150 тыс., сроком до 12 месяцев – 17% годовых.
  • На срок от 12 до 24 мес. ставка – 20-24%.
  • Кредиты периодом от 2 до 5 лет потребуют переплаты в 21-25 % годовых.

Ставка рефинансирования ипотеки

Статистически, самыми ходовыми являются сделки по перекредитованию ипотечных кредитов. Большинство клиентов, которые обращаются по такому вопросу получают положительное решение. Денежная ссуда может быть оформлена как на покупку уже готовой к проживанию жилплощади, так и на строительство. Максимальный срок погашения – 30 лет, при этом общая выплата с готовыми ставками должна составить менее 80% от рыночной стоимости жилища, иначе клиент гарантированно получит отказ.

Действующие ставки рефинансирования ипотеки:

  • от 1 до 10 лет – 12,25%;
  • сроком с 11 до 20 лет – 12,5%;
  • начиная с 21 и до 30 лет – 12,75%.

Узнайте, как­вернуть страховку по кредиту Сбербанка.

Видео: как перекредитовать ипотеку

Отзывы

Лида, 42 года

Переоформила ипотеку, выплачиваю в Сбербанке. Порадовало существенное отличие ставок, почти на 3% меньше, чем у предыдущего кредитора. Продлили срок выплат, по нашим подсчетам, сотрудничество с этим банком сэкономит нам 120 тыс. Всем рекомендую пересчитать свою задолженность и рассмотреть вариант перекредитации, это действительно выгодно!

Максим, 39 лет

Взял несколько займов на развитие бизнеса, меня застал финансовый кризис, банки начали давить. Слышал отзывы о рефинансировании, подал онлайн заявку. Оперативно – через день – получил положительный результат и оформил сделку. Кредит благополучно выплачиваю, доволен ставкой и отсутствием комиссий. Сотрудничаю со Сбербанком – это удобно.

sovets.net

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ ПОТРЕБИТЕЛЬСКИХ КРЕДИТОВ

25 июня 2015, 22:15

Изменить условия действующего займа позволит рефинансирование потребительского кредита. 2015 год внес свои коррективы в кредитные продукты банков. Это коснулось и предложений их рефинансирования. Некоторые крупные учреждения исключили из своих линеек специализированные программы.

По своей сути рефинансирование – потребительский целевой заем. Выдается с конкретной целью – погашение задолженности по другим обязательствам. Общие условия его предоставления не отличаются от условий обычного потребительского кредита. Основные требования к заемщикам:

  • гражданство РФ;
  • трудоспособный возраст (21-60 лет);
  • постоянная регистрация в регионе;
  • наличие стабильного дохода.

Особенность займа – его назначение. Условия программ требуют от заемщика подтверждения факта целевого использования средств. Выдается кредит в безналичной форме. Сумма займа рассчитывается, исходя из остатка основного долга.

Условия программ имеют определенные требования к займам, подлежащим рефинансированию. Прежде всего – отсутствие у клиента отрицательной кредитной истории и непогашенной просроченной задолженности. Срок действия кредита, как правило, должен составлять не менее 3 месяцев. Не попадают под программы ранее пролонгированные и реструктуризированные займы.

Продукт рассчитан на помощь в рефинансировании потребительских кредитов, оформленных в сторонних банках. Поэтому при оформлении займа потребителю необходимо предоставить справку от предыдущего кредитора. Документ в обязательном порядке должен содержать:

  • данные, идентифицирующие клиента;
  • информацию о кредите (вид, размер, валюта и ставка, реквизиты договора, сумма ежемесячного платежа, остаток задолженности и т.п.);
  • сведения об отсутствии нарушений условий договора (в том числе фактов реструктуризации/рефинансирования за период его действия);
  • реквизиты счетов заемщика в стороннем банке (для осуществления погашения ссуды).

В таблице представлены активные программы* банков по продукту «рефинансирование».

17-29% 100 тыс. р.-1,5 млн р. 1-5 лет

17,5-28,5% 15 тыс. р.-1 млн р. 3 мес.-5 лет

18-28% 100 тыс. р. – 1 млн р. 2-5 лет

19-41% 50 тыс. р.-1,5 млн р. 6 мес.-15 лет

20% 100 тыс. р. – 1 млн р. 6 мес.-5 лет

20-25% 50 тыс. р.-200 тыс. р. 6 мес.-5 лет

20-34,9% 50 тыс. р.-3 млн р. 6 мес.-7 лет

20-35% 30 тыс. р.-2 млн р. 1-5 лет

21,5-26% 10 тыс. р.-1 млн р. до 5 лет

22% 100 тыс. р. – 1 млн р. 6 мес.-5 лет

24-30% 10 тыс. р.-1 млн р. 3 мес.-5 лет

24,9-35,9% 520 тыс. р.-300 тыс. р 6 мес.-5 лет

24,99-25,99% 50 тыс. р.-1 млн р. до 7 лет

24,9-26,9% 100 тыс. р.-3 млн р. 6 мес.-5 лет

25%-30% 10 тыс. р.-1,5 млн р. 3 мес.-5 лет

39,5% 20 тыс. р.-600 тыс. р 1-5 лет

*Актуализация данных – конец июня 2015 года. Условия программ указаны для региона: г. Москва. 

Интернет-ресурсами представленных банков предусмотрен вариант подачи заявки на рефинансирование потребительских кредитов в режиме онлайн.

  1. Рефинансирование займа под конец срока его действия нецелесообразно. Ведь основная часть платежа состоит уже из основного долга. Переоформление возобновит проценты.
  2. Если основной заем оформлен под залог, его рефинансирование будет сопряжено с дополнительными расходами, связанными с переоформлением.
  3. Перед использованием услуги следует предварительно подать в банк заявление на досрочное погашение основного займа. Если его условиями установлен мораторий на такую операцию – рефинансирование невозможно.
Подробная информация о банках: Банк Москвы, Бинбанк, БКС — Инвестиционный Банк, Московский Кредитный Банк, Примсоцбанк, Россельхозбанк, Русславбанк, Сбербанк России, Ситибанк, Социнвестбанк, Татфондбанк, Транскапиталбанк.

Читайте также

cbkg.ru


Смотрите также