Потребительский кредит


Потребительский кредит - это... Процентная ставка потребительского кредита в Сбербанке

Кредитование прочно вошло в жизнь наших соотечественников как возможность быстрого получения денежных средств на определенные нужды. Благодаря этой услуге человеку не нужно брать взаймы у знакомых или на протяжении многих лет копить деньги, чтобы сделать, например, крупное приобретение. Можно просто пойти в банк и оформить кредит, а затем ежемесячно отдавать его небольшими частями. В нашей стране наиболее популярно потребительское кредитование. Это быстро, просто и удобно.

Что такое потребительское кредитование

Потребительским называется кредит, предоставляемый физическим лицам на различные приобретения для удовлетворения бытовых, личных и прочих непроизводственных нужд. Обычно он предназначается для приобретения товаров, в которых заемщик испытывает потребность, но в данный момент не имеет необходимого количества средств. Это может быть покупка недвижимости, транспортного средства, бытовой техники, оплата образования, медицинского обслуживания, туристической путевки.

Потребительский кредит - это заем, имеющий срок погашения от трех месяцев до пяти лет. Сумма его сравнительно небольшая, рассчитывается исходя из дохода заемщика. Валюта и способ получения выбираются самостоятельно, чаще всего россияне предпочитают получать деньги наличными и в рублях. Потребительский кредит – это заем, требующий минимального пакета документов. Поэтому оформление происходит быстро. Главный недостаток – высокие процентные ставки по потребительским кредитам.

Виды кредитов потребительского назначения

Существует несколько типов потребительского кредитования. Их классифицируют по разным критериям.

Форма выдачи:

  • безналичный;
  • наличный;
  • кредитная карта.

Срок погашения:

  • краткосрочный – потребительский кредит на год и меньше;
  • среднесрочный – длительностью 1-5 лет;
  • долгосрочный – заем на 5 и больше лет.

Способ выплат:

  • дифференцированный;
  • аннуитетный;
  • овердрафт на карте.

Наличие обеспечения:

  • беззалоговый;
  • под поручительство;
  • под залог имущества.

Цель кредитования:

  • целевой – на покупку конкретного товара или услуги;
  • нецелевой – на неотложные нужды.

Каждый вид займа имеет свои особенности – условия получения, процентную ставку, требования к заемщику и т. д. К тому же стоит тщательно взвесить, прежде чем брать потребительский кредит, в каком банке его лучше оформить.

Условия кредитования в Сбербанке

Сбербанк – это учреждение, которое начало свою деятельность в 1841 году и на сегодняшний день является настоящим гигантом банковской структуры России. Потребительское кредитование – одна из наиболее популярных его услуг. Она отличается высокими требованиями к подтверждению платежеспособности клиента и выгодными процентными ставками.

В данном учреждении существует несколько программ потребительского кредитования:

  • без обеспечения;
  • под залог имущества (транспорт или недвижимость);
  • с поручительскими гарантиями;
  • для оплаты образования;
  • на специальных условиях для военнослужащих.

Можно получить денежные средства наличным или безналичным путем. К тому же в рублях или иностранной валюте выдает Сбербанк потребительские кредиты. Процентная ставка, срок, сумма зависят от вида займа. Долг погашается ежемесячно или ежеквартально.

Требования к заемщику

Потребительский кредит - это услуга, для получения которой необходимо соответствовать критериям, выдвигаемым Сбербанком к заемщику:

  • возраст от 18 (если кредит без обеспечения, то от 21-го) до 65 лет;
  • положительная кредитная история;
  • непрерывный стаж по настоящему месту работы от 6 месяцев;
  • общий рабочий стаж не менее одного года;
  • наличие соответствующего официального дохода.

Необходимые документы

Чтобы подать заявку на получение кредита, следует в отделении Сбербанка заполнить анкету. Ее рассмотрят в течение недели и предоставят ответ. При оформлении займа потребуется пакет документов: паспорт гражданина РФ с указанным местом регистрации, форма 2-НДФЛ с данными о месте работы, справка о доходах, документы на имущество, предлагаемое в качестве залога, или паспорт особы, выступающей поручителем. Подлинность всех указанных данных очень тщательно проверяется, поэтому следует указывать только правдивую информацию.

Процентная ставка Сбербанка

При оформлении потребительского кредита Сбербанк, как и другие банки, начисляет клиенту процентную ставку за пользование денежными средствами. Ее размер зависит от нескольких факторов:

  • сумма и срок кредитования;
  • официальный доход и кредитная история заемщика;
  • наличие поручителя или залога;
  • участие в клиентских программах банка;
  • тип кредита;
  • способ получения денег (наличные, кредитная карта).

В приведенной ниже таблице указано, какие предлагает Сбербанк потребительские кредиты. Процентная ставка на заем, выданный в рублях, выглядит следующим образом:

Вид кредитованияСуммаСрокПроцентная ставка
Без обеспечения для постоянных клиентов1 500 000 руб.5 лет17-25%
С поручительством3 000 000 руб.5 лет16 -22%
Под залог транспорта300 000 руб.5 лет27%
Под залог недвижимости10 000 000 руб.7 лет14-16%
Образовательный кредит90% стоимости обучения11 лет12%

Из таблицы видно, что наиболее высокий процент придется заплатить за потребительский кредит, который быстро оформляется и не требует дополнительного обеспечения. Если вы хотите получить заем с меньшей переплатой, проконсультируйтесь у менеджера Сбербанка. Он подскажет возможные способы снижения процентной ставки.

Положительные стороны потребительского кредитования

Перед тем как связывать себя денежными обязательствами, стоит оценить все плюсы и минусы потребительского кредитования в Сбербанке.

Благодаря своим достоинствам, данный банк стал крупнейшим в России и сотрудничает с наибольшим количеством клиентов.

  1. Стабильность. Заемщики могут быть уверены в этом кредиторе, поскольку он работает при поддержке государства.
  2. Низкие процентные ставки. Их начисление зависит от вида и срока кредитования, а также наличия его обеспечения. Проценты потребительского кредита в Сбербанке значительно меньше, чем в других учреждениях.
  3. Возможность досрочного погашения. За оплату кредита раньше назначенного срока никакие штрафы и комиссии не начисляются.
  4. Дифференцированная схема выплат. Каждый месяц сумма, которую надо внести, уменьшается. Такой способ погашения займа наиболее выгоден для заемщика.
  5. Отсутствие скрытых комиссий. Условия кредитования прозрачные. Клиент экономит деньги и знает, за что он заплатил каждый рубль.
  6. Кредитный калькулятор. С помощью размещенного на сайте Сбербанка сервиса можно самостоятельно подсчитать размер процентной ставки, ежемесячного платежа и т. д.
  7. Прикрепленный кредитный инспектор. Сотрудник банка, который занимается оформлением кредита, закрепляется за своим клиентом и следит за погашением его задолженности. При возникновении проблем инспектор помогает их решить.

Недостатки потребительского кредита в Сбербанке

Существуют и некоторые моменты, которые заемщики относят к недостаткам потребительского кредитования в Сбербанке:

  • отсутствие микрокредитования, минимальная сумма - 15000 рублей;
  • высокие требования и серьезная проверка пакета документов;
  • рассмотрение только официальных доходов клиента;
  • обязательное обеспечение (поручители, залог).

Потребительский кредит – это простой и быстрый способ приобрести необходимую вещь или услугу. Однако за него придется переплатить немаленькую сумму, ведь процентные ставки достаточно высокие. Предварительно стоит тщательно взвесить все за и против и лишь тогда подавать заявку на оформление кредита.

fb.ru

Потребительский кредит - как взять с низкой процентной ставкой

Что такое потребительский кредит и как его получить без поручителей? В каком банке лучше взять выгодный кредит физическим лицам? Как оформить заявку на перекредитование с низкой процентной ставкой?

Здравствуйте, дорогие читатели интернет-журнала “ХитерБобер”! На связи Павел Шевелев.

Сегодня я хочу вам рассказать о сущности и особенностях потребительского кредитования. Мои несколько лет работы в банковской сфере не прошли бесследно, поэтому я готов поделиться с вами полученными на практике знаниями.

Вы готовы разобраться в особенностях такого кредитного продукта? Тогда начнем!

1. Что такое потребительский кредит?

Представим себе такую ситуацию: вы присмотрели новый гаджет для своей жены, который хотели бы подарить ей на день рождения. Вот только на работе задержали зарплату и вы не смогли выделить необходимую сумму для покупки. Как быть в таком случае?

Если друзья и знакомые тоже не могут помочь, можно воспользоваться потребительским кредитом. Его можно оформить практически в любом кредитном учреждении.

Потребительский кредит — это ссуда, которая выдаётся банком для приобретения товаров потребления (бытовой техники, мобильных телефонов, продуктов питания), а также для покупки товаров более длительного пользования (автомобилей, мебели и даже квартир).

Сумма такого кредита сравнительно небольшая. Точный размер займа, который может предоставить банк, озвучивается после определения платежеспособности заемщика. Если клиент сотрудничает с этой организации уже не в первый раз, то ему предлагаются более выгодные условия.

Потребительский кредит требует минимального пакета документов, поэтому оформление проходит быстро. Быстро получив деньги исключается вероятность того, что товар подорожает или вовсе исчезнет с прилавков.

Главным недостатком потребительского кредита являются высокие процентные ставки, а также дополнительные комиссии, которые могут взиматься с заемщика при оформлении ссуды.

2. Виды и формы потребительских кредитов

Классификация потребительских кредитов осуществляется по различным признакам.

Они могут быть представлены в следующих формах:

  • покупка в рассрочку;
  • персональные ссуды;
  • овердрафт;
  • расходные карты.

Покупка в рассрочку применяется при продаже товаров длительного применения, к которым относится бытовая техники, мебель или даже автомобили.

Овердрафтом называется форма потребительского кредита, при предоставлении которого средства списываются непосредственно со счета клиента.

Касательно различных видов потребительского кредитования, то здесь также имеется своя классификация.

В таблице ниже я указал основные разновидности потребительских кредитов:

Разновидность потребительского кредита Основные характеристики
1 Кредит на неотложные нужды
  • выдаётся через кассу банка;
  • имеет целевое значение;
  • требуется страхование;
  • отличается более низкими ставками, чем другие виды кредита.
2 Товарный кредит
  • выдача может осуществляться в точке продаж;
  • заявка на кредит одновременно является и договором;
  • кредит не имеет обеспечения, поэтому он более дорогой;
  • заявка рассматривается за несколько минут.
3 Кредитные карты
  • установлен лимит кредитования;
  • имеется льготный период погашения (до 55-ти дней);
  • рассмотрение заявки упрощено;
  • условия кредитования могут пролонгироваться.
4 Экспресс-кредит
  • небольшие суммы (до 30 000 рублей);
  • минимальный срок погашения (до 6-ти месяцев);
  • высокие проценты;
  • простота в получении.

3. Как оформить потребительский кредит физическим лицам — 7 простых шагов

На первый взгляд может показаться, что процедура оформления потребительского кредита достаточно сложна. Однако на практике она не сопряжена с большими трудностями.

На предварительном этапе очень внимательно оцените свою платежеспособность. Помните, что соглашаясь на сотрудничество с банком, вы берете на себя обязательства по погашению кредита. Если их не выполнять, то это может привести к большим финансовым трудностям.

Шаг 1. Выбираем банк

Делайте акцент на тех финансовых учреждениях, которые представлены на рынке уже достаточный промежуток времени. Если банк способен оказывать свои услуги в условиях созданной конкуренции, то это может свидетельствовать о его финансовой устойчивости.

Менее известные компании готовы предложить более низкие процентные ставки, так как это один из немногих способов, который позволяет привлечь внимание потенциального клиента. Однако будьте очень осторожны, так как среди малоизвестных компаний могут оказаться мошенники.

Шаг 2. Выбираем оптимальные условия сотрудничества

При оценке условий кредитования учитывайте множество факторов. Помните, что невысокая процентная ставка еще не является гарантией дешевого кредита. Самостоятельно или при использовании специального кредитного калькулятора рассчитайте полную стоимость ссуды.

Обратите внимание, что в некоторых случаях в итоговую стоимость потребительского кредита может быть включено страхование жизни, кассовое обслуживание и другие дополнительные траты для вас.

Шаг 3. Оформляем заявку

Одобрение предварительной заявки еще не является гарантией того, что вы получите необходимую сумму денег на руки. Однако это существенно повышает ваши шансы. Окончательный ответ даётся только после детального изучения предоставленного пакета документов.

Предварительную заявку можно оформить разными способами:

  • В отделении банка. Для этого вам придется выбрать время и посетить ближайшее отделение финансовой компании. Если вы очень занятой человек, то этот способ может вам не подойти.
  • В торговой точке. Представители банков обычно находятся в больших торговых центрах. Вы можете обратиться к одному из них и попросить заявку на получение потребительского кредита. При возникновении вопросов сотрудник банка проконсультирует вас.
  • Через Интернет. Самый удобный способ, который позволяет решить все организационные вопросы, не выходя из дома. Практически на всех сайтах современных компаний-кредиторов можно найти специальную форму, заполнив которую, вы можете получить потребительский кредит.

Подача заявки в режиме онлайн существенно экономит ваше время и позволяет получить ответ о возможности предоставления кредита, не покидая собственной квартиры.

Вам срочно понадобился потребительский кредит на покупку кухонного комбайна. Чтобы не тратить своё время, вы решили оформить заявку на сайте одного известного банка.

Буквально через несколько минут вам перезвонил сотрудник компании и попросил собрать документы для предоставления необходимой суммы денег.

В итоге вам даже не пришлось тратить время на то, чтобы приходить в офис компании.

Шаг 4. Подготавливаем документы

Если сума кредита достаточно большая, тогда вас могут попросить собрать дополнительный пакет документов. Однако чаще всего список необходимой документации ограничивается паспортом и другим документом, удостоверяющим личность. В отдельных случаях банк может потребовать справку, подтверждающую ваши доходы.

Шаг 5. Проходим собеседование

Когда все документы собраны, то можно обращаться в ближайшее отделение компании, чтобы пройти собеседование и оформить окончательную заявку.

На данном этапе также обговариваются все условия предстоящего сотрудничества. Если у вас есть какие-либо вопросы, то задавать их следует именно в этот момент.

Шаг 6. Заключаем договор

Поставив свою подпись под договором о сотрудничестве, вы принимаете все условия, которые выдвигает банк. Обратите внимание, что невыполнение своих платежных обязательств может негативно сказаться на вашей кредитной истории.

Внимательно изучите все пункты документа, особенно те, которые указаны мелким шрифтом. Не исключено, что здесь отмечена возможность изменять размер процентной ставки в одностороннем порядке. В таком случае переплата по кредиту будет очень большой.

Шаг 7. Получаем деньги

В зависимости от формы потребительского кредита, вы можете получить деньги наличными или попросить произвести платеж на карту банка. В последнем случае средства зачисляются на карточный счет всего за несколько минут.

Чтобы получить потребительский кредит наличными, вам придется найти время для посещения ближайшего отделения компании. Можете также воспользоваться услугой курьерской службы банка, вот только за неё придется отдельно доплатить.

4. В каком банке лучше взять потребительский кредит с низкой процентной ставкой — обзор ТОП-7 банковских организаций в Москве

Лучше обращаться в те банки, которые уже давно и успешно кредитуют население. Это говорит об их стабильности и финансовой устойчивости. Давайте попробуем разобраться, какие кредитные организации предлагают своим клиентам выгодные условия.

1) Тинькофф банк

Тинькофф банк — кредитное учреждение нового поколения. Это первый банк России, полностью отказавшийся от отделений и офисов. Больше нет никаких очередей — все операции проводятся через интернет или по телефону. В колл-центре работает более 1200 специалистов, так что клиенты «Тинькофф» никогда не ждут.

Оформляйте кредитную карту за 5 минут и получайте кредит на любые нужды. Лимит — 300 000 рублей. 55 дней без комиссии. Оформление без справок, залогов и поручительств. Я сам пользуюсь такой картой около полугода и могу подтвердить, что это выгодно, надёжно и удобно. Наличные доступны в любом банкомате. Так же просто и комфортно погасить задолженность. Кэшбэк на покупки по карте от 1 до 30%.

2) Moneyman

Moneyman — надёжный финансовый помощник. Это первая кредитная компания в России, действующая полностью через интернет. Каждый день сотни людей успешно решают с помощью Moneyman свои финансовые проблемы, получая кредит без сбора документов и долго ожидания решения.

Оформление заявки на сайте занимает не более 10 минут. Ответ от компании приходит в течение минуты. Вы получаете деньги на карту и банковский счёт. Срок займа — до 18 недель. Доступно несколько видов кредитов — выбирайте в зависимости от нужной суммы и сроков кредитования.

3) Альфа-Банк

Альфа-Банк — один из лидеров финансового рынка России. Основан в 1990 году. Широкая сеть подразделений, более 20 000 банкоматов для пополнения и снятия средств. Удобный интернет-банкинг и функциональное мобильное приложение.

Кредитная карта оформляется за 15 минут. Вы заполняете заявку, через 2 минуты приходит ответ от банка. Первые 60 дней 0% на покупки и снятие средств. Лимит по карте — 300 000 рублей.

Доступны и традиционные потребительские кредиты наличными до 2 млн рублей на любые цели. В ассортименте кредитных продуктов — ипотека, автокредиты, рефинансирование на выгодных условиях.

4) Kredito24

Kredito24 — займы на карту в 2 клика. Максимальная сумма кредита — 30 000 рублей. Срок погашения — месяц. Клиент заполняет заявку, ожидает решения в течение 2-3 минут, получает перевод на карту. Это самый быстрый способ оформления кредита без залогов и дополнительных документов. Каждый заёмщик имеет право погасить кредит досрочно или продлить срок кредитования.

Никаких скрытых сборов. Ваша кредитная история и цели кредитования не интересуют сотрудников компании. От вас требуется лишь скан паспорта. Все операции защищены. После первого успешного погашения долга вы сможете брать кредиты на большие суммы.

5) ВТБ Банк Москвы

ВТБ Банк Москвы — кредиты и кредитные карты на все случаи жизни. Кредит наличными до 3 млн. Максимальный срок — 5 лет. Ставка — от 14,9%. Услуги для зарплатных и корпративных клиентов, работников бюджетной сферы.

Некоторым категориям заёмщиков (например, бюджетникам) предоставляются льготные условия кредитования. Работает мобильное приложение, с которым все операции с финансами можно производить независимо от вашего местонахождения. Заявка на кредит оформляется максимум за 15 минут. 2 минуты — ожидание решения банка. В случае положительного ответа вы приходите с документами в ближайшее отделение банка и подтверждаете кредит официально.

6) Ренессанс Кредит

Ренессанс Кредит — один из лидеров потребительского кредитования в России. Кредитные карты и кредиты на любые нужды. Получить займ просто — читаете условия кредитования на официальном сайте компании, заполняете заявку и получаете кредит в день обращения.

Максимальный срок кредитования — 60 месяцев. Максимальная сумма кредита — 700 000. Ставка — 13,9% годовых. Получение — в ближайшем отделении банка. Доступны различные варианты погашения — через банкоматы, с карты, через Евросеть и электронные платёжные системы. Обратите внимание — некоторые посредники берут проценты за свои услуги.

7) Райффайзен

Райффайзен — быстрое оформление кредитной карты банка через интернет. Внимательно прочтите требования к заёмщикам перед тем, как отправлять заявку. Клиентам доступны несколько разновидностей кредитных карт.

В течение льготного периода (50 дней) — 0% за покупки по карте и снятие средств. Решение о предоставлении кредита — за 1-2 часа. Выдача карты — в день обращения. Процентная ставка по кредитной карте — до 29% в зависимости от категории клиента.

Потребительские кредиты наличными — от 12,9%. Максимальная сумма 1,5 млн рублей. Льготные условия для зарплатных клиентов и сотрудников компаний партнёров банка.

В таблице показаны все важные параметры по кредитным операциям:

Кредитное учреждение Сумма кредита, руб Ставка, % Процедура оформления
1 До 300 000 на кредитную карту от 14,9 годовых Карту получаете в день обращения
2 До 70 000 1,85 в день Оформление займа через интернет
3 До 300 000 на карту, до 2 млн наличными 14,9 годовых Карта оформляется онлайн за 15 минут
4

До 30 000 2 в день Получение займа на сайте компании с переводом на карту
5 До 3 млн От 14,9 годовых Оформление на сайте банка, подтверждение — в ближайшем отделении
6 До 700 000 От 13,9 годовых Заявку заполняем на сайте, получение кредита — в отделении банка
7 До 1,5 млн От 12,9 годовых Получение карты — через интернет, решение принимается в течение 1-2 часов

5. Как рассчитать потребительский кредит?

Вы можете сделать это разными способами — проконсультировавшись с менеджером банка или на сайте организации при использовании специального кредитного калькулятора. Первый вариант очень удобен тем, что вы сразу же сможете оформить кредит, если озвученные условия вас удовлетворят.

Из недостатков следует отметить трату личного времени, которое может понадобиться для посещения ближайшего отделения банка. Более того, если ваша заявка не будет одобрена, то личное время будет потрачено впустую.

Расчет кредита с помощью кредитного калькулятора позволяет решить этот вопрос, не выходя из дома. Для проведения соответствующих вычислений необходимо заполнить предложенные поля.

В них указывается:

  • размер кредита;
  • величина желаемой ставки;
  • срок кредитования;
  • способ погашения (аннуитетный или дифференцированный платеж).

Аннуитетный платеж не изменяется на протяжении всего срока погашения, а дифференцированный может уменьшаться. Особенностью дифференцированных платежей является то, что максимальный ежемесячный взнос вам придется платить на начальном этапе сотрудничества.

После заполнения всех необходимых полей вы нажимаете кнопку «Рассчитать» и на экране появляется сумма, которую вам придется выплачивать ежемесячно.

6. Когда нечем платить кредит — 3 основные причины перекредитования

Если вы вдруг переоценили свои финансовые возможности и не в состоянии погасить имеющуюся задолженность, то можете воспользоваться возможностью рефинансирования или перекредитования.

Перекредитование (рефинансирование) — это получение нового денежного займа для погашения раннее взятого кредита.

Рефинансирование выгодно по той причине, что заемщику предлагаются более привлекательные процентные ставки. Чтобы принять участие в одной из таких программ, у вас должна быть хорошая кредитная история и необходимый пакет документов. Если вы сможете предоставить залоговое имущество, то это будет большим плюсом.

Желание принять участие в одной из программ перекредитования оправдано только в крайних случаях. Следует понимать, что подписывая новый договор, вы становитесь еще более зависимыми. Есть несколько различных ситуаций, в которых перекредитование будет оправданным шагом.

Снижение процентной ставки

Это одна из наиболее распространенных причин. Допустим, вы оформили кредит и только после подписания обратили внимание на достаточно высокие процентные ставки (невнимательно прочитали первоначальные условия договора).

В таком случае обращение в другую финансовую компанию может стать хорошим выходом из ситуации. Особенно, если погашать кредит вам придется еще очень долго.

Отсутствие возможности внести очередной платеж

Если жизнь внесла в ваши планы свои коррективы и вы стали получать меньше денег, то очередной платеж может оказаться для вас неподъемным грузом. Своеобразной палочкой-выручалочкой может стать рефинансированное, которое позволяет уменьшить ежемесячный платеж и снизить общие расходы.

Желание сменить кредитора

Желание или необходимости сменить кредитора — еще одна популярная причина, по которой осуществляется перекредитование.

Такое желание может возникнуть по целому ряду причин:

  • ненадежная работа кредитной компании;
  • появление более выгодных условий кредитования в другом банке;
  • отсутствие возможности осуществлять платежи на старых условиях.

Однако будьте максимально внимательны перед тем, как заключить новый договор. Тщательно изучайте все его пункты. Обратите внимание на возможность досрочного закрытия кредитного счета.

Некоторые банки не предлагают такую опцию своим клиентам и в случае преждевременного погашения кредитной задолженности наказывают заемщика дополнительными штрафами.

7. Заключение

В этой статье была рассмотрена тема потребительского кредитования. Мы узнали, что это такое и на каких условиях предоставляется данный кредитный продукт. Также мы разобрали все особенности его оформления.

В заключение хотелось бы отметить, что потребительский кредит может стать хорошим инструментом решения временных финансовых трудностей. Главное при этом — объективно оценивать свои финансовые возможности, чтобы займ не стал причиной появления новых проблем с деньгам.

Я подготовили для вас видео, в котором описаны особенности перекредитования потребительского кредита.

Если вам понравилась статья, оценивайте ее и оставляйте комментарии ниже!

HiterBober.ru

Потребительский кредит на личные нужды

Что такое потребительский кредит, и какие виды потребительских кредитов бывают? И в данной статье о потребительском кредите мы постараемся в этом немного разобраться!

Вернуться к оглавлению

Что такое потребительский кредит

Само словосочетание потребительский кредит говорит само за себя! То есть кредит на приобретение того, чего вы хотите. Все зависит только от суммы кредита.

Наверняка вы слышали такую фразу, как «это нам не по карману». Такая фраза звучала в России всегда, в любое время ее существования.  Банки, можно сказать, пользуются противоположной фразой с помощью потребительского кредита, — «ты можешь позволить себе все».

Вернуться к оглавлению

Особый вид потребительского кредита

Таким видом кредита является кредит на отдых. Такие кредиты даются примерно на 12 месяцев. Ну как бы все логично: от отпуска до отпуска. Да и вроде процентная ставка низкая, потому что банк оценивает риск кредита и знает, на что конкретно потратятся деньги. Но это не кредит наличными, банк просто переводит денежные средства на счет турфирмы, тем самым обезопасив себя.

За последнее десятилетие активное развитие банковского рынка продемонстрировало удивительные темпы и стремительный охват услугами и продуктами всех категорий населения. Среди всего многообразия предлагаемых банками продуктов и услуг наиболее востребованным среди граждан стал кредит на потребительские нужды.

Для преобладающего большинства людей кредитный банковский займ стал тем инструментом, который позволяет решить множество возникших финансовых вопросов, восполнить временную потребность в денежных средствах, найти ресурсы для приобретения долгожданной покупки и прочее. В некоторых случаях потребительский кредит служит практически единственно возможным путем решения проблемы, приобретения дорогостоящего товара или проведения важного мероприятия, такого как свадьба. Ведь взять кредит для удовлетворения срочных материальных потребностей можно оперативно, без лишней потери времени.

Вернуться к оглавлению

Виды потребительских кредитов и их особенности

Из большинства кредитных программ и продуктов многих финансовых учреждений можно выделить несколько типов кредитов на потребительские нужды, которые выдаются гражданам отечественными банками. Вот некоторые из них:

  1. Кредит, выдаваемый наличными денежными средствами. Обычно такой кредит не подразумевает целевое использование, а процентные ставки по такому кредиту — одни из наиболее высоких на рынке. Выдачу таких кредитов практикует большинство банковских учреждений. В эту категорию попадают и экспресс-кредиты, процедура выдачи, которых упрощена, но при этом тарифы менее привлекательны. Однако приятным фактором при выборе такого кредита могут стать быстрота и оперативность принятия банком решения и выдачи самого займа. Согласно условиям большинства банков, кредит наличными почти всегда представляет собою невозобновляемую кредитную линию. Заем наличными средствами чаще всего оправдан в том случае, если нужен кредит на неотложные нужды, поскольку выдается он практически моментально.
  2. Кредиты на приобретение товаров и услуг. Этот вид займов наиболее часто выдается финансовыми учреждениями при тесном сотрудничестве с розничными сетями ритейлеров, туристическими агентствами, торговыми центрами и прочее. Выдача такого займа может быть осуществлена исключительно для приобретения конкретного товара или услуги, выданные банком средства не могут быть потрачены ни на что иное. Кредитные эксперты и представители банков, практикующих выдачу таких кредитов, находятся непосредственно в торговой точке партнера и предлагают немедленное оформление займа на понравившийся товар. Товарные займы очень популярны в сезоны распродаж и в преддверии праздников и каникул. Условия товарных кредитов отличаются гибкостью и разнообразием. Во многом условия по кредиту зависят от масштабов сотрудничества банковского учреждения и ритейлера, а регулярное проведение акций и распродаж позволяет найти очень выгодные варианты кредитования.
  3. Кредитные карты. Это, пожалуй, самый молодой, но при этом наиболее перспективный вид кредитования, активно развиваемый большинством отечественных финансовых учреждений. Кредитная карта представляет собою очень удобный и надежный в плане безопасности инструмент для проведения взаиморасчетов, накопления и получения займов. Практически все имеющиеся на рынке кредитные карты предоставляют возобновляемые кредитные линии, но отличаются самым большим разнообразием тарифов, условий и количеством дополнительных услуг. Если рассматривать кредитную карту как цельный продукт, то наибольшая его привлекательность проявляется не столько в условиях получаемого кредитного займа, как в дополнительных услугах и продуктах, которые банковские учреждения подключают к самой карте. Повышенный уровень безопасности, возможности удаленного обслуживания, проведение регулярных платежей, бонусные схемы и программы скидок, а также участие в накопительных схемах – одни из немногих преимуществ, имеющихся в наличии у владельцев карточек.
  4. Ипотека. Ипотечное кредитование граждан – типичный кредит на личные нужды, поскольку в основном не предполагает коммерческого использования приобретаемой в кредит недвижимости. Существует несколько типов программ ипотечного кредитования, в частности, совместно с государственными органами в рамках финансирования молодых семей.
  5. Приобретение автомобильной техники. Довольно популярный вид кредитования, подразумевающий целевое использование кредитного займа на приобретение автомобиля. Автомобильное кредитование предоставляет возможность покупки в кредит как новых автомобилей, так и подержанной техники. Автомобильные кредитные программы предлагаются большинством банков и предполагают оформление некоторых дополнительных услуг, таких как страхование.

Существует также практика классифицирования кредитов в зависимости от необходимости оформления залогового имущества, а также наличия четкого целевого назначения выданных кредитных средств или отсутствие такового.

Вернуться к оглавлению

Портрет приближенного к идеалу клиента и тонкости получения потребительских кредитов

Сталкиваясь с необходимостью оформления потребительского денежного кредита или обращая внимание на предложения банковских учреждений, которые предлагают выгодные кредиты на потребительские нужды, можно заметить, что требования к заемщику почти всегда одинаковы. Зачастую банки требуют:

  • Наличие гражданского паспорта и регистрации в регионе присутствия представительства финансового учреждения.
  • Возраст будущего заемщика — от 21 до 65 лет.
  • Отсутствие судимостей.
  • Официальное трудоустройство.

Иногда банки добавляют свои требования, например, наличие зарегистрированного телефонного номера, дополнительные документы, удостоверяющие личность, определенный срок официального трудоустройства и определенный порог заработной платы. Существуют кредитные предложения банков, где процент кредита может меняться в зависимости от количества предоставленных заемщиком документов. Если у вы хотите получить кредит с плохой кредитной историей, то процессу сбору любых дополнительных документов, подтверждающих вашу финансовую состоятельность, следует уделить особое внимание.

Естественно, чем больше количество предоставленных документов, удостоверяющих личность, тем меньше процент по кредиту. Такие требования банков позволяют подтвердить личность клиента и обезопасить банковское учреждение от возникновения возможной просрочки и последующего невозврата кредита. Иногда наоборот — банки и кредитные организации предлагают кредит на потребительские нужды без справок и поручителей. Такая возможность автоматически подразумевает более высокую ставку по кредиту, нежели предложения с предоставлением подтверждающих документов, но для многих заемщиков такой вариант может быть более приемлемым, невзирая на высокую его стоимость.

Иногда проценты по такому кредиту составляют даже больше, чем за пользование частным займом.

Хоть требования к заемщику и предельно просты, но не всем клиентам, которые им полностью соответствуют, банки выдадут кредит. Иногда может оказаться, что у заемщика недостаточно качественная кредитная история, или он уже является поручителем по кредиту другого лица. Исследуя предложения банков и анализируя статистику выданных кредитов по многим финансовым учреждениям, можно приблизительно выделить требования, которым отвечает идеальный, с точки зрения банка, заемщик:

  1. Возраст, а, точнее, наиболее желаемый его промежуток — от 25 до 40 лет.
  2. Отсутствие каких бы то ни было судимостей у самого заемщика и его самых близких родственников. Эта информация очень тщательно проверяется финансовыми учреждениями и сильно влияет на возможность получения кредита.
  3. Стабильный официальный доход и длительный период работы на одном месте.
  4. Наличие семьи и официальных отношений во многом способствует положительному решению о предоставлении займа от банка.
  5. Отсутствие долгов и обязательств перед банками и кредитными учреждениями.
  6. Кредитная история. Имеется в виду не просто отсутствие ранее полученных кредитов, а именно наличие безукоризненной и стабильной кредитной истории, чтобы банк мог увидеть дисциплину клиента. Отсутствие кредитной истории еще не говорит о том, что заемщик будет тщательно исполнять свои обязательства.
  7. Наличие ликвидного имущества. Сюда входят недвижимость и автомобиль, поскольку выдача залогового кредита всегда является более интересной для кредитора и выгодней для клиента с точки зрения уровня процентных ставок и условий.

Заемщик, соответствующий всем указанным требованиям, может с высокой долей вероятности претендовать на получения кредита во всех банках, которые активно предлагают кредитование. Другое дело, что подчас сложно принять решение о сотрудничестве с тем или иным банковским учреждением, поскольку пестрящее разнообразие предложений часто может ввести в заблуждение. Главное — четко понимать свои потребности и обращать внимание на важные параметры кредитных программ банков. Для того, чтобы оформленный кредит не стал обузой, следует проанализировать такие моменты:

  1. Сумма кредита. Если возникла необходимость в четко обозначенной сумме, то не стоит брать максимально возможную, которую предлагает банк. В противном случае это зачастую приводит к большим процентным расходам и повышает стоимость полученного кредита. Если кредитный продукт предполагает наличие первоначального взноса, то в таком случае следует непременно найти возможность уплатить максимально возможный размер первичного взноса затем, чтобы снизить будущие расходы.
  2. Документы, которые предоставляются для оформления и получения кредита. Даже при наличии всех минимально необходимых документов многие банки предоставляют возможность изменения в меньшую сторону процентной ставки при наличии дополнительных документов, которые позволят удостоверить личность и оценить заемщика. К ним относятся:
  • Права.
  • Справку о доходах.
  • Договор, подтверждающий наличие вклада в других банках.

Предоставив дополнительные документы, вы сможете уменьшить сумму кредита

Предоставив такой пакет документов, можно радикально уменьшить стоимость кредита.

  1. Наличие комиссий и штрафов, которые банки не оглашают до момента подписания договора. Законодательно такая практика предосудительна, но многие ею активно пользуются. Следует внимательно изучать требования и условия банка, иначе в будущем может возникнуть множество ситуаций, когда первоначальные условия кредита окажутся не совсем приемлемыми и выгодными в финансовом отношении.
  2. Возможность досрочного погашения обязательств по кредиту или его части. Очень важный пункт, который не всегда присутствует во многих предложениях банков. Не следует лишать себя такой возможности на будущее.
Вернуться к оглавлению

Популярные предложения кредитов на потребительские нужды от отечественных банков

Вернуться к оглавлению

Сбербанк России

Среди всех банковских учреждений Сбербанк по многим показателям лидирует на финансовом рынке страны. Это во многом отражается и на ассортименте предлагаемых им услуг и продуктов. Разветвленная сеть представительств и отделений и большой опыт работы на рынке розничного кредитования говорят в пользу этого финансового учреждения при выборе условий по кредитованию. Оформить кредит на неотложные нужды в Сбербанке можно практически в любом из его многочисленных отделений.

Кредитных предложений у банка много. Из нецелевых кредитных программ Сбербанк предлагает следующие условия:

  • Потребительский кредит без залогового обеспечения. Эта программа позволяет получить сумму кредита, достигающую 1,5 млн рублей, сроком до 5 лет. Условия кредита подразумевают процентную ставку, которая стартует с 14,5% годовых и зависит от нескольких индивидуальных факторов. Клиентам, которые владеют зарплатной картой Сбербанка, банк предложит более лояльные условия обслуживания.
  • Кредит на нужды потребителя с поручительством третьих лиц. Условия аналогичные обычному потребительскому кредиту, с той лишь разницей, что по условиям данного типа займа можно получить в долг сумму до 3 млн рублей.
  • Кредит на нужды потребителя с оформлением залога в виде недвижимости. При наличии необходимости получить большую сумму на более существенный срок, стоит воспользоваться услугами этой программы. В рамках кредита выдается сумма, достигающая 10 млн рублей, на срок до 7 лет. С процентной ставкой от 14,5% годовых.
  • Потребительские кредиты для военнослужащих.
  • Кредиты для физических лиц, ведущих хозяйство.

Существует также в Сбербанке программы кредитования на покупку недвижимости, такой, как новое или вторичное жилье, загородные дома, гаражи, прочее. Помимо этого банк предлагает выгодные условия кредитования на покупку автомобильного транспорта.

Вернуться к оглавлению

ВТБ 24

Банк ВТБ 24 может предложить потенциальным заемщикам весь спектр самых популярных кредитных продуктов. Существуют отдельные условия обслуживания для клиентов в рамках корпоративных программ.

Получающие заработную плату на карту, оформленную в ВТБ 24, могут рассчитывать на привилегированные условия обслуживания. Базовые условия по кредитным программам ВТБ 24 следующие:

  • Кредиты наличными средствами. Процентная ставка по кредитам данного типа начинается от 18% годовых. Размер ставки будет зависеть от ряда условий, среди которых обслуживание клиента в рамках зарплатного проекта, состояние кредитной истории, количество предоставленных документов, прочее. Возможно получение займа в размере от 100 тыс. до 3 млн рублей с максимальным сроком – 3 года.
  • Кредиты на приобретение автомобильного транспорта. В рамках автомобильных кредитов ВТБ 24 предлагает установление процентной ставки на уровне, стартующем от 15% годовых при сумме кредита от 30 тыс. до 5 млн рублей. При этом срок, на который может быть оформлен кредит, – до 7 лет.
  • Кредиты на приобретение недвижимости. Ипотечные кредиты от ВТБ 24 также предполагают несколько типов кредитования. Согласно условиям большинства из них, процентная ставка удерживается на уровне от 12,15% годовых. При этом максимально возможный срок займа составляет 50 лет.

Отдельно банк предлагает условия рефинансирования кредитов, полученных заемщиком в других финансовых учреждениях и корпоративную программу, согласно условиям которой, кредит наличными можно получить без визита в офис банка. Последнее возможно в случае наличия у заемщика карты ВТБ 24 для получения зарплаты.

Вернуться к оглавлению

Россельхозбанк

В Россельхозбанке есть целый ряд кредитных предложений, которые доступны клиентам, получающим заработную плату на выпущенные банком пластиковые карты. В таком случае ставки по кредитам в российских рублях могут быть снижены до 12,5% в год. Отдельно действуют программы для клиентов, которые обустраивают дачный участок или строят загородный дом.

Среди основных программ кредитования на срочные нужды можно выделить такие:

  • Потребительский кредит без залогового обеспечения. По условиям банка кредит выдается сроком до 3 лет. При этом максимально возможная сумма займа составляет 750 тыс. рублей при ставке 22,5% годовых.
  • Потребительский нецелевой кредит. Обычно обеспечение по такому кредиту не нужно, а процентная ставка держится на уровне от 12,5% годовых. 1 млн рублей – это максимально сумма кредита, которую возможно получить.
  • Потребительский целевой кредит с предоставлением обеспечения. Параметры: ставка от 21% годовых, максимальный срок – 5 лет.
Вернуться к оглавлению

Приорбанк

Сейчас очень активно предлагают выдать кредит на потребительские нужды в банках Беларуси. Один из лидеров финансового рынка – Приорбанк — предлагает несколько кредитных продуктов для физических лиц. Банк установил единую процентную ставку по всем кредитным программам на уровне 40% годовых в белорусских рублях. Изменения этой ставки незначительны, зависят от индивидуальных условий, а также от того, является ли заемщик получателем заработной платы в банке.

Вернуться к оглавлению

Беларусбанк

Среди кредитных программ, которые предлагает Беларусбанк, можно найти 8 видов кредитов, позволяющих удовлетворить потребности в заемных средствах:

  • Кредит на банковскую карту «Проверено временем».
  • Потребительский кредит.
  • Кредиты на приобретение автомобильной техники.
  • Товарные кредиты.
  • Кредит на образовательные программы.
  • Кредит на обустройство мест захоронения.
  • Кредит на оказание медицинских услуг и лечение.
  • Кредит для подготовки к учебному году.

Процентные ставки по всем указанным кредитам плавающие. Их размер зависит от ставки рефинансирования, которую устанавливает Национальный банк Беларуси.

dengivsetakipahnyt.com

Потребительский кредит

Добавлено в закладки: 0

Что такое потребительский кредит? Описание и определение термина.

Потребительский кредит — это ссуда, предоставленная непосредственно гражданам (домашние хозяйства) для приобретения потребительских товаров. Такой кредит взят не только для покупки товаров длительного пользования (квартиры, мебель, автомобили, и т.д.), но также и для других покупок (мобильные телефоны, бытовая техника, еда). Он действует или в форме продажи товаров с отсрочкой оплаты, или в форме предоставления банковского кредита на потребительских целях, включая с помощью кредитных карт. В то же время довольно высокий процент наложен.

Обычно потребительский кредит сопровождается дополнительными комиссиями и сборами, которые увеличивают фактическую стоимость кредита и создают так называемую скрытую процентную ставку. Поэтому выбор кредита в этом или том банке, происхождение установленной процентной ставки на кредите, может быть не всегда лучшим. В этом случае необходимо управляться вычислением реальной стоимости кредита (эффективная процентная ставка).

Необходимые документы

Чтобы представить заявку на кредит, необходимо заполнить анкетный опрос в ответвлении Сбербанка. Это рассмотрят в течение недели и предоставит ответ. В случае регистрации ссуды будет требоваться пакет документов: паспорт гражданина Российской Федерации с указанным местом регистрации, форма, 2-НДФЛ с данными по месту занятости, сертификату о доходе, документам о свойстве, предлагаемом как залог или паспорт человека, действующего как гарант. Подлинность всех указанных данных очень тщательно проверена поэтому, необходимо определить только истинную информацию.

Ввиду Федерального закона, который вступил в силу от 21 июля 2014 Н 229-ФЗ «О введении поправок к статье 6 Федерального закона «О Потребительском кредите (Ссуда)»», все банки в Российской Федерации должны открыть эффективные ставки на кредиты. Другими словами, банки должны раскрыть полную стоимость кредитов, принимающих во внимание все доплаты и комиссии. Несомненно, этот факт защищает интересы заемщиков. Прежде, чем подписать соглашение, у клиента есть полная информация обо всех платежах согласно соглашению о кредитовании о размерах комиссий и платежных дат оплаты, который позволяет вычислять финансовые возможности для компетентной покупки товаров в кредит.

Часто особые условия соглашения о кредитовании зависят не только на берегу, но также и на продавце банка пачки. Как правило, долгосрочные отношения с банками партнера позволяют торговым посредникам проявлять воздействия на формирование из предложений по кредиту и краткосрочных акций, понятых в магазинах розничной сети.

Также платежи в рассрочку принадлежат категории потребительских кредитов. В этом случае часть приносящего проценты долга заплатилась за счет скидки, предоставленной торговой компанией.

Недавно тенденция ослабления требований, наложенных клиенту, нуждающемуся в кредите, наблюдается. Так, в некоторых Интернет-магазинов появляются предложения онлайн-кредита.

Потребительский кредит — представленные банки населению для удовлетворения различных потребностей потребителя. Повышая растворяющий спрос населения, кредит позволяет получать материальные блага, товары без предварительного накопления средств. с другой стороны, кредит ускоряет продажу товарных запасов, услуг, таким образом обеспечивая расширенное воспроизводство в национальной экономике.

Требования к заемщику

Потребительский кредит — служба, которого получения необходимо соответствовать критериям, продвинутым Сбербанком заемщику: возраст от 18 (если необеспеченный заем, то от 21-го) до 65 лет; положительная кредитная история; непрерывная длина службы на это место занятости 6 месяцев; общие рабочие годы службы по крайней мере один год; доступность соответствующего официального дохода.

Потребительский кредит возможно классифицировать как непосредственно кредит на потребности потребителя (насущная необходимость, специальные кредиты, автокредиты) и кредит, имеющий инвестиционную природу (ипотечные кредиты, кредиты на образование, кредиты фермам).

Потребительский кредит — ссуда, предоставленная населению для оплаты потребностей потребителя. Это выпущено в наличных и товарных формах. Для покупки объектов личного потребления (холодильники, телевизоры, радиоприемники, камеры, ковры, часы, автомобили, мотоциклы) ссуду предоставляют государственные и совместные торговые организации в форме отсрочки оплаты. В случае продажи товаров в кредит покупатель приносит наличным деньгам часть (25-50%) стоимости товаров, другая сумма в зависимости от ее типа и цены платится в рассрочку равными долями в течение нескольких месяцев (годы) с выплатой процентов. Это — товарная форма кредита на основе его наличного типа: торговые организации в случае необходимости могут получить ссуду в банке под реализованной продукцией в кредит.

Также для кредитов, выданных гражданам наличными для тока, нужны расчетные кассы взаимопомощи в предприятиях в организациях, и организации под ответственностью о ее урегулировании от зарплаты участника расчетной кассы принадлежат (беспроцентному) потребительскому кредиту. Денежный кредит населению для потребностей потребителя выпущен ломбардами на безопасности вещей. Эти кредиты способствуют ускорению продаж продуктов, более полного и своевременного удовлетворения постоянно возрастающих потребностей населения для потребительских товаров за счет их будущего дохода.

Необходимость потребительского кредита вызвана не только удовлетворением потребностей потребителя населения, но также и интересов производителей в целях обеспечения непрерывности процесса воспроизводства в случае продажи товаров.

Как тип деловой активности необходимо нести к самым важным признакам потребителя, кредитующего:

  • экономическая независимость и независимость предметов;
  • риск;
  • стремление к максимизации дохода (прибыль);
  • инновационная природа действий;
  • ответственность.

Типы потребительских кредитов

Потребительские кредиты могут быть классифицированы различными критериями:

1. На предметах кредитной сделки различают следующие типы потребительских кредитов:

a) форма кредиторских кредитов, позволенные банками, торговыми организациями, ломбардами, рентными центрами, потребительскими союзами кредита (СКУ);

б) форма заемщецких позволенных кредиты:

  • ко всем слоям населения;
  • определенным социальным группам;
  • различным возрастным группам;
  • группам заемщиков, отличающихся на уровне дохода, кредитного рейтинга и платежеспособности;
  • Клиентам VIP;
  • студентам;
  • молодым семьям.

2. На обеспечении:

  • если (залог, гарантии, гарантии);
  • необеспеченный (бланк).

3. Методом урегулирования:

  • одноразовое урегулирование (текущие счета, открытые покупателем для срока 1-1,5 месяцев в универмагах и других розничных компаниях и также кредитах в форме отсрочки оплаты);
  • платежная оплата в рассрочку (регулярно подлежащий возмещению (ежемесячно, ежеквартально) и неравномерно подлежащий возмещению (изменения суммы платежа)).

4. В соответствии с предоставлением:

  • одноразовый;
  • возобновляемый (вращение).

5. На целевой ориентации кредитов (на предметах, чтобы использовать или предметы для кредитования):

  • строго целевой (на образовании, лечении, строительстве или приобретении жилья, автокредитов, ипотечных кредитов, на покупке товаров длительного использования и т.д);
  • не определяя цели (для насущной необходимости, в форме овердрафта).

6. При кредитовании условий:

  • краткосрочный (до 1 года);
  • среднесрочный (до 5 лет);
  • долгосрочный (более чем 5 лет).

Бесспорный лидер на рынке потребителя, кредитующего в Российской Федерации, продолжает оставаться Сбербанком Российской Федерации.

Плюсы и минусы потребительского кредита

Обе выгоды потребительского кредита и все недостатки потребительского кредита прибывают из особенности главного заемщика – гражданин среднего дохода, в котором источник дохода — зарплата.

Выгода потребительского кредита

Основное принуждение причины, чтобы взять потребительский кредит состоит в желании получить вещь сегодня, но не через половину года года, когда собственные средства собираются. Плюсы потребительского кредита состоят в возможности решить финансовые проблемы, которые возникли в данный момент, например, чтобы пойти в долгожданную проблему, заплатить за образование ребенка, сделать реконструкцию квартиры или заполнить отсутствие собственных средств для серьезной покупки (машина, жилье). Для человека, имеющего фиксированный стабильный источник дохода (например, пенсия в пенсионерах), квитанция потребительского кредита не представляет работу.

Недостатки потребительского кредита

Возможно, люди никогда не покупали бы много вещей если не их легко доступность за счет потребительского кредита. Импульсивное решение иногда приносит людям в ситуацию, когда необходимо спасти ради ненужной вещи. Универсальная финансовая неграмотность не позволяет вычислять уровень кредитов, оптимума для платежей, которые в наше нестабильное время могут создать напряженность в семейной экономике. На чужих деньгах необходимо заплатить за так, легко получил вещь долгое время, отказавшись себе во многих отношениях необходимый. Минус потребительского кредита состоит в легком методе, чтобы купить дорогую престижную вещь, которая приводит к психологической зависимости.

Однако, оплата за не возвращение потребительского кредита для должника возвратит неприятную связь с судьями и полицейскими, которые могут даже привести к семейному разрушению.

Другой минус потребительского кредита состоит на высоком уровне процента на кредите на потребности потребителя, которые банки вынуждены установить из-за больших рисков.

Выводы

Так, для населения потребительский кредит ускоряет квитанцию различных товаров, услуг, и т.д. Без потребительского кредита есть вероятность их приобретения только в будущем, при условии достижения необходимого уровня накопления необходимой суммы денежных средств, эквивалентной стоимости приобретенных услуг или материальным ценностям. Поэтому потребитель, кредитующий, стимулирует текущее растворяющее требование населения, ускоряет продажу товарных запасов, способствует более полному удовлетворению различных требований населения.

На это нужно отметить одна из ключевых проблем в организации потребителя, кредитующего — теоретический. Как это появляется от вышеупомянутого материала, термин «потребительский кредит» интерпретируется по-разному. Академик Академии экономических наук и деловой активности Российской Федерации, Доктора экономики, преподаватель О. Ай. Лэврушин характеризует потребительские кредиты как «любые виды кредитов, разрешенных население».. В то же время отмечено, что в иностранной банковской практике этот срок рассматривают немного по-другому. Заслуживает внимания и подходов к классификации потребительских кредитов. Так, например, на предметах банка кредитной сделки и небанковских потребительских кредитов ассигнованы. Последнему преподавателю О. Ай. Лэврушину несет ломбарды, рентные центры, расчетные кассы взаимопомощи, кредитных товариществ, строительных обществ, пенсионных фондов, людей, предприятий и организаций, верящих, что рабочие, и также «кредиты разрешили население торговыми организациями». Последнее заслуживает особого внимания как мнения, согласно которой продаже товаров и услугам розничными компаниями в рассрочку (в кредит) тип потребителя, кредитующего, принуждает к тому, это между потребительским товаром и накапливаемыми типами ссуды выполнять довольно трудную сторону. Ссылка кредитов, выданных людьми потребителю, спорна. Не проясняет ситуацию и следующее определение: «Потребитель (или личный) кредит (потребительский кредит) называют ссудой, которую предоставляют банк, инвестиционная компания или розничный дилер отдельному человеку на потребительских целях (например, для покупки объектов личного потребления). Чаще всего найденные формы потребительского кредита — использование кредитов по открытому счету в универмагах и продаже в рассрочку таких товаров, которые население не может купить только для зарплаты (автомобили, высококачественная бытовая техника, и т.д.), который, естественно, стимулирует спрос на эти товары».

Другой важной проблемой в организации потребителя, кредитующего, является ситуация, в случае которой есть достаточно методов определения кредитного рейтинга заемщика, но быстро изменяющиеся факты подарка свидетельствуют к потребности их улучшения. В частности раздел исследования диссертации, в котором это предлагается, чтобы улучшить методы определения creditworthness, используемого в банках, заслуживает внимания. Действительно, современный зарубежный опыт предполагает, что банк, будучи кредитором, действиями и как хранитель историй кредита клиентов и этой информации должен быть оценен как входящая в комплект репутация характеристики физического лица. Однако, в целом вопрос доступности доступного, ясного, современного, не перегруженного с иностранным методом условий, остается, по нашему мнению, срочным. В этом отношении раздел исследования диссертации на развитии новой техники (определением кредитного рейтинга физического лица, с использованием устройства неясных наборов), который принимает идентификацию финансового (собственность) условие ожидаемого заемщика на словесных знаках, представляет определенный интерес. В работе предлагают группе коэффициентов, которые заявка способствовала бы минимизации кредитных рисков в случае внедрения коммерческими банками и другим кредитом и финансовыми институтами потребителя, кредитующего, и также увеличить в общем уровне финансового менеджмента.

Следующим проблемным аспектом, который проявляет решающее воздействие на потребителя, кредитующего, является макроэкономическая ситуация в стране. Душераздирающий опыт в прочности был кризисом в августе 1998, который был самым серьезным для все время существования многоуровневой российской банковской системы. Не секрет, что среди непосредственных причин, которые вызвали его, был отказ состояния выполнения обязательств на государственных казначейских векселях и федеральных оковах ссуды и девальвации рубля. Это привело к острому сжатию финансовых рынков, на которых размещение финансовых ресурсов возможно. Товарообороты главных российских рынков финансовых инструментов (заявляют долговые обязательства, корпоративные ценные бумаги, и т.д.), резко уменьшенный. Крупномасштабное банкротство крупных и небольших внутренних банков подорвало уверенность вкладчика и других клиентов. Возникший дефицит финансовых инструментов требует нового поиска или улучшение уже существующих типов активных транзакций банков. В этих условиях обращение к потребительскому кредиту довольно подходящее. Политическая и экономическая нестабильность прошлого десятилетия, недоверие к гражданам к российской валюте, многочисленным фактам банкротства крупных инвестиционных компаний и банков ограничивают участие средств населения в экономическом обращении.

Мы коротко рассмотрели что такое потребительский кредит, необходимые документы, требования к заемщику, типы потребительских кредитов, плюсы и минусы потребительского кредита, выводы. Оставляйте свои комментарии или дополнения к материалу.

biznes-prost.ru

потребительский кредит

Понятие потребительский кредит раскрывается благодаря его названию. Под определение потребительский кредит подпадают кредиты, выданные физическим лицам для удовлетворения их потребительских нужд. Согласно определению потребительского кредита – он может иметь денежную или товарную форму.

Данная статья была написана специально для пояснения положений статьи Виды потребительского кредита и помещена мною в Толковый словарь экономических терминов. Ссылка на данную статью: http://design-for.net/page/potrebitelskij-kredit

В точном юридическом смысле все же под кредитом подразумевается не товар, а деньги. Товарный кредит, который физическое лицо получает от торгующей организации, правильнее считать займом.

Определение потребительский кредит

Имеется определение потребительского кредита, которое Центральный Банк России дал банкам и потенциальным клиентам в своем письме от 5 мая 2008 г. N 52-Т «О Памятке заемщика по потребительскому кредиту»:

Потребительский кредит - это кредит, предоставляемый банком на приобретение товаров (работ, услуг) для личных, бытовых и иных непроизводственных нужд.

Потребительский кредит Википедия на своих страницах определяет еще проще:

Потребительский кредит — кредит, предоставляемый непосредственно гражданам (домашним хозяйствам) для приобретения предметов потребления. ВикипедиЯ

Как правило, потребительский кредит это кредит для покупки товаров длительного пользования, в обладании которыми заемщик испытывает потребность в настоящий момент, но не имеет достаточно средств для приобретения. Потребительский кредит это кредит в основном на достаточно дорогое движимое имущество - мебель, автомобили, мобильные телефоны, бытовая техника, но иногда его берут при недостаче средств при покупке квартиры, а иногда он идет на продукты питания или платное медицинское обслуживание.

Размер потребительского кредита обычно не очень велик, так как рассчитывается, исходя из источника погашения в виде заработной платы заемщика. Срок потребительского кредита так же не очень продолжительный, и только договор о потребительском кредите определяет окончание потребительского кредита.

Так как заемщиками являются не очень состоятельные граждане (богатые и так не испытывают нужды в небольших суммах денег), то в связи с высоким риском невозвращения потребительского кредита кредиторы стараются на него установить максимальный размер процентов. Обычно предметы, приобретенные за счет потребительского кредита, не могут служить объектом залога, так как сразу потребляются заемщиком и сразу теряют свою стоимость.

В последние годы появилось большое разнообразие форм потребительского кредита, которой предоставляют гражданам не только кредитные организации, но и сами торгующие организации, желающие не отпускать клиента без покупки. Потребительским кредитом можно считать продажу товаров с отсрочкой платежа, или в форме предоставления банковской ссуды на потребительские цели, в том числе через кредитные карты. По таким потребительским кредитам обычно взимается довольно высокий процент.

Товарный кредит по пластиковым картам (нецелевая ссуда) осуществляют лишь крупные торговые организации (чаще всего сети магазинов), так как риски невозвращения довольно высоки. По этой причине потребительские кредиты в своей массе остаются продуктом банков.

Плюсы и минусы потребительского кредита

Как преимущества потребительского кредита, так и все недостатки потребительского кредита происходят от характеристики основного заемщика – среднеобеспеченного гражданина, у которого источником доходов является заработная плата.

Преимущества потребительского кредита

Основная причина, заставляющая взять потребительский кредит состоит в желании получить вещь сегодня, а не через полгода-год, когда накопятся собственные средства. Плюсы потребительского кредита состоят в возможности решить финансовые проблемы, которые возникли в настоящий момент, например, съездить в долгожданный отпуск, заплатить за образование ребенка, сделать ремонт квартиры или восполнить недостаток собственных средств для серьезной покупки (машины, жилья). Для человека, имеющего постоянный стабильный источник доходов (например, пенсия у пенсионеров) получение потребительского кредита не представляет труда.

Недостатки потребительского кредита

Возможно, многие вещи люди бы никогда не купили, если бы не их легко доступность за счет потребительского кредита. Импульсивное решение порой приводит людей в ситуацию, когда приходится экономить ради ненужной вещи. Поголовная финансовая неграмотность не позволяет рассчитать оптимальный для выплат уровень займов, что в наше нестабильное время может создать напряжение в экономике семьи. За так легко доставшуюся вещь на чужие деньги придется длительное время расплачиваться, отказывая себе во многом необходимом. Минус потребительского кредита состоит в легком способе приобрести дорогую престижную вещь, что приводит к психологической зависимости.

Однако расплата за невозвращение потребительского кредита для должника обернется неприятным общением с судьями и приставами, что даже может привести к распаду семьи.

Другой минус потребительского кредита состоит в высоком уровне процентов по кредиту на потребительские нужды, которые банки вынуждены устанавливать по причине больших рисков.

Закон о потребительском кредите

Гражданский кодекс, а так же закон «О банках и банковской деятельности» и другие постановлениями различных ведомств недостаточно для урегулирования отношений между банком и заемщиком.

Однако разнообразие видов и форм потребительского кредита при отсутствии специального нормативного акта создает почву для широких толкований положений Гражданского кодекса.

В настоящее время на сайте Минфина опубликован законопроект «О потребительском кредите», который уже несколько лет никак не примет Государственная Дума. Пока закон о потребительском кредите находится в стадии согласования различными органами и принятия Госдумой, Центральный банк России разослал рекомендательное письмо банкам и заемщикам для организации цивилизованных отношений:

ПАМЯТКА ЗАЕМЩИКА ПО ПОТРЕБИТЕЛЬСКОМУ КРЕДИТУ

Как правило, бытовые понятия экономики часто не совпадают с юридическими формулировками, поэтому, если вы все же решились взять деньги в долг, надо изучить значение основных экономических терминов.

Основные экономические понятия содержит мой Экономический толковый словарь:

design-for.net


Смотрите также