Потребительский кредит требования


Как получить потребительский кредит на выгодных условиях в Сбербанке?

Выбирая банковское учреждение для сотрудничества, клиенты отдают предпочтение крупным финансовым структурам с многолетним опытом банковской работы и положительной репутацией. Именно Сбербанк РФ как нельзя лучше соответствует всем критериям надежного банка.

Содержание статьи:
  • Требования
  • Заявка онлайн
  • Документы
  • Отзывы

Сбербанк России имеет крупную сеть филиалов, охватывающую территорию России и стран СНГ, и предлагает своим клиентам полный спектр банковских услуг.

Помимо того, Сбербанком установлены наиболее низкие ставки по процентам на потребительские кредиты и учтены льготы для зарплатных клиентов.

Какие требования предъявляет Cбербанк РФ к заемщику для получения потребительского кредита?

Требования к будущему заемщику в данном банке довольно высоки.

Однако — их нельзя назвать слишком завышенными, просто банк хочет получить как можно больше гарантий в том, что долг клиентом будет выплачен в срок.

Поэтому служба безопасности, работающая в Сбербанке, проводит тщательную проверку поданной документации и своевременно выявляет несоответствие указанных данных с действительными фактами.

Читайте также: Как получить кредитную карту в Сбербанке — подробная инструкция.

Итак, кто же может рассчитывать на получение потребительского кредита в Сбербанке?

  • Во-первых, это должен быть гражданин РФ с наличием постоянной регистрации (в некоторых случаях допустима временная прописка), имеющий возраст в рамках 18-65 лет, причем верхний предел должен соответствовать предполагаемому году погашения долга.
  • Во-вторых, претендент на получение займа должен трудиться на нынешнем месте работы не меньше, чем полгода, а его общий рабочий стаж должен превышать 365 дней за последнее пятилетие. Этот пункт не относится к клиентам, получающим зарплату (пенсию) в Сбербанке. Они имеют преимущество, относящееся к быстрому рассмотрению заявки на кредитование, всего два часа и банк принимает решение только на основании предъявленного паспорта.

Можно ли подать заявку и оформить потребительский кредит онлайн в Сбербанке?

Услуга, позволяющая оформить потребительский кредит онлайн, уже давно успешно используется банком, направляющим свою деятельность на доступное и удобное использование системы кредитования.

Чтоб ее применить, достаточно выйти на официальный сайт Сбербанка, либо войти в систему Сбербанк Онлайн.

Кроме того — прежде, чем подавать заявку, можно предварительно рассчитать предполагаемую кредитную сумму, воспользовавшись кредитным калькулятором, и получить онлайн консультацию специалиста Сбербанка по кредитам.

Достоинства такого шага очевидны: экономия времени и комфорт для каждого клиента, владеющего компьютером.

Для оформления онлайн заявки необходимо:

  1. Найти официальный сайт данного банка.
  2. Войти в рубрику «Кредиты».
  3. Строка «Заявка на кредит», требующая заполнения всех строк, начиная с ФИО, вида кредитования, суммы и заканчивающиеся контактным телефоном, электронным адресом и Регионом в котором находится клиент.
  4. Далее — ввод контрольных цифр и отправка заявки.

Положительный ответ банка может поступить через несколько часов в телефонном режиме, при условии отсутствия задолженностей по прошлым кредитам и достаточном уровне доходов.

Пакет документов для оформления потребительского кредита в Сбербанке

Перечень основной документации для оформления потребительского кредита:

  • Заявка с полным перечнем анкетных данных клиента.
  • Паспорт гражданина России с наличием отметки о постоянной регистрации, если регистрация временная, то необходим документ, подтверждающий ее.
  • Документация, способная подтвердить доход заемщика (при необходимости созаемщика либо поручителя, в зависимости от вида потребительского кредита), его трудовой стаж и занятость на данный момент.
  • Для клиентов, имеющий возраст 18-2о лет, необходимо предъявить документы, удостоверяющие факт родства с его поручителем.
  • Для клиентов, оформляющих потребительский кредит, направленный на рефинансирование, требуется заверенная выписка того банка, где получался предыдущий заем с полной информацией о данном кредите.

Более подробные сведения о документах, требуемых для оформления кредита потребительского типа, можно получить в любом отделении Сбербанка и на его сайте.

Особое внимание стоит обратить на заполнение заявки, так как корректность указанных данных может повлиять на ответ банка.

На что нужно сделать особый акцент при заполнении данного документа:

  1. Точно прописать размер желаемой суммы кредита, ее целевое назначение, вид кредитования и его срок. Нужно очень внимательно разобраться со схемами долговых выплат и сделать свой выбор – аннуитетная или дифференцированная схема. Второй вариант наиболее выгодный, так как позволяет оплатить значительную часть процентных начислений на начальном этапе, тем самым уменьшая переплату.
  2. Не забыть указать подробные данные о поручителе (если он есть). Без ошибок записать данные паспорта. Зафиксировать несколько телефонов для контактов (личный номер, поручителя, работодателя).
  3. Сведения о доходной части заносятся в таблицу. При этом лучше указывать все доходы как основные, так и дополнительные. Внимание, банк интересует доход претендента на кредит за последние полгода. Эта часть анкеты особенно влияет на положительный ответ банка и величину займа.
  4. Далее следует указать расходную часть за полгода: сюда входят выплаты подоходного налога, оплата страховки, кредитов, алиментов, пенсионные взносы и так далее.
  5. И последнее — указать полные сведения об уже имеющихся кредитах.

Только после заполнения вышеперечисленных пунктов можно ставить подпись и отдавать анкету банковскому сотруднику.

Отзывы клиентов банка

Если сделать обобщенный анализ отзывов клиентов Сбербанка о получении потребительского кредита, то положительных отзывов гораздо больше.

  • Особенный восторг вызывает услуга онлайн заявки, экономящая время.
  • Клиенты отмечают быстроту оформления кредита, высокий уровень работы банковских служащих и готовы к дальнейшему сотрудничеству.

Отрицательные отзывы тоже есть.

  • Отмечается несоответствие информации, полученной по телефону и той, которая выдается в банковском отделении.
  • Есть недопонимание причины отказов, при наличии всех фактов платежеспособности.
  • Постоянные клиенты выражают недовольство назначением самой высокой ставки по процентам, хотя рассчитывают на лояльный подход, и банк везде на это указывает.

crediti-bez-problem.ru

Как оформить потребительский кредит в ВТБ 24 — все предложения банка

ВТБ 24 относится к наиболее крупным банковским учреждениям России. Надежность его многолетней репутации не вызывает сомнений. Сеть банковских филиалов распространяется на 72 региона России и страны СНГ. Среди разнообразных направлений финансовой деятельности банка ВТБ24 можно выделить розничное кредитование, в том числе — предоставление потребительского займа наличными.

Содержание статьи:
  • Требования
  • Программы
  • Документы

Кредит потребительского типа, предлагаемый банком ВТБ24, имеет некоторые преимущества перед банками-конкурентами.

Но, в первую очередь, привлекает разнообразие кредитных потребительских программ, невысокие ставки, зависящие от величины получаемой суммы, скорость оформления, возможность досрочной выплаты без дополнительных комиссий.

Требования банка к заемщику для оформления потребительского кредита наличными в BТБ24

Банк предоставляет своим клиентам возможность брать кредиты потребительского типа, как наличными, так и по перечислению на кредитную карту.

Сумма кредита может варьироваться от 50 тысяч рублей — до трех миллионов рублей.

Если заем превышает сумму 750000 рублей, то банк выдвигает условие – заемщик должен иметь поручителя.

Заемщику и его поручителю необходимо соответствовать основным требованиям банка, чтоб получить потребительский кредит, а именно:

  • Обязательно быть гражданами РФ.
  • Возраст, превышающий 21 год.
  • Иметь временную либо постоянную регистрацию в том регионе, где расположено кредитующее отделение банка.
  • Иметь постоянную работу и продолжительность трудового стажа не меньше 12 месяцев.
  • Располагать достаточным уровнем платежной способности.
  • Иметь положительную кредитную историю.

Дополнительные условия могут несколько разниться — все зависит от выбора кредитной программы.

Например, при выборе программы «Рефинансирование» кредитная сумма предоставляется наличными, как зарплатным, так и новым клиентам, независимо от пола, но — с учетом возрастных рамок от 21 года до 70 лет.

Но здесь существует один нюанс: когда возраст клиента достигнет максимально допустимого предела, нужно успеть выплатить кредит.

Программы и условия потребительского кредита в банке ВТБ 24

Специалистами банка ВТБ24 разработано несколько кредитных продуктов потребительской направленности, предназначенных для таких целей, как выплата долгов другим финансовым организациям — рефинансирование, приобретение товаров и оплата услуг, развитие бизнеса и другие.

  1. Потребительский Он предназначается для любых целей, может заинтересовать клиентов, являющихся физическими лицами. Расчет процентной ставки происходит с учетом индивидуальности каждого заемщика, и может составлять не менее 18% в год для рублевых кредитов. Длительность кредитного срока от полугода до 7 лет.

    Диапазон выдаваемой суммы может колебаться в пределах 50000-3000000 рублей.

  2. Корпоративный Данный кредит распространяется на сотрудников компаний, являющихся партнерами ВТБ24. Этот продукт отличается льготными условиями, имеет ставку не менее 16,5% годовых, выдается в национальной валюте не более, чем на пять лет.

    Максимальная сумма займа – 3000000 рублей.

  3. Коммерсант Этот заем рассчитан на предпринимателей, работающих индивидуально и собственников коммерческих предприятий. Дает возможность в кратчайшие сроки получить до 3000000 рублей для вложения в бизнес.

    Срок кредитования — не более пяти лет с годовой процентной ставкой не меньше 22,5%.

  4. Рефинансирование Данный вид кредитного продукта дает возможность погасить долг по кредиту, оформленному в другом банковском учреждении. Втб 24 предоставит заем на выгодных условиях, что поможет значительно уменьшить ежемесячные выплаты. Максимальная величина суммы по данному кредиту – 750000 рублей, ставка – не менее 17,5%.

    Основное условие – погашение займа, полученного в ином банке, должно происходить ежемесячно, а до конца срока действия договора должно оставаться не менее 90 дней.

В большинстве случаев в качестве гарантий возврата заемных средств банк может потребовать от клиента оформления страховки — как жизни заемщика, так и его трудоспособности.

Сайт банка ВТБ24 предоставляет более полный перечень программ кредитования и более подробные условия каждой из них.

Полный пакет документов для получения потребительского кредита в ВТБ24

Перечень документов необходимых заемщику и его поручителю (на кредит свыше 750000 рублей) для получения потребительского кредита:

  • Оригинал паспорта и его копия.
  • Справка, подтверждающая доход за последние шесть месяцев (2ндфл либо форма, требуемая банком).
  • Заверенная копия книжки, где прописан трудовой стаж либо копия договора о найме на работу.
  • Справка, выданная другим банком, с указанием остатка задолженности (для займов на рефинансирование).
  • Документация, подтверждающая наличие бизнеса у клиента (для юридического лица, получающего заем по программе «Коммерсант»).

Клиенты банка, участвующие в зарплатных проектах, оформляют наличный кредит по программе «Корпоративная», предоставляя только один документ – паспорт.

Банк ВТб24 дает своим клиентам возможность заполнить заявку на кредит в режиме онлайн.
  1. Претендент на заем заполняет анкету, где указывает сведения о себе, а также ежемесячный размер дохода и отправляет анкету.
  2. Банк проверяет данные клиента и сообщает о своем решении. Онлайн анкета экономит время на начальном этапе получения займа.
  3. При положительном решении банка, клиент обязан прийти в офис и предоставить весь пакет документации, соответственно условий кредитования.

Отзывы клиентов отличают полярные мнениями о получении потребительских кредитов.

Довольные клиенты благодарят за скорость обслуживания, профессионализм персонала и выражают готовность в дальнейшем брать потребительский заем именно в этом банке.

Мнения же тех, кого не удовлетворила процедура оформления кредита в банке ВТБ24, выражаются в следующих претензиях:

  • Банк отказал в получении потребительского кредита тем, кто имеет идеальную кредитную историю (два раза брали в этом же банке потребительский заем), причина отказа до сих пор неясна.
  • Долго ждать ответа на поданную заявку, вместо заявленных трех дней, уже прошло три недели.
  • Грустная история постоянного клиента банка, которому по информации московского офиса получение кредита разрешено, а в филиале не дают реализовать эту возможность, в итоге потерянное время на выяснение истины, испорченные нервы и так далее и вопрос: почему такая несогласованность внутри структуры?

crediti-bez-problem.ru

Потребительский кредит - выгодные программы, сравнения условий банков, полезная информация для заемщиков

Часто обращение в банк за кредитом неожиданно оборачивается провалом. Финансовые компании одна за другой отказывают в получении займа, несмотря на то, что вы являетесь добросовестным заемщиком с положительной кредитной историей. Но не всегда граждане сами бывают в курсе происходящего с их кредитным рейтингом. Не помешает сначала узнать, каковы ваши шансы на успешное финансирование. Чтобы оценить вероятность одобрения кредита, необходимо узнать о том, нет ли у вас просрочек по другим займам и получить другую полезную информацию. Но большинство подобных онлайн-сервисов долгое время обрабатывает полученную информацию, чтобы определить кредитный рейтинг потенциального заемщика.

Если же данные потребовались вам срочно, можно воспользоваться услугами сервиса 3БКИ, который мгновенно выдает всю информацию о рейтинге заемщика и помогает сформировать специальный отчет, который содержит массу полезных данных. Эти услуги являются платными, но стоимость подробного отчета является вполне умеренной для того содержания, которое он имеет.

Continue reading “Описание сервиса мгновенного получения кредитного рейтинга ЗБКИ” »

  • Email to friend
  • Blog it
  • Stay updated

Для большинства российских граждан приоритетное значение имеет оказание банками финансовых услуг по кредитованию. Именно за счет займов, автокредитов, ипотеки часто получается приобрести дорогостоящую недвижимость, личный транспорт, позволить себе дорогую бытовую технику, отдых за границей или лечение. Несмотря на постоянные перипетии и отзывы лицензий у современных банков, эти организации не утрачивают популярности. Воспользоваться кредитными программами приходится хотя бы раз в жизни. Потенциальных клиентов банковских компаний интересуют требования, процентные ставки, кредитные лимиты и условия предоставления денежных средств. Еще важно, чтобы организация была надежной, имела внушительные активы и входила в десятку лидеров по рейтингу Центробанка. Этот показатель – один из приоритетных для многих граждан.

Continue reading “Кредитные организации России — рейтинг” »

  • Email to friend
  • Blog it
  • Stay updated

Оформить крупную денежную сумму взаймы не так просто. Многочисленные финансовые организации, частные заимодавцы делают разные предложения заемщикам в отношении кредитования. Можно воспользоваться услугами микрофинансовых компаний и взять небольшую ссуду под достаточно высокий процент. Но большинство людей все же предпочитает доверять банковским организациям. Проблемы возникают, когда требуется предоставить документ об  официальном трудоустройстве, подтвердить платежеспособность или привлечь поручителей. У многих учреждений сильно завышены требования к возможным получателям денег, поэтому прежде чем отправлять заявку, нужно определиться с потенциальным кредитором.

Среди огромного количества финансовых учреждений выделяется Уральский Банк Реконструкции и Развития. Это структура, которая специализируется на кредитовании и оформлении вкладов для физических и юридических лиц. Она предлагает разнообразные методы выдачи средств наличными для частных лиц на самых оптимальных условиях и с минимальными требованиями. На официальном сайте УБРР можно сразу определиться с тем, какая программа вам больше всего подходит. При наличии справки о зарплате или зарплатной карты этого учреждения можно рассчитывать на получение крупной суммы денег с минимальными процентами.

Continue reading “Особенности и программы потребительского кредитования УБРР” »

  • Email to friend
  • Blog it
  • Stay updated

У физических лиц имеются разные варианты получения денежных средств от потенциальных кредиторов. Можно оформить заем с обеспечением или без него на определенных условиях. Современные финансовые учреждения предлагают разные варианты кредитования, среди которых именно потребительский заем пользуется особенной популярностью. Это средства, которые человек может получить оперативно с минимальными требованиями. Обычно деньги идут на личные нужды клиентов, приобретение техники, отдых, ремонт. Оптимальное решение – это нецелевой потребительский заем, который не требует от клиентов никакой отчетности. Если же необходима более крупная денежная сумма, потребуется поручительство или обеспечение в форме предоставления залога. У такого вариант финансирования также имеются свои преимущества.

Абсолют Банк предлагает кредиты физическим лицам на приемлемых условиях и предлагает выгодные решения с предоставлением залога и без него. Это коммерческая организация, которая пользуется популярностью за счет своих услуг частным лицам и лояльно относится к потенциальным и постоянным клиентам.

Continue reading “Условия Абсолют банка по потребительским кредитам для физических лиц” »

  • Email to friend
  • Blog it
  • Stay updated

Сложная финансовая ситуация в стране уже на протяжении нескольких лет не может повлиять на функционирование кредитных учреждений. Был сложный период в деятельности банков, когда они не выдавали денежные средства или предъявляли слишком серьезные требования к потенциальным заемщикам. Но сегодня ситуация изменилась. Даже небольшие учреждения оформляют ссуды для физических и юридических лиц, конкурируют между собой и разрабатывают новые программы. Это касается не только крупных, но и небольших структур. Прокоммерцбанк — это финансовое учреждение, деятельность которого стартовала в 2006 году. Но за недолгое время существования оно успело закрепиться на российском экономическом рынке за счет предоставления услуг по кредитованию физических лиц и предпринимателей. Рассмотрим основные варианты финансирования в указанной организации.

Continue reading “Кредиты для физических лиц и бизнеса в Прокоммерцбанке” »

  • Email to friend
  • Blog it
  • Stay updated

Для многих клиентов современных банков овердрафт становится настоящим спасением от долгов и серьезных денежных проблем. Это касается физических и юридических лиц, которые не могут своевременно осуществить важные платежи или сделать определенные покупки. Финансовые учреждения предлагают пользоваться своими деньгами вне зависимости от того, какой сейчас баланс на вашей карточке. Это очень удобный вариант для тех, кто не хочет долгое время оформлять традиционный кредит и выплачивать его долгое время. В случае с овердрафтом также происходит начисление процентов на остаток долга по  карте. Альфа Банк предлагает свои решения относительно оказания этой услуги.

Continue reading “Условия Альфа банка по овердрафту” »

  • Email to friend
  • Blog it
  • Stay updated

Покупка дорогостоящих товаров в магазинах и торговых центрах не всегда реальна из-за отсутствия денежных средств. Бытовая и цифровая техника, спортивные товары и ювелирные изделия, мебель — сейчас приобрести в кредит можно почти все, если только торговая организация сотрудничает с банковскими компаниями. Это удобный вариант для потенциальных покупателей, ведь забрать свою покупку можно даже без первоначального взноса. В последнее время люди часто прибегают к подобным услугам. Русфинанс Банк является партнером более чем двух тысяч торговых точек и позволяет оформить потребительский кредит на максимально выгодных условиях. После заполнения небольшой анкеты заявка клиента рассматривается в течение нескольких минут. Затем потенциальный заемщик узнает о банковском решении и в случае одобрения заключает договор и получает необходимую продукцию. Простая система потребительского финансирования сделала его одним из самых востребованных предложений для современных граждан.

Continue reading “Условия и требования получения потребительского кредита в Русфинанс банке” »

  • Email to friend
  • Blog it
  • Stay updated

Оформление заявки на получение ссуды и предоставление полного пакета документов еще не дает никаких гарантий на последующее одобрение. Но все же многие граждане пытаются получить денежные средства в банках, если в этом есть необходимость. Но жизненные обстоятельства бывают разными. Заем может принести временное облегчение, но человек в любой момент может лишиться возможности погашать долги. Никто не застрахован от потери работы, понижения заработной платы, утраты кормильца или дополнительного дохода.

Просроченный кредит — это серьезная ситуация, когда следует опасаться звонков из банка, коллекторских угроз и повесток в суд. Поэтому важно не накапливать просроченные суммы, а обращаться в банк сразу при возникновении угрозы невыплаты. Кредитная организация может предложить реструктурировать заем, то есть приостановить выплаты на определенное время. Но не все компании идут на такие мероприятия. Если вы чувствуете, что назначенная когда-то процентная ставка стала слишком высокой, и платежи вносить не получается, можно обратиться в другое финансовое учреждение и оформить рефинансирование кредита. К примеру, ОТП Банк специализируется на подобных предложениях и выдвигает свои условия, приемлемые для многих потенциальных клиентов.

Continue reading “ОТП-банк — условия рефинансирования кредитов” »

  • Email to friend
  • Blog it
  • Stay updated

При отсутствии денег на крупную покупку граждане стали все реже обращаться к друзьям и родственникам. На российской территории открыто немало специализированных кредитных компаний, которые осуществляют выдачу займов под проценты на конкретных условиях. Можно долго выбирать подходящего кредитора, если у вас нет срочной потребности в деньгах. Тогда предстоит взвесить все «за» и «против», чтобы не ошибиться. Одни компании предлагают крупные суммы и низкие проценты, а другие выдвигают минимальные требования к потенциальным клиентам. У каждого кредитора свои особенности — положительные и отрицательные. Не является исключением и компания Русфинанс Банк, которая оформляет кредиты на разные цели и выдает денежные средства наличными. Специалисты могут порекомендовать вариант финансирования с учетом клиентских потребностей. Только потребуется оставить предварительную заявку через официальный интернет портал учреждения.

Continue reading “Русфинанс банк — особенности кредитования” »

  • Email to friend
  • Blog it
  • Stay updated

Покупка крупной цифровой или бытовой техники, отдых за рубежом, дорогостоящее лечение или капитальный ремонт – все указанные мероприятия требуют крупных финансовых вложений. Часто банковские компании предоставляют потребительские кредиты частным лицам на определенные или на любые цели. Подобная система кредитования чрезвычайно развита во многих государствах, в том числе и в России. Популярность потребительских займов в нашей стране с годами не уменьшается даже на фоне финансового кризиса. Эксперты рекомендуют с особенной тщательностью выбирать банковскую компанию для получения денежных средств на определенный срок под проценты. Нужно предварительно узнать все об условиях и требованиях к заемщикам, а затем уже выбирать кредитора.

Связь-Банк работает на территории России продолжительное время. Филиалы распространены по многим регионам. Эта компания предлагает потребительские кредиты с разными условиями предоставления.

Continue reading “Потребительский кредит в Связь-банке — условия получения” »

  • Email to friend
  • Blog it
  • Stay updated

kredit-2014.ru

Кредит для ИП без залога и поручителя: где и как получить заем, требования к заемщикам, условия финансовых программ и ставки банков для малого бизнеса

В странах с развитой экономикой индивидуальное предпринимательство приносит в государственную казну огромные деньги. В России этот пласт бизнеса пока не сильно развит, ведь на создание собственного бизнеса нужны немалые средства. Получить их можно двумя способами – привлечь инвестора либо же брать заем в банке. Актуальным на сегодняшний день стоит вопрос, как взять без отказа кредит для ИП без залога и поручителя на открытие бизнеса, ведь начинающие индивидуальные предприниматели не всегда могут предоставить обеспечение.

Что такое кредит ИП без залога и поручителей

Для ведения предпринимательской деятельности не всегда требуется приобретать недвижимость и оборудование, которое можно было бы предложить банку в залог как обеспечение по исполнению обязательств. По большей части это касается сферы услуг – пошив одежды, парикмахерское дело и пр. В связи с этим кредиты индивидуальным предпринимателям без залога и поручителей весьма актуальны. Занять у банка определенную сумму можно разными способами, и главенствующую роль в этом играет цель ссуды.

Овердрафтное кредитование является нецелевым займом. К его использованию частные предприниматели чаще прибегают для пополнения оборотных средств. Этот кредитный продукт входит в линейку большинства банковских организаций и предоставляется тем клиентам, у которых имеется расчетный счет. Овердрафт начисляется сверх остатка денежных средств и используется для перекрытия кассового разрыва или для срочных выплат, например, за поставку материалов либо оборудования.

Обычный займ

Кредитование ИП без залога и поручителей может осуществляться в виде простого займа, причем претендовать на него могут как начинающие бизнесмены, так и те, которые работают на рынке не первый год. Не стоит рассчитывать на большую сумму денег, но для решения каких-либо срочных проблем этот вид кредита будет актуальным. Еще предприниматель может брать кредиты наличными как простое физическое лицо – для этого варианта получения ссуды потребуется минимальный пакет документов, потому что одобрение заявки на потребительское кредитование происходит намного проще.

Полноценная кредитная линия

Главным преимуществом кредитной линии над овердрафтом является то, что выдается такая ссуда на более продолжительный срок. Она может быть возобновляемой или нет. Первый вариант более предпочтительный, поскольку при погашении части долга можно вновь использовать эти деньги. Проценты начисляются лишь на использованные средства, что помогает рационально распоряжаться займом.

Хотя в настоящее время кредит для ИП без залога и поручителей выдается многими банками, нельзя сказать, что кредиторы охотно идут на такого рода заимствования, поскольку очень вероятен риск невозврата одолженных денег. Если частник работает не первый год, то взять деньги у банка на развитие своего дела проще, ведь свою платежеспособность заемщик может показать, предоставив финансовую документацию, из которой будет видно, что бизнес приносит прибыль. Значительно сложнее дело обстоит с новичками.

Кредит на бизнес с нуля

Если вы решили открыть собственное дело, но денег на это не хватает, можно обратиться в кредитные организации, хотя сразу нужно быть готовым к тому, что не все из них с радостью одолжат деньги на становление вашего бизнеса. Для того чтобы получить кредит для ИП без залога и поручителя, понадобится составить качественный бизнес-план. Серьезный подход к составлению этого документа и адаптация его к реалиям работы в регионе помогут убедить кредиторов одолжить вам необходимую сумму денег.

Потребительский кредит для ИП

Как уже упоминалось, занять деньги у банка предпринимателю разрешается как физическому лицу. Для этого можно оформить потребительский нецелевой кредит, который затем использовать на стартап или развитие собственного дела. Плюс такого подхода в том, что нет необходимости отчитываться перед кредитором за потраченные деньги. Кроме этого, не нужно работать над бизнес-проектом, тем более что для его составления желательно прибегнуть к услугам специалистов, которые тоже надо оплачивать.

Инвестиционное кредитование

В России практика инвестиционных кредитов для ИП без залога и поручителей развита слабо. Лишь несколько банков готовы работать по такой схеме, да и то прибегают к таким специальным предложениям крайне редко. Как вариант, можно обратиться к частным инвесторам, которые согласятся выделить деньги на стартапы, если видят, что из этого можно получить прибыль. Однако в любом случае для реализации этой идеи понадобится качественный бизнес-план.

На развитие бизнеса

Без предъявления ликвидного залога и поручителей ИП проще оформить займ на развитие имеющегося дела. В этом случае рекомендуется обращаться в банк, где открыт расчетный счет. Так кредитор может видеть движение оборотных средств и оценить, насколько прибыльно функционирует бизнес заемщика. В зависимости от этого будет предложена не только определенная сумма, но и индивидуальные условия обслуживания – размер процентной ставки и срок предоставления займа.

Перекредитование

Если кредитная нагрузка во время ведения бизнеса становится непомерной, а по имеющейся задолженности тяжело рассчитываться, можно обратиться заимодателю за рефинансированием имеющегося долга. Преимущество банковской программы заключается в том, что имеющийся долг разбивается на более длительный период, а ежемесячные выплаты уменьшаются. Однако необходимо понимать, что в итоге придется вернуть банку большую маржу в виде начисленных процентов.

Лизинговые программы

Если деньги понадобились на приобретение оборудования, коммерческой недвижимости или автотранспорта, банки предлагают ИП воспользоваться программами лизинга. Программа является особо актуальной, если необходимо приобрести дорогостоящее имущество. При соблюдении определенных условий предпринимателям на конкретный срок за оговоренную плату предоставляется имущество, которое впоследствии может быть выкуплено. Явным плюсом лизингового варианта кредитования для ИП является отсутствие необходимости предоставления залога.

Кредитование малого бизнеса без залога и поручителей

Программы кредитования индивидуальных предпринимателей разнообразны. Предложения имеют разные процентные ставки и предоставляются на определенный срок, причем сумма займов тоже разнится в зависимости от кредитора. Связано это с тем, что рассмотрение заявок от претендентов происходит в индивидуальном порядке. Для начинающих ИП будет сложнее получить ссуду без поручителей и залога. Сама же сумма будет небольшой, поскольку новички входят в первую группу риска и банки всегда перестраховываются, так как существует вероятность не получить назад одолженные ИП деньги.

Процентные ставки

Если залог или поручительство ссудополучателем не могут быть предоставлены, то ожидать от ссудодателя низких процентных ставок не приходится. Значение их может варьироваться в зависимости от выбранного кредитного предложения. Процентная ставка напрямую связана с успешностью ведения бизнеса, хорошей кредитной историей и прочими обстоятельствами. Уменьшить процентную ставку поможет дополнительное страхование рисков и жизни ИП.

Срок и сумма кредита

Что касается сроков предоставления денег, здесь все зависит от выбранного продукта. Так, например, овердрафтный займ предоставляется сроком на год, тогда как кредитная линия может быть открыта на 3, а то и более лет. Популярностью пользуются займы на минимальный срок, потому что переплата в данном случае небольшая. Не стоит рассчитывать на крупную сумму денег, если кредит для ИП запрашивается без залога и поручителя. Возврат долга может производиться по аннуитетному, дифференцированному или индивидуальному графику платежей.

Требования к заемщикам

Помимо обязательных требований банков к успешности ведения бизнеса или грамотно составленному бизнес-плану, сам ссудополучатель должен соответствовать определенным параметрам. У каждого кредитора свое представление об идеальном заемщике, но для большинства банковских учреждений главенствующими являются следующие параметры:

  • гражданство РФ;
  • регистрация в регионе ведения бизнеса;
  • возрастные рамки (преимущественно от 21 до 60 лет);
  • положительная кредитная история;
  • наличие наемных работников (не всегда).

Специальные программы для малого бизнеса

Государство на федеральном и региональном уровне активно участвует в поддержании частников, особенно если дело касается инновационных проектов. Если бизнес еще молод и функционирует не более 2 лет, можно рассчитывать на субсидию от государства, потратить которую дозволяется на приобретение оборудования или материалов, оплату аренды. Для этого нужно пройти курс молодого предпринимателя и составить бизнес-план. Обязательными условиями кредитования является наличие собственных средств и отчет об использовании денег.

Граждане, зарегистрированные на бирже труда, но желающие заняться собственным делом, тоже могут рассчитывать на поддержку государства. Им выделяют до 60000 рублей на стартап. Для получения инвестиций необходимо составить бизнес-план, а после его реализации отчитаться за использованные деньги. Стоит учесть, что возвращать льготные средства государству не нужно – они выделяются на безвозмездной основе.

Как взять кредит предпринимателю

Для того чтобы получить кредит для ИП без залога и поручителя, необходимо выполнить ряд условий. Для начала нужно открыть расчетный счет, причем сделать это можно не только при личном визите в банк, но и в онлайн-режиме. После того как вы определились с будущей сферой деятельности, нужно будет зарегистрировать ИП. Процедура является платной и на сегодня ее стоимость составляет 800 рублей.

На следующем этапе необходимо подготовить качественный бизнес-план, после чего определиться с банком, в котором планируется занять денежные средства. Если есть сомнения по определенному учреждению, можно отправить заявку одновременно нескольким кредиторам, после чего выбрать оптимальный вариант. После начинается процесс сбора документации – чем больше бумаг вы сможете предоставить, тем лучше. Банк должен видеть вашу платежеспособность. После этого надо будет подписать кредитный договор и можно приступать к реализации собственной идеи.

Какие нужны документы для кредита ИП

Банки, принимая заявку от потенциального претендента на заем, потребуют от него предоставить ряд бумаг. В зависимости от кредитора список может значительно разниться, поэтому нужно быть готовым к тому, что придется предоставлять дополнительные документы помимо следующих:

  • паспорт;
  • ИНН;
  • свидетельство о регистрации ИП;
  • выписка из ЕГРИП;
  • налоговая декларация;
  • выписка по приходно-расходным операциям.

В каком банке можно взять кредит предпринимателю без поручителей и без залога

Каждый бизнесмен выбирает заимодателя в зависимости от определенных критериев, однако, как показывает практика, вероятность получить займ больше, если обратиться в банковское учреждение, в котором вы обслуживаетесь. Вот десятка выгодных предложений на данное время:

  1. Сбербанк России. Предлагает займы на открытие или развитие бизнеса, а также пополнение оборотных средств.
  2. ОТП-Банк. Индивидуальный подход к каждому клиенту с возможностью рассмотрения управленческой отчетности.
  3. Райффайзенбанк. Для ИП с годовым оборотом не более 55 млн рублей предлагаются ссуды с возможностью досрочного погашения и без комиссий.
  4. Промсвязьбанк. Выдает кредиты для индивидуальных предпринимателей с фиксированной или плавающей процентной ставкой.
  5. Альфа-банк. Выдает деньги без залога и поручителей на любые цели при условии открытия расчетного счета.
  6. Банк Открытие. Занимается экспресс-кредитованием при установке эквайринга банка и открытия расчетного счета.
  7. Банк Зенит. Предлагает ссуды на любые цели, возобновляемые и невозобновляемые кредитные линии.
  8. УБРиР. Выдаются займы без залога, овердрафты и программу лизинга.
  9. ВТБ 24. Предлагает различные виды кредитных программ как для начинающих ИП, так и для развивающих свой бизнес.
  10. Московский кредитный банк. Одалживает деньги в кратчайшие сроки по упрощенной программе получения при предъявлении минимального пакета документов

Кредит Доверие в Сбербанке для ИП

Крупнейший банк страны не требует залога для получения ссуды от начинающих предпринимателей. Продукт «Доверие» не является целевым кредитом и предоставляется на любые цели. Дополнительные комиссии не взимаются, но оформляются займы при условии, что годовой оборот (доход) ИП равняется не более 60 млн рублей. Срок погашения ссуды ограничивается тремя годами, а процентная ставка стартует от 17% годовых. Максимум, на что можно рассчитывать – 3 млн рублей.

Кредиты для ИП в Россельхозбанке

Для предпринимателей, ведущих свою деятельность в сфере сельского хозяйства, в РСХБ доступно оформление кредитов без предоставления поручителей и залогов на разные цели – от овердратфта до рефинансирования. Суммы займа, сроки и годовые ставки рассчитываются, исходя из каждого случая индивидуально. Банк предоставляет как собственные кредитные продукты, так и по государственным программам.

Альфа-банк – кредит ИП

При наличии расчетного счета в учреждении ИП могут смело оформлять онлайн заявку, ведь у них есть шанс занять до 6 млн рублей под минимальную ставку – от 12,55 годовых. Средства предоставляются без залогового обеспечения и поручителей на любые цели. Кроме этого, начинающие предприниматели могут воспользоваться другими услугами финансового учреждения:

  • банковская гарантия;
  • онлайн-сервис для подготовки документов для регистрации ИП или ООО;
  • специальные условия на использование онлайн-бухгалтерии;
  • первая реклама бизнеса на Яндексе;
  • бесплатная юридическая консультация.

Кредит для ИП Совкомбанк

Беззалоговый кредит на максимальную сумму до 1 млн рублей может получить начинающий бизнесмен на любые цели без справок или поручителей по ставке от 19% годовых. Максимальный срок предоставления кредита «Супер Плюс» составляет 5 лет, причем досрочно погасить заем допускается в любое время без штрафных санкций. Совкомбанк предлагает ИП дополнительно обезопасить себя, заключив услугу добровольного страхования.

Плюсы и минусы кредитования без залога и поручителей для начинающих предпринимателей

Важно понимать, что кредит для ИП без залога и поручителя имеет как положительные, так и отрицательные стороны. Из минусов стоит отметить высокие процентные ставки, поэтому стоимость таких займов выше, нежели ссуд, выданных под обеспечение. Кроме этого, банки выдают небольшие суммы. Основной плюс – деньги можно получить без предоставления обеспечения, а для выдачи кредитов нужно небольшое количество документов и грамотный бизнес-план.

Видео

sovets.net


Смотрите также