Потребительский кредит ставки


10 самых выгодных кредитов 2017 года

Каждый охотник желает знать, где сидит фазан, а любой заемщик хочет понимать, в каком банке можно взять потребительский кредит на самых выгодных условиях. Для тех, кто умеет экономить, мы подготовили рейтинг банков с наиболее привлекательными процентными ставками в 2017 году.

Самые выгодные кредиты наличными

При составлении рейтинга мы учитывали самые низкие проценты по кредитам в рублях, указанные на сайтах ведущих российских банков. Выбирайте лучшие варианты, отправляйте онлайн-заявки и получайте деньги там, где это выгодно.

Совкомбанк

  • Ставка – от 12% годовых
  • Сумма – 100 000 рублей
  • Срок – от 6 месяцев до 5 лет
  • Справка о доходах – не обязательна
  • Получение денег – в день обращения

Онлайн-заявка на кредит в Совкомбанке →

В Совкомбанке можно взять кредит наличными под заманчивые 12% годовых. Правда, есть «подвох» – такой процент действует только при получении займа размером 100 000 рублей. Тем не менее, несмотря на ограничение по сумме, «Денежный кредит» Совкомбанка может считаться наиболее выгодным предложением в 2017 году.

Помимо низкой процентной ставки банк отличается высокой скоростью принятия решения по заявке. Совкомбанк охотно выдает кредиты пенсионерам – максимальный возраст заемщика ограничен 85 годами. У большинства конкурентов эта планка на 15-20 лет ниже.

Ренессанс Кредит

  • Ставка – от 12,9% годовых
  • Сумма – от 30 000 до 500 000 рублей
  • Срок – от 2 до 5 лет
  • Справка о доходах – не обязательна
  • Получение денег – в течение часа

Онлайн-заявка в банк «Ренессанс Кредит» →

Один из лучших банков для получения потребительского кредита на выгодных условиях. Во-первых, здесь не требуется подтверждение дохода – оформить заявку можно при наличии паспорта и второго документа. Во-вторых, все происходит очень быстро – от заполнения анкеты до получения наличных в кассе пройдет не больше часа. И главное – «Ренессанс» выдает ссуды под весьма привлекательные процентные ставки.

ВТБ Банк Москвы

  • Ставка – от 14,9% годовых
  • Сумма – от 100 000 до 3 000 000 рублей
  • Срок – от 6 месяцев до 7 лет
  • Справка о доходах – 2-НДФЛ или по форме банка
  • Получение денег – от 1 до 3 рабочих дней

Онлайн-заявка на кредит в ВТБ Банк Москвы →

ВТБ Банк Москвы подходит тем, кому нужна большая сумма на длительный срок. Это один из немногих банков России, в которых можно получить потребительский кредит на 7 лет. Еще одно преимущество Банка Москвы – невысокая процентная ставка, благодаря которой он и попал в этот рейтинг. К недостаткам можно отнести обязательное требование предоставить справку о доходах, а также рассмотрение заявки в течение нескольких дней.

Райффайзенбанк

  • Ставка – от 14,9% годовых
  • Сумма – от 90 000 до 1 500 000 рублей
  • Срок – от 1 до 5 лет
  • Справка о доходах – 2-НДФЛ или по форме банка
  • Получение денег – за несколько дней

Онлайн-заявка на кредит в Райффайзенбанке →

Еще один из банков, где сегодня выгодно брать кредит наличными. Отличается довольно жесткими требованиями к заемщикам – возраст от 23 лет, стаж на последнем месте работы от 6 месяцев, отсутствие статуса ИП и собственника бизнеса. Взамен дает своим клиентам относительно низкие ставки в диапазоне от 14,9% до 19,9% годовых.

Тинькофф Банк

  • Ставка – от 14,9% годовых
  • Сумма – до 1 000 000 рублей
  • Без справок и поручителей
  • Оформление – за 5 минут

Онлайн-заявка на кредит в Тинькофф Банке →

Строго говоря, Тинькофф Банк не выдает потребкредиты, зато оформляет кредитные карты по паспорту, без справки о доходах и других документов. Оформление происходит онлайн, на сайте банка, карточку привозит курьер, после чего никто не запрещает получить наличные в ближайшем банкомате.

Основной плюс Тинькофф Банка – высокая вероятность одобрения заявки. Ну а минимальный процент в 14,9% годовых позволил ему попасть в наш рейтинг.

ОТП Банк

  • Ставка – от 14,9% годовых
  • Сумма – от 15 000 до 750 000 рублей
  • Срок – от 1 до 5 лет
  • Справка о доходах – не обязательна
  • Получение денег – 1-2 дня

Онлайн-заявка на кредит в ОТП Банке →

Отвечая на вопрос, в каком банке самые выгодные кредиты наличными на сегодняшний день, нельзя не упомянуть ОТП Банк. В нем сочетаются интересная процентная ставка, мягкие требования к клиентам и срочность оформления договора.

Взять кредит в ОТП Банке может любой гражданин России в возрасте от 21 года – работник по найму, индивидуальный предприниматель, военнослужащий, пенсионер. До 200 000 рублей можно получить по паспорту, но наличие справки о доходах по форме 2-НДФЛ существенно снизит процент по займу и уменьшит шансы на отказ.

Восточный экспресс банк

  • Ставка – от 15% годовых
  • Сумма – от 25 000 до 500 000 рублей
  • Срок – от 1 до 3 лет
  • До 200 000 рублей – по паспорту, без справки о доходах
  • Получение денег – от 15 минут до 1 дня

Онлайн-заявка на кредит в банке «Восточный» →

Процентные ставки «Восточного» стартуют с отметки в 15% годовых, но это не главное преимущество банка. «Восточный» – одна из немногих финансовых организаций, где можно взять срочный кредит на сумму до 200 000 рублей без справок и поручителей. Здесь действительно быстро дают в долг – минимальное время рассмотрения заявки составляет всего 15 минут.

СКБ-Банк

  • Ставка – от 15,9% годовых
  • Сумма – от 51 000 до 1 300 000 рублей
  • Срок – до 5 лет
  • Справка о доходах – не обязательна
  • Получение денег – за 1-2 дня

Онлайн-заявка на кредит в СКБ-Банке →

Банк из Екатеринбурга, имеющий офисы по всей стране и выдающий ссуды на потребительские нужды под 15,9% и выше. Оформление кредита на сумму до 300 000 рублей возможно всего по двум документам, без подтверждения дохода. Решение о выдаче средств или отказе принимается в течение 1-2 рабочих дней.

Альфа-Банк

  • Ставка – от 15,99% годовых
  • Сумма – от 50 000 до 1 000 000 рублей
  • Срок – до 1 до 3 лет
  • Справка о доходах – нужна
  • Получение денег – от 1 дня

Онлайн-заявка на кредит в Альфа-Банке →

Альфа-Банк, выпускающий одну из лучших кредитных карт в России, попал и в рейтинг банков, где выгоднее всего можно получить кредит наличными. Наиболее «вкусные» условия предусмотрены для зарплатных клиентов, но и проценты для заемщиков «с улицы» выглядят вполне привлекательно.

Уральский банк реконструкции и развития

  • Ставка – от 17% годовых
  • Сумма – от 5000 до 1 000 000 рублей
  • Срок – от 1 до 7 лет
  • Справка о доходах – не обязательна
  • Получение денег – от 15 минут до 1 дня

Онлайн-заявка на кредит в УБРиР →

Минимальная ставка в 17% отодвинула УБРиР на десятое место, но у еще одного представителя Екатеринбурга есть ряд несомненных преимуществ. Первое – займ на сумму до 200 000 рублей оформляется по паспорту за 15 минут. Второе – серьезные кредиты до 1 000 000 рублей выдаются на срок до 7 лет. Третье – в УБРиР есть специальная кредитная программа для пенсионеров.

nuzhenkredit.ru

Потребительский кредит в банках - как правильно рассчитать, необходимые документы и процентные ставки

Если возникает потребность в покупке какой-либо дорогостоящей вещи, на которую не хватает собственных финансовых средств или нет времени копить деньги, то на выручку приходит потребительское кредитование. Это особый вид заимствования, предоставляемый банками для удовлетворения покупательского спроса населения в кратчайшие сроки.

Что такое потребительский кредит

Широкое распространение такого рода займы приобрели недавно. Невозможно точно определить, что такое потребительское кредитование, поскольку в зависимости от некоторых критериев, оно будет иметь свои отличия. Стоит заметить, что по кредитору ссуды можно разделить на банковские и небанковские – их могут предоставлять объекты торговли, ломбарды и прочие организации, занимающиеся реализацией товаров и услуг.

Деньги могут выдаваться под обеспечение. В этом случае кредитополучатель должен предоставить поручительство третьих лиц или залог. По сроку погашения долга целевые и нецелевые ссуды можно разделить на:

  • краткосрочные (выдача денежных средств предоставляется до одного года);
  • среднесрочные (деньги ссужаются кредитополучателю на время от одного года до пяти лет);
  • долгосрочные (получателю ссуды дают рассрочку по платежу на срок более пяти лет).

Стоит заметить, что данный вид кредитования – это не только приобретение товаров. Такие займы предоставляются населению для покрытия расходов на обучение, путешествия. Даже ссуды на покупку транспортных средств и ипотечное кредитование относятся к этому виду заимствования, поскольку не подразумевают коммерческое использование выданных денежных средств.

В чем же преимущество покупательского кредитования? Во-первых, не надо долго копить денежные средства, ведь за это время товар может быть распродан или даже снят с производства. Что касается покупки некоторых предметов интерьера, то этот фактор может сыграть решающую роль в необходимости ссудить деньги. Во-вторых, оплата частями не наносит ощутимый удар по кошельку, хотя в итоге кредитополучатель переплачивает деньги процентами.

Важно заметить, что кредитующие организации разрабатывают отдельные продукты для разных групп населения. Дифференцированный подход к клиентам помогает кредиторам привлечь большее число кредитополучателей, а заемщикам брать деньги на подходящих для них условиях. Денежные средства предлагаются в виде наличности, чековых книжек, кредитных карт или безналичным переводом.

Методика расчета процентов и графика платежей рассчитывается персонально для каждого физического лица. Выплата долга может происходить аннуитетным способом (равные платежи каждый месяц) или дифференцированным способом. Некоторые финансовые учреждения берут во внимание кредитную историю. На большинстве сайтов можно найти кредитный калькулятор, который позволит определить примерные выплаты по займу и полную стоимость кредита.

Существование размытых норм и правил не разрешало четко и точно действовать во время возникновения конфликтных ситуаций. Исправить все эти огрехи был призван действующий с июля пятнадцатого года ФЗ О потребительском кредите. Он не только позволил клиентам кредитных организаций самим выбирать страховые программы, но и обязал банковские учреждения бесплатно предлагать претендентам на заимствование определенный перечень кредитных процедур.

В каком банке лучше взять потребительский кредит

Следует тщательно изучить всевозможные предложения, чтобы понять, где взять потребительский кредит под маленький процент. Ведь порой банк может предлагать разные условия кредитования. Ставки потребительских кредитов могут разниться. Кроме того, на предприятиях торговли иногда можно найти выгодные предложения, где процент по ссуде может быть близок к нулю.

Потребительские кредиты с низкой процентной ставкой

Следует рассмотреть совокупность всех предоставляемых банком условий. Только тогда можно разобраться, где самые низкие процентные ставки на потребительский кредит. Некоторые учреждения могут брать ежемесячные банковские комиссии. С другой стороны, они предлагают постоянным клиентам определенные выгодные предложения, программы лояльности. Благодаря этому процентная ставка снижается на несколько пунктов, кредиторы не требуют предъявлять дополнительный пакет необходимых документов (справки, копию трудовой книжки и др.) и предоставлять поручительство.

Рефинансирование потребительских кредитов

Совершенствуя кредитные продукты, банковские организации стремятся привлечь клиентов, снижая ставки или увеличивая сроки заимствований. Иногда ранее взятые ссуды становятся невыгодными, а досрочное погашение может обернуться штрафами. Тогда рекомендуется воспользоваться рефинансированием потребительских кредитов. Данный вид кредитования помогает кредитополучателям снизить кредитную нагрузку. Подобным займом можно воспользоваться в том банке, который произвел кредитование, и в другом – кредитор выкупит задолженность и предоставит клиенту новую ссуду.

Кредит наличными онлайн

В век компьютерных технологий не всегда есть необходимость посещать банковские учреждения, чтобы оставить заявку на заем. Кредит наличными онлайн – это прекрасная возможность отправить запрос ряду организаций одновременно при помощи интернета. Получить наличные деньги все же придется в банковском отделении, а вот если клиента устраивает перечисление денег на кредитную или зарплатную карту, с которой затем можно будет снять деньги, то тогда банк рассмотрит заявку и отправит кредитную карту по почте или курьером.

Потребительский кредит в Сбербанке

Благодаря разветвленной сети отделений и представительств Сбербанк удерживает лидерство среди финансовых учреждений, предлагающих покупательское кредитование. На потреб кредит в Сбербанке может претендовать практически любой гражданин РФ, в том числе и пенсионеры. Вот предложения, действующие на сегодняшний день:

Название продукта

Процентная ставка

Срок предоставления

Максимальная сумма

Без обеспечения

От 14,9%

До 5 лет

1500000 р.

Под поручительство физических лиц

От 13,9%

До 5 лет

3000000 р.

Для военнослужащих-участников НИС

От 15,5%

До 5 лет

500000 р. (без предоставления обеспечения);

1000000 р. (при поручительстве физических лиц).

Нецелевое кредитование, где залогом является недвижимое имущество

От 14%

До 20 лет

10000000 р.

На рефинансирование

От 14,9%

До 5 лет

1000000 р.

Потребительский кредит ВТБ 24

Предлагается несколько вариантов денег взаймы:

  • «Быстрый». 100000-3000000 р., 6-36 мес., 13,9%;
  • «Крупный». 400000-3000000 р., 37-60 мес., 15,9-17,9%;
  • «Удобный». 100000-399999 р., 37-60 мес., 16,9-25%;
  • потребительский кредит ВТБ 24 на приобретение авто напрямую зависит от стоимости транспортного средства и возможности участия его в программе утилизации;
  • займы на строительство/приобретение квартир стартуют от 12%, а предоставляемая сумма варьируется в диапазоне от 600000 до 60000000 р.

Альфа Банк – потребительский кредит

Карточные кредитные продукты стартуют от 25,99% годовых, но во многих из них действуют грейс-периоды и возврат определенного процента от покупок. Потребительский кредит Альфа Банка наличными от одного года до пяти и сумме не более 200000 можно взять по ставке от 13,99% без указывания цели. При покупке машины максимальная сумма будет составлять 5600000 р. со ставкой от 12,49%.

Россельхозбанк – потребительский кредит

Неплохие условия предоставляет на потребительский кредит Россельхозбанк:

  • ставка – от 12,9%;
  • предложения для владельцев подсобных хозяйств;
  • программы лояльности для своих клиентов.

МКБ – кредит наличными

Заполнить данные можно через сайт учреждения, придя в отделение лично или позвонив оператору колл-центра. Банк предлагает не только взять новые ссуды, но и реструктуризировать имеющиеся. Потребительский кредит в МКБ можно получить как в рублях, так и в долларах США. Средства выдаются на любые цели наличкой или на карту. Ставки начинаются от 12% в валюте и от 14% в рублях.

Газпромбанк – потребительский кредит

В зависимости от вариантов обеспечения, которое предоставляется при кредитовании, банк рассчитывает ставку по каждому клиенту индивидуально. Потребительский кредит в Газпромбанке выдается сроком до 7 лет, причем процент будет зависеть от срока предоставления займа. Стартует он от 12,25%. Банк предлагает увеличить сумму предоставленного ранее займа, если процент выплат составляет не более 70% от выданной суммы.

Лето Банк – потребительский кредит

Имея на руках лишь паспорт и номер СНИЛС, можно затребовать потребительский кредит в Лето Банке по фиксированной ставке 16,9%, 19,9%, 24,9%, 29,5% годовых, которая определяется индивидуально. При условии, что клиент оплачивает заем не меньше, чем за 12 платежей – ссуда будет пересчитана по ставке 14,9% с возвратом разницы на счет кредитополучателя. Кредитование предоставляется сроком до 5 лет и максимальной суммой в 1000000 рублей.

ОТП Банк – кредит наличными

Для кредитования следует заполнить данные на сайте, после чего оператор свяжется с клиентом. Потребительский кредит в ОТП Банке имеет нижний порог ставок в 14,9% при максимальном их значении в 46,2%. Ссуду можно погасить досрочно без взимания штрафных санкций. Максимум, на который может рассчитывать заемщик, составляет 750000 рублей сроком от одного до пяти лет.

Тинькофф – потребительский кредит

Для получения займа наличными или на карту можно рассмотреть предложения от данного банка. Оформлять заявку нужно на официальном сайте. Потребительский кредит в Тинькофф имеет следующие особенности:

До 1 млн. рублей

От 1 млн. до 15 млн. рублей

  • ставка от 14,9%;
  • возврат от 1% до 30% от суммы покупки;
  • срок предоставления – до трех лет.
  • обеспечение в виде залога;
  • предоставляется до 15 лет;
  • процентная ставка начинается от 10,2%;
  • деньги выделяются одной суммой или частями.

Банк Москвы – потребительский кредит

Заём выдается наличными до семи лет, ставка по которому от 14,9% годовых. Максимум, на который может рассчитывать клиент, составляет 3000000 рублей. Кредитополучатель за период кредитования может два раза отсрочить платеж на месяц (кредитные каникулы). Для держателей карточек действуют особые условия предоставления ссуды. Клиент сам вправе выбрать дату, когда он будет вносить взносы за потребительский кредит в Банке Москвы. Кроме этого, БМ предоставляет возможность рефинансировать долги, взятые в других банках.

Райффайзен Банк – потребительский кредит

Своим клиентам банк предлагает получить деньги под процент без залога или поручительства. Ссуду можно досрочно гасить с первого месяца без взимания дополнительной платы. Потребительский кредит в Райффайзен Банке имеет множество вариантов в зависимости от статуса кредитополучателя:

Название

Годовая ставка

Максимальная сумма

Привилегии

Персональный

14,9-19,9%

1500000 рублей

Бесплатно выпускается карта MasterCard Standard (дебетовая).

Для зарплатных клиентов

14,9-16,9%

2000000 рублей

Для получения займа требуется заполненная анкета и паспорт.

Для работников компаний-партенров банка

14,9-18,9%

1500000 рублей

Можно пригласить специалиста по ссудам непосредственно в офис.

Росбанк – потребительский кредит

Банк предлагает несколько вариантов кредитования. Потребительский кредит в Росбанке может быть выдан с обеспечением под ставку от 14%; и без – со ставкой от 16%. Заём выдается сроком до пяти лет. Максимальная сумма – 3000000. Для покупки автомобиля ссуды выдаются со ставкой 9,33-21,50% (зависит от условий страхования) и сроком от полугода до пяти лет. Максимум, который может предложить банк – это 5 млн. рублей. Клиенты, которые получают зарплату на банковский счет, могут рассчитывать на овердрафтное кредитование – до 300000 р. под 24,4%.

Русский стандарт – потребительский кредит

Банковское учреждение предоставляет возможность кредитования, целью которого являются покупки в магазинах-партнерах, торгующих мебелью, электротоварами, одеждой и пр. Потребительский кредит в Русском стандарте можно использовать на покупки в интернет-магазинах. Для оформления займа потребуется лишь паспорт. Процентная ставка зависит непосредственно от кредитной программы и рассчитывается индивидуально. Срок – от 3 до 24 месяцев. Сумма – 3000-300000 рублей.

Бинбанк – кредит наличными

Банк предоставляет заемщикам кредитование покупательских запросов, а также рефинансирует задолженность по другим займам. Потребительский кредит в Бинбанке можно получить сроком от двух до семи лет (под залог имущества – 10 лет). Клиенты банка, госслужащие и бюджетники могут просить сумму до 1000000 рублей, а новые кредитополучатели получат лишь 500000 рублей. Ставка стартует от 13,5% в первые три месяца, увеличиваясь затем до 16,5%, 20,5%, 24,5% годовых, что зависит от запрошенной суммы. Разрешается полное или частичное досрочное погашение ссуды.

Хоум Кредит – потребительский кредит

Без необходимости предоставления справок и поручителей можно запросить потребительский кредит в Хоум Кредит:

  • размер ставки – 17,9% (19,9% – для новых кредитополучателей);
  • максимальная сумма – 850000 р. (500000 р.);
  • срок – 1-7 лет (1-5 лет).
  • рассмотрение обращения за несколько минут.

Видео: где выгодно взять кредит на потребительские нужды

sovets.net

Популярные предложения банков по ставкам на потребительский кредит

31.01.2017

Потребительские кредиты являются одними из самых распространенных банковских продуктов. Они дают возможность каждому заемщику воспользоваться необходимым количеством денежных средств на любые цели. Обычно потребности являются нецелевыми, поэтому заемщик может даже не указывать, на какие нужды будут направлены заемные деньги. При этом каждый человек, желающий получить средства от банка, хочет оформить займ на самых выгодных условиях. В связи с этим людей интересуют в первую очередь ставки по потребительским кредитам, которые могут существенно отличаться в различных кредитных учреждениях. Нужно отметить, что на устанавливаемый процент влияет множество факторов.

Наиболее популярные предложения банков

Различные банки определяют свои ставки по кредитам. Проценты иногда достаточно сильно отличаются для разных заемщиков, выбирающих одну и ту же программу кредитования. Дело в том, что к каждому клиенту предъявляются специфические требования и условия.

Процентные ставки на потребительские кредиты в самых популярных и крупных банках:

  • Газпромбанк. Предлагает займ под 12,25% годовых. Сумма, оформляемая в кредит, варьируется в пределах от 50 тыс. руб. до 3,5 млн руб. Срок кредитования начинается от 1 месяца и заканчивается 7 годами.
  • Россельхозбанк. Считается крупным и востребованным кредитными учреждением, обладающим множеством отделений в различных городах страны. Процентная ставка по потребительскому кредиту начинается от 12,9% годовых. Наиболее востребованным и выгодным считается кредит Пенсионный. Сумма варьируется от 200 до 500 тыс. руб. Срок начинается от 1 месяца и заканчивается одним годом.
  • Бинбанк. Наиболее выгодным кредитом считается займ, называемый Кредитной сенсацией. По нему устанавливается ставка 13.3% годовых. Получить по такой программе можно сумму от 100 до 500 тыс. руб. Срок кредитования варьируется от 2 до 7 лет.
  • Росбанк считается известным и крупным кредитным учреждением. Наиболее оптимальным выбором считается банковский кредит Просто деньги с обеспечением. По нему устанавливаются проценты от 13,5%. Сумма, которую можно взять в долг, варьируется от 50 тыс. руб. до 3 млн руб. Что касается срока кредитования, то он начинается от 6 и заканчивается 60 месяцами, причем устанавливается в индивидуальном порядке.
  • Сбербанк. Его кредитные продукты являются наиболее востребованными, поскольку данная организация известна каждому человеку, а также отличается стабильностью и надежностью. Практически во всех городах России имеется несколько филиалов банковской организации, поэтому пользоваться предложениями и условиями просто и удобно. Наиболее выгодным считается кредит, выдающийся под поручительство физлица. В этом случае можно взять средства на сумму от 15 тыс. руб. до 3 млн руб. Срок выбирается самим заемщиком: причем он может быть равен как 3 месяцам, так и 5 годам. Ставка начинается от 13,9%. Однако для получения такого кредита важно привлечь в качестве поручителя платежеспособного и финансово обеспеченного, ответственного поручителя, обладающего положительной кредитной историей.
  • ВТБ 24. Относится к известным и выгодным для сотрудничества банкам. Предлагает множество программ, по которым допускается получать заемные средства физическим лицам на любые цели. Банк дает возможность оформить множество выгодных потребительских кредитов, которые при этом выдаются по низким процентным ставкам. Наиболее выгодным и интересным считается займ Быстрый, по которому процент равен 13,9%. Взять на таких условиях можно от 100 тыс. руб. до 3 млн руб. Срок кредитования варьируется от полугода до года.
  • Промсвязьбанк. Считается известным учреждением, обладающим обширной клиентской базой. Наиболее интересные условия на кредит предлагаются для людей, являющихся зарплатными клиентами. Для них ставка начинается от 13,9%. По таким условиям выдается сумма от 50 тыс. руб. до 1,5 млн руб. Срок варьируется от 12 до 84 месяцев.
  • Райффайзен банк. Является крупным и известным банковским учреждением. Выдает множество различных кредитов, отличающихся условиями и процентными ставками. Наиболее выгодным считается займ Персональный. По нему предлагается ставка от 14,9%, а выдаваемая сумма начинается 90 тыс. руб. и заканчивается 1,5 млн руб. Срок варьируется от года до 60 месяцев.
  • ОТП банк. Предлагает интересный займ — Потребительский кредит наличными. По нему устанавливается ставка, равная 14,9%. Заемная сумма варьируется от 15 до 750 тыс. руб. Выдается она на срок от года до 60 месяцев.

Из всего вышесказанного можно понять, что кредиты в банках обладают многочисленными отличиями. Разница заключается не только в процентных ставках, но и в других важнейших условиях. Наиболее часто заемщики обращают внимание именно на ставку, поскольку от нее зависит переплата по кредиту.

Какие факторы влияют на ставку процента

В процессе получения любого потребительского займа, потенциальный заемщик первоначально заполняет специальную заявку, представленную чаще всего в качестве анкеты. На основании данных, занесенных в этот документ, принимается решение сотрудниками банка относительно выдачи или отказа денежных средств. Кроме этого, определяется, какая процентная ставка будет установлена. Во время этого процесса учитываются многочисленные факторы и условия.

Какие бывают факторы, непосредственно влияющие на процентную ставку? К ним относится:

  • Возрастная категория заемщика. Наиболее оптимальным считается возраст в пределах от 35 до 50 лет. В это время граждане обычно занимают высокооплачиваемые должности на работе и являются ответственными плательщиками.
  • Кредитная история. Если обращаться за кредитом в банки, в которых ранее уже оформлялись займы, погашаемые в соответствии с условиями кредитного договора, а при этом полностью отсутствовали просрочки или иные проблемы, то при повторном обращении велика вероятность получить необычные и выгодные условия для сотрудничества. Сюда относится и сниженная процентная ставка.
  • Постоянное сотрудничество с банком. Лучше всего обращаться в те организации, где у гражданина открыт дебетовый или сберегательный, а также зарплатный счет. В этом случае отсутствует необходимость подготавливать справку о доходах, поскольку сотрудники без проблем и моментально получают информацию о финансовом состоянии гражданина. Дополнительно имеется возможность получить займ на выгодных условиях, поэтому процентная ставка будет намного ниже, чем при оформлении ссуды в других банках.
  • Предоставление какого-либо ценного имущества в залог. Высокие процентные ставки являются следствием опасения банковской организации того, что выданные средства не будут возвращены с процентами. Наличие залога положительно сказывается на сотрудничестве. Чаще всего передается под обременение жилая или коммерческая недвижимость, транспортные средства или иные ценные предметы. В случае если заемщик не сможет справляться с платежами по кредиту, банк имеет право забрать себе залоговое имущество. Оно продается на торгах по самой высокой цене, а полученные от этого средства направляются на погашение кредита. Ежели остаются после этого какие-то деньги, то они возвращаются должнику. Поэтому наличие залога считается положительным моментом для каждого банка. При его предоставлении велика вероятность, что банк установит низкий процент.
  • Привлечение поручителей или созаемщиков. Такие люди выступают гарантией того, что если должник откажется выплачивать займ или не сможет справляться с кредитной нагрузкой, то данная обязательность будет переложена на созаемщика или поручителя. К ним предъявляются банком такие же требования, как и к самим заемщикам, поэтому они обязаны быть платежеспособными, ответственными, официально трудоустроенными и обладающими положительной кредитной историей. При привлечении данных лиц непременно снижается процентная ставка, что считается важным для каждого заемщика.
  • Страхование жизни. Когда оформляется достаточно существенная сумма, тогда банк нередко выдвигает условие, заключающееся в страховании жизни и здоровья гражданина. Принудить к этому сотрудники организации не имеют права, однако нередко, если заемщики отказываются покупать полис, им без объяснения причин отказывает банк в выдаче займа. Наличие страховки является положительным параметром для банковской организации, поскольку в случае, ежели с заемщиком что-либо случится, и он не сможет далее справляться с платежами, то страховая компания компенсирует убытки банка, а при этом сам заемщик не окажется в долговой яме.
  • Наличие других оформленных займов. Довольно часто многие люди оформляют одновременно сразу несколько кредитов. Это существенно повышает долговую нагрузку, поэтому при обращении в новую организацию важно указать, что ранее уже брались ссуды. Если они являются большими, то велика вероятность, что новый кредит будет одобрен на маленькую сумму и под высокие проценты.

Таким образом, наиболее востребованными считаются кредиты, оформленные в соответствующих организациях — банковских учреждениях. Банковский займ выдается под разные проценты, причем они существенно отличаются. Кредитование предполагает, что к каждому отдельному клиенту предъявляются жесткие требования.

При необходимости уменьшить ставку учитываются некоторые важные факторы, они позволяют получить займ действительно на выгодных и оптимальных условиях для плательщика. Желательно изначально обращаться в банк, с которым гражданин ранее успешно сотрудничал, а также при необходимости привлекать поручителей или созаемщиков. Если в собственности имеются определенные ценные предметы, которые могу передаваться в залог, то на них оформляется обременение. Все это способствует установлению низкой ставки по кредиту.

WseKredity.ru

Самые низкие проценты по потребительским кредитам в лучших банках России - обзор программ

Want create site? Find Free WordPress Themes and plugins.

Каждый человек, который принимает решение получить кредит, задумывается над тем, какое выбрать финансовое учреждение, где предлагаются максимально выгодные условия и самые низкие проценты на потребительские кредиты. Определенного ответа здесь нет, так как для разных людей проценты могут быть совершенно разными. Также разными могут быть условия получения кредита.

Основная процентная ставка по кредиту – это отражение огромного количества факторов. Среди них можно отметить – действующую ставку по рефинансированию, общую продолжительность предоставления материальных средств, а также имеет значение уровень доверия банка к заемщику. Данный показатель определяется по таким факторам, как особенности кредитной истории заемщика, наличие постоянной работы и заработной платы. Именно эти важные показатели в состоянии создать у специалиста финансового учреждения ощущение, что заем будет своевременно погашен. Это является гарантией того, что заем будет выплачен. Также сюда можно отнести гарантию, что задолженность с клиента без труда можно будет взыскать.

Важно! Довольно часто для клиентов, которые имеют счета в банке или зарплатные карты, кредиты выдаются по сниженной на 1% ставке. Говоря иными словами, на самые низкие процентные ставки можно рассчитывать в том банке, где клиент получает заработную плату.

Где самый низкий процент

Отвечая на вопрос, где же самый низкий процент по кредиту, можно отметить, что по данным настоящего времени, самые низкие процентные ставки по кредиту предоставляют следующие финансовые учреждения:

  1. «АК Барс» Банк и «Россельхозбанк» — они предоставляют потребительские кредиты по процентной ставке от 15%. Для получения займа придется собрать приличное количество документов, а также заручиться страховкой и личным поручителем. Подобные ставки также установил банк «УРАЛСИБ».
  2. «Сбербанк России» предоставляет своим клиентам потребительский кредит, процентная ставка которого составляет примерно 16,5%, но только с поручителем. Без него кредит выдадут под 17% годовых. Подобный кредит можно получить под более низкий процент в 13,5%, предоставив личное имущество в залог.
  3. «Промсвязьбанк» готов предоставить заемщикам потребительский кредит по ставке 16,9% годовых.
  4. «Банк Москвы» — банк предоставляет кредиты, начиная с 18,5% годовых.
  5. «ВТБ-24» — дает возможность воспользоваться займом, процентная ставка которого составляет 19%.

Как уже отмечалось выше, это примерные данные, так как каждый банк рассматривает займы строго на индивидуальных условиях. Со всеми подробностями можно ознакомиться на информационных сайтах данных учреждений в соответствующих разделах.

Довольно часто у заемщика возникают сложности с выплатой кредита. В подобной ситуации можно решить вопрос относительно рефинансирования.

Рефинансирование потребительского кредита

Процесс рефинансирования потребительского кредита по сути является оформлением совершенно нового займа, но уже на более выгодных для человека условиях. Это может быть изменение общей продолжительности кредита, значительное снижение процентной ставки и прочие условия. Все кредитные обязательства заемщика перед предыдущим финансовым учреждением будут полностью аннулированы.

Все современные банки России предлагают рефинансирование потребительского кредита, но у каждого из них своя программа и свои процентные ставки. Суть рассматриваемого продукта займа полностью сохраняется. Банки, как серьезные финансовые учреждения, пристально следят за показателями спроса на свои продукты, а спрос на процесс рефинансирования кредитов сейчас постоянно растет.

Важно! По причине мощной конкурентной борьбы, которая отмечается в области банковских услуг, каждый из них стремится предложить клиентам максимально выгодные условия. Некоторые банки стараются снизить процентные ставки, а есть те, которые подстраивают по клиента срок кредитного договора.

Чтобы получить ответ на вопрос, где самый низкий процент по потребительскому кредиту, стоит внимательно изучить предложения от самых популярных российских банков:

  • Сбербанк России – предоставляет выгодные и комфортные условия по рефинансированию, причем как обычному человеку, так и предпринимателю. Для привлечения большого количества клиентов, банк убрал комиссии на выдачу займа. Одновременно с этим процентная ставка установлена довольно низкая, она начинается от 10% годовых. Еще одним преимуществом является простота в процессе проведения рефинансирования;
  • Не менее успешно развивается область рефинансирования в популярном банке ВТБ 24. Не так давно значительно были снижены общие процентные ставки по кредиту. Клиенты финансового учреждения, имеющие отличную кредитную историю, получают возможность провести рефинансирование большей суммы. Она может быть больше, чем обычно требуется для полного покрытия займа;
  • Альфа Банк услуги по рефинансированию кредитов предлагает только для граждан России. Есть одно ограничение – переоформление можно провести только по ипотечной программе. Что касается процентной ставки, то банк устанавливает ее индивидуально, в прямой зависимости от всех данных, указанных с предоставленных справках по доходам;
  • Райффайзенбанк предлагает рефинансирование с процентной ставкой от 12,5% годовых. Финансирование клиентов осуществляется в рублях и в иностранной валюте;
  • В Газпромбанке все предлагаемые программы по рефинансированию направлены исключительно на ипотеку. Кредитная ставка относительно небольшая, но она компенсируется требованиями финансового учреждения. Необходимо оформить в залог имущество, а также предоставить поручителя. Установленная ставка может быть вполне увеличена на один процент, это случается, если заемщик полностью отказывается от услуги по страхованию кредита.

Можно сделать вывод что программ рефинансирования существует достаточно много. Перед выбором того или иного предложения стоит внимательно изучить все варианты, взвесить и просчитать все предложения и условия.

Минимальная ставка по рефинансированию устанавливается Центробанком. К данному показателю обычно прибавляется «интерес банка», который примерно равен 5%. Например, ставка Центробанка равна 9,0%, после прибавления к ней пяти процентов от банка она будет равна 14%. Опять же на подобное минимальное значение рассчитывать нельзя, так как банк принимает во внимание возраст заемщика, его материальную обеспеченность и прочие важные факторы.

Видео: потребительский кредит-процентная ставка не главное

Did you find apk for android? You can find new Free Android Games and apps.

pr-credit.ru

Потребительские займы с низкой процентной ставкой

05.12.2016

Если возникает критическая ситуация и срочно нужны финансы, а обращаться к друзьям или родственника неудобно, то невольно появляется вопрос о том, где взять кредит под маленький процент. Сейчас везде предлагают «мгновенные деньги» на сказочных условиях. Но нужно трезво смотреть на вещи и понимать, что просто так заем не оформят, поэтому лучше обратиться в банк, чем в сомнительную контору, где обещают самый маленький процент по кредиту.

Как получить потребительский кредит с низкой процентной ставкой?

Существуют факторы, которые влияют на то, чтобы в банке можно было получать займы под низкий процент. К ним относятся следующие:

  • Вы клиент банка уже длительное время. Плюсом послужит наличие дебетового или накопительного счета. Тогда есть возможность получить меньшую ставку по потребительским займам. В этом случае финансовая организация будет уверена в добросовестности и платежеспособности клиента. Такая политика очень часто встречается в ВТБ 24 и Сбербанке. Ставка на заем для участников зарплатных проектов будет меньше на полтора или два пункта.
  • Получить кредит наличными можно в банке, в котором заемщик кредитовался ранее. Если клиент вносил платежи вовремя, не допускал просрочек или даже погасил задолженность раньше, то данная компания идёт на уступки и дает заем на более выгодных условиях. Заёмщики, которые исполняют кредитные обязательства уже не впервые, считаются самыми благонадёжными, особенно если залогом служит ликвидное дорогостоящее имущество.
  • Низкую ставку по кредиту наличными банки предлагают, если у клиента «белая» кредитная история. Положительное досье — это большой плюс, с точки зрения финансовой структуры.
  • Ставка по кредиту может быть меньше в случае предоставления залогового имущества. Хорошо, когда дополнением послужит поручительство платежеспособного третьего лица. Это тоже сможет понизить ставку.

Существуют определенные факторы, благодаря которым можно получить кредит под самый низкий процент. Среди них:

  • наличие хорошей кредитной истории;
  • предоставление залога;
  • стабильный заработок и его высокий уровень;
  • отсутствие других долговых обязательств;
  • нужно быть клиентом банка-кредитора.

Чаще всего низкая процентная ставка на заем возможна при предоставлении залога или поручителей. Также компании обращают внимание на состояние кредитной истории. Расскажем, в каком банке самые низкие проценты по кредиту.

Топ банков с самыми низкими процентами по кредиту

Где можно найти самую маленькую ставку по потребительскому займу? И кредиту в каком банке можно доверять? На эти вопросы поможет ответить рейтинг банков, которые дают займы на выгодных условиях.

Одно из первых мест занимает Совкомбанк. Он даёт потребительский кредит с низкой процентной ставкой от 12%. Такой заем имеет название «Денежный», максимальная сумма составляет до 100 тыс. рублей, срок — до 1 года. Чтобы воспользоваться этим видом кредитования, требуется предоставить подтверждение дохода — справку 2-НДФЛ.

Эта компания может давать еще три вида займа:

  • «Экспресс плюс» — до 40 тыс. руб. сроком до 1,5 лет, ставка — от 29%;
  • «Стандарт плюс» — до 299 999 руб. сроком до трех лет, ставка — от 26,9%.
  • «Пенсионный плюс» — до 299 999 руб. сроком до трех лет, ставка — от 19,9%.

Заявка рассматривается до 5 дней, не требуется обеспечения. Совкомбанк имеет наименьший размер ставки из большинства представленных в этом сегменте, но сумму предоставляет небольшую.

Похожие условия предлагают Промсвязьбанк и Сбербанк России. У них хоть и не самый низкий процент по потребительскому кредиту, но они почётно идут сразу после лидера, с минимальной процентной ставкой от 13,9%. В Промсвязьбанке можно взять кредит на срок до семи лет и в сумме до 1,5 млн руб. Здесь предлагают оформить заем через интернет-банк со ставкой ниже на один пункт.

Сбербанк России предлагает «Рефинансирование» под 13,9% годовых при сумме до 1 млн руб. (срок — до 1 года) и кредит «Потребительский под поручительство» в сумме до 3 млн руб. (сроком до 5 лет). В первом случае не требуется подтверждения обеспечения, в отличие от второго. Обязательно наличие справки о доходах. Заявка рассматривается на протяжении двух дней. Ещё у данного банка существует «Потребительский кредит без обеспечения»:

  • Ставка 14,9%.
  • Сумма не более 1,5 млн руб.
  • Срок до двух лет.

Стоит выделить еще три компании, которые тоже имеют небольшой размер ставки: Возрождение, ВТБ банк Москва и Почта Банк (ставка от 14,9%). Заем «Ближе — дешевле» предоставляет банк Возрождение:

  • Срок от 1 года до 7 лет.
  • Сумма от 50 тыс. до 2 млн руб.
  • Возраст от 21 до 65 лет.
  • Справка о доходах.
  • Стаж работы — более 6 месяцев.

Банк ВТБ Москва даёт потребительские займы со ставкой от 14,9% и суммой до 3 млн руб., срок — до 7 лет. Предоставляет особые условия государственным служащим, врачам и клиентам зарплатного проекта.

Почта Банк предлагает такие условия:

  • Срок от 1 года до 5 лет.
  • Сумма от 30 тыс. до 1 млн руб.
  • Справка о доходах.
  • Заявку можно подать через интернет, решение принимается через 10–15 мин.

Получить банковский заем со ставкой от 12% можно в Совкомбанке. Если требуется сумма более 100 тыс. руб., то самые низкие процентные ставки имеют Промсвязьбанк и Сбербанк России. Какой брать кредит, стоит решать обдуманно и не спеша.

Низкие ставки по кредитам под залог имущества

Если заемщик является собственником имущества и готов сдать его в залог, то следующая информация подскажет ему, в каком банке самый низкий процент на потребительский кредит.

Банк Жилищного Финансирования дает кредитование под залог недвижимости. Такая ссуда выдается на следующих условиях:

  • Ставка — 12,99%.
  • Жильё должно иметь стоимость минимум 1,3 млн руб.
  • Срок — до 20 лет.
  • Сумма до 8 млн руб.

ЛокоБанк кредитует под залог автомобиля. Данный кредит является минимальным в этой сфере:

  • Ставка — 13,9%.
  • Сумма до 5 млн руб.
  • Срок — до 7 лет.
  • Есть возможность оформить без поручителей.
  • Погашение досрочное без комиссии.

Сбербанк России тоже готов взять жильё в качестве залога:

  • Ставка — 15%.
  • Сумма — до 10 млн руб.
  • Срок — до 10 лет.
  • Требуется обеспечение.
  • Предоставление справки о доходах.
  • Срок рассмотрения заявки — до 10 дней.

Потребительские кредиты с низкими процентными ставками, которые выдаются под залог имущества, конечно, привлекают своими суммами, но не стоит забывать, что в случае неуплаты можно лишиться жилья или любимого автомобиля.

Вопрос о том, где взять потребительский кредит под маленький процент, уже не является риторическим:

  • В Совкомбанке ставка 12% является наименьшей, но и сумма всего до 100 тыс. рублей.
  • Возможность оформить самую большую сумму (до 2 млн руб.) без залога и на самый длинный срок (до 7 лет), предоставляет банк Возрождение.
  • В соотношение срока (до трех лет), суммы (до 3 млн руб.) и ставки (13,9%) первое место вполне можно отдать Сбербанку России. Но минусом этой программы является обязательное поручительство. При наличии имущества можно получить деньги в заем с самыми низкими процентами (от 12,99%) на срок до 20 лет.

Получив одобрение заявки и придя в отделение, нужно быть готовыми к тому, что ставка может измениться. Могут быть добавлены разовые или ежемесячные комиссии, страховка (особенно это касается залоговых займов). Подписывая договор, нужно внимательно читать условия, чтобы потом не переплатить в 3 раза больше по «низким» ставкам.

Перед тем как выбирать, какой банк выбрать, не стоит забывать о кредитной истории. Ведь взяв один раз даже малый заем и не отдав его вовремя, можно навсегда испортить репутацию, восстановить которую будет очень тяжело. Ну а низкие ставки по кредитам, как показывает практика, найти нетрудно, особенно если есть возможность собрать расширенный пакет документов. Сейчас потребительские кредиты даже с низкой процентной ставкой доступны многим.

WseKredity.ru

Ставки по кредитам в банках - обзор самых лучших предложений по потребительским, ипотечным и автозаймам

Количество выгодных предложений в финансовых организациях для широкого круга населения может поставить в тупик даже опытного экономиста. Расчет процентной ставки по кредитам в банках осуществляется по совершенно разным схемам и методикам, поэтому найти выгодную и дешевую программу кредитования в Москве сложно. Клиенту нужно понимать, как формируется удорожание его ссуды, и какие нюансы учитываются при оплате.

Что такое ставка по кредиту в банке

Процентная ставка – это размер переплаты, которую осуществляет заемщик за пользование финансовым капиталом банка и получение прибыли за собственные вклады. Базовый процент рассчитывают и формируют напрямую от спроса на рынке кредитных услуг. Официально финансовые игроки формируют этот показатель самостоятельно, но большинство государств законодательно и, влияя на рынок, пытаются удерживать ее на приемлемом для населения уровне. Процентная ставка по кредитам в банке может быть простой, сложной или эффективной (в зависимости от формулы расчета).

Расчет простой процентной ставки по кредитам в банках применяют при краткосрочных кредитных операциях с разовым начислением процентов. Долгосрочные контракты используют нерегулируемый процент редко: не учитывается возможная динамика рынка, финансовая организация лишает себя гарантированной прибыли при динамике цен на кредитование. Простой процент представляет собой фиксированную ставку от всего первоначального займа. Доход кредитора закреплен договором и выглядит как аннуитентная сумма (одинаковые ежемесячные платежи).

Сложная

Некоторые юристы считают существование и использование сложных расчетов по займам незаконным механизмом, но юридически он зафиксирован и разрешен к применению. Такая процентная ставка подразумевает начисление дополнительных процентов на уже имеющиеся по истечении оговоренного платежного срока. Так банк увеличивает себе прибыль за ссуду при долгосрочном займе (на сроках до 1 года результат простых и сложных процентов приблизительно одинаков).

Эффективная

Такая регулируемая процентная ставка прописывается в договоре кредитования обязательно. По своей сути – это полностью расписанные траты заемщика для получения займа: процент удорожания, комиссии, оплаты за оформление бумаг и тому подобное. Клиент в эффективном расчете видит все моменты займа, за которые нужно будет заплатить. Однако банки не предоставляют этой информации сразу. Так может оказаться, что при видимых равных условиях предложение в 15% годовых менее выгодное, чем 17%. Перед подписанием нужно внимательно знакомиться с пунктами договора.

Формирование стоимости займа напрямую зависит от трех факторов: статус заемщика, состояние банка и общеэкономические реалии в государстве. Клиент при желании получить ссуду предоставляет список документов, которые требует финансовая организация (если они нужны). На их основе устанавливает лимит возможного займа и возможность снизить процентную ставку, сроки погашения. Со стороны потенциального заемщика на формирования процента воздействуют:

  • подтвержденная платежеспособность клиента;
  • кредитная история и ее качество;
  • страхование жизни и здоровья заемщика;
  • залоговое имущество или поручитель.

Ключевая ставка ЦБ РФ

Главным условием, формирующим абсолютно все предложения на рынке банковских услуг, является ключевая ставка (КС) ЦБ РФ. Этот показатель определяет стоимость денежной массы для всех остальных банковских организаций. Ссуда не будет иметь процент ниже, чем установленная ключевая ставка, потому что это убыточно. Изменение КС зачастую не затрагивает тех, кто уже оформил договор, если обратное не прописано в нем (исключение для ипотечного кредитования, которое напрямую зависит от колебаний ключевой ставки).

Инфляция

Показатель инфляции напрямую влияет на ключевую ставку ЦБ. Обесценивание денег провоцирует ее увеличение для стабилизации рынка. Как любые цены и ценовые предложения, вслед за ростом инфляции, увеличиваются текущие проценты по кредитам. Некоторые экономисты утверждают, что незначительное повышение инфляционного индекса дает шанс сэкономить заемщику часть денег на скрытом снижении платежей, однако в этом предположении не учитывается обесценивание зарплаты клиента банка.

Ставка по межбанковским кредитам

Кредитные сделки (межбанковские) направлены на стабилизацию наличного фонда того или иного финучреждения. Зачастую о таких операциях знают только специалисты, потому что они указывают на кризис, а клиентам знать об этом нежелательно. Наличие долговых обязательств перед другим кредитором вынуждает банк повышать кредитную ставку или усложнять ее расчет скрытыми комиссиями и дополнительными финансовыми нагрузками на клиента. Так погашаются собственные потери за счет физических заемщиков (особенно, если расчеты велись по декурсивной ставке)

Расходы по уплате процентов вкладчикам

Смысл существования банка в создании как можно более объемной массы собственных средств (фонда). При большой привлекательности и надежности у финансовой организации появляются вкладчики, которые за счет депозитов хотят увеличить свой капитал. Выплата их дивидендов зарабатывается банком в большей массе из возвратных процентов по выданным займам. Это означает, что чем больше у банковской структуры депозитных клиентов относительно кредитных, то тем выше будет процентная ставка для последних.

Проценты по кредитам в банках

Разновидности процентных надбавок в большинстве кредитных случае напрямую зависят от продолжительности займа. Антисипативная ставка может быть выгодна даже клиенту при краткосрочном займе, но декурсивная – легче погашается. Так же ставки по кредитам в банках разделяются по степени учетности рисков, внешних факторов, способам расчета. Сам процент является комплексом факторов, повлиявших на определение суммы возврата средств физическим клиентом:

  • по учету инфляции: номинальные или реальные (первые при расчете не учитывают инфляционную динамику);
  • по возможности изменения: фиксированные или плавающие проценты (в договоре прописывается возможность среднего люфта процентной ставки по кредитам в банках при оговоренных условиях);
  • по типу расчета: простые, сложные, эффективные (описаны подробно выше);
  • по сроку предоставления: долгосрочные, среднесрочные, краткосрочные, форвардные.

Где лучше взять кредит

Количество банковских и финансовых организаций, предоставляющих кредиты под указанные выгодные проценты, сбивает с толку даже опытного заемщика. Первое, что нужно знать – реально выгодную ссуду под низкую ставку даст только полноценный банк, а не МФО. Второе – нужно проанализировать хотя бы онлайн динамику цен на рынке кредитования. Современные российские банковские игроки все больше стремятся привлекать клиентов простыми и честными сделками без множества дополнительных комиссий и кабальных процентов, предлагая ставки по потребительским кредитам в банках.

Кредитные ставки в банках на сегодня

При займе ссуды каждый клиент хочет отдавать как можно меньше по процентной ставке. Это естественное желание стараются поддержать ведущие банки России в меру рамок, установленных ЦБ. Кроме того снижаются требования к заемщику и документационная нагрузка на него. Ниже представлен ТОП банков-лидеров РФ, которые предлагают брать потребительский кредит с низкими процентными ставками для граждан России для любых нецелевых расходов.

Название

Название займа

Годовая ставка

Условия получения

1

Совкомбанк

Денежный

От 12%

Кредит выдается на срок до 1 года, требуется справка 2-НДФЛ.

2

Сбербанк России

Рефинансирование

От 13,9%

Срок – до 1 года, не требуется никаких справок.

3

ВТБ банк Москва

Особый

От 14,9%

До 7 лет, сумма от 50 тыс. рублей до 2 млн., справка о доходах и стаж не менее 6 месяцев.

4

Банк Жилищного Финансирования

Под залог недвижимости

От 12,99%

Срок –до 20 лет, сумма – до 8 млн. рублей. Обязательное условие – стоимость залогового жилья – от 1,3 млн. рублей.

5

ЛокоБанк

Автокредит

От 13,9%

До 7 лет, сумма – до 5 млн. рублей, без поручителей и с возможностью погасить досрочно.

Лучшие кредиты в Москве

Столица России остается номинальным барометром тенденций в сфере кредитования, где брать кредиты. По предложениям банков Москвы можно отслеживать динамику развития в регионах. К тому же крупнейшие игроки в сфере финансирования населения (Сбербанк, Россельхозбанк, ОТП банк) стараются выравнивать тарифы к единому знаменателю по всех территории страны, чтобы региональные особенности минимально влияли на расчет процентной ставки по кредитам для физических лиц. В каком банковском учреждении можно воспользоваться доступным кредитным предложением с низким процентом:

  • Промсвязьбанк: наличными по 2-НДФЛ, ставка – от 12,9%, сумма – до 750 000 рублей, срок кредитования – до 60 месяцев, присутствует программа рефинансирования;
  • Ренессанс Кредит: наличными без справок, ставка – от 12,9%, сумма – до 700 000 рублей, срок – до 60 месяцев;
  • Хоум Кредит: наличными по справке о доходах, ставка – от 14,9%, сумма – до 850 000 рублей, срок – до 84 месяцев;
  • Восточный Экспресс: наличными без справок, ставка – от 15%, сумма – до 1 000 000 рублей, срок – до 60 месяцев;
  • Альфа-Банк: наличными по 2-НДФЛ, ставка – от 15,99%, сумма – до 700 000 рублей, срок – до 5 лет.

Банки с низким процентом по потребительскому кредиту

Потребительское кредитование занимает большую часть кредитования физических лиц. Их легче возвращать клиенту из-за небольшого объема самой ссуды. Современные банки стараются предложить кредит с минимальной процентной ставкой, чтобы стимулировать приток новых заемщиков и повторное обращение уже существующих. Лидерами остаются топовые игроки рынка, которые могут себе позволить минимальную прибыль с одного займа, но в контексте общей массы кредитования – выигрывают. ТОП банков, предлагающих взять потребительский кредит под минимальный процент:

  • Сбербанк России: минимальная ставка составляет 14,4% при максимуме в 5 000 000 рублей (бонусы для держателей зарплатных карт);
  • ВТБ Банк Москвы: 16,90% на 3 000 000 рублей до 7 лет (получение займа возможно на карту другого банка);
  • Газпромбанк: максимальная сумма – 15 000 000 рублей под ставку от 10,5 до 15% (приоритет - взносы за ипотеку);
  • ВТБ 24: возможность оформить потребительский займ под 14,95% на 3 000 000 рублей до 7 лет;
  • Россельхозбанк; предлагает ставку 15,5% с максимумом 50 000 рублей на 1 год (бонусы для зарплатных клиентов, но присутствует штраф на нецеловое использование средств).

Где взять выгодный кредит наличными

Случай, когда требуются наличные срочно для любых целей, может случиться в жизни любого человека. Банковские учреждения предлагают такие продукты, но зачастую требуется большое количество документов, учитывается множество влияющих факторов. МФО дают быстрые деньги, но под грабительские ставки, поэтому они не рассматриваются как разумный выход. Многие банковские учреждения стали предлагать оформить онлайн заявку, выбрать самый низкий процент по кредиту наличными, снизить документационную нагрузку на заемщика, чтобы помочь клиенту.

Название

Название займа

Годовая ставка

Максимальная сумма займа в рублях

Условия получения

1

Почта банк

Покупки в кредит

От 7,47%

300 000

Кредит предоставляется без справок, поручителей и залога, только паспорт

2

Альфа-банк

Наличными

От 11,99%

3 000 000

Справка о получении дохода, возможность подать заявку онлайн, наличие удобного кредитного калькулятора, чтобы рассчитать ставку, выдача кредита в тот же день

3

Райффайзенбанк

Персональный

От 12,9

1 500 000

Чтобы воспользоваться кредитным предложением требуется предоставление справки о доходах или иметь зарплатную банковскую карту Райффайзен, есть возможность оставить онлайн заявку, кредиты выдаются через 1 день после одобрения заявки

4

ВТБ

Рефинансирование

От 13,9%

3 000 000

Справка о доходах, хорошая кредитная история, одобрение заявки за 1 день, обязательное оформление кредитной карты

5

Россельхозбанк

Потребительский без обеспечения до 5 лет

От 16,5%

200 000

Справка о подтверждении дохода, без залога и поручительства, выдача займа на следующий день

Видео

sovets.net


Смотрите также