Потребительский кредит на первоначальный взнос по ипотеке в сбербанке


Как взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке

Ипотека - особое целевое финансирование, которое используют заемщики с целью приобретения недвижимости. Особенность ипотечного кредита заключается в довольно большой сумме займа и длительном периоде погашения. Наибольшей популярностью эта услуга пользуется в крупных банках, особенно с государственным участием. Эти банки могут предложить своим заемщикам минимальную процентную ставку, с одной стороны. С другой стороны, требования для желающих оформить ипотеку в этих кредитных учреждений весьма серьезные. Взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке можно, но для этого необходимо прибегнуть к определенным хитростям.

Для многих людей улучшение жилищных условий посредством кредита является единственной возможностью, поскольку среднестатистическому гражданину накопить на покупку квартиру довольно проблематично, а иногда и вовсе невозможно. Существует несколько вариантов, позволяющих это сделать, которые имеют свои положительные и отрицательные стороны.

Потребительский кредит в качестве первоначального взноса

Самый простой способ получения необходимой суммы для первоначального взноса на ипотеку в Сбербанке - оформление потребительского кредита в другом финансово-кредитном учреждении, который будет выступать в качестве первоначального взноса за объект недвижимости, приобретаемый по ипотечной программе.

Плюсы:

  • оперативность оформления;
  • минимальный пакет документов;
  • отсутствие залога и поручительства.

Минусы:

  • высокая финансовая нагрузка;
  • небольшой срок кредитования (как правило, не более 5 лет).
Рассчитайте с помощью онлайн калькулятора ипотечный ежемесячный взнос и прибавьте к нему ежемесячный платеж по кредиту

Залог недвижимости для ипотеки

Также купить недвижимость без первоначального взноса можно с залоговым обязательством. Этот вариант является оптимальным при наличии другой, находящейся у заемщика в собственности, недвижимости. Сумма ипотеки в данном случае будет не более оценочной стоимости залогового объекта.

Плюсы:

  • единовременное оформление и получение кредита;
  • отсутствие ограничений в выборе недвижимости.

Минусы:

  • при отсутствии дополнительных средств, ипотечного финансирования может хватить только на недорогую квартиру.
Основное требование Сбербанка к объекту недвижимости, на который оформляется ипотека - отсутствие обременений или других обстоятельств, препятствующих праву взыскания залогового имущества в случае нарушения условий договора заемщиком

Материнский капитал как первоначальный взнос в 2017 году

Взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке в 2017 году с использованием материнского капитала возможно как и в предыдущие годы.

Плюсы:

  • безналичный вариант расчета;
  • оперативность перечисления денежных средств.

Минусы:

  • При применении части материнского капитала ранее, возможность использования этих средств в качестве аванса, утрачивается.
Сертификат на материнский капитал предоставляется в банк одновременно с остальными документами, но денежные средства по нему в счет первоначального взноса будут перечислены только после оформления собственности на недвижимость

Итак, на этапе покупки квартиры при отсутствии денежных средств на внесение первоначального взноса, можно выйти из этой ситуации, воспользовавшись вышеуказанными способами, которые являются самыми известными на данный момент и актуальными.

Выбор банка, отзывы заемщиков

Изучая рынок банковских услуг важно знать, что не все кредитные организации предоставляют ипотеку на приобретении "старых" квартир, находящихся в неликвидном и аварийном состоянии. Кроме того, взять ипотеку с использованием государственных жилищных сертификатов, предлагают также не многие банки. Чтобы выбрать лучший вариант, необходимо изучить предложения различных банков. Взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке, ориентируясь отзывы других заемщиков - один из лучших вариантов ипотечного финансирования.

Срок действия одобрения

Не менее важен и срок действия положительного решения финансовой организации на оформление займа. Например, за 1 месяц найти подходящий объект для приобретения, довольно сложно, тем более с ограничением по сумме. Это может привести к тому, что придется обращаться в банк за новым разрешением. Этот момент также стоит учитывать.

Калькулятор ипотеки производит приблизительные расчеты, за более точной информацией нужно обратиться к сотрудникам банка

При выборе банка, необходимо тщательно ознакомиться с обязательными дополнительными услугами, которые предъявляет он при выдаче кредита.

Оформление займа является сложной процедурой, в которой зачастую принимают участие риэлтор, нотариус, оценщик, страховщик и так далее. Нужно четко понимать, насколько придется потратиться за оказание услуг данными специалистами, какие комиссии взимает банк за выдачу кредита.

Кредитный калькулятор

Чтобы рассчитать сумму страхового взноса, можно воспользоваться специальным калькулятором ипотечного страхования на официальном сайте Сбербанка.

Обязательно нужно взять в учет и по возможности использовать шансы по снижению расходов. Иногда это можно сделать посредством субсидирования. Не менее важно и то, требует ли банк наличие поручительства при предоставлении ипотечного финансирования.

На официальном сайте Сбербанка, можно рассчитать ежемесячные платежи и переплату по ипотеке без первоначального взноса

Выдача ипотеки в Сбербанке

Ну, и наконец, важным моментом при выборе банка, является то, насколько быстро происходит выдача кредита. Например, определившись с квартирой, нужно сообщить об этом банку. Затем специалист по оценке недвижимости осматривает ее и составляет соответствующий документ. На основании этого страховая компания выражает готовность застраховать это имущество. Далее необходимо внести первоначальный взнос и подписать все необходимые документы. Если с момента выбора квартиры до завершения сделки проходит 1-1,5 недели - это хорошо, а если 3-4 недели - не очень. Ведь можно столкнуть с рядом рисков, к примеру, продавец откажется продавать квартиру или повысится ее стоимость.

Поэтому лучше отдать предпочтение банку, который способен в достаточно короткие сроки выйти на сделку. Сбербанк обладает всеми вышеоговоренными преимуществами и оптимально подходит для того, чтобы взять ипотеку именно в нем.

Выводы

Взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке можно, если воспользоваться специальными программами, позволяющими использовать в качестве первоначального взноса государственные субсидии, например, материнский капитал. В качестве альтернативы можно попробовать оформить потребительский кредит в другом банке на первоначальный взнос по стандартной ипотечной программе. В любом случае, ипотечный кредит от Сбербанка на сегодня является одним из лучших решений для финансирования покупки жилья.

kredit24tut.ru

Предоставляет ли ипотеку Сбербанк без первоначального взноса

Ипотека в Сбербанке без первоначального взноса – один из немногих вариантов сделать покупку жилья в кредит более доступной. Первоначальный взнос – это сумма, которую должен заплатить потенциальный заемщик продавцу квартиры как подтверждение своего намерения купить недвижимость. Аванс является обязательным параметром практически всех стандартных кредитных предложений. Его размер зависит от стоимости жилья и представляет собой немаленькую сумму, что существенно повышает расходы клиентов при оформлении кредита.

Возможно ли это

Дает ли Сбербанк ипотеку без первоначального взноса – актуальный вопрос для многих потенциальных заемщиков. В списке стандартных продуктов финансового учреждения программа с таким условием отсутствует. Минимальный размер авансового взноса в Сбербанке колеблется от 15 до 20%. А если клиент пожелает оформить кредит без документов, подтверждающих доходы и трудоустройство, ему придется внести не менее 50% от рыночной стоимости недвижимости.

С одной стороны, наличие аванса усложняет доступ большинства клиентов к кредитам. Ведь, чтобы выполнить условия банка, нужно иметь значительную сумму денег. Не стоит забывать также и про дополнительные расходы:

  • банковские комиссии;
  • на страхование недвижимости, а также жизни и здоровья;
  • за услуги нотариуса;
  • на экспертную оценку имущества.

Но, с другой стороны, чем меньше заемных средств возьмет клиент, тем меньше процентов он переплатит и, возможно, быстрее погасит всю задолженность. Однако этот вариант подойдет не всем, так как проблема отсутствия жилья в большинстве случаев требует быстрого решения. Не все люди готовы откладывать деньги и ждать годами, пока появится возможность приобрести недвижимость.

Можно ли получить ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке, зависит от:

  • соответствия условиям госпрограммы «Материнский капитал»;
  • наличия дополнительного имущества;
  • наличия соответствующей платежеспособности.

Кто может претендовать

Взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке могут физлица, которые соответствуют следующим требованиям банка:

  • Возраст – от 21 года до 75лет (на момент полного закрытия долга).
  • Проживание в регионе размещения подразделения банка. С этим сложности возникнуть не должны, так как Сбербанк владеет самой большой филиальной сетью.
  • Российское гражданство.
  • Трудовой стаж на текущем месте работы – минимум 6 месяцев, общий – не менее года за последние 5 лет.

Также ипотека от Сбербанка без первоначального взноса доступна заемщикам, которые:

  • материнский капитал готовы использовать для уплаты аванса. Но претендовать на МСК могут лишь граждане, у которых минимум двое детей и которые раньше не воспользовались государственной помощью;
  • могут себе позволить обслуживать одновременно два кредита. Например, недостающую на уплату аванса сумму денег можно оформить в том же Сбербанке по программе потребительского кредитования;
  • владеют другим имуществом. Учитывая, что размер авансового платежа большой, увеличить шансы получить финансирование в полном объеме можно, предоставив в обеспечение другую (не ипотечную) недвижимость.

Условия кредитования

Условия ипотеки в Сбербанке без первоначального взноса ничем не отличаются от стандартных параметров кредитных продуктов.

Физлицо может получить деньги как на приобретение квартиры в новострое, так и готового жилья.

Срок действия кредитного договора стандартный для всех программ – он ограничивается возрастом заемщика и не превышает 30 лет. Единственное, чем отличаются условия, – размером процентных ставок.

Ставки

На процентную ставку влияет рынок, на котором приобретается недвижимость:

  • Купить уже готовое жилье можно по стандартным условиям – под 11,25% годовых. Но если семья заемщика относится к категории молодых (супругам еще не исполнилось 35 лет), то есть возможность взять кредит под 10,75%.
  • Ипотека в новостройке без первоначального взноса в Сбербанке доступна при ставке от 10,4%, если воспользоваться электронной регистрацией сделки. Можно также оформить ипотеку и под 8,9%, но только если квартира покупается у застройщика-партнера банка. Стандартные же условия дают возможность получить финансирование под 10,9% годовых.

Также плата по ипотеке зависит от наличия:

  • зарплатной карты Сбербанка у потенциального заемщика. Таким клиентам доступны самые низкие проценты. Для остальных категорий физлиц к стандартной величине процентной ставки добавляется 0,5 п.п.;
  • действующего договора страхования жизни и трудоспособности. При отсутствии этого документа плата увеличивается на 1 п.п.;
  • документа, подтверждающего регистрацию залогового объекта. До момента перерегистрации недвижимости с продавца на покупателя проценты по кредиту начисляются по повышенной на 1 п.п. ставке.

Сумма займа

Размер кредита, с помощью которого можно купить квартиру по ипотеке без первоначального взноса в Сбербанке, зависит в первую очередь от платежеспособности клиента и его созаемщиков. Их совокупный доход должен превышать величину ежемесячного платежа по кредиту, иначе банк откажет в кредитовании.

Стоит учесть, что размер материнского капитала на 2017 год составляет 453 026 рублей. И если планируется, что вся эта сумма будет зачислена в качестве оплаты минимального аванса, тогда при условии, что первоначальный взнос равен 20% от стоимости жилья, максимальный размер кредита не превысит 1 812 104 рубля.

Установлено ограничение по объему кредитования и заемщикам-военнослужащим. Они могут взять в долг не более 2 220 000 рублей.

Оформление

Оформить ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке можно на основании тех же документов, которые предусмотрены стандартными требованиями финучреждения. Единственное отличие в том, что процедура будет несколько сложнее. Например, если физлицо хочет взять кредит на оплату авансового взноса, ему сначала необходимо подать документы в банк. А после оформления нецелевого потребительского кредита уже можно обращаться за ипотекой.

Несколько иная процедура для клиентов, желающих использовать для авансового платежа деньги материнского капитала. Им необходимо предоставить в Сбербанк сертификат и справку о наличии денег на счете в Пенсионном фонде, а затем в фонд – документы по кредиту.

Необходимые документы

Для оформления кредита потенциальному заемщику надо представить в банк стандартный пакет документов, в который входят:

  • паспорт либо другой документ, удостоверяющий личность;
  • справки о доходах и подтверждающие занятость;
  • свидетельства о браке, разводе, рождении детей.
  • кредитный договор, договор обеспечения, справка от кредитора с указанием остатка задолженности и качества обслуживания займа – если для оплаты аванса был оформлен кредит;
  • сертификат об участии в госпрограмме, справка, выданная ПФ с указанием остатка на счете, – если авансовый взнос планируется за счет денег материнского капитала;
  • сертификат или справка об участии в соответствующей программе – в случае уплаты аванса за счет финансирования из регионального бюджета. В документе также должны быть сумма выделенной госпомощи и пояснения, как ее можно использовать.

Данный перечень документов не является полным – в зависимости от программы, банку может потребоваться еще информация о заемщике, которую необходимо подтвердить документально.

5 правил комфортной ипотеки: Видео

schetavbanke.com

Ипотека без первоначального взноса в 2017 году: где взять выгодно

Приветствуем! Сегодня поговорим о том, что такое ипотека без первоначального взноса, можно ли взять ипотеку без первоначального взноса и стоит ли это делать, а также где взять ипотеку без первоначального взноса максимально выгодно. В общем, если нет первоначального взноса, а жилье очень нужно, то обязательно прочтите пост до конца.

Зачем банкам нужен первоначальный взнос

Прежде всего давайте разберемся, что такое ипотека и зачем банки требуют первоначальный взнос.

Ипотека – это займ от банка на покупку жилья. Как правило, банк берет в залог именно ту недвижимость, которую приобретают по ипотеке. Пока вы не закроете задолженность перед банком, жилье будет под обременением. Это значит, что ни продать, ни подарить или еще что-то сделать с этой недвижимостью вы не сможете.

Казалось бы, все отлично. Банк дает вам деньги на покупку квартиры, а сам получает гарантию в виде закладной на неё. Если вы вдруг не сможете платить ипотеку, оп просто продаст её и получит свои деньги назад. Но не все так просто.

Ипотечный кредит без первоначального взноса для банка слишком рискованная сделка по двум причинам:

  1. Рынок недвижимости очень нестабилен. Периоды роста стоимости недвижимости сменяются затяжными кризисами, которые обрушивают цены на жилье. Если банк выдает ипотеку на пике цен, то он просто не сможет реализовать квартиру по нужной цене, чтобы покрыть задолженность заемщика неспособного дальше оплачивать кредит, во время кризиса.
  2. Ипотека с нулевым взносом привлекает заемщиков низкого качества. Банки считают, что, если человек не может накопить деньги на первоначальный взнос, значит он не очень умеет управлять своими финансами, а как итог – риск невозврата по ипотеке из-за низкой платежной дисциплины. Второй момент, есть убеждение у банков, что ипотека без первоначалки – это удел низкооплачиваемых заемщиков с «серыми» доходами и неофициальным трудоустройством, а это опять же риск будущих проблем с возвратом. Но практика показывает, что все это лишь домыслы банков. Просрочка по ипотечным кредитам самая минимальная (3-4%), а те, кто решился на ипотеку, как правило достаточно исправно выполняют свои обязательства перед банком.

Так или иначе, но первоначальный взнос стал обязательным требованием у большинства банков. При ипотеке вы обязаны иметь на руках 10-15% процентов наличных средств от стоимости квартиры.

Но на любой замок есть отмычка.  Хотеть не вредно, а вредно не хотеть. Сейчас поговорим про 10 способов как обойти первоначальный взнос в банке.

10 проверенных способов взять ипотеку без первоначального взноса

Итак, давайте разберем самые популярные способы взять квартиру в ипотеку без первоначального взноса. По итогу вам станет абсолютно понятно, как оформить ипотеку без первоначального взноса именно в вашем случае.

Классическая ипотека без первоначального взноса в 2017 году представлена банком – это Металлинвестбанк и его программа «Ипотека без первоначального взноса».

Суть программы очень проста. Вам выдается ипотека полностью на всю стоимость квартиры без всяких заморочек под фиксированные 14% годовых (если не страхуете жизнь и здоровье, то +1%).

Без первого взноса ипотека возможна только для работников, работающих по найму (не ИП и собственники бизнеса), на сумму от 250 тыс. до 3 млн., на срок до 25 лет. Оформление ипотеки на строительство дома по данной программе невозможно.

Используйте наш ипотечный калькулятор, чтобы сделать расчет ипотеки без первоначального взноса в Металлинвестбанке. Рассчитанный первичный платеж не должен превышать половины дохода вашей семьи.

Важный момент! Ежемесячный платеж по ипотеке должен составлять половину чистого дохода семьи (за вычетом платежей по кредиту и картам, а также расходам на иждивенцев). Например, если доход семьи из трех человек с одним несовершеннолетним ребенком составляет 50 000 рублей в месяц. Есть кредит с платежом 5000 рублей, то максимум на что может претендовать данная семья — это примерно 1 450 тыс. руб.

Также ипотеку с 0 первоначальным взносам можно оформить в СМП банк (от 12,5% ), Банк Возрождение (от 12,95%) и Промсвязьбанк (от 13,3%), но только на новостройку и у специально аккредитованных застройщиков.

Следующий вариантом, как взять ипотеку без первоначального взноса может стать программа «Переезд» от Банка Левобережный или её аналоги в других банках.

Если у вас нет денег на первоначальный взнос, то вам их может одолжить банк под залог другого вашего жилья. Т.е. Вы оформляете ипотеку в нужном вам банке, а деньги на первоначальный взнос получаете от банка Левобережный, например. При этом ежемесячно платить за данный заем вам не надо.

Деньги выдаются на год с условием того, что вы течение этого срока найдете покупателей на вашу квартиру и продадите её с разрешения банка по нужной вам цене без спешки, а затем погасите заем с процентами. Но можно и не продавать эту квартиру, а просто вернуть деньги банку + проценты, что набегут за это время (от 17,5 до 19% годовых).

Плюс тут очевиден – легальный способ получить деньги на первый взнос без проверки требований к доходу и вашей занятости.

Пример. Вы официально не работаете, но у вас есть квартира, которую вы можете заложить. Банк выдаст вам не более 60% процентов от её оценочной стоимости. От 3 млн. это 1800 тыс. руб. В Банке ВТБ 24 можно оформить ипотеку по двум документам без подтверждения трудовой занятости, если у вас есть 40% первоначального взноса. Таким образом, вы даже, будучи официально безработным или с низким официальным доходом, но с квартирой в собственности, сможете приобрести жилье до 4,5 млн. рублей.

Минус тоже очевиден – наличие квартиры в собственности.

Есть еще один реальный способ избежать поиска первоначального взноса – это взять кредит под залог имеющейся недвижимости.

Вам также, как и в прошлом варианте, нужно иметь свою недвижимость в собственности, но вам выдадут нужную сумму наличными без анализа куда вы эту сумму потратите.

Это коммерческая ипотека без первоначального взноса. Её очень часто берут под бизнес, либо на покупку нестандартного жилья, которое под обычную ипотеку не подходит.

Ипотека под залог недвижимости существует практически во всех крупных банках. В частности, в Сбербанке вы можете взять нецелевой кредит под залог недвижимости на сумму от 500 тыс. руб. до 10 млн. Сумму выдают в пределах 60% от залоговой стоимости недвижимости. Срок от года до двадцати лет по ставке от 14% годовых.

Еще один вариант получить ипотеку без первоначального взноса – это взять потребительский кредит, в том числе потребительский кредит под залог автомобиля и оформить обычную ипотеку.

Здесь нужно подойти к делу с головой.

Во-первых, нужно посчитать потяните ли вы платеж по кредиту и платеж по ипотеке одновременной. Потребительские кредиты выдаются на меньший срок и под большую ставку, чем по ипотеке. Можно очень быстро выйти на просрочку, если начнутся проблемы с работой и доходом.

Во-вторых, потребительский кредит нужно брать в нужный момент. В зависимости от типа банка, есть разные алгоритмы выдачи ипотеки. Как правило, после того, как вы предоставили документы по объекту недвижимости в банк после одобрения заявки, вы смело можете идти и брать кредит на первоначальный взнос, но уже в другом банке. Повторно банк не будет проверять кредитную историю и не заметить того, что у вас появился новый долг.

Но бывают и другие варианты, когда банк требует разместить первоначальный взнос на счету или заложить в аккредитив перед выдачей кредита. Тогда если вы возьмете кредит, банк увидит это в кредитной истории и может срезать сумму уже одобренной ипотеки или совсем перевести заявку в отказ, и вы останетесь без квартиры, но с потребительским кредитом на руках.

Используете помощь в получении ипотеки без первоначального взноса у наших партнеров – проект «Кашалот Финанс» или запишитесь на бесплатную консультацию у нашего юриста в специальной форме в правом нижнем углу экрана.

Если вам не хочется переплачивать, то следует рассмотреть вариант взять деньги в долг.

С одной стороны, самый простой вариант. Попросить у родственников или знакомых деньги в долг и внести его в уплату первоначального взноса по ипотеке, а затем возвращать по возможности с процентами или без.

Но с другой стороны не у всех будет на руках нужна сумма. Для покупки квартиры в 3 млн. рублей нужно найти примерно 450 тыс. Второй момент – психологический. Не всегда удобно занимать у близких родственников и знакомых и, тем более, если будут проблемы с возвратом, то можно навсегда испортить с ними отношения.

О том, где взять деньги в долг срочно онлайн мы писали в нашем прошлом посте. Обязательно загляните туда, чтобы не попасть в лапы мошенников, узнать золотые правила жизни без долгов и советы о том, как их быстро погасить.

Возможна ли ипотека без первоначального взноса с использованием материнского сертификата? Наш ответ: да, возможна, но в определенных банках.

Есть ряд банков, которые выдадут вам такой кредит. Кредитование достаточно простое. Вы обращаетесь в банк и предъявляете полный пакт документов (как на ипотеку на общих условиях), но дополнительно доносите справку об остатке мат. капитала из ПФ и сам сертификат.

Банк принимает положительное решение и выдает вам ипотеку на всю стоимость недвижимости. Далее вам следует обраться в ПФ с пакетом документов для погашения ипотеки материнским капиталом.

Документы для погашения ипотеки материнским капиталом вы можете посмотреть в нашем прошлом посте.

Пенсионный фонд в течение двух месяцев перечислит деньги в банк и погасить за вас часть ипотеки или полностью, если хватит суммы.

Ипотека без взноса под материнский капитал, на текущий момент, наиболее выгодна в Сбербанке (от 12% годовых) и Уралсибе (10,8%). В Райффайзенбанке можно взять ипотеку без первоначального взноса с материнским капиталом под 12,5% годовых, но только если у вас официальный доход по 2 ндфл, если по форме банка, то тогда нужно найти 10% ПВ. Отзывы о данных банках только положительные.

Государство активно помогает определенным категориям граждан в решении жилищного вопроса. В частности, взять ипотеку без первоначального взноса в МО могут по программе «Социальная ипотека в Московской области» учителя, врачи и ученые. О ней мы писали ранее. Первый взнос за них до 50% оплатит бюджет. Как можно стать участником данной программы мы рассказали в прошлом посте.

Без взноса в Москве и в других городах следует рассматривать программу «Молодая семья» (социальная ипотека). Для молодой семьи действует ряд льгот. Можно получить от государства субсидию до 35% стоимости квартиры.

Для участия в программе вы должны обратиться в органы власти на месте и предоставить нужные документы, чтобы вас признали нуждающимися в улучшении жилищных условий.

Для военных действует накопительно-ипотечная система. В рамках данной системы на специальном счету накапливается определенная сумма, установленная государством, которую военнослужащий может потратить на оплату первоначального взноса по военной ипотеке.

Таким образом, после трех лет службы, нулевая ипотека по первому взносу для военного вполне возможна.

Военная ипотека в 2017 году сумма и топ 10 предложений банков.

Если вы планируете взять квартиру без первоначального взноса, то вы обязана знать термин «Завышение». Сейчас разберемся, что это такое.

Обходить требование банка по первому взносу можно разными способами. Достаточно простой из всех вариантов – это просто завысить стоимость квартиры перед банком.

При таком раскладе вы показываете банку стоимость квартиры выше, чем она реальна есть на размер первоначального взноса, а также предоставляете ему в качестве подтверждающих документов о его уплате расписку от продавца.

Пример. Стоимость квартиры 4 млн. руб. Первоначальный взнос должен быть по требованию банка 15% (600 тыс.). Если таких денег на руках нет, то подаем в банк заявку на следующих условиях: стоимость квартиры с учетом завышения 4 706 тыс. руб., сумма кредита 4 000 100, первоначальный взнос 705 900 руб. Банк одабривает нужную сумму (4000 100 руб.), а дальше предоставляется расписка о том, что якобы продавец получил от покупателя 706 000 рублей в качестве первоначального взноса. Банк перечисляет продавцу всю сумму 4 млн.

Возможные проблемы:

  • Можно не пройти оценку квартиры перед банком. Если завышение слишком большое и стоимость квартиры сильно отличается от рынка, то банк может отказать в кредитовании данного жилья.
  • В новостройке от застройщика приобрести квартиру будет крайне сложно. Банки не принимают расписки от юридического лица.
  • Есть риск у продавца, что покупатель может потребовать вернуть «виртуальный» первый взнос.

Чтобы избежать проблем с оценкой квартиры или нужна ипотека без первоначального взноса от застройщика, существует способ взять займ на первый взнос у самого застройщика или агентства недвижимости.

Суть программы заключается в том, что вы оформляете обычную ипотеку, а застройщик или АН выдает вам беспроцентный или процентный займ в размере первоначального взноса. Его вы отдаете в банк, а далее возвращаете займ на тех условиях, которые были прописаны в договоре.

Данную схему используют чаще вместе с завышение стоимости квартиры, тогда застройщик от банка получает всю стоимость квартиры сразу, а для банка на размер завышения выдается приходно-кассовый ордер. При этом после получения ключей и при отсутствии претензий со стороны покупателя, договор займа уничтожается.

Как правило, за данную услугу берут дополнительную плату – 3-5% от стоимости квартиры.

Также взять займ можно в любом МФО. Проверенный вариант тут.

Для поддержки продаж застройщика частенько проводят различные акции. Ипотека для них стала мощным инструментом реализации квартир. Ипотека с господдержкой просто вытянула строительную отрасль в 2015-16 годах.

Для каждого застройщика первоначальный взнос по ипотеке является головной болью.  У большинства населения просто нет денег на него. Тем более, что при приобретении квартиры в новостройке в ипотеку приходиться оплачивать еще и аренду квартиры пока строится дом.

Акция от застройщика может заключаться в рассрочке по уплате первоначального взноса или предоставлении специальной скидки в размере первого взноса на квартиру.

Необходимо постоянно мониторить рынок предложений, чтобы не пропустить интересный вариант.

Когда выгодно брать ипотеку без первоначалки, а когда нет

Прежде чем решиться на покупку вам следует рассчитать ипотеку на нашем калькуляторе и подумать насколько она вам выгодна.

Давайте разберем простой вариант.

Пример. Чтобы накопить на студию в Новосибирске в 1 млн. рублей за год, нужно ежемесячно откладывать по 12500 + 12500 платить за съемную квартиру. Итого при средней зарплате в 30 000 рублей за год накопить на ПВ для студии вполне реально. Если не заморачиваться, а сразу взять ипотеку без первоначального взноса в готовом жилье с завышением, то за 20 лет переплата будет примерно 1,8 млн., а с учетом года аренды и ипотеки с 15% ПВ, на тот же срок – 1472 тыс. руб.

Из нашего расчета следует, что даже в варианте с завышением ипотека без первого взноса проигрывает классической ипотеке с ПВ.

Другой вопрос, когда у вас нет своего жилья и вам просто нереально накопить на взнос в банк, тогда данная ипотека будет единственным вариантом решения жилищной проблемы и тут уже не до расчета выгодности.

Вопрос от читателей. Хочу взять ипотеку на строительство дома. Как получить такую ипотеку и возможно ли обойтись без первого взноса. Где можно оформить и под какой процент будет выдаваться ссуда.

Наш ответ. Взять можно в Сбербанке по ставке от 12,5% годовых. Обойти первоначальный взнос можно, если предоставить чеки  на закупку материалов или договориться с подрядчиками о предоставлении ему аванса за якобы выполненные работы (должен быть платежный документ).

Надеемся, у вас больше не осталось вопросов о том, как взять ипотеку без первого взноса. Если нет, то ждем ваши комментарии в конце поста и вопросы нашему юристу в специальной форме в правом нижнем углу.

Подписывайтесь на обновления проекта и жмите кнопки социальных сетей!

ipotekaved.ru

Первоначальный взнос по ипотеке: предложения банков России

Приобрести новое жилье или улучшить условия проживания мечтает каждая российская семья. Начиная реализацию планов по улучшению жилищных условий при недостатке нужной суммы собственных средств, рассмотрите варианты ипотечного кредита от ведущих банков России, их условия, первоначальный взнос по ипотеке, процентную ставку. Разнообразные ипотечные программы банков предлагают заемщикам условия, при выполнении которых снижается процентная ставка и сумма аванса по ипотеке.

Что такое первоначальный взнос по ипотеке

Одним из условий оформления ипотечного займа является обязательство заемщика внести в качестве первого платежа сумму, составляющую для разных банков от 10 до 30% от стоимости приобретаемой недвижимости. Такие денежные средства называются первоначальным взносом по ипотеке. Это снижает нагрузку на заемщика по сумме кредита, финансовым обязательствам, ежемесячным выплатам.

Первоначальный взнос по ипотеке требуется для подтверждения серьезности намерения заемщика регулярно выплачивать задолженность по ипотечному кредиту. Если после получения кредита и покупки недвижимости у заемщика внезапно изменятся планы или исчезнет возможность платить по ипотеке, банк вынужден будет проводить процедуру изъятия залогового имущества у должника и его продажу. Аванс в этом случае покроет затраты банка на все операции.

Первоначальный ипотечный взнос вносится заемщиком в кассу банка. При этом общая сумма ипотечного кредита уменьшается на его размер. Возможность заемщика выплатить сразу 25-30% цены служит дополнительным подтверждением для банка о его способности выполнить погашение всей суммы. Увеличение суммы изначальной выплаты повышает процент одобрения заявок на кредит. Это важно для заемщиков с плохой кредитной историей.

Снижение процентной ставки по кредиту

Предлагая программы по ипотеке без первоначального взноса, банки берут на себя повышенные риски, которые должны быть скомпенсированы. Уровень первого платежа влияет на размер процентной ставки по ипотеке. При увеличении этого показателя растет уровень доверия банка к заемщику, а риски невозврата суммы кредита снижаются, что служит причиной снижения процентной ставки.

Уменьшение суммы страховки

Ипотека с первым взносом требует страхования залогового имущества и жизни заемщика. Ипотека с авансовой выплатой не только снижает базу для расчета обязательств клиента перед банком, но уменьшает требующую страхования долю приобретаемой недвижимости. Это снижает ежемесячную финансовую нагрузку на заемщика по погашению задолженности по кредитному договору.

Какой должен быть первоначальный взнос для ипотеки

Некоторые банки предлагают программы без начального платежа или с минимальным его размером. В таких случаях более жестко подходят к проверке документов заемщика и справкам о доходе. Банк должен быть уверен в платежеспособности клиента выполнять свои обязательства в течение длительного срока. Средняя продолжительность ипотечного кредитования составляет 10-15 лет.

От чего зависит сумма первого взноса

Если независимая оценка жилья ниже цены продажи, изначальная выплата должна покрыть эту разницу. Сумма первого платежа зависит от экономической ситуации на рынке недвижимости. В случае вероятности снижения цен на жилье, банк за счет авансовой выплаты страхует себя от потери денег при расторжении договора. При отсутствии авансового платежа и необходимости реализовать залог, кредитор недополучает изначально вложенные средства.

Минимальный первоначальный взнос по ипотеке

Требования банка по минимальному порогу первоначальной суммы выплаты зависят от уровня доверия к заемщику. В каждом конкретном случае банк решает этот вопрос дифференцированно, учитывая всю имеющуюся информацию о клиенте. Минимальный взнос по большинству программ ведущих банков России составляет 10%. Некоторые снижаю его до нуля, но предлагают более высокую процентную ставку.

Квартира в ипотеку с первоначальным взносом - предложения банков России

Какой первоначальный взнос на ипотеку в Сбербанке и других банках узнайте из приведенного перечня программ ипотечного кредитования ведущих финансовых организаций России. Интересной является программа банка Сбербанк «Приобретение строящегося жилья»:

  • условие оформления ипотеки – покупка в готовой новостройке;
  • максимальная сумма составляет 85% оценочной стоимости жилья;
  • первоначальный платеж от 15% оценочной стоимости;
  • базовая ставка от 10,7% со скидкой на 0,7% при электронной регистрации сделки. В случаях субсидирования застройщиками ставка снижается на 2%;
  • срок ипотеки от 7 до 30 лет.

Ипотечному заемщику банк ВТБ предлагает несколько программ. «Покупка жилья на первичном рынке» от ВТБ24 характерна следующими моментами:

  • условие – покупка новых квартир в строящихся домах;
  • максимальная сумма 60 миллионов рублей;
  • первый взнос на ипотеку от 10%;
  • процентная ставка 10,9% годовых, при отказе от страхования жизни увеличивается на 1%;
  • срок до 30 лет;
  • требования к заемщику – постоянная регистрация в месте получения ипотеки не обязательна, возможен учет доходов по месту основной работы и совместительству по форме 2-НДФЛ или банковскому образцу.

Ипотека на новостройку от РосЕвроБанка с маленьким авансовым платежом предоставляется на таких условиях:

  • покупка квартиры в строящемся, построенном или введенном в эксплуатацию доме;
  • максимальная сумма до 20 миллионов рублей;
  • первоначальный платеж от 5%;
  • процентная ставка от 9,25%, есть программы снижения процентной ставки при оплате единоразовых комиссий;
  • срок от 7 до 30 лет.

Ипотечный заем «Приобретение готового жилья у застройщика» от Россельхозбанка подойдет многим заемщикам благодаря своим характеристикам:

  • выдается с целью приобретения квартиры, апартаментов на первичном и вторичном рынке, жилого дома с земельным участком, земельного участка
  • максимальная сумма 20 миллионов рублей;
  • начальная выплата не менее 15%, 20% в новостройке, 30% – для апартаментов.
  • процентная ставка фиксированная от 7%;
  • срок займа до 30 лет.

Программа «Новостройка» от Промсвязьбанка ориентирована на покупку недвижимости у застройщиков, являющихся партнерами банка:

  • условие – покупка жилья в новостройках у надежных застройщиков;
  • максимальная сумма до 30 миллионов рублей в Москве и Санкт-Петербурге;
  • начальная выплата от 20%;
  • процентная ставка 10,9%;
  • срок до 25 лет.

Ипотечная программа банка ДельтаКредит «Готовое жилье» имеет расширенное применение по видам кредитуемой недвижимости:

  • выдается под таунхаус, жилой дом или его часть с участком;
  • начальная выплата от 40%, при 50% снижение ставки на 4%;
  • процентная ставка от 11%;
  • срок ссуды от 3 до 25 лет.

Быстро оформить ипотеки жилья с небольшой оценочной стоимостью предлагает программа ФК «Открытие» «Вторичное жилье»:

  • возможность купить жилье на вторичном рынке и в новостройках;
  • максимальная сумма 3 миллиона рублей;
  • изначальный платеж от 20%;
  • процентная ставка от 13,25% для новостроек и от 12,75% для вторичного жилья;
  • страхование залога и титульное страхование обязательно, при отказе от него ставка увеличивается на 2%.

Привлекательной является программа «Надо брать!» от Металлинвестбанка:

  • максимальная сумма до 25 миллионов рублей;
  • стартовый платеж 10%;
  • процентная ставка 12,25%;
  • срок от 1 до 25 лет.

«Приобретение недвижимости на вторичном рынке» от Газпромбанка привлечет большое количество заемщиков благодаря хорошим условиям:

  • приобретение любого жилья на вторичном рынке;
  • максимальная сумма до 45 миллионов рублей;
  • стартовая сумма 10%;
  • процентная ставка 10%;
  • срок до 30 лет.

«Квартира на вторичном рынке» от МТС банк интересна сотрудникам компаний группы АФК «Система»:

  • покупка квартиры в многоквартирном доме;
  • максимальная сумма 15 миллионов рублей в Москве и Санкт-Петербурге, 8 миллионов рублей в других областях;
  • первоначальная выплата от 20 до 85%;
  • процентная ставка при сроке до 10 лет и авансовом платеже от 20 до 29% составит 14,5%;
  • срок от 3 до 25 лет.

Где взять деньги на первый взнос по ипотеке

Для внесения первого ипотечного взноса надо предварительно накопить денежные средства. Реально получение для этой цели потребительского кредита коммерческих банков. Возможен вариант использования для этого средств кредитной карты. Пополнив карту в течение льготного периода, вы сможете не платить проценты за пользование средствами финучреждения, взятыми для первоначального взноса по ипотеке.

Собственные сбережения

Решение купить недвижимость появляется не спонтанно. В течение некоторого времени необходимо откладывать деньги для первоначального взноса. Привлекая к покупке созаемщиков, каждый из которых способен внести часть первоначального аванса. При участии в покупке супругов, ответственность по ипотеке распространяется на них обоих в равной степени.

Потребительский кредит

При отсутствии денежных средств на первоначальную выплату существует возможность взять для этой цели потребительский кредит. При этом следует понимать, что такой кредит выдается в сумме до 500 тысяч рублей. Этого хватит, при 10% первом взносе, на квартиры стоимостью не более 5 миллионов рублей. Стоит учитывать тот факт, что получение потребительского кредита ухудшает шансы получения ипотеки.

Материнский капитал

В качестве первого взноса по кредитному договору возможно использование «Материнского капитала». После рождения или усыновления второго ребенка семья получает сертификат на 453026 рублей. Эти средства являются целевыми, могут быть потрачены на лечение ребенка, оплату детского сада, обучения, уменьшить первоначальный взнос по ипотечному займу.

Кому отдается первоначальный взнос при ипотеке

После подписания кредитного ипотечного договора необходимо внести первоначальный взнос. Только после этого банк оплатит приобретаемую клиентом недвижимость продавцу. Передача первоначального взноса банку производится путем внесения наличных средств в его кассу. При оплате первоначального взноса материнским капиталом, перечисление его на счет производит Пенсионный фонд России.

Когда вносить первый взнос

Программы большинства банков указывают срок, в течение которого действует возможность получить займ. За этот период заемщик находит средства и делает первый взнос по ипотечному займу, страхует объект залога и свою жизнь. Только после этого подписывается окончательный вариант ипотечного договора, а банк переводит полную сумму покупки продавцу недвижимости.

Видео

sovets.net

О первоначальном взносе на ипотеку в Сбербанке

Популярность покупки дома или квартиры в кредит только растет, ведь государство постоянно внедряет различные программы поддержки, делая ипотеку более доступной. Многих граждан интересует, какой первоначальный взнос на ипотеку в Сбербанке и есть ли реальная возможность снизить свои расходы на начальном этапе сделки.

Что это такое

Итак, что такое первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке и как его рассчитать? Ведь это обязательный параметр сделки. Ответ довольно простой:

в банке так называется платеж, который обязан осуществить заемщик, в пользу продавца за счет собственных средств. Эту выплату также называют авансом.

После авансового перечисления и заключения кредитного договора оставшуюся часть стоимости жилья банк перечисляет заемщику в форме кредита.

Как же рассчитать размер первоначального платежа, чтобы распланировать свои расходы? Рассмотрим простой пример. Стоимость квартиры в новострое составляет 3 700 000 рублей. Чтобы сделать расчеты, необходимо выяснить, сколько первый взнос по ипотеке в Сбербанке. По программе кредитования на покупку жилья на первичном рынке он начинается от 15%. Таким образом, заемщику, кроме расходов на оплату страховки, экспертной оценки, нотариальных услуг, необходимо учесть наличие обязательного платежа в пользу продавца в минимальном размере 555 000 рублей.

Уплата авансового платежа подтверждается квитанцией или платежным поручением, которые входят в перечень обязательных бумаг, рассматриваемых вместе с заявлением на кредит. Заемщик может донести их позже, если на момент обращения он еще не выбрал объект покупки. Размер взноса утверждается на кредитном комитете и может отличаться для разных клиентов, даже если они берут ипотеку по одной и той же программе.

На размер авансового платежа влияют следующие факторы:

  • рынок жилья – первичный или вторичный;
  • наличие полного пакета документов;
  • категория клиентов.

Узнать, какой процент первоначального взноса по ипотеке в Сбербанке, можно во время ознакомления с программами кредитования. Ведь у каждой из них свои параметры.

Почему банк требует аванс

Использование заемщиком собственных денег увеличивает его мотивацию своевременно выполнить обязательства перед банком. Кроме этого, сумма кредита становится меньше рыночной стоимости объекта недвижимости на величину авансового взноса. А значит, в случае принудительной реализации жилья банк имеет «зазор», на который может снизить цену, чтобы быстрее продать объект ипотеки.

Также наличие авансового взноса дает заемщику преимущество:

чем больше размер первого взноса, тем меньше сумма кредита и переплата по процентам.

Однако, как показывает практика, обратившихся за кредитом граждан можно разделить на две категории:

  • тех, у кого есть деньги на авансовый взнос;
  • тех, кто не располагает достаточной суммой.

Именно последних очень интересует, сколько первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке, есть ли возможность его не платить. Это возможно, но при условии предоставления дополнительного обеспечения – речь идет о недвижимости, очень редко банк соглашается только на поручительство.

Однако оформление кредита с нулевым авансовым взносом не всегда рационально с экономической точки зрения, ведь заемщика ждут дополнительные расходы, связанные с передачей в залог еще одного предмета ипотеки. В результате придется снова оплачивать услуги нотариуса, экспертную оценку недвижимости и ее страхование. Этот способ может подойти тем, у кого нет возможности накопить на первоначальный взнос, либо в случае, если на рынке недвижимости появилось хорошее предложение.

Стоит также отметить, что два объекта обеспечения по одному кредиту могут находиться в залоге не до окончательного его погашения. Заемщик вправе обратиться с просьбой о снятии с одного из них обременения после выплаты части кредита, равной величине авансового взноса. Таким образом можно сэкономить на страховании недвижимости, которое удерживается ежегодно.

Также как вариант стоит рассмотреть кредит на первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке. Недостающую сумму на авансовый взнос можно взять по одной из программ потребительского кредитования без проверки целевого использования денег. Это может быть:

  • кредит наличными под поручительство;
  • заем наличными под залог недвижимости;
  • кредитная карточка.

Преимущество – отсутствие дополнительных расходов по оформлению недвижимости в залог (исключение – второй пункт из списка), недостатки – более высокая процентная ставка, короткий срок погашения, возможно, потребуются поручители.

Программы кредитования с первоначальным взносом

Первоначальный взнос по ипотеке в 2017 году в Сбербанке прямо зависит от программы кредитования:

  • при покупке квартиры в новострое заемщику необходимо оплатить от 15% стоимости жилья;
  • на вторичном рынке – от 20%;
  • по программе самостоятельного строительства жилья – от 25%;
  • при покупке загородной недвижимости физлицу необходимо внести от 25% своих денег;
  • по специальной программе покупки жилья для военных размер первоначального взноса составит 20%.

Стоит учесть, что

в Сбербанке заемщику предоставляется право в качестве уплаты части или всего авансового взноса использовать средства материнского капитала.

Ну а самый большой авансовый платеж, который составляет минимум половину стоимости объекта недвижимости, обязаны внести заемщики, желающие получить кредит на основании двух документов – паспорта и одного на выбор:

  • водительских прав;
  • загранпаспорта;
  • военного билета;
  • страхового свидетельства СНИЛС;
  • удостоверения личности – для военнослужащих и людей, работающих в федеральных органах власти.

Ипотека без взноса: Видео

schetavbanke.com

Как взять ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса

Жилищный вопрос, рано или поздно, встает перед каждым, и, как правило, не терпит отлагательства, именно поэтому граждане нашей страны вынуждены обращаться в банк и брать ипотеку. Но основное условие ипотечного кредитования в Сбербанке – это наличие первоначального взноса от 20% от стоимости объекта и более. Но это довольно большая сумма, которую собрать или накопить практически невозможно, особенно в короткий срок. К счастью, из любой ситуации можно найти выход. Поэтому рассмотрим, как взять ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса.

Дают ли в Сбербанке ипотеку без первоначального взноса

Сразу стоит отметить, что специализированного предложения по ипотечному кредитованию без первоначального взноса нет.

Отсюда можно сделать вывод, что это одно из главных условий при покупке жилья по программе ипотечного кредитования. К тому же у банка должна быть гарантия, что потенциальный заемщик платежеспособен, и к тому же банк в залог берет недвижимость, в которую вложил не менее 80% от стоимости, а, значит, при любых обстоятельствах не понесет убытки.

Хотя некоторые категории населения, например, военные, молодые специалисты, малоимущие семьи и многодетные семьи имеют возможность получить жилищный займ по спецпрограмме с государственной поддержкой, согласно условиям которой первоначальный взнос выплачивается банку за счет бюджетных средств. Есть только один нюанс – большинство программ проводится на региональном уровне, исключительно по инициативе местных властей.

Военная ипотека

Это программа ипотечного кредитования, рассчитанная на военнослужащих – участников программы НИС. Оформить ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса могут только служащие в вооруженных силах РФ, зарегистрированные в Реестре Накопительно-ипотечной системы, сроком не менее 3 лет. Для данной категории заемщиков Сбербанк предлагает следующие условия:

  • ставка 10,9%;
  • сумма до 2,22 млн рублей.

То есть никаких взносов не нужно. Кстати, процентная ставка фиксированная для всех заемщиков, от которых справка о заработной плате не требуется. Кроме того, к военнослужащим предъявляются меньшие требования по сравнению с другими заемщиками, ведь гарантией в данном случае выступает государство.

Обратите внимание, что далеко не все военнослужащие могут взять квартиру в ипотеку без первого взноса Сбербанк, по той причине, что каждое заявление рассматривается в индивидуальном порядке и банк может вынести отрицательное решение без указания причины.

Социальная ипотека

Наверняка многие уже изучили программы ипотечного кредитования и могут заверить, что социальной ипотеки в Сбербанке нет. И это действительно так. Но в рамках региональных программ, направленных на улучшение жилищных условий отдельных категорий населения. Например, в Москве действует программа для молодых специалистов, учителей, врачей и сотрудников научно-исследовательской сферы. Или еще пример – это программа «Жилище», в рамках которой молодые семьи с детьми, не имеющие собственной жилой площади, могут рассчитывать на государственную поддержку в размере первоначального взноса по ипотеке и возмещения части уплаченных процентов.

Условия ипотеки без первоначального взноса в Сбербанке для льготных категорий населения зависят от многих обстоятельств. В первую очередь от выбранной кредитной программы, например, на квартиры на вторичном рынке и новостройке процентные ставки могут различаться на несколько пунктов. Если покупать квартиру от застройщиков-партнеров Сбербанка, то минимальная ставка составит от 8,4% в год. К тому же банк индивидуально подходит к вопросу кредитования по отношению к каждому заемщику, соответственно, требования ставки и прочие условия для каждого отдельного клиента могут сильно различаться.

Обратите внимание, что сам банк не имеет программ по социальному кредитованию, поэтому не стоит путать их с ипотекой в Сбербанке с господдержкой.

Ипотека с материнским капиталом

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке? Да, можно при том условии, что вы имеете сертификат на получение материнского капитала. Это программа рассчитана на семьи, в которых воспитываются двоих и более детей. Согласно условиям программы, получить сертификат семья может только после рождения второго ребенка, и направить средства на улучшение жилищных условий только по достижении младшим ребенком трех лет. Но в связи с новыми изменениями если средства направляются на оплату ипотеки или в качестве первоначального взноса при оформлении жилищного кредита, то ожидать 3 года не нужно.

В сбербанке есть специализированная программа для владельцев сертификата. По ее условиям можно приобрести готовое или строящееся жилье, ставки зависят от выбранного кредита, в новостройке от 10,4%, на готовое от 10,7% (в рамках акции молодая семья). Кроме того, если сумма материнского капитала составляет не менее 50% от стоимости объекта, то вы можете оформить ипотеку по двум документам, это спецпредложение, в рамках которого оформление кредита производится по упрощенной системе с минимальным пакетом документов.

Вернемся к вопросу об использовании сертификата для обеспечения первоначального взноса при оформлении жилищного займа. Вам нужно подготовить два документа – сертификат и справка из пенсионного фонда об остатке средств на лицевом счете. Далее, можно подать заявку на оформление кредита, если решение будет положительным, то банк озвучит список документов для проведения сделки и оформления займа. После того как вы заключите договор ипотечного кредитования в банки и получите документ, удостоверяющий право собственности на недвижимость, нужно обратиться в пенсионный фонд с заявлением о перечислении суммы материнского капитала в счет погашения ипотеки в банке.

Обратите внимание, что ПФР перечисляет средства в течение двух месяцев после подачи заявления, соответственно, до этого времени вам придется выплачивать банку проценты с суммы семейного капитала, используемого в качестве первоначального взноса.

Рефинансирование ипотеки

Это, конечно, не совсем ипотека в Сбербанке, но все же в рамках программы рефинансирования кредитов других банков вы можете взять ипотечный кредит в счет погашения имеющейся ипотеки. Например, вы можете оформить ипотеку в другом банке, где первоначальный взнос не требуется и через некоторое время оформить кредит на рефинансирование ипотеки в Сбербанке. Какие условия предлагает банк:

  • ставка от 10,9%;
  • срок до 30 лет;
  • сумма от 500 тысяч рублей до 80% от оценочной стоимости объекта.

Есть несколько важных условий. Во-первых, на момент обращения в Сбербанк у потенциального заемщика не должно быть открытой просроченной задолженности перед другим кредитором, собственно кредитная история клиента должна быть положительной. Во-вторых, жилье освобождается от залога в стороннем банке, и становиться обеспечением по кредиту на рефинансирование.

Что делать, если нет первоначального взноса

Итак, можно сделать вывод, что ипотека без первоначального взноса Сбербанк доступна далеко не всем, а, точнее, сказать только малой части из всех заемщиков, поэтому многим придется все же искать вариант, как найти средства на первоначальный взнос. Как ни странно, но есть несколько способов, которые мы рассмотрим более подробно.

Потребительский кредит

Один из наиболее разумных вариантов – это оформление потребительского кредита, средства которого вы можете направить на первоначальный взнос по ипотеке. Вы вправе выбрать любой банк, где условия потребительского кредитования покажутся вам более привлекательными. Хотя в среднем ставки могут колебаться от 15 до 25%. Если вы обладаете хорошей кредитной историей и высокой платежеспособность, то можете взять кредит в Сбербанке на выгодный условиях, ведь здесь базовая ставка от 13,9% в год.

Только есть один нюанс, а заключается он в том, что наличие потребительского кредита может негативно отразиться на решении банка о выдаче кредита. Банк при рассмотрении анкеты учитывает текущие обязательства по кредитам, сумма ежемесячной выплаты вычитается из ежемесячного дохода заемщика при расчете максимальной суммы ипотечного займа.

Можно ли накопить на первоначальный взнос

Многие полагают, что накопить на первоначальный взнос будет довольно сложно. Но на самом деле это не так. Только подумайте, что сумма ежемесячных выплат по жилищным кредитам составит от 35 до 50 тысяч рублей в месяц в зависимости от стоимости объекта, если вы решились брать кредит, значит, ваше финансовое положение позволяет вам ежемесячно отдавать такие суммы. Соответственно, если вы один раз в месяц будете откладывать размер ежемесячного платежа по ипотеке в течение года вы можете накопить до 500 тысяч рублей и больше. Итак, еще один вариант – отложить оформление ипотеки на один год.

Увеличение стоимости объекта в договоре купли-продажи

Такая схема имеет место быть, хотя использовать ее крайне не рекомендуется. Суть ее в том, чтобы договориться с продавцом увеличить стоимость объекта на сумму первоначального взноса в договоре купли-продажи. Простыми словами в договоре будет указана одна сумма, а продавец фактически получит меньше, то есть ровно столько, сколько выдаст банк в качестве ипотечного кредита. Обратите внимание, что перед продажей по ипотеке квартиры ее оценивает независимый эксперт, и банк может отказать в займе, если стоимость по договору отличается от оцененной специалистом.

Таким образом, оформить ипотечный кредит в Сбербанке без первоначального взноса будет достаточно трудно, по той причине, что банку нужна гарантия состоятельности своих заемщиков. Именно поэтому стоит задуматься о том, как в короткий срок накопить нужную сумму и не переплачивать проценты банку за потребительское кредитование. Кстати, вы намного быстрее соберете нужную сумму, нежели примете участие госпрограмме, даже если полностью подходите под ее параметры, ведь вам нужно будет ждать, когда до вас дойдет очередь, плюс придется длительное время собирать объемный пакет документов.

znatokdeneg.ru


Смотрите также