Потребительский кредит 2017


Выгодные потребительские кредиты без обеспечения в июле 2017 года выбор экспертов Выберу.ру

Среди всех предложений банков мы составили топ-20 самых выгодных потребительских кредитов без обеспечения.

Основными параметрами для отбора предложений по кредитам являются:

  • надежность и позиции банка в рейтингах,
  • минимальное возможное значение процентной ставки и полной стоимости кредита,
  • дополнительные предлагаемые бонусы и условия кредитования.

Лучшим предложением в июле по потребительскому кредитованию стал кредит наличными от Московского Кредитного Банка "Акция 12,5". Кредит можно оформить с выбором способа подтверждения дохода (справка по форме 2-НДФЛ, оригинал выписки по счету вклада/банковскому счету, открытому в любом банке, или справка по форме Банка). Страхование жизни и здоровья заемщика оформляется по желанию клиента.

С полным списком выгодных предложений по кредитам можно ознакомиться ниже. Представленные банки входят в топ-40 банков по объемам кредитования физических лиц.

Предложение банка

Сумма кредита

Срок

Ставка

Сумма кредита (руб.) Срок Ставка
Кредит "Акция «Кредит 12,5%»"

от 100 000 руб. до 2 000 000 руб.

от 6 месяцев до 3 лет

от 12,5 %

  • Требуется подтверждения дохода
  • Без залога и поручительства
Преимущества кредита:

Предложение действует до 30 сентября 2017 года.

Лицензия №1978 В избранное Детальный расчет
Сумма кредита (руб.) Срок Ставка
Кредит "Потребительский кредит"

от 50 000 руб. до 3 500 000 руб.

от 6 месяцев до 7 лет

от 12,25 %

  • Требуется подтверждения дохода
  • Требуется обеспечение
  • Срок рассмотрения до недели
  • Комиссия отсутствует
Преимущества кредита:

Возможность оформить кредит без обеспечения.

Лицензия №354 В избранное Детальный расчет
Сумма кредита (руб.) Срок Ставка

от 100 000 руб. до 3 000 000 руб.

от 6 месяцев до 5 лет

от 14,9 %

  • Требуется подтверждения дохода
  • Без залога и поручительства
  • Срок рассмотрения до 3-х дней
  • Комиссия отсутствует
Преимущества кредита:

Ставки по кредитам снижены!

Сумма кредита (руб.) Срок Ставка
Кредит "Потребительский без обеспечения"

от 15 000 руб. до 3 000 000 руб.

от 3 месяцев до 5 лет

от 13,9 %

  • Требуется подтверждения дохода
  • Без залога и поручительства
  • Срок рассмотрения до 2-х дней
  • Комиссия отсутствует
Преимущества кредита:

Возможность получить средства на сумму до 3 000 000 рублей максимально быстро

Лицензия №1481 В избранное Детальный расчет
Сумма кредита (руб.) Срок Ставка

от 50 000 руб. до 3 000 000 руб.

от 1 года до 5 лет

от 11,99 %

  • Требуется подтверждения дохода
  • Без залога и поручительства
  • Срок рассмотрения до недели
  • Комиссия отсутствует
Преимущества кредита:

Оформите кредит без комиссий и поручителей; решение по заявке от 1 дня; досрочное погашение по телефону; бесплатное мобильное приложение «Альфа-Мобайл»

Лицензия №1326 В избранное Детальный расчет
Сумма кредита (руб.) Срок Ставка

от 90 000 руб. до 1 500 000 руб.

от 1 года до 5 лет

от 12,9 %

  • Требуется подтверждения дохода
  • Без залога и поручительства
  • Срок рассмотрения до 2-х дней
  • Комиссия отсутствует
Преимущества кредита:

Специальное предложение: гарантированная фиксированная процентная ставка

Лицензия №3292 В избранное Детальный расчет
Сумма кредита (руб.) Срок Ставка

от 50 000 руб. до 1 000 000 руб.

от 3 месяцев до 5 лет

от 12 %

  • Требуется подтверждения дохода
  • Без залога и поручительства
  • Срок рассмотрения день в день
  • Комиссия отсутствует
Лицензия №2590 В избранное Детальный расчет
Сумма кредита (руб.) Срок Ставка

от 50 000 руб. до 2 000 000 руб.

от 1 года до 7 лет

от 13,9 %

  • Требуется подтверждения дохода
  • Без залога и поручительства
  • Срок рассмотрения больше недели
  • Комиссия отсутствует
Преимущества кредита:

Кредит без залога и поручителей выдается на любые цели.

Лицензия №1439 В избранное Детальный расчет
Сумма кредита (руб.) Срок Ставка

от 30 000 руб. до 3 000 000 руб.

от 6 месяцев до 7 лет

от 12,5 %

  • Требуется подтверждения дохода
  • Требуется обеспечение
  • Срок рассмотрения до 3-х дней
  • Комиссия отсутствует
Лицензия №3287 В избранное Детальный расчет
Сумма кредита (руб.) Срок Ставка

от 100 000 руб. до 399 999 руб.

от 6 месяцев до 5 лет

от 16 %

  • Требуется подтверждения дохода
  • Без залога и поручительства
  • Срок рассмотрения день в день
  • Комиссия отсутствует
Лицензия №1623 В избранное Детальный расчет
Сумма кредита (руб.) Срок Ставка

от 30 000 руб. до 3 000 000 руб.

от 6 месяцев до 5 лет

от 12,9 %

  • Требуется подтверждения дохода
  • Без залога и поручительства
  • Срок рассмотрения до недели
  • Комиссия отсутствует
Преимущества кредита:

Минимальный пакет документов (Паспорт и второй документ)

Лицензия №1470 В избранное Детальный расчет
Сумма кредита (руб.) Срок Ставка

от 50 000 руб. до 750 000 руб.

от 6 месяцев до 7 лет

от 14,5 %

  • Требуется подтверждения дохода
  • Без залога и поручительства
  • Срок рассмотрения день в день
  • Комиссия отсутствует
Преимущества кредита:
  • Минимальный пакет документов
  • Срок рассмотрения кредитной заявки - от 10 минут
  • Без залога и поручительства
Лицензия №436 В избранное Детальный расчет
Сумма кредита (руб.) Срок Ставка

от 100 000 руб. до 2 500 000 руб.

от 1 года до 5 лет

от 14 %

  • Требуется подтверждения дохода
  • Без залога и поручительства
  • Срок рассмотрения до недели
  • Комиссия отсутствует
Преимущества кредита:

Возможность оформить экспресс онлайн-заявку на сайте, не выходя из дома, и получить моментальное предварительное кредитное решение.

Лицензия №2557 В избранное Детальный расчет
Сумма кредита (руб.) Срок Ставка

от 15 000 руб. до 750 000 руб.

от 1 года до 5 лет

от 12,5 %

  • Требуется подтверждения дохода
  • Без залога и поручительства
Преимущества кредита:

Принятие решения банком за 15 минут.

Лицензия №2766 В избранное Детальный расчет
Сумма кредита (руб.) Срок Ставка
Кредит "Потребительский без обеспечения"

от 10 000 руб. до 200 000 руб.

от 1 месяца до 5 лет

от 16,5 %

  • Требуется подтверждения дохода
  • Без залога и поручительства
  • Срок рассмотрения до 3-х дней
  • Комиссия отсутствует
Преимущества кредита:

Возможность подтверждения дохода по форме банка, без залога и поручительства.

Лицензия №3349 В избранное Детальный расчет
Сумма кредита (руб.) Срок Ставка
Кредит "Потребительский без обеспечения"

от 30 000 руб. до 1 500 000 руб.

от 6 месяцев до 5 лет

от 13,5 %

  • Требуется подтверждения дохода
  • Требуется обеспечение
  • Срок рассмотрения до 2-х дней
  • Комиссия отсутствует
Преимущества кредита:

Кредит предоставляется без залога и поручительства

Лицензия №3255 В избранное Детальный расчет
Сумма кредита (руб.) Срок Ставка

от 200 000 руб. до 1 000 000 руб.

от 1 года до 5 лет

от 19 %

  • Требуется подтверждения дохода
  • Без залога и поручительства
Лицензия №963 В избранное Детальный расчет

www.vbr.ru

Потребительский кредит в Сбербанке: процентные ставки в 2017 году

Потребительский кредит является одним из самых востребованных продуктов Сбербанка России. Оформить заем могут жители РФ, в возрастном диапазоне 21-65 лет. Важно отметить, что получить деньги можно без обеспечения в течение нескольких часов, при этом не предусмотрено никаких скрытых комиссий.

Заявку можно заполнить в удаленном сервисе Сбербанк Онлайн. Уведомление о решении финансовой организации приходит на указанный номер мобильного телефона. В случае одобрения, нужно посетить представительство банковской организации для документального оформления.

Чтобы получить ссуду под небольшие проценты, рекомендуется собрать больше документов, а также представить справку о регулярном доходе. Также нужно реально оценивать свою платежеспособность, чтобы в будущем избежать возможных проблем.

В 2017 году Сбербанк предоставляет возможность получить потребительский кредит на сумму 1 500 000 рублей. При этом не требуется поручительства и ликвидного залога. После одобрения заявки, клиент может оформить кредитку.

Процентные ставки в 2017 Сбербанка, ВТБ 24 и Россельхозбанка

Чтобы оформить потребительский кредит на выгодных условиях, рекомендуется обращаться в крупнейшие банки страны. Такие финансовые организации устанавливают оптимальные процентные ставки на свои продукты.

Сбербанк

Банковский продукт Период кредитования Ставка по процентам
Потребительский кредит с поручителями 3-24 месяца 13,9%
25-60 месяцев 15,9%
Заем без обеспечения 3-24 месяца 14,9%
25-60 месяцев 16,9%
Рефинансирование 3-12 месяцев 13,9%
13-24 месяца 14,9%
25-60 месяцев 15,9%

ВТБ 24

Кредитный продукт Период кредитования Ставка
Потребительский кредит по тарифу «Крупный» 6-60 месяцев 16,5%
Тариф «Удобный» 6-60 месяцев От 17%
Рефинансирование 6-60 месяцев 15%

Россельхозбанк

Банковский продукт Ставка
Потребительский заем без обеспечения 12,9%
Потребительский кредит с поручительством 12,9%
Пенсионный кредит 12,9%
Потребительский заем под залог недвижимости 15%
Рефинансирование 12,9%

Таким образом, всегда есть выбор более выгодных условий предоставления потребительского кредита.

Как выбрать оптимальные условия в 2017 году и пользоваться калькулятором

Для того чтобы подобрать выгодные условия потребительского кредита в Сбербанке, рекомендуется воспользоваться специальным онлайн калькулятором.

Первым делом, нужно перейти в подбор кредита: http://www.sberbank.ru/ru/person/credits

После чего, выбрав нужный, откроется калькулятор сбербанка, для более точного подсчета:

В электронной форме необходимо указать следующие данные:

  • Тип расчета. Чтобы узнать сумму ежемесячных платежей нужно указать размер займа или свой доход.
  • Дату получения заемных денег.
  • Период кредитования.
  • В категории заемщика необходимо указать, на каких условиях будет оформляться ссуда. Так, например, зарплатные клиенты могут рассчитывать на более лояльные условия.
  • Пол.
  • Дату рождения.
  • Ставка по процентам предоставляется для ознакомления, однако после рассмотрения заявки она может измениться.
  • Ежемесячный доход.

Важно отметить, что все расчеты приблизительные. Чтобы узнать точную процентную ставку необходимо посетить представительство Сбербанка России, где менеджер подробно расскажет обо всех условиях.

После заполнения всех данных, нужно кликнуть по кнопке «Рассчитать погашение». В результате чего, пользователю будет доступна информация по займу, с графиком платежей.

Условия предоставления кредита в Сбербанке. Онлайн калькулятор

Прежде чем обратиться в Сбербанк за получением потребительского займа, необходимо ознакомиться с условиями его получения:

  • Валюта – российские рубли.
  • Цель – на личные нужды.
  • Размер ссуды – 300 000 – 1 500 000 рублей.
  • Период кредитования 3-60 месяцев.
  • Возрастной диапазон заемщика 21-65 лет.
  • Стаж на последнем месте работы должен превышать полгода.

Ссуда предоставляется жителям России в представительствах финансовой организации в регионе постоянного проживания. Зарплатные клиенты имеют некоторые привилегии, в виде сниженной ставки и быстрого рассмотрения заявки – не больше двух часов.

Заемные деньги можно получить в течение одного месяца после одобрения заявки любым удобным способом. Ежемесячно нужно вносить обязательные платежи в равных долях.

Полностью или частично погасить задолженность можно в представительстве кредитного учреждения или в личном кабинете Сбербанк Онлайн.

Если заемщик нарушает график платежей, то ему придется выплачивать штрафные проценты, которые составляют 20% от размера просроченной выплаты.

Чтобы реально оценить свои возможности по выполнению финансовых обязательств, рекомендуется воспользоваться кредитным калькулятором на официальном сайте Сбербанка. После расчетов, заемщик может узнать примерную сумму ежемесячных выплат, а также общую информацию по потребительскому займу.

leadinlife.info

Изменение процентных ставок по потреб кредитам в Сбербанке в 2017 году

Мы много писали про Сбербанк, раскрыли практически все моменты его деятельности в сфере кредитования, писали и про потребы, но на дворе 2017 год, поэтому настало время проверить, какие изменения по потребительским кредитам физическим лицам в Сбербанке произошли в 2017 году, как изменились условия, процентные ставки, какие продукты добавились, а какие были убраны в архив.

В общем, давайте проведем полный обзор.

Кредитные продукты

Не будем долго рассуждать о том, что Сбер самый крупный банк страны, что большая часть людей получает зарплаты на карты этого банка и так далее.

Просто речь о чем? Если у вас есть карта Сбербанка, то у вас явно должен быть повышенный интерес ко всем продуктам банка, в том числе и к кредитам. А посему информация об изменениях в процентных ставках Сбербанка в 2017 году по потребительским кредитам физическим лицам более чем актуальна.

Однако все прекрасно знают, что в Сбере есть все типы займов:

Сбербанк на 2017 год представляет следующие виды потреб займов для физических лиц:

  • кредит без обеспечения
  • под поручительство физических лиц
  • на личное подсобное хозяйство
  • военнослужащим
  • под залог недвижимости
  • рефинансирование кредитов

Отдельно нужно понимать, что если вы зарплатный клиент Сбербанка, а скорее всего вы зарплатный клиент именно этого банка, то потребительский кредит Сбербанка физическим лицам в 2017 году (как и ранее) получить можно по максимально упрощенной схеме (читайте об этом здесь). Да еще и с «лайтовыми» условиями. Однако лайтовые условия будут выражаться только в незначительных бонусах, приносящих несущественную денежную экономию. Но главное вы экономите время, которое вы могли потратить на сбор бумаг и на путешествия по сотрудникам банка. Так как Сбербанк  в отдельных случаях готов своим зарплатным клиентам выдать кредит даже дистанционным способом через интернет-банкинг.

Ниже в таблице представлены процентные ставки по потребительским кредитам в Сбербанке в 2017 году.

Название продуктаСрок кредитаMax СуммаОбеспечениеСтавка
Без Обеспечениядо 5 лет1 500 000 рубне требуетсяот 13,9%
Под поручительство физ лицдо 5 лет3 000 000 рубпоручительствоот 12,9%
На Личное подсобное хозяйстводо 5 лет700 000 рубпоручительство физ лицот 20%
Военнослужащимдо 5 лет1 000 000 рубне требуется/поручительство физ лицот 15,5%
Под залогдо 20 лет10 000 000 рубзалог недвижимостиот 14%
Рефинансированиедо 5 лет1 000 000 рубне требуетсяот 14,9%

Далее подробнее рассмотрим условия и процентные ставки по каждому этому виду кредитов.

Кредит без обеспечения

Это займ, при процедуре оформления которого не нужно отдавать имущество под залог и искать поручителей. Денежная сумма, выдается банком заемщику максимально до 1 500 000 рублей, что не мало в современной банковской реальности.

Условия выдачи кредита:

  • процентная ставка от 13,9% годовых
  • оптимальный возрастной ценз гражданина, желающего получить займ, от 21 до 65 лет
  • самая маленькая сумма, которую способен выдать банк — 15 000рублей (от 45 000 рублей в столице)
  • самая большая сумма, которую способен выдать банк — 1 500 000 рублей
  • срок возврата денежных средств — от 3 месяцев до 5 лет
  • обеспечение не нужно

Кредиты без обеспечения относятся к кредитам с минимальным пакетом документов, например, только по паспорту. Сумма по таким кредитам небольшая из-за высоких рисков невозврата.

Есть и еще один подводный камень – процентные ставки по займу будут весьма высоки.

Однако, выдавая потребительские кредиты физическим лицам без обеспечения в 2017 году, Сбербанк постарался максимально обезопасить себя от рисков невозврата, поэтому предъявляет дополнительные требования к трудовому стажу заемщиков – по-крайней мере он должен быть, от 3-х месяцев.

Кредит под поручительство физических лиц

При наличии поручителей, банк может выдать потребительский кредит физическому лицу от Сбербанка в 2017 году на сумму до 3 000 000 рублей.

А все почему?

Учитывается не только ваш доход, но и доход созаемщиков, а у поручителей учитывается их юридическая ответственность за вас, то есть будет, кого еще прессовать (что такое поручительство, читайте тут).

Ну и плюс в таком кредите – это пониженная процентная ставка, так как шансов вернуть этот кредит у банка уже больше.

Условия:

  • процентная ставка от 12,9% годовых
  • возрастной ценз должен быть от 18 до 75 лет (в процессе возврата займа)
  • самая маленькая сумма -15 000 рублей (45 000 рублей в столице)
  • самая большая сумма — 3 000 000 рублей
  • срок возврата денежных средств — от 3 месяцев до 5 лет
  • кредит должен быть обеспечен поручителями (в числе не более двух)

Кредит на личное подсобное хозяйство

Вся разница этого кредитного продукта в назначение займа и в понятие ЛПХ.

Назначение займа будет – на ведение личного подсобного хозяйства.

А само ЛПХ – это форма непредпринимательской деятельности, однако предполагающая выращивание на собственно участке земли продукции сельского хозяйства, ее личное потребление и возможную продажу излишка. Доходы от продажи никак не учитываются и не декларируются. Поэтому, если говорить о кредитование, то тут самое главное доказать банку, что вы платежеспособны, а доказать это можно только бумагами.

Пока не понятно как Сбербанка будет оценивать доходы заемщиков ЛПХ, но видимо глядя на Россельхозбанк, он тоже решил проверить спрос на этом рынке.

Условия кредита в Сбербанке в 2017 году:

  • процентная ставка от 20% (хорошо хоть так, для предпринимателей ставка начинается от 40%)
  • возрастной ценз гражданина — от 21 до 75 лет
  • самая маленькая сумма — 15 000 рублей на одно хозяйство
  • самая большая сумма — 700 000 рублей
  • или 300 000 рублей, если берете кредит на срок до 2-х лет
  • или до 700 000 рублей, если берете на срок до 5-ти лет
  • срок выплаты займа — от 2 до 5 лет
  • обязательно наличие поручителей
  • можно привлекать созаемщиков
  • и доказать официально что ваше хозяйство зарегистрировано как ЛПХ

Этот кредитный продукт не распространяется на Москву.

Как видите, Сбербанк понимает, что это рисковый вид продукта. А почему? Трудно доказать белый доход, его вообще может не быть, поэтому если и одобрят то только 300-700 т.р. – «слезы в море».

Военнослужащим

На это есть веские причины. Военным в России обычно выдают ипотеку, а не потребы, для этого военнослужащий должен быть участником Накопительной ипотечной системы, псевдо-государственной, которая запрещает брать нецелевые займы под свой статус военного.

Хотя военнослужащий может взять в любое время обычный потребительский кредит, не прикрываясь своей специальностью, как гражданин РФ.

Однако Сбер пошел дальше, и разработал программу именно для военных, именно для обладателей военной ипотеки – это собственно и есть основное требование к заемщику, куда вы будете тратить деньги, для банка не имеет значение.

А зачем может понадобиться такой кредит?

Ну, мало ли на что – досрочно погасить ипотеку, купить товары народного потребления, на жизнь. Главное в этом вопросе – воспользовавшись своим статусом можно быстро получить нецелевой займ.

Условия:

  • процентная ставка по этому кредиту физическим лицам в Сбербанке в 2017 году составляет от 15,5%
  • возрастной ценз — от 21 года до 45 лет
  • минимальная сумма займа – от 15000 рублей
  • самая большая сумма, если займ не обеспечен — 500 000 рублей
  • самая большая сумма с поручительством — 1 000 000 рублей
  • срок выплат по займу —  от трех месяцев до пяти лет
  • займ может выдаваться на всевозможные цели даже, если он идет как доплата за ипотеку
  • обеспечение — без поручительства и с ним
  • заемщик должен являться профессиональным военным и обязательно обладателем программы «военная ипотека»

Под залог недвижимости

Это классический вид кредита для любого банка. Недвижимость самый ценный залог в современной реальности, под хороший ценный объект могут выдать займ с «закрытыми» глазами в очень короткие сроки и без лишних вопросов. Однако уйдет достаточное время на проверку юридической чистоты объекта, на его оценку, но к вам точно вопросов не будет (всем все-равно, работаете ли вы или нет, получаете доход или нет).

Такой займ выдается банковской организацией тому, кто имеет собственность в виде квартиры, дома, комнаты и др. и может отдать ее под залог.

Условия:

  • процентная ставка по кредиту физическим лицам Сбербанка в 2017 году – от 14%
  • предпочтительный возраст гражданина — от 21 до 75 лет (в процессе возврата кредита)
  • самая маленькая сумма — 500 000 рублей
  • самая большая сумма — 10 000 000 рублей, и оценочная стоимость заложенного имущества в виде 60%
  • нет первоначального взноса
  • наибольший срок, в течение которого нужно вернуть деньги — 20 лет
  • займ требует залога имущества: квартиры либо частных владений с отдельным участком земли, участка земли, гаража на земельном участке
  • страховка жизни и здоровья взявшего займ на добровольной основе

Рефинансирование кредита

Тоже уже классический займ для банковской системы в целом, начиная с 2008 года. Особенно актуален после 2014.

Основная фишка – всем тянуть свой кредит стало долго, все стали искать максимально минимальный ежемесячный платеж на рынке (хотя срок кредита пропорционально увеличивается и соответственно увеличивается общая переплата). Но уменьшение текущих затрат настолько стало принципиально населению, что все готовы переплатить, но в будущем.

Это и есть основная фишка рефинансирования – переписать текущий кредитный договор на другой, с другими условиями, где снижен размер ежемесячного платежа, но долг растянут по времени.

Банки предлагают рефинансировать и чужие кредиты и свои – главное, чтобы не было просрочки, таким образом, пока такой заемщик считается благонадежным. А перетягивание благонадежных заемщиков – это уже давно основная политика любого банка в привлечение новых клиентов.

Условия:

  • процентная ставка от 14,9% годовых
  • возрастной ценз гражданина — с 21 до 65 лет (в процессе возврата займа)
  • самая маленькая сумма — 15 000 рублей
  • самая большая сумма — 1 000 000 рублей
  • срок, на который выдается займ —  от трех месяцев до пяти лет
  • не должно быть просрочек

Отдельно про процесс рефинансирования потребительских кредитов в Сбербанке можно почитать здесь, а ипотеки здесь.

Требования к заемщику

При оформлении займа к клиенту обязательно предъявляются требования в виде возрастного ценза, рабочего стажа, благонадежности на основе анализа предыдущих пяти лет, уровне дохода и дохода.

Поэтому сказать, что Сбербанк «безалаберно» относится к одобрению заемщиков, нельзя. Нет. Все достаточно серьезно. Довольно часто клиентам вообще отказываю, даже зарплатным.

А если у вас даже чуть-чуть испорчена кредитная история, хотя есть белый доход и трудовой стаж, то вам сразу «покажут на дверь». Ну, а как получить кредит безработному, читайте здесь.

Для отдельных видов потребительских кредитов физическим лицам Сбербанк в 2017 году предъявляет особые требования (хотя они и не новы). Это касается кредитов под залог недвижимости, рефинансирования, кредитов на подсобное хозяйство и для военных.

Общие требования к заемщику:

  • по возрасту — от 21 до 65 лет, при наличии поручителей этот возраст может измениться от 18 до 75 лет (читайте, где еще взять кредит в 18 лет и в 75)
  • по рабочему стажу — заемщик должен иметь постоянное место работы и проработать там не менее полугода, для зарплатных клиентов от 3-х месяцев
  • по благонадежности — анализируется финансовая жизнь заемщика, имел ли он до этого кредиты, все ли они были выплачены, качество кредитной истории
  • по состоянию финансов — рассматривается доход заемщика, если он белый и достаточный, то можно получить одобрение на кредит

Кредит под залог недвижимости в Сбербанке предъявляет требования не только к заемщику, но и к самой недвижимости:

  • недвижимость должна быть в хорошем состоянии и иметь стоимость не меньше суммы кредита
  • недвижимость должна быть устойчива к стихийным бедствиям
  • не всегда подходят под залог квартиры с перепланировкой
  • у недвижимости не должно быть несовершеннолетних собственников
  • и еще масса требований на несколько листов А4, подробнее читайте тут

Многие клиенты задают часто вопрос — почему же Сбербанк после подачи заявки ничего не ответил или не дал потребительский кредит? Для этого есть очень много причин, подробно об этом здесь.

Но если коротко, потребительские кредиты Сбербанка могут быть НЕ выданы если:

  • заемщик или созаемщик занимается предпринимательством
  • заемщик или созаемщик занимает руководящие должности, связанные с финансовой деятельностью или является бухгалтером предприятия численностью 30 человек
  • заемщик и созаемщик является владельцем или участником небольшого предприятия, у которого доля владения более 5%
  • заемщик и созаемщик занимается фермерским хозяйством

Требования по рефинансированию

Помимо обычных требований к заемщику, предъявляются требования и к займу, который он хочет рефинансировать:

  • у заемщика не должно быть задолженности по рефинансируемому займу (узнать долг можно здесь)
  • займ должен иметь определенную направленность — на нужды потребителя, автокредит, пополнение дебетовой карты для овердрафта, взносы на кредитную карту
  • дата, когда был заключен договор по рефинансируемому займу — от 6 месяцев назад
  • время, когда должен выйти срок по займу — до трех месяцев
  • платежи должны вноситься своевременно за 365 дней или за весь срок займа, если прошло времени меньше
  • не должно быть просрочек

Для рефинансирования займа, помимо обычных документов, нужен еще и дополнительный пакет.

Документы для рефинансирования кредита

Непосредственно для рефинансирования потребительских кредитов в Сбербанке физическим лицам в 2017 году нужны такие документы:

  • заполнение заявления-анкеты
  • документ, доказывающий личность
  • документы о должности заемщика и трудовой занятости (справка по стандартной форме предприятия, справка с места работе о рабочем стаже)
  • документы, представляющие информацию о рефинансированном займе в виде справки или выписки о задолженности по рефинансированному займу
  • платежные реквизиты того банка, который выдал кредит
  • номер договора по займу
  • дата заключения договора по займу
  • срок действия или окончания договора по займу
  • сумма и валюта выданного займа
  • действующая процентная ставки

Если в справке не указан остаток по задолженности, то тогда потребуются такие документы в виде:

  • договор по займу или информация об индивидуальных условиях кредитования
  • график платежей
  • выписки, подготовленная через систему интернет-банк кредитора, из банка, где оформлен рефинансируемый кредит
  • документ, подтверждающий достоверность реквизитов кредитора, изначально предоставившего кредит

Документы

Для получения потребительского кредита физическому лицу в Сбербанке в 2017 году нужно предоставить следующие документы (обобщенный список):

  • заемщик должен написать заявление или заполнить анкету
  • заемщик должен предъявить документ для удостоверения личности с отметкой регистрации
  • если регистрация у заемщика временная, то он должен предоставить документ об этом
  • заемщик должен предоставить документы, подтверждающие то, что у него есть соответствующие доходы и трудовая деятельность в виде справки с того места, где работает заемщик по стандартной форме предприятия
  • трудовую книжку в виде копии или выписки из нее
  • справку, свидетельствующую о занимаемой должности, стаже работы заемщика или созаемщика

Дополнительные документы для некоторых потребительских продуктов:

  • документы по закладываемой недвижимости
  • свидетельство участника НИС по кредитам для военных
  • свидетельство зарегистрированной земли в качестве ЛПХ
  • прочее

Как подать заявку

После предъявления всех документов заемщиком на потребительский кредит физическим лицам от Сбербанка на условиях 2017 года, банковская организация занимается рассматриванием его заявки, одобряет или не одобряет займ, затем заключается договор между банковской организацией и заемщиком, где прописана сумма займа и назначается график, по которому будут происходить выплаты.

На финальной стадии заемщик получает на руки либо на свой счет (чаще на счет) нужную сумму, которую он занял у банка. В любом случае вам придется открыть Счет в Сбербанке, если у вас его нет, чтобы обслуживать кредит.

С помощью чего можно подать заявку:

  • интернет банкинг Сбербанка
  • мобильный банк
  • на сайте банка, не входя в интернет банкинг
  • в отделении банковской организации

Далее пробежимся по всем способам, сделав небольшой обзор.

Интернет-банкинг

Этот способ хорош тем, что не нужно никуда выходить из дома, а достаточно зайти в свой кабинет при помощи логина и пароля, найти вкладку «Кредиты», нажать на «Взять кредит в банке», заполнить параметры кредита, затем нажать на пункт «получаю зарплату или пенсионные начисления на карточку Сбербанка», заполнить нужные таблицы про семейное положение, основной доход, недвижимость и автотранспорт, если они есть.

На финальной стадии указывается карта, на которую должны поступить средства. После того как смс будет подтверждена, заявка поступит в банк, где по ней будет принято решение, и средства будут перечислены заемщику на счету. Подписание договора происходит электронной подписью.

Мобильный банк

Для этого способа не нужно ничего, кроме телефона. Если услуга не подключена, то сделать это можно через отделение банковского учреждения. При этом мобильный банк имеет два пакета — «Экономный» и «Платный», который стоит около 30 рублей.

А по самой сути «Мобильный банк» это то же самое, что интернет-банкинг, только в вашем личном телефоне. Установить его можно, скачав официальное приложение Сбербанка с Google Play если у вас Androide или с AppStore, если у вас «Яблочный гаджет».

Через сайт не входя в интернет банкинг

Еще один довольно удобный способ оформления кредита — это через официальный сайт банка. Для этого заемщику достаточно зайти на сайт, выбрать наиболее подходящий вариант, нажать на оранжевую форму с надписью «оформить онлайн-заявку на получение кредита», заполнить форму и отправить ее. Вся процедура довольно проста и не занимает много времени.

Однако, это только первоначальная заявка, которая является для Сбербанка как бы сигналом, что вы изъявляете желание получить у него займ. Если вам ее одобрят, то вам все-равно придется заполнять другую более полную анкету. А уж, как и где вы это будете делать – выбирайте!

Через отделение банковской организации

Этот способ довольно прост, но трудозатратен. Нужно прийти в отделение банковской организации с документами и оформить заявку у банковского служащего.

Но он и весьма «железобетонный».

Во-первых, вы можете тут же задать все интересующие вас вопросы, что нельзя сделать, оформляя кредит другими способами.

Во-вторых, вам укажут на ваши ошибки в документах, и в данных в подаваемой заявки.

Ну, и, в-третьих, большая часть дистанционных способов все-равно предполагает на конечной стадии обращаться в отделение банка.

Как получить кредит

После того, как вы выбрали способ подачи заявки, и подали ее, настало время поговорить о том, как получить потребительский кредит физическим лицам в Сбербанке в 2017 году, правда, конечно, если вам его одобрили.

Для этого нужно прийти в банковскую организацию с оформленной заявкой и документами, которые обязательны при оформлении займа. После подачи заявки, если заемщик является клиентом банка, например, получает зарплату через него, то срок ее рассмотрения занимает два часа, если же нет, то два дня.

После этой процедуры, если кредит одобрен банком, нужная сумма придет на карту в течение месяца с даты подачи заявки (а как вы хотели!!), заключив при этом с банком договор, где будет прописана сумма займа, порядок его выплат и сроки.

Если клиент хочет вновь получить кредит, то он должен помнить, что:

  • внесение платежей по кредиту должно происходить каждый месяц, и должна быть внесена та сумма, которая назначена как ежемесячный платеж
  • возможно частичное или досрочное погашение займа через интернет банкинг, но нужно будет предварительно подать заявление на ДП
  • за несвоевременные выплаты по кредиту грозит неустойка 20 % годовых с суммы платежа, который просрочен

Как погасить кредит

Когда заемщик наконец-то оформил и получил потребительский кредит Сбербанка как физическое лицо в 2017 году, у него сразу возникает вопрос — как его погасить?

Для этого существует множество способов, которыми можно воспользоваться. Некоторые из них достаточно удобные, некоторые не очень, но заемщик может выбрать для себя наиболее предпочтительный.

Способы выплат по кредиту:

  • автоплатеж
  • интернет банкинг
  • мобильные приложения
  • терминалы и банкоматы
  • касса в отделении банковской организации
  • с помощью карты другой банковской организации

Быстро по ним пробежимся! Если вам нужна более подробная информация по каждому способу оплаты, читайте ее по ссылке.

Автоплатеж

Является самым простым и удобным способом.  Кроме телефона и «Мобильного банка», а также подключенной услуги автоплатеж, ничего больше не потребуется. Каждый месяц с карты клиента будет списываться сумма, нужная для погашения долга, при наличии денежных средств.

Интернет банкинг

Погашение долга может производиться и через интернет банкинг. Это, пожалуй, самый удобный способ.

Для этого клиенту нужно войти на сайт Сбера, в Сбербанк Онлайн (ваш личный кабинет) и перечислить на нужный счет сумму ежемесячного платежа. Это всегда происходит с помощью банковской карты любого банка, не обязательно Сбербанка. Но для таких карт будет сниматься комиссия. А для карт Сбербанка НЕТ!

Мобильные приложения

Банковскими организациями разработаны специальные мобильные приложения, при помощи которых можно выплачивать кредит. Достаточно установить такие приложения на телефон и планшет, зарегистрироваться в нем и можно совершать платежи по кредиту без проблем.

Все это происходит по схеме «Интернет-банкинг», поскольку это и есть ИБ, но только для мобильных гаджетов.

Терминалы и банкоматы

Можно выплачивать кредит через терминалы и банкоматы. Для этого достаточно до них добраться, а затем зайти в систему и внести необходимую сумму. Но нужно помнить, что при оплате через такие устройства на чеке нет имени плательщика, поэтому этот способом можно пользоваться в крайних случаях.

Касса в отделении банка

Является одним из самых надежных, но также самый трудозатратный способ. Ведь нужно сначала прийти в отделение, дождаться своей очереди и окончания процедуры внесения платежа по кредиту.

Плюсом этого способа, кроме надежности, является то, что он БЕСКОМИССИОННЫЙ.

Карта другого банка

Если ни один из способов не подходит, или нет времени ими воспользоваться, то можно оплатить кредит и банковской картой другого банка через их интернет банкинг. Но нужно помнить, что при таком способе комиссия будет довольно высока.

creditoshka.ru

Кредитный калькулятор Сбербанка потребительский кредит 2017

 Кредитный калькулятор Сбербанка потребительский кредит 2017 Очень многие люди прибегают к такой услуге банка, как кредитование. Согласитесь, что таким образом удобно получить деньги быстро и сейчас на срочную покупку. Но лучше приходить в банк со знанием дела. Тогда Вы будете говорить со специалистом на равных. Для удобства клиентов был разработан кредитный калькулятор сбербанка 2017.

Кредитный калькулятор Сбербанка потребительский кредит 2017 рассчитать

Услуга для удобства клиентов

«Сбербанк» предлагает множество услуг, призванных помочь клиентам. Одна из них – кредитный калькулятор Сбербанка потребительский кредит 2017. При помощи этого приложения Вы сможете самостоятельно рассчитать сумму при выполнении той или иной операции. Выходить из дома не нужно. Просто заполните поля и узнайте, выдадут ли вам кредит на предпочитаемых условиях. Таким образом, Вы сможете узнать, на каких наиболее выгодных условиях Вам выдадут займ, какой срок выплаты предложат, а также на какую процентную ставку Вы вправе рассчитывать. Кредитный калькулятор Сбербанка 2017 – это легкий в использовании интерфейс обновленной программы при расчете потребительского кредита. Вы быстро разберетесь в устройстве приложения и сразу же сможете воспользоваться всеми его возможностями.

Кредитный калькулятор Сбербанка на 2017 год

Достоинства кредитного калькулятора Сбербанка на 2017 год

Говоря о калькуляторе «Сбербанка», сразу же вспоминаются две его отличительных функции: •    Аннуитетный платеж; •    Дифференцированный платеж. Именно в этих направлениях логичнее всего использовать умный калькулятор потребительского кредита. В первом случае суммы платежи идентичны друг другу из месяца в месяц. Во втором – мы имеем дело с обратной прогрессией. Сумма платежа становится все меньше и меньше. Воспользовавшись калькулятором, Вы сможете рассчитать оба варианта и выбрать из них наиболее подходящий и выгодный. Если у Вас останутся вопросы, Вы всегда сможете их задать квалифицированным работником «Сбербанка». Удобно, что калькулятор одинаково хорошо работает при расчете разных видов кредитов. Вы можете планировать покупку новой машины или оформлять ипотеку. В любом случае написанная доступным языком инструкция позволит Вам самостоятельно узнать итоговую сумму. Вам необходимо узнать точные данные, необходимые для расчета, и вбить их в соответствующие графы. Если Вы задумываетесь о возможности взять кредит, не поленитесь и попробуйте рассчитать собственные силы при помощи умного калькулятора от «Сбербанка». Денежный вопрос не любит спешки, так уделите же ему свои силы и время, чтобы избежать каких-либо сложностей.

Кредитный калькулятор сбербанка 2017 год

kredit-nsk.com

Потребительский кредит в 2017 году

Последние публикации:

Сбербанк России по праву считается одним из наиболее популярных банков в нашей стране, поэтому стать его клиентами хотели бы многие. Привлекательные условия кредитования – как потребительского, так и ипотечного, — вменяемые процентные ставки, стабильность и качество обслуживания: все это привлекает потенциальных клиентов. Каждый день подаются сотни заявок в Сбербанк, но не по всем приходят положительные…

Вы заинтересовались тем, где сегодня среди кредитно-финансовых организаций можно найти минимальную процентную ставку по потребительскому кредиту? В нашей статье вы сможете прочесть несколько рекомендаций о тех компаниях, которые готовы предложить вам выгодные условия в части ставки.

Когда срочно необходимы средства, нет много времени ходить по различым банкам. Заемщики согласны взять почти любой кредит, лишь бы пришло быстрое одобрение заявки. В связи с этим актуальным становится кредитование в интернете. Существуют банки, которые готовы дать одобрение заявки онлайн. Они довольно быстро рассматривают заявку и не запрашивают большой пакет документов для проверки заемщика. Особенности…

Большинство россиян предпочитают совершать покупки на собственные средства, но иногда случаются ситуации, когда собственных сбережений не хватает, а сделать крупную покупку необходимо. К сожалению, не всегда товар, купленный в кредит, является качественным, и возникает вопрос – как его вернуть? Об этом мы подробно расскажем далее.

Сегодня многие обращаются в банк за кредитом. Ведь потребность в деньгах время от времени появляется у многих. Это отличная возможность уладить свои финансовые проблемы, а вот проценты при его погашении могут подпортить жизнь кому угодно.

Люди преклонного возраста считаются уязвимой категорией граждан, но это не значит, что и им не нужны кредиты. Сегодня банки редко, когда соглашаются работать с пенсионерами, так как те попадают в группу риска, т.е. у финансовой организации снижаются шансы обратно получить всю сумму займа вместе с процентами. В 2017 году работают доступные кредитные программы для пожилых…

Всего пять лет назад для получения кредита необходимо было собирать бесчисленное число справок, подтверждать свой доход, предоставлять ликвидный залог. Сегодня быстрый заем по одному документу сможет получить любой совершеннолетний гражданин России. Это актуально для людей, которые временно не работают или получают основную часть доходов «в конверте». Особенности Специально для занятых россиян, а также тех, кто…

Низкие проценты по кредитам – отличный выбор в пользу экономных россиян. Бережливость к личным деньгам позволяет не просто оптимизировать бюджет, но и не чувствовать себя в долговой яме на протяжении всего обслуживания долга. Именно поэтому займы под маленькие проценты в Тюмени считаются выгодной услугой, ведь и через год потеря денег от них мала. Преимущества кредитов…

Рефинансирование кредитов — отличный выход для тех, кто хочет досрочно погасить свои займы. Большое количество разных долгов осложняет жизнь заемщику: приходится соблюдать определенный график платежей, есть риск пропустить очередной взнос, уплачиваются большие комиссии и т.д. Хорошим решением будет найти банковскую компанию, погашающую кредиты и выдающие один заем на более выгодных условиях.

Много банков, готовых выдать займы по паспорту в Ульяновске, но получить такие кредиты трудно. Заёмщику следует понимать, что расходы на оформление, обслуживание и сам процент будут выше, чем в стандартных займах. Это связано с политикой финансового учреждения, пытающегося как-то компенсировать свои риски. Тот же договор страхования вроде как носит добровольный характер, а на самом деле…

После присоединения Крымского полуострова к России стали происходить существенные изменения в законодательной, банковской сферах, системе управления, инфраструктуре. Украинские банки приостановили свою деятельность, а российские учреждения упрочили свои позиции. Они осваивают кредитные рынки Симферополя, Севастополя и прочих городов. Займы в Крыму по паспорту сегодня готовы дать более 10 банков, а также разные МФО. Где взять наличные…

Клиенты банка ВТБ24, включенные в зарплатные проекты, относятся к группе наиболее почетных и привилегированны х людей, если не считать сегмент «private banking». Они получают дополнительные проценты по вкладам, высокий процент на остаток по пластику и даже согласование займов идет в отделении без справки о доходах. Да и она не нужна, ведь всю информацию менеджер видит…

Зачастую граждане при оформлении любого займа сталкиваются с требованием предъявить ряд документов, подтверждающих трудоустройство и финансовое положение. Это обычная банковская практика, позволяющая убрать риски невозврата при сотрудничестве с недобросовестным клиентом. Многие жители Беларуси работают неофициально, поэтому путь в банки им закрыт. На самом деле займы без документов в Минске выдает ограниченное количество финансовых учреждений, рассмотрим…

При наступлении очередного финансового кризиса россияне начинают ругать банки, которые всем подряд выдают кредиты. И хотя многие понимают, что получить деньги сейчас не так уж и просто, везде требуются документы, и немало. Все же заем по паспорту во Владикавказе возможен. Разнятся только название учреждений, ставки и кредитный лимит. Плюсы и минусы сделки Как и любой…

Заём в размере двухсот тысяч рублей по текущим меркам небольшой, так что большинство кредиторов с радостью готовы урегулировать вопрос. Но стоит заметить, что деньги по одному паспорту выдают по более высокой ставке, чем при полном пакете документов. Ниже мы рассмотрим, где взять заем до 200 тыс. рублей без документов и поручительства максимально выгодно для себя….

Нестабильная мировая экономика чаще рождает вопросы, чем ответы. И один из которых относится к дефолту и кредитам в банке. Воспоминания бывших советских людей крутятся вокруг пустых полок, отсутствия продуктов, больших очередей за хлебом и колбасой. За последние 20 лет с таким явлением помимо России пришлось столкнуться Уругваю, Мексике и Аргентине. Рассмотрим, что же происходит с…

Зачастую физические лица нуждаются в посреднических услуги на получение займа в Нижнем Новгороде. Это связано с тем, что банковские термины не всегда понятны, а зачастую и запутаны, так что это может просто отпугивать потенциальных клиентов. Чего только стоит процедура снятия денег в банкомате или оплата покупок в супермаркете. Обычным советским пенсионерам бывает трудно провести даже…

Кредитные средства владельцам бизнеса могут понадобится на разные цели: открытие нового проекта или пополнение оборотных средств, возможно, покупка офиса, чтобы отпала нужда в оплате дорогостоящей аренды. В некоторых случаях обращение в банк – это единственная возможность выполнить эти задачи, не потеряв своего реноме. Именно поэтому займы для ООО и предпринимателей без залога и поручителей очень…

Благодаря банкам сегодня можно получить миллион рублей в кредит на 5 лет, и этим никого не удивишь, брали больше. Продукты разработаны с учетом наличия у человека ликвидного залога, а также при его отсутствии. Стандартный пакет документов включает в себя справку о доходах за последние полгода, копию трудовой книжки, заверенную мокрой печатью бухгалтерии предприятия, а также…

Сделки в интернете всегда проходят максимально быстро. В удобной обстановке просто сделать заказ, цены ниже магазинных, выбор больше, ещё есть и рассрочка. Популярны сейчас программы беспроцентных займов, когда приобретаешь телефон в рассрочку через интернет, но при этом отдаешь банку или МФО лишь его стоимость. Рассмотрим более подробно такие операции. Список магазинов Любой уважающий себя интернет-магазин…

Наличные «день в день» получить в России можно, но вряд ли такая сделка пройдет в банке. Обычно подобные операции готовы провернуть микрофинансовые организации, но проценты там кусаются. К банкам эти конторы никакого отношения не имеют. Первые учреждения перед выдачей денег проведут длительную процедуру рассмотрения заявки, по итогу которой дается положительный и отрицательный ответ. Сегодня банки…

Без кредитов трудно представить жизнь современного человека. Почти каждый россиянин выплачивает заем на покупку чего-то, многие берут ипотеку или автокредиты. И если банк уж очень долго рассматривает заявку, отказывает в получении наличных в долг, то пора узнать нюансы процесса, а также получить советы о том, как ускорить продвижение сделки. Средние значения Продолжительность согласования заявки зависит…

При самых светлых обстоятельствах в жизни каждого человека – при расторжении или заключении брака, может изменяться фамилия. Законом даже не запрещено в обычной ситуации сменить себе имя или отчество. Иногда удобно, когда ФИО вызывают улыбку или неблагозвучно для людских ушей. Многие недальновидные заёмщики пользуются этим, чтобы избежать долгов перед банками. И так никогда ничего не…

Современная банковская система старается работать с трудоустроенным населением, которое вовремя гасит долги, не допуская просрочек. Но что делать, если ситуации бывают разные: отрицательные и положительные. Не ровен час, задержали заработную плату и человек пропустил платеж. Вслед за этим клиентам все труднее становится получить наличные в долг при негативной кредитной истории. Россиянам практически всем известен один…

Доступность кредитов в свое время породила новую проблему – закредитованность населения. Это говорит о том, что у одного россиянина одновременно может быть оформлены ипотека, кредитка, микрозайм и выплачивается еще рассрочка по автомобилю. И это не предел. Именно поэтому понятны действия многих финансовых учреждений, которые говорят отказом клиентам, желающим взять деньги в долг при наличии нескольких…

Займы для большинства россиян – неотъемлемая часть жизни. Максимально упрощенный способ получения денег в долг позволяет реализовать любые планы, а не копить наличные годами. Но это в идеальном случае. А когда в прошлом допускались просрочки, то с таким волчьим билетом в банках не обслуживают. Тогда на помощь приходит кредитный брокер в Уфе, который представляет интересы…

Большинство банков выдвигают заемщикам возрастные требования, где порог ограничений начинается с 21 года. Это вполне разумно. У людей этого возраста почти никогда нет кредитной истории, трудового стажа, у многих не сформирована ответственность. Все показатели приводят к тому, что экспресс кредиты с 20 лет получить практически невозможно. Но все же займы после совершеннолетия взять можно. При этом…

Потребительские ссуды популярны среди российских граждан. Ведь так просто можно купить бытовую технику, электроприборы или съездить отдохнуть зимой в жаркие края. Прогрессивные банки предлагают море условий получения займов, и Росбанк не стал исключением. Банк готов сотрудничать с благонадежными и платежеспособными клиентами, отличается высоким качеством обслуживания. Для удобства получения наличных онлайн в Росбанке даже разработана специальная…

При выборе банка для взятия займа, большинство клиентов ориентируются на значение процентной ставки. Именно ее величина в большинстве случаев влияет на выбор. В каждой компании установлены свои минимальные и максимальные размеры ставок, но в то же время существуют среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов.

От несчастных случаев и длительной болезни никто не застрахован. Как быть, если человек умирает, а от него остается не только наследство и светлые воспоминания? И кто обязан в случае его смерти платить кредит? Как быть наследникам умершего заемщика в данной ситуации – вы узнаете из данной статьи. Кто должен платить по счетам покойного? После смерти…

Многие семьи, запутавшиеся в кредитных долгах, после появления на счет второго ребенка, задаются вопросом: можно ли использовать материнский капитал для закрытия части займов? По закону такой возможности не предусмотрено. Однако некоторые компании предлагают провернуь различные махинации с семейным сертификатом. Попробуем разобраться, насколько это законно и реально ли таким образом погасить задолженность. В чем особенность потребительских…

В январе 2015 года поправки к 353 Федеральному Закону «О потребительском кредитовании» вступили в силу. Сами поправки были приняты еще в 2014 году, но до 2015 в действие вступила только малая их часть. В настоящий же момент данный закон действует в полную силу. Чем полезны нововведения для заемщиков, и чем они грозят кредиторам? Как поставить…

Сегодня есть возможность оставить заявку на потребительский кредит практически в каждом банке онлайн, т.е. через интернет, не покидая квартиры. Это удобно – не нужно идти в банк и стоять в долгой очереди. Условия кредитования можно узнать также в интернете на сайте. Потребительский займ имеет свои особенности и преимущества. Он удобен и подойдет почти для любого заемщика….

Сегодня для многих наших сограждан является актуальным вопрос о том, что нужно говорить, и как следует себя вести, чтобы вам в банке одобрили кредит. Сегодня мы постараемся разобраться в данной ситуации, и дать дельные советы тем, кто собирается обратиться в банковскую компанию за заемными средствами. Дело в том, что на данный момент практически все банковские…

Вы заинтересовались вопросом о том, когда в нашей стране примут закон о реструктуризации действующих валютных кредитов? В нашей сегодняшней статье мы расскажем вам о том, какие шаги предприняло Правительство для того, чтобы поддержать своих сограждан, оформивших кредитные договора в иностранной валюте. Напомним нашим читателям о том, что вплоть до 2013-го года были весьма популярны потребительские,…

Оформляя кредит заемщик рассчитывает, что его финансовое положение будет стабильным как минимум на весь срок кредитования и проблем с его погашением не возникнет. Но жизнь непредсказуема и могут возникнуть любые непредвиденные обстоятельства, которые могут повлиять на наше финансовое состояние. Оно может ухудшится до такой степени, что человеку становится непреодолимо трудно оплачивать оформленный займ. Что делать…

Каждый добросовестный заемщик, оформляя на себя заем, рассчитывает, что ежемесячно будет тратить на его выплату часть своего семейного капитала. Любой кредит — это дополнительные траты, на которые нужно рассчитывать при планировании бюджета. Но в жизни может произойти все что угодно: вплоть от неожиданной потери работы до получения инвалидности. А бывает, что трудности с ежемесячной выплатой…

Если у потенциального клиента на получение заема отсутствует кредитная история, то это всего лишь означает, что в его прошлом не было оформления займов. Решение о выдаче кредита в таком случае банк принимает на основе других документов требуемых для подачи заявки. Понятно, что у 18-летнего человека не может быть КИ, так как это минимальный возраст, когда можно…

Отзыв лицензии на осуществление банковской деятельности для рядового заемщика событие из ряда вон выходящее. Естественно, сразу возникает вопрос: как платить кредит, если у вашего банка отозвали лицензию? Скажем сразу: избежать уплаты долга не удастся, однако есть варианты отсрочить платеж и даже пересмотреть условия соглашения. Нужно ли платить вообще? Да, конечно, нужно. У любого банка после…

Самая распространенная ошибка многих молодых семей, получивших материнский капитал и решивших использовать его для погашения взятой ссуды – это оформление нецелевого займа. Проще говоря, потребительского кредита. Почему? В данной статье мы поговорим о том,как можно погасить потребительский заем за счет детского капитала, и о том, почему это так сложно бывает сделать. Материнский капитал предусматривает целевое…

Когда деньги нужны срочно, вариантов, где их взять, остается немного. Если требуется маленькая сумма, можно перехватить в долг у соседа, а как быть, если сумма нужна внушительная? Занять у родственников? Обычно в такой ситуации человек обращается в банк или микрофинансовую организацию. Но и тут есть сложность. Если у клиента нет официального трудоустройства – банки откажут,…

В большинстве случаев для получения займа клиенту банка приходится собирать огромное количество бумаг и справок, подтверждающих его доход, семейное положение и т.д. Но если деньги нужны срочно, то актуальным становится получение кредита без справок и поручителей. Иногда этот вид займа называют экспресс-кредитованием. Особенности займа без залога и поручителей Быстрый займ имеет свои плюсы. В первую очередь,…

Материнский сертификат представляет собой крупнейшую субсидию, которую может получить российская семья от государства. В большинстве случаев он расходуется на улучшение жилищных условий. Однако встает вопрос, можно ли погасить обычный кредит материнским капиталом? Многие семьи находится под бременем долгов, и это было бы хорошим подспорьем для улучшения финансовой ситуации. На что можно потратить маткапитал Выдача и…

Нередко можно встретить в Сети объявления от заемщиков, которые ищут потребительский кредит без первого взноса и переплат. О каком займе в данном случае вообще идет речь? И что за переплаты? А главное – как самому взять деньги взаймы, не прибегая к помощи посредников? С этими вопросами мы разберемся в данной статье.

Как правило, при обращении в банк за ссудой большинство заемщиков твердо уверены в том, что им хватит двух документов, или паспорта и справки о доходах. С одной стороны, это заблуждение логично, потому что большинство банков указывают такие пакеты бумаг на своих сайтах. С другой стороны – заявители получают отказы один за другим, и недоумевают. Так…

Немногие знают, что при досрочном погашении кредита можно оформить возврат страховки. В большинстве крупных банков пересчет делают без лишних вопросов, но только если клиент сам об этом попросит. А вот в некоторых учреждениях законному праву заявителя препятствуют изо всех сил, и приходится обращаться в суд. Анализ договора страхования Перед тем, как требовать возврат средств, следует…

Пенсионерам тоже нужны кредиты. Основная проблема в том, что большинство из них, как правило, не работают официально и соответственно, считают, что не подходят под требования банков. Так ли это? И может ли обратиться в банк человек, доходом которого является одна только пенсия? В данной статье мы подробно рассмотрим этот вопрос. Банки для пенсионеров Традиционным банком…

Когда деньги нужны срочно, оформление кредита превращается в горящий вопрос. И многие заемщики ищут ответ на этот вопрос в Интернете. Всех интересует, как и где оформить заявление онлайн, чтобы получить по нему не просто предварительное одобрение, а решение – сразу же? Для этого следует немного разобраться в механизмах работы банков. Предварительная заявка и встроенный скоринг…

Многих волнует вопрос о том, возможно ли взять кредит без обязательного предъявления паспорта. Если да, то какие продукты можно при этом получить?

В 2014 году были приняты поправка в законодательство, регулирующее вопросы выдачи и погашения кредитов. В соответствии с ними вводилось понятие общих и индивидуальных условий договора потребительского займа. При этом разграничивать их должны не только банки, но и микрофинансовые организации, кредитные кооперативы, частные кредитов и т.д. Чем различаются общие и индивидуальные условия Их ключевые различия заключены…

Кризис ударил по многим заемщикам, у которых в период финансовой стабильности проблем с выплатами не возникало. По статистике Росстата, среднестатистический россиянин тратит по погашение долговых обязательств до 45% своего дохода, при этом отметка в 50% уже говорит о некредитоспособности. С целью помочь людям, запутавшимся в своих займах, в 2015 году вышел новый закон о должниках…

Самым приятным моментом в потребительском кредитовании является момент его оформления и выдачи. Как правило, в это время заемщик не особо задумывается о том, чтобы внимательно изучить условия договора. И чаще всего, договора эти представляют собой внушительную пачку листов, где все условия предоставления средств написаны мелким шрифтом.

Если у заемщика имеет просроченный кредит, то оформить новый для него довольно проблематично. Все задержки по обслуживанию долга отражаются в кредитной истории. А соответствующий запрос сделает любой банк, чтобы убедиться в платежеспособности обратившегося. Но многих интересует, есть ли способ получить заем с плохой КИ и просрочками. Подготовка к походу в банк Если обратиться в банк…

Сбербанк является крупнейшим частным банком в России. По разным оценкам, на него приходится от 10% до 20% от общего числа выданных кредитов. И это не удивительно: большинство заемщиков предпочитают иметь дело с крупным банком, который гарантировано не обманет и предложит хорошие условия кредитования с государственной поддержкой. Многие пользуются услугами самого крупного банка страны и числятся…

Кредитное бремя со временем становится совершенно невыносимо, тогда заемщики интересуются, есть ли законные способы совсем не платить кредиты. Особенно актуальным этот вопрос становится при просрочках, санкции от банка нарастают как снежный ком, и вот средств уже не хватает не только на оплату основного долга, но и всех дополнительных начислений. Как совсем не платить Строго говоря,…

Еще несколько лет назад пенсионерам вход в кредитный отдел банка был заказан. В настоящее время в связи с ростом их благосостояния и более активной вовлеченности в экономическую жизнь страны, многие компании предлагают программы, разработанные специально для пожилых заемщиков. Каковы их преимущества и как людям пожилого возраста получить кредита под залог недвижимости? Условия программ для пожилых…

При взятии кредита дата платежа обычно соответствует дню заключения договора. В некоторых случаях заемщик может указать удобное время погашения, при этом сумма первого взноса будет немного скорректирована. В случае, если заемщику неудобно платить по прежнему графику, он может попросить банк перенести оплату или вовсе реструктуризировать займ (об этой услуге вы можете прочитать здесь). Как перенести дату…

Бывает ситуация, когда заемщик не может вовремя внести очередной платеж по кредиту. Связано это может быть как с временными финансовыми проблемами (возникли непредвиденные расходы, задержали зарплату), так и с более серьезными – уход в декрет, длительная болезнь, форс-мажорные обстоятельства (пожар, стихийное бедствие, иное). Если оставить банк в неведении о возникновении причин, объясняющих невозможность своевременной оплаты…

Еще недавно в связи с высокой ключевой ставкой приходилось брать довольно дорогие потребительские кредиты. Сейчас, когда ставка последовательно снижается, вместе с ней уменьшаются проценты по займам. У плательщиков появилась возможность произвести рефинансирование взятого потребительского займа, чтобы уменьшить свою долговую нагрузку. Виды Под этим видом заема чаще всего понимают обычное перекредитование, то есть, взятие другого займа на…

Отказ после обращения за кредитом часто звучит, как приговор. А если этих отказов много? Большинство заемщиков в данной ситуации оказываются в полной растерянности, не понимая, что делать дальше. На самом деле, достаточно просто проанализировать ситуацию, чтобы понять – по какой причине банки отказывают клиенту? Причины отказов Наиболее распространенными причинами частых отказов являются: Плохая кредитная история,…

Если пришлось когда-то взять заем в банке с большой процентной ставкой, то рано или поздно встает вопрос его рефинансировании. Самый простой способ: взять средства под меньший процент и ими погасить старую задолженность. В результате уменьшится ежемесячный платеж, да и переплачивать придется не так много. Но где можно взять один займ, чтобы погасить другой? Как получить…

Долговое бремя в ряде случаев становится настолько невыносимым, что заемщик в один прекрасный день обнаруживает: ему нечем платить по кредиту. Что делать в такой ситуации? Ни в коем случае не нужно прятаться от банка и игнорировать звонки фининспектора. До того, как долг передадут коллекторам, вопрос можно попытаться решить мирно. Отсрочка платежа Самое первое, что нужно…

В настоящее время вопрос о том, существует ли возможность получения кредита при наличии открытых просрочек, стоит сравнительно остро. В Сети встречается множество объявлений – как от брокеров (посредников), так и от мошенников, с обещанием помочь в получении денег любому человеку. Чтобы понять, насколько эта информация соответствует действительности, давайте рассмотрим подробно процесс получения займа в целом.

kreditorpro.ru

АВТОКРЕДИТ ИЛИ ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КРЕДИТ - ЧТО ЛУЧШЕ В 2017 ГОДУ

23 февр. 2016, 14:19

Обладать личным автомобилем мечтают многие, но не каждый имеет возможность приобрести транспортное средство сразу или накопить нужную сумму за короткий период. Именно в такой ситуации одним из вариантов решения указанной проблемы является обращение в кредитную организацию для оформления ссуды. На сегодняшний день существует возможность оформить как потребительский заем, так и автокредит для покупки машины. Но важно помнить, что кредитор заинтересован в получении прибыли за счет процентных ставок и других платежей, которые клиент вносит за использование заемных денег. Разобраться в том, какой кредит в 2017 году выгоднее и лучше, а также получить советы опытных специалистов читателю поможет данная статья.

В зависимости от цели, на которую заемщик желает взять деньги, различают ссуды:

Одним из вариантов целевого займа является автокредит. Как и в случае оформления другой подобной ссуды при автокредитовании клиент не сможет даже увидеть заемных денег. Дело в том, что указанная в договоре сумма переводится на расчетный счет автосалона, в котором запланирована покупка машины.

Нецелевой или потребительский заем предусматривает перечисление денег на счет клиента, которые он вправе использовать на свое усмотрение, в том числе и приобрести транспортное средство.

Для определения более выгодного варианта ссуды для покупки машины сопоставляются некоторые факторы:

  1. Величина первоначального платежа. Автокредит выгоднее брать тогда, когда клиент располагает небольшой суммой для первого взноса, составляющего от 15% стоимости машины. Если же накопленные средства достигают предела 70-80% от цены авто, то выгоднее оформить потребительский кредит. В таком случае машина не будет находиться в залоге у банка и заемщик сможет в любое время ее продать.
  2. Период займа. Данный показатель напрямую зависит от величины первоначального взноса и всей суммы ссуды. Чем короче срок, тем выгоднее оформление потребительского займа.
  3. Страхование.Страхование залога является обязательным при любом из вариантов кредитования. Практически в 100% случаев при оформлении автокредита необходимо оплачивать КАСКО. В этом отношении потребительский заем более выгодный. Однако при оформлении потребкредита, залогом которого станет автомобиль, оформление КАСКО также будет неизбежным. При этом цель займа может быть любой.
  4. Процентная ставка за год.Процентные ставки по автокредиту в большинстве банков немного ниже, чем по потребительскому. Однако при учете дополнительных расходов на страхование ситуация меняется в пользу потребительского займа.
  5. Возможность досрочного погашения.Здесь всё зависит от условий кредитных программ конкретного финансового учреждения.
Потребительский заем Сумма Мин. процент  Макс. срок Преимущества Условия Оформление
«Без обеспечения», Сбербанк от 45 тыс. р. до 1,5 млн р. 15,9% 5 лет 
  • зарплатные клиенты банка пользуются льготами;
  • отсутствует комиссия за обслуживание и оформление займа
  • 21 - 65 лет;
  • опыт работы более полугода на нынешнем рабочем месте;
  • непрерывный трудовой стаж более 12 мес. на протяжении 5 последних лет
В офисе
«Без обеспечения», Россельхозбанк от 10 тыс. р. до 750 тыс. р. 23,75%  5 лет
  • клиент выбирает схему погашения задолженности;
  • отсутствует комиссия за обслуживание и оформление займа;
  • возможно взять большую сумму в долг при условии привлечения созаемщиков
  • 23 - 65 лет;
  • прописка в регионе, где находится отделение банка;
  • общий стаж труда – более 12 мес. и не менее полугода – на нынешнем месте работы;
  • регулярный ежемесячный доход

«Наличными», Локо-Банк от 100 тыс. р. до 1,5 млн р. 16,4% 7 лет
  • отсутствует комиссия при досрочной выплате задолженности;
  • по желанию клиента оформляется страховка
  • 21 - 68 лет;
  • прописка в регионе, где находится офис банка;
  • стабильный ежемесячный доход;
  • стаж на последнем месте работы – более 4 мес;
  • общий стаж работы – более 2 лет

«Наличными», Альфа-Банк от 50 тыс. р. до 1 млн р. 23,99% 3 года
  • бесплатное открытие и обслуживание счета;
  • дату погашения определяет заемщик
  • для официально трудоустроенных клиентов старше 21 года;
  • стабильный ежемесячный доход – от 10 тыс. р;
  • рабочий стаж более полугода;
  • непрерывная прописка в регионе, где находится отделение банка

«Особые отношения», Промсвязьбанк от 100 тыс. р. до 1,5 млн. р. 19,9% 7 лет
  • ссуда оформляется на рабочем месте клиента в максимально короткий срок;
  • сотрудникам аккредитованных компаний предоставляются льготы
  • 23 - 65 лет;
  • непрерывная прописка в регионе размещения банка;
  • продолжительность трудового стажа не менее 12 мес, в том числе не менее 4 мес. на нынешнем месте работы;
  • официальное трудоустройство

«Наличными», Банк Москвы от 100 тыс. р. до 3 млн р. 16,9% 7 лет
  • процентная ставка снижается с каждым месяцем;
  • зарплатные клиенты банка пользуются льготами;
  • при возникновении непредвиденных финансовых трудностей заемщик имеет возможность оформить «кредитные каникулы»
  • 21 - 70 лет;
  • стаж на нынешнем месте работы более 3 мес;
  • нет заведенных дел о банкротстве клиента

«Потребительский кредит», Открытие от 20 тыс. р. до 1,5 млн р. 17% 5 лет
  • отсутствует комиссия за обслуживание и оформление займа,
  • возможность погасить кредит раньше срока,
  • оформление только по паспорту РФ,
  • зарплатные клиенты банка пользуются льготами,
  • 23 - 68 лет;
  • доход заемщика в месяц должен превышать 12 тыс. р.;
  • продолжительность трудового стажа – не менее 12 мес, в том числе не менее 4 мес. на нынешнем месте работы
В офисе

Нельзя с уверенностью заявить, что какой-то из кредитов лучше и однозначно выгоднее. Зависит всё от определенных условий, в которых находится заемщик, желающий приобрести автомобиль.

Рассматривая требования по автокредиту, следует отметить основные недостатки:

  • обязательное внесение первоначального платежа;
  • передача ПТС банку;
  • оформление КАСКО в обязательном порядке.

Одно только страхование по КАСКО обойдется заемщику в 6-9% от цены автомобиля. Но при этом автомобиль клиента застрахован от всех возможных рисков, что очень актуально для начинающих водителей.

Недостатки потребительского кредита следующие:

  • более высокие процентные ставки;
  • предоставление залога или поручительства при желании получить большую сумму.

С другой стороны привлекательны положительные стороны потребительского займа:

  • отсутствие обязательного оформления страхового полиса КАСКО;
  • нет первоначального взноса.

Чтобы сравнить потребительский заем с автокредитом, стоит рассмотреть наглядный пример. Заемщику не хватает 400 тыс. р. для приобретения новой машины стоимостью 900 тыс. р. Оформив автокредит, ему необходимо сделать одноразовый первый взнос в размере 500 тыс. р., что соответствует 56%. При этом годовая процентная ставка составит 19%. За 1 год заемщик переплатит 76 тыс. р. При учете стоимости КАСКО (8%) получается сумма 72 + 76 = 148 тыс. р.

Если бы заемщик оформил потребительский кредит на сумму 400 тыс. р. в среднем под 22% годовых, то сумма переплаты составила бы около 88 тыс. р. Однако отсутствие дорогостоящей страховки делает этот кредит дешевле.

При покупке подержанного авто в кредит и наличии хорошего опыта вождения КАСКО может и не пригодится. В таком случае предпочтительнее будут условия потребительской ссуды.

Другой пример: у заемщика накоплены деньги в размере 15% от цены машины и он желает оформить ссуду для приобретения автомобиля на срок не более 5 лет. Величина переплаты будет очень большой как в первом, так и во втором случае. Тем не менее по автокредиту сумма переплаты будет меньшей даже с учетом КАСКО.

Автокредит Сумма Мин. ставка Макс. срок Первоначальный взнос Условия предоставления Оформление
«Отличная возможность», Русфинанс от 50 тыс. р. до 6,5 млн р. 15,5% 5 лет от 20% с обязательным оформлением КАСКО
  • 23 - 65 лет;
  • обязательное указание 2-х и более номеров телефонов;
  • не менее 4-х мес. рабочего стажа на нынешнем месте труда

«Абсолютно для всех», Абсолют от 100 тыс. р. до 4 млн р. 21,5% 4 года от 40% с оформлением КАСКО
  • официально трудоустроенным клиентам;
  • возраст: от 23 до 55 лет для женщин и от 23 до 60 лет – для мужчин;
  • непрерывная прописка в регионе размещения банка;
  • мужчинам до 27 лет – обязательно предоставление документа об урегулировании вопроса о прохождении службы;
  • трудовой стаж клиента превышает 12 мес.
«Формула Авто-Премиум», Открытие от 100 тыс. р. до 4,5 млн р. 19,9% 5 лет от 10% с оформлением КАСКО
  • официально трудоустроенным клиентам в возрасте от 18 до 55 лет – для женщин и от 18 до 60 – для мужчин;
  • непрерывная прписка в регионе размещения банка;
  • стаж – не менее полугода, включая минимум 3 мес. на нынешнем месте работы
В офисе
Кредит «На автомобиль», Уралсиб от 80 тыс. р. до 3 млн р. 19% 5 лет от 20% с обязательным страхованием от всех вариантов повреждений и утраты
  • 23 - 60 лет;
  • непрерывная прописка в регионе размещения банка;
  • стаж на нынешнем месте труда – более полугода;
  • организация работодателя должна существовать более 12 мес.
В офисе
Автокредит «С первоначальным взносом от 20%», Российский Капитал от 150 тыс до 3,5 млн р. 19,9% 5 лет от 20% с оформлением КАСКО
  • предоставляется женщинам от 21 до 55 лет и мужчинам от 21 до 60 лет;
  • непрерывная прописка в любом населенном пункте России;
  • обязательно фактическое проживание в регионе размещения банка;
  • стаж труда на нынешнем месте работы – более 3 мес.

Автокредит «Приобретение нового автомобиля», Газпромбанк от 100 тыс. р. до 4,5 млн р. 15% 7 лет от 15% с обязательным оформлением КАСКО
  • заемщикам с положительной кредитной характеристикой;
  • возраст: от 20 до 65 лет – мужчинам и от 20 до 60 лет – женщинам;
  • стаж работы должен превышать 12 мес, в том числе более 4 мес. – на нынешнем месте труда;
  • проживание и прописка на территории России

Автокредит «На новый авто», Локо-Банк до 5 млн р. 10,66% 7 лет от 20% с оформлением КАСКО
  • 21 - 68 лет;
  • непрерывная регистрация в регионе нахождения банка;
  • стабильный источник ежемесячного дохода;
  • стаж на нынешнем месте работы – не менее 4 мес;
  • трудовой стаж – от 2 лет

Александр: «Погасив недавно автокредит, я хочу сказать, что плюс у него только один. Если на то, чтоб накопить необходимую сумму, нет терпения, то автомобиль будет у вас быстрее. В остальном – одни минусы. На покупку авто желательно брать потребительский кредит, а еще лучше предварительно к его оформлению подкопить денег, тогда будет еще выгоднее.»

Валентин: «Автокредит – хорошая продуманная штука. Процентная ставка ниже инфляции, поэтому сам автомобиль получается дешевле в сравнении с тем, если копить на него более 3 лет. Вот только по КАСКО много переплачивать надо, зато можно не бояться за свою новую машину.»

Петр: «Взял автокредит под 26% годовых. Платил два года по 40 тыс. р. И ни о чем не жалею. Копить я не умею, а машина на себя зарабатывает. Главное – рассчитать правильно свои возможности и выбирать надежный и честный банк.»

  1. Автокредит более выгоден в случае, когда заемщику необходимо выплатить большую часть стоимости автомобиля. При покупке нового или подержанного авто потребительский заем с недостающей суммой, составляющей до 10% от стоимости машины, предпочтительнее.
  2. При оформлении автокредита особое внимание уделяется страхованию, так как это одно из обязательных условий предоставления ссуды. Страховой полис КАСКО оформляется ежегодно, пока заемщик не погасит задолженность по автокредиту. При этом в первый год сумма страхования может быть включена в стоимость, а за второй год и далее страховку клиент должен выплачивать дополнительно к основной сумме займа.
  3. Выбор банка-кредитора играет огромную роль как для оформления автокредита, так и потребительского займа. Крупные и известные российские кредитные организации дорожат своей репутацией и гарантируют честность в отношениях с клиентом.
  4. Желая оформить кредит на покупку автомобиля, рекомендуется следить за автоновостями и курсом доллара, изучая изменения ставок таможенных пошлин и другие нюансы законодательства. Эта информация поможет сориентироваться с тенденциями роста или спада цен на автомобили, чтобы определить, когда выгоднее покупать машину – сейчас или через некоторое время.

Дата актуализации данных – март 2016 г.

Автор: Соколовская А.А.

Подробная информация о банках: Абсолют Банк, Альфа-Банк, Банк Москвы, Газпромбанк, Локо-Банк, Банк Открытие, Промсвязьбанк, Россельхозбанк, Российский Капитал, Русфинанс Банк, Сбербанк России, Уралсиб.

Читайте также

cbkg.ru


Смотрите также