Нецелевой потребительский кредит


В чем отличие нецелевого кредита от целевого?

Банк выдает займы под различные цели. С помощью кредитования можно купить какой-либо товар в виде телефона или бытовой техники, автомобиль, квартиру, сделать ремонт и многое другое. Как правило, такие договоры можно оформить прямо на торговой точке, где есть представители той или иной банковской организации. Но часто могут понадобиться деньги на расходы различного характера. В этом случае можно оформить заем непосредственно наличных денежных средств. Такой вид кредитования называется нецелевым. Что такое нецелевой кредит, как его оформлять и выгоден ли он, рассмотрим в этой статье.

Потребительское кредитование

Чтобы разобраться в том, что такое нецелевые кредиты, для начала рассмотрим виды потребительского кредитования. Все кредитные договоры можно поделить на два вида:

  • целевой заем;
  • нецелевой заем.

Целевые кредиты

Целевым займом называется такой вид кредита, в котором денежные средства направляются на определенную цель. Часто клиент, оформляя такой договор, оплачивает первоначальный взнос торговой точке и моментально получает товар. Оставшуюся часть денег за него финансирует банк. А клиент на основании ежемесячных погашений выплачивает банковский заем под определенный условиями договора процент.

При этом денежные средства от банка клиент на руки не получает. Таким образом можно приобрести товар, автомобиль и даже квартиру. Процентные ставки по целевым кредитам обычно ниже, чем если заемщик оформит нецелевой потребительский заем. Во многом процентная ставка зависит от суммы кредита.

Если приобретаемый товар стоит недорого, то процентные ставки по целевым кредитам могут достигать до 40%. Банковские организации завышают проценты, пользуясь психологическими аспектами. Так как заемщик уже настроен получить необходимый товар, часто не обращает внимания на тот процент, который предлагает кредитный специалист.

При покупке автомобиля или квартиры потенциальные клиенты банков взвешенно подходят к своему выбору, пытаясь извлечь максимальную выгоду. Поэтому предложения банковских компаний в этом направлении более лояльны. При определенных условиях можно купить машину в кредит под 7-10%. Или оформить ипотеку от 10,5%.

Нецелевые потребительские кредиты

Нецелевой кредит – это заем в банке наличных денежных средств. При этом распоряжаться суммой займа можно на свое усмотрение. Использовать ее для приобретения товаров, оплаты первоначального взноса по ипотеке, оплаты обучения, лечения и прочее.

Банковская организация не будет никак отслеживать ваши траты. На основании суммы кредита, срока договора и процентной ставки вам будет сформирован график платежей. Необходимо будет вносить сумму согласно графику, при этом заемщик может вернуть основной долг и проценты по договору досрочно, оплатив только начисленные проценты за фактическое пользование средствами.

Нецелевой потребительский кредит имеет достаточно высокую процентную ставку. Таким образом банк пытается снизить свои финансовые риски, так как организация не знает, на что именно вы направите заем. Как правило, процентная ставка составляет около 30%.

Как оформить

Есть разные предложения в разных банках. Нецелевой кредит можно оформить как по двум документам, но с более высокой процентной ставкой, так и предоставив полный пакет документов. В такой пакет стандартно входят:

  1. Паспорт.
  2. Справка из бухгалтерии о ежемесячном заработке.
  3. Копия трудовой книжки.

При этом условием может быть возраст от 21 года и стаж работы от шести месяцев на последнем месте работы.

Оформляется договор как в офисе банка, так и в режиме онлайн на основании электронного заявления. А получить наличку можно, обратившись в кассу дополнительного офиса, или на счет, открытый в банковской организации.

Таким образом, если есть возможность оформить целевой заем, то он будет выгоднее для заемщика. Ставки по данным видам договоров ниже. А нецелевым кредитованием лучше пользоваться при соответствующей необходимости и в виду отсутствия вариантов с целевым потребительским кредитом.

kredit-blog.ru

Нецелевой потребительский кредит: как правильно оформить

Существует несколько видов потребительских кредитов. Физические лица, которым нужны дополнительные финансовые ресурсы, могут получить потребительский кредит на приобретение товаров. Данный займ является целевым и выдается на приобретение конкретного товара. Он оформляется непосредственно в торговой сети и позволяет приобретать: бытовую технику, мебель  или другое имущество.

Кроме целевых, существуют так называемые нецелевые займы, и являются более востребованными, которым заемщик в праве распоряжаться на свое усмотрение.

Нецелевые потребительские кредиты открывают перед заемщиком множество разнообразных возможностей, и ограничиваться лишь условиями, которые определяет  банк. Сумма выдаваемого нецелевого кредита  может варьироваться  в большом диапазоне и может достигать внушительных сумм, по величине соизмеримых с ипотечным кредитованием. Размер которого зависит от финансового состояния заемщика и его платёжеспособности, которые в обязательном порядке проверяются службой безопасности банка.  Главным критерием, на который смотрят банки, является платёжеспособность, от этого будет зависеть сумма суды, выдаваемая банком.

Выдавая нецелевой потребительский кредит, банки не требует предоставить информацию, на какие нужды будут использованы денежные средства заёмщиком. Благодаря этому его популярность с каждым днем только растет.

Срок, на который выдают нецелевой кредит, могут быть достаточно большими и может достигать семи лет. При оформлении займа на большую сумму и большой срок, заемщику нужно будет предоставить поручителя имеющего достаточный уровень платёжеспособности. И в некоторых случаях, банки будут требовать от заемщика страховку собственной жизни и здоровья, тем самым уменьшая свои риски. Связано это с большим размером займа и длительностью  выплат, данная предосторожность, позволит банку вернуть свои денежные средства, даже в случаи потери трудоспособности заемщика.

Кроме всего вышеперечисленного, для получения нецелевого кредита, заемщик должен удовлетворять  ряду требований, который выдвигает банк. Это касается возраста, трудового стажа, места регистрации по региону обслуживания банка, а также представить все необходимые документы, которые потребует банк.

Сам заемщик, должен максимально ответственно подготовится к оформлению, внимательно ознакомиться с условиями выдачи.  Стоит также воспользоваться небольшими хитростями, что значительно увеличит шансы получить нужной суммы.

CreditoSkop.ru

Нецелевой потребительский кредит

С потребительским кредитом любая желаемая покупка окажется по карману, при этом существующие условия и требования банков не осложнят Вашу жизнь безумными процентами и горой необходимых документов — процедура оформления (особенно для постоянных клиентов банка) упростилась до предела, а наличие различных программ позволяет выбрать самую выгодную.

Банк может предоставить целевой и нецелевой потребительский кредит. Основное их отличие в том, что целевой (ипотека или автокредит) выдаются для вполне определенных покупок, а нецелевой выдается на любые личные нужды физических лиц. При этом банк требует указать предполагаемую цель займа в соответствующей строке в заявлении, но никогда не проверяет, на что в действительности были потрачены средства.

Нецелевой кредит вовсе не предполагает небольшие деньги: большинство банков предлагает оформить заем на сумму от 300 тысяч до миллиона рублей, а некоторые — до трех миллионов рублей. При этом главный параметр, интересующий заемщика — процентная ставка, которая будет зависеть от скорости оформления кредита и его величины. Деньги можно сэкономить, выбрав выгодную программу или воспользовавшись сезонной акцией банка.

Оформить онлайн-заявку на получение кредита

Как взять выгодный нецелевой потребительский кредит?

Процентная ставка по кредиту наиболее низкая в трех случаях:

1.            Если Вы являетесь постоянным клиентом банка и имеете положительную кредитую историю, владеете депозитным счетом или картой банка, а также, если Ваше предприятие является участником корпоративной программы. В таком случае также максимально упрощена процедура оформления нецелевого потребительского кредита.

2.            Если Вы оформляете не моментальный заем. Программы экспресс кредитования, как правило, самые дорогие.

3.            Если Вы берете кредит с обеспечением, то есть под залог какого-либо имущества, которое будет для банка гарантом своевременной выплаты всей суммы.

На нашем сайте Вы можете найти информацию о различных акциях и новых программах всех известных банков. Возможно какая-либо из них, например, льготный кредит для молодой семьи, подойдет Вам и окажется наиболее выгодным решением.

Нужно учесть, что большинство кредитных учреждений не берет комиссию за оформление или досрочное погашения кредита, но эту информацию нужно обязательно уточнить (она указывается в информации о конкретной программе).

Также на время выплаты кредита Вы можете застраховать Вашу жизнь и трудоспособность для того, чтобы быть уверенным, что никакие жизненные ситуации не оставят Вас и Вашу семью с невыплаченным долгом, проценты (пени) по которым будут со временем расти.

Нецелевой потребительский кредит Ваш уже сегодня!

Вы собираетесь делать ремонт в гостиной или покупать мебель для кухни? Оплатить учебу Вашего ребенка в престижном вузе или одеть всю семью в качественную зимнюю одежду? Сделать дорогой сюрприз Вашему спутнику жизни? Вам поможет нецелевой потребительский кредит, а мы поможем Вам его получить.

Нецелевое кредитование также проходит процедуру одобрения в банке, но Вы можете забыть о ней. Заполните анкету на нашем сайте, укажите желаемые условия кредитования, и наши специалисты сами направят ее на рассмотрение в подходящий для Вас и Вашего положения банк и добьются одобрения займа.

Не убивайте время впустую, тратя его на поездки в банк, заполните онлайн анкету и готовьте место для нового приобретения — уже через несколько часов Вы услышите в трубке приятный голос банковского служащего, который сообщит об одобрении кредита и пригласит в офис для подписания бумаг.

Если Вы не уверены в своем желании взять кредит, то заполните анкету на всякий случай и получите одобрение от банка: оно действительно в течение целого месяца, при этом вы можете в любой момент передумать и отказаться от предложения или получить наличными свои деньги на неотложную покупку.

Посмотрите как мы работаем

filkos.com

Целевой потребительский кредит

Заполните анкету

  • Получите решение по кредиту за 1 час!
  • Наши консультации и услуги бесплатны!
  • Ваша анкета отправится сразу в 5 лучших банков!

Заполните анкету за пять минут и получите одобрение не выходя из дома!

Если у Вас не хватает собственных средств на покупку чего-либо очень важного для Вас, Вашей семьи и дома, то, как правило, приходится прибегать к займу. Займ может быть произведен у родственников или друзей, но очень часто человек обращается к государственным структурам, к которым, собственно, и относятся банки. Сегодня можно получить онлайн консультацию, заполнить онлайн заявку и получить одобрение на кредит, не выходя за пределы дома или офиса.

Наиболее распространенным видом кредитования является целевой потребительский кредит. С учетом огромной конкуренции каждый банк предлагает своим потенциальным клиентам выгодные по мнению именно их специалистов условия кредитования. И большинство банков надеются, что клиент придет к ним за следующими займами, поскольку их условия самые лучшие.

Однако выбрать среди множества банковских предложений очень сложно, но все-таки можно. Главное — знать, что Вы хотите и на каких условиях. Ставки вознаграждения, сроки кредитования — это далеко не все параметры, которые стоит учитывать при выборе кредитора. Необходимо также обратить внимание на сроки получения кредита и пакет документов.

Оформить онлайн-заявку на получение кредита

Суть целевого потребительского кредита

Сам термин «целевой потребительский кредит» говорит за себя. Такой кредит выдается гражданам на определенные цели. Это может быть и приобретение жилья, и покупка машины, и ремонт в квартире, и даже открытие своего бизнеса. В некоторых банках потребительский кредит, взятый с определенной целью, имеет несколько функциональных подгрупп. Первую группу составляют ипотечные кредиты (кредиты, предоставляемые для покупки недвижимого имущества). Вторую нишу занимают автокредиты, а на третьем месте расположились классические потребительские кредиты, имеющие довольно-таки обширную классификацию.

По сути, целевой потребительский кредит дает заемщику возможность удовлетворить свои потребности. Главное — четко знать свои «аппетиты», чтобы потом не бежать за «добавочной порцией» кредитуемых средств.

Где и как получить целевой потребительский кредит?

Самым надежным основанием для выбора того или иного банка является его история существования. Чем дольше банк находится на рынке экономики, тем лучше. Можно также остановить свой выбор и на банках с государственной гарантией, хорошей репутацией и пользующихся популярностью на потребительском рынке.

Первоначально у потребителя происходит поверхностное сравнение условий кредитования, которое в дальнейшем уходит в понимание нюансов. Если Ваши знания в области целевого потребительского кредитования малы, либо на все не хватает времени, то советуем обратиться в компании по предоставлению услуг оформления заявок для рассмотрения в банк. В таких организациях Вам не только подскажут и расскажут все тонкости кредитования, но подберут наиболее выгодный для Вас вариант займа в определенном банке. Причем количество отправленных заявок на рассмотрение в различные банки составляет не менее пяти. В то время как Вы занимаетесь своими делами и работой, Ваш кредит уже получает одобрение на самых выгодных для Вас условиях.

На нашем сайте filkos.com Вам с удовольствием помогут оформить займ без особых временных затрат и физических хлопот.

Все, что Вам нужно — заполнить онлайн анкету, в которой необходимо указать удовлетворяющие именно Вас параметры кредитования. В кратчайшие сроки Вам придет ответ с несколькими уже одобренными кредитами, из которых Вы уже выберите самый подходящий. Заполнив заявку у нас, Вы освободите время и осуществите свои мечты!

Полезные ссылки

  • Условия кредита в МТС на телефон

Посмотрите как мы работаем

filkos.com

Топ-5 банков, выдающих нецелевые ипотечные кредиты

Нецелевой ипотечный кредит – это такой вид кредитования в банках под залог недвижимого имущества заемщика. Выдается на тех же условиях, что и целевой, но клиент может не отчитываться о том, как потрачены полученные деньги.

Эта льгота для заемщика оборачивается тем, что кредит для него обойдется дороже (выше процентная ставка), а отдать его придется быстрее.

Сумма нецелевого ипотечного кредита не может превышать 90% стоимости недвижимости, являющейся залогом, а его срок в различных финансовых организациях колеблется от 5 до 20 лет.

Не выдается без подтверждения финансовой состоятельности заемщика, обязанного представить стандартную справку по форме 2-НДФЛ или заполнить анкету банка.

От вас могут потребовать налоговую декларацию или иные бухгалтерские документы, если вы являетесь индивидуальным предпринимателем.

Требования и условия выдачи нецелевого ипотечного кредита под залог недвижимости могут существенно различаться.

Рассмотрим предложения пяти ведущих банков РФ.

Сбербанк РФ

В списке продуктов Сбербанка именного нецелевого ипотечного кредита нет, но им может стать любой потребительский кредит, выдаваемый под залог недвижимого имущества заемщика.

Заложить можно любой вид недвижимости, даже земельный участок или гараж на нем. Если же вы предоставляете под залог жилую площадь (квартиру, таунхаус, коттедж), то должны доказать наличие у вас еще одной.

Если вы имеете дебетовую карту Сбербанка, на которую перечисляется ваша зарплата, то стоимость нецелевого займа будет снижена на пол процента (14,5%), все остальные клиенты выплачивают ставку размером 15% годовых.

Срок кредитования средний – до 7-ми лет, сумма не превышает 10 млн. руб.

ВТБ 24

Нецелевой ипотечный кредит в этом банке выдается на сумму от 1,5 до 90 млн. руб. Его размер не может превышать 70% от стоимости залога, хотя банк вправе ограничить ее и 60%.

ВТБ 24 не спрашивает у клиента о том, есть ли у него вторая жилплощадь, но навязывает оформление страховых полисов:

  • Страховка на случай отчуждения закладываемого имущества или накладывания ограничений на пользование им.
  • Страхование жизни и трудоспособности заемщика.
  • Страхование закладываемого имущества от повреждения или уничтожения.

Нецелевой ипотечный кредит в этом банке выдается как в рублях, так и в иностранной валюте. От этого напрямую зависит его стоимость.

Валютные ссуды выдаются под фиксированную ставку 10%, а рублевые имеют «коридор» от 14,15 до 15,25%.

Процентная ставка снижается для тех, кому заработная плата перечисляется на банковский счет ВТБ, а также владельцам пакетов «Прайм» или «Привилегия».

Максимальный срок нецелевой ипотеки в ВТБ 24 достигает 20 лет. Возможно, вам пригодится эта информация о рефинансировании от ВТБ24.

Альфа-Банк

В виде залогового имущества принимаются только отдельные квартиры. При этом дом не может находиться в аварийном состоянии, а территориально располагаться там, где действует программа ипотеки.

Максимальный срок погашения здесь еще выше, чем в ВТБ: 24–25 лет. А вот его сумма ниже – до 60 млн. руб. или 2 млн. долл. Программа потребительских кредитов Альфа-Банка описана в этой статье.

Заемщик вправе отказаться от программы комплексного страхования, но тогда ипотека для него подорожает сразу на три процента в год. Альфа-Банк также различает «своих» и «чужих».

Постоянные клиенты могут рассчитывать на ставку 13,2–13,5% (зависит от суммы и срока), новые клиенты получают ипотечный займ под 13,7–14% годовых. Валютные кредиты выдаются под фиксированную ставку 9%.

Альфа-Банк делает послабление тем, кто может подтвердить лишь часть своих доходов. И при этом страхуется, повышая годовую ставку на один процент.

Росбанк

Нецелевой ипотечный кредит под залог недвижимости от Росбанка выдается на такие же сумму и максимальный срок, что и Сбербанк – до 9 млн. руб. сроком до 10 лет.

Возможна выдача ссуды в долларах США или Евро. Сумма валютного займа не превышает 300 тысяч у.е. Условия потребкредитов Росбанка узнайте отсюда.

Росбанк не интересуется наличием дополнительной жилплощади, но предлагает программу страхования:

  • Страхование имущества от уничтожения или повреждения.
  • Страхование жизни и здоровья заемщика.

Если вы отказываетесь от этой услуги, то стоимость нецелевой ипотеки вырастет на 6,5 процента в год.

Общая стоимость ипотечного займа в этом банке одна из самых высоких в России – минимум 16,35% годовых, если она взята в рублях, 13,25 – в долларах США и 13,75 в валюте евро.

Россельхозбанк

Эта финансовая организация работает исключительно с российской валютой, выдает ипотеку и оказывает услуги её рефинансирования.

Максимальный размер нецелевого ипотечного кредита 10 млн рублей, а срок – 10 лет. Обеспечением может быть квартира или дом с земельным участком.

Предлагается оформить страховую услугу из одного пункта: страхование жизни и здоровья заемщика. Клиент имеет право отказаться, но стоимость ссуды без страховки составит 1,75% в год.

Данная программа Россельхозбанка считается одной из самых дорогих и не выгодных среди аналогичных. Годовая ставка находится в пределах от 15,5 до 16,5% и зависит от суммы и срока.

Понравилась статья? Расскажите о ней друзьям →

get-online-credit.com


Смотрите также