Взять кредит на строительство


Как оформить кредит на строительство дома

Оформление специального кредита на строительство дома для многих последний шанс иметь свой загородный дом.

Какие особенности имеет такой кредит, какие сроки существуют и что нужно предоставить в банк из документов?

На эти вопросы ответит наша статья.

Как взять

В первую очередь семье нужно иметь землю, на которой будет построен дом. Земельный участок необходимо оформить в собственность.

Возможно, его придётся оформить в залог. Также в залог можно предоставить уже имеющуюся квартиру, или любое другое жилье, которое не будет продано, пока семья выплачивает кредит. Получить кредит невозможно будет без разрешений на строительство от соответствующих органов.

Члену семьи, на чьё имя будет оформлен кредит, понадобиться любое подтверждение дохода и занятости: либо справка с работы по форме 2-НДФЛ и копия трудовой книжки, либо справка о доходах по форме банка, копии трудовых договоров.

Срок

В настоящее время большая часть банков выдают кредит на срок от 5 до 30 лет.

Чем больше срок кредита, тем меньше размер ежемесячного платежа, но больше сумма переплаты.

Каждая семья решает индивидуально, на какой срок удобнее взять кредит, чтобы не ударить по семейному бюджету, но и не платить бешеных процентов.

Этапы оформления

Если банк одобрил получение кредита, следующим этапом станет оформление документов. После предоставления их в банк, произойдёт полная или частичная оплата кредита.

Это зависит от того, на каких условиях семья берёт кредит. После одобрения необходимо:

  • составить смету строительства. Смета — подробный перечень расходов на материалы и услуги строительства;
  • оформить проект дома. В проекте описаны основные характеристики строения, расположение комнат и подсобных помещений;
  • заключить договор со строительной организацией, на счёт которой банк будет перечислять деньги;
  • подготовить документы на земельный участок. Он должен соответствовать требованиям, позволяющим возводить на нем жилой дом.

Дополнительным плюсом станет наличие подведенных коммуникаций к участку. В таком случае на руках желательно иметь договора с организациями, обеспечивающими водоснабжение, электроснабжение, газоснабжение.

Советы

К сожалению, банк может отказать в выдаче кредита на строительство. Но важно знать, что существует несколько способов, которые помогут расположить банк к себе:

  • наличие залога. Как говорилось выше, это может быть земельный участок, квартира, дача, дом — любая, имеющаяся в собственности, недвижимость;
  • выгодное расположение будущей застройки. Если семья собирается строить дом вдали от цивилизации, банку будет тяжелее продать дом в случае, если клиент по различным причинам не сможет оплачивать кредит;
  • большая сумма первоначального взноса. Это такая же перестраховка для банка, если семья не потянет платить кредит. В таком случае банк сможет продать дом или недостроенный объект по более низкой цене, которой будет достаточно, чтобы вернуть сумму кредита;
  • брать кредит в том банке, в котором кто-то из членов семьи уже зарекомендовал себя как хорошего клиента. Либо это вовремя выплаченный кредит, либо получение зарплаты на карту банка, либо наличие вклада в данном банке.

Строить ли дом в кредит? Смотрите ответ на этот вопрос в следующем видео:

finansist.guru

Как взять кредит на строительство дома

Среди кредитных предложений многих банков России есть такая услуга как "кредит на строительство дома". Стоит отметить, что в последнее время данный кредитный продукт пользуется все большей популярностью. Особенностям оформления кредита на строительство дома и будет посвящена данная статья.

Особенности кредита на строительство дома

Одной из основных трудностей, возникающих перед человеком, который хочет взять кредит на строительство дома, является расчет необходимой суммы кредита. В случае с оформлением ипотечного кредита все гораздо проще - там стоимость приобретаемого жилья оценит профессиональный оценщик. А вот во сколько обойдется строительство дома - спрогнозировать достаточно трудно. Было бы конечно хорошо, например, оформить что-нибудь вида кредитной линии и брать заемные средства со счета когда в этом возникнет необходимость. Но такая кредитная услуга у банков нашей страны не распространена, поэтому приходится брать весь кредит целиком. Поскольку строительство дома продвигается постепенно, то логично всю полученную сумму по кредиту положить на какой-нибудь депозит с возможностью управления счетом (например, чтобы можно было снимать и ложить деньги на него в любое время лишь бы сумма на счете была не меньше некоторого неснижаемого остатка, оговоренного в договоре по вкладу) - таким образом можно хотя бы частично компенсировать себе набегающие проценты по кредиту.

Перед взятием кредита на строительство дома нужно четко уяснить себе и схему его погашения. В настоящее время, в основном, распространены аннуитетные ежемесячные платежи по кредиту, но однако в рассматриваемом случае, учитывая специфику кредита, его большую сумму и длительный срок погашения банк может сделать для вас платежи не ежемесячными, а, допустим, один раз в несколько месяцев.

Стоит отметить, что необходимым условием для оформления кредита на строительство дома является нахождение в частной собственности того земельного участка, на котором предполагается строительство дома. Данный земельный участок чаще всего и выступает в качестве залога по кредиту. При этом к земельному участку должны быть подведены необходимые коммуникации.

Также важным моментом при получении кредита на строительство дома является то, что данный вид кредита является целевым, поэтому потратить его можно только по предназначению.

Условия оформления кредита на строительство дома

Кроме уже указанного обязательного нахождения земельного участка в собственности для оформления кредита на строительство дома также будут необходимы следующие документы:

Кроме этих банк на свое усмотрение может потребовать и другие документы.

Кредиты на строительство дома являются долгосрочными - их сроки погашения обычно колеблются от 3 до 30 лет. Процентные ставки по подобным кредитам выше, чем ставки по ипотечным кредитам (поскольку риски банка больше), но меньше, чем процентные ставки по потребительским кредитам (поскольку кредит все же является целевым и обычно предполагает наличие залога в виде земельного участка для возводимого дома). Перед взятием кредита стоит еще уточнить у банка возможности по досрочному погашению данного кредита, но если такие возможности все же есть, то все равно в процессе осуществления досрочных выплат необходимо думать о том, стоит ли погашать кредит досрочно.

Еще одним моментом, над которым стоит подумать перед взятием кредита на строительство дома - может быть проще воспользоваться ипотекой на загородный частный дом и купить уже готовое жилье.

В любом случае взятие кредита на строительство дома - это очень ответственное решение и прежде чем его брать стоит обратиться в несколько разных банков и выбрать среди них тот, который предлагает наиболее выгодные условия. При этом в большинстве случае не стоит выбирать банк, в котором остались комиссии по кредиту. Также помните о том, что всегда  перед взятием кредита необходимо внимательно читать кредитный договор, желательно вместе с человеком, который хорошо разбирается в данных вопросах.

goodcredits.ru

Кредит на строительство дома

В числе кредитных продуктов многих банков в настоящее время присутствует кредит на строительство дома. Строительство жилья с привлечением заемных средств пользуется немалым спросом. Фактически, в последние годы это стало одним из самых востребованных решений для россиян, не имеющих достаточных финансовых ресурсов для возведения жилья самостоятельно.

По словам экспертов банковской сферы, кредит на строительство дома стал настолько популярен в последние годы, что даже в разгар кризиса граждане не переставали их оформлять. Однако, такой кредит является весьма ответственным обязательством – поэтому заемщику необходимо тщательно обдумать каждый свой шаг перед его оформлением.

Особенности кредита на строительство дома

Самый первый аспект, на который нужно обратить внимание – это размер самого кредита. Нужно правильно рассчитывать свои потребности в финансировании и реальные возможности возврата долга и процентов.

Второе условие – погашение кредита. Прежде чем оформлять кредит, заемщику нужно изучить схему погашения, даже если он полностью уверен в достаточности своих доходов. Это касается не только процентных платежей, но и общих сроков погашения.

Большинство банков требуют ежемесячных платежей. Однако, в ряде случаев (причем как при индивидуальном жилищном строительстве, так и при профессиональной застройке), существуют и более удобные варианты. Например, условиями кредитного договора может быть предусмотрена постадийная оплата, когда заемщик платит по кредиту частями по мере продвижения строительства его объекта.

Такой вариант наиболее удобен, поскольку в случае приостановки или прерывания процесса строительства, у заемщика не будет необходимости осуществлять поиск средств для дальнейших выплат.

Стоит помнить, что банком будут предъявлены особые требования и к земельному участку, на котором ведется строительство. Земля должна находиться в частной собственности и быть оборудована необходимыми коммуникациями.

В любом случае, банк потребует с заемщика залог. Залогом для банка в случае оформления кредита является имущество. Как правило, в качестве такого имущества выбирается земельный участок, на котором будет возведена постройка. Земельный участок должен быть оценен не ниже его номинальной стоимости.

Еще один важный момент – кредит на строительство дома является целевым, поэтому полученную от банка сумму можно потратить только на это строительство.

Таким образом, проще всего оформить кредит на строительство дома, если земля, на которой он будет располагаться, уже оформлена в собственность, а также получено разрешение на строительство. В этом случае время, необходимое для получения кредита, будет минимальным.

Какой дом можно построить на кредитные средства?

Наибольшей популярностью среди граждан, обратившихся за кредитом на строительство дома, пользуются односемейные строения, имеющие площадь120 - 150 кв. м. Обычно строятся такие дома в поселках серийной застройки.

Однако кредит можно оформить и на возведение другого объекта, будь это маленький дачный домик или же огромный дом высотой в несколько этажей.

Условия оформления кредита на строительство дома

Необходимыми документами являются справки, подтверждающие доход заемщика, документы, характеризующие проект возводимого объекта недвижимости, документ, подтверждающий право собственности или аренды на землю, а также разрешение на строительство. В зависимости от ситуации и собственной политики, банк может потребовать с заемщика иные документы.

Кредиты на строительство носят, как правило, долгосрочный характер и выдаются сроком на 3-30 лет. Процентная ставка будет зависеть от срока и суммы предоставленного кредита, но в любом случае будет несколько выше, чем, например, при получении ипотеки для приобретения квартиры на вторичном рынке жилья.

Первоначальный взнос составляет не менее 30% от суммы кредита, а зачастую и больше. Некоторые банки берут дополнительные проценты (комиссию), которые составляют 1-2% от суммы кредита. Помимо этого, стоит обратить внимание на предлагаемые банком условия досрочного погашения: наиболее распространенными условиями являются невозможность погашений в первые полгода, либо взимание с заемщика комиссии в виде процента от погашаемой суммы (обычно 2%).

Рекомендуем также ознакомиться со статьей «Ипотека на загородный дом» – в ряде случаев покупка готового объекта может оказаться лучшим выбором, чем проведение строительства.

В любом случае, до оформления кредита следует обратиться в несколько разных банков, узнать условия, на которых каждый из них предоставляет кредит на строительство, изучить их, оценить и выбрать наиболее выгодный для себя кредит. Самое главное здесь – не ошибиться с выбором.

www.realtypress.ru

Как взять кредит на строительство жилья?

Сейчас в России активно набирают популярность и широкую известность специальные программы займов предназначенных на постройку жилья...

Ни для кого не секрет, что недвижимость на сегодняшний день очень ценится, при этом для большинства людей приобрести в собственность новое жилье, особенно за личные средства становится практически невозможным, поэтому многим людям приходит мысль построить самому свой дом, однако при нынешних ценах на стройматериалы такой подход не является более дешевым, поэтому люди вынуждены прибегать к кредитованию.

кредит на строительство жилья

При нехватке денег привлечь дополнительные ресурсы можно, при этом не нужно откладывать строительство до того момента, пока не будет накоплена необходимая сумма, а исходя из условий нашей жизни, как показывает практика, сделать это весьма сложно, ведь то и дело возникают непредвиденные расходы.

При этом условия, которые смогут устроить кредиторов и они пойдут вам навстречу, и станут сотрудничать будут иметь различия.

Однако не забывайте, что решение оформить заем с целью заняться строительством собственного жилья станет крайне ответственным шагом, и прежде, чем его принять, нужно тщательно все обдумать, спланировать все действия и свои возможности дальнейшего погашения долга, а также иметь четкий план желаемой постройки.

Моменты, которые необходимо учесть при строительстве дома в долг

Прежде, чем прибегнуть к оформлению кредита на строительство, необходимо собрать как можно больше всевозможной информации об особенностях конкретного вида заимствования. Таким образом, вы сможете правильно спланировать дальнейшие действия, и не допустить ситуации, где вы останетесь заложником своих долгов.

Подобный заем является целевым, соответственно нужно быть готовым к тому, что придется доказать финансовому учреждению, что предоставленные им в ваше пользование деньги вы потратите исключительно на строительство.

Подходящим вариантом будет заблаговременное заключение соглашения с подрядчиком, задачей которого будет проведение всех работ на вашем участке. При присутствии данного договора, кредитор сможет перевести деньги непосредственно сразу застройщику на оплату его услуг и у вас автоматически отпадет необходимость заморачиваться подтверждением использования этого займа.

Помимо этого, вам придется рассчитать нужную для строительства дома сумму — здесь нельзя ошибиться. Взял недостаточно — денег может не хватить, одолжите много — будет лишняя переплата.

При обсуждении условий пользования данной программой займа с банковским сотрудником нужно обязательно хорошо изучить предварительный график по которому будет проходить погашение основного долга вместе с процентами, чтобы в будущем обезопасить себя от всевозможных комиссий и штрафов за нарушения и несвоевременное погашение.

К тому же придется определиться со способом, по которому будет получен кредит: возьмете ли вы деньги частями или все сразу, здесь все будет зависеть от стадии строительства.

Первый вариант считается более удобным, поскольку нет необходимости переплачивать за средства, которые вы пока еще даже не использовали. Следует учесть, что заем под строительство — долгосрочный, соответственно срок, на который его могут предоставить значительный, как правило, не более 15 лет, а предоставляют такой кредит, обычно под залог, в качестве которого будет выступать участок земли, где будет проходить строительство.

Для оформления кредита нужно в банк определенные документы. Главными из них считаются: справка о доходах, копия паспорта, ИНН, разрешение на строительные работы, документы, подтверждающие собственность на землю, где будет проходить строительство, проект застройки.

Помимо этого, вам потребуется оформить обязательную страховку от всевозможных рисков уничтожения или повреждения залогового имущества, вреда жизни и здоровью. Исходя из условий кредитования, банк может потребовать от заемщика предоставление дополнительных документов.

Кому доступен кредит на строительство по льготным условиям?

Законом РФ для некоторых категорий людей предусмотрены определенные льготы предоставляемые при получении займа для строительства.

К подобной категории людей относят: военнослужащих, лиц, имеющих право получить жилое помещение из госфонда, многодетные и малообеспеченные, семьи в которых есть дети-инвалиды, лиц пострадавших и участников Чернобыльской АС, лиц имеющих награды президентского фонда, ветераны боевых действий, госслужащие, молодая семья с двумя и более детьми, граждан проживающих в аварийных и непригодных для жизни условиях.

Для данных категорий создан определенный норматив на льготную жилую площадь. Если постройка выше установленного лимита, то на оставшиеся квадратные метры распространяться льготы не будут. Кроме этого, придется собрать документы позволяющие подтвердить особый статус. В подобных случаях льготная ставка не выше 10%.

Вот мы и рассмотрели основные моменты кредитования на строительство. Сейчас слово за вами, оформлять подобный кредит, либо копить деньги и не переплачивать банкам. Удачных Вам решений!

-----------------------------

Понравилась статья? Поделитесь пожалуйста с другими! Спасибо :)

Автор: Webmoneycredit.org

webmoneycredit.org


Смотрите также