Кредитные карты или потребительский кредит: что выгоднее. Взять кредит или кредитную карту


Кредитные карты или потребительский кредит: что выгоднее

Рубрика: Кредиты

«Жизнь взаймы» становится все более популярной. Банки состязаются между собой, меряясь процентными ставками и кредитными линейками. При этом у клиента есть только два способа получить деньги: оформить единовременный кредит или «многоразовую» карту с возобновляемым кредитным лимитом. «Кредиты.ру» провели сравнительный анализ кредитных карт и потребительского кредита с точки зрения основных преимуществ и выгод для пользователя.

Кредитные карты или потребительский кредит

Кредиты и кредитные карты одинаково популярны

Потребительские кредиты только поначалу были популярнее кредитных карт – пользователям нужно было время, чтобы привыкнуть к «пластику» и оценить удобство «электронного кошелька». Но в настоящее время все более распространенной становится ситуация, когда у людей со средним и высоким уровнем дохода есть один-два кредита и одна-две кредитные карты одновременно (иногда и больше). По оценкам финансовых консультантов, такая ситуация связана не столько с ростом доходов, сколько с ростом потребления и привычкой к «бюджетному дефициту».

Тем не менее, потребительский кредит и кредитная карта – далеко не одно и то же. Каждый из этих видов кредитования имеет особенности, которые в разных ситуациях могут быть достоинствами или недостатками.

 Справка «Кредитов.ру» 

Потребительский кредит наличными - единовременная банковская ссуда на неотложные нужды. Выдается обычно без залога и поручителей, но с высокой процентной ставкой. Дает возможность быстро совершить крупную покупку. 

Кредитная карта - платежный инструмент с возобновляемым лимитом кредита, в основном предназначенный для безналичного расчета за товары и услуги. Многие кредитные карты имеют ограничения на снятие наличных и взимают комиссию за эту операцию.

Карты и кредиты: классификация видов

Потребительские кредиты можно условно классифицировать на два основных вида: целевые и нецелевые. В первом случае вы можете направить деньги только на оплату определенного товара или услуги (у банка есть способы это проконтролировать; по крайней мере, деньги, взятые «на автомобиль», вы не сможете направить на поддержку своего банковского счета). Во втором случае, вы можете истратить деньги на что угодно, по своему усмотрению - вас лимитирует только сумма. Условия выдачи и погашения целевого и нецелевого кредита, как правило, мало отличаются.

Лучшие кредитные карты – в каком банке взять кредитку?

Лучшие кредитные карты – в каком банке взять кредитку?

Классификация кредитных карт более сложная. Они различаются, во-первых, по принадлежности к платежной системе (VISA, MasterСard, American Express и пр.). То есть, расплатиться картой вы сможете лишь в тех местах, которые оборудованы определенным оборудованием и компьютерным терминалом.

Во-вторых, по категории – VIP (привилегированные), классические (средний сектор, наиболее распространенный), электронные (самые дешевые). Различия обусловлены способом авторизации клиента, возможностями использования на разных типах платежного оборудования, уровнем сервиса, дополнительными услугами и стоимостью обслуживания самой карты.

В-третьих, по схеме кредитования – револьверные и овердрафтные. В первом случае клиент ежемесячно возвращает банку лишь часть суммы кредитного лимита. Во втором случае – обязан раз в месяц гасить 100% задолженности.

Специфика российского потребления (беру много, трачу сразу, возвращаю по чуть-чуть) объясняет, почему револьверные карты у нас популярнее овердрафтных.

Сравнение на старте: что выгоднее

Предварительный выбор в пользу кредита или карты чаще всего происходит еще до визита в банк. На него влияют, во-первых, личные обстоятельства и предпочтения потенциального заемщика. Во-вторых – Интернет дает возможность подробнейшим образом изучить все существующие на рынке предложения, не выходя из дома.

Исходя из анализа банковской практики, «Кредиты.ру» отмечают, что «на старте» карты и кредиты оцениваются пользователями по одним и тем же критериям: 

  • процентная ставка;
  • срок возврата/условия погашения задолженности;
  • требования к заемщику/объем пакета документов;
  • размер кредита, т.е. суммы, которой можно располагать после завершения формальностей. 

Что же показывает сравнение? 

Процентные ставки. По кредитным картам процент выше (в среднем на 5-7%). Кроме того, процент взимается за каждое снятие наличных. Но можно сэкономить, если пользоваться льготным периодом.

Срок возврата/условия погашения. В среднем максимальный срок, на который можно получить потребительский кредит – 5 лет (60 месяцев), кредитная карта обычно выпускается на 1-3 года (12-36 месяцев).

Условия погашения задолженности похожи: выплаты производятся ежемесячно, и есть обязательная сумма. Но выплаты по кредиту банк безоговорочно забирает себе, а выплаты по кредитной карте заемщик может использовать опять – до тех пор, пока его карта действительна.

Требования к заемщику. Раньше оформить кредитную карту было несравнимо легче, чем получить кредит наличными. Если карту в основном выдавали по двум документам (паспорт и, например, загранпаспорт), то для кредита долгое время требовалась либо копия трудовой книжки, либо справка 2-НДФЛ, либо справка по форме банка, подтверждающая доход, а чаще - все вместе. В то же время банки с одинаковой неохотой давали кредиты и оформляли карты студентам и пенсионерам.

Теперь, в борьбе за клиентов, требования упростились настолько, что получить кредит до 50-100 тысяч рублей, или оформить карту со сходным лимитом, во многих банках можно с минимальным набором документов, и даже не за один день, а за 1-2 часа. Но процентная ставка при этом будет довольно высокой. 

«Кредиты.ру» обращают внимание: простота получения кредита или кредитной карты нередко «компенсируется» повышенной процентной ставкой

Размер кредита. Сумма, которую банк готов выдать единовременно в виде потребительского кредита, обычно выше, чем лимит по кредитной карте. Поэтому потребительский кредит предпочтительнее для тех, кто планирует оплатить очень дорогую покупку, услугу или событие (например, свадьбу). Но и кредитный лимит по карте может быть очень большим, особенно если заемщик имеет высокий доход и должным образом подтвердил его. Более того, если вы активно делаете покупки и аккуратно пополняете карту, причем вносите не меньше, чем тратите – банк с высокой вероятностью сам увеличит кредитный лимит.

Сравнение в процессе использования: что удобнее 

Если провести сравнение уже полученных кредитов и карт, находящихся в постоянном пользовании, появляются новые критерии оценки:

  • график платежей;
  • расходы по обслуживанию;
  • безопасность. 

График платежей.

Это все, что остается пользователю потребительского кредита, после того, как он потратил деньги. При разумной процентной ставке ежемесячный платеж может быть невелик и вполне по карману. Но многих потенциальных заемщиков приводит в уныние, что за покупку, сделанную под Новый Год в 2010 году, придется рассчитываться аж до сочинской Олимпиады… К тому же, пока вы не расплатились с одним кредитом, второй вам не дадут (по крайней мере, в том же банке).

Здесь у кредитной карты несомненное преимущество: вы можете гибко регулировать даты и размер очередного взноса. Если же вы полностью погасили кредитную линию, вам вообще не нужно беспокоиться о графике, пока вы снова не начнете пользоваться картой.

При этом необходимо помнить, что один раз в месяц определенную сумму все равно придется внести, и чем больше, тем лучше.

Расходы по обслуживанию.

Все возможные расходы по потребительскому кредиту, как правило, включены в ежемесячный платеж, размер которого вы узнаете сразу. Эта сумма не меняется на всем протяжении погашения, так что вы успеваете к ней привыкнуть. А привычное тяготит меньше. Некоторые банки берут единовременную комиссию за выдачу кредита и комиссию за ведение счета.

Что нужно знать, если вы хотите взять потребительский кредит?

Что нужно знать, если вы хотите взять потребительский кредит?

Обслуживание кредитной карты обходится дороже (как и обслуживание любой вещи, которой вы пользуетесь постоянно). И суммы могут меняться в зависимости от количества и содержания ваших операций по карте. Минимальный платеж рассчитывается, исходя из объема израсходованного кредитного лимита. Чем активнее вы пользовались картой, тем больше придется возмещать. Ну а если вы постоянно снимаете с карты наличные, готовьтесь к большим процентным переплатам.

Как машину необходимо заправлять бензином, так и кредитку нужно «заправлять» деньгами. При этом чем меньше заправляешь – тем дороже она становится: ведь свои проценты банк списывает с тех средств, которые вы кладете.

Но если вы регулярно «закрываете» кредитную линию, то сэкономить на процентах вполне реально. А если вы полностью погашаете долг в течение льготного периода (банки устанавливают его в интервале от 50 до 200 дней), то проценты не начисляются вовсе.

Таким образом, даже при самой высокой процентной ставке вы можете пользоваться картой фактически бесплатно. Но это требует, во-первых, сохранения определенного уровня дохода, во-вторых – финансовой дисциплины.

 Пример «Кредитов.ру» 

Предположим, вы оформили карту с лимитом 30 000 рублей, с процентной ставкой 25%, и целиком ее «вытрясли» во время отпуска или праздничного шоппинга . Когда подошел срок платежа, вы пожадничали и внесли на карту только 3750 – минимальный платеж (10% от кредитного лимита, с учетом процентов). Между тем банк учел все произведенные операции, рассчитал проценты и комиссии, которые вы должны уплатить в отчетном периоде, и списал их с вашего счета (в приведенном примере - около 1000 рублей). В результате, если вы не «подкормите» карту, то в ближайший месяц к использованию вам будет доступно лишь около 2 800 рублей. 

Безопасность.

Говоря о заемных деньгах, невозможно оставить без внимания вопрос безопасности. С потребительским кредитом у вас есть два риска: стать жертвой нападения вора или грабителя, пока вы едете домой с деньгами (но это маловероятно, если вы соблюдаете разумные меры предосторожности) и потерять возможность выплачивать кредит. Но этот риск можно оценить заранее и продумать, что вы будете делать в случае ухудшения финансовой ситуации.

Риски по кредитным картам заключаются не только в повышенных комиссиях и переплатах. К сожалению, есть много мошеннических схем, из-за которых пользователи кредиток теряют деньги – особенно при совершении покупок в Интернете.

Если вы потеряете карту или ее украдут, процедура восстановления сопряжена с переживаниями и расходами. Еще один риск – утратить контроль над своими расходами, начать тратить больше, чем можете быстро вернуть, и попасть в «кредитную ловушку», когда вы не можете ни закрыть карту, ни расплатиться по ней. С этим сопряжен еще один очень неприятный, риск.

«Кредиты.ру» напоминают: кредитная карта является собственностью банка. И если банк сочтет, что вы как заемщик стали неблагонадежны, он может в любой момент заблокировать ее или отказать в перевыпуске. Допустим, к этому моменту кредитная линия не погашена. Тогда вы начинаете выплачивать долг… как по обычному потребительскому кредиту. С той только разницей, что на такие расходы вы совершенно не рассчитывали. Переплата при этом будет существенной, ведь из вносимой суммы только часть будет идти на погашение «тела» кредита. Комиссии останутся в силе, хотя вы потеряете возможность пользоваться картой.

Совет бывалых: при получении кредита резервируйте часть полученной суммы – например, в размере 1-2 месячных платежей - на случай финансового форс-мажора.

 Сравнительная таблица кредитных продуктов (наиболее популярные программы)

Банки Кредитная карта     Потребительский кредит    
  Лимит, тыс. руб. Ставка,% Срок действия карты, Мес. Максимальная сумма,тыс. руб. Ставка, % Максимальный срок возврата, мес.
Сбербанк Индивид, До 200 Единая ставка-24 36 3000 17-23,5 60
Банк Москвы В зависимости от вида карты, До 350 21-27 24 3000 15-49,9 60
Ситибанк Индивид До 300 22,9-27,9 36 750 15,9-23 60
Кредит Европа Банк Индивид, До 200 Единая ставка-29 36 1000 13-69,9 60
Джи Мани Банк Индивид, до 150 24-49,9 36 500 16,9-49,9 60
«Русский стандарт» Индивид, До 450 Единая ставка-36 60 3000 19-36 48
Авангард В зависимости от вида карты, До 1000 Единая ставка-15 36 Только целевой кредит (на покупку автомобиля) Размер определяется индивидуально 11-13 36
ВТБ-24 В зависимости от типа карты, До 2000 18-19 36 3000 18-22 60

Подведение итогов

Проведенный беглый анализ показал, что однозначно ответить на вопрос – «Что выгоднее – кредит или кредитная карта?» - нельзя. Каждый вид кредитования имеет своих приверженцев. Выгоды или убытки зависят не столько от вида кредитного продукта, сколько, во-первых, от финансовой грамотности и доходов заемщика, а во-вторых – от ситуации на рынке. Например, в случае сильной инфляции выиграют пользователи кредитов: их долги подешевеют. А вот покупательная способность кредитных карт упадет: 30 000 кредитного лимита при инфляции в 1-2% - далеко не то же самое, что при инфляции 10-12%. Привычно расплачиваясь картой в магазине, вы сможете купить меньше.

Банковские кредиты – какие существуют виды и формы

Банковские кредиты – какие существуют виды и формы

Банки стараются стимулировать клиентов как брать кредиты, так и оформлять карты. Поэтому едва ли эти кредитные продукты можно считать конкурирующими – скорее, взаимодополняющими.

Нередко держателям карт делают спецпредложение – взять кредит на льготных условиях, а пользователям кредитов автоматически открывают («дарят») кредитную карту.

Держателей карт дополнительно завлекают бонусами: накопление миль для оплаты авиаперелетов, возврат части стоимости покупок («кэш бэк») и так далее.

Последним камнем на чаше весов, который поможет принять решение в пользу кредита или карты, может стать предпочтительный для вас способ управления финансами.

Если для вас важнее всего определенное качество жизни, и вы в целом не тревожитесь из-за факта наличия у вас долгов («а у кого их нет, весь мир живет в кредит» - частый аргумент), то кредитная карта с ее возобновляемым лимитом и возможностью самостоятельно регулировать ежемесячные платежи, может стать оптимальным решением.

Если же вы предпочитаете тщательно планировать все крупные траты и ведете скрупулезный учет обязательств, потребительский кредит с фиксированной ставкой и аннуитетными платежами и точной датой закрытия, окажется удобным инструментом.

Из истории вопроса 

Потребительские кредиты несравнимо старше кредитных карт. Ссужать деньги под проценты банкиры начали еще на заре становления финансовой системы. Возможно, эта «историческая память» отчасти объясняет высокое доверие именно к такому виду кредитования: пришел в банк – дал расписку/оставил залог (в наши дни – подписал кредитный договор) – получил наличные. Официально подтверждать доход в те времена не требовалось: заемщика в прямом смысле слова встречали по одежке, а злостных неплательщиков знали в лицо. И нещадно сажали в долговые тюрьмы.

Прообразами кредитных карт были заемные письма, дорожные чеки и аккредитивы. Но настоящие кредитные карты, во многом совмещающие функции кошелька и чека, стали возможными только с развитием постиндустриальной экономики и компьютерных технологий. Первая пластиковая кредитка DinnersClub появилась в США в 1950-м году. Через десять лет в мире было уже несколько миллионов держателей кредитных карт, а сегодня свыше 50% товаров и услуг в Европе и США оплачиваются кредитками.

В России пластиковые карточки появились в начале 90-х годов, но, по оценкам экспертов, на 1000 таких карт только одна является кредитной. В отличие от дебетовой карты, которая по сути представляет собой ваш личный кошелек, кредитная карта и деньги на ней – собственность банка. Вы просто пользуетесь ими на определенных условиях.

Анастасия Ивелич, редактор-эксперт портала «Кредиты.ру»

 

credits.ru

Что выгоднее кредит или кредитная карта: достоинства и недостатки займа

Широкие возможности кредитования позволяют заемщикам выбирать наиболее выгодные и комфортные условия. Любой крупный банк, например Сбербанк, обязательно имеет в своем кредитном портфеле обычные потребительские займы и эмиссию кредиток для различных случаев жизни. Какой вариант предпочесть, зависит от того, что выгоднее: кредит или кредитная карта. Это может быть определено только после тщательной оценки всех предложенных параметров и тех условий, которые требуются клиенту.Что выгоднее кредит или кредитная карта

Потребительский кредит

Потребзайм – нецелевой вид кредитования, позволяющий получать и использовать деньги на любые цели. Получить кредит довольно легко при условии соответствия параметрам банка. Заем пользуется особой популярностью среди простых физических лиц, позволяя в течение короткого промежутка времени решить финансовую проблему.

В отличие от других программ, потребительский кредит оформляют без обеспечения, на небольшой срок и в пределах строго установленного лимита.  Если потребуется большая сумма, кредит выдают с дополнительным обеспечением (залогом или поручительством).

Чтобы определить, что выгоднее: потребительский кредит или кредитная карта, оценивают главные параметры займа, однако в процессе сотрудничества клиенту могут пригодиться дополнительные условия – бонусы, скидки, опции.

Преимущества потребительского кредита

Преимущества потребительского кредита

Рассматривая характеристики банковского кредита наличными, следует отметить следующие достоинства:

  1. Заемщик получает средства и далее может расходовать их без дополнительных комиссий и взимания оплаты за обслуживание.
  2. Сумма долга остается единой, не предусматривая увеличения лимита и повторного кредитования. В результате картина с переплатой довольно прозрачна и рассчитывается исходя из остатка долга.
  3. Выданные деньги остаются в распоряжении клиента, без риска несанкционированных операций и мошенничества, распространенного среди пластиковых платежных инструментов.
  4. Программа предполагает возможность получения более крупной суммы, чем выдается по кредитке.
  5. Ставка по займу, как правило, гораздо ниже, а значит, меньше итоговая переплата.

Потребзайм хорошо использовать тогда, когда ожидаются активные платежи наличными и заемщик не нуждается в возобновлении лимита.

Недостатки потребительского кредита

Недостатки потребительского кредита

Решая, что лучше: кредитная карта или потребительский кредит, следует изучить и отрицательные моменты, которые могут серьезно повлиять на выбор:

  1. Ввиду возможной потери части прибыли банки неохотно разрешают досрочное погашение, создавая дополнительные правила и ограничения, затрудняющие внесение дополнительных сумм вне графика.
  2. Проценты начинают начислять сразу, как только заемные средства выданы банком. Никаких отсрочек при взимании процентной переплаты и погашении стандартными условиями договора не предусмотрено.
  3. Аннуитетный платеж приводит к тому, что в первую очередь заемщик погашает проценты за весь период, а основное тело кредита гасится преимущественно во второй половине срока.
  4. Клиент может рассчитывать только на ту сумму, которую согласовал банк. Повторное использование пополненного баланса невозможно и требует согласования нового кредитного договора.

Кредитная карта

Кредитная карта

Когда банк предлагает заемщику оба варианта оформления, выбрать, что лучше: кредит или кредитная карта, можно, сравнивая преимущества и недостатки характеристик. Банковская карта является отличной альтернативой классическому займу, когда требуется не просто дополнительное финансирование, но и спектр банковских опций.

Кредитные карты хорошо зарекомендовали себя во время поездок, включая зарубежные страны. С помощью пластика появилась возможность быстро и комфортно проводить безналичные платежи, покупать товар или услуги онлайн.

Более того, держатель карточки может стать участником выгодных акционных, партнерских программ, получать повышенные скидки и даже возвращать часть потраченных средств.

Сэкономить время на выпуске пластика позволит отправка предварительного онлайн-запроса, а для эмиссии требуется минимум документов (иногда достаточно одного паспорта).

Преимущества кредитных карт

Преимущества кредитных карт

Достоинств у кредиток много – они включают не только повышенный комфорт в использовании заемными средствами, но и возможность сэкономить на процентной переплате при грамотном использовании грейс-периода.

К основным положительным характеристикам относят:

  1. Применение льготного периода позволяет первые 50–100 дней использовать заемные средства без взимания процента, т. е. абсолютно бесплатно. Условие – полный возврат средств в течение установленного периода и безналичный расход.
  2. Возобновляемый кредитный лимит доступен в течение всего периода действия карточки, если все регулярные платежи заемщик исправно погашает в срок.
  3. Начисление процентов идет только по оставшейся сумме долга, т. е. за фактически используемые средства.
  4. Для активных пользователей товаров и услуг компаний-партнеров банка дополнительная выгода представлена в виде скидок, а также кешбэка с возвратом определенного процента за потраченные средства.
  5. Многие банки успешно реализуют различные бонусные программы, которые далее могут быть трансформированы в скидку или учтены при оплате за товар впоследствии.

Рассматривая, что проще получить, кредит или карточку, следует отметить, что пластиковый вариант моментального выпуска позволяет получить средства в течение считанных минут.

Недостатки кредитных карт

Недостатки кредитных карт

Несмотря на повышенный комфорт при применении карточки, есть и свои негативные моменты:

  • обналичивание происходит с взиманием комиссии, увеличивающей переплату;
  • ставка и процентная переплата выше, чем по классическому займу;
  • дополнительные расходы на обслуживание;
  • высокий риск онлайн-мошенничества, кражи со счетов, а также самого пластика.

В зависимости от того, каким образом планируется использовать заемную сумму и погашать долг в конкретной ситуации, клиент банка подбирает оптимальный вариант.

Какой продукт удобнее

Какой продукт удобнее

Для каждого заемщика характерны свои приоритеты и ценности. По этой причине невозможно дать универсальный совет, что лучше: кредит наличными или кредитная карта.

Перед оформлением ссуды рекомендуется выполнить следующее:

  1. Сравнить общую процентную переплату за весь период планируемого погашения долга с использованием онлайн-калькулятора.
  2. Установить цели использования средств – потребуется ли наличность, планируются ли серьезные безналичные операции.
  3. Определить, потребуется ли в дальнейшем повторная сумма.

Тщательная оценка параметров, исходя из их ценности для клиента, поможет принять верное решение.

Смотрите также:

  1. В каком банке выгоднее брать потребительский кредит?
  2. Выгодные кредитные карты для снятия наличных

kredit-blog.ru

Потребительский кредит или кредитная карта: что выгоднее?💡

Потребительский кредит или кредитная карта: что выгоднее?

Объявления с предложением взять кредит можно увидеть практически на каждом столбе, а по телевизору регулярно мелькают заманчивые и «вкусные» банковские предложения, например, «Халва». Население активно пользуется кредитными программами, но не всегда оформляется тот продукт, который действительно выгоден. Итак, давайте выясним, что что выгоднее потребительский кредит или кредитная карта?

Кредитные карты: плюсы и минусы

Наверное, у каждого взрослого человека в кошельке есть такая «палочка-выручалочка», как кредитная карта. Казалось бы денег нет, но имея кредитку, ты можешь себе приобрести все, что захотел прямо сейчас. Очень удобно, не правда ли? В такую ловушку попали многие россияне.  Они залазят в долги, которые потом с большим трудом отдают. Вся беда в том, что они не оценивают свои реальные финансовые возможности и не могут контролировать затраты. А если пользоваться средствами рационально, то переплата могла быть близка к нулю.

 

 

 

 

 

Данный продукт имеет ряд преимуществ:

  1. Наличие льготного периода. Если заемщик погасит задолженность в течение действия грейса, то банк не начислит проценты. В большинстве случаев льготный период распространяется только на безналичные операции. Изначально карты и должны использоваться для оплаты торговых транзакций. Наши сограждане часто же снимают наличные, потому что они привыкли к купюрам в своем кошельке. И в этом заключается их главная ошибка, которая обходится очень дорого.
  2. Снять наличные или оплатить покупку можно в любое время и в любой стране. Главное – подобрать карту соответствующего статуса.
  3. Деньги, внесенные на счет, вновь доступны клиенту. Но со многими заемщиками это играет зую шутку. Они настолько привыкают пользоваться заемными средствами, что просто «живут в кредит». Клиенты годами не могут погасить даже небольшие долги.
  4. Безопасность проводимых операций. Украсть наличку очень просто. Если же утеряна или украдена кредитка, ее можно сразу же заблокировать и предотвратить мошеннические операции.
  5. Минимальный пакет для оформления. В большинстве случае достаточно предоставить только паспорт.

Итак, «плюсов» насобирали достаточно. Но нужно добавить и ложку дегтя в бочку с медом.

 

 

 

Есть у этого продукта и минусы:

  • Высокая стоимость. Если заемщик не воспользовался льготным периодом, то ему нужно будет платить проценты. Ставка может превышать и 25%, и 35%. Кроме того банком взимаются и дополнительные комиссии: за выпуск и обслуживание «пластика», снятие наличных в банкомате, смс-оповещения и прочие услуги.
  • Устанавливаются невысокие лимиты (в среднем 200-300 тысяч рублей), особенно для новых клиентов. Также банк может ввести ограничения на снятие наличных.
  • Существует вероятность повреждения кредитки в следствии физических дефектов. В таком случае у заемщика возникнут проблемы с проведением операций.
  • Отсутствие четкого графика погашения и сложный порядок расчета процентов. Сумма ежемесячного платежа постоянно изменяется в зависимости от размера долга.  Дата оплаты обязательного взноса указана в договоре. А вот сумму платежа нужно уточнять в банке или посмотреть в личном кабинете на сайте.

Потребительский кредит: плюсы и минусы

Чтобы понять, что лучше кредит или кредитная карта, нужно определиться с преимуществами и недостатками потребительского займа.

 

 

 

 

 

К плюсам можно отнести:

  1. Большой лимит. Он определяется с учетом платежеспособности клиента и может составлять несколько миллионов.
  2. Заемщику выдается четкий график погашения, в котором указаны все его затраты.
  3. Отсутствуют различные комиссии.
  4. Более низкая процентная ставка по сравнению с кредитными картами. На рынке есть предложения со ставкой от 12% годовых. Но таких программ немного. Средняя ставка на рынке превышает 30% годовых.

 

 

 

Из недостатков отмечу три фактора:

  • С первого дня начисляются проценты. Никакого льготного периода нет.
  • В большинстве случаев для оформления кредита потребуется справка о доходах.
  • Очень часто при выдаче займа банки навязывают клиенту ненужные ему услуги. Самый распространенный вариант – страхование жизни. Если полис не оплачивается, то процентная ставка повышается на несколько пунктов.

sovetpokreditu.ru

В каком банке проще всего получить кредитную карту?

Для многих наших сограждан является актуальным вопрос о том, в каком банке легче всего было бы получить кредитную карту? В какие организации люди обращаются чаще всего? На эти вопросы мы ответим далее.

Сразу отметим, что условия оформления карточек с определенным лимитом примерно схожи у всех банков — нужно отправить заявку в режиме онлайн или сразу в офисе, дождаться её одобрения, прийти в отделение с документами, подписать договор и получить на руки «пластик». Различия же будут весьма небольшими — в условиях самого кредитования, а также в количестве бумаг, которые вам нужно будет предоставить.

Мы рекомендуем вам, для начала, обратиться в ту банковскую организацию, где вы уже однажды открывали счет, брали кредит, открывали депозит или где вы получаете заработную плату, для таких клиентов обычно предлагают самые выгодные условия. Если же такой вариант вам не подходит, читайте далее наши советы для заемщиков.

Как выбрать самую выгодную кредитку?

Итак, если вы решили оформить на себя подобную карточку, то вам следует понимать, что у данного вида кредитования есть определенные особенности:

  1. Во-первых, более легкое оформление и получение, нежели по остальным вариантам. Как правило, банковские компании требуют от заемщика минимум документов, чаще всего 2 – паспорт и дополнительный на ваш личный выбор. Это может быть справка о доходах, копия трудовой книжки, документ, подтверждающий у вас в собственности наличие недвижимости или автомобиля, ПТС, СНИЛС и т.д.;
  2. Во-вторых: у карточки нет строго определенного срока, за который вы должны выплатить долг. Вы можете выплачивать его столько, сколько сочтете для себя удобным, есть только одно но: существует минимальный ежемесячный платеж, который нужно вносить ежемесячно и обязательно;
  3. В-третьих – у кредиток есть такая услуга, как льготный период, в течение которого не начисляется процент за пользование заёмными средствами. Если вы возвращаете долг в этот срок, то вы не переплачиваете;
  4. В-четвертых – почти у всех карт есть определенная стоимость обслуживания – пока вы её не оплатите, кредитным лимитом пользоваться нельзя.

Если вас устраивают эти особенности, то далее вам следует приступить к выбору компании, куда вы обратитесь за получением карточки.

Моментальные кредитные карты

Если вы стремитесь к тому, чтобы получить её как можно скорее и легче, то мы рекомендуем выбирать вам карточки мгновенной выдачи. Как правило, для их получения достаточно 15-20 минут, а также предъявления паспорта, дополнительные документы не требуются.

Отметим, что для подобных предложений, обычно, одобряют небольшие суммы в размере не более 150 тыс. рубл., процентная же ставка начинается от 25-30% годовых и выше. Подобные предложения есть в:

  1. Сбербанке России — здесь вы сможете получить карту «Моментум» только в том случае, если вы являетесь действующим клиентом данной компании, и на ваше имя есть заранее одобренное предложение. При наличии соответствия этим требованиям, вам смогут предложить: индивидуальный кредитный лимит до 600.000 рублей под процент от 23,9% годовых. Вы сможете пользоваться льготным периодом до 50-ти дней, обслуживание будет бесплатным.
  2. Почта банке (бывший Лето-банк), где действует программа «Почтовый экспресс». По ней вы сможете самостоятельно выбрать лимит, который будет вам «по силам» — 5000, 10000 или же 15.0000 рублей. Здесь нет процентов, вам нужно ежемесячно вносить минимальный ежемесячный платеж, и при отсутствии задолженности вам не нужно платить ни за %, ни за обслуживание.
  3. В Альфа-банке недавно появилась услуга, которая позволяет уже в день обращения получить активированную кредитку всего за 40 минут. Вам назначается индивидуальная сумму, которой вы сможете пользоваться без начисления % до 60 или до 100 дней льготного периода. Для оформления нужно обратиться в офис и предоставить документы: паспорт и еще один на выбор (загранпаспорт, ИНН, страховое свидетельство, СНИЛС, полис ОМС), для снижения ставки можно принести еще один документ, например — о наличии у вас собственности.
  4. В банке «Хоум Кредит» вы сможете оформить карточку «Быстрые покупки», которая будет бесплатной для оформления и обслуживания. Возобновляемый лимит составляет до 300 тысяч, ставка равна 34,9% годовых, при снятии наличных — 49,9% в год. Есть льготный срок до 51 дня, ежемесячно нужно вносить платеж 5% от размера долга (не менее 1000 р.).

Как видите, существует немало финансово-кредитных компаний, которые готовы предложить своим клиентам максимально привлекательные программы и карточные продукты. Больше информации вы сможете подучить в этой статье.

Кредитка по почте

Если же вы хотите получить карточку с доставкой на дом, то лучше всего подавать заявку в банк Тинькофф Кредитные Системы. Данная компания является лидером по количеству выданных кредиток гражданам России, её получили уже порядка 5 млн. наших соотечественников.

Расскажем об основных условиях кредитования:

  • лимит устанавливается индивидуально, максимальная сумма составит 300 тыс. рублей;
  • процентная ставка на безналичные покупки может варьироваться от 19,9 до 34,9% годовых;
  • действует льготный период без начисления процентов до 55 дней только на безналичные покупки;
  • процентная ставка на снятие наличных — от 32,9 до 49,9% годовых + взимается комиссия в размере 2,9% от суммы + 290 рублей;
  • минимальный ежемесячный платеж находится в размерах 8% от суммы задолженности;
  • стоимость годового обслуживания — 590 рубл.

Заявка на выпуск карты заполняется на сайте Тинькофф банка. В ней нужно обязательно указать свои контактные и паспортные данные, а также информацию о трудовой занятости. Все необходимые документы пересылаются в виде электронных сканов.

Здесь не нужно собирать справки, привлекать поручителя или предоставлять залог, достаточно тех данных, которые вы предоставите, а также скан двух обязательных документов. Пересылка занимает не более 7-ми дней, получение можно заказать на адрес вашего проживания или места работы, услуга бесплатная.

Кроме ТКС банка есть и другие компании, предлагающие своим клиентам получить карту с кредитным лимитом с доставкой по почте, даже при наличии отрицательной истории. Все они перечислены в этой статье.

Однако помните, что если ваша КИ испорчена, то получить кредитку ничуть не легче, чем обычный потребительский займ. Вы точно также будете проходить проверку (скоринг), и если банку вы покажитесь неблагонадежным клиентом, вам откажут.

Для того, чтобы ваши шансы на одобрение были максимальными, вам нужно закрыть все действующие задолженности, это обязательное условие. Кроме того, предоставьте о себе как можно больше информации, принесите справки с работы, даже если это не является обязательным.

Подытожим вышесказанное: мы советуем обращаться в банк Тинькофф тем клиентам, которые задумались о том, где легче всего можно получить кредитку, потому как именно здесь заемщики отмечают наиболее лояльное отношение.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда. Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

kreditorpro.ru

Кредит наличными или кредитная карта

Рубрика: Потребительские кредиты

Когда нам срочно необходимы деньги, мы отправляемся в банк за кредитом и уже не особо задумываемся о том, что для нас будет выгоднее – кредит наличными или кредитная карта, так как думаем о том, как бы поскорее получить нужную сумму. Мы предлагаем вам на «трезвую» голову оценить все преимущества и недостатки обоих способов получения средств. Что лучше кредит наличными или кредитная карта?

кредит наличными или кредитную карту

Так уж сложилось, что большинство людей в мире живут в кредит. Причина этого в том, что некоторые жизненно необходимые вещи приобрести всего за одну или несколько зарплат нет возможности. Поэтому люди оформляют кредиты на жилищное имущество, бытовую технику, авто и прочие предметы, без которых сложно представить современное общество.

5 актуальных вопросов о потребительском кредите

5 актуальных вопросов о потребительском кредите

Зачастую требуются большие суммы денег на учебу, открытие своего бизнеса, лечения, которое дорого стоит и т. д. Если бы не существовали организации, готовые предоставить собственные средства в долг (выдать *кредит наличными* или кредитную карту), большинство людей не смогли бы своевременно получить необходимые товары и услуги. Без потребительского кредита сложно представить жизнь современных активных людей. 

Кредитная карта, что это такое?

Многие банки практически всем клиентам предлагают кредитные карты. У человека, который не брал ранее деньги в кредит, может возникнуть ряд вопросов, один из которых: «что лучше, кредит наличными или кредитная карта?».

Чтобы разобраться, в чем разница между обычным потребительским кредитом и получением кредитной карты, нужно узнать, что они собой представляют и каких видов они бывают.  Кредитные карты изготавливают из пластика, они представляют собой небольшой прямоугольник, который содержит специальную магнитную полосу, с которой считывается информация в банкоматах или терминалах, чип, логотипы платежной системы, номер карты и специальные коды. Также на карте указывается срок ее годности и имя владельца (не всегда).

Банковские карты хранят информацию о банковских счетах их владельцев и предоставляют удобство в совершении покупок, проведении оплаты. Кредитные карты бывают обычными и с овердрафтом. Первые предоставляют клиентам банка в пользование средства, которые принадлежат банку, а вторые позволяют хранить как личные средства, так и брать деньги в долг из доступного лимита. Наиболее выгодно можно оформить кредитную карту можно тут. Удобства и недостатки кредитных карт  Несмотря на то, что в банках клиентам говорят только про преимущества, которые они получат при оформлении карты, необходимо знать и об их недостатках. 

Преимущества: 

  • Многие кредитные карты предоставляют пользователям период, во время которого не требуется вносить плату за использование средств. Только по истечению срока, который обычно составляет 50-60 дней, необходимо будет заплатить проценты за использование средств. 
  • Банк не требует от клиентов отчетности за трату кредитных средств. 
  • Многие банки сотрудничают с торговыми сетями, которые предоставляют различные скидки владельцам карт. 
  • Можно оформлять несколько карт в разных банках. 

Недостатки: 

  • Более высокие проценты чем у обычных потребительских кредитов. 
  • Снятие наличных обычно облагается комиссией. 
  • Мошенничество в сфере кредитных карт. 

Скорость и сложность оформления кредитов и карт

На вопрос: «Что оформить быстрее?» нельзя дать однозначный ответ. С одной стороны, обычно проходит некоторое время между моментом обращения в банк и принятием решения по поводу выдачи кредитных средств. С другой - кредитная карта, которую оформляют практически моментально, может не быть в наличии в отделении и придется подождать несколько дней, пока ее привезут.

Карты рассрочки Совесть и Халва – какую выбрать?

Карты рассрочки Совесть и Халва – какую выбрать?

Кредитная карта с маленьким лимитом оформляется за четверть часа. Срок получения наличных в кредит может затянуться на несколько дней, пока не будет принято решение, но зачастую деньги выдают в день обращения.  Для оформления как кредита, так и кредитной карты не потребуется куча документов. Чаще всего достаточно только паспорта и идентификационного кода. 

Оформить потребительский кредит при наличии лишь паспорта и идентификационного кода можно здесь.  Если сумма потребительского кредита довольно большая, могут быть затребованы документы, которые подтвердят платежеспособность клиента.  Чтобы ответить на вопрос: «что лучше кредит наличными или кредитная карта? », необходимо рассмотреть основные различия между этими двумя способами кредитования.  Основные различия между потребительскими кредитами и кредитными картами: 

  1. Получая потребительский кредит, клиент обязуется выплатить его согласно установленным в договоре условиям. Кредитную карту можно активировать в любое время, когда потребуются деньги. 
  2. Проценты, которые начисляются за использование кредитов наличными обычно меньше, чем проценты за использование средств кредитки. 
  3. За потребительский кредит пользователь должен вносить оплату ежемесячно с момента получения денег. Существует период, на протяжении которого оплата за использование средств с кредитки не требуется. 
  4. Потребительский кредит обычно берут в случаях, когда человек точно знает, на что хочет потратить деньги, а средства, которые хранятся на кредитной карте – перспектива на будущее.

credits.ru

Стоит ли брать кредитную карту?

Стоит ли брать кредитную карту?

Кредитные карты в России все больше набирают популярность. Этому способствует и активная реклама, и конкретные предложения от банков для своих клиентов, и все больше и больше дополнительных возможностей, придумываемых банками в попытках обойти конкурентов.

Удобство кредитки уже многие оценили на себе. Но все же стоит ли брать кредитку или нет, каждый решает сам для себя, а мы попробуем описать достоинства и недостатки кредитной карты. В этой статье говорим о том, выгодно ли сейчас использовать кредитную карточку.

Если Вы задумываетесь о потребительском кредите, то как вариант можно рассмотреть кредитку. Ее преимущество по сравнению с обычным кредитом — это постоянный возобновляемый лимит. То есть, кредитку Вы оформили один раз, а пользоваться и возвращать деньги Вы можете на протяжении всего срока действия пластика.

Удобство использования карточки еще заключается и в том, что нет необходимости постоянно носить с собой достаточно крупную сумму денег. При желании Вы всегда можете расплатиться картой или снять с нее наличные. Тут вытекает достаточно существенный минус использования кредитки. При обналичивании снимается достаточно высокий процент. Если вас интересует, как снимать деньги с кредитки без процентов, то ознакомьтесь с этой статьей.

Каждый банк устанавливает свою комиссию, но обычно она существенная. При оплате кредитной картой безналичным расчетом комиссия не взимается. Здесь можно отметить еще безопасность. Использование пластика ограждает Вас от ношения крупных сумм, что уменьшает шанс на потерю денег или стать жертвой кражи.

В использовании кредитной карты, помимо стандартных преимуществ, существуют и дополнительные бонусы, которые придумывают банки в постоянной борьбе с конкурентами. Одним из основных таких бонусов является льготный период.

В течение этого времени пользователь кредитки может погасить долг перед банком без начисления процентов. У некоторых банков этот льготный период является фиксированным, а у некоторых плавающим. Лучшие карточки с грейс-периодом рассматриваем в этой статье.

Еще одним важным моментом использования кредитки является так называемый кешбек. Это возврат части процентов за покупки в магазинах. Таким образом можно вернуть часть потраченных средств. Обзор карт с функцией cash-back вы найдете по этой ссылке.

При пользовании определенными видами карт есть возможность получать дополнительные бонусы. Например, накапливать бонусные мили, а затем ими расплачиваться при покупке авиабилета, или получать дополнительные скидки в магазинах, ресторанах или кинотеатрах, с которыми сотрудничает банк, выпустивший Вашу карту.

Как видно, в использовании кредитки одни только преимущества. Но не стоит забывать, что постоянная доступность денег может привести к постоянной и необдуманной трате денег. И прежде чем подписать договор, внимательно ознакомьтесь с предложениями банком и выберите именно тот, который подойдет именно Вам. О том, какие ставки банки предлагают по кредиткам, читайте по этой ссылке.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда. Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

kreditorpro.ru

Выбрать выгодный кредит или кредитную карту , заявка онлайн круглосуточно, Москва

Что лучше выбрать потребительский кредит или кредитную карту? Одной из самых частых причин посещения банка является необходимость в получении кредитных средств. И на этапе выбора кредитной программы заемщику придется столкнуться с принятием решения в пользу либо кредитной карты, либо классических условий потребительского кредита.

 

Выбрать кредит или кредитную карту?

 

Выбрать кредит или кредитную карту

 

Размер кредитных средств по карте / кредиту

Это один из важнейших критериев выбора, так как есть существенная разница в сумме займа по кредитке и в потребительском кредитовании. Условиями выдачи карт банки ограничивают кредитный лимит, исходя из возможностей заемщика. В случае с потребкредитом также учитывается доход клиента и его платежеспособность.

Однако в этом случае сумма может быть увеличена за счет внесения залога или участия в процессе получения денег третьих лиц в качестве поручителей.

При оформлении кредитной карты за основу берется среднемесячный доход кредитополучателя и на карточный счет может быть начислена сумма, не превышающая суммарный размер дохода за три месяца. При подаче заявки на потребительский кредит в практике кредитования применяется совершенно иной алгоритм расчета кредитных средств. И таким образом кредитополучатель может рассчитывать на более высокий размер кредитной суммы.

 

Процентная ставка по кредиту / карте

заявки на потребительский кредитЭтот показатель по всем видам кредитования является основополагающим с точки зрения размера переплаты. Здесь особое внимание следует уделять целям, для которых приобретается кредит. Целевые займы, направленные на конкретные цели, как правило, имеют менее высокие ставки.

В то же время если сравнить этот параметр с уровнем процентов по кредитной карте, то заметно преимущество карточных кредитных предложений – здесь размер ставки еще ниже. В каждом банке есть вполне аргументированное объяснение такой финансовой политики в отношении начисляемых процентов. И обычно аргументы сводятся к тому, что количество случаев использования кредитных средств с карты значительно превышает тот же показатель по потребительскому кредиту, где воспользоваться деньгами можно только один раз.

В итоге банковское заведение получает больше прибыли с обладателей карточных счетов, несмотря на невысокий размер ставки.

Что касается нецелевых кредитов для потребительских нужд, то в этих случаях проценты значительно выше, чем в двух предыдущих случаях.

 

Сроки использования средств и период погашения

Чаще всего потребительский кредит приобретается на более длительный срок с ежемесячным погашением. В то же время кредитная карта дает возможность на протяжении установленного времени пользоваться кредитными деньгами безвозмездно, с учетом льготного периода кредитования.

Кроме того, количество транзакций по использованию средств с кредитной карты ограничено лишь остатком на счету и размером непогашенной части кредита. Во всем остальном лимита не существует и в большинстве случаев заемщик может на протяжении многих лет использовать предоставленные банком на карточный счет деньги.

Удобство таких условий наиболее ощутимы для тех категорий заемщиков, которые не имеют постоянного дохода или его величина непостоянна.

Также преимущества длительного пользования ощутимы для людей пенсионного возраста, которым чаще всего банки отказывают в выдаче потребительских кредитов по соображениям ограничений в возрасте.

 

Рациональный выбор заемщика

Учитывая приведенные критерии выбора и конкретные условия кредитования, в каждом отдельном случае могут выделять явные преимущества.

Получить потребительский кредит выгодно тем категориям заемщиков, которые рассчитывают на одноразовое решение финансовых Получить потребительский кредитпроблем и тем, кто нуждается в большей сумме. Некоторые организации помогают подобрать выгодный кредит и помощь при оформлении.

Частая потребность в заемных деньгах делает приоритетным выбор кредитной карты. Аналогично имеет смысл воспользоваться этим предложением банков тем заемщикам, кто в силу различных обстоятельств не может быть одобрен в качестве заемщика по потребительскому кредитованию – пенсионеры, люди с временной работой или получающие зарплату в конверте.

Здесь надо сказать несколько слов об условиях предоставления услуг.

Многие банки дают возможность получения потребительского кредита при наличии одного только паспорта. Но в этом случае существенно повышается размер процентной ставки.

К тому же размер лимита также существенно ограничен. Таким образом, надежнее иметь при себе заранее оформленную кредитную карту, деньгами с которой можно воспользоваться в любое время. Тем более что сумма на ней может оказаться не намного меньше, чем при получении потребительского кредита без документов.

 

Кредит без справок и поручителей или оформить онлайн кредитную карту можно подобрать в рубрике кредитные предложения наличными

promptcredit.ru


Смотрите также