Умер человек остался кредит


Кто должен выплатить кредит, если заемщик умер

Смерть близкого человека – большое горе. Но часто беда не приходит одна и выясняется, что усопший имел непогашенный кредит. Обязательства, как имущество, тоже передается по наследству, потому родственникам нужно быть готовым к звонкам и письмам от банка с требованием погасить задолженность. Перед тем как реагировать на такие действия, необходимо разобраться, кто платит кредит если заемщик умирает? Ведь возможно долг не нужно будет погашать. Консультация грамотного юриста поможет решить сложившуюся проблему.

На кого ложатся обязательства

Несмотря на трагичность ситуации, связанной со смертью человека, банки свои деньги назад получают всегда. Такие долги редко признаются безнадежными. Если человек умер кто же должен платить кредит? Обычно требуют оплату со следующих субъектов:

  • наследники;
  • страховые компании;
  • поручители.

Законодательство РФ говорит о том, что если человек умер кредит остался, обязательства по его погашению переходят ближайшим родственникам, которые вступят в права наследства. Если наследник один, то невыплаченный кредит полностью ложится на его плечи. Если же их несколько – задолженность пропорционально распределяется между всеми, кто вступил в права наследства.

Вполне возможно жизнь умершего была застрахована на момент заключения кредитного договора. В таком случае страховая компания возмещает затраты, связанные с погашением кредита. Если же страховики оплатили лишь тело и проценты, а штрафы и пени отказываются – рекомендуется обратиться в суд, который решит, правомерно ли были начислены штрафные санкции и кто должен будет их возмещать.

Если наследники по тем или иным причинам отсутствуют, обязательство погасить долг перед банком ложиться на поручителя. По закону он обязан будет уплатить сумму кредита, включая проценты, начисленные штрафы и пени. В таком случае поручитель имеет право претендовать на часть имущества усопшего для компенсации.

Что нужно сделать наследнику, принявшему долг?

Так кто выплачивает кредит если кредитор умирает?

Если наследник вступает в права наследства, он автоматически принимает и долг. Для этого он должен выполнить ряд определенных действий:

  • - получить свидетельство о смерти;
  • - передать документы, подтверждающие смерть в банк;
  • - обратиться к нотариусу и написать заявление о принятии наследства;
  • - спустя полгода вступить в права;
  • - переоформить в банке кредитные документы на себя.

Умер муж на нем кредит – если кредит был залоговым и предмет залога перешел наследнику, последний вправе погасить долг и распоряжаться имуществом по своему усмотрению. Наследник должен для себя решить, будет ли ему выгодно вступить в наследные права, приемлемы ли хлопоты, связанные с оформлением документов, оплатой долгов и так далее. Если все это будет обременительно, то он может отказаться от наследства, а соответственно от выплаты кредита.

Если умер заемщик кредита и осталась карточка, наследник, зная пин код, может воспользоваться деньгами и погасить кредит. Если же код доступа к карте неизвестен – придется дождаться официального вступления в права наследника.

Можно ли отказаться от выплаты кредита за усопшего?

Ситуации могут быть разные. Даже если отец взял кредит и умер, погашать такой долг, нет желания. Наследник вправе отказаться оплачивать задолженность усопшего, но лишь в том случае, если откажется от права вступления в наследство. В такой ситуации наследник отказывается не только от кредита, но и от имущества, которое ему оставили.

Важно! Перед таким шагом необходимо тщательно взвесить, стоит ли отказываться от имущества и обязательств. Если наследник заверит факт своего отказа от прав, обратного пути уже не будет.

С поручителем дело обстоит сложнее, так как он подписал соответствующий договор. Таким образом особа дала согласие на выполнения обязательств перед банком, в случае непогашения кредита заемщиком. Случай смерти не исключение. Во избежание ситуаций, когда заемщик взял кредит и умер, рекомендуется перед подписанием договора-поручительства убедиться в том, что его жизнь застрахована. Это избавит от проблем в будущем.

Штрафы и пени

По закону нашей страны, наследники вступают в свои права через полгода. Но что происходит с кредитом если человек умирает? Банк не перестает начислять проценты, а после прекращения погашений согласно графику, насчитывает штрафы и пени. К сожалению, наследника через шесть месяцев ждет неожиданность в виде немалой суммы просроченной задолженности.

Потому, если умерла мама и остался кредит, необходимо обратиться в банк с заявлением и предоставить соответствующие документы. Обычно кредитные учреждения относятся с пониманием к ситуации, идут навстречу по кредиту умершей матери. Они часто предоставляют отсрочку платежа, оформляют реструктуризацию, списывают начисленные штрафы или полностью пересматривают условия действующей сделки.

Когда можно не платить кредит без отказа от наследства?

Если отец взял кредит и умер, в некоторых ситуациях можно не оплачивать кредит. В законе оговорены определенные условия, когда обязательства не переходят к наследнику. В любом случае рекомендуется обратиться к профессиональным юристам, которые полностью разберут конкретную ситуацию и выберут правильную линию поведения перед банком.  А в случае необходимости будут отстаивать интересы в суде.

Например, муж умер остались кредиты. Жена может их не платить, если супруги находились в процессе развода до того, как был оформлен займ. В этом случае вопрос скорее всего будет решаться в судебном порядке. Необходимо подготовить документальное подтверждение – копию поданного заявления, а также найти не менее двух свидетелей, которые подтвердят, что супруги вместе не живут.

Встречаются случаи, когда жена умерла остался кредит. Сегодня не редкость брачные контракты. Если в этом документе оговорены обязательства каждого из супругов и ответственность за них, то муж может оспорить обязательства по выплате кредита. В любом случае без квалифицированной правовой помощи не обойтись.

Мы ответим на все Ваши вопросы и обязательно поможем! Позвоните нам прямо сейчас по телефону «Горячей линии» (812) 425 31 40 и получите юридическую консультацию!

Юридическая помощь

Что делать если заемщик умер? В любом случае юристы рекомендуют наследникам договариваться с банками или решать спорные моменты через суд. Именно он выносит решения по сумме, оплате штрафов и определяет лиц, которые должны заплатить долг. Если суд не избавит вас от обязательств, то вполне вероятно может уменьшить сумму, заявленную банком к оплате.

Обратиться в суд можно по любой причине, например – несогласие с начисленной суммой. Такая позиция может вынудить банк договариваться с наследником. Даже если финансовое учреждение навстречу не идет, обращением в суд можно минимум выиграть определенное время для реализации имущества усопшего или других действий. А как максимум можно получить решение на списание части суммы или на отказ от оплаты.

Узнав о долгах умершего родственника, не стоит паниковать. Необходимо разобраться если человек умирает кто платит его кредит. По закону Российской Федерации наследник получает обязательство перед кредитором вместе с имуществом усопшего. Однако ситуации бывают разные и каждую следует рассматривать индивидуально. Лучший вариант – обратиться к юристам, которые найдут правильнее решение. Часто встречаются ситуации, что с наследника снимается обязательство платить долг банку полностью или частично. В любом случае, необходимо задать вопрос юристу, что будет с кредитом если человек умирает? Таким образом, наследник обезопасит себя от претензий банка, которые вполне могут быть необоснованны.

Поделиться с друзьями:

mirzoev.pro

Кредит умершего.Что делать, если человек, взявший кредит, умер?

Неверный совет плохих юристов - "платить, и не пропускать сроки, а то будет много штрафных санкций". Не следуйте такому совету раньше, чем разберетесь в своей ситуации у грамотного эксперта в области кредитов.

В ряде случаев кредит можно не возвращать.

Когда? Запишитесь на прием и узнайте решение для Вашего частного случая.

Конечно же, у каждого своя жизненная ситуация. Причин смерти умерших кредиторов много. В ряде смерть подпадает под страховой случай, в других ситуация - вроде бы нет. Вот с этими «вроде бы» и надо тщательно разобраться.

Составляющих, из которых эксперт или адвокат делает вывод о конкретном плательщике по кредиту, порядка 15-ти. Это медицинские документы, договоры страхования, кредитования, сроки предъявления заявлений, сроки уведомлений, документы от работодателей и пр.

Единого совета на все случаи жизни - нет. Для каждого наследственного дела ситуация индивидуальна и советы по ней различные. Схожих дел практически нет.

Но есть ряд общих советов.

Советы адвоката по теме «Кредит, человек умер»

Что говорят различные организации

Что надо делать

Страховая говорит, что случай смерти заемщика не является страховым и отказывает в выплате

Юрист-эксперт по спорам со страховой должен провести анализ причин отказов и при нарушении прав наследников предъявить претензию страховой организации.

Страховая говорит, что пропущен срок обращения за выплатой страховки

Это очень серьезно. Таких проблем надо опасаться. Заявление в страховую организацию подается в строго определенный срок.

Банк звонит каждый день и требует очередной месячной оплаты

Прежде, чем платить, надо решить вопрос: надо ли платить вообще? В большинстве случаев - наследники не платят банку, а платеж осуществляют страховые организации

Банк говорит о больших накопившихся процентах за период после смерти заемщика и требует срочно их погасить

Со дня смерти заемщика проценты по кредиту не начисляются

Нотариус отказывается выдавать свидетельство о праве на наследство, так как человек умер, а остался кредит

Кредит кем-то должен быть погашен. Важно разобраться, кем именно.

Нотариус отправляет в суд

Вначале пойти к юристу или адвокату для экспертизы ситуации. Возможно, все можно решить в досудебном порядке

Есть и другие ситуации. Лучше проконсультироваться с юристом или адвокатом.

Наиболее частые вопросы граждан, которые мы решаем:

· Умер муж, есть кредит. Мы не можем его выплатить, потому что большая зарплата была только у него. Что делать с кредитом умершего?

· Нет возможности выплаты кредита, заемщик умер.

· Муж взял кредит и умер. Да еще и не успел застраховать. Нам придется отдавать банку квартиру? Или обязательно нужно платить кредит за умершего мужа?

· Заемщик умер, кто платит кредит? Эти деньги вообще нам не достались, он все спустил на любовниц. А я поручитель по кредиту. Можно ли найти путь не выплачивать долг умершего мужа?

· Муж взял кредит и умер. Кредит умершего мужа перекладывают на меня. Страховки нет, самого договора с банком тоже найти не можем. Только банк звонит каждый день. Но почему-то каждый раз говорит разные суммы долга - то больше, то меньше. Где истина? Как нам узнать информацию?

· Произошла смерть мужа, кредит и кредиторы нам не известны. Но на мужа оформлено большое количество недвижимости и автомобилей, которые ему не принадлежат. Что делать?

· Взял кредит и умер. Хочу попробовать не вступать в наследство. Может, пронесет?

· Страховая говорит, что у нас не страховой случай, и гасить кредит за наследников не собирается. Должна ли я платить данный кредит за мужа? И если не должна, то куда мне обращаться,и должны ли мне вернуть деньги за время, которое я его выплачивала? Может ли мне помочь Ваш адвокат?

Ответ на них один - необходима экспертиза ситуации и документов.

Эксперт по вопросам кредита умершего - Черевкова Людмила Ивановна, действующий адвокат.

Помните о сроках для решения вопроса. Возможен самый короткий срок обращения с заявлением - 3 дня. Пропустив его, можно потерять право на погашение кредита третьим лицом.

Запишитесь на прием.

www.adveconspb.ru

Что делать с кредитом если человек умирает

28.12

Кредиты оформляются на регулярной основе большим количеством людей. Они выдаются на условиях возврата заемных средств вместе с начисленными процентами. Небольшие денежные суммы выдаются без необходимости страхования заемщика или привлечения с его стороны поручителей. Но иногда возникает вопрос, что делать с кредитом, если человек умирает. Близкие люди беспокоятся, кто будет расплачиваться по кредиту за умершего, а также могут ли кредитные организации потребовать возврата кредитных средств с родственников заемщика.

Передается ли долг по наследству

После смерти заемщика обязан уплачивать кредит поручитель или созаемщик, если данные лица привлекались в процессе оформления займа. Если они отсутствуют, то эти обязанности должны быть возложены на наследников.

Дело в том, что в наследство входит не только разное имущество, принадлежащее умершему, но и его долги перед разными организациями и даже частными лицами. Наследники обязаны погашать долги умершего.

Поэтому каждый человек перед вступлением в наследство должен проверить, не имеются ли какие-либо кредиты, которые ему придется погашать. Дело в том, что долги к наследнику переходят только в случае, если он вступил в наследство. Если он отказывается выполнять эту процедуру, то кредитные организации не могут возложить на него обязанность по погашению займа.

Если гражданин выступает в качестве поручителя, а заемщик умер, то именно поручитель будет погашать этот займ. Поэтому каждый человек перед поручительством должен четко осознавать ответственность за совершение данной процедуры. Для банков это считается выгодным, поскольку они минимизируют риски потери средств в случае смерти должника.

Учитывается, что начисление процентов продолжается даже после смерти заемщика. Поэтому родственники умершего обязаны как можно быстрее сообщить кредитной организации о возникшей ситуации.

Наследники или поручители в таком случае должны выполнять следующие действия:

  • первоначально надо получить свидетельство о смерти заемщика;
  • затем надо прийти в отделение банка, в котором оформлялись и получались заемные средства, чтобы передать уведомление о том, что должник умер;
  • после составляется заявление, в соответствии с которым происходит вступление в наследство, этот процесс выполняется только спустя полгода после смерти гражданина;
  • выполняется урегулирование отношений с кредитной организацией, для чего принимается имеющаяся задолженность, а также будет получен от учреждения новый график платежей;
  • чтобы полностью оформить документацию, необходимую для погашения имеющегося долга, надо дождаться того времени, когда полностью вступят в силу права наследника, для этого придется ждать не меньше 6 месяцев.

Некоторые кредитные организации после получения уведомления о смерти заемщика сразу начинают требовать от его наследников, чтобы они полностью погасили имеющуюся задолженность, однако это является грубым нарушением, поэтому подобные действия рассматриваются как противозаконные.

Как погашается ипотека

Злободневным вопросом является решение банка относительно квартиры, находящейся в ипотеке. Если заемщик умер, а в качестве наследства выступает купленная недвижимость, то что происходит с оформленным ипотечным кредитом, который по понятным причинам не закрыт полностью.

В соответствии с законодательством по ипотечным кредитам происходит замена умершего должника его наследниками, поэтому далее они обязаны погашать этот займ. Например, плательщиком может стать жена или совершеннолетний ребенок умершего человека. Если наследники не имеют возможности для самостоятельного погашения ипотечного кредита, то банк обладает правом конфисковать купленную в ипотеку квартиру, а также иное имущество, находящееся в залоге. Эти объекты продаются с помощью аукциона, а вырученные от этого процесса денежные средства направляются на погашение займа. Платежи, которые были внесены умершим человеком ранее, возвращаются его наследникам.

Как снизить ежемесячные платежи

Если наследник умершего человека принимает решение относительно того, что он будет погашать кредит, оформленный его родственником, поскольку вступает в наследство, то должен учитывать, что кредитное учреждение, в котором оформлен займ, будет применять разные уловки, нацеленные на взимание с него более значительной суммы.

Довольно частой ситуацией является та, при которой после вступления в наследство люди вынуждены не только погашать основной долг с начисленными процентами, но и даже штрафы, появившиеся после смерти непосредственного заемщика. Однако такое решение банков является противозаконным, поэтому может быть оспорено. Дело в том, что для вступления в наследство приходится ждать полгода, в течение которых наследники не обладают возможностью погашать кредит, поэтому не должны за это время начисляться штрафы.

Также учитывается, что ответственность наследника полностью зависит от стоимости полученного наследства. Если требует кредитная организация сумму, превышающую стоимость наследуемого имущества, то наследнику следует сразу проинформировать об этом банк. Если само учреждение не готово идти навстречу, то придется подавать иск в суд.

Как правило, суды в таких ситуациях часто становятся на сторону наследников. Это обусловлено тем, что для вступления в наследство требуется время, поэтому начисление штрафов за эти месяцы считается неправомерным со стороны банка, поскольку обстоятельства были неподвластны наследникам. Также банк не сможет разориться из-за того, что заемные средства были возвращены с небольшой задержкой, ведь главное, что уплачиваться деньги по кредиту все равно будут.

Как погашается застрахованный кредит

Часто при оформлении займа осуществляется страхование жизни и здоровья человека. Если человек умер, то обязанность по погашению кредита перекладывается в таком случае на страховую компанию, с которой у него был составлен соответствующий договор. Однако даже при такой ситуации наследники могут столкнуться с определенными проблемами. Это обусловлено тем, что страховые компании не всегда исполняют свои обязательства перед застрахованными лицами. Например, если имеется возможность не причислять смерть гражданина к застрахованным случаям, то компания может отказаться от погашения займа. Конечно, такое случается крайне редко, поскольку число подобных рисков ограничено. Наиболее часто в договорах можно встретить отказ в выплате страховки при наступлении гибели заемщика в результате суицида.

Некоторые современные компании пользуются разными хитростями, чтобы не уплачивать кредит за застрахованного гражданина. Например, они относят разные причины смерти к хроническим заболеваниям, пытаясь мотивировать этим свой отказ.

Однако, все риски и правила выплат четко описываются в договоре страхования, который перед подписанием стоит внимательно изучить. Поэтому изначально каждый заемщик должен ответственно подходить к выбору страховой компании, которая должна быть честной и ответственной.

Как не допустить уплаты кредита за умершего родственника

Произойти такая ситуация, при которой умирает родственник с оформленным кредитом, может с любым человеком. Родственник уверен, что именно он будет ответственен за погашение займа, но чтобы этого не выполнять, достаточно только отказаться от наследства. Нередко такое решение считается единственным вариантом.

Для отказа от наследства необходимо написать соответствующее заявление. Выполняется процесс только у нотариуса по месту открытия наследства. Если банк будет предъявлять разные претензии к гражданину, то сотрудникам кредитной организации надо будет предъявить соответствующую справку, в которой указывается отказ от наследства.

Каковы особенности погашения кредита за умершего

Каждый человек, который может стать наследником, а при этом будет вынужден не только принять наследуемое имущество, но и погасить долги за родственника, должен знать, что происходит в случае принятия наследства или отказа от него. Для этого надо знать следующие важнейшие правила:

  • наследники получают ответственность, которая является ограниченной стоимостью самого наследства, поэтому не имеет права кредитная организация требовать продажи собственного имущества, вот почему выплачивается только сумма, равная стоимости наследства;
  • даже в случае смерти заемщика будет осуществляться начисление процентов на заемную сумму независимо от того, знал ли наследник о наличии займа;
  • банк не имеет права требовать от наследников досрочного полного погашения кредита, поскольку они могут продолжать уплачивать долг по кредиту в соответствии с кредитным договором;
  • допускается предъявление банком претензии, которая выражается в виде начисленных пени за просрочку;
  • если имеется одновременно несколько наследников, то они должны пропорционально долям наследства отвечать и за долги умершего человека;

    если при оформлении кредита применялось какое-либо имущество в качестве залога, то оно также переходит к наследнику, который может отдать это имущество банку в качестве погашения займа, а оставшиеся от сделки средства будут возвращены.

Таким образом, после смерти человека, на которого был оформлен кредит, обязанность по его погашению может переходить к поручителям и близким людям, вступающим в наследство, а также страховым компаниям, если жизнь и здоровье гражданина были застрахованы. Банк не имеет права требовать с наследников сумму, превышающую стоимость полученного имущества. Перед вступлением в права наследования стоит обстоятельно изучить предмет получения, чтобы не попасть в трудную финансовую ситуацию. Кроме того, всегда стоит помнить о том, что предвидеть, как сложится жизнь завтра или через год никто не в силах. Поэтому чтобы уберечь своих родственников от возможной выплаты долговых обязательств, стоит заранее позаботиться об оформлении страховки, несмотря на то, что ее подключение к кредиту влечет дополнительные траты.

wsekredity.ru

Если человек умер кто платит кредит

Войти на сайт

Об этом вполне четко говорит 323 статья Гражданского кодекса, в которой прописан порядок наследования долгов наследниками.

По случаю смерти ипотечного заемщика должен наступить страховой случай (если только свою смерть он сам не подстроил, чтобы обмануть «бедный» тандем (Банк-Страховая компания). Иначе вся схема со страхованием на предмет наступления смерти ипотечного заемщика есть чистой воды

2.

Если человек умер кто платит кредит

Но, кроме перехода прав на оставшиеся без хозяина машины, квартиры и другие вещи, это еще и принятие ответственности за сделанные им и не оплаченные при жизни долги. Кредит или ипотека являются невыполненными обязательствами и подлежат погашению наследниками. Согласно статье 1175 ГК РФ долги наследодателя должны быть оплачены его наследниками.

В статье 478 ГК РФ указывается, что со смертью должника обязательство прекращается, но только если оно связано с его личностью неразрывным образом.

Кредит после смерти заемщика: какова его судьба?

1175). Прежде чем вступить в права наследования, необходимо определить, кто и в каких долях должен погашать оставшиеся после умершего родственника кредиты. Чаще всего этот вопрос решается по соглашению сторон. Единственный способ при отсутствии согласия — судебное разбирательство.

Если речь идет о залоговом кредите, он легко может быть погашен из средств от реализации предмета залога. Наследники сообщают о смерти заемщика банку и, если они решают не платить по кредиту, залог реализуется (продается).

Кредит умершего

Вот с этими «вроде бы» и надо тщательно разобраться.

Составляющих, из которых эксперт или адвокат делает вывод о конкретном плательщике по кредиту, порядка 15-ти. Это медицинские документы, договоры страхования, кредитования, сроки предъявления заявлений, сроки уведомлений, документы от работодателей и пр.

Единого совета на все случаи жизни – нет. Для каждого наследственного дела ситуация индивидуальна и советы по ней различные.

Кто выплачивает долг по кредиту, если человек умер

Если сумма от продажи будет превышать задолженность, то наследник получает остаток. При наличии нескольких наследников обязательства распределяются пропорционально доле в полученном наследстве.

После того как заемщик умер, его договор с банком продолжает действовать. Банк продолжает начислять проценты по кредиту, а после пропуска платежа будет насчитывать штрафы и пени. Бремя по уплате всех начислений банка ложится на наследников.

Кто выплачивает кредит в случае смерти заемщика?

Главное, чтобы своевременно была произведена оплата вместе с начисленными процентами.

Для того чтобы официально оформить все необходимые документы о погашение кредита после смерти заемщика на его наследников, необходимо дождаться даты, когда права наследства вступают в свою законную силу.

Это происходит не раньше, чем через полгода с момента смерти. На этом этапе наследники делят между собой полученное имущество и долги своего родственника.

Для этого составляется дополнительное официальное соглашение о переводе денежного долга умершего заемщика на его наследников.

Тема: Заемщик умер, кто должен погашать кредит?

Отказ от наследства в случае, когда наследником является несовершеннолетний, недееспособный или ограниченно дееспособный гражданин, допускается с предварительного разрешения органа опеки и попечительства.

1. В случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117),

Человек взял кредит и умер — что делать?

придется гасить кредит своими силами. По закону, наследники перенимают как наследство, так и долги усопшего. Причем от наследства можно отказаться, а вот от долгов, к сожалению, нет.

Возможен вариант предоставления в банк документов о смерти, и приостановления действия кредита на время, пока в наследство не вступите. Но, такие нюансы, как правило, прописываются в кредитном договоре, поэтому

Человек взял кредит и умер: Что делать с кредитом умершего заемщика?

Но в общем случае можно посоветовать одно — обращаться в суд. Потому что начало судопроизводства в любом случае даст вам некоторое время для покоя, а также позволит собрать необходимые документы или даст отсрочку в случае неизбежности возврата долга.

Дело в том, что иногда супруга не должна платить за мужа, который умер, а кредит после него остался. За мертвого заемщика имеют право не платить супруги, находящиеся в процессе развода ДО момента взятия займа.

Человек взял кредит и умер

black-lev.ru

Кредитный долг умершего | ЮРИДИЧЕСКИЕ УСЛУГИ

Кредитный долг умершего — несколько дней назад за консультацией обратился молодой человек. Ситуация, о которой он рассказал, является достаточно типичной, поэтому Ukrjurist.com.ua сегодня рассказывает о том, кто и как отвечает по кредитным долгам умершего человека.Попробуем разобраться с этим вопросом на примере нашего недавнего клиента. В их семье произошло трагическое событие — погиб брат. Через несколько дней после похорон, матери умершего и его ближайшим родственникам (брату, сестре) начали названивать представители банка с настоятельной просьбой погасить долг по кредитной карте умершего. При этом однозначно поясняли, что эти долги должны погасить близкие родственники умершего в обязательном порядке, при этом должны сделать это как можно быстрее. И если они это сделают в ближайшие дни, банк проявит понимание и не будет насчитывать проценты на текущий долг (то есть проценты за пользование кредитом рассчитает только до дня смерти должника).Мать умершего (пожилая женщина) в спешном порядке начала обзванивать друзей, дальних родственников, чтобы собрать необходимую сумму, чтобы погасить кредитный долг умершего. Брат умершего решил обратиться за юридической консультацией и выяснить, кто, как и когда должен погашать кредитные долги умершего человека согласно действующего законодательства.

Кто должен платить кредитные долги умершего

Итак, что надо понимать в сложившейся ситуации, чтобы предпринять правильные действия.Согласно ст. 1218 Гражданского кодекса Украины, в состав наследства входят все права и обязанности, которые принадлежали наследодателю на момент открытия наследства и не прекратились вследствие его смерти.Сразу оговорим, что кредитные долги не прекращаются со смертью должника. И в этом представители банка правы, безусловно.Но необходимо учитывать несколько важных нюансов в погашении кредитного долга умершего.Законодатель четко и однозначно регулирует вопрос о том, на кого возлагается обязанность погасить кредитные долги умершего. И это отнюдь не расплывчатая формулировка, к которой прибегли представители финансового учреждения — близкие родственники.В ст. 1281 ГК Украины указывается, что кредитору надлежит в установленный срок предъявить свои требования к наследникам, принявшим наследство.Обратите внимание, не к потенциальным наследникам, не к близким родственникам (или дальним) — а к тем, кто принял наследство.В данном случае умерший не оставил завещание и, соответственно, наследование осуществляется по закону, то есть согласно установленным законом очередям наследников. При этом важно понимать, что наследники каждой последующей очереди не призываются к наследованию, если есть наследники предыдущей очереди. В случае клиента наследником первой очереди является его мать (которая является и матерью погибшего), а он и его сестра могут претендовать на наследство умершего брата только в том случае, если мать откажется принимать это наследство.Еще один немаловажный момент — наследник по завещанию или по закону имеет право как принять наследство, так и не принять его. Это, как вы понимаете, является правом наследника, а не его обязанностью. И только с фактом принятия наследства законодатель связывает возникновение обязанности платить кредитные долги умершего.Статьей 1280 Гражданского кодекса Украины установлен срок для принятия наследства — шесть месяцев с дня открытия наследства.До того момента, пока человек не принял наследство, никто не имеет право требовать погашения долгов, и кредитных в том числе. Поэтому и требования банка, предъявленные к матери умершего и его брату и сестре, не являются законными.К тому же в этой семье возникла ситуация, что брат погиб совсем молодым и на момент смерти никакого имущества у него не было, то есть принимать фактически нечего, поэтому наследники могут отказываться от принятия наследства и не нести никаких обязательств по погашению кредитных долгов умершего.

Читайте больше на сайте

ukrjurist.com.ua

Кому достанутся долги умершего человека? Вступаем в наследство

На сегодняшний день огромное количество людей имеют различные задолженности перед кредитными организациями. Кому-то удается выбраться из долговой ямы, кто-то в силу определенных обстоятельств не может этого сделать. Но, существует определенная категория должников, это мертвые люди.

СОДЕРЖАНИЕ СТАТЬИ:

Долги умершего человека проданы коллекторам

Многие родственники ошибочно полагают, что раз человека не стало, то банк спишет все его задолженности. Далее, с удивлением обнаруживают, что они сами стали должниками. Давайте разберемся, куда деваются долги умершего человека, и что делать близким людям?

Уважаемые читатели!

Важно! Проблемы, связанные с долгами, относятся к категории сложных дел. Проконсультируйтесь бесплатно со специалистами нашего «Правового Центра»

Москва: 8 (499) 938-40-59

С-Петербург: 8 (812) 467-39-61

Банк продает долг в коллекторское агентство

Банк переуступает долг, зная, что человек умер, такое бывает довольно часто. Это связано с тем, что составляется большой портфель договоров, выставленных на продажу.  Затем продается коллекторам оптом. Скорее всего, здесь играет роль человеческий фактор. Просто сотрудники банка недосмотрели или пропустили данный договор. Обычно долги умершего человека списывают.

Что необходимо сделать, если такое произошло:

  1. Направить свидетельство о смерти должника в коллекторское агентство. Если это не поможет и звонки с требованием оплаты продолжатся, то необходимо начать записывать переговоры. Свидетельство о смерти направьте по электронной почте, чтобы сохранилось время и дата отправки.
  2. Если осталось наследство, не говорите о нем взыскателям. Если сумма долга небольшая подавать в суд на родственников никто не будет. Коллекторское агентство покупает долги за 10% от основной суммы долга, а за судебный иск придется доплачивать госпошлину, что невыгодно.

Везде пишут, что близкие люди должны оплачивать долги умершего человека, если они не хотят потерять наследство. Но давайте смотреть на вещи реально. Из-за небольших сумм, никто судится не будет. Даже если случится так, что все же суд состоится, то родственники могут уменьшить сумму минимум в 3-4 раза. Или, вообще, отменить судебное решение (см. Отмена судебного приказа).

Как показывает практика, коллекторы не любят подавать в суд. И вот почему: на ту сумму, которую потратит агентство на судебные издержки, можно купить еще 5-10 договоров. Один из них точно оплатит. Он и покроет все расходы, и принесет прибыль. Если звонки не прекратились, можно написать жалобу в Роспотребнадзор. Как это сделать правильно, читаем здесь.

Также можно попробовать получить выписку из банка, чтобы знать сколько заплатил должник при жизни. Правда, родственникам получить ее проблематично.

Для этого понадобятся следующие документы:

  • с-во о смерти;
  • паспорт родственника;
  • его с-во о рождении;
  • если была смена фамилии, то с-во о браке.

Можно попробовать сделать это, через юриста (ст. Выписка по лицевому счету).

Задолженность умершего человека по ЖКХ

Если жилье достается по наследству, то новые собственники будут обязаны оплатить долг. Но если жилье муниципальное, можно попытаться списать часть суммы. Для этого необходимо обратиться к собственнику за перерасчетом.

Также спорная ситуация может возникнуть, если недвижимость находилась в долевой собственности. Например, коммунальная квартира — жильцы не обязаны погашать долг за умершего человека, который не хотел или не мог платить за коммунальные платежи.

При этом службы не имеют права отключать жильцов от каких-либо услуг по обеспечению квартиры необходимым количеством тепла, света, газа и воды.

Важно! Если подобное произошло в вашей квартире обратитесь в прокуратуру.

Срок давности

Срок исковой давности составляет три года. Чем он может помочь наследникам? А тем, что если кредитор не подал иск в этот период, не стал искать наследство, а просто требовал долг, то по истечении данного периода, его претензии к родственникам становятся незаконны.

Если вы вступили в наследство, а у наследодателя были долги, то кредитор имеет право обратиться в суд, НО только в течение трех лет со дня вступления.

Если вы отказались от наследства, то требование оплаты по долгам умершего человека к его родственникам являются уголовно наказуемым деянием со стороны кредиторов.

Запомните, отказались от наследства, не получили долги. Исключением является поручительство либо залоговый кредит, например, ипотека.

Судебная практика по наследованию долгов

Долги наследуются вместе с имуществом наследодателя. При этом, если наследники не могут оплатить задолженность, то имущество продается и за счет этих денег оплачивается долг.

Остатки делятся между всеми наследниками. Данный процесс контролируется судебной системой с помощью приставов.

Важно! Общий долг умершего человека делится между всеми сторонами, участвующими в получении наследства. Доли распределяются в зависимости от формы передачи имущества:

  1. Наследство в силу завещания — наследодатель сам распределяет долю каждого наследника и заверяет свое решение нотариально.
  2. Наследство в силу закона — имущество умершего делится по долям в зависимости от пирамиды родственных связей. Например, дети и родители получают большую часть наследства, соответственно и большую часть долга.

Кто платит кредит?

Кредит за умершего человека платят наследополучатели при вступлении в завещание. Если долг крупный, банк может принять участие в процессе реализации имущества и обязать родственников произвести оплату в судебном порядке.

Как не платить?

Закон обязывает родственников принять на себя финансовые обязательства наследодателя. Поэтому, чтобы избежать проблем в дальнейшем, оплатите долг.

Можно утаить сведения о вступлении в имущественные права, но в таком случае сделку могут признать ничтожной, если кредитор решит поучаствовать в процессе.

Согласитесь, что у банкиров больше возможности повлиять на суд, и дело даже не в деньгах или связях, а в законности ваших действий.

Важно! Если сумма долга посильна для оплаты, заплатите кредит и спите спокойно. Если в процессе участвуют несколько сторон, договоритесь о частичных платежах. Будьте ответственны и финансово грамотны.

Итог

Родственникам необходимо подготовить полный пакет документов, никому не говорить о своемфинансово-имущественном положение. В этом случае, лучше всего решать вопрос, по мере возникновения проблем. Не будет суда — отлично, будет — снизите по максимуму штрафы, оплатите минимальную сумму тоже неплохо.

Достают звонками, пишите жалобы, в 99% звонки тут же прекращаются. Пообщайтесь с юристом, если его у вас нет, то в Московском регионе, мы сможем подобрать квалифицированного и недорогого специалиста. В других регионах уточняйте. Таким образом, родственники могут не платить долги умершего человека.

Если возникают вопросы по теме статьи задавайте их в комментариях либо обращайтесь к дежурному юристу в форме всплывающего окна. Мы обязательно ответим и поможем.

Задайте вопрос специалисту:

procollection.ru

Человек умер, кредит остался. Что делать?

Кредиты берут. Но человек смертен, и, зачастую, внезапно. Поэтому ситуация, когда человек умер, кредит остался – стандартная и актуальная для многих. Именно в этот сложный момент, когда родные и близкие дезориентированы произошедшим, приходится заниматься проблемами наследства – в том числе и негативной стороной наследования – вопросом наследования кредита (кредитов).

Самое главное, что нужно знать в ситуации, когда человек умер, кредит остался:

в течение 6 месяцев (срок вступления в наследство) после смерти заемщика банк или микрокредитная организация не имеют права начислять проценты по кредиту умершего и требовать выплаты кредита и процентов по нему с наследников – при условии, что им подано соответствующее заявление. 

Рассмотрим основные проблемы и способы их решения.

Откуда банк узнаёт, что заёмщик умер?

Банку становится известно о смерти заемщика кредита, когда возникает задержка его выплаты: у крупных банков это может произойти даже и 2, и 3 месяца спустя. Как только должник перестаёт выходить на связь, в дело вступают кредитные менеджеры – они связываются с работодателями, родственниками, другими доступными контактами, ведущими к должнику. При этом, пока идёт "розыскная работа", банк продолжает начислять проценты по долгу и штрафовать за невыплату.  

В случае, если представители банка настаивают на досрочном погашении задолженности, им приходится обращаться в судебные органы. Для родственников покойного, есть несколько простых советов, как действовать в подобных обстоятельствах.

Человек умер, кредит остался. Способы решения.

Остановите выплату кредита и процентов по нему – немедленно подайте заявление в банк

Как только свидетельство о смерти у вас на руках - немедленно идите в банк и пишите заявление о том, чтобы штрафы по неустойке и начисление процентов прекратились на ближайшие 6 месяцев – таков юридически установленный срок вступления в наследство. Как правило, этого документа достаточно, чтобы банк прекратил операции по существующему кредиту покойного. Тем не менее, среди банковских организаций встречаются недобросовестные (либо отдельные работники в последних), которые целенаправленно советуют родственникам, ещё не ставшим наследниками, не прекращать погашение долгов по кредиту умершего. Помните: это - искажение законодательных норм, и часто является хорошо подготовленной "промывкой мозгов"! 

Пока не наследник - не плати!

С точки зрения закона, даже самые родные люди усопшего просто не имеют обязательств ни перед кем, пока завершено вступление в право наследования. Мы привыкли, что связь "заплати за него, вы же были семьёй" подразумевается всегда, но вступление в наследование - это и есть такая связь, удостоверенная юридически. Обратные утверждения - хитрые уловки. Многие люди даже не догадываются об этом, просто продолжая выплачивать кредит за умершего, чтобы не сообщать банку о самом факте смерти (исходя из логики "закончим уж с этим сами"). Когда близкий человек отошёл в мир иной, денежные расходы неизбежны - не тратьте свои сбережения раньше времени.

Нельзя выплатить больше, чем стоит наследство

Действительно, по прошествии требуемых законом 6 месяцев, если родственники покойного стали законными наследниками, к ним переходит весь "объём" наследства последнего - включая и оставленные им долги по кредиту. Раздел права, занимающийся вопросами наследования, использует для этого понятие "универсальное правопреемство". Тем не менее, финансовая ответственность унаследовавших кредит лиц не может превосходить совокупную стоимость наследства, которое они приняли.

Следует обратить внимание на следующий нюанс: прежде банковские организации могли через суд требовать взыскания лишь оставшегося долга + процентов по нему, которые начислены по дате смерти заёмщика. На сегодняшний день был принят ряд законодательных поправок, расширивших права банков по истребованию процентов, начисленных уже после смерти - будьте внимательны в этом вопросе.

Сложные случаи ситуации, когда человек умер, а кредит остался

Когда наследниками становятся сразу несколько человек, их ответственность по выплате долгов становится коллективной. В свою очередь, банк теперь может выбирать, кому предъявлять запрос о выплатах – сразу всем, или кому-либо конкретному (разумеется, ограничиваясь рамками стоимости унаследованного имущества). Распространённый пример такой ситуации – когда осталась квартира, а права собственности на неё – долевые; тогда новоявленные обладатели вынуждены будут выплатить кредит на квартиру в тех же долях, в которых владеют ею.

Бывают ли ситуации, когда банк мешает вступить в права наследования? Да, если кредит обеспечивался залогом (кредит на автомобиль, на квартиру). Дело в том, что, хотя наследуется сразу и долг, и предмет залога, выдававшая кредит организация обладает т.н. «приоритетным правом» заставить наследующего погасить долг при помощи залога – поэтому вступление в наследство задерживается до того момента, пока спорные пункты по долгам покойного не будут решены. 

Особенно сложными считаются дела, когда унаследованный кредит выдавался под поручительство, заверенное третьими лицами. Один из важных критериев здесь: можно ли назвать взявшего займ покойного добросовестным? Если да, и человек выплачивал долг вовремя, остаточные финансовые обязательства перейду т к родственникам, вступившим в права наследования (кредитная организация не будет заинтересована в том, чтобы вовлекать в дело поручителей). Если же нет, человек уклонялся от уплат, и незадолго до его смерти уже было принято судебное постановление о взыскании средств по задолженности, в том числе с поручившихся третьих лиц, тогда увы: ответственность по долгу переходит к поручителю.

Впрочем, выплатив долговые обязательства последний вправе истребовать такую же сумму с родственников, вступивших в право наследования. Он платил за покойного, а наследники заплатят ему: юридический лексикон называет это «регрессным требованием».

Нет наследства - нет кредита

Наиболее распространены две ситуации: когда человек, бравший кредит, не оставил в наследство никакого имущества – либо, когда родственники по разным причинам (например, не желая обременять себя делами купли-продажи) вовсе отказываются от наследства.

В первом варианте, если усопший не оставил имущества, которое можно унаследовать, тогда никто не может вступить в права наследования – а, соответственно, и выплачивать остаток задолженности не обязан более ни один из родственников. Сам смысл "наследования" - позитивный: унаследовать можно только нечто, стоящее сколько-либо (но и долги вместе с этим чем-то). "Негативное наследование", по которому наследовались бы только долги, юридически просто недопустимо. По этой причине, если погашение задолженности продолжалось и после даты смерти заёмщика, все проведённые выплаты в счёт банковской организации могут быть истребованы родственниками обратно, и суд будет на их стороне. Более того, им также должны быть возвращены проценты за то, что их финансовые средства были какое-то время незаконно использованы - представители банка обязаны знать соответствующие юридические нормы.

Во втором случае, если наследство всё-таки есть, однако законные наследники умершего по своим соображениям предпочли не наследовать имущество, на них не переходит никаких обязательств по выплате кредита. Что происходит тогда? Ответ в том, кто становится новым обладателем наследства. В случае отказа законных преемников, а также их отказа в пользу какого-либо другого наследника, имущество объявляется выморочным (ГК РФ статья 1151) и становится собственностью Российской Федерации (государства). Возможны ситуации, когда банк продолжит предъявлять имущественные претензии новому владельцу в судебном порядке, однако тяжбы банковских и государственных структур по поводу обладания имуществом покойного более не будут затрагивать жизни его родственников.

Возможно, вам будет интересно:

ritual.ru


Смотрите также