Тендерный кредит без залога


что такое, как получить, где оформить

Если ваша компания хочет принять участие в конкурсе или аукционе на выполнение госзаказа, потребуется предоставить обеспечение заявки — своеобразную гарантию серьезности намерений и подтверждение материального благополучия компании. Это требование выдвигается практически всегда. Однако не всякая компания может изъять значительные средства из оборота, гораздо чаще руководители берут тендерный кредит.

Что такое тендерный кредит и зачем он нужен

Кредит на участие в тендере или исполнение контракта позволяет организации предоставить обеспечение, не используя собственные оборотные средства. Это особенно актуально для малого и среднего бизнеса. Однако существование такого финансового продукта, как тендерный кредит, выгодно не только компаниям-участникам аукциона. Оно полезно и заказчику — ведь тендерный кредит расширяет список участников тендера, и заказчик получает возможность выбрать лучшего из них.

Существует два типа тендерных кредитов:

Тендерный кредит на обеспечение заявки

Участник тендера на получение государственного заказа обязан предоставить обеспечение участия в аукционе или конкурсе в размере от 0,5 до 5% от начальной максимальной цены лота. Это может составлять весьма существенную сумму. К тому же нередко компании принимают участие в нескольких тендерах сразу, и в этом случае сумма пропорционально возрастает.

Кредит на обеспечение заявки может быть единоразовым или с возобновляемой кредитной линией. Первый подразумевает выдачу средств на участие в определенном конкурсе, а второй предоставляет средства, которыми заемщик может пользоваться, например, в течение года, принимая участие в разных тендерах.

Тендерный кредит на обеспечение исполнения контракта

Если ваша компания победила в тендере, требуется подтверждение исполнения контракта в виде обеспечения — его размер, как правило, составляет до 30% от всей суммы контракта.

Существует также кредит под акты по обеспечению выполнения работ, обусловленных контрактом. Задержки по оплате работ и услуг в наши дни — скорее обычное явление, чем форс-мажор. Для небольших компаний такие задержки могут быть критичными. Тендерные кредиты на акты выполненных работ выдаются под залог ожидаемой выручки, которая предусмотрена контрактом.

Этапы получения тендерного кредита

Для оформления кредита на участие в тендере необходим определенный пакет документов:

  • Документы финансовой отчетности, то есть копии бухгалтерских документов за последние два отчетных периода. Если компания работает по упрощенной системе налогообложения, то требуется предоставить копию декларации и книги учета оборотных средств. Все остальные компании предоставляют копии бухгалтерского баланса.
  • Уставные документы, на основании которых компания осуществляет свою деятельность.
  • Заполненная анкета на получение кредита.
  • Ссылка на аукцион или конкурс.

Алгоритм получения тендерного кредита прост: вы выбираете организацию, предоставляющую такие кредиты, предоставляете специалистам организации пакет документов вместе с заявкой на получение кредита и ждете решения. Если кредит одобрен, заключается кредитный договор. Обычно срок рассмотрения заявки составляет 3–7 рабочих дней — это зависит от суммы кредита, политики банка или иной финансовой организации и благонадежности компании-заемщика.

Где и на каких условиях можно получить кредит для участия в тендере

Тендерный кредит по госконтрактам можно получить как в банке или кредитном учреждении, так и в специализированной компании-брокере, которая предоставляет помощь в получении таких кредитов, причем условия у брокеров обычно более выгодные.

И в банке, и в специализированной брокерской компании ставки по тендерному кредиту будут сопоставимы (от 15%). Однако у брокерских компаний есть одно весомое преимущество — они оформляют такой тип кредитов быстрее. А при участии в конкурсе или аукционе порой даже один день имеет решающее значение.

У брокерских компаний есть и другие плюсы — так, их услуги для участника конкурса бесплатны, так как свое вознаграждение брокеры получают от банка, а не от участника тендера. Банкам такая схема работы выгодна, ведь они получают новых клиентов. Удобна она и для заемщика, ведь брокеры берут на себя сбор пакета документов, что исключает возможность ошибки, неправильного оформления каких-либо бумаг или предоставления неполного пакета документов. Срок рассмотрения заявки при обращении в брокерскую компанию даже меньше, чем при получении кредита напрямую в банке, и обычно он не превышает трех дней (а небольшие кредиты нередко выдают в тот же день). Это возможно благодаря отработанной схеме взаимодействия посредника и банка.

К тому же при оформлении кредита в брокерской компании не нужен залог или обеспечение.

Многие люди путают понятия «тендерный кредит» и «тендерный займ». У них много общего, но все же это не одно и то же. Тендерный кредит предоставляется банками, и на рассмотрение заявки уходит до 2 недель, а иногда и больше. Тендерный займ выдается микрофинансовыми организациями. Получить тендерный займ намного быстрее — на это уходит всего 1–3 дня. Нет ничего удивительного в том, что ставки по кредиту меньше, чем ставки по займу. Это плата за скорость — микрофинансовые организации проверяют платежеспособность не столь тщательно как банки, что и позволяет им выдавать деньги так быстро.

www.pravda.ru

Особенности тендерного кредита

Проведение тендеров является неотъемлемой частью ведения отечественного бизнеса. Именно таким способом можно получить самые крупные, выгодные сделки, которые приносят наиболее стабильный доход и повышают репутацию компании. Именно по этой причине претендентов более чем достаточно, что ожесточает условия отбора.

Для сокращения риска в выборе исполнителя государственного заказа проводятся конкурсы. Размещение государственного заказа может быть либо в форме тендера, либо в форме аукциона.

В тендере заказчик выбирает сам своего исполнителя. И исполнитель старается, в свою очередь, предложить самые выгодные условия. На аукционе выигрывает тот претендент, кто предложит меньшую цену. Однако в обоих случаях исполнитель должен предоставить обеспечение.

Обеспечение – это своего рода, гарантия выплаты штрафных санкций за ненадлежащее исполнение государственного заказа. Раньше обеспечением могло служить поручительство третьего лица. В настоящее время обеспечение несет в себе только денежное выражение. Но не всегда у исполнителя бывает достаточно средств, чтобы обеспечить свою заявку. В этом случае предлагается тендерный кредит. Он также выдается, когда участник тендера не хочет выводить свои средства из оборота на короткий срок. Так как на время проведения тендера сумма обеспечения резервируется на счете заказчика. Этот срок может продлиться до 2 месяцев.

Постоянно растущие предложения на рынке оказания услуг, как следствие, рождают между собой конкуренцию среди тех, кто будет эти услуги предоставлять. Естественно, что это даёт возможность потенциальным заказчикам устраивать конкурсы между потенциальными исполнителями, где призом станет выгодный контракт.

К оглавлению ↑

Виды тендерных кредитов

Тендерный кредит бывает двух видов – одноразовый и возобновляемый. Одноразовый выдается для участия в одном соревновании сроком до 90 дней. Возобновляемый может использоваться в течение года на разных тендерах. Процентная ставка за одноразовый кредит ниже, чем за возобновляемый, да и срок рассмотрения заявки на этот вид кредита короче.

Существует ещё два вида тендерных кредита: на исполнение обязательств по госконтракту и кредит под акты выполненных работ. Первый из них выдаётся тогда, когда конкурс выигран, контракт заключен, а денежных средств на исполнение контракта нет. Или же, когда заказчик требует от исполнителя обеспечения обязательств по контракту. Такой кредит также называют авансом заказчику на исполнение денежных обязательств по договору. Такой кредит выдаётся быстрее, чем кредит на обеспечение заявки, так как его получение упрощает возможность использования имущественных прав, прописанных в договоре.

Ещё один вид тендерного кредитования – это кредиты под акты выполненных работ. Довольно часто возникают случаи, когда происходят задержки по оплате работ или услуг в рамках государственных и муниципальных заказов. Подрядчики не только оказываются неспособны выполнять обязательства по контрактам, но и начинают нести убытки. Единственным способом «не вылететь в трубу» остаётся обращение в банк за кредитом. Кредиты выдаются под залог выручки, которую подрядчик должен получить, но не более 15% от суммы контракта. Подрядчик предоставляет в банк подписанные заказчиком акты о выполненных работах.

К оглавлению ↑

Условия участия в тендере

Согласно законодательству, для участия в тендере юридическое лицо должно внести взнос, который равен 5% от суммы контракта (то есть, чем престижнее конкурс, тем больше стоимость). Иногда стоимость проекта бывает очень солидной и 5 процентов может оказаться больше суммы обеспечения заявки.

Этот платеж выступает в роли залога на участие, отражает заинтересованность к конкурсу. Важно отметить, что сумма взноса не возвращается, если заказчик отменил свое предложение или победитель тендера отказался от контракта.

Многие предприятия не имеют достаточных финансовых средств, чтобы подать заявку. В таком случае можно воспользоваться тендерным кредитом без залога. Таким образом, компания может сохранить собственные материальные ресурсы и доход. Денежные средства, полученные с помощью этой услуги, могут использоваться только по назначению. Данный кредит выдается на срок до 90 дней, так предприятие может подтвердить или опровергнуть свою платежеспособность.

Тендерным называют и кредит для исполнения государственного заказа и выполнения требований к участнику конкурса.

Предприниматель также имеет возможность воспользоваться тендерной гарантией. Суть ее в том, чтобы в случае нарушения предприятием условий тендера покрыть утраченную выгоду заказчика. Из этого следует, что риск при сделке для потребителя уменьшается.

Благодаря тендерному займу юридическое лицо может участвовать в нескольких конкурсах сразу, при этом, оборотность средств и финансовое состояние самой компании сохраняется.

Организатору не менее выгодно, чтобы участники брали тендерные кредиты, ведь, как известно, не все хорошие идеи имеют возможность быть услышанными с помощью только своих средств. Заказчик ищет наиболее подходящих подрядчиков и в его интересах, чтобы было много конкурсантов, ведь чем больше претендентов, тем выше вероятность выбрать действительно лучшего.

К оглавлению ↑

Условия получения тендерного кредита

Для получения тендерного кредита требуется предоставить банку минимальный пакет документов (финансовая отчетность предприятия, анкета на получение кредита) и копию о проведении тендера, где указана сумма для оформления заявки на участие. Обязательным условием является открытие расчетного счета в том же банке.

Обычно тендерный кредит выдается сроком от 60 дней и до года. Проценты по этому кредиту составляют от 14 до 21 процента. Срок оформления кредита 7-9 дней. Если пользуетесь услугами брокера, то вознаграждение брокеру, за оформление документов, составляет от 1 до 5 процентов в зависимости от сроков и суммы кредита.

Условия выдачи кредита, требования и процентная ставка (приблизительно от 15%) в банках существенно разнятся, но обычно у заемщика нет времени выбирать. Внесение обеспечения заявки имеет свои сроки. Нужно учитывать, что на площадке сумма будет видна только через какое-то время – обычно не больше двух банковских дней.Оформить тендерный кредит также можно и с помощью брокера, что упростит рассмотрение заявки и выдачу денежных средств, а значит, ускорит весь процесс. Для этого предпринимателю нужно предоставить только финансовую отчетность за год и указать, в каком конкурсе он желает участвовать. Большинство брокеров оказывают услуги по тендерному кредитованию бесплатно, так как получают свое вознаграждение от банков, с которыми тесно сотрудничают. Но все же некоторые из них требуют выплату комиссии стоимостью в 1–2% от суммы кредита.

Однако нужно учитывать тот факт, что в случае проигрыша в тендере, заемщик должен будет выплатить немалую сумму кредиторам, в случае несвоевременного погашения есть и риск потерять имущество.

Однако, право участвовать в конкурсе ещё нужно будет заслужить, доказав заказчику серьёзность своих намерений и наличие финансовых возможностей для выполнения конкурсного контракта. И серьёзность намерений, и наличие возможностей, как и всё сейчас, выражаются в денежном эквиваленте. Для подобного рода «состязаний» он составляет, как правило, не менее 5% от стоимости контракта. Независимо от того, насколько масштабен проект – эти 5% оказываются суммой, довольно ощутимой для конкурсантов, чтобы вот так взять и выложить её из собственного кармана.

Спасением в этих случаях будет такой банковский продукт как тендерный кредит. Получить его можно либо в банке, либо, как, впрочем, и многие другие кредиты, через кредитного брокера. Но, обращаясь к нему за помощью, следует быть готовым к тому, что придётся раскошелиться и на вознаграждение. Хотя, брокеры, работающие с крупными банками, получают свои бонусы в банках, с которыми работают. Это их плата за то, что они освобождают банки от выполнения такой рутинной работы, как проверка клиента и оформление документов. Кредиты на обеспечение участия в конкурсе выдаются под процентную ставку от 14% и на срок не более 90 дней. Заёмщик предоставляет годовую финансовую отчётность, документы со ссылкой на предполагаемый конкурс и заполняет анкету по форме банка.

К оглавлению ↑

Какие шаги нужно предпринять для получения тендерного займа?

Выгода в получении тендерного кредита заключается в сроках и упрощенности его оформления, гибкий график погашения кредита.

Оформление кредита в банке немного проблематично. Так как банк ставит своим условием открытие расчетного счета и предоставление дополнительных финансовых документов, справок с налоговой инспекции, может потребовать залоговое обеспечение. Но можно воспользоваться услугами брокера – сотрудника фирмы-оператора. Такие фирмы тесно связаны с кредитными организациями. Оформление через брокера выгоднее, так как он берет вознаграждение не у клиента, а у банка, выдающего этот кредит. Кроме того, брокер не требует залога. Документы оформляются правильно.

После получения из банка положительного ответа, по электронной почте отправляется подписанная анкета-заявление, копии учредительских документов и сканированный договор тендерного займа.

Следующий шаг, заполняется заявка на участие в тендере и оплачиваются комиссионные за получение займа.

Однако получение тендерного займа и участие в конкурсе не дает гарантию в выигрыше конкурса. Поэтому фирмы-исполнители стараются участвовать на нескольких конкурсах сразу.

Когда определился победитель конкурса или аукциона, оставшимся участникам в течение пяти рабочих дней возвращают деньги. Победитель конкурса или аукциона получает назад свои деньги после подписания контракта. В случаях просрочки возврата денег, участники имеют право на требование выплаты пени за каждый день просрочки.

Когда победитель тендера или аукциона отказывается заключить контракт, обеспечение удерживают и не возвращают.

Обеспечение также возвращается, если заявка в участии конкурса отклонена, если участник сам отказался от участия в конкурсе и заявил об этом до конца срока подачи заявок, если заказчик отказался подписывать контракт с победителем конкурса или аукциона и, если заявка на участие была подана после окончания срока приема заявок.

Для участников конкурса или аукциона стоит больше узнать о предполагаемом партнере, об организаторах тендера или аукциона, о предстоящем выполнению заказе. Соответствует ли данный заказ стоимости проекта. Бывают моменты, когда стоимость заказа заведомо занижена. И заказ практически не может быть выполнен за ту сумму, которую указали в своей заявке заказчики и не соответствует их запросам и условиям. В таких случаях проигрывает даже выигравший конкурс претендент-исполнитель.

Тендерный кредит, в свою очередь, способствует организаторам конкурсов и аукционов увеличить количество конкурсантов и найти более выгодного партнера, который будет наиболее соответствовать условиям контракта.

Во всем есть плюсы и минусы, но тендерный кредит остается единственной возможностью начинающих компаний зарекомендовать и проявить себя, получив серьезный заказ.

Кредит – это очень эффективный инструмент, с помощью которого можно быстро решить множество задач, начиная от покупки автомобиля и заканчивая созданием своей транснациональной корпорации. Но, при обращении в банк за кредитом, не следует забывать о некоторых вещах. Перед тем как переступить порог банка, чтобы оформить заявку на кредит, будет нелишним изучить предложения ещё как минимум 2-3 банков. Возможно, что какое-то будет более выгодным и подходящим. И неважно как. Это может быть сделано как в виде единовременного вознаграждения посреднику, так и за счёт увеличения процентной ставки по кредиту. Оформляя кредит, всегда следует обращать внимание на всевозможные комиссии. Да и многое из того, что написано мелким шрифтом, может таить в себе груду «подводных камней». В результате, вместо удобного для решения своих жизненно важных задач кредита, можно получить финансово обременительную ношу и кучу проблем.

finexpert24.com

Тендерный кредит без залога в СПб

Тендерный кредит представляет собой специальный банковский продукт, предназначенный для обеспечения заявки, относительно участия в таких мероприятиях, как конкурс или аукцион. По сути, такой займ является целевым и разделяется на три основных вида:

1. Кредит, выдаваемый с целью обеспечения заявки на участие в определённых мероприятиях;

2. Кредит на выполнение государственного контракта;

3. Кредит под акты работ, которые осуществлялись в рамках государственного заказа;

Наша компания оказывает профессиональные услуги, относительно выдачи тендерных займов, гарантируя клиентам безопасность и надёжность сотрудничества. Мы принимаем решения в достаточно короткие сроки, что позволяет заёмщикам оптимально расходовать личные временные ресурсы и качественно выполнять возложенные на них обязательства.

 

Кредит на обеспечение заявки

 

Обеспечение заявки на участие в тендере подразумевает наличие у исполнителя определённой суммы - 5% от максимальной цены самого заказа. При этом, далеко не каждая фирма имеет возможность снять с оборота подобную сумму на время проведения торгов. 

 

Требуемое количество финансовых средств можно получить в кредит. Такие услуги предоставляются непосредственно банками либо соответствующими брокерами. Стоит заметить, что последние устанавливают такие же процентные ставки, как и банки. Однако деньги выдаются на менее длительное время. Это обусловлено особенностью получения соответствующего вознаграждения, которое брокеру платит не клиент, а банк-партнёр. 

 

Вместе с тем, кредитный брокер может предоставить займ без залога. Если же оформлять тендерный кредит через банк, то залог, скорее всего, будет обязательным условием. Учитывая сроки договорных отношений с финансовым учреждением, можно выделить следующие типы рассматриваемого займа:

  • Ссуда, предполагающая возможность возобновления кредитной линии. Подобные займы позволяют потенциальным исполнителям участвовать в нескольких торгах на протяжении одного года. Надо заметить, что такая схема подразумевает выдачу нового транша исключительно после того, как будет погашен предыдущий. При этом, сроки и объёмы траншей оговариваются заранее.

  • Ссуда, которая выдаётся один раз. Такие займы позволяют принимать участие исключительно в одном тендере, предусмотренном соответствующим договором.

В случае, когда обязательства по конкретному контракту выполняются в срок, банки либо брокеры предоставляют возможность более оперативно получить следующий одноразовый кредит. Наряду с этим, подобные займы обладают несколько меньшей стоимостью, нежели возобновляемые линии.

 

Мы выдаём различные виды ссуд, гарантируя клиенту качество и приемлемую скорость оформления документов. Так, решение по займу принимается на протяжении одного рабочего дня. При этом, деньги выдаются через несколько дней.

 

Получение тендерного займа

 

Получить тендерный кредит можно непосредственно в банке, или же обратившись к кредитному брокеру. 

 

Важно заметить, что опытные и успешные брокеры исключают отдельную оплату своих услуг клиентами. Это обусловлено тем, что соответствующее вознаграждение они получают от банков. У нас работают компетентные и добросовестные специалисты, а схема получения займа отлажена по максимуму. Благодаря этому, мы гарантируем оперативное и безопасное получение требуемого займа. При этом, клиенту предлагается предоставить минимальный пакет соответствующей документации.

 

Сотрудничество с нами выгодно и удобно. Мы вправе гордиться этим, поскольку у нас работают лишь профессионалы!

 

bankovskaya-garantya.ru

Оформление тендерного кредита. Пошаговая инструкция.

В настоящее время набирают свою популярность конкурсы, торги и аукционы по выполнению государственных заказов.

Для участия в государственном заказе участники берут тендерный кредит, который предназначен для предоставления тендерной заявки на участие в одном аукционе, или же в нескольких.

Условия участия в тендерном кредите

В соответствии с законодательством Российской Федерации, организация, желающая побороться с конкурентами за право и возможность заключить договор на выполнение государственного заказа должна предоставить организаторам аукциона обеспечение заявки.

В 44 Федеральном Законе от 05.04.2013 года «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» указано, что участник обязан подтвердить свое участие в аукционе и предоставить от 0,5 до 5 процентов от начальной цены лота.

Обеспечение участия предоставляется в денежной форме, поэтому участник должен заплатить за участие из собственного оборота, или взять тендерный кредит.

На самом деле такого понятия, как тендерный кредит в российском законодательстве не существует, так принято называть денежную сумму, выданную банком предприятию для обеспечения заявки на участие в аукционе.

Для организаций, которые желают попробовать себя как участник аукциона или конкурса разработали такой банковский продукт как тендерный кредит без залога.

Виды тендерный кредитов

На обеспечение заявки существует два вида кредита – единоразовый и кредит с возобновляемой кредитной линией. При единоразовом кредите организация-участник берет кредит для участия в определенном конкурсе, а при кредите с возобновляемой кредитной линией – участник может участвовать в нескольких конкурсах в течении года. По единоразовому кредиту процентная ставка на порядок ниже.

За 90 дней организаторы конкурса должны его провести и объявить результаты, именно на этот срок выдается единоразовый тендерный кредит.

Тендерный кредит отличается упрощенной процедурой выдачи, для его оформления требуется маленькое количество документов и довольно краткий срок – всего 7-10 дней. Такое быстрое оформление очень удобно, т.к. организатор не будет ждать пока все участники найдут необходимые суммы.

Если вам необходимо получить тендерный кредит, вы можете сделать это в банке или воспользоваться помощью кредитного брокера. Брокерские компании выполняют все в краткие сроки, ставки что у банка, что у брокерской компании практически одинаковые. Плату за услуги брокерских компаний они получат от банка, так как они являются его посредником.

Потребительский кредит

Необходимые документы

Минимальный пакет документов, необходимый для получения тендерного кредита: финансовая отчетность за последние 4 квартала, анкета на получение кредита, ссылка на конкурс, в котором вы хотите принять непосредственное участие.

Приблизительная процентная ставка по тендерным кредитам начинается с пятнадцати по двадцать один процент, но она непременно зависит от суммы кредита и сроков его уплаты.

Для маленьких и средних компаний тендерный кредит очень важен, это повысит их шансы выиграть хороший, прибыльный государственный контракт, принять участие в неограниченном количестве конкурсов.

Популярность тендерного кредита в России

Инвестиционный климат определяет популярность тендерного кредитования. Распределение ресурсов в экономике бюджетного финансирования в условиях приоритета происходит через государственные институты, которые обязаны проводить конкурсы на размещение заказов.

В связи с этим, возникает необходимость в тендерном кредитовании, конечно это зависит от условий конкурса, наличия собственных средств.

Также потребность в тендерном кредите напрямую зависит от начальной суммы конкурса, чем больше первоначальная стоимость, тем выше вероятность того, что участники возьмут кредит.

Для банка безрисковость – это основное преимущество выдачи тендерного кредита, а низкая самостоятельная эффективность – минусом.

Также для участия в аукционе существует такой вариант, как банковская тендерная гарантия. Суть заключается в том, что победитель аукциона, который подписал договор на исполнение его условий гарантирует исполнение своих обязательств. Процентная ставка банковской тендерной гарантии составляет пять процентов.

finardi.ru

Тендерный кредит на обеспечение заявки

Среди множества кредитных продуктов есть довольно интересные варианты, предназначенные для конкретных целей. Сегодня речь пойдет о тендерном кредите на обеспечение заявки, его предназначении и тех преимуществах, которые получает заемщик.

По причине развития сфер производства и услуг сегодня очень сложно отыскать нишу, в которой не главенствовала бы жесткая конкуренция. И это правильно, как только какая-то отрасль начинает приносить доход, в нее мгновенно устремляются инициативные предприниматели, которые ставят перед собой довольно конкретные цели. Когда поставщиков товаров или услуг становится много, начинается борьба за клиентов и рынки сбыта. Ключевым этапом всего развития становится получение крупного частного или государственного заказа.

Вот с заказами дела обстоят не так-то просто. Заказчик, он тоже трепетно блюдет свои собственные интересы. Он видит, что потенциальных исполнителей много, а то и слишком много. Для того чтобы выбрать из этой массы достойного, объявляется тендер. Собственно говоря, тендер – это конкурс, но конкурс не простой. Все участники тендера должны предоставить денежную сумму, которая составляет не менее трети стоимости будущего заказа. Вот такое правило, оно необходимо для того, чтобы мелкие фирмы, не способные справиться с заказом, не маячили перед глазами и не портили настроение всем остальным.

Вот и встает перед предпринимателем проблема, где взять денег, чтобы принять участие в тендере. Тендер для каждой конкретной фирмы – это не только перспектива длительного сотрудничества и гарантированного сбыта продукции или услуг, но и репутация, и популярность, и прибыль. Обеспечение заявки в аукционе можно провести тремя принципиально разными путями. Во-первых, внести деньги, если, конечно, у данной компании имеется достаточно свободных денег. Во-вторых, можно воспользоваться банковской гарантией. И, в-третьих, можно оформить тендерный кредит на обеспечение заявки.

Если свободных денег у данной компании нет, то наиболее практичным выходом может оказаться именно тендерный кредит. Следует иметь в виду, что данный вид займа никогда не выдается мгновенно, впрочем, как и многие другие целевые кредиты. Придется предоставить достаточно объемный пакет документов, сбор и оформление которых может занять определенное время. А время в данном случае работает против компании, конкуренты не спят, да и сроки поджимают.

В данном случае помощь кредитного брокера будет далеко не лишней. Опытный брокер не только знает, какие именно могут понадобиться документы для оформления тендерного займа, но и поможет правильно оформить кредитную заявку, и возьмет на себя все хлопоты по контактам с сотрудниками кредитного отдела. Стандартная процедура принятия решения по выдаче тендерного кредита занимает до недели, но при активном участии профессионального кредитного брокера эти сроки могут быть значительно сокращены.

Процентные ставки по тендерным кредитам сравнительно невелики и составляют от десяти до двадцати процентов, но так же не велики и сроки кредитования, в среднем они составляют три – четыре месяца. Следует иметь в виду, что для оформления тендерного кредита может потребоваться материальное обеспечение, тендерный кредит без залога получить достаточно сложно. Чаще всего в роли залога выступает имущество фирмы или готовый товар. Впрочем, если данная фирма является постоянным клиентом банка, имеет хорошую финансовую репутацию и чистую кредитную историю, то шансы получить тендерные кредиты без залога многократно возрастают. Сегодня многие банки предоставляют тендерный кредит: Сбербанк, ВТБ 24, Банк Москвы, и другие.

 

Итак, какие же преимущества дает тендерный кредит на обеспечение заявки?

Во-первых, нет необходимости изымать из оборота активы компании, то есть процесс производства может продолжать идти своим обычным путем.

Во-вторых, можно подать заявку для участия сразу в нескольких тендерах. Почему бы и нет? А вдруг, где-нибудь, да и повезет.

В-третьих, тендерный кредит по госконтрактам открывает невиданные ранее перспективы, возможность подняться на совершенно новый для компании уровень. И наверняка оно того стоит. Не так ли?

startbusinessidea.ru

Оформление тендерного кредита без залога

Большая часть предприятий, которые зарабатывают на участии в получении государственных заказов, часто сталкиваются с условиями, в которых неизбежно требуется привлечение дополнительных средств, даже при достаточности таковых в обороте.

Когда необходим тендерный кредит?

Некоторые предприятия при участии в нескольких конкурсах и аукционах на государственные заказы испытывают трудности по вопросу ликвидности и платежеспособности, несмотря на выполнение плана обычной деятельности, поскольку принято учитывать обязательное условие государственного заказа – денежное обеспечение в размере 5–30% от суммы контракта.

Средства переводятся на счет государственного заказчика, на период выполнения заказа. В случае недостатка средств существует вариант решения вопроса – получение тендерного кредита.

В законодательстве России понятия «тендерный кредит» как самостоятельного определения не существует. Однако в банковской практике это понятие широко используется, и передает смысл кредита для участия в аукционе, торгах или в конкурсе.

В чем суть тендерного займа?

Тендерный кредит отличается от обычного кредита простотой способа оформления и быстротой рассмотрения документов банком или другой финансовой организацией. В силу того, что на аукционе или конкурсе установлены сроки получения заказа, в целях банка приоритетом является скорость оформления кредита.

Тендерный кредит как понятие в финансовой практике – это специальный банковский продукт, который применяется в условиях проведения конкурса для предприятий, готовых участвовать в этом конкурсе.

При получении тендерного кредита, предприятия подают финансовую отчетность за определенный период, анкету участника конкурса и документацию по условиям конкурса в обслуживающий банк или кредитную организацию.

Как получить тендерный кредит без залога?

Тендерный кредит без залога вероятней получить через кредитного брокера, к тому же оформление кредита в некоторых случаях будет более оперативным и стоимость оформления ниже, поскольку основную часть прибыли брокер получает непосредственно от банка. В некоторых случаях существует возможность получения тендерного кредита в дистанционном виде, то есть без личного присутствия.

Процентная ставка по тендерному кредитованию находится на уровне 15-18%. Сумма кредита определяется процентом от общей суммы заказа. Как правило, единоразовый (до 90 дней) тендерный кредит имеет меньшую стоимость, чем кредитная линия.

Средства, полученные путем тендерного кредита, направляются на выполнение условий госзаказа: покупку материалов, расчет с партнерами, доставку товаров.

После получения кредита и соответственно победы в конкурсе, банки ставят условие – получение банковской гарантии. Банковская гарантия на выполнение государственного заказа (предполагаемого по условиям конкурса) представляет собой продукт с высоким уровнем надежности, что позволяет снизить риски и мобилизовать средства для выполнения условий заказа.

В соответствии с высокой надежностью гарантии, большая часть банков может потребовать от клиента открытия депозита или предоставления залога на полную стоимость обеспечения. Ясно, что такие условия не являются выгодными предприятию-заемщику, так как при наличии возможностей для открытия депозита не возникает вопрос о тендерном кредитовании.

Однако, получение гарантии через брокеров является альтернативным вариантом, при котором эти условия учитываются, а риск переносится на комиссионные расходы.

Потребительский кредит

Для чего берут такой займ?

Следствием полученного тендерного кредита является возможность крупных предприятий, а также фирм малого и среднего бизнеса, получать большее количество заказов на выполнение и выбирать из вариантов более значимого уровня заказов. При этом предприятиям не обязательно нарушать устоявшийся процесс и изымать средства из собственных фондов, что снижает риск заказа.

Данный вид кредитования позволит осуществлять оплату заказов, не изымая средств с оборотов, процедура направлена на упрощение механизма расчетов. В дополнение к предложенным услугам, банк или брокер предоставят возможность воспользоваться услугами менеджера, в таком случае существует дополнительный стимул задействовать консалтинговую сеть банка или брокера.

Погашение тендерного кредита проходит в соответствии с условиями банка или брокерской фирмы в конце срока выполнения госзаказа.

Тендерный кредит является оптимальным вариантом в ситуации, когда до торгов, аукциона или конкурса остается мало времени, и предприятие не укладывается в сроки получения иного вида займа.

Однако стоит учитывать, что сумма тендерного кредита ограничена. Поэтому данный вариант кредитования подходит предприятиям, которые рассчитывают выбрать заявку с небольшой стоимостью или способны взять за основу собственные средства.

finardi.ru

Тендерный кредит без предоставления залога

Тендер – это способ заключения контракта на поставку товарно-материальных ценностей, выполнение работ или оказание услуг с целью определения на конкурсной основе потенциального партнера (юридического или частного лица) для осуществления сделки по заранее оговоренным условиям. Участие в тендерах по размещению госзаказов дает важнейшее преимущество, а иногда и толчок для успешного развития бизнеса любой направленности, подтверждает профессионализм, надежность и престиж компании.

Федеральный закон №44-ФЗ от 05.04.2013 г. обязывает потенциального участника госконтракта предоставить денежную гарантию обеспечения заявки, составляющую пять процентов начальной максимальной стоимости тендера. Проще говоря, на расчетном банковском счете участника необходимо наличие свободных средств на протяжение всего периода отбора исполнителя данного заказа. Независимо от того, предполагает тендер размещение государственного заказа или нет, для получения желаемого контракта в качестве такого обеспечения участниками может быть оформлен тендерный кредит без залога — один из весьма востребованных банковских кредитных продуктов. Некоторые банки готовы к предоставлению такого кредита и для компаний со сроком существования менее одного года, с нулевым или даже убыточным балансом.

Процесс получения такого кредита достаточно прост: представителю бизнеса необходимо подать заявку определенной формы, собрать и предоставить требуемый пакет документов и обеспечить надежное поручительство собственников бизнеса, деловых партнеров или других лиц с положительной платежеспособностью и деловой репутацией. Обязательным условием всех без исключения банков является наличие расчетного счета для последующего перевода заемных средств.

Тендерный кредит без предоставления залога дает владельцу бизнеса неоспоримые преимущества:

1. не выводятся оборотные средства бизнеса – сохраняется товарооборот и стабильный доход;

2. появляется возможность участия в нескольких тендерных конкурсах, аукционах, электронных торгах одновременно;

3. размер кредита, график его погашения, процентная ставка определяются гибко, в индивидуальном порядке;

4. компания может принять участие в ранее недоступных по финансовым соображениям крупных, привлекательных тендерах, при этом порог вступления существенно снижается.

Получение тендерного кредита без предоставления залога – несложная и уже отработанная банковская процедура, однако, есть и некоторые нюансы, в которых владельцу бизнеса будет проблематично разобраться самостоятельно. Например, такой заем может быть выдан путем единовременного перевода кредитной суммы на расчетный счет заемщика, а может быть выплачен отдельными лимитируемыми траншами в течение определенного срока, указанного в договоре кредитования. Заемщик вправе рассчитывать на банк как гарант сделки, и, победив в тендере, получает возможность самостоятельно планировать дальнейшее финансирование работ за счет крупных инвестиций в бизнес и дополнительных заемных средств в рамках других кредитных договоров.

Потребительский кредит

Любые банки заинтересованы в предоставлении денежных средств для исполнения госзаказа и потому предлагают максимальную информационную поддержку и консультации по оформлению и получению тендерного кредита. Банковские служащие проводят анализ возможных рисков заемщика, исходя из его финансовых возможностей, помогают подобрать наиболее оптимальный вариант кредитования и график погашения, оказывают помощь в процессе сбора всех необходимых для оформления документов, обучают оценке предлагаемых кредитов, разъясняют особенности формирования реальной процентной ставки, прав и обязанностей потенциального заемщика, наступающих с момента подписания кредитного договора. Квалифицированные сотрудники банков всегда помогут найти выход из возможных затруднительных ситуаций, максимально ускорят и упростят процесс оформления тендерного кредита без залога от момента подачи заявки на кредитование по установленной банком форме до перечисления денежных средств на расчетный счет. В случае победы заемщика в тендере банк, как правило, дает возможность оформить дополнительную кредитную линию по финансированию работ.

Проведение тендеров сейчас очень распространено в самых разнообразных сферах. Это позволяет стороне, объявляющей конкурс, получить лучшего исполнителя по лучшей цене, а исполнителю, благодаря открытости и полной прозрачности условий тендера, получить лучшее предложение и всю необходимую информацию. К тому же, в случае победы в тендере и удачном его выполнении, компания, безусловно, поднимет свой бизнес-рейтинг среди конкурирующих фирм и сделает свое дело еще более прибыльным и востребованным.

В текущей экономической обстановке не исключено, что спрос на тендерные кредиты без предоставления залога будет увеличиваться и в дальнейшем.

finardi.ru


Смотрите также