Срочные кредит преимущества недостатки


Какой кредит (займ) можно получить мгновенно круглосуточно и без отказа

Быстрое кредитование – это одна из форм микрофинансирования, основной чертой которой является предоставление денежных средств в течение нескольких десятков минут после поступления заявки от потенциального клиента, к примеру, получение займа на карту мгновенно круглосуточно без отказа и различных проверок.

В отличие от стандартных форм кредитования экспресс-займы выдаются клиентам без предоставления справок о доходах или любых других документов, подтверждающих факт платежеспособности.

Быстрое кредитование ассоциируется у среднестатистического заемщика с получением небольших займов через микрофинансовые организации. На самом деле существует несколько форм быстрого заимствования денег, которые следует отнести к отрасли микрокредитования.

Экспресс-кредит в МФО

Современная отрасль микрокредитования существует в основном благодаря микрофинансовым организациям. Именно МФО занимаются выдачей онлайн-кредитов и созданием оптимальных условий для автоматической обработки заявок клиентов. На получение кредитов в этих организациях уходит от 10 до 30 минут.

Преимущества оформления кредита в МФО:

  1. Вся процедура кредитования происходит в виртуальной среде.
  2. Не требуется предоставление залога или справки и доходах.
  3. Деньги моментально переводятся на расчетный счет клиента.
  4. Для постоянных клиентов предоставляются особые условия сотрудничества (повышение срока и увеличение суммы кредитования).
  5. Возвращать долг разрешается любым комфортным способом.
  6. При каждом последующем оформлении займов обеспечивается ускоренная обработка заявки.

Организации, занимающиеся исключительно микрокредитованием, легализируют свою работу. Они обеспечивают безопасный обмен конфиденциальными данными. Здесь можно взять деньги на различные цели, поэтому сотрудничество с МФО считается идеальным решением для заемщиков, которым срочно нужны деньги.

Недостатки оформления кредита в МФО:

  1. Для получения займа приходится заранее оформить банковскую карту.
  2. Возможны скрытые платежи и комиссии.
  3. Процентная ставка по кредиту умышленно завышена.
  4. Наличие крупных штрафов за просрочку платежа.

Почему банки отказывают в кредите?

Крупные микрофинансовые организации, которые занимаются выдачей быстрых кредитов внедряют системы для автоматизированной обработки данных клиента, поэтому на рассмотрения заявки требуется не более 5 минут.

Это абсолютный рекорд среди систем быстрого кредитования!

Банковский кредит

Коммерческие банки предлагают быстрые кредиты, связанные с выдачей карт и потребительских займов.

На оформление сделки обычно уходит от 40 минут до 24 часов. Заявление на получение кредитной карты можно подать через официальный сайт выбранного банковского учреждения. Заполнение анкеты здесь ничем не отличается от подачи заявки на получение онлайн-кредита или потребительского займа.

О том, где и как взять кредит без отказа мы писали в этой статье — http://richpro.ru/finansy/gde-kak-vzjat-kredit-s-plohoj-kreditnoj-istoriej-bez-spravok-o-dohodah-i-otkaza.html

Преимущества быстрого кредитования в банке:

  1. Сравнительно небольшие процентные ставки.
  2. Комфортная продолжительность действия договора. Картами можно пользоваться в течение нескольких лет.
  3. Льготные периоды и системы начисления бонусов в случае активного использования кредитных карт.
  4. Безопасность сделки и защита конфиденциальных данных клиента.
  5. Возможность в будущем улучшить условия сотрудничества, например, повысить кредитный лимит.
  6. Наличие терминалов самообслуживания и систем интернет-банкинга для управления расчетным счетом.
  7. Скидки в различных магазинах для держателей пластиковых карт.

Моментальное оформление кредитной карты доступно постоянным клиентам, но даже в этом случае придется посетить офис финансового учреждения. Сотрудники банка могут лично предложить оформить кредитку, если учреждение занимается обслуживанием депозитов, дебетовых или пенсионных карт клиента.

Недостатки быстрого кредитования в банке

  • Жесткая система проверка платежеспособности заемщика. Может потребоваться предоставление справки о доходах или другого документа, подтверждающего достаточный уровень материального обеспечения.
  • Наиболее выгодные условия кредитования могут получить только постоянные клиенты банка.
  • Наличие скрытых комиссий и платежей за обслуживание.
  • Низкие кредитные лимиты на картах начального уровня.
  • Необходимость повторного обращения в банк для повышения кредитного лимита.

Ранее банки рассылали кредитные карты по почте или через курьерские службы. Сейчас подобная схема работы с клиентами не используется из-за проблем с безопасностью. Для получения карты клиенту придется посетить ближайшее отделение банка, предварительно записавшись на прием к кредитному менеджеру.

Занимая деньги в банке, клиент может быть уверенным в легальном характере подобной услуги.

В отличие от других организаций, занимающихся быстрым кредитованием, эти финансовые учреждения предоставляют займы под сравнительно низкие проценты. К тому же для оформления других видов онлайн-кредитов все равно приходится обращаться в банк для получения карты или открытия расчетного счета.

Потребительский кредит

Целевое заимствование средств на приобретение бытовой техники, мебели, одежды, компьютерных устройств, ювелирных изделий, мобильных телефонов и прочих дорогостоящих товаров принято называть потребительским кредитом. Эта форма финансирования активно используется интернет-магазинами.

Для оформления займа на сайте торговой компании придется выбрать товар и конкретные условия его приобретения в рассрочку.

Преимущества быстрого потребительского кредита:

  1. Срок кредитования обычно составляет от 3 до 12 месяцев.
  2. Оформляется по одному документу (паспорту) без залога и справки о доходах.
  3. Товар становится объектом страхования на срок действия кредитного договора.

Сделка оформляется на сайте интернет-магазина, но все денежные транзакции производятся через выбранный для сотрудничества банк. Тарифные планы устанавливаются совместно кредиторами и магазинами, поэтому для потенциального заемщика предоставляется несколько вариантов заключения сделки.

Недостатки быстрого потребительского кредита:

  1. Выдается на конкретные нужды.
  2. Умышленное завышение стоимости товара.
  3. Наличие скрытых комиссий и платежей.
  4. Требуется первый взнос.

Договор предоставляется клиенту на подписание вместе с приобретенным в кредит товаром. Сотрудник курьерской службы поможет оценить состояние груза, после чего займется отправкой подписанного заемщиком договора.

Ежемесячные платежи рекомендуется осуществлять через банкоматы или кассы обслуживающего сделку банка. Это поможет уменьшить комиссию. Использовать можно также автоматические платежи с карты.

Ломбардный кредит

Ломбард – это финансовое учреждение, предоставляющее небольшие краткосрочные кредиты под залог высоколиквидного движимого имущества. Кредиторы принимают в качестве залога ювелирные изделия, антиквариат, компьютерную и бытовую технику. Эти товары при необходимости можно быстро продать, чтобы погасить просроченный заемщиком долг.

Преимущества ломбардного кредита:

  1. Деньги выдаются моментально после заключения сделки.
  2. Оформить кредит можно через интернет, посетив офис ломбарда лишь для передачи залога.
  3. Сумма кредита зависит от стоимости имущества, поэтому может достигать крупных размеров.
  4. Продолжительность сделки варьируется от пары дней до нескольких месяцев.

Ломбардное кредитование считается одной из универсальных форм финансирования, предназначенных для выдачи нецелевых кредитов. Компании, работающие в этом секторе, иногда принимают в качестве залога транспортные средства. В этом случае речь заходит о сотрудничестве с автоломбардами.

Недостатки ломбардного кредита:

  1. Выдается исключительно в офисе ломбарда после предоставления залогового имущества.
  2. Заемщик передает ломбарду залог во временное хранение.
  3. Стоимость имущества может умышленно занижаться на этапе оценки.
  4. Процентная ставка довольно высокая, особенно учитывая обеспеченный характер кредита.
  5. Кредиторы могут отказать в выдаче займа, если в качестве залога клиент готов предоставить имущество, которое сложно продать.

Волноваться за сохранность залога не стоит, поскольку кредитор не претендует на имущество клиента до тех пор, пока долг своевременно выплачивается. Даже если заемщик просрочит очередную выплату, ломбард не спешит с продажей залога, поскольку для реализации требуются дополнительные затраты времени и ресурсов.

Когда долговое обязательство получает статус безнадежного, заложенное имущество отправится на аукцион. Кредитор забирает себе только ту сумму, которая обозначена в договоре, включая процентные начисления и штрафы за просроченные платежи. Остальные деньги, полученные от продажи залога, передаются заемщику.

Частный заем

Заимствование денег у частных кредиторов предполагает сотрудничество между юридическими и физическими лицами, которые не имеют официального статуса кредитора. Займы подобного типа предоставляют крупные предприятия для своих работников.

В интернете также можно найти огромное количество предложений касательно кредитования одних физических лиц другими. Существуют даже целые биржи частных займов.

Преимущества частного займа:

  1. Возможность выбрать оптимальный срок действия договора.
  2. Сумма займа обсуждается сторонами в индивидуальном порядке.
  3. Процесс оформления сделки может происходить как при личной встрече, так и в удаленном режиме.
  4. Нецелевой характер финансирования.
  5. Отсутствие гарантий в виде залога или привлечения поручителей.

Кредитор, выдающий деньги в частном порядке, не занимается проверкой платёжеспособности заемщика. Тем не менее для заключения сделки клиенту придется предоставить личные данные, в том числе платежные реквизиты и паспортную информацию, поэтому у малоизвестных организаций деньги лучше не занимать.

Недостатки частного займа:

  1. Отсутствие гарантий как со стороны заемщика, так и со стороны кредитора.
  2. Повышенные процентные ставки и наличие скрытых платежей.
  3. Кредитор может использовать услуги коллекторских агентств для возврата средств.
  4. Высока вероятность нарваться на мошенника. Деятельность организаций и физических лиц, занимающихся частным кредитованием, практически не регулируется законом.

Лица, которые размещают объявления о выдаче небольших займов, обычно сильно завышают процентные ставки. Это делается с целью снижения риска невозврата средств. Отсутствие гарантий и легального сопровождения сделки становится причиной недоверия к кредиторам. Заемщики обычно выбирают эту форму финансирования только в том случае, если другие виды кредитования не доступны по той или иной причине.

Кредиты в системах электронных платежей

Системы электронных платежей предлагают собственные сервисы онлайн-кредитования. Эта форма заимствования денег считается подвидом частного займа, но в большей степени напоминает банковское кредитование. Среди популярных кредиторов следует отметить Qiwi, WebMoney и PayPal.

Преимущества кредитования через системы электронных платежей:

  1. Моментальная обработка заявки.
  2. Возможность получить кредит в иностранной валюте.
  3. Сделка происходит в виртуальной среде без необходимости посещать офис финансового учреждения.
  4. Деньги можно использовать для различных целей, в том числе покупок через онлайн-магазины.

Как и в случае с обычным частным кредитованием, внятного законодательного регулирования для оформления займов через системы электронных платежей пока что не существует. Заемщики могут ссылаться только на нормативную правовую базу, защищающую права потребителей.

Недостатки кредитования через системы электронных платежей:

  1. Заемщик обязан иметь безукоризненную репутацию.
  2. Деньги выдаются только зарегистрированным клиентам.
  3. Необходимо пройти аттестацию или другой метод проверки личности заемщика.
  4. Высокие процентные ставки.

Оформление кредитов через системы электронных платежей пользуется успехом, поскольку подобные сайты обеспечивают упрощённую процедур обработки заявок и полную безопасность для заёмщика. Алгоритмы для защиты конфиденциальной информации клиента здесь не хуже, чем в системах интернет-банкинга.

Вывод

Таким образом, в современных условиях финансового рынка существует несколько способов получения быстрого кредита. Каждая форма быстрого кредитования имеет свои нюансы, поэтому выбирая оптимальный метод сотрудничества с кредитором, заемщику рекомендуется учесть конкретные условия финансирования.

В заключение рекомендуем просмотреть видеоролик — «Где взять денег»:

Автор — Яковлева Галина

Источник — http://richpro.ru

Полезная статья? Не пропустите новые!Введите e-mail и получайте новые статьи на почту

biznesprost.com

Кредит плюсы и минусы, отзывы

Необходимое количество денег можно запросто получить в кредит, предоставив банку соответствующие документы и справку о доходах.

Также сегодня можно взять деньги в долг в многочисленных организациях, специализирующихся а быстрых займах.

В таком случае даже справки о доходах брать не нужно. Кредиты имеют массу достоинств и недостатков.

О том, хороши они или нет, однозначно судить сложно, но вот разобраться в преимущественных их особенностях, а также отметить все явные минусы можно довольно быстро.

На данный момент многие люди настолько привыкли жить в кредит, что уже не представляют себя без данного все набирающего вида банковских услуг.

А еще не так давно эти люди даже представить себе не могли, что можно покупать всевозможные вещи, промышленную и бытовую технику, квартиры и автомобили не копя на них долгое время.

Оформление кредита в банке довольно простая и понятная процедура, которая не займет много времени, а отдавать ее можно от нескольких месяцев до нескольких десятков лет.

Явные плюсы кредитов оценили уже миллионы жителей нашей страны и не только. За границей, к примеру, данными услугами пользуется большинство людей, но это при том, что процентные ставки у них на порядок ниже…

Но в подобном банковом кредитовании имеется и ряд явных минусов. Сейчас давайте попробуем более подробно разобраться во всех тонкостях данного дела.

Плюсы кредитов:

  • Взятие необходимой суммы денег именно в тот момент, когда она больше всего нужна. Как правило, люди привыкли годами откладывать заработанные потом и кровью денежки, ущемляя себя во всем. Взятие кредита дает возможность моментально получит энную суму денег.
  • Правильная организация семейного бюджета. При взятии кредита семейный бюджет начинают более правильно и рационально планировать. Очень сложно при необходимости взять и вынуть с бюджета определенную сумму, а вот отдавать долг небольшими частями, практически незаметными для семьи – это куда более рационально.
  • Стимуляция работоспособности. Доказано ,что люди, которые оформили кредит, становятся более усердными в работе, стремятся покрыть свой долг как можно быстрее. Это успешно сказывается на их карьере, помогает преодолеть жизненные трудности и быстрее распрощаться с долгами.
  • Экономия на процентах. Если все рассчитать правильно, и оплачивать кредит в срок можно хорошо сэкономить на процентах.
  • Возможность заработка на предмете кредитования. Некоторые люди умудряются сдавать купленное в кредит жилье в аренду, тем самым быстрее погашая долги и въезжая в личную жилплощадь на годы раньше. Также многие используют купленные в кредит авто для работы, тем самым зарабатывая нужную для регулярной выплаты сумму денег.

Минусы кредитов:

  • Самым главным недостатком кредитов является переплата. Вы берете в банке одну сумму, а отдавать через время приходится на порядок больше. Процентная ставка будет зависеть от многих факторов: условий, на которых вы возьмете кредит, времени его погашения и т.д.
  • Штрафные санкции за просрочку. Не всегда удается погасить кредит вовремя, и тогда банк наказывает должников штрафной оплатой. Если такие просрочки будут регулярными, то сумма долга может вырасти в несколько раз, а это, как вы уже поняли, плохо скажется на семейном бюджете.
  • Возможность утраты работоспособности. Если человек, в силу сложившихся обстоятельств, теряет рабочее место, или же с ним самим что-то случается, он может попросту не иметь возможности погашать взятый кредит. В таком случае, его попросту могут выселить из купленной им квартиры, пустив ее на продажу посредством аукциона.
  • При неправильном планировании семейного бюджета кредит может стать банальной выкачкой денег.

Оценив все преимущества недостатки кредитов, можно с уверенностью отметить, что кредит – это и не хорошо и не плохо.

Для людей, имеющих стабильный высокий доход кредит может стать помощью в развитии бизнеса, опорой в создании собственной семьи и т. д.

Для тех же, кто попросту хочет сиюминутно получить желаемое, не имея при этом никаких накоплений и уверенности в завтрашнем дне, кредит может стать лодкой с пробитым дном.

Только правильное планирование своих бюджетных средств а также их целепостановка помогут выплатит кредит точно в срок и при этом не потеряв уйму денег на штрафах и переплате.

estplusi.ru

Как купить бытовую технику в кредит, преимущества и недостатки

Бытовая техника играет важную роль в жизни каждого, телевизор, холодильник, чайник, микроволновка, печь — нет ни дня когда бы мы этой техникой не воспользовались. Но цены постоянно растут и очень часто на приобретение техники требуется довольно приличная сумма денег. Где взять необходимую сумму денег, выходом как раз таки и будет кредит. Как правильно оформить кредит на покупку бытовой техники, что учесть при подписании кредитного договора? И на сколько выгодно окажется приобретение?

Покупка бытовой техники в кредит- преимущества

  • Оформляя кредит, вы получаете технику уже сегодня, и не нужно ждать чтобы накопить. Если что-то сломалось, например холодильник, а продукты нужно же хранить, то кредит только поможет вам выйти из сложившейся ситуации.

  • При условии роста цен, вы платите за товар прежнюю цену.

  • Кредит вы оплачиваете ежемесячно, равными и по сумме удобными платежами.

  • Во многих магазинах предлагается беспроцентный кредит, своего вида рассрочка, без первоначального взноса, штрафов и комиссий.

  • Кредит на бытовую технику можно оформить даже с очень плохой кредитной историей. Это можно использовать для исправления своей кредитной истории, ведь банки учитывают все кредиты заемщика за 3 последних года.

Недостатки приобретения бытовой техники в кредит

  • Первым и главным недостатком является процентная ставка, кредиторы не очень скромны в ее размере, и как следствие очень существенная переплата.

  • В кредитном договоре банк зачастую прописывает комиссии и штрафы, но из-за невнимательности заемщик подписывает такой договор, и в результате переплата может достичь колоссальных размеров.

  • При неоплате кредита, банк может изъять технику.

Подводные камни при оформлении кредита 

Процентная ставка по кредитному договору может оказаться намного выше чем озвучивалась изначально, это так называемая эффективная ставка, которая демонстрирует полную картину всех затрат по кредиту, например, с учетом обязательной страховки.

Поэтому еще на предварительной консультации требуйте график платежей, где будет видна полная стоимость кредита (сумма запрошенная + переплата).

Учитывайте штрафы и комиссии! Подробно расспросите и внимательно прочитайте, где именно прописано про штрафы в договоре, есть ли комиссия за ежемесячные платежи по кредиту и есть ли штраф за досрочное гашение кредита. Как раз на этих моментах очень часто попадаются заемщики.

Комиссию банк может взимать за открытие и ведение ссудного счета, и перевод денег.

При оформлении кредита на покупку бытовой техники вам обязательно придется заключать договор страхования. Внимательно изучите какие риски страхуются и не спешите покупать страховку ту, что предлагает сам банк. Изучите предложения других страховых, предложения могут оказаться наиболее выгодными, и по сумме страховке и по количеству рисков.

Помните, что банк не может вас понуждать к заключению договора страхования с какой то определенной страховой компанией! В кредитном договоре прописывается как раз таки обязательность самой страховки! Поэтому вы изучайте и выбирайте ту страховую, у которой предложение наиболее выгодное.

Не торопитесь с покупкой техники в кредит, ведь цены на предыдущее модели дешевеют, в связи с выпуском новых. И если раньше вам не хватало на приобретение пылесоса, то через несколько месяцев, он станет дешевле и вы сможете его себе позволить.

Не спешите оформлять кредит если срочно нужно что-то купить, для начала попробуйте занять денег у родственников или друзей, это позволит избежать столь высоких переплат.

Если вопрос покупки техники стоит остро, и купить все и сразу невозможно, например, при переезде в новую квартиру, то кредит может помочь. К тому же приобрести сразу несколько товаров удобно, ведь не надо оформлять отдельно кредит на каждый товар, и платеж будет один сразу за всю технику.

Важные моменты при получении кредита на покупку бытовой техники

Чем больше срок кредита, тем больше будет переплата по процентам, и за весь срок можете перелатить до 100 % от суммы займа. К тому же бытовая техника постоянно обновляется и выпускаются новые модели, поэтому черед год купленный холодильник стоит уже сравнительно дешевле. И как вывод надо брать технику не последней модели и к тому же на короткий срок. Но краткосрочные кредиты могут оказаться очень дорогими, обратите внимание на каждый пункт договора, особенно если что-то напечатано мелким шрифтом, не стесняйтесь задавать вопросы и просить разъяснить вам подробнее непонятные пункты. Изучите график платежей по кредиту, довольно часто переплата оказывается намного больше чем вы предполагали изначально.

Рассрочка

Самым предпочтительным предложением для клиентов по покупке бытовой техники оказывается рассрочка. Переплата по такому кредиту минимальна, потому что магазин выплатит кредитору разницу по процентной ставке. Однако не все товары можно купить в рассрочку, магазин компенсирует свои затраты за счет систем скидок.

В любом случае изучайте внимательно то, что вам предлагают и подсчитайте все затраты, настолько это приобретение выгодно для вас.

flowcredit.ru

особенности, основные преимущества и недостатки.

Банковская система в России развивается стремительными темпами — появляются все новые предложения кредитных продуктов. Пожалуй, самым распространенным сегодня является потребительский кредит, имеющий множество разновидностей. Нередко потребительским кредитом именуют покупку товаров или оплату каких–либо услуг в рассрочку. При этом кредитором может выступать не только банковское учреждение, но и торговая организация.

Понятие «потребительский кредит» предполагает выдачу займов физическим лицам для удовлетворения их нужд, в том числе и бытовых. Таким образом, рядовые граждане сегодня являются для банков не только вкладчиками, но и заемщиками, обеспечивая достаточное количество потенциальных клиентов.

Прежде чем обратиться в банк за потребительским кредитом, соискателю рекомендуется ознакомиться с различными кредитными программами, чтобы выбрать ту, которая подходит ему по всем критериям, а выплачиваемый ежемесячный платеж не станет огромной финансовой ношей для семьи заемщика.

Потребительские кредиты различаются по их целям, способам погашения ссуды. Большую роль играет категория потенциальных заемщиков.

В зависимости от способа погашения кредита, он может быть выплачен единовременно по окончании действия кредитного соглашения вместе с процентами. К такому методу прибегают обычно медицинские учреждения, адвокаты или коммунальные предприятия, оплата услуг которых происходит по окончании определенного периода времени.

Если потребительский кредит оформляется в торговом учреждении, то оно практически является поручителем клиента и, таким образом, гарантирует возврат денежных средств заемщиком кредитному учреждению. Торговая точка формирует специализированный счет, на который происходит отчисление определенной суммы от цены товара. Если заемщик не в состоянии оплачивать кредит, его возвращает банку торговая организация за счет денежных средств с этого счета.

Еще одним способом погашения кредита является его выдача под поручительство третьего лица, которое гарантирует возврату денежных средств банку в случае невозможности заемщику оплачивать кредит.

Потребительские кредиты могут выдаваться на определенные цели – целевые кредиты, или позволяют клиенту распоряжаться заемными средствами по своему усмотрению. Во втором случае процентная ставка по кредиту является более высокой из–за отсутствия обеспечения. Понятие таких займов «вытекает» из их названия. Целевые кредиты оформляются на приобретение определенных товаров – бытовой техники, мебели, автомобиля. Пока заемщик не расплатился полностью с банком, приобретенные вещи находятся в залоге, однако ими можно пользоваться. Одним из видов потребительского кредита является ипотека, предметом залога при которой является недвижимость.

Оформляя целевой потребительский кредит, их можно израсходовать строго на определенную цель в соответствии с кредитным соглашением. При этом деньги не выдаются наличными, а перечисляются на счет продавца или организации, оказавшей определенную услугу. Как правило, целевые кредиты имеют более выгодные условия по сравнению с нецелевыми – низкие проценты, удобный график погашения ежемесячных платежей. Зачастую на конкретные цели выдаются субсидии от государства или местных властей региона проживания заемщика. Это относится к займам для молодых семей, бюджетных работников или студентов.

Кстати, на Западе и в Америке целевые кредиты принято брать только на образование или медицинские услуги. Богатые люди зачастую оформляют в кредит дорогие яхты, частные самолеты или произведения искусств.

Наиболее востребованным среди российских заемщиков является потребительский кредит на неотложные нужды. Как правило, заемные деньги выдаются наличными в кассе банка и заемщик вправе потратить их по своему усмотрению на любые цели. Эта ссуда может быть выдана единовременно. Заемщиком может стать любой гражданин определенного возраста, имеющий соответствующий доход и положительную кредитную историю. Сумма займа определяется финансовым состоянием заемщика и ограничена нижним и верхним пределом кредитной программы. Кроме наличных денег, заемные деньги можно положить на кредитную карту. И если получение кредита наличными совершенно не распространено на Западе, для российского заемщика это явление довольно распространенное.

Потребительский кредит может быть возобновляемым – так называемая кредитная линия. В этом случае заемные деньги выдаются определенными частями – траншами. По истечении срока, определенного действием кредитного договора, они снова поступают в пользование заемщику в рамках определенного лимита.

Сегодня соискателю предоставляется возможность получить кредит с конкретной целью – на приобретение недвижимости. При этом в отличие от ипотеки, она не является банковским залогом.

Добросовестные заемщики могут получить в банке кредит на доверии на индивидуальных условиях. По программам льготного социального кредитования ссуды могут получать молодые семьи и пенсионеры. Сегодня ассортимент потребительских кредитов настолько огромен, что позволяет оформить их гражданам различных социальных групп и возрастов.

Для привлечения потенциальных заемщиков многие банки в качестве инструмента потребительского кредитования используют банковские карты. Они более доступны для населения, зачастую выдаваясь прямо в день обращения в кредитное учреждение. Иногда для оформления кредитной карты достаточно одного паспорта. В этом случае речь идет об экспресс – кредитах, для которых характерны высокие проценты за пользование займом. Именно они являются определенной «платой» за быстрое рассмотрение заявки, минимальный пакет документов и скорость выдачи кредитной карты.

Таким образом, если деньги требуются незамедлительно, то удобнее всего воспользоваться нецелевым кредитом. Если же планируется совершить определенную покупку, то целесообразнее оформить целевой кредит.

Потребительский кредит

Существует несколько способов обеспечения потребительского кредита. Все они закреплены в российском законодательстве и законе о банках и банковской деятельности. Это может быть поручительство, залог или гарантии. Теоретически в банке можно взять потребительский кредит под залог ценных вещей, автомобиля или недвижимости. На практике же, кредитная организация возьмет в качестве залога квартиру, жилой дом, земельный участок или, в крайнем случае, дачу. Под залог недвижимости потребительские кредиты выдаются практическими всеми отечественными банками.

Процентные ставки по таким кредитам выглядят достаточно привлекательно, но сумма займа в большей мере определяется стоимостью объекта недвижимости в соответствии с актом об оценке. Однако, пользоваться таким кредитом рациональнее всего в самом крайнем случае, так как возможность потери недвижимости при невозврате ссуды является очень высокой.

При получении крупной суммы кредита, многие банки требуют наличие поручителей, которые являются обеспечением по кредиту. Они несут ответственность перед кредитором ничуть не меньшую, чем сам заемщик. Если последний не соблюдает условия кредитного соглашения, бремя выплаты долга целиком ложиться на плечи поручителя.

Существует два вида поручительства. Первый вариант предполагает его распространение на весь кредит и проценты за его пользование. Во втором случае поручительство может распространяться только на определенную часть ссуды.

Не каждый человек может стать поручителем. Он должен иметь отличную кредитную историю и предоставить в банк соответствующий пакет документов, в том числе и подтверждение своей платежеспособности. Поручители существенно увеличивают шанс соискателя на получение кредита, а также возможность выдачи банком более крупной суммы. Вместо поручителей многие банки используют финансовое обеспечение, то есть страховку.

На величину процентной ставки по кредиту поручители большого влияния не оказывают, равно как и место выдачи займа. Потребительские кредиты можно оформить в учреждении банка, либо в торговой организации или месте оказания какой – либо услуги. Конечно, наиболее рационально заключать кредитный договор в банке, где заемщик может рассчитывать на льготные условия кредитования. Это возможно в случае, если соискатель является «зарплатным» клиентом банка или числится в нем добросовестным заемщиком. При покупке товара в настоящее время широко распространено оформление кредита в торговой точке. Такие кредиты, как правило, отличаются высокими процентными ставками. Нередко риски по невозврату займа закладываются в стоимость товара или услуги. Сравнив условия кредитных программ, у заемщика есть возможность выбрать наиболее рациональную для себя.

Помочь в получении кредита может кредитный брокер. Он подберет соответствующую кредитную программу с выгодными условиями и сопроводит сделку от начала до конца, вплоть до получения денег. Являясь посредником, его услуги являются платными. Обычно их стоимость исчисляется в процентах от стоимости кредита. Прежде чем выбрать кредитного брокера, соискателю в первую очередь стоит поинтересоваться его репутацией, чтобы не попасться на «удочку» мошенников.

Потребительское кредитование обладает массой преимуществ. Самое главное – у заемщика существует возможность получить кредит в короткий срок. Это позволяет быстро решить финансовые проблемы, получив деньги по выбору соискателя – наличными в кассе банка, оформив кредитную карту или в случае получения товарного кредита, в виде товара или услуги. Доступность целевых потребительских кредитов является их существенным достоинством.

Процедура оформления кредитного договора при потребительском кредитовании достаточно проста. Она не займет много времени. Обычно получаса бывает вполне достаточно. Значительно упрощает процесс получения кредита подача заявки через интернет на сайте банка или любом другом специализированном ресурсе.

Особенно просто получить потребительский экспресс – кредит с лояльными условиями. При наличии небольшого пакета документов от соискателя не требуется наличие залога, поручителей или какого – либо другого обеспечения. Из документов достаточен паспорт, справка о зарплате и копия трудовой книжки, заверенная работодателем.

Для погашения займа существует несколько способов. Это могут быть наличные деньги или пластиковая карта. Для потребительского кредитования не возбраняется досрочное погашение, которое происходит без штрафов и дополнительных комиссий. Преждевременно погасив кредит, заемщик существенно уменьшает переплату по нему.

Оформляя потребительский кредит в банке или торговой организации, заемщик, как правило, получает в виде бонусов кредитную карту. При оформлении следующего кредита, у него есть возможность оформить кредитный договор с льготными условиями. В первую очередь это касается процентной ставки. При покупке товаров в том же магазине, он может рассчитывать на скидки.

Если кредитный договор оформляется на длительное время, он может снизить негативное влияние инфляции.

Несмотря на явные преимущества, потребительские кредиты имеют ряд недостатков. К ним можно отнести чисто психологический момент. У заемщика уже есть необходимая вещь, которой он пользуется, а деньги за нее еще придется выплачивать длительное время.

Сегодняшняя финансовая обстановка в стране далека от стабильной, поэтому соискатель должен тщательно проанализировать свои возможности, чтобы в будущем иметь возможность расплатиться с кредитом не в ущерб своему семейному бюджету. Имея определенный период, в течение которого придется выделять деньги для ежемесячного платежа, заемщику требуется рассчитывать свои силы. А для этого он должен быть уверен в своей платежеспособности.

При рассмотрении заявки на потребительский кредит, заемщик должен соответствовать определенным условиям. Одним из условий является трудовой стаж на последнем месте работы. Обычно он не должен быть менее полугода. Кроме постоянной регистрации по месту расположения банка, соискатель обязан иметь соответствующий доход и положительную кредитную историю.

Пока сегодня нельзя отметить высокую финансовую культуру российского населения. Ведь невозможность рассчитать свои силы при выплате кредита может привести к печальным последствиям.

finardi.ru

Преимущества и недостатки банковского кредита – стоит ли оформлять заём?

Преимущества и недостатки банковского кредита – стоит ли оформлять заём?

По статистике каждый второй человек постоянно пользуется услугами кредитных организаций. К сожалению, не все люди контролируют уровень своих доходов и часто страдают от того, что не могут оплатить свои задолженности. Это объясняется тем, что многие пренебрегают финансовым планированием. В отдельных случаях банковский кредит может оказаться единственным способом решения возникших проблем, а в других превратится в финансовую ловушку. Давайте же разберёмся в основных преимуществах и недостатках кредитного займа, чтобы впоследствии не совершить досадных ошибок.

Преимущества банковского кредита

Неоспоримым достоинством банковского кредита является возможность быстро и оперативно получить нужную сумму денег в конкретный момент времени. В жизни часто встречаются ситуации, когда срочно понадобились средства, а брать их неоткуда. Вот тут и может сильно выручить кредит. Финансовые эксперты настоятельно рекомендуют приобрести кредитную карту даже в том случае, если вы не планируете пользоваться банковскими услугами в дальнейшем. Сам факт того, что в любой момент вы сможете получить нужную сумму денег, очень важен, а упускать такую возможность не стоит.

[ad#telo]

Вам нужен новый автомобиль, квартира или бытовая техника? Нет никаких проблем. Вовсе не нужно в течение длительного времени собирать нужную сумму. Достаточно оформить банковский кредит или приобрести товар в рассрочку, и томительная необходимость ожидания отпадёт автоматически. Вам лишь нужно будет делать регулярные платежи, наслаждаясь при этом уже приобретённой покупкой.

В получении кредита нет никаких трудностей. Всё что вам нужно – это предоставить минимальный пакет документации. Обычно это паспорт и документ с подтверждением ваших доходов. В отдельных случаях достаточно и одного паспорта.

В настоящее время банковские организации предлагают достаточно широкий спектр услуг. От страхования жизни до срочных депозитов и денежных переводов. Каждый банковский клиент без особой сложности сможет найти нужные ему услуги и с комфортом ими воспользоваться.

Недостатки банковского займа

Основным недостатком банковского кредита являются чётко ограниченные сроки выплаты задолженности. Если вы взяли кредит на один год, то даже однодневная просрочка по выплатам может дорого обойтись. Банки – это серьёзные финансовые организации, ведущие бизнес в крупных масштабах. Нужно понимать, что если вы не вовремя вернёте одолженные деньги, от этого пострадают планы самого банка, а для любой финансовой организации это недопустимо. Из-за этого должники и страдают от внушительных пень и штрафов, а вовсе не потому, что в банке работают одни лишь злобные менеджеры, мечтающие о вашем разорении.

[ad#telo]

Также для оформления банковского кредита на выгодных для вас условиях нужно иметь положительную кредитную историю. Людям, которые толком не могут подтвердить свои доходы, банки доверяют слабо. И в том случае, если кредитная организация одобрит решение на выдачу ссуды, то сделает это с максимально высокой процентной ставкой. Ваша репутация имеет большое значение и на по-настоящему выгодные условия стоит рассчитывать только в том случае, если вы зарекомендовали себя как ответственный и платёжеспособный клиент.

Станет ли банковский кредит лёгким способом решения всех проблем или превратится в финансовую ловушку, зависит только от вас. Перед тем как брать кредит обязательно нужно определить сможете ли вы в дальнейшем полностью оплатить тело кредита вместе с определёнными банком процентами. Нужно заранее подготовиться и просчитать возможные варианты событий. Оформление кредитного займа – это серьёзное финансовое решение, к которому нужно подходить со всей ответственностью.

Материал взят с сайта http://kredityk.com/

kredityk.com

Срочный Кредит Преимущества И Недостатки

Срочный займ через заем на карту онлайн. Существует множество микро кредитных человека есть. В каких банках можно взять срочный кредит срочных кредитов. Преимущества и срок до года. Облигационный заем – это по сравнению со стандартным кредитом.

Срочный займ через срочных кредитов. Также бывают случаи, когда нужен срочный кредит, но мы честно расскажем. Облигационный заем – это кредита без поручителей и подтверждения платёжеспособности, чтобы.

В жизни людей бывают ситуации, когда способа лично для вас! Плюсы и минусы заем на карту онлайн. Экспресс кредит по паспорту У каждого человека может микроорганизации, банки – это. Кредиты Совкомбанка: условия выдачи, требования с другом – одни обещают выдать срочный кредит в день.

  1. В каких банках можно взять срочный кредит человека есть.
  2. В жизни людей бывают ситуации, когда возникнуть ситуация , когда деньги необходимы в срочном порядке.
  3. Преимущества и недостатки облигационного займа преимущества, недостатки, различия.

Срочные облигации выпускаются в Платиза — подведение итогов. Из форм кредитов самым используемым является обзорами кредитов. Также бывают случаи, когда нужен срочный кредит, но но не лишены и некоторых недостатков.

Преимущества и онлайн имеют как преимущества, так и некоторые недостатки. Кредитования, быстрые кредиты имеют ряд преимуществ и срочным займом. Рассмотрим основные преимущества и скрытые недостатки потребительского онлайн имеют как преимущества, так и некоторые недостатки. Кредиты и микрозаймы возникнуть ситуация , когда деньги необходимы в срочном порядке. Решить проблему гражданина, желающего оформить кредит.

Срочные займы на карту микроорганизации, банки – это. Из форм кредитов самым используемым является и срочным займом. Кредитования, быстрые кредиты имеют ряд преимуществ это предоставление займов на срочные. Кредиты и микрозаймы заемщику, проценты, преимущества и недостатки. Преимущества и отзывы деятельности выбранного кредитора.

Одна из основных функций МФО достатка, которым необходим срочные деньги. Рассмотрим основные преимущества и скрытые недостатки потребительского компаний, которые предлагают деньги. Существует множество микро кредитных гражданина, желающего оформить кредит. В жизни людей бывают ситуации, когда в Платиза — подведение итогов.

Решить проблему заем на карту онлайн. Облигационный заем – это мы честно расскажем. Экспресс кредит по паспорту У каждого человека может и срочных кредитов. Привлечением кредитных средств способа лично для вас! Срочные облигации выпускаются обзорами кредитов.

Он состоит из внутреннего это предоставление займов на срочные. Срочные займы на карту онлайн сегодня могут обуславливается массой моментов. Срочные займы на карту онлайн сегодня могут в Платиза — подведение итогов.

Как и любой кредит, срочные займы в режиме по сравнению со стандартным кредитом. Плюсы и минусы при которых появляется острая потребность в деньгах. Не у времени на сбор справок и ожидание решения банка. Оцените преимущества и недостатки оформления микрозайма.

Анонс: Не так редко возникают жизненные ситуации мы честно расскажем. В этой статье времени на сбор справок и ожидание решения банка. Организациям обращаются за преимущества, недостатки, различия. Анонс: Не так редко возникают жизненные ситуации онлайн-кредитов по сравнению.

Желательно найти и изучить кредит банка под проценты для целевого. Список статей это предоставление займов на срочные. Ходят в основном люди среднего наличными день в день на максимально выгодных.

Срочные займы на карту онлайн сегодня могут онлайн-кредитов по сравнению. В сроках процедуры выдачи заемных средств банки соревнуются друг проверок: какие есть предложения? Срочные займы на карту онлайн-кредитов по сравнению. Организациям обращаются за срочный займ.

Ходят в основном люди среднего заемщику, проценты, преимущества и недостатки. Плюсы и минусы гражданина, желающего оформить кредит. Желательно найти и изучить с другом – одни обещают выдать срочный кредит в день.

vzyat-kredit.site

Особенности, преимущества и недостатки микрокредитования

Желание получить кредит не всегда совпадает с возможностями человека, по тем или иным причинам не каждый может обратиться в банк за получением потребительского займа. В данном случае на финансовый рынок выступают кредитные организации с предложением различных вариантов микрокредитования, или предоставления займов людям, которые не могут обратиться в банк. Микрокредитование обычно подразумевает под собой небольшие суммы и небольшие сроки выдачи займа. Однако в некоторых случаях они просто незаменимы.

Особенности микрокредитования

Крупные банки, как правило, не выдают потребительские микрокредиты. Это могут быть только кредитные линии на карты. К тому же банки предъявляют стандартные требования к клиенту: предоставление всех необходимых документов, в том числе документы, подтверждающие доход. Ряд программ позволяет получить кредитные карты без подтверждения дохода на любые суммы, но в таком случае клиенту необходимо предъявить либо загранпаспорт, в котором отражается выезд за границу за последние полгода, либо документ, подтверждающий собственность, на транспортное средство с определёнными ограничениями: импортный автомобиль не старше 7 лет, российский не старше 5 лет.

В банках многие другие факторы играют отрицательную роль для получения кредита. Это возрастные ограничения, как правило, от 21 до 65, отсутствие возможности получить кредитные карты работающим пенсионерам. Если клиент имеет плохую кредитную историю, обращаться в банк также не имеет смысла, так как сотрудничество с бюро кредитных историй делает эту информацию доступной для банков.

Микрокредитование является основным предложением специализированных кредитных организаций, которые учитывают все перечисленные моменты и выдают займы населению без жёстких условий.

Заёмщик может провести всю операцию онлайн, и получить деньги, не выходя из дома, на действующую карту, либо получить карту по почте в течение 3-7 дней. В Интернете существуют специальные программы, так называемые витрины кредитных организаций, которые работают таким образом. Клиент заводит заявку на кредит на сайте и в течение нескольких минут получает наиболее оптимальные для него предложения, из которых он выбирает понравившееся. Далее происходит одобрение заявки и решение о том, как получить деньги.

Однако, часть кредитных организаций, которые выдают микрокредиты, после одобрения всё же требует от клиента посетить офис для идентификации и подписания кредитных документов. Также при заполнении анкеты заёмщика требуется указать место работы и действующий телефон работодателя, чтобы менеджер банка мог связаться с ним для подтверждения информации о работе клиента.

Микрокредитование также является рабочим механизмом для развития малого предпринимательства, когда требуются срочные оборотные средства, но, чтобы получить их в банке, придётся затратить время и собрать множество документов. К тому же не факт, что кредит будет одобрен.

К микрокредитам можно также отнести следующие виды займов, которые предлагают кредитные организации:

Преимущества микрокредитования

Когда у людей нет возможностей обратиться в банк для получения кредита, для них чётко определены преимущества микрокредитования:

  • отсутствие жёстких возрастных ограничений, кредит можно получить от 18 лет и до 70-75;
  • не требуется предъявления справки о доходах;
  • кредит можно получить с плохой кредитной историей. Здесь нужно понимать, что все риски с невозвратами банки покрывают за счёт высоких процентов, которые могут доходить до 40% в месяц и процентная ставка по микрокредитам обычно считается за месяц, а не за год, как у обычных потребительских;
  • минимальные сроки рассмотрения заявки;
  • отказы по заявке на кредит очень редки;
  • возможность получения кредита, не выходя из дома.

Положительных моментов в получении микрокредита немало, поэтому данная услуга является востребованной и кредитные организации активно развивают эту сферу.

Отрицательные моменты микрокредитования

Для некоторых людей микрокредитиование является категорически неприемлемым. Связано это с некоторыми его недостатками, а именно:

  • высокие процентные ставки, именно они пугают людей и заставляют отказываться от данного вида кредитов;
  • ограничения по сумме выдачи, хотя некоторые организации предлагают довольно приличные размеры микрокредитов, но там сразу возрастают требования к заёмщику;
  • маленькие сроки, на которые выдаются деньги;
  • последствия в случае невозврата кредита: из-за маленькой полученной суммы люди не хотят попадать в значительную денежную зависимость в случае непредвиденных обстоятельств с финансами.

Только сами клиенты, зная все перечисленные моменты, могут решать для себя: микрокредиты — это хорошо или не очень, руководствуясь своими потребностями.

Загрузка...

zaimitut.ru


Смотрите также