Сбербанк кредит страховка возвращается


Как вернуть страховку по кредиту в Сбербанке в 2018 году

Редко подписание кредитного договора не сопровождается оформлением страховки, хотя обязательным является только страхование жизни и здоровья при получении ипотечного кредита. Обычно клиенты руководствуются настойчивыми рекомендациями менеджеров. А если передумать пользоваться страхованием? И что будет с уплаченными деньгами, если одалживаемые средства будут возвращены банку досрочно? Ответы на эти вопросы регулируются законодательно, но некоторые нюансы напрямую зависят от формы заключаемых страховых договоров.

Юридические основания к минимальным требованиям

Отсутствие страховки не является поводом для отказа в кредитовании клиента. Об этом сказано в ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей». Единственным исключением стало страхование залогового имущества при получении ипотечного кредита.

Об этом указано в ст. 31 №102-ФЗ от 16.07.1998 года «Об ипотеке». Поэтому в принудительном порядке застраховать клиента никто не имеет права. Зато отказать в низкой процентной ставке по программе с льготами при оформлении страховки разрешено.

Страховые организации предлагают к подписанию различные варианты страховых договоров, однако эти отличия должны находиться в рамках, предусмотренных законодательством. Центральный Банк РФ выдал УКАЗАНИЕ от 20 ноября 2015 г. № 3854-У, которое действует с 01.06.2016 года. В нем точно определен период отчуждения, который предлагается клиенту для возможности окончательно взвесить принятое решение и получить обратно полную сумму. Для этого предоставляется 5 дней, но страховальщик может продлить термин по своему усмотрению. В Сбербанке можно таким образом вернуть деньги за страховку на протяжении 30 дней, если не было наступления страхового случая.

Возможность полного возврата средств

Для того чтобы полностью получить средства обратно, есть несколько поводов, при которых отказ законодательно невозможен:

Период отчуждения

В 2018 году полный размер страховки возвращается страховой компанией при выполнении всех следующих условий:

  1. Не истек период отчуждения. Каждая компания в договоре может указать свой срок, но не менее 5 рабочих дней в соответствии с российским законодательством. Если при получении кредита клиент использует страховку от Сбербанка, срок составит до 30 календарных дней. При страховании в компаниях, аккредитованных в Сбере, необходимо прочесть соответствующий пункт в договоре и узнать предоставляемый срок. Он начинается со дня подписания договора, а не со дня оплаты по нему.
  2. Гражданин обратился с письменным заявлением об отказе от страхования, сделал это в отделении страховой компании в течение срока отчуждения. Образец заявления лучше получить у специалистов, так как в одном и другом экземпляре необходимо указать не только свои личные данные, но и данные кредитного и страхового договора.
  3. В указанный срок не было случая, который бы обозначался как страховой.

Возвращение страховки в Сбербанке происходит с учетом налоговых выплат. Они возврату не подлежат и на данный момент на руки можно получить 87% вкладываемых средств. Стоит учесть, что некоторые страховые компании предоставляют полис при условии оплаты за саму услугу страхования.

Поскольку эта сумма в страховку не входит, то и возврату не подлежит.

Препятствующие страхованию заболевания

Если на момент заключения договора страхуемое лицо имело неустановленные тяжкие заболевания, препятствующие заключению договора, при получении об этом данных страхователь возвращает средства не зависимо от прошедшего срока, но за исключением потраченных средств.

Ошибка

Если решение о страховании не принято, а платеж случайно прошел на счет компании «Сбербанк страхование», возможно полное возвращение средств. Для этого нужно написать соответствующее заявление, к которому будет прилагаться копия паспорта и документ, подтверждающий, что средства были переведены. Могут быть затребованы дополнительные документы, и только после их получения на протяжении 10 дней средства будут возвращаться заявителю.

Рассмотрение заявки занимает до 3-х рабочих дней, но выплата должна производится в течение 10 дней со дня письменного отказа от договора страхования. Для получения денег нужно указать свой банковский счет или заказать выдачу наличными.

Частичное возвращение

Не всегда клиент желает отказаться от страхования в период отчуждения. Это может случиться в двух случаях:

  1. Можно вернуть страховку при досрочном погашении кредита. Действительно, если финансовые риски позади, смысл в страховании пропадает. Перед тем, как вернуть страховку по кредиту в Сбербанке, следует убедиться, что договор с аккредитованной компанией предусматривает такую возможность. ООО СК «Сбербанк страхование жизни» после выплаты кредита в Сбербанке возвращает средства с вычетом страховки за период пользования кредитом и уплаченных налогов.
  2. В договоре с «Сбербанк страхование» есть возможность после 30 дня с подписания в срок, указанный в документах возвратить 57.5% от внесенных страховых средств после письменного заявления заемщика при условии отсутствия страхового случая в указанный период.

В обоих случаях подавать письменное заявление нужно лично, в письменном виде, посетив отделение банка. Рассматривается оно на протяжении 3-х рабочих дней, возврат средств занимает иногда до пары недель.

Возвращение невозможно

Законодательно предусмотрено несколько случаев, когда расторжение страхового договора не предусматривает возвращение средств застрахованному гражданину:

  • Если погасить заем вовремя, соответственно договору, вернуть страховку после выплаты кредита не представляется возможным. Компания полностью выполнила обязательства, и компенсация клиенту не положена, поэтому вопрос, можно ли вернуть страховку после погашения кредита в установленные сроки, ставить некорректно.
  • Нельзя рассчитывать на расторжение договора на застрахованное имущество при ипотечном кредитовании. Сбербанк просто откажет в предоставлении кредита, поскольку такой вид страхования является законодательно обязательным, и выдать средства по ипотеке будет серьезным нарушением.
  • Период отторжения действует только для физических лиц. Если страхование заключено в форме коллективного договора, заявление подавать невозможно.

Дополнительные сведения

Есть еще несколько моментов, которые укажут, как можно вернуть свои деньги законным путем:

  1. Заявление о расторжении стразового договора можно подать заказным письмом. В этом случае главное, чтобы дата отправления списалась в период отчуждения. Этот способ при рассмотрении в суде даст дополнительный аргумент, что физическое лицо высказалось в своем праве вовремя. Ведь на заявлении, подаваемом лично, сотрудники могут отказаться поставить отметку о принятии.
  2. Перед тем, как вернуть страховку по кредиту Сбербанка в период отчуждения, нужно увериться, что в документах по ссуде нет льгот, зависящих от наличия определенного вида страхования. В противном случае возврат средств станет для банка поводом сменить процентную ставку, повысив ее, или вовсе досрочно потребовать погасить долг.
  3. Расторгнуть страхование в судовом порядке практически невозможно, если в документах есть фраза «добровольно заключенный договор» и подпись застрахованного лица. Ведь в наличии собственная подпись о том, что действие совершено на добровольных началах и состояние здоровья позволяет считать ее правомочной.
  4. «Сбербанк страхование» позволяет отказаться от страхования при коллективных договорах. Большинство компаний этого не предусматривает. Законодательно же расторжение возможно между страхователем и физическим лицом, коллективные договора под эту норму не попадают. Как вернуть деньги в таком случае? Да никак.
  5. Перед тем, как вернуть страховку за кредит в Сбербанке, страхователи могут потребовать оригиналы или копии документов в нескольких экземплярах. Пример: «Сбербанк страхование» требует документ о подтверждении досрочной оплаты займа. Но уплата компанией должна происходить исходя из даты подачи заявления.
  6. Следует осторожно относиться к требованиям предоставить оригинал документа. Отечественные организации славятся способностью к их утере, и потом доказать наличие проблемы будет весьма непросто. При пересылке можно отправить заверенную нотариально копию, оригинал принести и продемонстрировать лично, но не оставлять сотрудникам.

Такие нехитрые тонкости часто проходят мимо сознания граждан, что влечет за собой серьезные финансовые убытки. В то же время, зная свои права, можно грамотно отнестись к любым видам юридических и финансовых документов и поучать свои средства в полном объеме даже от страховых компаний.

Вопрос «Могу ли я рассчитывать на получение страховых средств после погашения кредита в Сбербанке?» не всегда имеет положительный ответ, но в некоторых случаях возвращение денег возможно, в том числе при досрочном погашении кредита. Главное – мочь предоставить для этого необходимые документы и сделать этого в определенные законодательством сроки.

Похожие записи

odengah.com

Возврат страховки при досрочном погашении кредита в Сбербанке

Услуга страхования сегодня становится все больше навязанной со стороны многих банковских организаций. Однако только в ипотечном и автокредитовании страховой полис есть обязательным условием. При оформлении потребительского кредита – услуга добровольная. Даже если вы заключили договор страхования жизни, здоровья, или потери трудоспособности, например, получая кредит в «Сбербанке» и со временем решили погасить долг в досрочном порядке, вернуть деньги от неиспользованной страховки можно, но есть нюансы. Здесь мы и разберемся, возможен ли, как и когда осуществляется возврат страховки при досрочном погашении кредита в «Сбербанке».

Стандартные условия возврата страховки в «Сбербанке»

Важно! Следует иметь ввиду, что:

  • Каждый случай уникален и индивидуален.
  • Тщательное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. Он зависит от множества факторов.

Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выбрать любой из предложенных вариантов:

  • Обратиться за консультацией через форму.
  • Воспользоваться онлайн чатом в нижнем углу экрана.
  • Позвонить:

«Сбербанк» является крупнейшим кредитором не только в России, но в странах СНГ. Организация выполняет все требования ЦБ, соблюдает законы РФ, поэтому права заемщиков здесь не ущемляются. Так, если совершается в «Сбербанке» досрочное погашение кредита, вернуть страховку не станет запретом для клиента в соответствие с правовой базой. Ниже представлены основные законы, регулирующие отказ/возврат страховки и применяемые банком:

Правовой документ Краткое содержание
 ГК РФ № 958 Навязывание страхования жизни и здоровья противозаконно. В случае отказа заемщика от оформления полиса банки не имеют права штрафовать клиента, применять к нему санкции
 ГК РФ № 102 статья 31 При залоговом кредитовании (ипотека) отказ от страховки невозможен
Указание Банка России от 20 ноября 2015 г. N 3854-У  В течение 5 дней после заключения договора по кредиту и страхованию можно отказаться от страховки и вернуть деньги, оплаченные в счет страховой премии в полном объеме

В «Сбербанке» достаточно лояльное отношение к клиентам. Конфликтные ситуации кредитор пытается быстро уладить. В банке в отличие от других организаций действует возможность вернуть добровольную страховку в течение 14 дней (ранее срок составлял 30 дней), причем в полном объеме. Спустя большее количество времени, например через 6 месяцев, 1 год, и при желании вернуть кредит досрочно – процедура выглядит сложнее, процент возврата составит 50% и менее, но вернуть средства вполне реально.

Следует также учитывать, если досрочная уплата долга составляет менее половины всего срока кредитования, то возврат страховки рекомендуется в обязательном порядке. В ином случае – это не всегда выгодно даже самому клиенту.

Особенности возврата страховки при досрочном погашении потребительского кредита

Для кредитов, полученных до 2017 года, действовали несколько другие аргументы возврата страховки при досрочном погашении кредита. Сегодня клиент не только «Сбербанка», но и других кредитных учреждений имеет право написать претензию и оставить ее на различных публичных сайтах, где получит развернутый ответ от кредитора и возможность решения проблемы в свою пользу.

Еще раз указываем, что в сегменте потребительского кредитования услуга страхования является добровольной. Да, многие банки при отказе заемщика от полиса повышают процентные ставки по займу и даже отказывают в выдаче денег в долг, что можно оспорить. «Сбербанк» предлагает оформление страховки, включает услугу в программу, но не навязывает полис заемщику.

Так, если потребительский заем получен, к примеру, на 2 года. Долговое обязательство вы решили исполнить полностью через 1 год, то страховка будет возвращена в размере 50%, подоходный налог (13%) вычитаться не будет, что является отличительным условием «Сбербанка». Однако деньги не возвращаются автоматически. Потребуется написать соответствующее заявление помимо заявления на досрочное погашение кредита.

Все необходимые формы обращений к кредитору находятся на официальном сайте «Сбербанка». Кстати, в этом банке, чтобы совершить погашение потребительского кредита ранее установленного срока, составить заявку следует за 1 день до планируемой даты взноса полного/частичного платежа. Операции, связанные с досрочным погашением долга можно провести полностью в режиме онлайн. После проведения оплаты — приступить к реализации вопроса возврата страховой премии.

Возможно ли вернуть страховку при досрочном погашении автокредита или ипотеки в «Сбербанке»?

Нередко, при заключении ипотечного кредита или займа на авто кредитор предлагает оформить сразу несколько страховых полисов:

  1. Жизни и здоровья.
  2. Потери трудоспособности.
  3. Залогового имущества (обязательно при ипотеке).
  4. ОСАГО, КАСКО (автокредит — обязательно).

От первых двух видов можно отказаться на стадии оформления кредита, вернуть в течение 5, 14 дней – полностью, позже – частично. Премии при обязательных видах страхования возвращаются только при досрочном погашении кредита в «Сбербанке», если это предусмотрено договором между клиентом и страховой компанией/банком. После подачи заявления страхователю страховая сумма пересчитывается в соответствие со временем ее использования. Остаток возвращается на счет заемщика.

Достаточно удобно, когда клиент заранее заключает договор страхования с возможностью ежегодно продлевать сделку. Так, многие проблемы и конфликты исключаются, ведь при полном погашении ипотечного займа или кредита на авто – страховка аннулируется.

Пошаговая инструкция возврата

«Сбербанк» в отличие от некоторых других кредиторов не выдвигает дополнительных условий на возврат страховки при выборе заемщика полного или частичного вида досрочного погашения. Обязательным здесь условием досрочного исполнения обязательств по любому кредитному продукту является написание тематического заявления:

  1. За 1 день до погашения потребительского кредита.
  2. За 30 дней до погашения ипотечного кредита.

В указанный в заявлении день требуется провести платежную операцию, удостовериться, что деньги зачислены на счет кредитора. После, потребовать справку о закрытии долга при полном досрочном погашении или документ с внесенными в график платежей изменениями – при частичном досрочном погашении.

После досрочного погашения кредита в «Сбербанке» можно обратиться за возвратом страховки. Допустимо подать заявление непосредственно самому кредитору, но лучше сразу в страховую компанию, с которой заключен договор.

При себе необходимо иметь следующие документы:

  1. Заявление-анкета.
  2. Паспорт.
  3. Кредитный договор.
  4. Справка об отсутствии задолженности перед банком.

Если вас «посылает» и банк и страховая компания, вы вправе обратиться в Роспотребнадзор, Прокуратуру с письменной жалобой. Точкой кипения клиента может стать исковое заявление в суд или Генпрокуратуру. Если ваше заявление принято банком или страховой компанией, то в течение 10 дней ожидайте перерасчета и зачисления остаточных средств на свой банковский счет (указывается в заявлении).

Величина возврата страховой премии является сугубо индивидуальной и зависит от условий полиса, понесенных компанией расходов. Рекомендуем запросить у страховщика расходные документы во избежание возможного обмана, но это делается в случае, если сумма от возврата денег при досрочном погашении кредита в «Сбербанке» вас не устраивает.

Остались вопросы по теме Спросите у юриста

viplawyer.ru

можно ли, досрочно, после погашения, выплаты, деньги, заявление

Содержание статьи

Вопрос о том, можно ли вернуть страховку по кредиту в Сбербанке, в 2017 году беспокоит немало клиентов. Рассмотрим, всегда ли она обязательна к оформлению, непосредственно процедуру возврата и на какие величины можно рассчитывать при различных ситуациях.

Полис – добровольный и обязательный

Нередко для получения ссуды клиенту рекомендуют оформить полис обеспечения жизни. Сбербанк таким ответственным клиентам предлагает скидку по ставке, чтобы сделать продукт боле привлекательным. Иногда сотрудники даже используют некоторые методы давления, принуждая к приобретению полиса, мотивируя отказом в ссуде в противном случае. Такая прихоть банка вызвана повышением защиты своих интересов. Гарантия возврата заемных ресурсов повышается до максимальной. Ведь при любых обстоятельствах, если заемщик утратит работоспособность или даже умрет, его долги не потребуется взыскивать с родных. Все вернет страховщик.

Покупка полиса в 2017 году выступает добровольной и отказать в выдаче займа из-за его отсутствия не имеют права. Если заявитель уверен в своих характеристиках (хорошая история кредитования, должный доход) и сталкивается с отказом без объяснения причины, можно даже обращаться в Роспотребнадзор или Прокуратуру с заявлением об ущемлении прав. Но отписка любого учреждения в возможности не возврата без пояснений, дает им право влиять на заемщиков.

Можно ли вернуть деньги за страховку после погашения кредита в 2017 году

Если же клиент оформляет ипотеку, знать, как вернуть страховку в Сбербанке по кредиту, после его выплаты, нужно обязательно. Потому как ипотека всегда подразумевает страхование объекта (дома, квартиры). Такой способ защиты обеих сторон от непредвиденных обстоятельств предусмотрен на уровне закона. Дополнительно клиентам предлагают защитить ответственность и оформив полис на жизнь.

Полис позволяет защитить своих близких от непредвиденных расходов в случае несчастья с клиентом, а потому специалистами рекомендован, особенно при займе на длительные сроки и для категории пожилых граждан.

Что делать со страховкой после выплаты кредита

Вернуть страховку по ссуде Сбербанка в 2017 году можно на законных основаниях. С таким вопросом сталкиваются многие, потому как полис выдается лишь на год с возможностью постоянного продления. А ссуда оформляется на конкретный срок – год, пять, двадцать и т.д. Кроме того, если заемщик по мере выплат иногда применял частичное погашение свыше установленного в графике, срок взаимодействия с банком прекратиться раньше.

Иногда клиент выбирает и вариант полной выплаты досрочно, чтобы не переплачивать лишние проценты и раньше освободиться от бремени. Потому полис может иметь еще время действия, когда ссуда уже выплачена. При этом выгодополучателем указан банк, тогда как долгов у клиента перед ним уже нет. Потому следует отношения со страховщиком своевременно прекратить.

Для этого есть несколько путей:

  • Можно вернуть страховку по кредиту в Сбербанке, чтобы получить обратно ранее уплаченные деньги за продукт, которым клиент не будет пользоваться.
  • Оставить полис действовать до конца срока, если взносы не столь велики или есть потребность в продукте, изменив выгодополучателя.
  • Разорвать контракт со страховщиком без возмещения уплаченных средств.

Выбирая вариант действия, нужно проанализировать свою ситуацию и уточнить правила и суммы возможного взыскания.

Важно помнить, что приобретение страхового полиса является добровольным

Правила возврата взносов по полису

Решив вернуть страховку после выплаты кредита в Сбербанке, стоит помнить, что отношения по ней осуществляются с компанией-страховщиком, а не с банком, даже если первым выбран Сбербанк Страхование. Это две разные структуры, ведущие деятельность каждая в своей сфере.

Относительно обращения за компенсацией существуют некоторые правила, которые зависят от прошедшего срока:

  • В течение месяца допустимо разорвать контракт по полису и получить обратно всю сумму. Это предписано законом. Столкнувшись с необоснованным отказом в данной ситуации нужно сразу обращаться в Прокуратуру или Роспотребнадзор.
  • В течение полугода можно разорвать взаимоотношения и затребовать компенсацию. Решение о величине принимается компанией на основании понесенных на обслуживание полиса затратах.
  • Свыше полугода получить возмещение практически невозможно, в виду прохождения длительного времени. Обычно, к этому моменту ресурсы клиента почти полностью истрачены на обслуживание, что компании легко обосновать.

Зная такие правила, некоторые заемщики несколько хитрят. Они обязуются оформить страховку, чтобы получить лучшие условия на ссуду, после чего пробуют досрочно вернуть страховку кредита в Сбербанке, уложившись в 30-дневный срок. Но этот клиент, получив однократно выгоду, попадает в черный список и в будущем с оформлением займа у него будут проблемы.

Кроме того, Сбербанк несколько обезопасил себя от подобных хитростей. В частности, деньги по разрешенному займу он выдает в 30-дневный срок, т.е. клиент скорее просрочит возможность полностью получить взносы по полису обратно, пока процедура завершится.

Сколько можно вернуть при погашении займа досрочно

Разобравшись с тем, вернут ли страховку на кредит в Сбербанке, перейдем непосредственно к процедуре. Она проходит по таким этапам:

  • Закончив взаимоотношения со Сбербанком, требуется запросить справку о завершении взаимодействий: закрытие счета, отсутствие претензий.
  • С паспортом и данной бумагой посетить офис Сбербанк Страхование.
  • Написать заявление, указав отсутствие потребности в полисе в виду погашения долгов, приложить документы и запросить вернуть часть ресурсов из выплаченных взносов.
  • Дождаться решения.
  • Получить перевод или отказ. Чтобы вернуть деньги за страховку после погашения кредита досрочно, необходимо написать заявление в отделении банка

Вернуть деньги за страховку по кредиту Сбербанк Страхование (или иной страховщик) может в таких размерах от суммы взносов:

  • 100%, если прошло до 30 дней с подписания страхового контракта.
  • Порядка 50%, если 1-6 месяцев.
  • Порядка 20%, если более 6 месяцев.
  • 0%, если более 6 месяцев.

Сумму компания определяет на основании конкретного срока и своих расходов. Чтобы удостовериться, что она актуальна, можно попросить выписку по расходам. Это могут быть внутренние накладные, бухгалтерские документы, справка о расходовании ресурсов и т.п.

Что делать, если Сбербанк отказал в возврате

Если клиент сталкивается с отказом в 2017 году в предоставлении подобных отчетов, стоит получить его в письменном виде. Это даст право потребовать возмещение посредством суда.  Для того, чтобы через суд вернуть страховку по кредиту Сбербанка, заявление (копию) нужно также сохранить. Стоит это сделать заблаговременно, потому как задним числом его восстановить непросто. Такой способ стоит выбирать, столкнувшись с неправомерным отказом или получив разрешение на выдачу незначительного на взгляд гражданина размера.

Если банк отказал, в возврате страховки при погашении займа досрочно и сумма выплаты существенна, необходимо обратиться в суд

Подготавливаясь к судебному разбирательству, стоит проконсультироваться с юристом. Он оценит с независимой точки зрения ситуацию гражданина и пояснит, на какие величины он может рассчитывать.

В суде страховщик в любом случае будет обязан пояснить, какие объемы из взносов клиента были истрачены и на какие цели. Если прошло много времени после выдачи полиса, тем больше шансов у него доказать практически отсутствие остатка денег клиента. Потому стоит оценить, насколько выгодно взыскание через суд. Иногда получаемые деньги могут даже не покрыть издержки на суд.

Заключение

Принимая решение вернуть страховку после погашения кредита в Сбербанке в 2017 году, стоит помнить об описанных выше правилах и требованиях закона и принимать решение на основании своей ситуации. Если выгода незначительна, то стоит посетить офис и просто расторгнуть договор или написать заявку на изменение имени выгодополучателя со Сбербанк на физическое лицо, например, своего родственника.

finansytut.ru

Можно ли вернуть страховку после погашения кредита в Сбербанке

Наши соотечественники, учитывая сложную финансовую ситуацию, хотя бы однажды прибегали к оформлению займа в банковских учреждениях. Учитывая приличный размер процентов, большинство людей стараются погасить полученный кредит раньше срока. При этом их интересует вопрос, можно ли вернуть страховку после погашения кредита в Сбербанке.

Данный банк в России считается одним из самых надежных, поэтому тоже не отказывается от практики страхования. Несмотря на увеличение общей суммы займа, страховка не навязывается клиентам и оформляется в качестве добровольного решения. Однако в Сбербанке реально вернуть обратно часть суммы по страховке, если кредитные обязательства исполнены раньше установленного срока.

Само досрочное погашение кредита в Сбербанке, возврат страховки предполагается в рамках заключенного договора заимствования на законных основаниях. Для этого расторгается страховой договор, поскольку он перестает исполнять прописанные условия после погашения всего займа. Кредитополучатель просто больше не нуждается в услугах, которые ему гарантировались при подписании данного документа.

Досрочное исполнение принятых кредитных обязательств позволяет страховой компании удержать с заемщика сумму по страховке за время непосредственного использования им денег банка. При этом расчет задействованных средств по полису осуществляется пропорционально периоду действия кредитного договора. Оставшаяся сумма вполне доступна к возвращению в виде компенсационной выплаты.

Разберемся с условиями, которые предлагает Сбербанк – страхование жизни, возврат денег по страховке по кредиту зависят исключительно от вида оформленного займа. Для каждого кредита предполагаются свои договоры страхования. Однако все они без проблем группируются в два основных направления страховок по:

  • потребительским и прочим кредитам в небольших суммах – полис оформляется по желанию кредитополучателя;
  • займам, предполагающим наличие имущественного обеспечения – обязательное получение полиса.

Оформив страхование кредита в Сбербанке, возврат страховки по нему заемщик осуществляет двумя способами с учетом времени пользования деньгами банка. При возврате заемных средств в течение 30 дней с момента их оформления страховка компенсируется посредством простого написания заявления в отделении банка. Заявление составляется без использования фирменного бланка в свободной форме, а страховка возвращается в полном объеме.

Аналогичная процедура с написанием заявления применяется и в случае, когда кредитополучатель погасил оформленный заем по истечении 30 дней использования банковских ресурсов. Однако в этом случае в банке высчитают все комиссии и налоговые отчисления, а также пропорционально удержат деньги за время действия кредитного договора.

На практике имеются варианты, когда в дополнение к страхованию имущества требуется оформление полиса самому кредитополучателю. Обычно такие случаи распространяются на автокредиты и ипотеку. Однако схема возврата страховки по данным договорам полностью идентична и требует лишь полного досрочного исполнения кредитных обязательств.

Для этого кредитополучателю нет необходимости узнавать, как вернуть деньги за страховку по кредиту в Сбербанке, поскольку компенсацию выплачивает страховая компания. В нее подается соответствующее заявление с предоставлением:

  • банковской справки о досрочном погашении кредита;
  • копий всех оформленных по займу договоров, включая страховой;
  • паспорта.

Сумму для возврата также пересчитают с учетом времени использования денежных средств банка. Специалисты также рекомендуют оформлять полис с условием его ежегодного продления. В этом случае погашение кредита не потребует никаких дополнительных действий от заемщика для возврата компенсации по страховке. Достаточно лишь не платить по договору страхования на следующий год.

Многие наши соотечественники не занимаются возвратом страховки, опасаясь за собственную кредитную историю. Это является ошибкой, поскольку такие данные не фиксируются в кредитную историю. Если же это произошло, то кредитополучатель имеет право оспорить незаконность внесение такой записи в судебном порядке и заставить удалить ее.

Если предположить, что сумма страховки в Сбербанке варьируется в пределах 2-5% от суммы кредита, то возвращать ее стоит. При быстром погашении займа кредитополучатель может вернуть достаточно приличную сумму.

Также необходимо знать, что страховка не является обязательным условием получения кредита в Сбербанке. Однако именно наличие полиса обеспечивает защиту самого заемщика и банковского учреждения на случай наступления непредвиденных ситуаций.

www.seoalt.ru

Как вернуть в Сбербанке страховую часть кредита

Современное развитие банковской сферы позволяет быть потенциальному заемщику более разборчивым в предлагаемых различными кредитующими организациями программах по предоставлению займов.

Желание получить заемные средства на максимально выгодных условиях вполне естественно. Но ставшее традиционным требование банками оформления обязательной страховки делает кредит существенно дороже, и требует дополнительных вложений финансовых средств самого заемщика.

Всегда ли законно требование страховки?

Российский менталитет заставляет чувствовать робость и неуверенность, входя в любое солидное государственное или финансовое учреждение.

Большинство людей редко сталкиваются со способами преодоления бюрократических проволочек, тонкостями в оформлении договоров, заявлений и анкет и слепо доверяются сотрудникам, доверительно советующих сделать так и так, подписать там и там, дабы получить вожделенную сумму займа.

Нередки и случаи, когда банковские служащие не считают нужным спрашивать о желании застраховаться и принимают это решение за заемщика.

Согласно действующему ГК РФ, ст. 421 о «Свободе договора» принуждение к взятию дополнительных обязательств незаконно.

То есть банк не вправе навязывать клиенту страховые обязательства, если он не желает принять их в добровольном порядке. Если, придя домой и изучив кредитный договор, вы обнаружили, что «купили» еще и страховку, знайте – закон на вашей стороне.

Как вернуть деньги

Вернуть оплаченную страховку вполне возможно. Согласно ст. 958 ГК РФ договор страхования может быть расторгнут, если надобность в нем отпала.

Но страховщик имеет право на часть вознаграждения, сумма которого пропорциональна времени, в течение которого действовала страховка, следовательно:

  • если кредит погашен в срок и закрыт, о возврате уплаченной страховки по нему можно забыть;
  • если погашение займа было досрочным или в процессе выплаты кредита заемщик вдруг решил отказаться от страховки, возврат вполне реален и имеет юридическое обоснование.

Справка о досрочном погашении кредита.

В зависимости от того, был ли взят потребительский кредит или залоговый, процедура оформления возврата будет различаться. Это связано с тем, что при обычном, потребительском кредите может быть застрахована жизнь и здоровье заемщика (по собственному желанию). При займах с обеспечением обязательной страховке подлежит и залоговое имущество.

По потребительским кредитам

Решение вопроса «как вернуть в Сбербанке страховую часть кредита по потребительским кредитам» отработано до автоматизма, и зачастую озвучивается сотрудниками банка еще на этапе оформления займа.

Существует два варианта развития событий:

  • С момента оформления кредита прошло менее 30 дней. Достаточно обратиться в отделение Сбербанка, где оформлялся займ, с соответствующим заявлением. Заявление пишется в свободной форме («…прошу отменить мое участие в страховой программе…») на имя руководителя данным отделением. В этом случае возвращается вся сумма страховки.
  • С момента заключения кредитного договора прошло более 30 дней и кредит не погашен в полном объеме. Пишется аналогичное заявление, но сумма возврата по страховке за вычетом всех банковских издержек составит около 50%.

Будьте бдительны! Оформляйте заявление в двух экземплярах, на вашей копии должна быть отметка с датой приема документа и регистрационным номером. При возникновении нестандартных ситуаций вам проще будет доказать правомерность своих требований.

По договорам об ипотеке и автокредите

Вернуть в Сбербанке страховую сумму кредита с обеспечением (включая ипотечные займы и автокредиты), связанную с затратами на страхование жизни и здоровья заемщика, можно по аналогичной с потребительскими займами схеме.

По-другому дело обстоит со страховкой залогового имущества. Поскольку основное предназначение залога – это служить гарантом возмещения возможных убытков банка, связанных с прекращением заемщиков исполнению долговых обязательств своевременно и в полном объеме, расторгнуть страховой договор во время погашения займа невозможно.

Но в случае, если ипотека, автокредит, любой другой кредит с обеспечением был погашен досрочно, а страховка была оплачена на весь период кредитного договора, вернуть затраченные на нее средства возможно. Как правило, достаточно обратиться в страховую компанию с соответствующим заявлением.

При себе необходимо иметь:

  • документ, удостоверяющий личность (паспорт),
  • копию кредитного договора,
  • справку о досрочном закрытии кредитного договора.

Если условиями договора не были обозначены иные варианты, страховка должна быть пересчитана и остаток, если он есть, возвращается «отказнику».

Предусмотрительные заемщики, рассматривающие вариант досрочного погашения еще на этапе оформления залогового займа, выбирают страховку с ежегодным продлением.

При полном погашении и закрытии кредита, если условиями страхового договора не оговаривается иное, страховка автоматически аннулируется.

Видео о том, как вернуть деньги, уплаченные за страховку

Повлияет ли это на кредитную историю

Согласно ФЗ «О кредитных историях» №218-ФЗ за последней редакцией от 28.06.2014 кредитная история заемщика состоит из следующих частей:

  • титульной,
  • основной,
  • дополнительной,
  • информационной.

В титульной части содержатся все данные заемщика, способствующие его точной идентификации (ФИО, паспортные данные, ИНН, адрес прописки и проживания и т.д.).

В основную часть вносятся все предоставляемые банком данные.

  • Сумма заключенного кредитного договора.
  • Сроки погашения займа, указывается сумма выплаченных процентов, наличие дополнительных соглашений, касающихся изменения сроков исполнения взятых заемщиком обязательств.
  • Дата полного погашения займа или прекращения выплат в случае неполного погашения.
  • Фиксируется факты погашения займа за счет обеспечения, инициации судебных разбирательств.

Кроме того, в основную часть, доступную для изучения кредитными организациями вносятся данные, полученные официально из других учреждений (коммунальных служб, сотовых связей и др.).

Дополнительная часть закрыта для изучения, с ее содержанием может ознакомиться только сам заемщик.

Информационную часть составляют:

  • Сведения обо всех обращениях заемщика в банки, отметки об одобрении выдачи и отказах с объяснением причин принятого решения,
  • Сведения о просроченных платежах. Точнее, об отсутствии платежей два и более раза подряд.

Таким образом, места в кредитной истории для отметки банком о настойчивом требовании возврата страховки не предусмотрено. Заемщик один раз в год может затребовать бесплатно свою кредитную историю из БКИ для изучения. В случае несогласия есть возможность оспорить достоверность внесенных данных, поскольку ошибки при формировании досье все-таки иногда встречаются.

Основная функция банков – не создание комфортных и выгодных условий для заемщика, а получение максимально возможной прибыли. Поэтому заемщикам приходится заботиться о том, как сэкономить на дополнительных платежах по кредиту, к одним из которых относятся страховые премии.

Возврат денежных средств по страховке – законное, но довольно утомительное и затратное по времени занятие. Сбербанк, как безусловный лидер по работе с населением, предоставляет такую возможность, воспользоваться ею или нет – решение лично каждого.

kreditstock.ru

Как вернуть страховку по кредиту в Сбербанке?

При выдаче кредитов Сбербанк стремится максимально снизить экономические риски долговых обязательств. Поэтому для увеличения шансов одобрения займа, клиентам рекомендуется оформить договор на услугу страхования. Часто, ее навязывают под предлогом возможности неодобрения кредита и понижением процентной ставки.

Можно ли вернуть страховку по кредиту в Сбербанке?

Согласно федеральному закону РФ и статье № 958 «О потребительском кредите», заемщик правомочен вернуть средства, потраченные на страхование. Это возможно в случае:

  • если кредит Сбербанка погашен в полном объёме досрочно,
  • или человек решил отказаться от страховых услуг в процессе действия кредитного договора Сбербанка.

Чем раньше начать процедуру возврата, тем больше будет сумма по страховке.Вернуть средства можно только по страховке жизни и здоровья заемщика. Ипотека включает обязательный иной вид страхования — залогового имущества, в независимости от желания клиента. В данном случае деньги, потраченные на оплату полиса, возвращаются только при досрочном погашении ипотечного долга. Помните, что выплаченные денежные средства подлежат налогообложению в размере 13%.

Сроки возврата страховки по кредиту в Сбербанке

Сумма денег, подлежащая возврату при расторжении договора страхования, зависит от срока обращения клиента в Сбербанк. Если заемщик оформил претензию в период в период от 1 до 14 дней с момента выдачи займа, то возможно вернуть полную 100% стоимость полиса. При прошествии большего времени, возвращаются только 50% уплаченного страхового взноса. (Узнать больше о процедуре возврата страховки по кредиту в других банках можете здесь:)

Как действовать?

Обязательное действие при процедуре возврата —это обращение в страховую компанию (Запомните! Не в банк нужно нести заявление, а именно в страховую компанию). Информация о месторасположении организации находится в договоре. Если заемщик, обслуживался в компании Сбербанк Страхование, то обращаться следует в любое отделение Сбербанка.

Итак, возврат страховки при досрочном погашении кредита в Сбербанке включает 5 этапов:

  • Написание заявления на имя страховой организации в 2 –х экземплярах (скачать образец заявления на возврат страховки по кредиту можете здесь: Бланк для заполнения выдадут в отделении компании страховщика).
  • Подготовка документов (кредитный договор, договор страхования, удостоверение личности и т.д.).
  • Обращение в страховую организацию.
  • Получение отметки о принятии заявления на собственном экземпляре.
  • Ожидание ответных действий в виде выплаты денег в течение 10 дней.

Обязательным условием для положительного решения — отсутствие просрочек по кредиту Сбербанка.

Необходимые документы для возврата страховки по кредиту

Пакет документов, необходимых для процедуры взыскания страховки, включает:

  • паспорт;
  • договор;
  • страховой полис;
  • платежные выписки соответствующие погашению долга.

Также следует предоставить ксерокопию всех документов.

Заявление: образец и бланк

Процедура возврата страховки в Сбербанке стандартизирована. Заемщикам предлагается типовой бланк заявления, где заполняются следующие пункты:

  • ФИО страхователя и место рождения.
  • ИНН гражданина.
  • Данные документа, удостоверяющего личность.
  • Фактический адрес проживания.
  • Номера домашнего и сотового телефона.
  • Наименование договора страхования, серию и номер, дату заключения.
  • Причина требования возврата (досрочное погашение/иная причина)
  • Реквизиты банковского счета заемщика.
  • Указать приложенные документы и их количество.
  • Подпись и дата.

Скачать образец заявления на возврат страховки по кредиту можно по ссылке: 

Могут ли отказать в Сбербанке?

После подачи заявления возможно развитие 3-х ситуаций:

  • Отказ в возврате. Причины: кредит погашен в срок (при этом период страхования использован в полном объеме) в договоре есть пункт, где указано, что страховая часть не возвращается при отказе от услуги.
  • Частичный возврат. В зависимости от срока обращения после заключения договора/ досрочного погашения.
  • Полный возврат. При обращении в течение 14 дней.

Чтобы оспорить отказ в возврате страховки по кредиту следует обратиться в суд. К иску приложить полный пакет документов и заключение страховой компании по претензии гражданина. В случае, положительного решения, все судебные издержки возместит страховщик.

Страхование при заключении кредита является дополнительной гарантией в возврате долговых средств.

Гражданам важно знать, что услуга страхования носит добровольный характер. Для удобства, оплату страхового взноса лучше производить раз в год в начале расчетного периода, а не единоразово при заключении договора.

Это позволит избавиться от процедуры взыскания при досрочном закрытие займа. Страховка прекратит действие совместно с кредитным договором.

Оформить заявку на займ

rcbbank.ru


Смотрите также