Самый выгодный кредит на автомобиль. Самый выгодный кредит на автомобиль


Самый выгодный кредит на автомобиль

Ко мне на блог часто приходят письма, в которых мои читатели просят меня посоветовать банк в котором взять автокредит! Обычно это звучит так – «Здравствуйте автор блога, посоветуйте пожалуйста выгодный (или самый выгодный) кредит на автомобиль? Где и в каком банке его лучше взять?» Если честно, такие статьи не совсем автомобильные, но раз люди просят, напишу статью, тем более я лично брал свой Chevrolet AVEO в небольшой автокредит, денег немного не хватало …

Самый выгодный кредит на автомобиль

Итак, где самый выгодный кредит на автомобили?

Если честно, ребята, банков и кредитных организаций масса. По России количество давно перевалило за 1000 и в каждом регионе есть свой внутренний банк (или банки), которых нет в других регионах России. Поэтому сегодня я буду рассматривать именно те банки, которые есть практически везде итак сказать – пользуются популярностью и авторитетом (мелкие банки брать не буду).

Также хочется отметить, что практически у каждого уважающего себя бренда есть свой банк, который может дать очень низкие проценты на свою продукцию. Нередко новый автомобиль, взятый на год — три в кредит в салоне (банк бренда), может дать очень низкий процент. Так на год вообще можно обойтись без переплаты, то есть процентная ставка по кредиту 0 % (по сути рассрочка платежей), а вот от 1 до 3 лет процент может колебаться от 2,9 до 8, что тоже привлекательно.

Поэтому самый выгодный кредит на автомобиль в салоне бренда (если берете не на длительный срок), обязательно интересуйтесь!

НО если вам нужен более длительный срок 5 – 7 лет или денег на первоначальный платеж у вас мало, то лучше обратиться в банк. Потому как салон (бренд) может не предоставлять кредиты на 5 и более лет.

Один из самых низких процентов по автокредиту являются 8 — 12 % годовых. Однако такой процент получить довольно сложно.

Во-первых, должно быть подтверждение с работы и справка 2НДФЛ (не подойдет людям, которые получают зарплату в конверте)

Во-вторых, должен быть большой первоначальный взнос, более 50 % (не подойдет людям у кого денег мало, только на первоначальный взнос в 10 %)

В-третьих, дается на короткий срок, до 3 лет (не подойдет для людей, кому нужен больший срок и меньшие платежи)

В-четвертых, низкие проценты могут быть на «топовые» модели автомобилей, а они вам попросту не нужны и вы покупаете обычный бюджетный автомобиль.

Какие банки предоставляют?

В этой процентной нише есть всего несколько банков (опять же беру крупные), которые работают у нас в городе. Это:

—        ЮниКредит банк

 

ЮниКредит банк

—          Банк Москвы

 

Банк Москвы

—          УРАЛСИБ

 

УРАЛСИБ

—          Альфа банк

 

Альфа банк

—          Связь банк

 

Связь банк

Средние проценты по кредиту на автомобиль являются от 12 до 15 %. По таким ставкам получает большинство обратившихся граждан.

Во многих банках достаточно предъявить паспорт и водительские права, желательно справка 2 НДФЛ, но не обязательна.

Даются такие кредиты до 60 месяцев или 5 лет.

Какие банки предоставляют?

Тут банков масса, это:

—          Сбербанк

 

Сбербанк

—          ВТБ 24

 

ВТБ 24

—          Россельхозбанк

 

Россельхозбанк

—          Газпромбанк

 

Газпромбанк

—          АвтоВАЗ банк (кстати, у них есть специальные программы для автомобилей ВАЗ)

 

АвтоВАЗ банк

—          Многие другие

Есть процентные ставки, которые переваливают за 15 %, но брать в таких банках или нет решать вам. Выгодным кредитом такое приобретение не назовешь. Обычно в таких банках либо сроки до 7 лет, либо минимум требований и документов от клиента. Поэтому и ставки такие высокие. Однако я вам советую для начала пробовать взять кредит на автомобиль в тех банках, которые я вам назвал, у них авторитет и зачастую есть выгодные условия, различные акции и скидки. Так что выбрать самый выгодный кредит на автомобиль все же можно в этих банках.

Лично я брал кредит на авто в ВТБ 24, во-первых в салоне у дилера очень сильно рекламировали этот банк, во-вторых была скидка на кредит для моего автомобиля (у меня кредит под 12,5 %), в третьих при заключении с ВТБ 24 договора на кредит была еще и скидка на КАСКО (правда только на первый год). Все это перевесило, и я решил взять именно в этом банке, и знаете пока не пожалел.

На этом все, думаю, я вам ответил на ваши вопросы. Главное ищите, звоните и все получится.

avto-blogger.ru

Как взять выгодный автокредит по лучшим условиям

Приобретение машины делает нашу жизнь более комфортной и решает множество проблем. Персональное транспортное средство открывает новые возможности для отдыха, путешествий, а также при возникновении различных рабочих вопросов. На личном автомобиле всегда удобно как просто съездить за покупками, так и приехать на важную встречу.

Конечно, всегда хочется купить полюбившуюся машину за собственные средства, но, как показывает практика, их не всегда хватает для приобретения нужной модели. Здесь особо сказываются экономический кризис и курс иностранной валюты. Один из вариантов, который можно использовать, — кредит на машину. Это разом решает несколько вопросов, но и тут есть свои нюансы. К ним относятся уровень ставок, дополнительные условия, сроки и многое другое. Чтобы точно понимать, как выгодно купить автомобиль в кредит, нужно рассмотреть все тонкости с точки зрения рациональности и целесообразности.

Особенности автокредита и его преимущества

Зачастую оформить договор кредитования возможно уже в автосалоне. По всем вопросам вас проконсультирует представитель банка, который осуществляет кредитование. Соглашение также подписывается на месте. Можно выбрать и любое другое финансовое учреждение, готовое выдать подобную ссуду, ведь процентные ставки у всех разные и часто есть более выгодный автокредит.

У каждого из вариантов есть свои преимущества и недостатки. Например, выбирая банк не от автосалона, реально сэкономить до 2-3% годовой ставки, что, учитывая длительный период выплат, очень даже неплохо. Кроме того, будет шанс найти нужный срок кредитования и размер минимального первого взноса. С другой стороны, весь процесс займет намного больше времени, ведь придется самостоятельно изучать рынок и детально проверять все условия.

Если же обратится к банку, с которым сотрудничает продавец, выбора в ставках особо не будет. Но и здесь есть свои преимущества. Во-первых, процесс оформления пройдет максимально быстро, требования к покупателю достаточно лояльны. Во-вторых, существуют программы сотрудничества банков и автосалонов с производителями автомобилей, соответственно, машину можно будет приобрести на очень выгодных условиях – и найти лучше вряд ли получится.

На что обратить внимание при оформлении

Вне зависимости от того, в каком финансовом учреждении вы берете ссуду на автомобиль, есть ряд нюансов в договоре, на которые обязательно нужно обратить внимание. К ним можно отнести:

  1. Размер процентных ставок и частоту выплат. Идеальным вариантом будет изучить предложения крупнейших и самых надежных банков в отрасли.
  2. Обязательный первый взнос для кредита на машину. Когда есть возможность, лучше заплатить наибольшую из возможных сумм.
  3. Наличие комиссии за досрочное погашение. Многие стремятся побыстрее выплатить ссуду, а такие непредвиденные расходы могут подпортить весь график.
  4. Другие скрытые платежи и возможные штрафные санкции.
  5. Прописанное в договоре обязательное страхование здоровья и жизни, а также каско.
  6. Репутацию финансовой организации.

Кроме всего вышеперечисленного, следует учесть еще несколько нюансов касательно выбора транспортного средства. Обычно мы выбираем машину только из определенных личных предпочтений, совсем не обращая внимания на альтернативы. Например, схожая по характеристикам модель может иметь более низкий первый взнос или лучшие условия с точки зрения сроков кредитования. На все это следует обращать внимание, ведь переплата за бренд или имя не принесет никакой практической пользы, а лишь станет дополнительной финансовой тяготой. Только проанализировав все пути решения вопроса, можно получить действительно выгодный автокредит.

Основные альтернативы, их преимущества и недостатки

Есть несколько вариантов, как приобрести машину не прибегая к рассматриваемой ссуде. Каждый из них имеет свои плюсы и минусы в разных условиях. К примеру, если требуется купить недорогое транспортное средство, есть возможность взять один или несколько потребительских кредитов, чего будет вполне достаточно. Конечно, процентная ставка по ним выше, но в случае с такой ссудой отсутствует необходимость обязательного страхования, кроме того, автомобиль будет полностью вашей собственностью, а не предметом залога для банковской организации. Наконец, спектр доступных моделей авто зависит только от суммы займа, соответственно, можно выбрать подходящий вариант в интересующей ценовой категории без опасений по поводу минимальных платежей, скрытых комиссий и других особенностей автокредитования.

Еще одной альтернативой рассматриваемого варианта покупки средства передвижения будет лизинг. Особенно этот вариант заинтересует тех, кому машина нужна в работе или для бизнеса. В данном случае нужно обратиться в соответствующую организацию, выбрать подходящую вам модель и заключить договор. После этого каждый месяц вы платите за аренду транспортного средства до истечения срока соглашения. Когда указанный период пройдет, будет возможность выкупить авто по остаточной стоимости, если в нем все еще будет потребность. Безусловным преимуществом такого способа является отсутствие необходимости в кредитных средствах. Соответственно, если вам под силу оплачивать ежемесячную аренду — этот вариант будет одним из лучших и переиграет даже самый выгодный автокредит.

Как подобрать подходящий вариант

Исходя из всего вышеперечисленного, можно сформировать несколько основных советов о том, как купить машину в кредит выгодно и без лишних «подводных камней». Прежде всего следует определиться с ценовой категорией и конкретной моделью авто. От этого во многом зависит, какой способ лучше выбрать. Далее последует процесс поиска оптимального кредитора, а также возможных акционных предложений и скидок. Можно пойти более простым путем и обратится в банк-партнер автосалона, но тогда ваш выбор будет очень ограниченным. Перед подписанием договора нужно точно понимать, на какой минимальный платеж вы готовы и какие будут ежемесячные выплаты.

В целом приобрести машину за кредитные средства можно на достаточно выгодных условиях. Потребуется лишь уделить этому немного времени и рассмотреть все возможные варианты. В любом случае лучше пользоваться средством передвижения сейчас, чем копить на него долгие годы, так в итоге и не купив автомобиль.

Смотрите также:

kredit-blog.ru

Самый выгодный автокредит | Финансовый гений

Сегодня я хочу рассмотреть, какие параметры должен включать в себя самый выгодный автокредит, на что обращать внимание, выбирая банк и программу кредитования на покупку автомобиля. Сразу скажу, что выгодные автокредиты следует выбирать немного не так, как, например, выгодные ипотечные кредиты, поскольку тут есть одно серьезное отличие: очень весомую долю в расходах по кредиту на авто занимает страховка каско.

В ряде случаев ежегодные расходы на оплату обязательной страховки каско при получении автокредита больше, чем оплата банковских процентов за год. По этой причине я бы рекомендовал в первую очередь обращать внимание не на процентные ставки и другие банковские условия, а на тариф автострахования в страховой компании, рекомендуемой банком.

Итак, рассмотрим все ключевые параметры, которые должен включать в себя самый выгодный автокредит.

1. Выгодный тариф на страховку каско. Прежде, чем рассматривать предложения банков по автокредитованию, поинтересуйтесь тарифами на страхование по программе полное автокаско в нескольких страховых компаниях. Затем, при обращении в банк сразу выясняйте, с какой страховой компанией он сотрудничает, и по какому тарифу придется страховать купленный в кредит автомобиль.

Как правило, банк навязывает страховую компанию, которая является его дочерней структурой и/или выплачивает ему хорошее комиссионной вознаграждение с каждого страхового платежа. Соответственно, это вознаграждение заранее включается в стоимость страховки, которая и без того выставляется на самом высоком уровне (ведь на услугу, от которой, по сути, нельзя отказаться, всегда можно ставить любую цену).

Поэтому, выбирая выгодный автокредит, обращайте внимание на тарифы каско: как минимум, они не должны отличаться от среднерыночных более, чем на 10%.

Еще один важный момент: страховать автомобиль вам придется ежегодно до момента полного расчета с банком. Узнайте, страховка каско во 2-й и последующие годы будет рассчитываться от первоначальной стоимости авто или от остаточной (например, сопоставимой с остатком по кредиту, или с удешевлением авто на 10-15% в год). Выгодные автокредиты предполагают ежегодное снижение оценочной стоимости автомобиля, принимаемой во внимание при расчете страхового тарифа, а иногда даже возможность расторжения по желанию заемщика договора страхования, если кредит будет полностью погашен, с возвратом оставшейся части страхового платежа.

Самый выгодный автокредит предполагает оформление страховки каско по выгодным, хотя бы – среднерыночным, а не завышенным тарифам, а также ежегодное снижение страховой стоимости автомобиля в связи с его износом.

2. Срок кредита, процентные ставки, первоначальный взнос. На мой взгляд, оптимальный срок автокредита составляет 5 лет, хотя погасить его, конечно же, следует стремиться досрочно, как можно раньше. Это позволит избежать не только процентных, но и страховых расходов.

Оптимальный первоначальный взнос для получения автокредита – 20-30%. Если есть возможность – заплатите больше, тем самым, опять же, снижая будущую нагрузку на личный или семейный бюджет. А вот если вам не хватает меньше половины стоимости автомобиля, то, возможно, вам выгоднее будет брать не кредит на авто, а потребительский кредит без залога: он хоть и дороже, но зато не предполагает необходимости платить страховку каско, что в целом может оказаться менее затратно.

Автокредиты без первоначального взноса я бы не советовал брать вообще. Во-первых, если у вас даже нет денег на первоначальный взнос, как вы сможете обслуживать свой долг и содержать автомобиль (ведь это существенные дополнительные расходы), а во-вторых, такие кредиты на авто всегда дороже.

Понятно, что чем ниже процентная ставка по автокредиту, тем лучше. Но при этом очень важно обращать внимание и на наличие всевозможных дополнительных комиссий, за счет которых банки часто скрывают реальную стоимость кредита. Если в условиях договора или тарифах присутствуют какие-либо регулярные  дополнительные комиссии, такой автокредит вряд ли можно назвать выгодным, скорее – наоборот.

Самый выгодный автокредит следует искать среди тех, что выдаются по классическим программам автокредитования, сроком на 5 лет, с первоначальным взносом 20-30%, низкими процентными ставками и полным отсутствием любого рода комиссий (исключением может являться только единоразовая комиссия за выдачу).

4. Схема погашения кредита. Очень важным моментом, на который, к сожалению, многие не обращают внимания, является схема погашения кредита. Выбирать следует только те автокредиты, которые предусматривают стандартную (дифференцированную, классическую) схему погашения, но никак не аннуитетную. При использовании аннуитетной схемы суммарная переплата по кредиту при прочих равных условиях будет существенно выше. Вы можете сами убедиться в этом при помощи кредитного калькулятора какого-либо банка.

Выгодный автокредит должен предполагать классическую схему погашения (отдельно тело кредита, отдельно проценты), а не аннуитетную (погашение общим единым платежом). Использование аннуитетной схемы погашения кредита выгодно банку, а не заемщику.

5. Досрочное погашение без санкций. И последний момент, на который я хотел бы обратить ваше внимание при выборе самого выгодного автокредита – это возможность производить досрочное погашение в любой момент без применения каких-либо штрафных санкций в виде дополнительных комиссий.

Такие санкции банки стали активно внедрять относительно недавно, тем самым, стараясь максимально заработать на каждом своем заемщике, даже если он погашает кредит досрочно. У вас же совсем другая задача – заплатить банку по минимуму и сэкономить личный бюджет, поэтому выбирайте программы автокредитования, предусматривающие возможность рассчитаться с банком раньше срока без дополнительной нагрузки.

Самый выгодный автокредит не должен содержать в условиях штрафных санкций и каких-либо ограничений на досрочное погашение.

Итак, я описал вам 5 ключевых параметров, которые должен включать в себя самый выгодный автокредит. Чем больше из них будет соответствовать выбранной вами программе автокредитования, тем меньшую нагрузку на семейный бюджет вы получите в результате. В заключение еще раз хочу обратить внимание на то, что любой кредит, в том числе и кредит на авто, следует стараться погасить досрочно, и чем быстрее – тем лучше. Жить в долг – это всегда плохо.

На этом все. Сайт Финансовый гений стремится к тому, чтобы ваша финансовая грамотность всегда была на высоком уровне. Оставайтесь с нами и учитесь эффективно управлять личными финансами. До новых встреч!

fingeniy.com


Смотрите также