Как рассчитать ежемесячный платеж по кредиту. Рассчитать кредит по ежемесячному платежу


Кредитный калькулятор в банках России — рассчитать сумму кредита онлайн, по платежу

12,00% до 500 000 ₽, до 36 мес. Оставить заявку 12,90% до 1 000 000 ₽, до 60 мес. Оставить заявку от 11,99% до 3 000 000 ₽, до 60 мес. Оставить заявку от 12,90% до 2 500 000 ₽, до 60 мес. Оставить заявку от 12,00% до 1 000 000 ₽, до 60 мес. Оставить заявку от 12,00% до 1 000 000 ₽, до 36 мес. Оставить заявку от 11,30% до 700 000 ₽, до 60 мес. Оставить заявку от 11,50% до 3 000 000 ₽, до 7 лет Оставить заявку от 10,90% до 3 000 000 ₽, до 15 лет Оставить заявку от 13,90% до 5 000 000 ₽, до 60 мес. Оставить заявку от 9,99% до 2 000 000 ₽, до 60 мес. Оставить заявку от 22,70% до 200 000 ₽, до 36 мес. Оставить заявку от 13,90% до 10 000 000 ₽, до 84 мес. Оставить заявку от 12,90% до 3 000 000 ₽, до 60 мес. от 19,90% до 100 000 ₽, до 60 мес. Оставить заявку от 15,00% до 500 000 ₽, до 36 мес. Оставить заявку от 18,90% до 1 000 000 ₽, до 60 мес. Оставить заявку от 12,00% до 1 000 000 ₽, до 60 мес. Оставить заявку от 22,70% до 99 999 ₽, до 36 мес. Оставить заявку от 11,99% до 1 500 000 ₽, до 60 мес. Оставить заявку от 9,90% до 30 000 000 ₽, до 20 лет Оставить заявку от 12,50% до 3 000 000 ₽, до 7 лет Оставить заявку от 9,99% до 2 000 000 ₽, до 60 мес. Оставить заявку от 17,25% до 9 000 000 ₽, до 15 лет Оставить заявку от 11,30% до 200 000 ₽, до 60 мес. Оставить заявку от 13,90% до 1 000 000 ₽, до 60 мес. Оставить заявку от 12,30% до 5 000 000 ₽, до 84 мес. Оставить заявку от 11,30% до 700 000 ₽, до 60 мес. Оставить заявку от 11,90% до 1 300 000 ₽, до 60 мес. Оставить заявку от 12,00% 100 000 ₽, до 12 мес. Оставить заявку 17,90% от 1 000 000 ₽, до 36 мес. Оставить заявку от 14,90% до 500 000 ₽, до 60 мес. Оставить заявку от 15,40% до 3 000 000 ₽, до 84 мес. Оставить заявку от 14,99% до 600 000 ₽, до 7 лет Оставить заявку 25,50% до 299 000 ₽, до 36 мес. Оставить заявку 9,00% до 150 000 ₽, до 12 мес. Оставить заявку от 15,00% до 1 000 000 ₽, до 7 лет Оставить заявку от 20,00% до 700 000 ₽, до 60 мес. Оставить заявку 21,90% до 3 000 000 ₽, до 60 мес. Оставить заявку от 15,00% до 700 000 ₽, до 60 мес. Оставить заявку

www.banki.ru

Расчет платежей по кредиту. Формула, которая поможет узнать сумму платежа.

Чтобы максимально выгодно взять кредит, придётся потратить время на изучение условий каждого банка.Это особенно важно при долгосрочных кредитах, когда важна не только процентная ставка, но и максимальный срок кредитования, на который оформляется ссуда.

Но даже при самых лояльных тарифных пакетах обязательно следует заранее ознакомится с примерным графиком платежей. Затем исходя из этого уже планировать дальнейшие действия.

Формула расчёта платежей по кредиту включает в себя много составляющих, так что к расчётамследует относиться максимально внимательно.

Намного проще оценивать свою платёжеспособность, когда клиент видит реальные цифры, которые будут ежемесячно уходить на оплату долга.

Существует два основных метода, по которым нужно вносить платежи – основной и проценты за использование кредитных средств. Они оба будут формировать ежемесячную оплату, которую клиент обязан вносить на протяжении всего срока кредитования.

Для удобства можно выполнить расчёт платежей кредиту в excel или воспользоваться онлайн-калькулятором.

Содержание статьи

Методы погашения задолженности

Некоторые банки предлагают выбрать метод, по которому клиент будет гасить свою задолженность по кредитному договору. Но в большинстве случаев клиенту приходится уступать банку и соглашаться на продиктованные условия.

Из основных схем для кредитования физических лиц можно выделить только два: классический и аннуитетный. В первом случае расчёт платежей по кредиту выполняется из основной части долга и процентов за использование кредита.

Но в при такой схеме клиент каждый раз будет платить разные суммы, потому что проценты будут начисляться на остаток долга. Это значит, что в конце срока кредитования финансовая нагрузка на клиента будет намного ниже, чем вначале.

А вот другая схема – аннуитетная, подразумевает под собой платежи фиксированных размеров на протяжении всего срока кредитования. Поскольку клиенту необходимо гасить основную задолженность и параллельно оплачивать банковские проценты за услуги, то для простоты подсчетов банк предлагает вносить одну и ту же сумму каждый месяц.

Такой метод менее выгодный для самого клиента, потому что в данном случае банк сам решает, сколько будет уходить средств на погашение основного долга, а сколько на оплату процентной ставки. Теперь поговорим, как рассчитать аннуитетный платёж по кредиту.

Расчет размера платежа по аннуитетной схеме

Такой метод погашения кредитных обязательств удобный, но не сильно выгодный для клиента, так чтоперед оформлением договора нужно узнать примерную ежемесячную оплату.

Для этого используется простая формула:

Z = Н * М, где

  • Z – размер ежемесячных взносов по кредиту;
  • Н –коэффициент по аннуитетному договору;
  • М – общая сумма предоставляемого кредита.

Клиенты, которые берут у банка кредит, должны понимать, что вернуть необходимо будет его с процентами за использование услуги. Поэтому, чтобы узнать всю сумму задолженности нужно использовать формулу:

Р = К*Z, где

  • Р –общая сумма долга с учетом переплаты за использование кредитных средств;
  • К – количество месяцев, которые входят в сроки погашения задолженности;
  • Z– размер ежемесячных взносов по кредиту;

Зная эти данные, можно легко рассчитать сумму платежа по кредиту и узнать, сколько именно клиент переплатит банку за использование кредита после оплаты основного долга:

У = Р –С, где

  • У – сумма переплаты;
  • Р – общая сумма погашения кредита;
  • С – сумма предоставляемого кредита.

Особенности аннуитетного метода погашения:

  1. клиент знает, сколько нужно платить каждый месяц. Сумма будет одинаковая как в первом месяце, так и в последнем;
  2. банки предлагают активировать функцию автоматической оплаты, если клиент получает заработную плату на свой банковский счет. Это позволит избежать длинных очередей в отделениях, долг будет погашен автоматически каждый месяц;
  3. при использовании аннуитетной схемы расчета, клиенту могут выдать сумму займа больше, чем при использовании других схем.

В большинстве случаев банки предлагают именно аннуитетную схему, потому что для клиента она проще воспринимается. Поскольку платежи в каждый расчетный период одинаковы, то не нужно каждый раз уточнять у сотрудника банка, сколько необходимо заплатить в каждом конкретном случае.

Расчет ежемесячного платежа по дифференцированной схеме погашения

При оформлении кредита банки могут предложить и дифференцированную схему погашения. Для клиента это может быть немного сложнее, ведь каждый месяц он будет платить другую сумму по сравнению с предыдущим.

Схема выгодна тем, что каждый месяц сумма процентов будет насчитываться на постоянно уменьшающееся тело кредита. В таком случае ежемесячный взнос делится на два платежа: погашение основного долга и оплата процентов за использование кредита.

Это значит, что с каждым оплаченным месяцем сумма ежемесячного платежа будет уменьшаться и финансовая нагрузка в последних месяцах будет практически незаметна.

Если хочется знать, как рассчитать ежемесячный платёж по кредиту, можно использовать формулу:

, где

  • S – сумма, которую клиент должен вносить ежемесячно;
  • K — остаток основного долга;
  • t– количество месяцев до полного погашения долга;
  • Y– процентная ставка за использование кредита;
  • m– общее число дней в конкретном месяце, для которого ведутся подсчеты;
  • r– количество дней в расчетном году.

При использовании такого метода есть один недостаток – по сравнению с аннуитетной схемой будет большая сумма взноса с начала периода погашения.

Но несмотря на это есть несколько существенных преимуществ:

  1. в случае досрочного погашения долга сумма переплаты значительно меньше, чем при аннуитетной схеме;
  2. сумма ежемесячных взносов с каждым месяцем уменьшается.

Онлайн-калькулятор для подсчётов

Для облегчения подсчетов клиенту, который не хочет разбираться в формулах, мы разместили этот кредитный калькулятор. Он позволят узнать, сколько нужно будет вносить денежных средств в конкретный месяц и не нужно будет думать, как рассчитать платёж по кредиту.

Главным преимуществом является то, что получить результат можно мгновенно, необходимо только ввести необходимые данные и программа сама все посчитает.

moneybrain.ru

Расчет ежемесячного платежа по кредиту

Перед тем как оформить кредит, потенциальному заемщику рекомендуется рассчитать ежемесячный график погашения займа. Видя перед собой реальные цифры платежей, он сможет более точно оценить свои силы. Поэтому знание, как рассчитать платеж по кредиту ежемесячный, может значительно упростить жизнь и сберечь нервы.

Что собой представляет ежемесячный платеж

Каждый кредит выдается на основе принципов платности и обязательного возвращения. Это означает, что за пользование деньгами должник обязывается платить проценты, размер которых рассчитывается по ставке, указанной в кредитном договоре. Кроме процентов, должник постепенно должен возвратить кредитору к определенному сроку и сумму кредита.

Откройте cчёт для бизнеса бесплатно сейчас и обслуживайтесь на выгодных условиях. Интернет-банк «Точка Банк» можно связать с любым бухгалтерским сервисом, отправлять платежи, загружать выписки, формировать налоговые платежи и счета партнёрам в одном окне.

Окончательный срок выплаты задолженности также является обязательным атрибутом каждого кредитного договора. Вместе эти две величины – проценты и основной долг – формируют месячный взнос по ссуде.

Чтобы осуществить расчет ежемесячного платежа по кредиту, необходимо знать:

Читайте также

  1. сумму займа;
  2. процентную ставку;
  3. срок погашения;
  4. график;
  5. банковский год: количество дней в году, которое принимается для расчета процентов, может иметь значение – 360 или 365 (366) дней.

Виды графиков выплаты

В банковской практике кредитования различают несколько видов графиков погашения:

  • Стандартный, или классический – взнос неравномерный, проценты насчитываются на остаток займа, быстрее погашается основной долг.
  • Аннуитетный – месячный взнос одного фиксированного размера, проценты насчитываются на остаток задолженности, и они быстрее погашаются.

В основном эти два вида графиков используются при кредитовании физических лиц. Все остальные возможные варианты выплаты задолженности являются как бы их модификациями. Например, ссуда выдается на три года, но договором предусмотрено закрытие тела кредита только в последний год: то есть первые два года заемщик погашает только проценты.

В вопросе выбора между графиками аннуитетным и классическим нужно рассматривать ситуацию заемщика в целом. По стандартному графику общая переплата по задолженности меньше, чем по аннуитету, но первые платежи будут несколько больше. Поэтому по одной и той же справке по доходам бóльший размер займа можно оформить только с условием аннуитетного графика.

Пример расчета

Итак, банк предлагает оформить ссуду на 50 000 р. под 16 % годовых на 3 года – как рассчитать ежемесячный платеж по кредиту? Сразу же необходимо уточнить, что, как правило, финансовые учреждения берут фактическое количество дней пользования ссудой, учитывается дата погашения основного долга и количество дней в месяце. Но, имея первичные данные, можно рассчитать приблизительные платежи в месяц.

Стандартный график

Откройте cчёт для бизнеса бесплатно сейчас и обслуживайтесь на выгодных условиях. Интернет-банк «Точка Банк» можно связать с любым бухгалтерским сервисом, отправлять платежи, загружать выписки, формировать налоговые платежи и счета партнёрам в одном окне.

Сначала рассчитывается погашение основного долга, это довольно просто: размер кредита делится на фактическое количество месяцев погашения. В этом случае на 36.

Получается: 50 000/36 = приблизительно 1 388,89 р. То есть заемщику нужно будет в течение 35 месяцев погашать 1 388,89 р, а в последний 36-й – 1 388,85 р. (так как 50 тысяч не может ровно разделиться на 36).

Читайте также

Затем необходимо рассчитать проценты. Для этого берем количество календарных дней в месяце: пускай клиент оформил ссуду 1 декабря, тогда по итогам месяца будет учитываться пользование займом в течение 31 дня. В кредитном договоре банковский год принят в размере 360 дней.

При таких условиях максимальный месячный взнос по процентам будет составлять:

50 000 *16/100*31/360 = 688,89 р.

Максимальной эту сумму считаем потому, что с каждым месяцем остаток долга будет уменьшаться, а, значит, размер начисленных процентов будет меньшим.

Если банковский год будет равен календарному с количеством 365 дней, тогда размер процентов будет незначительно отличаться и составит 679,45 р.

Приплюсовав эти две суммы: 1 388,89 + 688,89 = 2 077,78 р., получим максимальный ежемесячный платеж по кредиту.

Аннуитетный график

Этот способ погашения предусматривает специальную формулу, по которой рассчитывается месячный взнос по задолженности:

Р=(С*%/12) /(1-(1+%/12) -T), где

Р – месячный взнос; Т – количество месяцев погашения займа;

% – процентная ставка;

С – первоначальная сумма займа.

Подставив данные, отвечающие параметрам кредитного продукта, получим 1 757,85 р.

Как видно из расчетов, месячный платеж по аннуитетному графику меньше на 319,93 р., чем при классическом. Но в то же время ориентировочная переплата по последнему будет на 1 500,00 р. меньше.

Как рассчитать сумму кредита и размер ежемесячного платежа: Видео

Откройте cчёт для бизнеса бесплатно сейчас и обслуживайтесь на выгодных условиях. Интернет-банк «Точка Банк» можно связать с любым бухгалтерским сервисом, отправлять платежи, загружать выписки, формировать налоговые платежи и счета партнёрам в одном окне.

Стать автором

Стать экспертом

Поделитесь материалом в соц сетях:

schetavbanke.com


Смотрите также