Просроченный кредит что делать


Просрочка по кредиту - что делать?

В момент оформления займа в банке человек, естественно, планирует возвратить взятую сумму. Без лишних трудностей! Заемщик не имеет сомнений, что ему это удастся, так как он держит в мыслях то, что срок возврата кредита наступит нескоро, и к тому моменту они у него будут. Данных средств хватит на то, чтобы вернуть кредит и проценты по нему. Но нередки ситуации, когда настает пора для уплаты платежа, а средства отсутствуют. Если данная ситуация совпала с экономическим кризисом в стране, то это проявляется еще сильнее.

Какие причины просрочки по кредиту считать уважительными

По словам экономистов, которые потратили время на изучение данной проблемы (просрочка по кредиту), среди тех, кто стал должником, встречается весьма незначительное число недобросовестных людей. Речь идет максимум о десяти процентах. Что касается прочих, то они оказались в столь сложном финансовом положении по причине своего рода форс-мажорных обстоятельств. Так, во время кризиса человек был уволен, тяжело заболел и прочее. Это и привело к тому, что он превратился в должника. В таких вот ситуациях банки пытаются предлагать разного рода уступки заемщикам (кредитные каникулы, рефинансирование и тому подобное).

Если рассматривать данный вопрос серьезно, то кредитная организация не посчитает уважительной причиной объяснение, что задержка по займу связана с неудовлетворительной работой почты, либо обыкновенной забывчивостью, либо рассеянностью заемщика.

Пять последних дней

В принципе, если выплата по займу задерживается не более, чем на пять дней, то должник здесь не столкнется с дополнительными проблемами для себя. Банку под силу осознать, что на текущий момент клиент не может своевременно выполнять принятые на себя обязательства. К тому же в настоящее время большинство на личном опыте познакомилось с последствиями экономического кризиса. Человек оформлял кредит, не подозревая, что случится такая беда. Сейчас же у нет выхода, и он вынужден вносить выплаты с опозданием.

Но не следует считать, что банк сжалится над вами и тогда, когда пройдет пять дней отсрочки. Лучшим выходом в данном случае будет самостоятельный визит в банк с объяснением причин ваших финансовых трудностей. Иначе вам непременно следует ждать напоминания от представителей банка в виде звонка, что вам следует надлежащим образом выполнять условия кредитного договора. Если в вашей квартире раздастся звонок из кредитного отдела, то отсюда следует, что отношения с банком перешли на иной уровень. Помимо предупреждения вы получите напоминание о том, что, если платеж не будет внесен в ближайшее время, с вас будет взыскан штраф.

Каковы возможные наказания, если выплата по займу не была произведена в срок?

Будут наложены штрафные санкции, суть которых сводиться к следующему:

  • 1. Или ваш займ будет в дальнейшем рассчитываться по повышенной процентной ставке;
  • 2. Или вам придется уплатить конкретную фиксированную сумму.

Стоит заметить, что размер штрафа может быть равен половине процента невыплаченной суммы за один день просрочки. Причем ежедневно размер долга будет расти на сумму штрафа. Дабы остановить увеличение штрафных санкций, следует оперативно действовать. Сперва следует посетить банк и сообщить, когда именно вы выплатите долг. Если клиент без звонка сам наносит подобный визит, то он заслуживает того, чтобы банк в течение этого времени не предпринимал никаких мер.

В случае отсутствия средств для полного погашения всех долгов следует обратиться к менеджерам банка с просьбой, чтобы вам была предоставлена кратковременная отсрочка. При уплате платежа не позднее пятидневного срока вы не столкнетесь ни с какими неприятностями при условии, что у вас нет намерений снова оформить в данном банке новый займ. Если по прошествии некоторого времени вы решите снова обратиться в банк за ссудой, то вам вежливо укажут на то, что в свое время с вами наблюдались сложности с выплатой кредита. Поэтому для займа будет установлена более высокая процентная ставка.

Последствия просрочек по кредитам

Маловероятно, что, опоздав на небольшой период с выплатой по кредиту, о вас будет уведомлено бюро кредитных историй. Но нужно помнить об одном моменте: в случае невыполнения условий договора вам следует ждать со стороны банка требования о выплате полной суммы кредита.Если вы не платите в течение недели и дольше, то, к сожалению, этим вы добьетесь того, что вы приобретете плохую кредитную историю. Подобный клиент впоследствии, скорее всего, не сможет взять в банке кредит. Даже если банк даст согласие на это, кредит ему будет выдан под более высокую процентную ставку, а это всегда ведет к сложностям. Исправить кредитную историю можно, но далеко не во всех случаях, так как банк может отказать в выдаче кредита даже с более высокой процентной ставкой для вас.

Нежелательно отказываться от требования банка уплатить все долги по займу. Чем дольше времени клиент избегает контактов с представителями кредитного учреждения, в котором был взят займ, тем большую сумму ему в конечном итоге придется вернуть. И, надо заметить, она будет шаг за шагом «выбиваться» из заемщика. В конечном итоге сюда могут привлечь и сотрудников коллекторского агентства, которые выкупят вашу задолженность. После все начнется по новой: вам будут подолгу звонить, приходить на дом, регулярно напоминать о долге. Если и в этом случае положительных сдвигов не наметится, то дело поступает в суд.

Но все нежелательно стоять здесь до конца. Дело в том, что во время судебного разбирательства кредитор может выступить с требованием о продаже залога при наличии такового. Решение суда может оказаться таким, что транспорт либо недвижимость будет выставлена на аукцион. В то же время на аукционе будут фигурировать цены, далекие от рыночных. В этом случае заемщик столкнется с серьезными материальными потерями.

Способы договориться с банком

При условии, что задержка по выплате оказалась не столь большой, желательно сразу же нанести визит в банк. Вполне возможно, что вам согласятся предоставить отсрочку платежа (так называемые кредитные каникулы). Есть шансы добиться того, что с заемщика уберут часть штрафа либо пени. Стоит заметить, что клиент может надеяться на то, что банк войдет в его положение.

Что же делать, если вы не можете платить кредит, а ваша задолженность всё растет и растет? В наши дни банки стремятся демонстрировать лояльность к клиентам с задолженностью. Дело в том, что им известно, что кризис серьезно отразился и на состоянии тех заемщиков, которые до его наступления выполняли в точности условия договора. Это касается и клиентов, оформивших ипотеку. В связи с этим банки оказывают помощь в разработке схем по выходу из трудного положения. Дело в том, что для них проще будет, если клиент расплатится, нежели тратить впоследствии время на то, чтобы продать его имущество.

Стоит заметить, что в случае судебного разбирательства заемщик имеет возможность обратиться с требованием о подписании с кредитором мирового соглашения, условия которого должны быть выгодны в первую очередь для него. Если говорить о клиентах, оформивших ипотеку, которые, скажем, лишились работы в период кризиса, то все же они оказались не в столь серьезной ситуации, какой она может показаться на первый взгляд. В наши дни большинство банков имеют отработанную схему помощи такого рода должникам. Допустим, здесь может быть предоставлена отсрочка по платежу, продлен период кредитования, осуществлено его рефинансирование либо рассмотрен ряд выгодных схем по реализации объекта, который выступает в данном случае залогом.

goodcredits.ru

Задолженность по кредиту

Если следовать некоторым правилам – то даже такая ситуация не станет для вас финансовой трагедией.

Залог добрых отношений между заемщиком и банком – аккуратное погашение кредита. Если график погашения срывается, в банке начинают нервничать и принимаются воздействовать на клиента всеми доступными способами. О пропущенном платеже сначала будут напоминать по всем телефонам, указанным заемщиком в анкете. Если это не подействует, перейдут на обращения в письменном виде. И если это не поможет, подадут в суд. Так что, прежде чем брать кредит, стоит четко представлять себе его стоимость, правильно спланировать свой бюджет и научиться не поддаваться кредитомании. Но если не получилось, то как вести себя заемщику, по тем или инам причинам просрочившему платежи?

Сколько стоит просрочка?

Вообще, за каждый день просрочки платежа заемщику придется заплатить. Разные банки устанавливают разные санкции. Традиционно за просрочку очередного взноса по кредиту выплачивается штраф и пеня в процентах от суммы просроченной задолженности. Впрочем, банк может установить фиксированный размер неустойки. Иногда банк, помимо других штрафных санкций, начисляет новые проценты на сумму процентов, которые заемщик не сумел своевременно уплатить.

В любом кредитном договоре содержится пункт, по которому банк может потребовать единовременно погасить остаток задолженности по кредиту в полном объеме за то, что заемщик нарушил его условия. А несвоевременное внесение платежей в счет погашения кредита как раз и является нарушением условий кредитования.

Если банк потребовал досрочно погасить кредит из-за просроченных платежей, а заемщик не в состоянии этого сделать, следующим шагом кредитора станет обращение в суд с иском о взыскании долга. И тут уже судебные приставы будут решать, как быстрее истребовать долг: вычитать часть вашей зарплаты или описать ваше имущество и пустить его с молотка. Кстати, все расходы по судебным издержкам и оплате работы судебных приставов тоже возложат на должника.

Почему не стоит прятаться?

К сожалению, застраховаться от любых неприятностей невозможно. Поэтому о форс-мажоре необходимо подумать заранее и четко представлять свои права и обязанности в отношении кредита, которые определяются кредитным договором. Если договор говорит о взаимоотношениях кредитора и заемщика четко и ясно – значит, в нем уже предусмотрены варианты на случай снижения вашей платежеспособности.

Причин, по которым снижается платежеспособность заемщика, великое множество. Среди них попадаются даже приятные. Скажем, в семье заемщика родилась двойня. Счастье? Безусловно. Но дети – удовольствие дорогое. Если в семье появился первый ребенок, молодые родители могут не рассчитать, как много денег будет уходить на него из семейного бюджета. К тому же будущие мамы склонны переоценивать свои возможности относительно того, сколько им удастся зарабатывать с младенцем на руках. В результате семейный бюджет начнет трещать по всем швам.

Еще может заболеть кто-то из близких, вас могут обокрасть подчистую, или вы поломаете на работе дорогой прибор, а может, во время корпоративной вечеринки совершенно случайно прожжете сигаретой соболью шубу жены главного акционера. Наконец, самое банальное: вы потеряли работу и не смогли быстро найти адекватную замену. Или нашли, но ждете, когда для вас освободится хорошее место.

Как бы там ни было, результат один – вы попали в затруднительное финансовое положение. Соответственно, не можете какое-то время вносить платежи по кредиту. Как быть в такой ситуации?

В любом банке ответят одинаково: идите скорее к нам, будем думать вместе. Попытка сделать вид, что «вас тут нет», и кредита у вас никакого нет, будет иметь самые плохие последствия. Если же вы не идете на контакт, в банках отнюдь не склонны к снисходительности. Два-три месяца просрочки платежей – и заемщика, игнорирующего банковские призывы поговорить о его проблемах, заносят в «черный список».

Злостный неплательщик практически не имеет шансов оправдать себя в глазах банка. Напротив, к тем заемщикам, которые попали в трудную ситуацию, но не прячутся от банка, кредитор относится лояльно.

Если вам удастся доказать, что потеря платежеспособности – это временная проблема (например, вы болели), можно добиться отсрочки по выплате кредита или снижения размера платежа на определенный срок. В этом случае штрафы и неустойки, вероятно, брать не будут, но небольшие пени, скорее всего, начислят.

Что будет в худшем варианте?

Что будет, если заемщик не смог договориться с банком мирным путем? Если остаток задолженности по кредиту составляет не слишком большую сумму, вполне возможно, что там будут долго раскачиваться, прежде чем перейдут от угроз к действиям. Заемщик за это время может успеть поправить свое материальное положение и будет готов выплатить просроченные платежи. Но нередко в таких случаях оказывается, что штрафные санкции составляют сумму, превышающую размер самого долга, порой в разы.

В этом случае заемщику имеет смысл попробовать договориться снизить сумму штрафа на том основании, что она несоразмерна причиненному банку ущербу. Можно ли убедить в этом сотрудников банка, если штрафные санкции оговариваются в кредитном договоре? Ведь заемщик подтвердил своей подписью согласие со всеми его условиями.

Существует лазейка, которой можно воспользоваться. В соответствии с Гражданским кодексом РФ, неустойка (пеня, штраф) должна быть соразмерна причиненному ущербу. И если банк попробует взыскать долг по кредиту через суд, заемщик может попросить судью уменьшить размер неустойки до разумных пределов. В банках известно, что суды очень часто встают на сторону заемщика и уменьшают размер неустойки, поэтому требовать чрезмерно большой штраф через суд будет не в их интересах.

Однако помните, что в случае с залоговыми кредитами банк имеет полное право отсудить в свою пользу заложенное имущество и реализовать его. В этом случае из вырученной суммы банк забирает себе сумму, равную вашему долгу, а остальное перечисляется на ваш счет.

Если же в конфликте между вами и банком вы уверены, что не прав банк, – воспользуйтесь помощью, которые вам могут оказать некоторые государственные и общественные организации, список и координаты которых дает портал 123Credit.ru.

Подобрать наиболее выгодную кредитную программу

www.123credit.ru

Просрочка по кредиту, что делать?

В момент оформления кредита мы искренне верим, что исправно будем его гасить и никогда не окажемся в ситуации, когда платить будет попросту нечем. Однако задержка заработной платы, увольнение или иная сложная жизненная ситуация может спровоцировать просрочку по кредиту, и от этого, к сожалению, никто не застрахован. Что нужно делать, если это произошло?

Самое главное – это то, чего делать не нужно: не нужно паниковать и скрываться от банка. Паника – плохой советчик в финансовых делах, а «игра в прятки» с банком – это игра с неизбежным и очевидным концом. Поэтому если вам звонит банковский работник с напоминанием о просрочке платежа, то лучше возьмите трубку. Нужно понять, что просрочка платежа – это проблема не только для вас, но и для банка, и искать решение нужно совместными усилиями. Более того из ситуации просрочки по кредиту вас сможет вытащить только банк или в крайнем случае суд. Поэтому первое, что нужно сделать при просрочке кредита – это попробовать договориться с банком.

Попробовать договориться с банком об отсрочке

Банку важно вернуть свои деньги и он, как правило, готов к переговорам. Однако, если вы уже допустили просрочку платежа, то можно говорить о некоторой потере доверия к вам со стороны банка. Что делать в этом случае? Нужно вернуть это доверие. Это можно сделать, доказав отсутствие злого умысла в ваших действиях. Для этого нужно собрать как можно больше документов, подтверждающих ухудшение вашего материального благосостояния и платежеспособности. Например, справка о том, что вы состоите на бирже труда, больничный лист или копия приказа об увольнении послужат уликами того, что просрочку вы допустили не по своей вине, а значит, по-прежнему являетесь добропорядочным заемщиком. Знаком хорошего отношения также может стать внесение пусть даже минимального платежа по кредиту, говорящее о том, что вы в принципе готовы платить.

Свое желание договориться, кроме как документами, нужно подтвердить заявлением, с просьбой рассмотреть возможность отсрочки по платежу на необходимый вам для восстановления материального благосостояния срок. Срок отсрочки нужно указывать реальный, чтобы после отсрочки все-таки начать платить исправно, но не сильно большой (до года), чтобы не получить отказ. Заявление нужно отправить либо заказным письмом, либо зарегистрировать его в банке (пригодиться при возможной судебной тяжбе). На этом можно считать, что для восстановления хороших взаимоотношений с банком вы сделали все, что могли. Теперь остается ждать ответного решения. Если оно в вашу пользу – отлично, вы добились того, чего хотели.

Если договориться не получилось

Не всегда банки идут навстречу своему клиенту. Это может происходить как по объективным причины, так и из желания банкиров получить дополнительную прибыль, «обложив» вас штрафами. Более того, ваш кредит могут передать коллекторскому агентству. В обоих случаях, как это ни странно, лучше всего обратиться в суд. И сделать это нужно по четырем очень простым причинам:

  1. С момента передачи дела в суд приостанавливается начисление штрафов и комиссий за просрочку платежа;
  2. При невозможности договориться об отсрочке платежа с банком, суд – это единственное место, где ее можно будет получить;
  3. Только в суде можно уменьшить пени и суммы банковских штрафных санкций со стороны банка;
  4. Суд может изменить сумму платежа и срок кредита, заставив банк реструктурировать долг.

Не надо думать, что раз вы – должник, то вся правда на стороне банка. Это не так! На этот случай существует аж несколько статей гражданского кодекса со следующими формулировками:

  • «Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку». Статья 333 ГК РФ.
  • «Суд также вправе уменьшить размер ответственности должника, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению». Статья 404 ГК РФ.
  • «Если неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства произошло по вине обеих сторон, суд соответственно уменьшает размер ответственности должника». Статья 404 ГК РФ.

Кроме этого, если за ведение счета с вас бралась комиссия, то суд ее отменит, равно как и вернет сумму за страхование жизни, если оно было навязано. Именно по всем этим причинам банки не любят первыми обращаться в суд.

Для того чтобы решение было принято в вашу пользу, судье необходимо будет предоставить документы, связанные с потерей вашей платежеспособности. Задача здесь прежняя – выглядеть жертвой обстоятельств, а не человеком, который пытается уйти от ответственности. Кроме этого суд должен убедиться в том, что вы пытались найти с банком общий язык с помощью заявления об отсрочке. Доказательством этого как раз будет являться входящий номер на вашем заявлении или факт получения банком заказного письма. Если же при этом у суда возникнет подозрение, что банк вел себя в отношении к вам не совсем корректно, пытаясь незаконно обогатиться, то решение с очень большой вероятностью будет принято в вашу пользу. А это обычно означает уменьшение штрафов за просрочку, ее фактическую «легитимизацию», законное оформление «кредитных каникул», а, вероятно, и увеличение срока самого кредита с уменьшением ежемесячного платежа.

Таким образом, при просрочке кредита необходимо действовать, то есть:

  1. Не вести себя как злостный неплательщик:  не «увиливать» от обязательств и быть в контакте с банком.
  2. Показать невозможность по объективным причинам в текущем моменте времени обслуживать свой долг.
  3. Выказывать готовность выплачивать кредит, как только это позволит сделать ваша платежеспособность.
  4. Пытаться договориться с банком о «кредитных каникулах» и прочих льготных условиях выплаты кредита.
  5. При невозможности договориться с банком или коллекторским агентством быть готовым отстаивать свои интересы в суде.

Помните, что просрочка по кредиту – это не приговор, а лишь временная трудность, решение которой необходимо. И это нужно делать вне зависимости от того, большая у вас просрочка или нет. Результат в любом случае обойдется вам дешевле, нежели «бегство» от проблем.

Что еще?

investorschool.ru

Просрочка по кредиту – что делать?

Алена Бальцева | 3.09.2015 | 740 Алена Бальцева 3.09.2015 740

Нечем платить кредит? Не паникуйте и возьмите на заметку эти рекомендации.

Сложно найти человека, который ни разу в жизни не обращался за кредитом. Как добросовестный клиент, вы, конечно же, хорошо подумали перед тем, как писать заявление в банк: подсчитали, не ударит ли ежемесячный платеж по семейному бюджету, прикинули, какую сумму «потянете».

Но потом неприятная неожиданность: болезнь, сокращение штата, кризис – и за кредит платить нечем. Что же делать в случае просрочки по кредиту?

Во-первых, не паникуйте. К счастью, лихие 90-е давно позади, и продавать ваши долги бандитам никто не будет. А во-вторых, немедленно принимайтесь за решение проблемы. Мы собрали самые актуальные советы юристов и представителей банков.

1. Вы забыли или не успели заплатить за кредит

Это может случиться с каждым: неожиданно легли в больницу с ребенком или просто замотались и не внесли ежемесячный платеж по кредиту.

Тактика проста – желательно сразу же позвонить в колл-центр банка и объяснить свою ситуацию. Если вы просто забыли про платеж – погасите основной долг и проценты, не откладывая в долгий ящик. Если на данный момент вы не имеете возможности этого сделать, честно объясните все банку и пообещайте погасить задолженность в ближайшее время. При необходимости предоставьте доказательства того, что с вами произошло ЧП (например, принесите в банк копию справки из больницы).

2. У вас небольшая просрочка, но деньги скоро появятся

Опять-таки, не стоит скрываться от банка. Сразу же позвоните в колл-центр сами, чтобы показать, что вы добросовестный клиент, а не мошенник.

Предоставьте документы, которые подтверждают форс-мажорность вашей ситуации, и доказательства вашей финансовой состоятельности. Например, покажите менеджеру банка копию трудовой книжки, если вас сократили или уволили, но вы уже успели устроиться на новую работу.

Погасите долг по кредиту хотя бы частично. Это покажет банку, что вы не отказываетесь от своих обязательств и намерены выплачивать кредит. Если вы будете проявлять инициативу, вполне вероятно, что банк пойдет вам на встречу и даст «льготный период», в течение которого пеня с вам взиматься не будет. В худшем случае – неустойка будет не такой большой, чем если бы вы скрывались и не вообще не перечисляли деньги.

3. Если платить за кредит нечем

Допустим, у вас действительно непростая жизненная ситуация: вас сократили, несколько месяцев не выплачивают зарплату, вы проходите длительный курс лечения в стационаре, вы потеряли члена семьи и т.д.

Даже если представители банка не связываются с вами после нескольких месяцев, а то и года просрочки, не стоит рассчитывать на то, что они забыли о вашем долге. Скорее всего, недобросовестный банк таким образом пытается вогнать вас в еще большие долги – ведь сумма пени увеличивается с каждым днем.

Также не советуем сразу же брать второй кредит, чтобы выплатить текущую задолженность. Тем самым вы загоните себя в долговую яму. Существует несколько вариантов решения проблемы:

Отсрочка

Первый шаг, который мы советуем вам сделать, – объясниться с банком и предоставить убедительные доказательства тяжелого финансового положения. Напишите заявление о предоставлении отсрочки по кредиту. Лучше всего писать его напрямую в головной офис в двух экземплярах, а второй оставить себе. Дайте банку понять, что вы не отказываетесь от своих обязательств по кредиту, но в данный момент не имеете возможности их исполнять.

Второй шаг – убедить банк, что финансы у вас появятся. Следует понимать, что главная задача банка – получить деньги, а не подать на вас в суд после первой же просрочки.

Реструктуризация долга

Если вы не справляетесь с кредитной нагрузкой по уважительной причине и прикладываете все усилия, чтобы побыстрее погасить задолженность, банк может пойти вам навстречу и реструктуризировать долг. Другими словами, банк примет решение продлить срок выплаты кредита (например, с 3 до 5 лет), уменьшить сумму ежемесячного платежа и так далее. Однако обратите внимание, что в данном случае общая сумма долга может возрасти, поэтому без реальной нужды не советуем прибегать к этому способу.

Рефинансирование кредита

Рефинансирование – это кредит под кредит на особых условиях. Мы уже советовали не связывать себя долговыми обязательствами повторно, однако в безвыходной ситуации это может стать хорошим путем решения проблемы.

Кредит на выгодных условиях

Опять же, это крайний вариант, если другого способа у вас не осталось. Изучите предложения других банков. Возможно, вам удастся взять кредит на более выгодных условиях и погасить долг. Но заметим сразу: вашему банку такая идея может не понравиться. Если вы расскажете, что собираетесь выплатить долг за счет другого кредита, вам могут отказать в отсрочке и реструктуризации.

Продажа залогового имущества

Если вы брали кредит под залог драгоценностей, недвижимости, автомобиля или другого имущества и понимаете, что их продажа – это единственный способ вылезти из долговой ямы, займитесь этим самостоятельно, не дожидаясь, пока банк пустит все с аукциона практически за бесценок. Однако в этом случае непременно стоит предупредить банк и предложить ему принять участие в оформлении сделки.

4. Если банк не идет на уступки

Допустим, вы спохватились слишком поздно, и банк уже включил в выплаты по кредиту штраф за просрочку и не собирается идти вам навстречу. Советуем не ждать, пока на вас подадут иск, а обратиться в суд самостоятельно.

Существует несколько причин это сделать:

  • Начисление штрафов приостанавливается на время судебного разбирательства. 
  • Вы можете потребовать отмены дополнительных штрафов. Если вам удастся доказать, что банк сознательно не идет на уступки, чтобы увеличить ваш долг, суд может вынести решение в вашу пользу.

5. Если банк грозится передать дело коллекторам

Если банк передал ваше дело внутренним коллекторам, в этом нет ничего страшного. Вы имеете право отказаться от общения с сотрудниками банка по телефону и отвечать только на письменные уведомления. Если вам все-таки позвонили, уточните ФИО сотрудника, а также номер подразделения банка.

Если банк намерен воспользоваться услугами сторонней коллекторской службы, вы вправе расторгнуть с ним договор и отозвать согласие на передачу персональных данных. Конечно же, от уплаты долгов вас это не освободит, а вот от общения с коллекторами – вполне.

Сохраняйте всю переписку по e-mail, обычной почте или SMS. Если коллекторы все же добрались до вас, запомните: вы не обязаны ничего им платить им. Все платежи переводятся на счет банка.

Если вас пытаются запугать или угрожают расправой, по возможности соберите доказательства и пишите заявление в органы внутренних дел, а копию отправьте в прокуратуру.

6. Если суд принял решение о взыскании долга

Во-первых, у вас есть время оспорить решение суда, поэтому не стоит впадать в панику.

Во-вторых, учтите, что описать ваше имущество могут только судебные приставы после того, как решение суда окончательно вступило в силу. Также важно понимать, что приставы в первую очередь придут по адресу, по которому вы прописаны, даже если вы там не проживаете. Поэтому стоит хорошо продумать, как обезопасить от ареста имущество своих близких.

В-третьих, суд может ограничиться решением о взыскании с вас части заработной платы на покрытие долга.

Учтите, что взыскание задолженности через суд негативно скажется на вашей кредитной истории в будущем.

Конечно же, лучше всего не доводить ситуацию до такой критической отметки и вносить платежи по кредиту в срок, чего мы вам и желаем!

www.wclub.ru

Что делать с просрочкой по кредиту

Краткое содержание статьи:

Что делать с просрочкой по кредиту

Самой большой проблемой заемщика является кредит с открытыми просрочками, но в настоящее время, к сожалению, с данной проблемой сталкивается каждый второй житель страны, который оформил кредит. Если вы просрочили кредит, и прошло уже немало времени, с тех пор, когда вы должны были заплатить за кредит, то в этом случаи банк приход к радикальным действиям, с помощью которых он и получит от вас эти деньги.

 Для начала, банк не приходит к радикальным методам, а напоминает заемщику, что кредит необходимо оплатить с помощью мобильных и стационарных телефонов. В случаи, если заемщик после телефонных звонков так и не сплачивает задолженность по кредиту, тогда банк обращается к своим клиентам в письменном виде, а именно посылает письмо с уведомлением о неоплате кредита по месту жительства заемщика. Но, все-таки бывают и случаи, когда ни один из выше перечисленных методов не помогает.

 В этом случаи банк подает документы в суд. Каждый человек, который оформляет кредит в банке, должен понимать, что если будут просроченные платежи, тогда у заемщика будет много неприятностей. Но, если у вас уже есть просрочка по кредиту и вы не знаете что с этим делать, то наша статья поможет вам в этом.

Советы, как правильно урегулировать ситуацию с банком

С помощью наших советов, заемщик сможет снизить риск и урегулировать действия банка:

Советы, как правильно урегулировать ситуацию с банком

  1. Категорически не рекомендуется скрываться от кредиторов, так как это ошибка большинства людей, которые имеют просрочку по кредиту. Почему так не нужно делать? Все потому что вы не уйдете от санкций и кредиторы и работники банка вам будут продолжать начислять штрафы, до тех пор пока вы не оплатите кредит. Также вас могут внести в список неплательщиков, если вы долго не будете выходить на связь с банком. После чего все ваши документы будут переданные в бюро кредитных условиях. Когда ваши документы уже будут находится в данном бюро то вы соответственно не сможете взять никакого кредита, в том числе вам также будет отказано и в получение рефинансирование кредита.
  2. Какие же мы вам рекомендации дадим в этом случаи? Для вас лучше будет выйти на связь с банком и объяснить ситуацию, почему вы не можете заплатить за кредит, также необходимо сообщить работникам банка, когда же вы сможете внести платеж по просроченному кредиту. Ведь возможны ситуации, когда клиент объясняет свою ситуацию и если у него небольшая задолженность и маленькая просрочка, то банк может существенно снизить штрафные санкции. Чтобы у вас не случилось, необходимо помнить, что с любым банком вы можете договориться, дабы избежать любых сложностей и неприятностей в этом деле.

Потребительский кредит.Проценты и просрочки — видео

  1. Бывают случаи, что у вас возникают непредвидимые обстоятельства, в связи с которыми вы не можете оплатить кредит, также вам могут изменить дату выплаты зарплаты, и соответственно у вас не будет возможности оплатить кредит. В этом случаи вам необходимо внести не менее 20 процентов от всей суммы, которую вам необходимо внести за кредит. Так как если вы заплатите хотя бы часть долга, то банк не внесет вас в список неплательщиков, и не будет предпринимать к вам радикальные действия. Чтобы у вас не начислялись штрафы и санкции необходимо выплатить всю сумму обязательного платежа в течение месяца, в крайнем случаи – в течение двух месяцев.
  2. Единственным правильным решением в случаи, если вы просрочили получение кредита с просрочками, тогда можно рефинансировать кредит. Оформить рефинансирование кредита вы можете даже в том самом банке, где и оформили кредит. Цель такого рефинансирование, упростить оплату. Так вам будет продлен срок кредита, но ежемесячный платеж будет существенно уменьшен, а также будет изменена процентная ставка, и вы сможете с легкостью оплачивать кредит. Также у большинства банков есть «кредитные каникулы» — период, за время которого вам не нужно будет оплачивать ежемесячные платежи, а только процентную ставку, которая будет начисленная по вашему кредиту. Рефинансирование кредита поможет заемщику и банку наладить ситуацию и выйти из зоны конфликта.

 Подводя итоги по выше перечисленным правилам, что делать, если вы просрочили кредит, то самым правильным решением в данной ситуации будет то, чтобы вы не скрывались от банка, и не игнорировали требования банка, а также не поддавайтесь панике. Так как это только усугубит ваше положения, и не поможет выплатить кредит и наладить отношения с банком.

Этапы работы банков с просрочкой по кредиту

 Вся работа банков с заемщиками, которые вовремя не оплачивают платежи по кредитам, разделенная на 6 этапов, по которым они работаю.

 Этап 1.Эсли у вас образовалась просрочка по кредиту то примерно через две недели просрочки, банк высылает смс-уведомления на мобильный телефон заемщика, где указанная информации о том, что платеж просроченный, и необходимо внести оплату по кредиту.

Этапы работы банков с просрочкой по кредиту

 Этап 2.Когда после получение смс-уведомлений, вы не проплатили задолженность по кредиту, то примерно через неделю на ваш мобильный телефон будут поступать телефонные звонки от сотрудников банка. Если вы не погасите кредит с просрочками в Москве, то звонки будут продолжаться на протяжении 1-3 месяцев с первого дня просрочки.

 Этап 3. После трех месяцев просрочки с момента ее образования, на ваш адрес, где вы прописанные, будут отправлены 3 письма, в котором будет указанно, что ваш кредит просроченный, и необходимо внести оплату за кредит.

 Этап 4. Данный этап заключается в работе коллектора с заемщика. Коллекторы будут намного жестче, к вам относится, чем надоедливые сотрудники банка. Для начала коллекторы будут вам звонить, а после и отправлять письма с угрозами, а после чего и визиты коллекторских служб к вам домой, к вашим родственникам, и естественно на работу. Работа коллекторов может длиться три месяца.

Получение кредита с просрочками

 Этап 5. Самым страшным, среди всех этапов, является этап судебного разбирательства. Когда с момента просрочки кредита в банке пройдет около 6 месяцев, и вы пройдёте четыре предыдущих этапа, и когда коллекторской фирме не получится добиться от вас погашения задолженности, ваше дело передадут в суд, где скорей всего победит банк и коллекторская фирма.

 Этап 6. Последним этапом в данной работе является арест, или же отчуждение имущества. Если банк таки выиграет судебное разбирательство, то ваше дело будет передано в руки судебным приставам с привлечением правоохранительных органов. Когда у вас так и не появляться деньги и если вы при оформление кредита оформили залог на свою недвижимость, то у вас отнимут залог. Если не оформили залог, опишут имущество, которое у вас есть.

Просрочка по кредиту — опасное дело

 Итак, сделав выводы из всех проблем с получением кредита с открытой просрочкой. Необходимо подумать, стоит ли оформлять кредит и сможете ли вы его регулярно выплачивать, чтобы не было никаких просрочек и не начислялись дополнительные штрафы.

Что делать с просрочкой по кредиту — видео

СКОПИРОВАТЬ КОД

Facebook

Twitter

Мой мир

Вконтакте

Одноклассники

Google+

kreditkavbanke.ru


Смотрите также