Приобрести квартиру в кредит


Как купить квартиру без денег? Как купить квартиру: ипотека, рассрочка :: SYL.ru

Нерешенный жилищный вопрос - огромная проблема, особенно в нашей стране, где далеко не каждая молодая (и не только молодая) семья может позволить себе покупку недвижимости. Для большинства это неподъемная задача на всю жизнь. Накопить на собственное жилье - очень и очень проблематично.

Как купить квартиру без денег?

И возможно ли такое? Сразу оговоримся - речь не идет о каком-либо мошенничестве. Речь идет о ситуации, когда нет денег даже на первоначальный взнос.

Есть два основных варианта, как купить квартиру без денег. Точнее, при отсутствии всей требуемой суммы. Это либо взять ипотеку, либо купить квартиру в рассрочку . В ипотеке залогом чаще всего служит приобретаемое жилье. Или другое, например, старая квартира, которая продается только после покупки новой и переезда в нее. Стоимость проданной квартиры идет на погашение ипотеки, остаток возвращается продавцу. Такая схема хорошо работает в странах Запада, а у нас пока не очень развита.

Рассрочка предоставляется застройщиком, который выступает в роли банка, принимая в залог собственную построенную квартиру. Такое положение вещей позволяет сэкономить на услугах стороннего банка и страховке. Минус рассрочки - в коротком сроке ее действия (обычно год или полтора).

В чем различие ипотеки и рассрочки?

Ипотека рассчитана на длительный срок, до 20-25 лет. За эти годы набежавшие проценты фактически удвоят или утроят конечную стоимость квартиры. Но при отсутствии наличности для покупки "здесь и сейчас" ипотека становится единственным выходом.

Купить квартиру в рассрочку в новостройке могут те, кто в целом платежеспособен, но нуждается в небольшом резерве времени для окончательного расчета. Переплата при рассрочке небольшая (по сравнению с ипотекой). К тому же, при этом возможно зафиксировать цену покупки, что немаловажно при растущих ценах на рынке жилья.

Иногда рассрочке предпочитают короткую ипотеку, при которой можно выплатить по возможности сразу всю оставшуюся сумму. Это обходится немного дороже рассрочки, но зато дает возможность купить не только новостройку, но и вторичное жилье.

В случае задержки в оплате ипотеки банк скорее склонен ждать, пока у покупателя наладится финансовая ситуация, так как продажа вашей квартиры для него - дополнительная головная боль. При рассрочке же покупатель становится собственником, как правило, только после уплаты более половины стоимости жилья. Если до выплаты этой половины вы начнете регулярно задерживать платежи, застройщик отберет у вас квартиру и продаст ее другому желающему, вернув вам выплаченные взносы. Таким образом, вы его бесплатно прокредитуете, что, несомненно, выгодно ему, но никак не вам. Особенно в условиях инфляции.

Так что же выбрать?

Первое, что приходит в голову - взять ипотечный кредит, а деньги, необходимые для первого взноса, занять у знакомых. Или взять еще один кредит в банке. Но такой вариант подходит только тем, чья финансовая ситуация позволяет выплачивать сразу два кредита. А у людей с приличным доходом, как правило, деньги на первый взнос имеются.

Доступна, кстати, ипотека далеко не всем. Прежде всего у вас должна быть высокооплачиваемая и стабильная работа, а найти такую не очень просто. К тому же, по условиям ипотеки, нужно отработать от шести месяцев и более на последнем месте работы и подтвердить этот факт копией трудовой книжки и справкой о доходе за последние полгода. У работников с "серой" зарплатой шансов при этом немного.

Прежде, чем идти в банк

Для приблизительного расчета суммы кредита используйте ипотечный калькулятор. Можно исходить из величины собственного ежемесячного дохода или размера предполагаемого займа. Условия кредитования в разных банках не слишком различаются, такую информацию везде легко получить. Если размера предоставляемого кредита недостаточно, можно привлечь созаемщика в лице супруга или родственников.

Подробно изучите все условия кредитной программы в выбранном банке, внимательно посмотрите образец соглашения, банк обязан предоставить вам его. Читая, заостряйте внимание на подробностях. Могут "всплыть" неожиданные нюансы - напечатанные мелким шрифтом особые условия и различные дополнительные выплаты. Следует всего взять договор домой и внимательно изучить, а еще лучше, проконсультироваться с юристом.

Ипотека - бюджетный вариант

Вопрос о том, как купить квартиру без денег, особенно остро стоит перед определенной категорией граждан. Цель социальной ипотеки - дать возможность людям улучшить жилищные условия, не соответствующие принятым нормативам. Как известно, по закону каждому полагается жилплощадь в размере 18 кв. м. Фактически же многие семьи ютятся на гораздо меньшей территории. Именно на них и рассчитана социальная ипотека.

Суть ее заключается в выделении недостающей суммы денег или оформлении дотации на погашение процентов при покупке жилья. Основное же преимущество в том, что жилье приобретается по льготной стоимости.

Социальная ипотека предоставляется на срок 28,5 лет. Процентная ставка - 7 % годовых. Возможна и ипотека без первоначально взноса.

Кому она положена и как ее получить?

Чтобы встать на учет и записаться в очередь, вы должны относиться к категории военных, бюджетников, молодых семей с низким доходом. Конкретные условия для каждого города можно узнать в его администрации, где также становятся на учет.

Банки, принимающие участие в программе социальной ипотеки, имеют право предъявить заемщику требования относительно гражданства, регистрации, трудового стажа и т. д. Порядок оформления - тот же, что и в коммерческих банках.

Молодежь, имеющая право на социальную ипотеку, объединяется в специальные строительные отряды и, отработав определенное число смен на строительстве, имеет право приобрести квартиру по себестоимости, что обойдется гораздо дешевле, и оформить ипотеку под льготный процент.

Военная ипотека

Претендовать на ее получение могут те военнослужащие, которые принимают участие в накопительно-ипотечной программе для военных. Данный проект принят Министерством обороны и ратифицирован в 2004 г. По нему военнослужащие-участники получают вклады на специальный банковский счет. Средства для этого выделяются Федеральным бюджетом.

Жилье приобретается в результате долговременных накоплений или в заем. Ссуду участник имеет право получить через три года с момента регистрации в проекте. Таким образом, квартиры по военной ипотеке приобретаются без вложения собственных средств. Начальный взнос и прочие выплаты по займу ведутся с именного накопительного вклада. Отличие военной ипотеки в том, что не требуется учитывать размер дохода заемщика. Долг возмещается из накопительных взносов.

Срок договора связан с возрастом военнослужащего. Комиссия за кредит не берется. Предметом кредитования служит недвижимость, покупаемая как на первичном, так и на вторичном рынке. Раньше, до 2010 г., программа не касалась новостроек. Срок договора рассчитывается с целью полного погашения долга к сорокапятилетнему возрасту клиента.

А остальным?

Как купить квартиру без денег , если вы не военнослужащий? Для других категорий граждан существует государственная программа "доступное жилье". Это, по сути, ипотека на более выгодных, чем в коммерческих банках, условиях. Ее вариант - ипотека для молодой семьи. Суть ее в том, что российская семья, где возраст супругов не превышает 35 лет, имеет право на субсидию для приобретения жилья. Семьям, имеющим детей, положена субсидия 40%, не имеющим - 35%.

Программа "жилье" предполагает выплаты только молодым семьям, стоящим в очереди на муниципальное жилье. Вдобавок у них есть возможность доплатить сумму на покупку, превышающую величину субсидии.

Таким образом, участники ее получают от государства помощь, размер которой зависит от наличия детей (с учетом норм метража на одного человека). Стоимость квадратного метра - своя для каждого региона РФ.

Основные требования к участникам программы

• Возраст супругов (или хотя бы одного из них) - не выше 35 лет.

• Регистрация мужа и жены по единому адресу.

• Наличие стабильного дохода.

• Постановка на учет как семьи, испытывающей недостаток жилплощади.

Чтобы приобрести жилье по госпрограмме, потребуется подать документы на рассмотрение местным органам власти. Список документов - свой в каждом регионе. Муниципальный орган рассматривает заявку и выносит решение принять или отклонить. Состоявшимся участникам госпрограммы выдается свидетельство, которое нужно предъявить в банк-партнер для открытия счета, на который будет зачислена субсидия.

Основная цель, на которую нацелена программа - обеспечение жильем молодых семей, повышение рождаемости и приток кадров в бюджетные организации. Молодой семье вручается сертификат, действительный в 9 месяцев. Величина субсидии разная для каждого региона. Каждая семья имеет право на участие в программе только раз.

Что еще предусмотрено государством для бюджетников?

Компенсация части расходов на выплату процентов по кредиту.

Выдача субсидии от государства на первоначальный взнос.

Возможность выкупа недвижимости-собственности государства по специальной льготной цене.

Льготное кредитование бюджетников предполагает документальное подтверждение плохих условий проживания, возраст заемщика не старше 40 лет, стаж работы - от 3-х лет и более и достаточный для погашения ипотеки доход. Выдается такая субсидия только один раз.

Лица, которые могут на нее претендовать - жильцы общежитий и коммуналок, ютящиеся в неподходящих помещениях или арендованных квартирах, проживающие вместе с хроническими больными (согласно утвержденному списку болезней) и некоторые другие категории.

Документы, необходимые для участия в программе - анкета-заявление, паспорт заемщика и копия его лицевого счета, свидетельство о праве на субсидию, а также домовая книга и документы о составе семьи.

www.syl.ru

Как выгодно приобрести квартиру в кредит?

Как выгодно приобрести квартиру в кредит?

Покупка квартиры – ответственный шаг, перед которым проводится серьезная подготовительная работа. В первую очередь анализируется необходимость покупки. Потом просчитываются все возможные варианты: покупка за наличные или банковский займ. Большинство решается именно на то, чтобы приобрести квартиру в кредит.

Такой выбор делается по нескольким причинам. Снятие квартиры в аренду на длительный срок отбрасывает возможность покупки собственного жилья, так как заработанные деньги будут идти на ежемесячную арендную плату. В таком случае лучше вносить каждый месяц платежи в банк как плату за собственное имущество. Единственным минусом может быть выплата процентов учреждению. С другой стороны, хозяин квартиры из-за скачков курса валют может неожиданно повысить плату за съемное жилье.

Условия получения кредита

Желающие приобрести квартиру в кредит должны быть гражданами той или иной страны или иметь вид на жительство. Кроме того, возраст человека должен составлять от двадцати одного до шестидесяти лет, что связано с возможностью погасить в срок кредит.Одним из ключевых моментов является наличие постоянной работы, которая обеспечивает стабильный приток доходов. Это, в свою очередь, создаёт условия для регулярных выплат по кредиту.

Кредитование

Для жилищной сферы банки разработали специальные программы, каждая из которых имеет специфику и нюансы. Так, кредит предоставляется для приобретения квартир в домах, которые строятся (первичный рынок жилья), в построенной недвижимости (вторичный рынок), на рынке частного строительства.Решившись на покупку жилья, покупатель проходит несколько фаз перед оформлением кредита:

  • подбор наиболее подходящего варианта;
  • поиск институции, которая кредитует стройку или готовый объект;
  • подробное изучение условий получения кредита;
  • оформление соответствующей документации;
  • подписание ипотечного договора с четким указанием дат выплат, сроков кредитования, процентной ставки. Заключение договора позволит точно рассчитать, какие расходы будут каждый месяц.

Документы

Для получения кредита необходимо собрать пакет бумаг. В него должны входить данные заемщика (обычно заполняются в банке), идентификационный код из налоговой инспекции, паспорт, справка о доходах с основного места работы. Иногда просят предоставить и более подробные документы, характеризующие семейное состояние человека, его психическое состояние, наличие движимого и недвижимого имущества, выписку из БТИ, различные справки из коммунальных служб.

Советы как выгоднее приобрести квартиру в кредит
  1. Подписывая договор, заемщик должен проверить возможность и необходимость погашения долга досрочно. Для большинства банков это невыгодно в финансовом плане, так как может лишить возможности получить прибыль. Исходя из этого, может быть сделан шаг по снижению минимальной суммы для погашения кредита. Такая сумма не будет тяжелой для семейного бюджета и позволит регулярно выплачивать ежемесячный взнос.
  2. Иногда банки устанавливают период, в течение которого нельзя делать досрочное погашение кредита. Если это условие не выполняется, то заемщик обязан уплатить штраф, который равняется трём процентам от полученного кредита.
  3. Часто выгоднее выйти за установленный график выплат, даже если придется заплатить штраф. Это связано с тем, что санкции будут применены только один раз. В результате чего кредит будет выплачен, а квартира перейдет в собственность заемщика.
  4. Банки стараются получить максимальную прибыль от кредитования, поэтому могут инициировать пересмотр договора и перерасчет выплат. Вследствие чего время на погашение сокращается на несколько месяцев или лет, но сумма платежа остается на установленном уровне.
  5. Заемщики по возможности должны соглашаться на уменьшение платежей, когда появляются свободные средства. Происходит не только уменьшение временного отрезка выплат, но и значительная экономия на банковской комиссии. Кроме того, переплаты могут уменьшиться на несколько позиций, что связано с уменьшением коэффициента той же переплаты. Также произойдет уменьшение страхового взноса, который является обязательной частью программы кредитования. Чем быстрее произойдет погашение долга перед банком, тем быстрее собственник сможет полноправно распоряжаться своей квартирой.
  6. Заемщики обязаны помнить, что фиксированная заработная плата позволяет получить так называемый налоговый вычет. Он оформляется на недвижимую собственность, в основном на квартиру или дом и составляет около тринадцати процентов от банковской комиссии. Чаще всего эти средства, как и сокращение сроков обязательных платежей, освобождают за один раз довольно большую сумму денег. Их рекомендуется отдать банку в качестве досрочной выплаты кредита.

Похожие статьи:

Both comments and pings are currently closed.

money209.com

Как приобрести квартиру в кредит

Путеводитель — квартира в кредит

Ипотека представляет собой залоговый договор недвижимого имущества, условиями которого предусмотрено, удовлетворение денежных требований залогодержателя (как правило, им выступает банк) из стоимости этого имущества.

Получается, что ипотечный кредит это получение кредита, где гарантией его возврата выступает недвижимое имущество. От других видов кредита ипотечный отличается тем, что он предоставляется только под залог недвижимого имущества – имеющегося или приобретенного.

Преимущества ипотечного кредита заключается в том, что не нужно годами копить на покупку жилья. Кредит погашается ежемесячными платежами, что позволяет планировать семейный бюджет. Нет потребности, предоставлять дополнительный залог, кроме имущества, которое покупается.

Необходимые платежи

По ипотечному кредиту придется оплачивать следующие платежи:

— комиссия за обслуживание и выдачу кредита (разовая комиссия и открытие счета). Многие банки изымают комиссию ежемесячно, ежегодно или ежеквартально.

— процентную годовую ставку.

— страховку (не все, но большинство банков требует оформлять страховку на жизнь и обязательно — залоговое имущество)

— услуги нотариуса.

— экспертную оценку.

— коммунальные платежи.

— в особых случаях возможен штраф за досрочное погашение.

При оформлении ипотечного кредита, конечно, обращается внимание на величину заработка, однако, есть возможность оформить кредит даже при маленькой, но стабильной зарплате.

Пакет документов

Пакет документов, которые требуют банки для кредита, практически у всех одинаков, некоторые банки могут потребовать дополнительную информацию от заемщиков. Но обычно предоставляются: паспорт, данные о доходах, идентификационный код, свидетельство о браке или разводе, согласие второго супруга (если таковой имеется). Если жилье приобретается на вторичном рынке, то от продавца следует предоставить, документ на право собственности, технический паспорт квартиры, форма номер три из ЖЭКа, документы из БТИ.

Процедура покупки квартиры

Процедура покупки квартиры проходит следующим образом: покупатель выбирает жилье, собирает и подает пакет документов в банк, производится экспертная оценка жилого помещения.

Далее банком указывается время для подписания договора с заемщиком, в этот же день проходит оформление документов у нотариуса и страховой компании.

После подписания сделки с банком заемщик сразу становится владельцем квартиры, но она остается в залоге у банка до полного погашения кредита.

Срок кредитования может быть различным от 10 до 30 лет. И зависит от вашего финансового положения, т. к. как правило, ежемесячный платеж не должен превышать 50% от общей суммы дохода семьи.

Статьи на эту же тему

www.finsovet.org

Как оформить квартиру в ипотеку

В современное время нет уже жилья от государства как это было раньше — нашим родителям и бабушкам государство выдавало жилье бесплатно. Все что для нас может сделать правительство — это небольшие льготы и регулируемые процентные ставки по ипотеке. Есть всего несколько государственных программ по поддержке молодых семей, сирот, инвалидов. Если гражданин не относится ни к одной из категорий, о чем можно узнать в органах социальной защиты населения, то надеяться приходится только на покупку квартиры в ипотеку.

Собираясь приобрести жилую недвижимость в кредит, придется проделать значительную работу. Во-первых, обязательно придется обзавестись официальной работой, желательно с высокой «белой» зарплатой. Лучше, если супруги работают вдвоем. Кстати, согласие супруга обязательно при приобретении жилья в ипотеку. Следует учесть, что ипотечные кредиты, по статистике чаще одобряются женщинам, причем имеющим на иждивении 1-2 детей. Такую тенденцию лично я могу объяснить тем, что женщины по статистике в разы ответственнее мужчин.

Для сделки по покупке квартиры в ипотеку придется иметь на руках от 20 до 30% первоначальной стоимости квартиры. Начальный капитал в различных банках требуется разный. Прежде всего, придется произвести небольшую разведку и узнать условия различных банков, процентные ставки, льготные условия, максимальные суммы ипотеки, требуемый пакет документов и дополнительные ограничения или возможности, а так же следует оформлять ипотеку грамотно, подробнее вы можете ознакомиться перейдя по данной ссылке.

Выбрав банк можно оформить заявку на кредит. Сделать это можно не только в банке, но и онлайн на сайте банка и через представителей банка иногда даже на дому через интернет. Оформить ипотечный кредит, предполагающий крупную сумму займа можно только с полным пакетом документов, о чем придется позаботиться заранее. Например, надо будет заказать справки о заработной плате, которые делаются не меньше 3-х дней. Предоставив все необходимые бумаги можно вполне рассчитывать на снижение ставки.

Предварительно надо также узнать условия досрочного погашения и варианты рассрочки платежа на случай непредвиденных обстоятельств. Экономисты рекомендуют также изначально попробовать будущим заемщикам отложить требуемую сумму самостоятельно и посмотреть, смогут ли они прожить на оставшиеся деньги. Решив все-таки подать заявку онлайн, следует заполнить форму банка, указав данные. О принятии решения банк, как правило, уведомляет по телефону.

При положительном решении заемщику надо будет придти в банк и подтвердить все данные и положить в банк для гарантии проведения операции первоначальный капитал. После этого банк дает определенный срок на выбор жилплощади. Подобрав вариант, документы по квартире отдаются в банк, где рассматриваются и одобряются или нет. Только после прохождения всех этих этапов сделка оформляется. Выше уже было сказано о необходимых документах и прочих действиях для оформления квартиры в кредит, теперь мы разберем более наглядные примеры из жизни.

Как оформить квартиру в ипотеку правильно?

Чтобы грамотно пройти этот тернистый путь последуем некоторыми наглядными примерами из жизни. Лично у меня имеется опыт в этой сфере и мне приходится общаться с людьми, которые оформляли квартиры в ипотеку. Так вот для того чтобы банк одобрил вам ипотечный кредит необходима большая белая зарплата, как было сказано выше. Что делать если получаете вы не столько сколько нужно банку для удовлетворения вашей заявки, не смотря на то что оплачивать ежемесячные платежи вы в состоянии?

Некоторые люди «покупают» или договариваются с работодателем, либо знакомыми с просьбой сделать справку 2НДФЛ (справка о подтверждении заработной платы) с той суммой которая будет положительна для принятия решения банком. Эта информация не является советом, а несет лишь информационный характер. С другой стороны какая банку разница если человек в состоянии оплачивать ежемесячный платеж, ведь квартира находится в залоге у банка, поэтому при любом стечении обстоятельств банк ничего не теряет. Если вы решитесь на серьезный шаг и решите оформить квартиру в кредит можете опираться на наши советы, оставайтесь с нами и получайте новую и полезную информацию!

Отправляйте заявку на ипотеку онлайн с нашего сайта и Вам обязательно повезет!

zajavku-na-kredit.ru


Смотрите также