Стоит ли брать потребительский кредит? Потребительский кредит стоит ли брать


Стоит ли брать кредит, потребительский, эпотечный и на бизнес / Портал Обучения и Саморазвития

Большинство современных людей, беспокоит вопрос, стоит ли брать кредит, ведь с одной стороны — это получение желаемого, с другой — это долговая каббала, которая подразумевает возврат большей суммы, чем была взята изначально. Рассмотрим основные виды кредитов и попробуем дать им оценку, чтобы понять, когда они действительно необходимы, а когда без них можно обойтись.

Брать ли Потребительский кредит

Существует двоякое мнение относительно того, стоит ли брать потребительский кредит. Он действительно помогает нам почувствовать себя лучше за счет покупок товаров долгосрочного пользования, имеется в виду мебель, бытовая техника, автомобиль, либо недвижимость. Даже, несмотря на то, что происходит начисление процентов на общую выплату.

Вместе с тем, потребительский кредит затягивает в свои сети целые семьи, которые впоследствии остаются без недвижимости, автомобиля и так далее. Остаться без машины или бытовой техники не так страшно, но вот остаться без крыши над головой, это уже настоящая трагедия. Чаще всего подобные ситуации складываются из-за поверхностного представления о кредитных выплатах либо вследствие неблагоприятных стечений обстоятельств.

Многие жители нашей страны мечтают о престижной работе, добротном доме, дорогом автомобиле и так далее, и, естественно, чем быстрее это будет получено, тем лучше. Такое желание у многих возникает вследствие равнения на Запад, где человеку даются под залог все блага цивилизации.

Однако мало кто задумывается, что любого вида кредит подразумевает постоянный психологический стресс, так как, осуществив выплату определенного числа, человек уже на следующий день начинает думать о следующей банковской выплате.

На этом фоне у человека возникают острое чувство страха не потерять свою работу, отсюда развивается ежедневное психологическое напряжение, которое выливается в депрессию и потерю интереса к жизни. Мало кто задумывается, сколько самоубийств было совершено из-за невозможности своевременной выплаты займа.

Таким образом, прежде чем брать потребительский кредит рассчитайте на что, он действительно вам необходим, так как деньги любят рациональный к себе подход. Не желательно брать ссуду на погашение своих долгов либо для пустых растрат, в данном случае следует подумать, как увеличить свои доходы.

К примеру, вы хотите приобрести новый компьютер для развлечений, тогда как старый еще неплохо работает, стоит подумать, а надо ли вам сейчас такие растраты. Однако если ваша работа связана с компьютером и он у вас сломался, то, естественно, лучшим вариантом будет приобретение нового железного помощника, так как вы вкладываете деньги в свое дело.

Не желательно идти на риск и брать в займы под процент, если вы ожидаете в скорее определенную сумму денег, может случиться так, что взяв кредит, вы не получите ожидаемые деньги и возвращать займ будет нечем. Таким образом, необходимо научиться рассчитывать на имеющиеся финансы.

Стоит ли брать Кредит на открытие бизнеса

В мире существует множество талантливых людей, сознание которых буквально плодит огромное количество идей по созданию того или иного вида бизнеса, но все упирается в дефицит финансов.

И тогда человек решает стоит ли взять кредит на открытие своего бизнеса, но предпринимательство – это не ровная дорога, по которой двигаться легко, успевая только собирать большую прибыль. Успех в бизнесе достигается по тернистому пути и подразумевает не только многочасовую деятельность руководителя, но и множество подводных камней, таких как высокая конкуренция, актуальность товара или услуги и так далее.

Для любого вида предпринимательства не достаточно одних только знаний, необходимы и инвестиции. Предположим, вы давно вынашиваете идею о собственном деле и склоняетесь взять кредит, но бизнес – это риск, а значит гарантии, что вы получите хорошие денежные обороты со своего дела, не существует.

Как быть тогда? В идеале вы должны хорошо разбираться в том, чем предпочитаете заниматься, что, естественно, достигается только на практике, в данном случае можно рискнуть и взять ссуду в банке, но морально вы должны быть готовы к любому исходу.

Есть и другой вариант, чтобы не прибегать к процентному взятию займа в банке, подумайте, что у вас имеется такого, что можно продать. К примеру, тот же самый автомобиль либо у вас имеется участок земли, которым вы не пользуетесь, дача, где вы давно не бывали, лишняя недвижимость и так далее.

Задумав открыть свое дело, вы начнете с малого бизнеса и это правильно, так как большой бизнес подразумевает большой риск и немалый опыт в этой сфере. Таким образом, продав что-то из своей собственности, вы сможете вложить эти деньги в развитие собственного дела и даже, если у вас ничего не получится, вы избавите себя от долговой финансовой каббалы.

Если вы считаете, что лучше брать кредит в банке, то должны помнить, что большинство финансовых учреждений не церемонятся с должниками, при этом не стоит забывать о процентах, которые отнюдь не маленькие.

То есть возвращать вы будете намного больше, чем взяли, также обратите внимание на кредитный договор, в котором прописываются штрафные санкции за несвоевременную финансовую выплату, что опять увеличивает ваш процент. Также не стоит списывать со счетов обеспечение собственной семьи, ведь ваши дети не поймут, почему они должны быть хуже своих сверстников.

Существует и третий вариант по взятию кредита, это поговорить с родственниками либо с друзьями, которые могут помочь финансово. Они не дадут вам деньги под проценты и договориться можно, что возврат состоится, к примеру, через год или два, когда вы начнете получать существенный доход со своего предпринимательства.

Ипотечный кредит плюсы и минусы

Сегодня чтобы иметь свою жилплощадь ее надо купить, за исключением получения недвижимости по наследству либо выигрыша. Собственное жилье дарит чувство защищенности, домашнего уюта, творческой фантазии в плане интерьера. Все это невозможно со съемным жильем, поэтому семья решает отправиться в банк за ипотечным кредитом, но стоит ли его брать, ведь минусов у ипотечных кредитов тоже немало.

Действительность такова, что стоимость на жилую недвижимость растет из года в год, при этом зарплаты остаются на прежнем уровне, следовательно, желание накопить, одновременно оплачивая аренду съемной квартиры, превращается в утопию.

Возникает вопрос, как лучше поступить в данном случае, ведь хочется жить нормально в собственном жилье, а не пожизненно арендовать квартиру. Здесь выход один обратиться за ипотечной ссудой, которая позволит приобрести недвижимость практически сразу. Но давайте рассмотрим плюсы и минусы такого вида кредита.

Плюсы ипотечного кредита

  1. Ипотечный кредит выгоден в национальной валюте, к примеру, падение курса рубля вследствие дефолта, принесет выгоду тем, кто брал ссуду в рублях.
  2. У вас всегда есть возможность осуществить рефинансирование своего ипотечного кредита, подразумевается взятие ссуды в ином банке под более низкий процент.
  3. Если вдруг вы лишились работы, то с банком можно договориться и последний даст отсрочку процентной выплаты до трех месяцев. Это времени достаточно, чтобы найти себе новое место работы.

Минусы ипотечного кредита

  1. Приобретая ипотечное жилье, у вас имеются определенные ограничения на него до тех пор, пока вы полностью не расплатитесь с банком. Другими словами, вы не можете продать квартиру, сделать на нее дарственную либо подвергнуть ее обмену.
  2. Банки РФ выставляют достаточно высокий процентный кредит, который значительно превышает процентную ставку на ссуду в Европе или США. Таким образом, конечная сумма выплат будет в два раза превышать изначальную стоимость квартиры.
  3. Помимо выплаты процентов, необходимо вносить плату за страховку.
  4. Если вы не в состоянии своевременно оплачивать кредитный долг, то банк вправе выставить ваше жилье на продажу. При этом будьте готовы, что после покупки вашей недвижимости, банк вернет вам в несколько раз меньше денег, чем вы уже выплатили.

Таким образом, брать или не брать ипотечный кредит зависит от каждой конкретной ситуации в отдельности. Здесь необходимо просчитать, в какую сумму вам обходится аренда жилья и, сколько вы будете платить по ипотечному кредиту. Если сумма ипотечной ссуды меньше, арендной платы, то, конечно, подобная процентная выплата выгодна.

Также тщательно проанализируйте все банки, выдающие кредит под ипотеку и все хорошо просчитайте и обдумайте стоит ли вообще брать в кредит деньги. Ведь сегодня существует множество способов по увеличению своего дохода, который поможет быстрее собрать необходимую вам сумму на покупку собственного жилья.

Не стоит забывать и о том, что постоянное взятие денег под залог, способно вызвать зависимость не меньше наркотиков либо азартных игр. У человека создается иллюзия, что он живет счастливой жизнью, осознание реальности приходит в момент выплаты займа, на который просто может не быть денег.

Никогда не завидуйте тем, у кого новая мебель, бытовая техника и так далее, если это все взято в кредит. Разочарование и финансовое рабство их ждет достаточно продолжительное время. Будьте внимательны и всегда просчитывайте все до мелочей, так как деньги – это мощный инструмент в умелых руках, но при нерациональном использовании, можно заполучить множество проблем. Кроме того если вы все таки не боитесь брать в кредит у банков, в следующей статье читайте о плюсах и минусах автокредита.

samosoverhenstvovanie.ru

Стоит ли брать потребительский кредит?

Вы здесь: Главная » Кредиты » Стоит ли брать потребительский кредит?

Опубликовано: 29 июня 2013

Можно сказать, что потребительский кредит это двойственная вещь. С одной стороны он помогает нам расширить возможности, за счет скорого приобретения нужного товара или недвижимости, даже если цена этого будет определенное количество процентов от стоимости всего кредита. С другой же стороны, зачастую, многие семьи становятся заложниками такого потребительского кредита и разоряются из-за такого поступка. Такие ситуации могут возникнуть из-за ненужных обстоятельств, но чаще всего такое может произойти из-за не обдуманных действий самого заемщика.

Для того чтобы на своем примере не оказаться таким заемщиком, когда принимаете решение нужно быть внимательными с некоторыми нюансами. Не следует воспользоваться потребительским кредитом, полагаясь в дальнейшем на перспективный прогноз своих финансовых средств. Не нужно недооценивать жизнь в ее непредсказуемости и сложности. Незапланированный ремонт вашей машины, внезапная болезнь, которая потребует платного лечения или же увольнение, которое вы не ожидали, все это вас заставит врасплох, по обязательным ежемесячным выплатам банку в пользу кредита.

Воспользоваться кредитом лучше всего тогда, когда имеется в наличии определенная сумма средств, так называемая заначкой, которая будет равняться 2-3 ежемесячным выплатам по взятому кредиту. Так же не нужно брать кредит, который в ежемесячной оплате будет превышать 10-15% семейного дохода в месяц. В противном случае, это будет очень обременительно, так как уровень дохода, существующий в семье долгое время, программирует человека на его образ жизни, различные траты. А если же ежемесячная выплата по потребительскому кредиту будет выше 15% от доходов, к такой корректировке трат будет очень нелегко привыкнуть, в первую очередь - психологически.

Если же вы ожидаете скорейшего своего повышения и надеетесь, на стабильную оплату труда в скором времени, в таком случае нельзя брать кредит. Только представим, что делать в такой ситуации, если ожидаемое повышение просто будет перенесено на несколько месяцев, по каким-то причинам.

Необходимо четко знать, для чего понадобится кредит. Не следует брать кредит, если вы хотите таким образом рассчитаться со своими старыми долгами или просто на разные траты. В этих двух случаях рецепты против такой несостоятельности финансовой всем известны – искать работу с хорошей оплатой или же приуменьшить свои траты по возможности.

Нельзя сравнивать кредит с волшебной палочкой, так как это отдельный инструмент со своими плюсами и минусами, требующий рационального отношения к себе. Но, как и везде, во многих правилах есть свои исключения. Можно воспользоваться кредитом для оплаты долгов тогда, если они возникли не из-за дальновидности ситуации, а в каком-нибудь форс-мажоре, требующего быстрого разрешения ситуации (возможно болезнь, личных неприятностей и т.д.).

Но для чего все-таки стоит брать потребительский кредит, а с чем повременить? Например, приобретение машины, своего жилья, предметы домашней обстановки, обновление бытовой техники и многое другое - все эти примеры сделают нашу жизнь проще и комфортнее. Но, а покупка тех предметов, которые будут иметь отношение к моде, положению в обществе, имиджу - потребительский кредит брать даже бессмысленно. После общения с такими людьми все сразу становится понятно, что это не тот, за кого себя выдает, не смотря на гардероб, гаджеты и аксессуары, после чего сделают вывод, да и далеко не положительный.

В том случае, если необходимо решить финансовые проблемы, можно оформить кредит. Например, потребительские кредиты в Тольятти довольно разнообразны и выгодны для заемщиков. 

*Администрация сайта не несет ответственность за достоверность и правдивость комментариев пользователей,также мнение Администрации сайта может не совпадать с комментариями пользователей.

b-k24.ru

Стоит ли брать кредит в 2018 году

Не секрет, что многие российские граждане привыкли жить за счет банковских займов. Машины, квартира, холодильник без особых колебаний приобретаются за счет заемных средств. Однако наступил 2018 год. Рубль  по прежнему не стабилен, и граждане начинают задумываться над тем, стоит ли им брать очередной кредит или отказаться от этой рискованной затеи? 

О чем говорит опыт прошлых лет?

Кризисные явления в экономике России заставляют граждан вспомнить о том, как обстояло дело с кредитами в 1998 и 2008 годах, когда тоже была налицо девальвация рубля. Статистические данные говорят о том времени следующее:

  • Просроченная задолженность по банковским займам составила порядка 20-25%;
  • Число выдаваемых кредитов сократилось на 30%;
  • В большинстве финансовых организаций расчетные счета компаний были заморожены.

В итоге в 1998 и 2008 годах многие граждане понесли убытки, оформив банковский кредит, вследствие нестабильности ситуации на финансовом рынке. Что же касается займов в валюте, то по ним текущие платежи резко возросли, что стало особенно ощутимо для граждан, получающих зарплату в рублях (то есть практически для всех). Очевидно, что похожая ситуация ожидает желающих рискнуть и все-таки привлечь заемные средства в 2018 году.

Мнения экспертов

Эксперты и аналитики выдвигают свои версии относительно того, стоит ли рисковать и брать средства в долг у банка в период кризиса 2018 года. Препятствиями к свободному использованию банковских кредитов можно считать:

  • Рост процентов по займам выше 17% после повышения ключевой ставки ЦБ РФ;
  • Ужесточение требований банков к заемщикам, поскольку финансовые учреждения понимают, что в любой момент их клиент может лишиться работы и стать неспособным погасить кредит;
  • Отсутствие стабильности на финансовом рынке, которое может обернуться дальнейшим повышением ставок.

Павел Трунин: «От краткосрочных кредитов лучше воздержаться совсем»

Учитывая все приведенные выше обстоятельства, экономист Павел Трунин отмечает, что оформлять банковский заем в текущем году следует только в самом крайнем случае: если имеется острая необходимость в заемных средствах и гражданин уверен в своих возможностях в погашении кредита.

Если же обстоятельства не являются настолько острыми, то от привлечения потребительских и автомобильных кредитов лучше воздержаться до полной стабилизации ситуации.

Что же касается ипотеки, то здесь ситуация складывается несколько иначе: брать жилищный заем можно, при условии, что текущие выплаты по нему окажутся меньше половины дохода клиента.

Владимир Санов: «Любые кредиты в кризис таят в себе риск»

Финансовый аналитик Владимир Санов считает привлечение заемных средств во время нестабильности на финансовом рынке крайне рискованный поступком. Он отмечает, что в ближайшие несколько месяцев проценты по краткосрочным и среднесрочным займам могут снова возрасти. Поэтому, если в заемных средствах действительно есть необходимость, то лучше подождать до середины лета.

Наталья Плотникова: «Кредиты следует брать, когда банковский сектор стабилен»

По мнению социолога и специалиста по финансам Натальи Плотниковой, привлечение кредита даже в стабильных условиях таит в себе риск. Когда же речь заходит об использовании средств в годы кризиса, то такое решение, по меньшей мере, не обдуманно. Эксперт считает, что потенциальным заемщикам имеет смысл подождать до февраля-марта 2016 года.

Аналитики также не советуют гражданам брать кредиты на рефинансирование старых займов. Это может привести к тому, что новый договор сформирует перед клиентом банка ещё более невыгодные условия. Исключение составляет только процесс изменения валюты по кредитам в долларах и евро.

Кредитный калькулятор с графиком платежей

 

Ипотека в кризис: стоит ли оформлять?

Как не странно, в отличие от иных займов, именно ипотека рассматриваются экспертами как выгодное мероприятие. Безусловно, оформление жилищного кредита таит в себе немалый риск, но в годы кризиса можно говорить и о преимуществах такого решения:

  • Во-первых, если жилье приобретается для себя, то выгоднее решиться на ипотеку, поскольку стоимость аренды жилья в ближайшие месяцы будет постоянно расти, а процент, прописанный в долгосрочном кредитном договоре, меняться не будет;
  • Во-вторых, цены на рынке недвижимости уже начали снижаться, соответственно долгожданную квартиру можно приобрести дешевле. Пик падения стоимости должен прийтись на вторую половину текущего года;
  • В-третьих, после завершения кризиса стоимость жилья наоборот начнет расти.

В любом случае ипотеку лучше сразу оформлять в рублях. Кроме того, нужно быть готовым к весьма скрупулезной проверке банком всех документов и объекта залога. Ставки по жилищным займам в коммерческих банках также возросли. Тем не менее, это  рост может полностью перекрыться падением стоимости домов и квартир.

Таким образом, по мнению экспертов, от привлечения кредитов в 2018 году лучше отказаться. Решаться на такой поступок можно только в случае самой крайней необходимости. В то же время определенные преимущества в годы кризиса сформировались у ипотеки. Этот момент клиентам банков имеет смысл рассмотреть.

111999.ru


Смотрите также