Потребительский кредит это определение


ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КРЕДИТ - это... Что такое ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КРЕДИТ?

 ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КРЕДИТ ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КРЕДИТ

(consumer credit) Кредит, предоставляемый поставщиками товаров и услуг потребителям. Этот кредит может быть предоставлен самими поставщиками посредством продажи товара в рассрочку или на условиях отсроченного платежа либо при использовании кредитных карточек и иных платежных систем, когда кредитное учреждение полностью и немедленно оплачивает поставщику стоимость покупки, а затем в течение оговоренного срока равными долями взыскивает с потребителя сумму кредита.

Экономика. Толковый словарь. — М.: "ИНФРА-М", Издательство "Весь Мир". Дж. Блэк. Общая редакция: д.э.н. Осадчая И.М.. 2000.

ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КРЕДИТ

кредит, назначение которого состоит в предоставлении населению денежных средств или товаров для удовлетворения потребительских нужд с последующим возмещением долга.

Райзберг Б.А., Лозовский Л.Ш., Стародубцева Е.Б.. Современный экономический словарь. — 2-е изд., испр. М.: ИНФРА-М. 479 с.. 1999.

Экономический словарь. 2000.

  • ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЕ ВКУСЫ
  • ПОТРЕБИТЕЛЬСКОЕ ПРАВО

Смотреть что такое "ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КРЕДИТ" в других словарях:

  • Потребительский кредит — (consumer credit) Краткосрочные ссуды населению на приобретение товаров. Наиболее распространенными формами потребительского кредита являются кредитные счета в магазинах розничной торговли, личные ссуды, выдаваемые банками и финансовыми домами,… …   Финансовый словарь

  • Потребительский Кредит — (consumer credit) Краткосрочные ссуды населению на приобретение товаров. Наиболее распространенными формами потребительского кредита являются кредитные счета в магазинах розничной торговли, личные ссуды, выдаваемые банками и финансовыми домами,… …   Словарь бизнес-терминов

  • Потребительский кредит — Потребительский кредит  кредит, предоставляемый непосредственно гражданам (домашним хозяйствам) для приобретения предметов потребления. Такой кредит берут не только для покупки товаров длительного пользования (квартиры, мебель, автомобили… …   Википедия

  • Потребительский кредит — это кредит, предоставляемый банком на приобретение товаров (работ, услуг) для личных, бытовых и иных непроизводственных нужд. Такое определение дает Банк России в «Памятке заемщика потребительского кредита» от 12 июня 2008 года. Получить кредит… …   Банковская энциклопедия

  • потребительский кредит — Краткосрочные ссуды населению на приобретение товаров. Наиболее распространенными формами потребительского кредита являются кредитные счета в магазинах розничной торговли, личные ссуды, выдаваемые банками и финансовыми домами, покупки в рассрочку …   Справочник технического переводчика

  • ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КРЕДИТ — форма кредита, при которой заемщиками являются физические лица, а кредиторами кредитные учреждения, предприятия и организации. Служит средством удовлетворения потребительских нужд населения; может носить как денежную, так и товарную форму …   Юридическая энциклопедия

  • Потребительский кредит — CONSUMER CREDIT Кредиты, предоставляемые населению для приобретения потребительских товаров. Потребительский кредит может представлять собой банковский кредит и кредит с рассрочкой платежа. См. Bank loan, Instalment credit, Credit card …   Словарь-справочник по экономике

  • потребительский кредит — Кредит, полученный частным лицом на иные цели, чем ипотека под залог жилого дома. Проценты, выплачиваемые по потребительскому кредиту, полностью вычитались из налогооблагаемого дохода по Закону о налоговой реформе 1986 г. (Tax Reform Act of… …   Финансово-инвестиционный толковый словарь

  • Потребительский кредит — Кредит, предоставленный компанией потребителям на покупку товаров или услуг. Также называется розничным кредитом …   Инвестиционный словарь

  • Потребительский кредит — кредит, предоставляемый торговыми предприятиями в виде проданных в рассрочку товаров, банками и специальными кредитными институтами для покупки потребительских товаров и оплаты услуг …   Экономика: глоссарий

dic.academic.ru

Потребительский кредит - это... Что такое Потребительский кредит?

 Потребительский кредит ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КРЕДИТ (consumer credit) Краткосрочные ссуды населению на приобретение товаров. Наиболее распространенными формами потребительского кредита являются кредитные счета в магазинах розничной торговли, личные ссуды, выдаваемые банками и финансовыми домами, покупки в рассрочку (hire purchase) и кредитные карточки (credit cards). С тех пор как вступил в силу Закон о потребительском кредите (1974 г.), заемщик получил большую защиту своих прав, особенно в том, что касается установления действительной ставки процента по ссудам. См.: процентная ставка в годовом исчислении (annual percentage rate). Закон также устанавливает, что всякий, кто систематически занимается кредитованием (за небольшими исключениями), должен получить лицензию. См.: регистр потребительского кредита (consumer-credit register).

Финансы. Толковый словарь. 2-е изд. — М.: "ИНФРА-М", Издательство "Весь Мир". Брайен Батлер, Брайен Джонсон, Грэм Сидуэл и др. Общая редакция: д.э.н. Осадчая И.М.. 2000.

Потребительский кредит Потребительский кредит - в США - ежемесячный индикатор потребительского спроса, отражающий объем использования американцами системы кредита через кредитные карточки, личное заимствование и покупки в рассрочку. Рост индикатора свидетельствует о том, что потребители не боятся делать долги для удовлетворения своих материальных потребностей.

По-английски: Consumer credit

См. также:  Макроэкономические индикаторы США  

Финансовый словарь Финам.

Потребительский кредит Потребительский кредит - кредит, предоставляемый физическим лицам для приобретения в рассрочку предметов личного потребления. По форме погашения различают потребительские кредиты с разовым погашением и потребительские кредиты с рассрочкой платежа.

По-английски: Consumer credit

Синонимы:  Розничный кредит

Синонимы английские:  Retail credit

См. также:  Потребительские кредиты   Кредиты   Потребители  

Финансовый словарь Финам.

.

  • Потребительский индекс АМ-Ъ
  • Потребительский рынок

Смотреть что такое "Потребительский кредит" в других словарях:

  • Потребительский Кредит — (consumer credit) Краткосрочные ссуды населению на приобретение товаров. Наиболее распространенными формами потребительского кредита являются кредитные счета в магазинах розничной торговли, личные ссуды, выдаваемые банками и финансовыми домами,… …   Словарь бизнес-терминов

  • ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КРЕДИТ — (consumer credit) Кредит, предоставляемый поставщиками товаров и услуг потребителям. Этот кредит может быть предоставлен самими поставщиками посредством продажи товара в рассрочку или на условиях отсроченного платежа либо при использовании… …   Экономический словарь

  • Потребительский кредит — Потребительский кредит  кредит, предоставляемый непосредственно гражданам (домашним хозяйствам) для приобретения предметов потребления. Такой кредит берут не только для покупки товаров длительного пользования (квартиры, мебель, автомобили… …   Википедия

  • Потребительский кредит — это кредит, предоставляемый банком на приобретение товаров (работ, услуг) для личных, бытовых и иных непроизводственных нужд. Такое определение дает Банк России в «Памятке заемщика потребительского кредита» от 12 июня 2008 года. Получить кредит… …   Банковская энциклопедия

  • потребительский кредит — Краткосрочные ссуды населению на приобретение товаров. Наиболее распространенными формами потребительского кредита являются кредитные счета в магазинах розничной торговли, личные ссуды, выдаваемые банками и финансовыми домами, покупки в рассрочку …   Справочник технического переводчика

  • ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КРЕДИТ — форма кредита, при которой заемщиками являются физические лица, а кредиторами кредитные учреждения, предприятия и организации. Служит средством удовлетворения потребительских нужд населения; может носить как денежную, так и товарную форму …   Юридическая энциклопедия

  • Потребительский кредит — CONSUMER CREDIT Кредиты, предоставляемые населению для приобретения потребительских товаров. Потребительский кредит может представлять собой банковский кредит и кредит с рассрочкой платежа. См. Bank loan, Instalment credit, Credit card …   Словарь-справочник по экономике

  • потребительский кредит — Кредит, полученный частным лицом на иные цели, чем ипотека под залог жилого дома. Проценты, выплачиваемые по потребительскому кредиту, полностью вычитались из налогооблагаемого дохода по Закону о налоговой реформе 1986 г. (Tax Reform Act of… …   Финансово-инвестиционный толковый словарь

  • Потребительский кредит — Кредит, предоставленный компанией потребителям на покупку товаров или услуг. Также называется розничным кредитом …   Инвестиционный словарь

  • Потребительский кредит — кредит, предоставляемый торговыми предприятиями в виде проданных в рассрочку товаров, банками и специальными кредитными институтами для покупки потребительских товаров и оплаты услуг …   Экономика: глоссарий

dic.academic.ru

Потребительский Кредит - это... Что такое Потребительский Кредит?

 ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КРЕДИТ (consumer credit) Краткосрочные ссуды населению на приобретение товаров. Наиболее распространенными формами потребительского кредита являются кредитные счета в магазинах розничной торговли, личные ссуды, выдаваемые банками и финансовыми домами, покупка в рассрочку (hire purchase) и кредитные карточки (credit cards). С тех пор как вступил в силу Закон о потребительском кредите (1974 г.), заемщик получил большую защиту своих прав, особенно в том, что касается установления действительной ставки процента по ссудам (cм.: процентная ставка в годовом исчислении (annual percentage rate). Закон также устанавливает, что тот, кто систематически занимается кредитованием (за небольшими исключениями), должен получить лицензию. См.: регистр потребительского кредита (consumer-credit register).

Бизнес. Толковый словарь. — М.: "ИНФРА-М", Издательство "Весь Мир". Грэхэм Бетс, Барри Брайндли, С. Уильямс и др. Общая редакция: д.э.н. Осадчая И.М.. 1998.

  • Потребительский Кооператив
  • Потребление

Смотреть что такое "Потребительский Кредит" в других словарях:

  • Потребительский кредит — (consumer credit) Краткосрочные ссуды населению на приобретение товаров. Наиболее распространенными формами потребительского кредита являются кредитные счета в магазинах розничной торговли, личные ссуды, выдаваемые банками и финансовыми домами,… …   Финансовый словарь

  • ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КРЕДИТ — (consumer credit) Кредит, предоставляемый поставщиками товаров и услуг потребителям. Этот кредит может быть предоставлен самими поставщиками посредством продажи товара в рассрочку или на условиях отсроченного платежа либо при использовании… …   Экономический словарь

  • Потребительский кредит — Потребительский кредит  кредит, предоставляемый непосредственно гражданам (домашним хозяйствам) для приобретения предметов потребления. Такой кредит берут не только для покупки товаров длительного пользования (квартиры, мебель, автомобили… …   Википедия

  • Потребительский кредит — это кредит, предоставляемый банком на приобретение товаров (работ, услуг) для личных, бытовых и иных непроизводственных нужд. Такое определение дает Банк России в «Памятке заемщика потребительского кредита» от 12 июня 2008 года. Получить кредит… …   Банковская энциклопедия

  • потребительский кредит — Краткосрочные ссуды населению на приобретение товаров. Наиболее распространенными формами потребительского кредита являются кредитные счета в магазинах розничной торговли, личные ссуды, выдаваемые банками и финансовыми домами, покупки в рассрочку …   Справочник технического переводчика

  • ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КРЕДИТ — форма кредита, при которой заемщиками являются физические лица, а кредиторами кредитные учреждения, предприятия и организации. Служит средством удовлетворения потребительских нужд населения; может носить как денежную, так и товарную форму …   Юридическая энциклопедия

  • Потребительский кредит — CONSUMER CREDIT Кредиты, предоставляемые населению для приобретения потребительских товаров. Потребительский кредит может представлять собой банковский кредит и кредит с рассрочкой платежа. См. Bank loan, Instalment credit, Credit card …   Словарь-справочник по экономике

  • потребительский кредит — Кредит, полученный частным лицом на иные цели, чем ипотека под залог жилого дома. Проценты, выплачиваемые по потребительскому кредиту, полностью вычитались из налогооблагаемого дохода по Закону о налоговой реформе 1986 г. (Tax Reform Act of… …   Финансово-инвестиционный толковый словарь

  • Потребительский кредит — Кредит, предоставленный компанией потребителям на покупку товаров или услуг. Также называется розничным кредитом …   Инвестиционный словарь

  • Потребительский кредит — кредит, предоставляемый торговыми предприятиями в виде проданных в рассрочку товаров, банками и специальными кредитными институтами для покупки потребительских товаров и оплаты услуг …   Экономика: глоссарий

dic.academic.ru

Что такое потребительский кредит и зачем он, вообще, нужен?

Содержание статьи:
  1. Кто имеет право на то, чтобы взять кредит?
  2. Где лучше всего брать кредит?

Каждый человек постоянно видит красочную рекламу и постоянно слышит о том, что нужно брать кредит, ведь именно сейчас это так выгодно. Только в этом месяце ему предлагается взять определенную сумму денег под необычайно низкий процент и лучше всего поторопиться, ведь предложение ограничено. Конечно, такие лозунги могут подтолкнуть кого-то к получению займа, однако прежде чем бежать в банк и брать деньги, лучше все-таки разобраться с тем, что такое потребительский кредит и какой из видов наиболее выгодный?

Вообще, под кредитом понимают целевую или нецелевую ссуду, которая предоставляется заемщикам кредитно-финансовыми учреждениями для того, чтобы он удовлетворил свои потребительские нужды. Заемщику доступно кредитование со стороны финансовых кредитных организаций именно в денежной форме, хотя в любом другом виде вряд ли оно будет столь актуальным. Потенциальные заемщики имеют шанс на получение любых сумм, которые будут использованы ими для определенных хозяйственно-бытовых целей.

С помощью кредита можно удовлетворить свои потребности

Потребительский кредит считается банковским кредитным займом, который предоставляется различным категориям заемщиков на конкретных банковских условиях. Эти условия устанавливаются со стороны кредитного комитета. В каждом случае это происходит индивидуально. У заемщиков есть право пользоваться кредитными займами не только в национальной валюте, но и в иностранной.

Потребительский кредит выдается безналичным путем, либо наличными средствами. Для погашения займа можно также пользоваться как одним способом, так и другим. То есть, например, вносить в терминал денежные средства или же переводить деньги с банковской карточки на кредитный счет.

Необходимо также помнить и о том, что если кредитование является целевым, то после того, как банк предоставит потребителю кредитный заем, у него появится полное право на то, чтобы проконтролировать, насколько соответствует использование денежных средств указанной цели.

Кстати, многие люди думают, что кредитором является только банк. Это неправильное утверждение. В качестве кредитора могут выступать, как банки, так и специализированные кредитные учреждения, а также и любые торговые предприятия. Разница заключается в том, что предприятие может предоставить заемщикам товары, которые могут быть оплачены по частям в несколько этапов, а вот банки дают именно деньги на приобретение товара, при этом денежные средства потом возвращаются так же по частям.

Как правило, потребительские кредиты являются наиболее актуальные в момент приобретения дорогостоящих товаров или товаров длительного пользования, к которым относятся автомобили, дорогая мебель и бытовая техника.Если кому-то из читателей очень интересно, почему в данной статье идет речь именно о потребительском кредитовании, то следует уяснить несколько деталей.

Сумма потребительского кредита намного больше, чем по кредитной карте

Во-первых, второе название потребительского кредита – нецелевая ссуда, которая позволяет получить именно денежные средства, а не конкретный товар. Некоторые скажут, что в таких случаях очень удобно пользоваться кредитными картами. И будут правы. Но не до конца.

Ведь зачастую порог кредитных средств на карте не так уж высок, а значит, рано или поздно деньги могут закончиться. А вот при помощи потребительского кредита можно получить уже более высокую сумму. Но в таком случае не стоит забывать и о том, что проценты на выданную сумму будут начисляться с того момента, как договор будет заключен.

Однако существует одно «но», которое просто нельзя обойти. Проценты по потребительскому кредитованию намного выше, чем проценты, начисляемые по другим видам кредитов. К примеру, в США максимальный процент составляет 18%, а вот во Франции — уже 30%.

По потребительскому кредиту самые высокие проценты

В нашей стране система потребительского кредитования несколько отличается от остальных стран. Когда только займы появились на рынке, они подразделялись на два вида: инвестиционный кредит и кредит на нужды потребителей.

Стоит разобраться, кто имеет право на то, чтобы взять кредит

На самом деле, у каждого из кредиторов имеются собственные требования. Но в среднем, картина получается такая:У женщин имеется право на получение кредита уже с момента достижения совершеннолетнего возраста, а вот мужчины могут взять лишь с двадцати одного года. Верхняя ступень порога неоднородна, она варьируется от пятидесяти пяти до семидесяти лет. Поэтому каждое кредитное учреждение принимает решение о выдаче денег в индивидуальном порядке по каждому из случаев.

Как правило, обязательным требованием любого из банков или торговых предприятий является подтверждение наличия постоянного источника дохода, например, заработная плата или пенсия. Если же у человека есть также дополнительные источники заработка, к примеру такие как дивиденды по ценным бумагам или же какие-то доходы, связанные со сданным в аренду или наем имуществом, то они будут приняты во внимание лишь при условии, что постоянный заработок будет документально подтвержден.

Как уменьшить расход топлива и наслаждаться поездкой как можно дольше? Очень просто — прочтите статью и узнаете.

Что такое ПИФы? Ответ тут.

Как избавиться от нищеты? Если не знаете, то мы поможем!

Где лучше всего брать кредит?

Любой человек знает, что когда он приобретает товар в кредит в одном из магазинов, то нужно предоставить лишь паспорт. Все остальные пункты анкеты заполняются со слов потенциального заемщика. В данном случае банки идут на риск, который как раз и будет заложен в повышенную процентную ставку. Именно поэтому кредит, который будет оформлен в одной из торговых точек, выйдет в результате дороже, чем кредит на ту же сумму, но взятую в банке. Поэтому не стоит лениться потратить пару дней на то, чтобы взять деньги в банке и сделать переплату не такой уж большой.

7yabudget.com

К ВОПРОСУ О ПОНЯТИИ «ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КРЕДИТ»

Номер: 11-

Год: 2016

Страницы: 92-96

Журнал: Экономика, социология и право

Научная статья

Аннотация к статье

В статье рассматриваются многочисленные терминологические подходы к понятию «потребительский кредит», на основе которых предлагается авторское видение дефиниции, с учетом легального определения, данного в Федеральном законе «О потребительском кредите (займе)». *Статья выполнена в рамках НИР «Исследование гражданско-правовых проблем регулирования рынка потребительского кредитования» Т.№ 1.80.16

Текст научной статьи

Категории «потребительский кредит» и «потребительское кредитование» неоднократно исследовались в российской цивилистике, однако юристы не приходят к единому пониманию данных явлений, имеющих ключевое значение в регулировании правоотношений потребительского кредитования. Подходы к определению понятия «потребительский кредит» различны, что влияет не только на классификацию видов потребительского кредита, но и иные аспекты, связанные с правоотношениями в области кредитования. Исследователи предлагают различные определения понятия потребительский кредит. В частности, под потребительским кредитом понимается «кредит на потребительские нужды» [11, 45]; «сделка, которая предоставляет не только финансовые услуги населению, но и особые правовые средства защиты, характерные для кредитных сделок» [3, 15]; «предоставление кредитными организациями денежных средств физическому лицу в целях удовлетворения личных, семейных, бытовых, повседневных нужд, не связанных с предпринимательской деятельностью, на условиях, установленных договором, где размер, сроки и иные условия определяются в зависимости от вида кредита (например, автокредит), его обеспеченности и т. д.» [6, 123]; «денежные средства, предоставляемые банком физическому лицу для покупки товаров или оплаты услуг, необходимых для удовлетворения личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с предпринимательской деятельностью, на условиях возвратности, возмездности, срочности» [9, 47] и др. Вместе с тем, данные определения не лишены отдельных неточностей. Так, понятие «население» довольно широкая категория, поэтому определять потребительский кредит как средства предоставляемые населению, некорректно, так как к числу населения относятся и предприниматели, которым потребительский кредит не может быть предоставлен. Определяя потребительский кредит как «денежные средства …. для покупки товаров или оплаты услуг…» автор, по нашему мнению, необоснованно снижает круг потенциальных возможностей использования потребительского кредита, исключая иные цели, для достижения которых данный кредит приобретается, например, возврат долга третьему лицу. Интересным представляется мнение Е.В. Пупыниной, которая ставит знак равенства между понятием «потребительский кредит» и «кредит на удовлетворение потребительских нужд» и определяет его как «финансовую услугу банка по перечислению заемщикам денежных средств с использованием расчетной или кредитной карты, путем перечисления средств на счет или выдачей денежными средствами в размере, определенном договором, с оговоркой, что данные средства не будут использованы в предпринимательских целях» [13, 5]. Довольно подробное определение потребительскому кредиту дает А.А. Киричук: это «кредитный договор, по которому банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) физическому лицу (заемщику-потребителю) в целях приобретения последним товаров (работ или услуг) для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее» [10, 34]. Можно в целом, согласиться с данным определением, но представлять потребительский договор как кредитный договор неверно, так как кредит является предметом кредитного договора, но не самим договором. С.С. Демченко пишет, что потребительский кредит - это вид услуг банка, предоставляемых физическим лицам, к данным услугам он относит нецелевой кредит и кредитование по целевому принципу - кредит на образование, на покупку автомобиля, на приобретение жилья и на другие нужды [7]. Трудно согласиться с данным мнением, так как потребительский кредит является общим понятием, которое включает в себя предоставление различных кредитных продуктов физическим лицам. Однако С.С. Демченко справедливо замечает, что проблема определения понятия «потребительский кредит» возникла из-за отсутствия четких критериев, по которым те или иные банковские услуги можно было бы отнести к категории «потребительские» [8, 6]. Следует отметить, в Федеральном законе «Ο потребительском кредите (займе)» закреплено легальное определение понятия «потребительский кредит» (займ), в соответствии с которым это денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее - договор потребительского кредита (займа)), в том числе с лимитом кредитования». Необходимо отметить, что ранее в подзаконных актах так же давалось определение понятию потребительский кредит. Так, согласно Письму ФАС РФ № ИА/7235, Банка России № 77-Т от 26.05.2005 (в настоящее время отменено) «О Рекомендациях по стандартам раскрытия информации при предоставлении потребительских кредитов» потребительский кредит это кредит, предоставляемый физическим лицам (потребителям) в целях приобретения товаров (работ, услуг) для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской и другой социально значимой деятельности. Предлагая данное определение, законодатель исходил из того, что потребительские кредиты могут предоставляться исключительно банками, а к признаку целевого назначения добавляет не использование денежных средств на социально значимую деятельность. Анализируя легальное определение понятия «потребительский кредит» в ФЗ «Ο потребительском кредите (займе)», можно сделать вывод, что оно представляет собой смесь категорий договоров займа и потребительского кредита и исключительно к потребительскому кредитованию не относится, данный факт подтверждается п. 1 этой же статьи, в которой дано определение кредитора - это «предоставляющая или предоставившая потребительский кредит кредитная организация, предоставляющие или предоставившие потребительский заем кредитная организация и некредитная финансовая организация, которые осуществляют профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, а также лицо, получившее право требования к заемщику по договору потребительского кредита (займа) в порядке уступки, универсального правопреемства или при обращении взыскания на имущество правообладателя». Применение законодательства ο защите прав потребителей к кредитным отношениям закреплено в ст.9 ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», в соответствии с которой если одна сторона в обязательстве - физическое лицо, использующее, приобретающее, заказывающее, либо имеющее намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с ГК РФ, а также правами, предоставленными потребителю законодательством о защите прав потребителей и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами. Законодательное закрепление определения «потребительский кредит» имеет практическое значение и определенно играет важную роль в судебной и нотариальной практике, однако с точки зрения юридической техники представляется крайне неудачным использование в определении «потребительский кредит» слова займ, так как возникает неверное представление ο равнозначности данных понятий. На практике неоднократно имели место случаи, когда данные понятия были спутаны, например, при предоставлении потребительского займа микрофинансовым организациям некредитными финансовыми организациями [4, 172]. Рассматривая опыт европейских стран, можно отметить, что определение потребительского кредита практически не отличается от определения, закрепленного в российской цивилистике. Потребительским кредитом в Германии считается предоставление кредитных средств гражданам для личных нужд, предоставляют такие средства профессиональные кредитные организации, данный вид кредита не является особым видом кредита, но классифицируется по целям сделки [5, 8]. В законодательстве Германии отсутствует легальное определение понятия «потребительский кредит», так же как и Директивы ЕС не содержат данного определения, хотя посвящены правовому регулированию кредитных правоотношений (Директива 2008/48/ЄС Европейского Парламента и Совета от 23 апреля 2008 года о кредитных соглашениях для потребителей и об отмене Директивы Совета 87/102/ЄЕС // ОВ L 133/66 22.5.2008). Не представляется возможным согласиться с германскими законодателями, которые утверждают, что потребительский кредит не является особым видом кредитования, так как его правовая природа близка к общим признакам кредита. Потребительский кредит от всех других видов кредитования отличается рядом признаков, которые необходимо выделить с целью определить данный вид договора, как особый. Признак использования кредита «для нужд не связанных с предпринимательской деятельностью» является самостоятельным признаком потребительского кредита [2, 27-30], и как показал анализ российского и международного законодательства кредит должен быть использован на любые цели, за исключением предпринимательской деятельности. Таким образом, характер использования денежных средств при получении потребительского кредита является самостоятельным признаком договора потребительского кредита. Особый субъект потребительского договора это заемщик и он закономерно связан с определением потребителя, которое законодательно закреплено в Законе РФ «Ο защите прав потребителей»: гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, бытовых, семейных и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности нужд. Потребитель в германском законодательстве определен как физическое лицо, которое заключает юридическую сделку с целью, которая не может быть отнесена ни к его производственной, ни к его самостоятельной профессиональной деятельности пар. 13 BGB (Германского гражданского уложения) [5, 8]. В Директиве 87/102/EЭС потребитель - это «физическое лицо, которое для целей сделок, регулируемых настоящей Директивой, действует в целях, которые могут быть расценены как выходящие за пределы его промысла, бизнеса или профессии». В Директиве 2008/48/EC из данного определения понятия исключен оценочный признак «которые могут быть расценены». Заемщик в договоре потребительского кредита является слабой, менее защищенной стороной и требует специальных методов защиты, специального правового регулирования данного вида договора. В других кредитных правоотношениях, когда стороной обязательств является кредитная организация, которая является профессиональным участником рынка, используются совсем другие методы правового регулирования. Таким образом, средства правовой защиты являются еще одним признаком потребительского договора, они применяются к договору потребительского кредитованию с целью защиты законных прав и интересов заемщика, как наиболее слабой стороны в договоре. Кредитором должна является банковская или финансово-кредитная организация, кредит не может быть предоставлен физическим лицом и это тоже один из самостоятельных признаков договора потребительского кредита. Не менее важным признаком, как справедливо отмечает С.С. Демченко является источник погашения [8, 9], от данного признака зависит возможность предоставления денежных средств заемщику, размер представляемого потребительского кредита, процентная ставка и срок на который предоставляются денежные средства, при увеличенной процентной ставки, банки предоставляют кредит на более длительный период. Именно с этих позиции должна быть дана оценка договору потребительского кредитования, как особого вида договора в гражданском праве. Анализ основных признаков договора потребительского кредита показал, что это самостоятельный вид договора, которые занимает особое место среди договоров кредитования и имеет ряд отличий от договора займа, поэтому видится правильным дифференцировать понятия «потребительский кредит» и «займ», и законодательно закрепить определения двух разных договоров в ФЗ «Ο потребительском кредите (займе)». По нашему мнению, потребительский кредит - это предоставление денежных средств банком, банковской или финансово-кредитной организацией (кредитором) заемщику на определенный срок под процентную ставку для удовлетворения нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. Следует отметить, что и понятия потребительский кредит и потребительское кредитования разные по содержанию, поэтому их тоже необходимо разграничить. Потребительский кредит это финансовая услуга, которая является предметом правового регулирования [12]. Потребительское кредитование - это деятельность по предоставлению потребительских кредитов населению, данная деятельность охватывает не только заключение договоров потребительского кредитования, но и все сопутствующие отношения [14, 56]. Потребительский кредит следует рассматривать в узком и широком юридическом смысле в силу того, что это сложное, многоаспектное явление. В узком смысле потребительский кредит - это денежные средства, которые предоставляются кредитной организацией заемщику на возвратной основе под процентную ставку на определенный срок [1, 23-26]. В широком смысле потребительский кредит - это правоотношение между кредитной организацией и заемщиком, возникшее на основании кредитного договора по предоставлению и возврату денежных средств на возмездной основе. Потребительский кредит это особая разновидность кредита, вследствие того, что заемщиком является специальный субъект - потребитель, являющийся слабой стороной в обязательстве, поэтому при регулировании правоотношений потребительского кредитования принцип свободы договора может быть ограничен с целью защиты интересов и прав потребителей, таким образом, регулирование характеризуется широким применением публично-правовых методов.

www.naukaplus.ru

Виды потребительского кредита

Виды потребительского кредита

АКЦИЯ! Работа в интернете на дому подробности в статье Заработок денег на кликах.

Развитие банковской системы в России привело к появлению разнообразных кредитных продуктов, в том числе достаточно многочисленных видов потребительского кредита. По определению потребительский кредит – это кредит, который предоставляют кредитные организации физическим лицам (домохозяйство, семья) для удовлетворения их потребительских нужд.

Статья написана специально для статьи Cписок банков Тамбова в рубрике Кредит в Тамбове. Ссылка на данную статью: http://design-for.net/page/vidy-potrebitelskogo-kredita

Потребительские программы кредитования позволяют кредитным учреждениям охватить эту группу потенциальных клиентов.

Термин потребительский кредит применяют даже для обозначения оплаты в рассрочку, которую практикуют торгующие организации, которые, однако, не являются кредитными учреждениями.

Вопросы о потребительском кредите

Конкурентная борьба заставила даже крупный банк предоставлять кредиты на бытовые нужды для тех граждан, у которых источником доходов является только заработная плата или пенсия. Физические лица становятся для банков не только источником денег как вкладчики, но и важнейшей категорией заемщиков. Сегодня в каждом банке обязательно имеется несколько видов потребительского кредита.

Гражданин - соискатель кредита – должен знать некоторые черты отдельных видов потребительского кредита. Знания позволят ему выбрать тот вид потребительского кредитования, который создаст наименьшую нагрузку на экономику семьи заемщика (домохозяйство).

Банки Тамбова кредиты

Классификация потребительского кредита имеет больше теоретический характер, но ниже вы найдете список самых распространенных потребительских кредитов с основными характеристиками.

Классификация потребительского кредита

Классификация потребительского кредита может быть произведена по следующим критериям:

  • форме погашения кредита;
  • по целям кредита;
  • по категории заемщиков.

Виды потребительского кредитования в зависимости от формы погашения:

  1. Кредит разового погашения, когда заемщик обязан выплатить всю сумму одним платежом через определенный промежуток времени с учетом набежавших процентов. Как пример потребительского кредита с разовым погашением можно считать отсрочки платежей за услуги коммунальных предприятий, врачей и медицинских учреждений, оплата которых происходит в конце определенного периода.
  2. Кредиты потребителям, в которых торговые фирмы являются поручителями. Банк заключает договор потребительского кредитования с покупателем, но торговое предприятие обеспечивает возврат за счет особого счета, который формируется в виде отчисления некоторого процента от стоимости товара. Если кредит будет не погашен, то банк возмещает убыток за счет предприятия списанием долга с его особого счета.
  3. Прямые банковские ссуды под гарантию третьего лица (поручитель кредита). Поручителем может являться специальная фирма, гарантирующая кредитору возврат суммы кредита за счет вознаграждения, которое получает с заемщика.

Виды потребительского кредита в зависимости от цели кредита - кредит на неопределенные цели или целевой потребительский кредит:

  1. Потребительский целевой кредит (связанный кредит) - кредит с определенной целью (конкретный товар или услуга, мебели, бытовая техника и другие вещи). Цель целевого потребительского кредита может быть любой, но которая может служить объектом залога. В этом случае схема потребительского кредита похожа на ипотеку, когда заемщик распоряжается купленной вещью, которая находится в залоге. Иногда условием получения целевого кредита может быть наличие у заемщика собственных средств на часть стоимости товара.
  2. Настоящая ипотека является кредитом, при котором залогом является недвижимость заемщика.

  3. Потребительский нецелевой кредит (несвязанный) на неопределенные цели, по которому банк не определяет цель потребительского кредита, а выдает заемщику деньги, которые он сам волен потратить по своему усмотрению. Как правило, этот вид кредита имеет несколько более высокий процент, так как приобретенная вещь не берется банком в залог.

Виды потребительского кредита в зависимости по категориям заемщиков довольно многообразны по причине участия в кредитовании как финансовых учреждений, так и торговых организаций:

  1. Прямые потребительские кредиты, которые выдают банки или торговые предприятия покупателям без посредничества. Договор потребительского кредита составляют кредитор и заемщик.
  2. Кредиты потребителям, в которых торговые фирмы являются поручителями. Банк заключает договор потребительского кредитования с покупателем, но торговое предприятие обеспечивает возврат за счет особого счета, который формируется в виде отчисления некоторого процента. Если заем не будет погашен, то банк возмещает убыток за счет предприятия списанием долга с его особого счета.
  3. Прямые банковские ссуды под гарантию третьего лица (поручитель кредита). Поручителем может являться специальная фирма, гарантирующая кредитору возврат суммы кредита за счет вознаграждения, которое получает с заемщика.

Виды кредитов физическим лицам

Основные виды потребительского кредита в банках:

Потребительский кредит на неотложные нужды

Потребительский кредит на неотложные нужды является самым универсальным видом потребительского кредитования физических лиц. Чаще всего такой кредит представляет собой получение заемщиком оговоренной суммы денег наличными, которые он вправе потратить на любые цели.

Потребительский единовременный кредит

Потребительский единовременный кредит является разновидностью предыдущего кредита на неотложные нужды, которые банки предоставляют любому дееспособному гражданину имеющему какой-то доход. На основе размера ежемесячного дохода индивидуально с каждым заемщиком определяется предел размера кредита.

Потребительский возобновляемый кредит

Потребительский возобновляемый кредит (кредит с отсрочкой предоставления кредитуемых средств) суть которого заключается в получении средств не единовременно, а в течение определенного периода. Заемщик возвращает потраченную сумму в конце периода и ему вновь выделяется кредит с определенным лимитом.

Потребительский кредит на недвижимость

Потребительский кредит на недвижимость является целевым кредитом на приобретение недвижимого имущества, но в отличается от ипотеки, приобретаемое жилье не становится залогом для банка.

Потребительский доверительный кредит

Потребительский доверительный кредит предоставляется индивидуально для добросовестных заемщиков. Как правило, если первый кредит был добросовестно погашен, то повторное обращение позволяет получить несколько более льготный кредит или с соблюдением минимальных формальностей при заключении договора. Во многих банках существуют программы для кредитования добросовестных заемщиков которые позволяют закрепить связь платежеспособного заемщика с банком.

Потребительский кредит для молодых семей

Потребительский кредит для молодых семей выделен специально по причине государственной программы поддержки молодых семей. Обычно государство проводит постоянную и периодические программы стимулирования образования семей и увеличения рождаемости, что позволяет банкам считать эту категорию заемщиков привилегированными, а значит выдавать им льготные кредиты. Такие кредиты могут быть и целевыми и универсальными.

Потребительский пенсионный кредит

Потребительский пенсионный кредит выдается гражданам, имеющим доход в виде пенсии, которая является одним из стабильных видов доходов, за счет чего банк может выдать кредит на льготных условиях. Некоторые банки имеют специальные программы льготного кредитования граждан, имеющих субсидии, заявляя о своей социальной роли.

Участники рынка кредитования

Банки являются основными игроками на рынке потребительского кредита, но не единственными. Выдачу потребительских кредитов производят так же розничные кредитные учреждения и сами торговые предприятия.

Ломбардный кредит - потребительский кредит под залог материальных ценностей

Потребительский кредит под залог материальных ценностей (ломбардный кредит банка) – выдается без учета платежеспособность заемщика, поскольку тот в залог заимодавцу передает принадлежащие ему материальные ценности, которые заемщику выгоднее выкупить, чем оставить кредитной организации или ломбарду. Ломбардный кредит является узаконенной формой ростовщичества.

Потребительский кредит на платные услуги

Потребительский кредит на платные услуги могут выдавать как банки или другие кредитные организации, так и сами производители услуг в виде рассрочки платежа. Услуги могут иметь разный характер: образовательные, медицинские, туристические и др.

Кредит на приобретение товаров

Кредит на приобретение товаров обычно выдается прямо на месте торговли товаром: в торговой организации, магазине, торговом центре и т. п. В настоящее время некоторые банки устанавливать в крупных торговых центрах свои пункты выдачи потребительских кредитов, но порой заимодавцем может являться сама торговая организация.

Кроме этой статьи в рубриках Деньги в Тамбове и Банки в Тамбове имеются статьи, в которых можно узнать о видах кредита для предпринимателей, условий автокредита и ипотеки в некоторых банках города Тамбова.

Как правило, бытовые понятия экономики часто не совпадают с юридическими формулировками, поэтому, если вы все же решились взять деньги в долг, надо изучить значение основных экономических терминов.

Основные экономические понятия содержит мой Экономический толковый словарь:

design-for.net

Понятие, сущность и назначение потребительского кредита

Ключевые слова: потребительский кредит, понятие, сущность, назначение

Инфраструктура кредитных отношений с населением призвана обеспечивать развитие процессов потребительского кредитования, то есть удовлетворения нужд населения в кредитных ресурсах.

Ряд западных исследователей используют наиболее лаконичное определение термина «потребительское кредитование». В частности, Э. Рид и Р. Коттер полагают, что «потребительский кредит предназначен для финансирования конечного потребителя».

Российские исследователи М.Л. Дьяконова, Т.М. Ковалева определяют потребительский кредит как «экономические отношения между кредитором и заемщиком по поводу кредитования конечного потребителя. В качестве заемщика выступают физические лица, кредитором являются банки».

Особенностью данного определения является то, что авторы значительно ограничили область потребительского кредитования, исключив из нее небанковские финансово-кредитные учреждения.

Кроме того, в представленном определении не уточняется назначение потребительского кредита и, следовательно, из него не понятно, можно ли относить к потребительским кредитам ссуды на покупку, ремонт и строительство жилья.

Другой российский исследователь О.И. Лаврушин отмечает, что «потребительские ссуды - это любые виды ссуд, предоставляемые населению, в том числе ссуды на приобретение товаров длительного пользования, ипотечные ссуды, ссуды на неотложные нужды и пр.». В данном определении, в отличие от предыдущего, к потребительскому кредиту относятся и ипотечные ссуды, что, как мы продемонстрируем далее, не совсем корректно.

Г.Н. Белоглазова определяет потребительский кредит как «особую форму кредита, которая заключается в предоставлении рассрочки платежа населению при покупке товаров длительного пользования. Он предоставляется торговыми фирмами и специализированными финансовыми компаниями».

Необходимо отметить явно прогрессивный характер данного определения в той части, где упоминаются специализированные финансовые компании. Таким образом, раскрывая сущность потребительского кредита, автор не ограничивается одной лишь банковской формой его существования.

Помимо отмеченных выше, общим недостатком всех представленных определений является отождествление потребительского кредита и товарного кредита. Однако данная точка зрения не совсем корректна.

Мы полагаем, что потребительский кредит не может быть предоставлен в товарной форме, так как в соответствии со ст. 822 Гражданского кодекса РФ по договору товарного кредита одна сторона обязуется предоставить другой стороне вещи, определяемые родовыми признаками, а последняя обязуется возвратить аналогичное количество вещей того же рода и качества.

Таким образом, предметом товарного кредита являются вещи, но не денежные средства. В связи с этим мы разделяем точку зрения Е.А. Павлодского, утверждающего, что «товарный кредит может быть предоставлен любым лицом, за исключением кредитных организаций. Банки и иные кредитные организации, предоставляющие кредит исключительно денежными средствами, не могут быть кредиторами по данному договору».

Итак, потребительский кредит включает в себя отношения между физическим лицами и финансовыми организациями (как банковскими, так и небанковскими) и не может быть предоставлен в товарной форме.

Помимо разногласий в части определения сущности потребительского кредитования, современные исследователи до сих пор не пришли к компромиссу относительно назначения потребительского кредита. Так, ряд авторов полагает, что в группу потребительских кредитов входят как кредиты на строительство, ремонт и приобретение жилья, так и кредиты, призванные удовлетворить текущие потребительские расходы.

Г.С. Панова трактует потребительский кредит как кредиты населению в целом, без относительно конкретного назначения кредита.

Другие авторы, например З.Л. Гарипова и А.А. Белова, придерживаются иной точки зрения и трактуют потребительский кредит более узко - как кредит, который привлекается исключительно для приобретения потребительских товаров и бытовых услуг в целях их последующего непроизводственного потребления.

При этом в отдельную категорию авторы выделяют ссуды, выданные на строительство и приобретение жилищ. Очевидно, что данное различие следует из западного понимания сущности ипотечных кредитов, которые выдаются банками частным лицам на приобретение или строительство жилищ. Подобные ипотечные кредиты имеют иные факторы риска, а также отличные от потребительских условия предоставления и возврата ссуды.

На наш взгляд, трактовка сущности потребительского кредита, предложенная в работах З.Л. Гариповой и А.А. Беловой, является наиболее правильной.

Разграничение кредитов, предоставляемых на приобретение, ремонт или строительство жилищ, с одной стороны, и на приобретение потребительских товаров и бытовых услуг, с другой, позволяет осуществлять соответствующий риск-менеджмент в отношении указанных двух видов кредитов, диверсифицировать приобретения потребительских товаров и бытовых услуг, их наиболее существенные условия и, следовательно, более эффективно управлять основными параметрами данных видов кредитов.

В то же время мы предлагаем несколько расширить трактовку сущности потребительского кредита, предложенную в работах З.Л. Гариповой и А.А. Беловой.

Во-первых, потребительский кредит может быть предоставлен не только коммерческими банками, но и иными, небанковскими финансово-кредитными учреждениями, например торговыми предприятиями (если речь идет о кредите в товарной форме) или ломбардами.

Не вызывает сомнения тот факт, что в современной экономике ведущим учреждениями на рынке потребительского кредитования являются коммерческие банки, а наиболее распространенной формой кредитования населения является банковская.

Однако в определенные периоды времени (чаще всего - в кризисные периоды) на первый план выходят иные, небанковские формы кредитования, осуществляемые ломбардами, ростовщиками и пр.

Во-вторых, мы предлагаем не ограничивать назначение потребительского кредита исключительно как кредита, который привлекается для приобретения потребительских товаров и бытовых услуг в целях их последующего непроизводственного потребления.

В качестве назначения потребительского кредита может выступать и покрытие краткосрочного дефицита личного бюджета физических лиц, например - удовлетворение потребности в срочном возврате долга в денежной форме и пр.

Итак, под потребительскими кредитами понимают кредиты, предоставляемые банками и иными кредитными учреждениями населению в целях приобретения потребительских товаров и бытовых услуг, а также в целях покрытия краткосрочного дефицита личного бюджета.

Потребительские кредиты занимают важное место в системе национального кредитования. В связи с этим особую актуальность приобретает проблема определения места потребительского кредита в ... читать далее ...

newinspire.ru


Смотрите также