Как получить кредит для открытия бизнеса. Получить кредит для открытия бизнеса


Как и где получить кредит для ИП на открытие бизнеса с нуля

Открытие собственного дела, пусть даже совсем небольшого, требует денежных вложений, причем, зачастую, немалых. У большинства людей, еще вчера работавших в обычной организации и получавших самую обычную заработную плату, достаточного количества денег, как правило, нет.

В этом случае можно обратиться за финансовой помощью в банк, выдающий займы на целевые нужды (в данном случае на открытие малого бизнеса). Как это сделать, и как минимизировать риск отказа в выдаче необходимых денежных средств?

Как индивидуальному предпринимателю получить кредит на открытие собственного бизнеса?

Получить денежные средства для финансирования собственного бизнеса ИП может, обратившись в банковскую организацию. Оформление кредита, выдаваемого для развития бизнеса, может осуществляться несколькими способами:

Целевой кредит

Для получения займа, предназначенного для открытия собственного бизнеса индивидуальным предпринимателем, потребуется зарегистрировать соответствующий статус в налоговой инспекции, после чего подготовить и представить необходимые сведения в банковское отделение. В базовый пакет документов, необходимых для получения займа, входят:

  • паспорт и ИНН заявителя;
  • свидетельство о регистрации в качестве ИП;
  • бизнес-план по открытию собственного дела.

По итогам рассмотрения представленных документов банк примет решение о выдаче кредита, либо об отказе в его выдаче.

Ситуации, при которых банк выносит отрицательное решение по запросу предпринимателя, возникают довольно часто. Главной причиной отказов, как правило, становится тот факт, что оценить платежеспособность лица, зарегистрированного в качестве ИП, довольно сложно.

Если при получении потребительского или ипотечного кредита заемщик предоставляет в банковскую организацию справки о доходах, подтверждающие его платежеспособность, то оценить уровень надежности бизнеса и размер будущей прибыли его владельца довольно сложно.

Многие банки не рискуют выдавать денежные средства таким предпринимателям (особенно в том случае, если бизнес находится на стадии старт-апа) и отказывают в кредитовании, или предлагают оформление займа с высокой процентной ставкой.

В том случае, если будущему бизнесмену отказали в выдаче целевого кредита, стоит попробовать оформить обычный потребительский заем.

Потребительский кредит

Для его оформления потребуется обратиться в банк с заявлением о выдаче кредита на общих условиях. В этом случае придется подтвердить размер дохода с помощью официальных документов (в частности, справки 2-НДФЛ). Средства, выданные в рамках такого кредитования, могут быть потрачены на любые нужды, в том числе и на открытие собственного бизнеса.

Кредит под залог имущества

Если в выдаче кредита на открытие ИП заемщику отказано, а уровень доходов не позволяет получить обычный потребительский кредит, можно воспользоваться возможностью получения займа под залог имущества. Оформить его можно в отделении любого банка, но при этом стоит помнить, что в случае непогашения задолженности в сроки, установленные кредитным договором, возникает риск потери имущества, выступающего в качестве залога.

Несмотря на то, что банковские организации довольно часто отказывают начинающим предпринимателям в выдаче займа, не стоит отказываться от попытки его оформления. Составив подробный бизнес-план и подготовив пакет документов, подтверждающих платежеспособность, можно получить шанс на одобрение заявки банком. В том случае, если в выдаче займа все-таки отказано, можно оформить его под залог имеющейся собственности. Однако в этом случае стоит предварительно оценить все риски, связанные с получением такого кредита, для того чтобы не потерять имущество в случае неудачи в бизнесе.

111999.ru

Как взять кредит на открытие малого бизнеса с нуля, рекомендации по получению

Необходимость получить кредит на открытие своего бизнеса может возникнуть в не скольких случаях, это открытия нового бизнеса или расширение уже имеющегося. В данной статье, мы рассмотрим все нюансы и требования для того, чтобы выдали кредит на открытие бизнеса с нуля. Прежде, чем получить кредит на открытие малого бизнеса, хорошо подготовьтесь, как в планировании, так и в документации. От обычного займа, заявка на получения кредита на бизнес с нуля, отличается тем, что банк заинтересован в вашем развитии. Помимо этого, оценивается не только лично ваша история кредитования, а и перспективность направления.

Знакомство с условиями банка

Прежде, чем подать заявку, чтобы получить кредит для открытия бизнеса, ознакомитесь с условиями всех банков на рынке. Вы также, можете подавать запрос в несколько банков и на основе ответа, уже анализировать и делать выбор. Прежде, чем дать ответ, предоставлять средства открывающему проект или нет, все предельно изучат. Информацию о вас будет систематизировать компьютер, а решение выносить специалист или компьютерная программа.

Помните, если вам отказали в нескольких банках подряд, доработайте свой бизнес-план. Также, вы можете обратиться к кредитному брокеру, для консультации или выяснения причины отказа.

На что нужно смотреть вам:

  • перечень необходимых документов;
  • точный график внесение оплаты;
  • необходимость предоставления поручителя;
  • возможные способы реструктуризации задолженности;
  • процентная ставка;
  • размер комиссий;
  • условия досрочного погашения;
  • возможные санкции при просрочке платежа.

На что смотрят банки:

  • кредитная история учредителей или фирмы;
  • наличие имущества;
  • актуальность бизнес-плана компании;
  • возраст заемщика;
  • благоприятность региона для вашего бизнеса;
  • стаж работы по найму;
  • заработанная плата, которую получали ранее;
  • наличие судимостей у начинающего предпринимателя.

Подготовка документов

Полный перечень документов, для понимания, как получить кредит на открытие бизнеса, вам предоставит банк. Он будет зависеть как от самих условий, прописанных банком, так и от формы собственности компании и количества соучредителей. К сожалению, ссуды на маленький и средний бизнес рассматриваются довольно долго. К тому же, банки неохотно идут на встречу небольшому предприятию. Обусловлено это, в первую очередь законодательной базой, которая осложняет работу банка с заемщиками.

На рынке, существуют и иные учреждения, дающие кредит для бизнеса. Политика их направлена на выдачу финансовых средств в течении короткого времени. Воспользоваться подобной услугой также можно, но при условии быстрого возврата средств. Подобные учреждения имеют довольно высокую ставку на кредит малому бизнесу, за счет скорости принятия решения.

Как взять кредит на открытие бизнеса, документация:

  1. Заявление (Фирменный бланк, который выдается и заполняется прямо в банке. При заполнении будьте внимательны и вносите только правдивые сведения о себе).
  2. Копии регистрационных документов (Учредительные документы и устав).
  3. Копии паспортов всех участников фирмы (Все страницы, в том числе и пустые).
  4. Свежая справка-выписка из реестра ЕГРЮЛ (Или ЕГРИП).
  5. Заявление с согласием на обработку персональных данных банком.
  6. Подробный бизнес-план.

Полный пакет документов:

  1. Свидетельство из ФНС об отсутствии задолженности перед организациями, как бюджетными, так и частными.
  2. Справка из ФНС об открытии расчетных счетов на компанию.
  3. Справка из ФНС по отчетности движения средств на счетах.
  4. Бланк с образцом подписи и печати.
  5. Ксерокопия лицензии на право занятия деятельностью.
  6. Ксерокопии договоров аренды помещения и оборудования.
  7. Документы по залогу, при необходимости такового.

Риски и ответственность

Взять кредит для открытия малого бизнеса не сложно. Но при невыполнении долговых обязательств, банк имеет право накладывать арест на счета компании. Помимо этого, в зависимости от формы собственности, ИП или ООО, также может быть арестовано имущество компании или юридического лица. Финансовое учреждение, также имеет право, на изъятие оборотных финансовых средств. Которые получены или будут получены компанией, в счет погашения долга.

 Загрузка ...

Видео «Кредит на открытие бизнеса»

Из этого видео вы подробней узнаете об условиях взятия кредита.

bizneslab.com

Как взять кредит для бизнеса и что для этого нужно

  • От чего зависит успех в получении денег?
  • Важность кредитной истории
  • Государственные и частные программы кредитования
  • Нецелевое использование кредита

Чаще всего, чтобы организовать бизнес или развить его, необходимо получить кредит. Это в ряде случаев сделать достаточно сложно, так как абсолютно все банки стараются минимизировать риск безвозвратной утраты средств и требуют от предпринимателей весомые доказательства платежеспособности. В этой статье мы постараемся разобраться, как взять кредит для бизнеса без залога, если не работаешь или даже с плохой кредитной историей.

От чего зависит успех в получении денег?

Кредитование – чуть ли не единственный способ получить стартовый капитал, чтобы открыть бизнес с нуля. Также это источник инвестирования его развития. Но далеко не каждому желающему банк выдаст заветные средства. Вероятность взять инвестиционную поддержку зависит от:

  • запрашиваемой суммы инвестиций;
  • наличия у претендента имущества, работы;
  • уровня доходов;
  • наличия непогашенных кредитов.

Все вышеперечисленное – наиболее весомые для банка моменты. Но их можно обойти и получить кредит для ИП. Что для этого нужно, что делать и какие моменты учесть, чтобы не отказали в инвестиционной поддержке?

Важность кредитной истории

Чтобы взять кредит на открытие бизнеса, следует позаботиться о кредитной истории. В ней должна быть отображена положительная динамика. Даже несколько незначительных просрочек платежей могут стать причиной отказа в выдаче денег. Причем утаить эту информацию не получится, так как электронные базы данных позволяют банкам моментально вносить информацию о малейших нарушениях клиента.

Если эти нарушения станут причиной отказа в выдаче кредита, клиент может обратиться в предыдущий банк с просьбой разобраться в ситуации. Вполне возможно, что если погрешность незначительна, то она будет удалена из кредитной истории.

Многие полагают, что взять займ с плохой кредитной историей невозможно. Это ошибочное мнение, тут все зависит от политики банка. Он может выдать кредит на бизнес безработному, без поручителей, если у него имеется залоговое имущество адекватное по стоимости сумме займа.

Кроме того, динамику кредитной истории можно выровнять – взять несколько небольших потребительских или микрокредита и своевременно выплатить их. Это сделает кредитную историю более привлекательной.

Внимание! Так же как и с плохой кредитной историей, банки неохотно дают кредит человеку без нее – тому, кто пользуется данной услугой впервые. Поэтому лучше всего перед тем, как организовывать бизнес не помешает создание положительной кредитной истории путем оформления и своевременной выплаты нескольких займов.

Государственные и частные программы кредитования

В последнее время государство оказывает поддержку малого бизнеса и предприятия средней руки. Это дополнительные рабочие места, которые в определенной степени снимают нагрузку с государства, налоги, а соответственно рост экономических показателей, в частности ВВП. Поэтому правительство разрабатывает и внедряет специальные инвестиционные программы. По ним можно взять кредит для создания бизнеса или на развитие уже действующего предприятия по упрощенной, льготной схеме. Это касается:

  1. Условий кредитования – процентной ставки, она меньше, чем в стандартных программах, а также увеличенные сроки возврата.
  2. Бюрократических процедур – возможность получения денег без справок, на основании паспортных данных. Некоторые банки сегодня предлагают клиентам дистанционное обслуживание, что дает возможность взять кредит, не выходя из дома.
  3. Требований к заемщику – в некоторых случаях можно получить деньги и организовать свой бизнес, даже если не работаешь и без залога. В этом случае необходим подробный бизнес-план, включающий глубокие экономические исследования, которые должны убедить представителей банка в том, что вложения средств будут выгодными. Это должна быть беспроигрышная бизнес-схема.

Помимо государственных, существуют частные программы кредитования. Зачастую, чтобы ими воспользоваться, будущий или действующий предприниматель должен предоставить банку исчерпывающие доказательства своей платежеспособности. Тут без справки НДФЛ, залогового имущества и поручителя не получится взять кредит для малого бизнеса.

Стоит учесть, что неохотно дают займы тем, кто работает с единым налогом. Это обусловлено высокими рисками реализации мошеннических схем. К примеру, открывается предприятие-однодневка на подставное лицо, которое берет кредит и просто исчезает.

Внимание! Необходимо тщательно изучать финансовые новости, а также рынок кредитования. Это позволит получить финансовую поддержку для бизнеса на наиболее выгодных условиях.

Нецелевое использование кредита

Предприниматель может без проблем организовывать и развивать бизнес, если решит взять потребительский кредит. При этом банку все равно, куда расходуются средства, главное, чтобы заемщик своевременно погашал свои долговые обязательства – осуществлял выплаты.

Нецелевое использование полученных денег является уголовно наказуемым деянием, если средства выделенные на реализацию крупного проекта были уведены в тень, а выплаты по займу не поступали.

Также следует отметить, что взять кредит можно вообще без предоставления каких-либо данных. Это схема, которую трудно, но возможно осуществить. Необходимо найти человека, который предоставит свои данные, оформит на себя кредит. При этом его будет выплачивать тот, кто организовал бизнес.

Заинтересовать человека можно статусом партнера и возможностью получать в дальнейшем часть прибыли или предложить ему в качестве залога имущество. Такая схема станет хорошим вариантом расчета по долговым обязательствам.

Вот мы и рассмотрели советы о том, как взять кредит для бизнеса и что для этого нужно будущему предпринимателю. Надеемся, предоставленная информация пригодилась вам в решении данного вопроса!

Будет полезно прочитать:

  • Как самому открыть ИП
  • Как выбрать хорошее название для фирмы
  • Как стать успешной бизнес-леди

lady-biznes.ru

Как получить кредит для открытия бизеса

Большинство начинающих предпринимателей, нуждаются в дополнительном привлечении кредитных денежных средств, для финансирования своего бизнеса. При всем этом, получить наличные средства для открытия ИП совершенно не просто, так как многие финансовые учреждения считают это дело довольно рискованным. Тем не менее, при грамотном подходе выбора банка и предоставлении необходимых документов, можно ожидать вполне положительный результат.

Почему начинающий бизнес опасаются кредитовать

К сожалению, на данный момент развитие собственного бизнеса связанно с существенными рисками, особенно дело касается его начальных этапов. В первую очередь, это неопределенность, возможное отсутствие наличия кредитной истории, а также гарантий того, что все непременно сработает. Основная масса молодых компаний закрывается, даже не успев положительно заявить о себе. Разумеется, что это провоцирует кредиторов относиться с особой осторожностью к предпринимателям в вопросах  финансирования, а также подвергать их тщательной проверке всех нюансов и аспектов будущей деятельности заемщика.

Способы получения кредита для финансирования начинающего бизнеса

Как уже стало известно, начинающий предприниматель довольно сложно может оформить кредит на открытие бизнеса, тем не менее, осуществить это все-таки реально. Далее, представлены основные варианты и способы получения кредитных средств, для начинающих предпринимателей.

Нецелевой потребительский кредит

Этот вариант считается обходным. Если планируется начать с небольшого предпринимательского дела, требующего незначительных вложений капитала, данный способ весьма приемлемый. Суть его в следующем: работающий заемщик оформляет в банке кредит на потребительские цели, в свою очередь, предоставляя документацию, которая необходима для физического лица.

В данной ситуации, подтверждением его платежеспособности является справка о доходах. Кредитные денежные средства, которые заемщик получает, он может инвестировать на свое личное усмотрение, включая и направление этих средств на открытия ИП. Основное преимущество ситуации это то, что банк ни имущественного залога, ни поручительства не требует. Недостатки – ограниченность суммы денежных средств, которую финансовое учреждение готово предоставить.

Выдача кредита с обеспечением (имущественный залог или поручительство)

Второй вариант считается  расширенным. Для получения гораздо большей суммы кредитных средств, существует возможность воспользоваться нецелевым кредитным предложением с обязательным предоставлением поручителя или имущественного залога. Только в том случае, если у вас есть имущество (примером, недвижимое), и которое вы готовы предоставить в залог для банка, наверняка он сможет пойти вам на встречу. Для банковского учреждения становится очевидным, что его риски в данной ситуации значительно снижаются, таким образом, он с огромным желанием готов вам предоставить крупную сумму денежных средств, да и процентная ставка будет интереснее и выгоднее для вас.

Тем не менее, вы обязательно должны осознавать тот факт, что если случиться неудача, вы рискуете потерять свое имущество, оценка которого при передаче в залог будет составлять максимум на 80% от его общей рыночной стоимости. Поэтому, прежде чем финансировать начальный этап своего бизнеса именно таким способом, сто раз обдумайте и оформляйте его в том случае, если четко определились и уверенны в своем успехе.

Целевой кредит для открытия ИП

Этот вариант самый честный, однако, и самый сложный. Не все финансовые учреждения практикуют кредитования предпринимательства с нуля, но если и делают это, так с особенной осторожностью. Тем не менее, попасть в 1% счастливчиков, которые сумели получить целевой кредит от банка, является довольно таки реальным.

Разумеется, что вас ждет успех только при условии ответственного подхода к данному вопросу. Во-первых, тщательно изучите сферу, в которой предполагаете развивать свое бизнес направление, удостоверьтесь в наличии перспективы и шансов на успешный результат. Во-вторых, вам необходимо убедить банк в том, что идея действительно сработает, и сделать это необходимо предоставлением подробного бизнес-плана.

Важные факторы

Для получения кредитных средств на финансирование своего бизнеса, кроме предоставления четкого и структурированного бизнес-плана, необходимо наличие у заемщика идеальной кредитной истории, а также отсутствие задолженности перед другими кредитными организациями. Кроме этого, особое внимание со стороны банков будет направлено на такие факторы, как возраст бизнесмена (идеал 35-40 лет), семейное положение (предпочтение семейному человеку), наличие постоянной регистрации и официального места работы. Именно эти факторы, значительным образом смогут положительно повлиять на решение финансового учреждения.

Как получить кредит на бизнес - видео

mynances.ru


Смотрите также