Как оформить ипотечный кредит на комнату. Получить ипотечный кредит на комнату


Как оформить ипотечный кредит на комнату

Автор КакПросто!

Для заемщиков с невысокими доходами покупка комнаты или доли в квартире является чуть ли не единственным способом обрести собственную крышу над головой. Однако ответ на вопрос, предоставляют ли банки ипотечные кредиты на комнату, неочевиден.

Статьи по теме:

КакПросто рекомендует

Вам понадобится

  • - документы, подтверждающие личность;
  • - документы, подтверждающие доходы;
  • - документы, подтверждающие право собственности на долю в квартире;
  • - согласие жильцов квартиры на приобретение вами комнаты;
  • - документы, подтверждающие оформление комнаты как самостоятельного объекта недвижимости;
  • - заявление по форме банка на получение ипотеки.

Инструкция

Различают две разновидности ипотеки на приобретении комнаты. Она может быть оформлена на последнюю комнату в квартире. Это значит, что заемщик является собственником остальных комнат. Реже ипотека предоставляется на покупку комнаты как отдельного объекта недвижимости. Такие предложения встречаются на рынке достаточно нечасто, однако они есть.

Стоит учитывать, что получить ипотечный кредит на комнату можно только на вторичном рынке. На новостройки такие предложения не распространяются. Также для частичной ипотеки обязательным условием является наличие первоначального взноса, он может составлять от 10 до 40%. Поэтому если у вас нет своего капитала, получить кредит на комнату будет нереально. Перед тем как приступить к подготовке документов на получение ипотеки на комнату, необходимо обратиться в банк и уточнить, предоставляют ли они такие кредиты. Кредит на покупку комнаты для банков менее выгоден, чем на отдельную квартиру. Это связано с тем, что комната является неликвидным залоговым обеспечением. Но если ипотека выдается на последнюю комнату в квартире, одобряемость будет выше, так как в этом случае банк может получить в залог всю квартиру.

Оформление ипотеки на последнюю комнату мало чем отличается от классического займа. Заемщик должен будет предоставить в банк документы, которые подтверждают доходы, трудовой стаж, а также право собственности на долю в квартире.

Процедура оформления кредита на покупку отдельной комнаты отличается тем, что банк требует предоставление согласие собственников на то, чтобы вы купили комнату. Данный документ должен быть нотариально заверен. Но если вы приобретаете комнату в общежитии или в «малосемейке» таких ограничений не будет. Необходимо только, чтобы приобретаемая комната была оформлена как самостоятельный объект недвижимости. Остальные документы, запрашиваемые банком, стандартные - паспорт, справка о доходах, копия трудовой, документы, подтверждающие наличие иной собственности, которая может выступать в качестве залога.

Предложение от нашего партнера

Обратите внимание

Банки предъявляют свои требования к комнатам, на которые может быть предоставлен ипотечный кредит. Так, в числе обязательных условий может быть наличие в квартире отопления, электричества, санузла. Некоторые банки не выдают ипотеку на комнаты в домах, которые были построены до 1970 г., либо имеют деревянные перекрытия. Если даже кредит в такой квартире будет одобрен, он, вероятно, будет отличаться повышенными страховыми тарифами.

Полезный совет

Если получить ипотеку на комнату не удалось, то можно воспользоваться нецелевым потребительским кредитом. Единственное ограничение состоит в том, что максимальная сумма кредитования в этом случае будет невелика. Также такие кредиты невыгодно отличают от ипотеки более высокие проценты, а также ограниченные сроки (до 5 лет).

Совет полезен?

Распечатать

Как оформить ипотечный кредит на комнату

Похожие советы

www.kakprosto.ru

Ипотека на комнату – какие банки дают на лучших условиях

На этой странице собран полный список банков, которые дают ипотеку на комнату на выгодных условиях. Выберите подходящее предложение и отправьте онлайн заявку на получение решения банка.

Ипотека на покупку комнаты – наиболее бюджетный вариант решения жилищного вопроса, который в финансовом плане является доступным практически каждому гражданину России.

Нюансы ипотеки на комнату

Практически все особенности получения ипотечного кредита с целевым назначением – приобретение отдельной комнаты, являются его недостатками. В частности, к ним относятся:

  • Сложность выбора. Здесь необходимо учитывать, что помимо меньшего количества предложений по продаже этого варианта жилья, сложность возникает еще и в том, что оно должно соответствовать требованиям банка. Да и количество кредитных организаций, предоставляющих подобные ссуды значительно меньше по сравнению с теми, кто предлагает стандартную ипотеку.

  • Больший пакет документов. Помимо стандартного комплекта, который используется практически по всем ипотечным программам для вторичного жилья, банк в обязательном порядке затребует документы, определяющие порядок пользования приобретаемой комнаты, а также преимущественное право ее покупки. То есть документально должно быть заверено, что продавец имеет полноценное право распоряжаться и реализовывать отдельно взятую площадь в жилом помещении.

  • Титульное страхование. При покупке комнаты в ипотеку стоит сразу быть готовым к обязательному требованию ее страхования от риска утраты права собственности, из-за того, что в общем у недвижимости будет несколько владельцев, которые могут заявить о своем праве на приобретенную часть.

  • Процентная ставка. В связи с большими рисками данного вида кредитования процентная ставка по этим программам будет выше, чем по стандартной ипотеке. Зачастую разница составляет 0,5-1% годовых.

Невзирая на достаточно большое количество нюансов, которые в то же время являются фактически недостатками, есть и одно значимое преимущество ипотечного кредита на комнату – финансовая доступность. Учитывая, что стоимость такого жилья невысокая, а сроки кредитования идентичны со стандартными условиями, появляется возможность сделать ежемесячный платеж практически неощутимым для собственного бюджета. Да и его небольшой размер повышает шансы на получение положительного решения банка в плане платежеспособности заемщика.

Варианты применения

На первый взгляд невысокий спрос по ипотеке на комнату может помочь россиянам в часто встречающихся жизненных ситуациях, в которых они даже и не рассматривали такой путь решения проблемы.

  • Студенты. При переезде на обучение в другой, зачастую более крупный населенный пункт, многие родители начинают арендовать жилье для своего ребенка, чтобы тот в силу ряда объективных причин не жил в общежитии. Купить отдельную квартиру или даже взять на ее приобретение кредит для большинства является непосильной ношей. В то же время ипотека на комнату в коммунальной квартире, которая стоит относительно недорого, позволит студенту проживать не в общежитии. Да и при более быстром погашении долга он по окончанию своего обучения будет располагать собственным жильем.

  • Раздел имущества. Достаточно частыми ситуациями бывает разделение совместно нажитого жилья в браке или унаследования недвижимости. Зачастую средств на то, чтобы рассчитаться с другим собственником доли квартиры не хватает. Вот здесь и может прийти на помощь ипотека. Достаточно лишь будет подготовить документы о правах на отдельные комнаты и обратиться в банк. Причем в таком случае шансы получить положительное решение значительно возрастают, так как исключаются риски, связанные с наличием сторонних собственников после оформления сделки.

  • Стандартное применение. Не менее популярным вариантом является и простое желание получить собственную жилплощадь, при условии невысокого уровня дохода. Ведь как указывалось ранее, стоимость комнаты в коммунальной квартире невысокая, а это значит, что и заработок для качественного обслуживания долгового обязательства может быть небольшим.

zanimayonlayn.ru

Ипотека на комнату. Условия, требования, необходимые документы.

Немногие сегодня могут позволить себе приобрести квартиру, поэтому для таких людей более выгодно взять комнату в ипотеку. Некоторые впоследствии сдают ее в аренду, чтобы получить дополнительный доход или с целью последующего ее выкупа. В любом случае на такую жилую недвижимость тоже есть спрос.

Содержание статьи

В каких банках можно взять займ

Процедура покупки части квартиры в целом практически не имеет различий со стандартным ипотечным кредитованием. Но есть и некоторые важные особенности: покупателю нужно не только собрать нужный пакет документов, но и получить письменное согласие от жильцов той квартиры, в которой расположена комната. Кроме того, банкам не очень хочется выдавать целевые займы на покупку комнаты в ипотеку, ведь продать такую недвижимость в случае чего будет намного труднее.

Трудозатраты при оформлении договора на покупку части квартиры аналогичны тем усилиям, которые понадобятся для получения ипотеки на целую квартиру, а вот сумма займа намного ниже. Поэтому получить ипотеку на комнату довольно сложно, если это не последняя комната в коммунальной квартире.

С ипотекой на комнату работает очень много банков, поэтому потенциальному заёмщику придется потратить немало времени на поиски. Большинство из этих финансовых учреждений дополнительно потребуют в качестве залога предоставить другую недвижимость или автомобиль, чтобы застраховать себя от возможных рисков.

В итоге количество банков дающих ипотеку на комнату сокращается практически до нескольких штук. Под залог другой недвижимость ипотеку готовы выдать:

  1. Сбербанк;
  2. ВТБ 24;
  3. Абсолют;
  4. Хоум кредит;
  5. Союз.

Требования к жилплощади

Если человек нашел для себя подходящую комнату, ему осталось заключить договор с банком и убедить его в том, что помещение в полной мере соответствует выставленным к нему требованиям. Дом и сама комната должна отвечать таким техническим требованиям:

  • Помещение пригодно для постоянного в нем проживания;
  • Недвижимость не должна быть в аварийном состоянии или предназначаться для сноса в ближайшем будущем;
  • В комнате должно быть электричество и отопление, санузел, водопровод и остальные необходимые для нормального проживания коммуникации;
  • Время постройки дома – не ранее 1970 года.

Названные требования разные банки могут ужесточать, поэтому перед окончательным принятием решения покупателю следует уточнить все нюансы. Не лишним будет просчитать свою выгоду: не подешевеет или не подорожает ли комната, ведь на этот фактор влияет ее состояние, близость к метро и многие другие особенности.

Ипотеку на комнату практически без труда и затрат времени могут получить те заемщики, которые собираются взять займ на приобретение последней комнаты. Т.е. заемщик уже является владельцем нескольких помещений в выбранном доме и собирается выкупить последнюю оставшуюся комнату, чтобы в итоге стать полноправным собственником всего общежития.

Залогом в такой следке выступает не одна комната, а вся недвижимость в целом. Банки выдают такие целевые займы намного охотнее, ведь риски для них уменьшаются.

Требования к заёмщику

Для оформления кредита заемщику необходимо будет собрать стандартный пакет документов, включая подтверждающие его личность и доход, а также приложить к нему документы, которые подтверждают право собственности на жилплощадь. В таких условиях назначается минимальный первоначальный взнос в размере примерно 10%, после оплаты которого клиенту выдается вся сумма.

Такое ипотечное кредитование оформляется на максимально выгодных условиях и низких процентных ставках, поэтому у заемщика не должно возникать никаких трудностей.

Документы для оформления

Если вы планируете купить только одну комнату в общежитии, вам необходимо предоставить банку-кредитору справку, подтверждающую уровень вашего дохода. Дополнительно понадобится любая недвижимость, которая будет выступать в качестве залога. Если в общежитии потенциальному заемщику не принадлежит никакой доли, банк вправе выставить более высокую процентную ставку, а первоначальный взнос составит 40% и более.

Таким образом кредитная организация страхует собственные риски. Остальной пакет документов стандартный, но иногда для рассмотрения ипотечной заявки нужно нотариально заверенное согласие собственников жилья на продажу недвижимости. Согласно такому документу собственникам уже предлагали выкупить комнату и от этого права они отказались.

Приобрести комнату в ипотеку будет проще всего тем людям, которые имеют право собственности на другую недвижимость, которая может выступать залогом, те, у которых хватает денег на довольно высокий первоначальный взнос. Не лишним будет разрешение на покупку от собственников. Конечно, даже при наличии вышеназванных обстоятельств получить займ будет сложно, но это реально.

moneybrain.ru


Смотрите также