Почему кредит не выдают


Отказ в кредите – возможен ли выход?

Почему отказали в кредите

Прежде чем выдать кредит, любой московский банк проверяет кредитную историю будущего заемщика через бюро кредитных историй. Информация обычно предоставляется трех видов: положительная, отрицательная и отсутствие данных по заемщику. Последнее означает, что человек еще не обращался в банки и не оформлял кредит. Положительная кредитная история является гарантией того, что при наличии соответствующих факторов вы не получите отказ в кредите, если такая необходимость возникнет. А вот отрицательная кредитная история – основная причина, из-за которой вам в кредите будет отказано.

Причин не выдавать кредит, кроме испорченной кредитной истории, может быть несколько. Это и ваш возраст (оптимальным считается 27-35 лет), уровень дохода, профессиональный опыт, успехи в карьерном росте, состоит ли в браке будущий заемщик (приветствуются женатые (замужние) физические лица) и многое другое.

Скоринг – страшный зверь

В наше время уровень надежности любого заемщика определяет не сам банк и не его управляющий, а современная машина – компьютер. Именно скоринг – этот страшный зверь – решает, получите ли вы деньги, или вас ожидает отказ в кредите.

Автоматическая система, которая подсчитывает риски невозврата кредита и называется скоринг, в Москве, да и во всей России, получает все большее распространение. Причем, если для получения кредита по ипотеке необходима еще личная беседа с экспертом по кредиту, то выдавать мелкие потребительские кредиты или нет, решает только компьютерная программа.

В трех случаях машина принимает решение самостоятельно:

  1. при экспресс-кредитах;
  2. при выдаче мгновенных кредитных карт;
  3. при выдаче кредитов на сумму не более 3-5 тысяч долларов без обеспечения.

В этом случае анкета заемщика проверяется на достоверность автоматически – система выставляет баллы за каждый отдельный ее параметр и подсчитывает «очки». Если сумма составляет меньше определенной, вы и получаете отказ в кредите, а также попадаете в «черный» список недобросовестных плательщиков.

Что делать, если отказ в кредите получен

Причины отказа в выдаче кредита

Причину, по которой вам отказали в кредите, вы не узнаете в большинстве случаев. Вам просто придет уведомление, в котором написано, что вы получили отказ в кредите. Но основные причины можно выделить, хотя у каждого банка они, разумеется, свои:

  • Стоп-листы
  • Доходы
  • Возраст
  • Пол
  • Здоровье
  • Не верно указаны данные (например адрес фактического проживания или скрытие ранее взятых кредитов)
  • Наличие криминального прошлого
  • Отрицательный адрес прописки (читайте в следующих статьях)
  • Отрицательный телефон
  • Не благоприятный работодатель
  • Стаж на новом месте работы
  • Проблемные родственники или однофамильцы (даже такие случаи бывают)
  • Биография клиента

Если попадаете хоть под один из пунктов, то таким образом, перспектив на будущее по кредитам вы лишаетесь. Причем, на очень длительный срок. Отрицательная кредитная история сохраняется не менее 15 лет. С такой историей вам откажут в кредите и в других банках. Что же делать?

Что делать?

Практика проведения финансовых операций подсказывает, что выход из данной ситуации есть. Только не нужно пытаться исправить свою негативную кредитную историю с помощью услуг так называемых помощников – кредитных «брокеров», которых очень много сегодня развелось в Интернете. Деньги вы потратите, причем немалые, а результата не получите. Они пытаются обмануть скоринговую систему.

А сделать можно следующее. Необходимо попытаться найти такой банк в Москве, который не будет требовать проверки кредитной истории. Как правило, к таким относятся не Сбербанк или Альфа Банк – акулы финансов, а мелкие банки. Именно они могут и не ответить отказом на вашу просьбу выдать кредит.

Существует еще один вариант выхода из ситуации. Это согласиться на невыгодные условия кредита или на сокращение его срока. На таких, финансово не очень приятных для вас условиях, банк может выдать потребительский кредит, а не выставить отказ в кредите. Что ж – это тоже может помочь, если деньги необходимы, а репутация ваша как заемщика «подмочена».

new.credites.ru

Почему вам могут не выдать кредит?

Главная » Кредиты и ипотека » Почему вам могут не выдать кредит?

Почему вам могут не выдать кредит?

Иногда обстоятельства складываются так, что нам приходится брать деньги в долг. Статистика показывает, что кредитами пользуются восемьдесят процентов российских граждан. Желающих получить пачку купюр сегодня, а отдать «как-нибудь потом» становится все больше, и кредитная машина вынуждена фильтровать запросы. Критерии отбора заемщиков у банков разные, но можно выделить основные мотивы отказа.:
  • Возраст. Если вы не в «самом расцвете сил» (25-45 лет), то получить кредит будет нелегко. Чаще всего молодые люди не имеют источников постоянного дохода, а пенсионеры стоят, по мнению банков, одной ногой в могиле – какой с них доход? Еще больше повозиться с наработкой кредитной истории придется не служившим в армии молодым мужчинам – в случае призыва он не сможет придерживаться графика выплаты.
  • Образование. Диплом о высшем образовании, полученный в престижном учебном заведении, и тут сыграет вам на руку – в глазах банка вы будете выглядеть целеустремленным, востребованным на рынке специалистом. Если же вы не можете похвастаться такой корочкой, то банк не будет уверен в том, что вы не попадаете под сокращение в удобном случае.
  • Трудовой стаж. Главное в выплате кредита – стабильность, отражение которой сотрудник банка найдет в записях вашей трудовой книжки. Чем дольше вы работаете на одном месте, чем чаще получаете повышения – тем выше вероятность получения одобрения.
  • Кредитная карта. Имея на руках даже неиспользуемую карту, вы снижаете вероятность выдачи вам кредита наличными. Доказать, что вы не собираетесь ею пользоваться во время погашения задолженности, довольно сложно.
  • Ошибки в документах. Доказать, что вы ответственный заемщик, поможет доскональное изучение требований банка, иначе справка в неправильной форме или не там поставленная подпись могут дискредитировать вас в глазах кредиторов. Сотруднику будет проще сразу вам отказать, чем неделями ждать переделанный пакет документов.
  • Время визита. Есть установленный дневной лимит на количество выданных кредитов, у каждого банка свой. Поэтому, чтобы гарантированно успеть вписаться в него, стоит подходить с заявлением пораньше – в первой половине дня.
  • Семейное положение и пол. Довольно субъективный фактор. Считается, что женщинам легче получить кредит – они более ответственны и обязательны. Лица мужского пола, по мнению банка, могут просто-напросто забыть про своевременную выплату долга. Также некоторые сотрудники по выдаче полагают, что если вам больше тридцати лет и вы до сих пор не связали себя брачными узами, вы уже демонстрируете свою безответственность.
  • Задолженности в кредитной истории. Пожалуй, одна из наиболее частых причин отказа. Даже позабытая однодневная задолженность по небольшому потребительскому кредиту может выйти вам боком, вне зависимости от причины.

    Поделитесь этой статьёй в следующих сервисах:

    Другие материалы:

  • Хотите знать всё о кредитах, ипотеке, ссудах? Все тонкости и нюансы, а также подводные камни, которые могут вас ожидать. На нашем сайте вы найдёте много полезной информации о видах кредита, процентных ставках, видах залога и поручительства и многого другого. Также на нашем сайте для вашего удобства есть кредитный калькулятор, который поможет вам расчитать размер ежемесячных выплат по кредиту. Нужен-Кредит.ру - это бесплатный информационный справочник по всем видам кредитования физических и юридических лиц.

    - Все права защищены © 2011-2017

    Перепечатка разрешена только с письменногоразрешения администрации ресурса.

    | | | | Хостинг от uCoz

     

    www.nuzhen-kredit.ru

    Отказали в автокредите? Узнайте почему, и вы поймёте, что надо делать

    Всем привет, Илья Кулик на связи! С отказом в выдаче кредита на покупку автомобиля может столкнуться даже вполне обеспеченный и не имеющий долгов человек. Отчаиваться в возможности получения ссуды не стоит, но и пытаться пробиться «в лоб» тоже. Потому что неправильные действия только повышают вероятность получить очередной отказ.

    Из этой статьи вы узнаете, почему банки не предоставляют займы, что делать, если отказали в автокредите, и как избежать отказа в любой ситуации.

    Почему банки отказывают в предоставлении кредита?

    Отказ в выдаче кредита – не редкость. Что влияет на принятие того или иного решения? Чем руководствуется банк, когда определяет, кому дать кредит, а кому нет? Давайте разберёмся

    Почему кредит выдают не каждому?

    Любой кредит, как бы он ни был оформлен, при посредстве автодилера, или в банке, на покупку автомашины или для других целей, всегда по своей сути является выдачей в долг денег под процент. Цель банка, как и любой другой коммерческой организации – получение максимальной прибыли. А для этого необходимо, помимо прочего, минимизировать расходы.

    Выдавая чужому человеку деньги, кредитная организация всегда в какой-то мере рискует, что обратно их не получит. При запросе клиентом кредита, в каждом конкретном случае комитет банка оценивает: стоит ли ожидаемая прибыль возможных рисков по возникновению убытков. И, взвесив все за и против, принимает решение: выдавать ссуду или нет.

    Различные условия кредитования как раз отражают разный уровень рисков. Чем меньше банк уверен в клиенте, тем более невыгодными для него будут условия: процентная ставка, максимальная сумма, срок. Таким образом, банк страхует себя: если кто-то не вернёт деньги, за него заплатят другие, добросовестные плательщики.

    Но различные компании готовы идти на разные риски. Поэтому то, что недопустимо в одном банке, вполне может удовлетворить другую организацию.

    Когда банку не хочется выдавать кредиты

    Существует и ещё одна, гораздо более редко встречающаяся причина отказа. Иногда банк по каким-либо причинам решает приостановить или сильно ограничить работу в каком-нибудь направлении, в том же автокредитовании, чтобы направить финансы в другую сферу деятельности, например. Но официально не объявляет об этом.

    Получается, что формально предложение есть, но любого клиента, даже идеального, будет ждать отрицательный ответ по одобрению займа. Тут уже от заёмщика ничего не зависит, просто придётся обратиться в другую кредитную организацию.

    А также кредитная организация может отказать и просто потому что посчитает, что выгода от вашей сделки будет недостаточной. Например, был случай, когда клиенту отказали, так как он предполагал первым взносом оплатить 90% от суммы кредита. Банк решил, что проценты с оставшейся доли долга слишком малы, чтобы ради них оказывать услугу по кредитованию.

    Хитрость автосалона

    Многие салоны по продаже авто, не говоря об официальных дилерах, предлагают оформить кредит в банках-партнёрах при их посредстве. Вроде бы всё хорошо, вам не нужно бегать по банкам, достаточно отдать пакет документов фирме-продавцу автомобиля и ожидать решения банков. Но на деле не всё так просто.

    Во-первых, дилер может иметь негласное сотрудничество с одним из банков. То есть ваши документы он направляет только в один банк из числа своих партнёров, а вам сообщает, что только этот кредитор и согласился выдать вам кредит на авто.

    Во-вторых, не исключена невнимательность со стороны сотрудников автосалона, направляющих запрос в банки. Например, по условиям кредитования необходимо предоставить дополнительный документ. Но дилер направляет стандартный пакет бумаг, он не будет выяснять эти «мелочи», естественно, заявку банк даже не будет рассматривать.

    Поэтому или самостоятельно обращайтесь в банк за автокредитом, или отслеживайте процесс передачи документов в банк и получения ответов из него.

    По какой причине банк может отказать в автокредите?

    Чтобы разрешить ситуацию для начала необходимо выяснить, почему банки отказывают в кредите, и тогда станет ясно, что делать, чтобы заём всё-таки получить. Но в абсолютном большинстве случаев, причина отказа не объясняется. Поэтому необходимо знать причины отказа, чтобы методом исключения выяснить, что же именно не нравится в вас кредитной организации.

    О наиболее частых причинах отказа кратко можно узнать из этого видео: Почему отказывают в кредите?

    Предупреждение. Видео опубликовано в январе 2015 года. Возможно, часть информации устарела.

    Плохая кредитная история

    Наиболее распространённая причина отказов в выдаче займа – это плохая кредитная история или её отсутствие. Дело в том, что человек, приходя в банк, приблизительно знает свои возможности по доходу и условия выдачи ссуды, поэтом здравомыслящий человек не будет обращаться в банк, когда сам понимает, что не потянет тот или иной кредит.

    А вот история кредитования для многих – это белое пятно, и отказ из-за нехорошего кредитного прошлого зачастую вызывает удивление.

    Кредитная история – это досье на каждого заёмщика, содержащее информацию обо всех займах лица. В ней фиксируются до мелочей все подробности кредитной деятельности субъекта: полная информация по каждому займу, точность погашения долга (вплоть до просрочки на 1 день).

    Анализируя, какие кредиты и когда вы брали, насколько пунктуально выплачивали их, кредитная организация по своим критериям решает, достаточно ли вы надёжный заёмщик, можно ли вам одолжить определённую сумму. Если же истории кредитов нет, также возможен отказ, так как банку придётся на своей шкуре проверить, честный вы плательщик или нет, а делать это многим не хочется.

    Но тем не менее, неодобрение выдачи займа по причине испорченной кредитной истории относительно просто преодолеть. Что для этого нужно сделать, я расскажу чуть позже.

    Наличие непогашенной задолженности

    По своей сути это частный вид плохой кредитной истории, но так как это наиболее сложный случай, я рассмотрю его отдельно. При наличии текущих просрочек по выплате получить кредит практически невозможно.

    Низкая платёжеспособность

    Для получения многих автокредитов требуются документы, подтверждающие доходы. Обычно ими становятся справки по форме 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, или по собственной форме банка. Для положительного ответа, как правило, требуется, чтобы ежемесячные выплаты не превышали 50% от заработка, в идеале – составляли 25-30%. Поэтому если каждый месяц придётся платить около половины подтверждённых доходов, вполне велика вероятность отказа в предоставлении займа.

    Но даже при хорошей зарплате, банк может отказать, если посчитает, что ваша должность не востребована в современных условиях. Учитывается также опыт работы и уровень образования.

    Требования банков относятся и к занимаемой должности, стажу, сроку работу у одного работодателя, его надёжности. Если вы поменяли работу меньше чем 3 месяца назад, получить кредит практически нереально, да даже полгода для многих автокредитов – несерьёзный срок.

    Обеспечение обязательств

    Во многих случаях, для получений выгодных условий автокредита необходимо гарантировать банку вашу благонадёжность залогом. Как правило, под залог отдают приобретаемое авто. Именно поэтому к покупке могут применяться особые требования.

    Как правило, это ограничения по возрасту автомашины (обычно 5-7 лет), иногда добавляются рамки по пробегу, месту производства, производителю. Так что с автокредитом на сильно подержанное авто могут возникнуть серьёзные проблемы.

    Подозрение на сокрытие информации

    Банки очень строго и формально относятся к заёмщикам. Одна неверная цифра, нечётко прописанная буква в анкете и других бумагах, становится причиной отказа. Потому что считается, что раз информация недостоверная, то клиент намеренно скрывает её.

    Проблема в такой ситуации состоит ещё в том, что так как причина отказа не сообщается, вы, возможно, будете долго гадать, в чём дело, и пытаться решить несуществующие проблемы.

    Не надо забывать и про щепетильное отношение банков к списку документов и их оформлению, требования по которым различаются в разных компаниях.

    Другие причины для недоверия

    Возраст – если вам меньше 28 или больше 60 лет, шансы получить ссуду снижаются. Некоторые банки могут показывать особую разборчивость в клиентах, зачастую не обоснованную объективными фактами. Например, могут отказывать многодетным родителям или беременным женщинам, молодым людям призывного возраста, представителям отдельных национальностей или определённых профессий. Отрицательную роль может также сыграть плохая кредитная история у близких родственников.

    Ещё одна причина – слишком большое количество попыток взять кредит за короткий срок. Ведь отказ в выдаче кредита также фиксируется в кредитной истории и является минусом для клиента как заёмщика.

    На решение банка имеет влияние регион и даже место прописки. А также адрес регистрации работодателя. Наличие судимости, тем более связанной с финансами также будет серьёзным поводом не одобрить выдачу ссуды.

    Что делать, если банк отказал в выплате

    Большинство требований к должнику подробно расписываются в условиях кредита каждым банком. Поэтому чтобы не тратить зазря время и нервы, а также чтобы не портить свою кредитную историю безуспешными попытками взять заём, следует внимательно изучить предъявляемые к клиенту требования и условия, на которые можно рассчитывать. И после этого подавать заявку о кредите только в тот банк, условия кредитования которого совпадают с вашими возможностями.

    Статья в тему: Выберите подходящий автокредит быстро! Условия получения займов и требования к заёмщикам в 10 крупнейших банках на одной странице!

    Последующие подзаголовки рассказывают в первую очередь о том, что надо делать, чтобы получить кредит, следовательно, их желательно изучить до первого обращения за ссудой.

    Доказываем, что сможем всё выплатить

    Когда кредитная организация считает, что ваших доходов недостаточно, есть три основных способа убедить кредитную организацию, что она не понесёт убытков, выдав вам долг:

    • подтверждение высокого реального уровня доходов;
    • залог;
    • поручительство.
    Полная информация о фактических доходах

    Нередко белая зарплата, не удовлетворяющая своим размером кредитную организацию – не единственный источник дохода. Поэтому если вы сможете предоставить подтверждение этих дополнительных доходов, банк может изменить своё мнение по вашему займу. Это может быть выписка поступлений на вашу дебетовую карту, документы о сдачи недвижимого имущества в аренду и так далее.

    Кстати банки проявляют повышенную лояльность к заёмщикам, уже являющимся их клиентами. Если у вас есть уже есть зарплатная, дебетовая или кредитная карта какого-либо банка, рассматривать варианты по кредиту стоит начать с него. Возможно, он предложит лучшие условия и будет менее требователен.

    Но сейчас существуют кредитные программы, которые позволяют оформить автокредит без подтверждения дохода. Они позволяют приобрести кредит авто даже официально безработным. Условия, конечно, таких кредитов не такие выгодные, как при займах со справками о доходах.

    Залог и поручительство

    Залог воспринимается банком как надёжная гарантия возврата средств. Причём закладывать по договорённости с кредитором можно не только покупаемое авто, но и любое другое имущество.

    Другим хорошим способом повысить доверие к вам как к должнику – найти поручителя, то есть лицо, которое, если берущий кредит не сможет погашать долги в срок, будет обязано выплачивать за него. Естественно, относительно поручителя у банка не должно быть никаких сомнений в платёжеспособности.

    При наличии залога или поручительства банк может закрыть глаза на некоторые отрицательные факторы, например, испорченную историю кредитов, и почти всегда готов предложить наиболее выгодные условия.

    Боремся с плохой кредитной историей

    Так как каждая кредитная организация устанавливает свои критерии, по которым бракует кредитное прошлое клиентов, то для получения займа, когда ранее было не всё хорошо с кредитами, есть три варианта:

    • взять ссуду там, где кредитора удовлетворит (или не будет интересовать) состояние вашей истории кредитов;
    • убедить банк, что, несмотря на прошлое, ему-то вы точно выплатите всё и в срок;
    • исправить кредитную историю.

    Какой из вариантов выбрать надо смотреть по ситуации, самый лучший из них – последний, причём при запущенных случаях он будет единственно правильным. При просроченных платежах, единственный вариант преодолеть это препятствие на пути к получению займа – погасить задолженность. Каким образом – решайте сами.

    Как действовать?

    Чтобы определить порядок действий, для начала необходимо узнать историю своих кредитов так, какой её видят кредитные организации.

    Дело ещё в том, что даже у самого добропорядочного плательщика в историю кредитовании могут быть занесены не соответствующие действительности провинности. Чаще всего это происходит из-за ошибок организаций, формирующих её. Исправить их в большинстве случаев не составит труда.

    Полную информацию о своих прошлых и текущих кредитах можно получить в бюро кредитных историй. Как это сделать, а также как исправить своё кредитное досье и о других способах победить отрицательную кредитную историю, читайте в статье: Плохая кредитная история? Кредит можно получить! + как исправить историю займов, если допущены ошибки

    А также посмотрите видео, в котором даёт совет руководитель ассоциации по защите прав заёмщиков в Алтайском крае: Что делать, если банки отказывают в кредите, ссылаясь на плохую кредитную историю?

    Правильно оформляем документы

    Предотвратить и решить проблему с отказом по причине неполной (недостоверной) информации в бумагах решить проще всего. Ведь такая ситуация возникает просто из-за неосведомлённости и невнимательности.

    Аккуратно и внимательно заполняйте все бумаги, а также не забывайте тщательно проверить написанное сотрудниками банка – к сожалению, они также иногда допускают ошибки. Чтобы не возникало проблем с неполным списком бумаг или их неправильным оформлением, внимательно изучайте условия кредитования, при необходимости консультируйтесь с банковскими сотрудниками.

    Разумно подходим к попыткам взять кредит

    Памятуя о том, что отказ в выдаче ссуды отрицательно влияет на кредитную историю, перед обращением в банк необходимо понять, сможете ли вы соответствовать афишируемым условиям предоставления займа, и в случае необходимости предпринять зависящие от вас действия, сведущие к минимуму вероятность отказа.

    Если вы уже безрезультатно пытаетесь взят автокредит не в первом десятке банков, скорее всего, следующие попытки только усугубят ситуацию. Поэтому в этом случае потребуется подождать хотя бы 3-4 месяца. А за это время пока можно улучшить кредитную историю мелкими займами.

    Решаем остальные проблемы

    Если на отрицательную кредитную история, недостаточный уровень дохода и ошибки в документах желающий взять кредит может самостоятельно повлиять, то возраст, семейное положение, профессию, работодателя поменять если и возможно, то точно не ради возможности взять конкретный автокредит.

    Но нужно помнить, что в разных банках, и даже по разным кредитным программам одного и того же банка, требования к заёмщику могут быть очень разнообразными.  Да, за некоторые снижение придирчивости со стороны кредитной организации придётся расплатиться выгодными условиями кредита. Чем меньше требований к заёмщику, тем выше первый взнос, больше годовой процент, меньше сумма кредита и срок. И наоборот.

    Так что в такой ситуации из двух зол придётся выбирать меньшее. Благо, благодаря наличию на рынке огромного количества совершенно различных кредитных продуктов для каждой ситуации можно найти оптимальное решение.

    Полезные советы

    • внимательно читайте условия кредитования – практически все требования банка к клиенту там указываются;
    • попытайтесь понять, что именно не понравилось банку в случае отказа. И постарайтесь исправить свои минусы как заёмщика перед следующей заявкой на кредит;
    • не пытайтесь получить кредит методом тыка – обращением в максимальное количество первых попавшихся организаций. Каждый отказ в займе – это минус в кредитной истории;
    • зарабатывайте доверие к себе в мелочах – уделите внимание внешнему виду при визите в банк, ведите себя уверенно;
    • не зацикливайтесь на одном варианте. Не дают автокредит – берите потребительский. Условия будут не такими выгодными, зато новая машина будет вашей.

    Заключение

    Практически в любой ситуации можно получить кредит на покупку автомашины, правда, не всегда на тех условиях, как хотелось бы. Главное – понять, чем именно вызван отказ банка. Но лучше всего сразу действовать так, чтобы удовлетворить всем требованиям банка к заёмщику, и тогда у вас не возникнет трудностей с получением автокредита.

    А вам приходилось столкнуться с отказом в выдаче автокредита? Известно ли вам по какой причине? И смогли вы всё-таки получить желаемое? Расскажите в комментариях, мне интересен реальный жизненный опыт. Да и другим будет полезно узнать его.

    На этом статья завершена. Думаю, прочитанным стоит поделиться с друзьями. Поэтому смело жмите на кнопки социальных сетей ниже. А также не забывайте про возможность оформления подписки на блог. Всем пока, и удачи в получении автокредитов!

    П.С.: На фото в статье – Chevrolet Captiva. Взял тут: drive2.ru/r/chevrolet/1351358.

    kulikavto.ru

    Почему отказывают в получении кредита

     

    Банки во всех отношениях очень противоречивые структуры. С одной стороны им выгодно прокредитовать как можно больше людей, а следовательно заработать как можно больше денег. С другой стороны - выдавать эти самые кредиты всем подряд нельзя, сначала нужно убедиться в способности заемщика платить по кредиту. Вот и получается, что соотношение одобрений и отказов по кредитам примерно 50/50.

     

    Выясняем прчиину

     

    Шаг первый: прекращаем "хождение по мукам". Не стоит надеяться, что после того как вам отказали в 10 банках в 11-ом вам все-таки выдадут долгожданный кредит. Скорее будет наоборот. Запомните: Бюро кредитных историй ведет статистку обращений за каждым досье (кредитной историей или КИ). При чем статистика эта - общедоступна.

     

    Следовательно каждый следующий банк, запрашивая вашу КИ, будет видеть сколько раз вам уже отказывали. И теперь решение о выдаче кредита будет приниматься не по объективным критериям, а чисто психологически: "Если отказали все остальные, значит с заемщиком что-то не так, следовательно и нам лучше кредит ему не выдавать".

    Шаг второй: внимательно изучаем условия получения кредита на сайте банка или в его рекламных проспектах. Каждый банк выдвигает свои требования, которые могут довольно сильно различаться как по пакету документов, так и по размеру необходимого обеспечения. Ваша задача - максимально непредвзято оценить свою кандидатуру, исходя из того, что требует банк.

     

    Стандартные условия потребительского кредитования

     

    1.    Ограничения по возрасту. Для банка вам мало быть совершеннолетним, вы должны быть еще и достаточно зрелым, чтобы осознавать уровень полученной ответственности и исправно платить по счетам. Кроме того, 18-летние граждане редко являются по-настоящему финансово независимыми, а их доход может быть довольно нестабильным. Банки охотно выдают ссуды молодым людям от 18 лет только под залог ликвидного имущества или под большой процент.

     

     

    Однако если вам мягко говоря, давно не восемнадцать, слишком обольщаться тоже не стоит. У возрастных ограничений есть и верхний предел. Так кредитные организации стараются не выдавать ссуды лицам старше 65 лет. Делается это из тех соображений, что у пожилых людей весьма высока вероятность потери трудоспособности, здоровья, а следовательно и возможности выплачивать кредит.

    2.    Наличие постоянной или временной регистрации по месту нахождения банка. Помимо того, что вы должны иметь Гражданство России, вам еще необходимо предоставить в банк сведения о месте своего жительства. Требование, конечно, абсолютно логичное. Если вдруг вы кредит не вернете, банк будет точно знать, где вас искать.

    3.    Трудовой стаж (общий и на текущем месте работы). Само собой, работа у вас должна быть, иначе о кредите можно даже не заговаривать. Однако помимо наличия официального трудоустройства, банки хотят иметь подтверждение, что вы с этой работы не уйдете сразу, как только получите кредит, или что вас, по крайней мере, не уволят по окончании испытательного срока.

     

    Для этого они накладывают ограничения на то, сколько вы должны проработать на одном месте, чтобы ваш доход считался стабильным. Обычно этот срок составляет 3-6 месяцев. Для некоторых кредитных организаций также важно, чтобы общий трудовой стаж у вас был не менее года. Здесь проводится примерно такая параллель: человек с большим стажем, даже в случае потери работы, будет востребован на рынке труда и сможет в короткий срок поправить свое положение.

    4.    Документально подтвержденный доход. Обычно необходимая сумма дохода не прописывается  в условиях кредитования, но подразумевается, что ежемесячный платеж по кредиту не должен составлять 20% - 30% от валового дохода семьи. Если же ваша белая зарплата, ниже официального прожиточного минимума, будьте готовы или нести ответ перед банком, или сразу отказаться от кредита.

     

    5.    Наличие необходимого обеспечения по кредиту. Банки с большей охотой дают суды под залог ценного имущества или имущественных прав, так как это фактически является гарантией возврата долга. В свою очередь, к поручителям банки относятся довольно скептически и обычно предпочитают использовать их в качестве дополнения к залогу, а не как самостоятельный вид обеспечения.

    6.    Страхование жизни, здоровья, имущества и т.п. Страхование - тоже своеобразная форма обеспечения. Она гарантирует банку, что в случае, если с вами, поручителями или имуществом что-то случится, страховая фирма хотя бы частично покроет издержки банка по обслуживанию ссуды. И хотя формально вы можете отказаться от страховки, по факту такой отказ будет считаться "добровольным" отказом от кредита.

    7.    Положительная кредитная история. Последний, но пожалуй самый важный пункт - это наличие хорошего кредитного досье в БКИ. ЕСли за вами числится пять непогашенных кредитов, к чему удивляться, что шестой вам уже не дают???

     

    Исправляем ситуацию

     

     

    Так банк может отказать в получении ссуды только потому, что у вас дома нет стационарного телефона, вы работаете на должности, потенциально опасной для жизни (пожарный, спасатель, подводник, пограничник), у вас слишком много детей, родители-иждивенцы и т.п. Универсальное правило для обхода скрытых условий получения кредита в банке - прозрачность ваших действий и намерений. Ложь для банков как красная тряпка для быка: если выявится, кредита вам не видать как собственных ушей.

     

    Шаг третий: исправляем ситуацию. Предположим у вас все хорошо, но не хватает трудового стажа или дохода. Попробуйте поискать программы кредитования в других банках, где требования по этим показателям не такие жесткие. Если у вас нет кредитной истории - начните с малого.

     

    Получите небольшой кредит на малый срок и погасите его вовремя. Это станет залогом будущего более успешного кредитования. Текущие задолженности имеет смысл погасить, некоторые банки даже предлагают специальные программы рефинансирования проблемных кредитов. Я думаю, общий настрой вы уловили. Мало просто выявить причину отказа, над ней еще нужно хорошенько поработать.

    creditnyi.ru


    Смотрите также