Оформить в кредит машину


Как правильно оформить автокредит на машину

Большинство людей не в состоянии приобрести автомобиль за собственные средства, поэтому им приходится брать кредиты в банках. В отличие от обычных потребительских кредитов, автокредит позволяет приобрести авто на выгодных условиях.

Сейчас услуги по выдаче кредитов на автомобили оказывает каждый банк, так как они выгодны не только заемщику, но и кредитной организации. Автокредиты выдаются под залог приобретаемого средства транспорта, поэтому для банки такие займы представляют минимальный риск. Перед тем как приобрести автомобиль в кредит, необходимо отдельное внимание уделить кредитным программам, чтобы остановить свой выбор на самом выгодном предложении.

Способы оформления автокредита

Оформление кредита возможно двумя способами:

  1. В первом случае, клиент самостоятельно выбирает удобный для него банк, получает ответ на заявку, отправляется в автосалон и в установленные банком сроки выбирает новый или поддержанный автомобиль. В качестве преимущества такого способа можно выделить огромное количество кредитных организаций и предложений по приобретению автомобилей. Кроме того, воспользовавшись таким способом, клиент может приобрести любой автомобиль, который банковская организация признает ликвидным.
  2. Второй способ – получение кредита на автомобиль через автосалон. Так как большинство салонов, занимающихся продажей автомобилей, имеют партнерские отношения с кредитными организациями, они предоставляют клиентам скидки при покупке автомобилей в кредит. К примеру, некоторые дилеры предлагают своим клиентам приобрести машину в беспроцентный кредит. Такая сделка выгодна для всех участников, поэтому пользуется большой популярностью.

Виды автокредитов

Стандартный кредит

Получение автокредита – достаточно простая процедура, при которой от клиента требуется только правильно собрать весь необходимый для этого пакет документов. Но прежде чем обратиться в банк за деньгами, необходимо внимательно изучить виды кредитов и предлагаемые кредитные предложения.

Практически каждая кредитная организация может предложить своим клиентам несколько вариантов автокредитов. Самые низкие проценты установлены для стандартных кредитных предложений, где заемщику придется подтверждать свою платежеспособность и представлять в банк большой пакет документов. Все остальные специальные предложения на покупку авто не дают банку возможности проверить своего клиента должным образом, поэтому процентная ставка по таким кредитам выше на 2-4 процента.

Экспресс-кредит

Второй вариант автокредита – экспресс-кредит. По такому кредиту банк дает ответ в течение часа. Так как у банка нет возможности провести проверку клиента, все риски включены в высокие процентные ставки. Экспресс-кредит выгоден клиенту, так как он позволяет получить деньги сразу же, не ожидая нескольких дней, пока банк примет решение.

Кредит без первоначального взноса

Третий вариант кредита – кредит без первоначального взноса. Такой вариант кредитования позволяет клиенту в этот же день уехать из автосалона на новом автомобиле, без всяких единовременных трат. Однако при таком варианте кредитования сумма последующей переплаты может быть увеличена, так как выплата будет осуществляться по полной сумме займа.

Займ по двум документам

Самый популярный вариант кредитования – займ по двум документам. Заявку на получение такого варианта кредита можно подать даже через интернет, предоставив в банк только скан паспорта и любого документа, который подтверждает личность клиента (к примеру, водительское удостоверение). Так как такой вариант займа рискован для банка, процентная ставка по кредиту начинается с 15 процентов.

Какие нужны документы на автокредит

Чтобы получить автокредит, клиент должен предоставить:

  1. Паспорт, в котором должна быть прописка в населенном пункте, где располагается банковское отделение.
  2. Справку, полученную по месту работы. В справке обязательно должен быть указан стаж.
  3. Справку, в которой указаны все доходы клиента.

В отдельных случаях клиенту может потребоваться дополнительный пакет документов, куда входят:

  1. Копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
  2. Водительские права.
  3. Военный билет.
  4. Удостоверение о постоянном пенсионном страховании.

Как оформить автокредит в салоне

Оформление автокредита в салоне, продающем автомобиле, доступно у каждого дилера. Заплатив первоначальный взнос, клиент за несколько часов может стать владельцем нового автомобиля.

Чтобы оформить кредит на новую машину, необходимо придерживаться определенных правил:

  1. Выбору автомобиля необходимо уделить особое внимание. Не стоит приобретать очень дорогое авто, так как выплаты по такой машине будут очень чувствительны для бюджета клиента. Лучше примерно рассчитать процентную ставку и срок кредитования, чтобы определиться с суммой кредита. Выбор автомобиля необходимо осуществлять исходя из этой суммы.
  2. Перед выбором кредитной программы необходимо внимательно ознакомиться со всеми ее ключевыми моментами. Не стоит торопиться с принятием решения.
  3. Перед покупкой авто необходимо внимательно ознакомиться со всеми условиями, ведь автомобиль сам по себе имеет высокую стоимость, а к ней прибавятся еще и проценты по кредиту.
  4. Не стоит сразу же соглашаться на выгодные, на первый взгляд предложения консультанта. Стоит внимательно ознакомиться со всеми условиями. Зачастую такие выгодные предложения в будущем оборачиваются еще большими затратами, чем обычный автокредит.
  5. Стоит обращать внимание на крупных производителей автотранспорта, так как они предлагают длительные рассрочки на свою продукцию.

На что обратить внимание при заключении кредитного договора?

  1. При покупке автомобиля через диллера, лучше всего обращаться в салоны, где присутствуют несколько представителей от разных банковских организаций. Тогда у клиента появится возможность подробнее узнать о различных кредитных продуктах и сравнить предложения. В отдельных случаях предложения от автосалона гораздо выгоднее, чем предложения кредитных организаций.
  2. При оформлении кредита необходимо ознакомиться с тем, кто именно будет выступать кредиторам. Банкам потребуются сведения из кредитной истории клиента, которые он сможет самостоятельно запросить у бюро.
  3. Если кредит выдается от автосалона или компании-представителя, они вряд ли будут запрашивать информацию о кредитной истории клиента.
  4. Клиенту необходимо внимательно читать все документы перед подписанием. Не стоит подписывать документ, не уточнив непонятные для себя моменты. Все вопросы по непонятным формулировкам необходимо уточнять в автосалоне или у представителя банковской организации.
  5. При подписании договора необходимо отдельное внимание уделить пункту о переходе права собственности. Лучше всего, если авто станет собственностью клиента сразу же и будут числиться в залоге у банка.

В автосалонах может быть предложен и второй вариант – автомобиль остается в собственности салона до окончания срока выплаты кредита. В таком случае все права на пользование автомобиля будут ограничены доверенностью.

Это не очень хороший вариант для клиента, так как он будет полностью зависеть от честности автосалона.

Facebook

Twitter

Вконтакте

Google+

autolegal.ru

Как оформить автокредит на машину с рук

Содержание:
  1. Варианты оформления кредита на подержанный автомобиль
  2. Как правильно выбрать автомобиль
  3. Порядок покупки автомобиля с рук
  4. Где лучше получить кредит
  5. Видео об упрощении оформления автомобилей

Можно ли оформить автокредит на машину с рук? Да, такая возможность существует, и сейчас всё больше банков расширяют спектр услуг, предлагая кредиты на покупку автомобиля у частных продавцов. Конечно, такая машина обойдётся покупателю намного дешевле, но сделка таит в себе большой риск и для заёмщика, и для банка. Продавец-частник не несёт практически никакой ответственности за товар, поэтому банк рискует получить в залог неликвидный автомобиль, который не удастся продать. Покупатель рискует купить битую или угнанную машину, что потом может обернуться большими проблемами. Каковы основные правила покупки автомобиля с рук?

Варианты оформления кредита на подержанный автомобиль

Многие банки вообще отказываются работать с частными продавцами, поэтому первый вариант – использовать автосалон в качестве комиссионного магазина. Владелец машины оформляет продажу в салон, машина проходит полную проверку, после чего покупатель может приобрести её с помощью банковского кредита. Плюс – сделка окажется чистой, так как салон может провести и криминалистическую экспертизу, и проверить, не находится ли автомобиль уже в залоге у банка. Минус – за услуги салона придётся заплатить достаточно большую сумму. Такое решение выгодно тем, что позволяет воспользоваться кредитом в большинстве банков.

Существует ещё два способа, которыми можно выполнить оформление покупки автомобиля с рук. Какой из них окажется наиболее выгодным – решать покупателю.

  • Можно воспользоваться специальными банковскими программами, допускающими приобретение машины у частного лица. Такая покупка обязательно требует проведения оценки в аккредитованной компании, эту операцию оплачивает заёмщик. Оценка определит точную стоимость автомобиля, от которой и будет зависеть сумма выданного кредита. Банки выдвигают ограничения к возрасту автомобиля: к примеру, на отечественные и китайские машины старше 5 лет кредиты выдаются крайне редко, и это можно легко объяснить.
Автомобиль находится в залоге и подлежит перепродаже в случае невыплат. Подержанную российскую машину очень сложно продать по выгодной стоимости, и в итоге банк может остаться в убытке. Кроме того, кредитная организация обязательно проверит историю машины: невозможно получить займ на приобретение транспортного средства, побывавшего в ДТП.
  • Если, к примеру, начинающий водитель хочет приобрести недорогую подержанную машину по низкой цене у своего знакомого, можно получить потребительский кредит. Он не является целевым, поэтому машина не будет числиться в залоге, а займ можно получить без указания причин. Средства потребительского кредита можно использовать на любую покупку, не требуется оплачивать услуги оценщика и автосалона.

Недостаток этого способа – высокая процентная ставка, так как такой тип кредитования является для банка самым рискованным. Заёмщик должен будет подтвердить свою платёжеспособность, собрав большое количество документов, кроме того, проверяется кредитная история.

Как правильно выбрать автомобиль

Покупка с рук автомобиля в кредит всегда таит большой риск, поэтому самый надёжный вариант – выбор автомобиля у хороших знакомых. В этом случае вы будете знать всю историю машины, что позволит определить её точную цену. Прежний владелец может рассказать всё о выполненном техобслуживании, перекраске, возможных авариях и т. д. Всё равно нужно внимательно ознакомиться с ПТС и сервисной книжкой, в которых должны быть зафиксированы сведения обо всех предыдущих владельцах и проведённом в разных городах ремонте.

Процедура покупки автомобиля с рук по частным объявлениям начинается с тщательного осмотра и проведения криминалистической экспертизы. Она позволит выявить все «тёмные пятна» в истории автомобиля. Машина может оказаться угнанной или разыскиваемой из-за участия в ДТП, и такая покупка грозит новому владельцу серьёзными неприятностями. Кроме того, нужно проверить, не является ли автомобиль кредитным. Предмет залога в случае невыплаты переходит в собственность банка, а новый владелец останется и без денег, и без транспорта.

Процесс покупки автомобиля с рук лучше начинать после профессиональной экспертизы в любом автосервисе. Если продавец от неё отказывается, лучше искать другой вариант.

Порядок покупки автомобиля с рук:
  • Покупатель подаёт заявку в банк, занимающийся кредитованием подержанных автомобилей, приобретённых у частных лиц. Она будет рассмотрена в установленный срок, и после одобрения нужно будет за указанное время найти подходящую машину.
  • Покупатель выбирает автомобиль с помощью объявлений в СМИ, на авторынке или у своих знакомых. Участники сделки составляют договор купли-продажи, его лучше заверить у нотариуса.
  • Покупатель выплачивает продавцу первоначальный взнос, о чём обязательно выдаётся расписка.
  • Участники сделки обращаются в банк, и после оценки автомобиля и проверки документов на счёт продавца перечисляется нужная сумма. Машина переходит в собственность нового владельца, который обязан поставить её на учёт и передать ПТС на хранение в банк.

Оформление покупки автомобиля с рук в кредит обычно занимает достаточно много времени и требует дополнительных расходов на экспертизы и оценку. К тому же, банки обычно требуют сразу заключить договоры ОСАГО и КАСКО, так как машина является залоговым имуществом. В этом плюс потребительского кредита, который позволяет обойтись минимумом формальностей.

Где лучше получить кредит

Если планируется покупка с рук автомобиля, документы в кредит лучше подавать в организации, уже давно занимающиеся подобными сделками. «Русфинанс банк» позволяет приобрести подержанный отечественный автомобиль по ставке от 19 до 26% годовых, размер ставки будет зависеть от первоначального взноса, покупать машину можно у любого продавца. Минимальная сумма здесь составляет 50 000, максимальная – 250 000.

В банке «Советский» действует программа «Из рук в руки», по которой можно получить займ на покупку подержанной машины не старше 7 лет. Ставка равна 18%, она начисляется на остаток задолженности.

Таким образом, приобретение машины с рук в кредит вполне возможно, и оно может стать достаточно выгодным решением. Однако заёмщик должен быть очень осторожным при выборе автомобиля.

Требуется включить JavaScript или обновить плеер!

Просмотров: 4862

eavtokredit.ru

Автокредит в рассрочку — как выгоднее купить машину

На сегодняшний день автосалоны предлагают различные условия для покупки автомобиля. Совместно с банками разрабатываются системы автокредитования, способные стать привлекательными для клиентов. Одним из таких предложений становится автокредит в рассрочку. Он имеет свои преимущества, и многие соискатели предпочитает его простому автокредиту.

Машину в кредит или автокредит выгодно взять?

При покупке автомобиля в кредит важным моментом становится поиск банка и подходящей программы. Выгодное во всех отношениях предложение найти не сложно. Нередко возникают ситуации, когда вместо целевого автокредита выгоднее взять потребительский кредит и потратить его на покупку машины.

Какой вариант окажется лучше — зависит от соискателя. Вот несколько моментом, которые могут влиять на сравнительную выгоду целевого или потребительского займа:

  • разница в максимальном размере кредитования — чаще всего целевой автокредит предлагает большую сумму, однако и требует больше;
  • наличие справок о доходах — подтверждение платежеспособности чаще всего требуется в обоих случаях, однако для получения большего размера ссуды, в автокредитовании оно становится более актуальным;
  • процентная ставка в потребительском кредите обычно выше, однако в случае несоблюдения ряда условий в автокредитовании, процент на автокредит может быть повышен настолько, что выгоднее становится нецелевой кредит;
  • наличие первоначального взноса — размер первичного платежа становится важной составляющей в заявке на автокредит;
  • возможность участия в государственной программе субсидирования — такой шаг значительно снижает процентную ставку по автокредиту.

Есть и другие моменты, на которые необходимо остановить свое внимание. Главное, что нужно понимать — если нельзя подать заявку на минимальный процент в автокредитовании, то стоит одновременно расматривать любые варианты получения займа.

Условия получения рассрочки на автокредит

Еще одним вариантом для рассмотрения автокредита становится возможность оформить его в рассрочку. Такой прием чаще всего практикуют автосалоны, фактически предлагая беспроцентную оплату стоимости машины в несколько этапов. Условия оформления рассрочки не сильно отличаются от требований к заявке на автокредит:

  • возраст от 18 до 65 на момент полной выплаты;
  • гражданство РФ, дополнительный документ, который подтвердит личные данные;
  • справка о доходах, копия трудовой книжки, стаж на последнем месте работы — от трех до двенадцати месяцев в зависимости от банка.

Рассрочка обычно предоставляется на новые автомобили, однако некоторые автосалоны готовы предоставить ее на автомобили с пробегом до семи лет. В расчет идут авто и отечественного, и зарубежного производства.

Автокредит в рассрочку без первоначального взноса

Оформить автокредит в рассрочку можно без первоначального взноса на новые машины. Однако в этом случае на минимальную процентную ставку рассчитывать не стоит.

Автосалоны и банки при оформлении рассрочки требуют размер первоначального взноса от 50%. В случае отсутствия такового придется подтвердить не просто свою платежеспособность, но и высокий уровень дохода. Страхование КАСКО также потребуют в обязательном порядке, нередко возникает необходимость в предоставлении дополнительного залога и поручителей.

Как выгоднее купить машину — потребительский кредит или автокредит

Покупка автомобиля в рассрочку имеет свои преимущества и недостатки. Главным плюсом подобной программы становится приобретение автомобиля по исходной цене, без переплаты по процентам. Однако на практике приходится переплачивать по страховке, комиссии за оформление документации, различного рода платежи, не указанные в договоре, но необходимые.

Поэтому несмотря на кажущуюся выгоду, наряду с рассрочкой, стоит рассматривать как автокредит на стандартных условиях, так и потребительский кредит.

Выгоды последних двух вариантов кредитования обычно лежат на поверхности, как и их недостатки. В случае наличия полного набора документов, а также возможности участия в госпрограмме по автокредиту стоит подавать заявку именно на него. Такой вариант предоставит минимально-возможную процентную ставку. Потребительский займ выгоден в тех случаях, когда нет возможности оформить полноценный автокредит.

Преимущества и недостатки потребительского кредита для покупки машины

Основным преимуществом потребительского кредита в покупке машины становится отсутствие обязательной страховки КАСКО. Еще один плюс — его можно оформить наличными, что станет значительным преимуществом в автосалоне.

Дело в том, что по факторинговой схеме автосалоны обычно передают кредитные обязательства клиентов банкам. Чтобы последние могли получить прибыль — дилеру приходится идти на уступки. А чтобы не потерять самому, все уступки компенсируются более высокой стоимостью автомобиля. Поэтому когда клиент берет автомобиль за наличные — дилер может предложить существенную скидку.

Недостатком потребительского займа является высокий по сравнению с автокредитованием процент. В этом вопросе как авктокредит, так и покупка автомобиля в рассрочку обычно являются более выгодными.

Сравнение с автокредитом

Автокредит в рассрочку выгоден в тех случаях, когда оформить покупку машины нужно в короткий срок и на руках имеется больше половины его стоимости. Для того, чтобы беспроцентный займ не стал более растратным, стоит внимательно ознакомиться с условиями заключаемого договора и все неясные моменты прояснять сразу.

Потребительский кредит в этом отношении более прозрачен. Его можно оформить на более длительный срок, нежели автокредит. Относительно небольшой максимальный размер ссуды компенсируется более гибкими условиями кредитования.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):
  • +7 (499) 404-01-39 — Москва и обл.;
  • +7 (812) 494-88-69 — Санкт-Петербург и обл.;
  • +7 (499) 404-01-39 — все регионы РФ.

feib.ru

на что нужно обратить внимание

Кредитование населения с каждым годом набирает всё большую популярность. И это не удивительно. Ведь с помощью банковского займа каждый человек получает уникальную возможность приобрести тот товар, который купить за свой собственный счёт на данный момент времени ему не по силам. Особенно это актуально в наше непростое экономическое время, когда доходы большинства трудоспособного населения страны оставляют желать лучшего.

Особым спросом у наших соотечественников пользуются кредиты, связанные с приобретением автомобилей зарубежных производителей. По большому счёту, теперь приобрести машину в кредит сравни покупки дорогого телевизора или стиральной машины. То есть наличие у семьи авто – уже давно не роскошь, как это могло быть лет тридцать назад, а обычное явление, которое вовсе не говорит о высоком статусе человека. И несмотря на то, что у нас практически каждый второй житель страны ездит на личном автомобиле, приобретённом в кредит, до сих пор есть категория граждан, которая мечтает получить автокредит, но не знает с чего начать, и что ожидать от этого процесса.

Особенности автокредита

В общем, прежде чем решиться на покупку транспортного средства в кредит будущему заёмщику необходимо взять на вооружение несколько основных моментов, которые обязательно будут сопряжены с автокредитованием.

  • Итак, решившись приобрести авто в кредит, в первую очередь нужно выбрать надёжный банк с подходящей программой кредитования или сделать проще – напрямую обратиться в автосалон, где запросто можно оформить кредит прямо на месте. Причём оформлять кредит выгодней и быстрей именно в автосалоне, а не напрямую через банк, так как в последнем случае процентные ставки по займу могут оказаться на порядок выше, да и общие требования банков могут не совсем устраивать заёмщика. В любом случае, нужно как следует изучить предлагаемые банками кредитные программы по автокредитованию, а также изучить несколько предложений от автодилеров, предлагающих авто в кредит прямо из салона. Надо сказать, что салоны, которые сотрудничают с конкретными банками по партнёрским программам, очень часто проводят акции и распродажи, в результате чего человек может существенно удешевить себе кредит.
  • Чтобы получить машину в кредит, заёмщику надо учесть тот факт, что займ предоставят лишь в том случае, если клиент предоставит обеспечение в качестве залога. В данном случае, как правило, в роли залога при покупке машины в кредит, независимо от того, берётся ссуда в банке напрямую или оформляется в салоне, выступает приобретаемый автомобиль. То есть, заёмщик получит машину в своё пользование, но полностью распоряжаться (продавать, менять, дарить и т.д.) он ею не сможет до тех пор, пока полностью не погасит кредит с начисленными по нему процентами. Без залога кредит на машину не оформят. Конечно, в качестве залога многие банки принимают не только авто, но и иное ценное имущество, например, недвижимость, находящуюся в собственности заёмщика. Однако подобные нюансы необходимо уточнять сразу же по месту оформления ссуды.
  • Не стоит забывать и о таком моменте как: для того, чтобы получить добро на кредит, клиенту придётся уплатить не менее десяти-пятнадцати процентов первоначального взноса от общей стоимости приобретаемой машины. Это обязательное условие практически во всех банках и автосалонах, которые дают ссуды на транспортные средства. Поэтому перед тем, как пойти оформлять займ на покупку понравившегося авто, заёмщику необходимо будет скопить некоторую сумму денег, которую придётся уплатить в качестве первичного взноса.
  • Не стоит упускать из вида и такой нюанс как страхование авто, которое является залогом по кредиту. Несмотря на то, что официально банки не могут принуждать заёмщиков приобретать страховой полис, без этого условия вряд ли салон или банк захочет оформлять займ. Банки прибегают к такой мере, потому что машина очень ненадёжный объект залога. Ведь она в любой момент может сломаться, ее могут угнать и т.д. Так вот чтобы себя максимально обезопасить от подобных рисков, банки обязуют клиентов оформлять страховку (КАСКО) на авто. За полис придётся платить ежегодно и так до тех пор, пока заёмщик полностью не погасит кредит. Но тут надо понимать, что приобретение полиса выгодно не только самому банку, но и покупателю автомобиля, что фактически защищает обе стороны соглашения от различных страховых случаев. Единственный нюанс, который чаще всего наблюдается при оформлении страховки – банки просто навязывают заёмщикам страховщиков, являющихся их партнёрами. В результате клиент существенно переплачивает за полис, так как тарифы в таких агентствах, как правило, сильно завышены. Поэтому не стоит сразу же соглашаться на предложение банка выбрать его страховщика,- возможно, что в другой организации тарифы окажутся значительно ниже. То есть, покупатель сам должен выбирать страховщика, а не соглашаться безоговорочно на невыгодное предложение банка.
  • И последний момент. Для того чтобы заёмщик не попал в последующем в долговую яму, ему следует очень внимательно изучать договор кредитования перед тем, как оставить на нём свой автограф. Условия, которые скрыты в договоре, могу оказаться не настолько лояльными, как это озвучивается перед подписанием соглашения. Скрытые комиссии, штрафные санкции, дополнительные выплаты и многое другое могут сделать автокредит долгой кабалой для любого автолюбителя.

Если вы попали в сложную спорную ситуацию с автомобилем, приобретенным в кредит, то наш юрист онлайн поможет вам в ней разобраться. Свой вопрос вы можете оставить в форме, которая находится внизу страницы.

law03.ru


Смотрите также