Нужен залог под кредит


Подводные камни кредитов под залог

Практика показывает, что кредит под залог собственности в частной финансовой организации порой является единственным реально доступным вариантом получения крупной ссуды в краткие сроки. В случае с банками, чтобы получить крупную сумму в кредит, придется потратить уйму сил и времени. Нужно будет пройти все этапы, которые включают в себя подачу заявки, сбор обширного пакета документов и ожидание решения ответственного менеджера. Но иногда жизнь готовит такие сюрпризы, которые не дают времени на прохождение всей этой банковской процедуры. В таком случае самым рациональным вариантом является решение получить кредит под залог недвижимого имущества.

Обзор лучших банков, выдающих кредиты под залог квартиры

Список банков, выдающих кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов

Почему это выгодно

Если проанализировать кредитные ставки на такой вид займов, то можно прийти в выводу, что они вполне лояльны. Это не связано с щедростью финансовых учреждений, ведь они всегда ориентируются на возможные риски. В случае, если в качестве залога выступает квартира, то процентная ставка по кредиту будет действительно низкой, так как банк ничем не рискует. Недвижимость относится к дорогому имуществу с высокой ликвидностью, поэтому реализовать ее и вернуть свои деньги будет легко, если получатель ссуды окажется неплатежеспособным.

Одинаковых решений не бывает

Если вы решили взять кредит под залог жилья, то нужно понимать, что одинаковых условий займа не бывает. Окончательная процентная ставка, срок займа и другие условия всегда оговариваются индивидуально, опираясь на субъективные данные. Сотрудники выясняют, почему клиент решил воспользоваться именно этим инструментом. После чего обязательно проводится экспертная оценка имущества.

Недвижимость считается ликвидной, но иногда бывают исключения. Например, не стоит рассчитывать на ссуду, если дом находится в аварийном состоянии или планируется его снос. Также многое зависит от расположения самого объекта. Учитывая эти и некоторые другие факторы, специалисты финансового учреждения рассчитывают максимальную сумму кредитования.

Как мы уже говорили, кредит под залог несет минимум рисков для финансовой компании. Поэтому в большинстве случаев можно ожидать положительного решения, так как банк понимает, что с таким клиентом он точно не получит убытки. Понятно, что каждое банковское учреждение заинтересовано в таких сделках, а значит потенциальный заемщик должен выгодно использовать свое положение на этом конкурентном рынке. Кредиторы легко идут на различные уступки, например, клиент банка может самостоятельно выбрать срок кредитования и некоторые условия его погашения. Если клиент платежеспособен и дисциплинирован, то для него займ под залог будет лучшим способом получить большую сумму под минимальный процент.

Нюансы, которые нужно учитывать

Соглашаясь на подобную сделку, нужно трезво понимать, что на кон вы ставите собственное дорогое имущество. Поэтому нужно внимательно изучить все пункты договора, при возможности, лучше привлечь к этому профессионального юриста. Недобросовестные финансовые организации могут включать в договор различные дополнительные комиссии и платежи, которые мастерски маскируют в документах. Обязательно нужно выяснить все вопросы относительно страховки имущества или здоровья и жизни заемщика. Иногда оплата такой страховки может перекрывать выгоду, которую сулит низкая процентная ставка.

Получая деньги в залог собственности, нужно понимать, что в случае просрочки платежей вас ожидают неминуемые жесткие санкции. Чтобы снизить риски финансовая организация не будет ждать восстановления платежеспособности клиента. Дело в том, что при просрочке насчитывается очень высокая штрафная пеня, увеличивая общую задолженность. Банковское учреждение не заинтересовано дожидаться того момента, когда ваш долг будет больше стоимости залогового имущества. Лучше, если в договоре кредитования будет прописана возможность отсрочки или кредитных каникул, что дает заемщику определенную страховку.

Если же выплатить долг нет возможности, то банк вправе выставить объект недвижимости на торги. Вырученная сумма будет направлена на аннулирования задолженности перед финансовой компанией. Если вырученная сумма окажется выше долга, то остаток вернут клиенту. На практике, остаток несоизмерим с рыночной стоимостью закладываемого имущества.

Вывод

Как видно, деньги под залог недвижимого имущества - это отличный финансовый инструмент для получения кредитных средств под небольшой процент. Такой вид кредитования подразумевает получение большой суммы для серьезных целей. Он идеально подходит для людей, которые решили расширить жилплощадь, покупая большую квартиру под залог маленькой. Эти займы отлично подходят, если нужны средства для развития налаженного бизнеса, ведь полученная прибыль легко покроет процентную ставку. Иногда таким способом получают деньги для срочного дорогостоящего лечения.

Лучший банк для получения кредита под залог квартиры

creditservise.ru

Получение займа под залог недвижимости, особенности и условия

В настоящее время большой популярностью пользуется займ, который берут под залог квартиры. Такую ссуду используют для приобретения дорогостоящей техники, транспорта, улучшения условий проживания. Этот вариант подойдет людям с неофициальным доходом или, если требуется большая сумма, на лечение серьезного заболевания. Банки выдают кредит на таких условиях без проблем, ведь кредиторы получают гарантию возврата средств.

Условия кредитования и плюсы займа под залог

Ссуду берут не только в банке, но и в ломбарде, однако нужно учитывать условия кредитования. В ломбарде выдают кредит на маленький срок, сумма небольшая, а проценты высокие.

Несмотря на различные условия кредитования, есть общее правило – недвижимость должна быть высоколиквидной. Старое жилье, находящееся в аварийных домах, имеющее нерентабельный вид, располагающееся далеко от областного центра, приравнивается к низколиквидному.

Для заключения договора не обязательно быть владельцем недвижимости, можно найти человека, который согласится предоставить свою квартиру для этого. Но не в каждом банке согласятся выдать ссуду на таких основаниях.

Помимо названных требований существуют определенные условия:

  • жилье, под которое берется ссуда, является единственным;
  • в квартире не должно быть неисправных коммуникаций;
  • недвижимость не выставлена в качестве залога перед другими организациями.

Сумма кредита зависит от стоимости жилья. Обычно она равняется 65-80%. Максимальная сумма ссуды различается в каждом банке.

Годовые ставки могут составлять примерно 18%. Если рассматривать ипотечный кредит, то по нему процент ниже. А, если взять беззалоговый, то выше.

Условия предполагают 25 лет максимального срока кредитования. Чаще заемщики оформляют на 10 лет.

Существенными плюсами займа, выдаваемого под залог квартиры, являются:

  • отсутствие требования предоставления справки о доходах;
  • возможность использования ссуды на любые нужды;
  • оформляется быстрее, чем ипотечный кредит;
  • выдача денег, даже при наличии плохой кредитной истории;
  • первоначальный взнос не нужен.

Несмотря на плюсы, существуют минусы, о которых речь пойдет ниже.

Какие документы нужны для получения займа

Чтобы взять займ под залог квартиры, нужно представить:

  • паспорт;
  • свидетельство, подтверждающее владение жильем;
  • выписку из домовой книги;
  • документ о регистрации жилья;
  • ксерокопию лицевого счета из жилищно-эксплуатационного управления.

Если с момента оформления недвижимости прошло больше 5 лет, то в банке потребуют представить кадастровый паспорт.

Владельца жилья, состоящего в браке, могут попросить показать брачное свидетельство и пригласить присутствовать при заключении договора супруга.

Размеры комиссий оговариваются в индивидуальном порядке. Все условия будут прописаны в договоре.

Как проходит процесс оформления

Сначала заемщик заполняет заявление о том, что ему нужен займ, оформленный под залог квартиры.

Составляется договор залога. Оформляется он в трех экземплярах, которые потом отдают в регистрационную палату. Для регистрации договора требуется 5 дней, после чего его забирают и приносят в банк.

В том же количестве экземпляров нужно написать соглашение о займе. Один из документов вместе с копией отдается в регпалату.

Перед тем, как выдать кредит, квартиру должны осмотреть.

Когда все будет оформлено, заемщику выдается нужная сумма и берется с него расписка.

Если требуется взять кредит срочно, то банк берет доверенность на право продажи квартиры, заверенную нотариально, а договор залога приносится позже.

Все возможные минусы займов

При заключении договора нужно внимательно читать все пометки и учитывать риски. Если перестать выплачивать кредит, выселить могут даже при наличии детей. Желательно обратиться к помощи юридического лица, чтобы исключить ошибки при оформлении ссуды.

Взять займ под залог квартиры сможет практически любой человек, но у этого вида кредитования существуют свои минусы.

  • На досрочное погашение в некоторых кредитных организациях накладывается мораторий. Если платеж совершен раньше, процентная ставка вырастает. То же самое касается просрочки платежа. Если клиент не может выплатить задолженность, то квартиру выставляют на торги. Сумма, полученная с них, пойдет на уплату долга. Если остаются деньги, то их отдают заемщику.
  • Перед тем, как выбрать банк, чтобы взять кредит, следует выяснить, с какой страховой компанией он работает. В большинстве случаев банковские работники не объясняют особенности страхования залога, так как для заемщиков они невыгодны. В результате сумма получается высокая.
  • Условия кредитования могут предусматривать дополнительные услуги, к которым относится, например, ведение документации. За них придется платить.
  • Многие оформляют валютный кредит, так как ставки ниже. Только следует учитывать возможность подорожания валюты. Не исключено возникновение затрат во время обналичивания денег и при погашении долга.

Даже плохая кредитная история не будет помехой для выдачи займа под залог недвижимости, но не стоит забывать о подводных камнях. Перед тем, как оформлять кредит, следует взвесить все «за» и «против».

 

pinpay.ru

Кредит под залог недвижимости: что нужно знать

В последнее время создаётся такое впечатление, будто люди просто помешались на кредитах. Куда не посмотри, почти на каждом шагу филиал того или иного банка. Придя в торговый центр, всегда можно на месте оформить покупку в кредит.

Даже услуги стало реально получить в кредит. Однако, несмотря на такое обилие всевозможных предложений от многочисленных финансово – кредитных учреждений, для получения ссуды на солидную сумму от заёмщика потребуется не только желание, но и гарантии возвратности долга банку.

На сегодняшний день все банки весьма охотно кредитуют тех заёмщиков, которые могут предоставить им обеспечение по крупному займу. Самым надёжным видом обеспечения во все времена выступает недвижимость, которая оставляется банку под залог. Теперь, каждый человек, желая получить ссуду на большую сумму, может взять нецелевой кредит, если сумеет предоставить под залог квартиру, дом, коттедж и иную недвижимость, находящуюся в его собственности. Если же пытаться взять нецелевой кредит больших размеров, не имея ликвидного залога, банк скорей всего откажет такому заёмщику. Ведь любому кредитору необходимо свести риски к минимуму, и лучшим способом этого добиться, является требование предоставить залог.

Заёмщику, который желает получить кредит под залог квартиры http://afa.com.ua/kredit-pod-zalog-nedvizhimosti , нужно понимать, что банк далеко не каждое жильё примет в качестве обеспечения. Поэтому, надо знать, какая именно недвижимость подходит для этой роли.

1. Недвижимость, которую заёмщик планирует заложить, должна быть ликвидной. Если говорить просто, то банк, в случае чего, должен суметь её быстро и дорого продать. Поэтому, жильё должно располагаться в том населённом пункте, где находится банк. Жильё, которое, к примеру, находится за чертой города километров на сто, в какой – нибудь деревушке, банк откажется принимать под залог, даже если она будет в безупречном состоянии. Так что, если человек желает получить максимальную сумму займа, лучше, если его собственность будет располагаться в городе, а не за его пределами.

2. Раньше кредиторы принимали даже то жильё, которое являлось единственным у заёмщика. Сейчас же требования ужесточились, поэтому, кредитор примет под залог только ту недвижимость, которая является не единственным жильём у заёмщика.

3. Скорей всего, банк не одобрит ссуду в том случае, если в этом жилье будут прописаны другие люди. Так что, чтобы наверняка получить кредит, нужно помнить, что банк охотней примет то жильё, в котором никто не зарегистрирован. Более того, заёмщик должен являться полноправным собственником объекта залога.

4. Конечно же, банк обязательно проверит залог на предмет юридической чистоты. Так что, не стоит полагать, что можно обмануть банк и подсунуть ему под залог жильё, которое уже находится, к примеру, под залогом у другого кредитора.

5. Недвижимость должна соответствовать всем техническим нормативам. Проще говоря, банк не примет жильё, которое находится в аварийном доме или под снос. Внутренняя составляющая жилья так же должна соответствовать определённым критериям: в жилье должен быть проведён газ, свет, отопление, вода и прочие элементарные удобства. Более того, объект должен уже быть введён в полную эксплуатацию. Так что, надо помнить, что банк не примет недостроенную или недоделанную недвижимость.

6. Имущество, которое планируется дать банку под залог, обязательно должно будет пройти профессиональную оценку. Банки, как правило, предлагают на данную роль своих специалистов, с которыми у них имеются договора. Оценщики от банков, в большинстве случаев, намеренно занижают реальную стоимость жилья, поэтому заёмщику всегда надо быть начеку. Чем выше будет оценка, тем на большую сумму займа сможет рассчитывать заёмщик.

7. У заёмщика должны быть на руках все документы и технический паспорт на собственность. Если какой-то бумажки не будет хватать, кредитор откажет в заявке.

Так же заёмщику стразу стоит уточнить основные условия кредитования под залог объектов недвижимости. В разных финансово – кредитных учреждениях они могут сильно отличаться.

1. Относительно ставки, то она может колебаться в пределах от тринадцати до восемнадцати процентов. Но тут многое зависит не только от политики самого банка, но и платёжеспособности самого заёмщика, его социального статуса, возраста, общего периода кредитования и иных важных условий. Разумеется, что чем большим требованиям будет соответствовать кредитополучатель, тем на более снисходительные условия сможет он рассчитывать.

2. Получить ссуду можно не только в национальной валюте, но и в иной ходовой валюте (доллар или евро). Причём ставки по займам в иностранной валюте обойдётся заёмщику выгодней, чем по займам в национальной валюте. Но тут надо учитывать тот факт, что всегда брать ссуду нужно только лишь в той валюте, в которой у заёмщика идёт доход. В этом случае кредит ему обойдётся дешевле всего.

3. Размер займа напрямую будет зависеть от стоимости залога. Поэтому заёмщик может рассчитывать на 50 – 80 процентов стоимости жилья.

4. Период кредитования достаточно продолжительный –до десяти лет включительно.

5. Недвижимость, которую человек хочет предоставить в залог, придётся в обязательном порядке застраховать. Иначе банк её попросту не примет.

—Источник

abc-finance.ru

Раскрываем схемы отъема недвижимости "серых" и "черных" кредиторов

Каждый из нас часто видит объявления, встречающиеся в общедоступных местах, в средствах массовой информации, на различных страницах сети Интернет, которые говорят нам о том, что получить деньги в долг под залог недвжимости — это легко и просто. Как правило, текст объявления совсем не затейлив. Минимум информации, который говорит нам о том, что получить финансы мы можем здесь и сейчас, но что же потом?

К сожалению, мало кто задумывается, что компании или частные лица, давшие в долг сегодня, завтра могут оставить нас без имущества. Подумать о том, как себя обезопасить стоит прямо сейчас, ведь оказаться в подобной ситуации может каждый.

Кредо компании Единого Центра Залогов — быть честными, выдавать займы под залог недвижимости только по белым схемам и очистить рынок залоговой недвижимости от недоросовестных кредиторов. Поэтому мы хотим вам открыто рассказать что же и как делают "серые" и "черные" кредиторы те, кто готов обманывать и оставлять людей без их единственной квартиры.

Схема, ведущая к потере недвижимости

Многие недобросовестные компании, желая обогатиться, делают ставки на людей, злоупотребляющих алкоголем или наркотическими средствами, то есть тех, кто не воспринимает реальность такой, какая она есть. Выискивая «новых жертв», фирма предлагает им денежные средства, в которых они так нуждаются. Но что же происходит после подписания договора?

Основная цель кредитора — заставить заемщика продать свою недвижимость, то есть то, что изначально было оформлено в качестве залога. Действующее законодательство не ограничивает круг лиц, которые могут выступать в качестве кредитора. Ими могут быть как крупные компании, занимающиеся недвижимостью, так и финансовые организации, то есть банки, ломбарды, залоговые центры. Помимо этого, в качестве кредитора может выступить и любой гражданин России, то есть физическое лицо.

Какова цель недобросовестного кредитора? Выдать кредит любой ценой, пусть даже под маленький процент, пусть даже поначалу себе в убыток, но затем заставить заемщика платить неустойки, штрафы (до 5% в день от общей суммы долга) и затем заполучить недвижимость. Говорить о честности и порядочности подобных фирм или же физических лиц не приходится, ведь их задача — обмануть граждан, заманив их низкой процентной ставкой на начальном этапе. В итоге заемщик не способен справиться с огромными штрафами за просрочку платежа, его вынуждают расстаться с имуществом для того, чтобы была возможность погасить долговое обязательство.

С чего же все начинается? Человек, остро нуждающийся в деньгах, как известно, готов на всё. Даже если это «всё» связано с подписанием любого сомнительного договора. Недобросовестный кредитор всегда имеет не один договор займа под залог недвижимости заточенный только под свои интересы и ведущий человека в долговую яму.

В момент оформления кредита, фирма или же частное лицо, дающее в долг, убеждается в том, что с документами на недвижимость все абсолютно в порядке и имущество действительно принадлежит будущему заемщику. Договор, который заемщик видит впервые, подписывается заемщиком очень быстро. Человек, жаждущий получить деньги, не обращает внимание на документационные нюансы, он надеется на то, что его не обманут и, скорее всего, даже не помышляет о каких-либо нечестных намерениях кредитора.

После того, как договор подписан сторонами, все документы проходят регистрацию в управлении Федеральной регистрационной службы. Заемщик получает столь необходимые средства, а кредитор — вожделенный договор. 

 

Несколько способов лишиться недвижимости

 

Способ № 1 — должник не может справиться с процентами

Если заемщику сложно отдавать долг ежемесячно в установленные кредитором даты, то с течением времени суммы пени возрастают в геометрической прогрессии. Тот, кто дал в долг, пытается договориться на продажу залога, чтобы рассчитаться. Заемщику ничего не остаётся, как только согласиться. Делая «доброе дело», кредитор выступает «благодетелем» и решает взять продажу на себя.

Не сложно догадаться, что кредитор сам устанавливает цену, обманывая  того, кому когда-то дал в долг. Как только недвижимость оказывается проданной, должник получает за свою квартиру, проданную только что, жалкие гроши. Большая часть уходит на погашение «грабительских» процентов и образовавшегося долга.

Способ № 2 — непринятие кредитором процентов и основного долга

Данный способ, конечно, довольно изощренный, но все же, такие случаи имеют место быть. Недобросовестный кредитор умышленно не принимает средства. Впоследствии, обращаясь в суд, он требует вернуть все средства с лихвой, хотя должник от этого и не отказывался. Но на момент обращения в суд у заемщика уже возникают пени.   

Прячась от заемщика, кредитор не дает ему возможности своевременно оплачивать кредит. Долг растет день ото дня. Справиться с суммами невозможно, а значит возникает предложение кредитора — реализовать недвижимость. Самое тяжелое в этой ситуации — должник практически не может доказать, что заемщик уходил от платежей.     

         Как решить подобную проблему? Если кредитор скрывается и не выходит на связь, обратитесь к нотариусу. Нормы законодательства позволяют вносить сумму в депозит нотариуса. Так Вы не нарушите нормы ГПК и рассчитаетесь с должником.

Способ № 3 — фальшивая документация

Есть еще один небезызвестный способ обмана — вместо требуемого договора ипотеки стороны подписывают договор купли-продажи. А что это значит? К сожалению, лишь одно — имущество переходит к тому, кто дал денег в долг.

 

Избежать обмана - обращаться только в надежные "белые" компании

Чтобы точно не попасться на уловки недобросовестных людей, получая кредит под залог недвижимости, пользуйтесь только услугами "белых" проверенных компаний.  Небезопасные схемы приводят к окончательной потере имущества. Связываясь с теми, кто готов обмануть, вы рискуете потерять всё.

Компания Единый Центр Залогов «ЗА» честные сделки, при оформлении договора займа под залог недвижимости у нас, должник не окажется в кабальных условиях.

edcz.ru

Займ под залог недвижимости в Санкт-Петербурге

Мы признаем важность конфиденциальности информации. В этом документе описывается, какую личную информацию мы получаем и собираем, когда Вы пользуетесь этим сайтом. Мы надеемся, что эти сведения помогут Вам принимать осознанные решения в отношении предоставляемой нам личной информации.

Общедоступная информация Если Вы просто просматриваете сайт без регистрации, информация о Вас не публикуется на сайте. Когда Вы пишете или редактируете материалы на сайте, вы публикуете каждое слово из того, что написали, и эта информация будет храниться и показываться другим посетителям проекта. Это касается статей, полезных советов, материалов, личных страниц пользователей, комментариев и т.п.

Идентификация посетителей Вы можете зарегистрироваться на сайте, а можете не регистрироваться.Если Вы зарегистрировались, Вы будете идентифицироваться Вашим именем участника. Это может быть ваше настоящее имя (если вы этого хотите) или Вы можете предпочесть публиковаться под псевдонимом — тем именем, которым представились при создании учётной записи. Другие зарегистрированные посетители сайта смогут посмотреть данные, указанные Вами при регистрации.

Телефон Телефон, указываемый Вами при отправке заявки, не показывается другим посетителям сайта.

Куки (Cookie) Когда Вы посещаете сайт, на Ваш компьютер отправляются один или несколько файлов cookie. Это небольшой файл, в котором содержатся наборы символов и который позволяет идентифицировать браузер.Когда Вы регистрируетесь на сайте, на Ваш компьютер могут отправляться дополнительные файлы cookie, позволяющие избежать повторного ввода имени пользователя (и, возможно, пароля) при следующем визите. Вы можете стереть их по окончании сеанса, если используете общедоступный компьютер и не желаете открывать свой псевдоним последующим пользователям компьютера (в таком случае вам также нужно очистить кэш браузера).Мы используем файлы cookie, чтобы повысить качество своих услуг путем сохранения пользовательских настроек и отслеживания тенденций в действиях пользователей, например, при выполнении поиска. Большинство браузеров изначально настроены так, чтобы принимать файлы cookie, однако Вы можете полностью запретить использование файлов cookie или настроить показ уведомлений об их отправке. Однако без файлов cookie некоторые функции сайта могут работать неправильно.

Протоколирование При каждом посещении сайта наши серверы автоматически записывают информацию, которую Ваш браузер передает при посещении веб-страниц. Как правило эта информация включает запрашиваемую веб-страницу, IP-адрес компьютера, тип браузера, языковые настройки браузера, дату и время запроса, а также один или несколько файлов cookie, которые позволяют точно идентифицировать Ваш браузер.

Ссылки На этом сайте ссылки могут быть в таком формате, который позволяет отслеживать, пользуются ли ими посетители. Эта информация используется для повышения качества нашей рекламы.

Изменения в политике конфиденциальности Обратите внимание, что политика конфиденциальности может периодически изменяться. Все изменения политики конфиденциальности публикуются на этой странице.

icredit78.com

Что нужно знать о кредите под залог недвижимости - Статьи

  1 марта 2014   кредит под залог,  советы

Традиционный банковский продукт — кредит под залог недвижимости, ему ни одна сотня лет. Основной недвижимостью, под которую оформляют кредит в нашей стране, является квартира, купленная по ипотеке. Но есть и немало потребительских кредитов, где залогом является квартиры, дома, участки и другие виды недвижимости.

Особенности залоговой недвижимости

При оформлении ипотеки, покупаемая жилплощадь автоматически становится залогом для банка, можно предоставить в залог и уже имеющуюся квартиру, оформляется это самим договором либо отдельным залоговым документом. Причем при ипотеке кредитный и залоговый договор, практически, одно и то же.

Самое проблемное то, что банк имеет право перепродать ваше имущество, даже не обращаясь в суд, не ставя вас в известность, если, допустим, просрочите несколько платежей в году. И здесь абсолютно все равно, где вы будете жить, прописаны ли там дети до 14 лет. Ни один суд вам не поможет.

Для оформления ипотеки, под залог уже имеющегося жилья. Необходимо предоставить весь, требуемый пакет документов. Может быть, если вы просите денег немного меньше, чем стоит квартира, то к вам не очень будут придираться по уровню дохода, но сделают более высокий процент. На этом все, дело в том, что банку безразлично, что идет в залог, приобретаемая или уже имеющаяся жилплощадь.

Срок оформления кредита под залог недвижимости будет составлять не меньше месяца. Вам надо будет собрать все необходимые документы по квартире и подтверждение доходов, банк 5 рабочих дней будет рассматривать заявку, найдет там какие-нибудь недочеты, и вы будете еще неделю бегать, добывая не достающие справки. Потом сделку купли-продажи надо зарегистрировать в федеральной службе. Не хотите ждать долго, все можно сделать в ломбарде, но там очень высокие проценты, зато быстро.

Есть еще вариант, взять потребительский кредит, где нет необходимости указывать, для чего он предназначен. Проценты там выше, но не намного, зато беготни и волокиты меньше. Но некоторые банки требуют указывать цели, да еще и отчитаться, о потраченных деньгах.

Какая недвижимость может стать залогом

Ответ: любая. Банку важно, чтобы на нее были оформлены все необходимые документы, и вы являлись собственником. Но практика показывает, что банки, в основном предпочитают квартиры, с одним собственником, а не с долевым владением. Если это дом, то он должен быть сделан из кирпича или другого основательного материала, на капитальном фундаменте, располагаться он должен в населенном пункте, с хорошей инфраструктурой. Заимки в тайге, их не очень интересуют.

Также банк может заинтересовать коммерческая недвижимость: офисы, торговые, производственные и складские площади. Обычно, такую, предлагают в залог, при оформление кредита на развитие бизнеса. Здесь речь пойдет уже о других требованиях и условиях, отличных от кредитов для простых граждан.

Очень важный вопрос оценка стоимости залоговой недвижимости. Сумма кредита может быть ровна ее стоимости, немного превышать или наоборот быть ниже. Это все указывается в договоре. А вот кто должен определять, сколько на данный момент стоит имущество?

  1. Это может сделать сам банк, у него есть специалисты, которые этим занимаются. Но это не очень выгодно заемщику, поскольку банк заинтересован занизить стоимость. Однако есть и определенный плюс, он сделает оценку бесплатно.
  2. Вы можете вызвать специалиста из специальной оценочной конторы. За эту услугу вы должны заплатить самостоятельно, в случае выезда на удаленное расстояние, эти расходы тоже будут ваши. Но зато можно быть уверенным, что стоимость вашего имущества окажется выше, чем после банковской оценки. Так, что выбор за вами.

Некоторые банки требуют, чтобы в квартире или доме, предоставленном в залог, никто не был прописан, но здесь вы можете не соглашаться. В крайнем случае, банк может выписать всех сам.

Размер процентных ставок

Крупные суммы на потребительские кредиты под залог недвижимости банк даст за большие проценты, чем на ипотеку. Кредиторы считают, и, наверное, обоснованно, что надо быть очень неблагоразумным, чтобы миллионные средства пустить просто на отдых, покупки или на косметический ремонт. Просто заемщики не хотят возиться со справками, вот и идут на такой ход, как нецелевой займ.

Проценты также будут зависеть от того сколько стоит недвижимость. Чем она дороже, тем меньше ставка. Повлияет и срок, на который берется кредит, а еще размер ваших доходов, наличие страховки на недвижимость и жизнь заемщика, и даже, какое настроение у сотрудника банка. В общем, ставка будет в коридоре от 12% до 18%.

Банки, работающие с ипотекой, дают и кредит под залог недвижимости. К ним относятся Сбербанк, ВТБ24, Альфа-банк и некоторые банки помельче.

www.dengimsk.ru

Взять кредит под залог

Взять кредит под залог недвижимости         Заложить ПТС автомобиля

Как известно, банк может выдать кредит под залог либо без обеспечения залога. Естественно, что беззалоговый кредит обойдется заемщику дороже, чем залоговый.  Ведь банк, предоставляя заемщику кредит, без обеспечения залогового обязательства, берет на себя определенный риск. В случае если клиент прекратит рассчитываться по кредиту, банку, ох, как не просто будет получить свои деньги обратно. Поэтому любой долгосрочный кредит либо заем больших денег, как правило, обеспечивается залогом. К примеру, если вы берете кредит на покупку автомобиля, то в этом случае залоговым имуществом будет являться покупаемое вами авто; при ипотеке, соответственно, залогом станет покупаемое жильё.Перечень имущества, которым можно обеспечить залоговое обязательство, достаточно большой. Это может быть как транспорт, так и недвижимое имущество, так же банковский вклад, бренд, ценные бумаги, товары и какое-либо оборудование, в общем, все то, что представляет собой материальную ценность. Банки предпочитают идеальные залоги, то есть то высоколиквидное имущество, которое можно быстро реализовать в случае, если заемщик кредит под залог не вернул.Понятно, что банк не будет продавать имущество себе в убыток. И поэтому банкиров не устраивает залог в виде автомобиля, ведь если кредит вы взяли 4-5 лет назад, машина была «свежее», то есть дороже. Если во время двух идущих торгов на авто не нашелся покупатель, спустя месяц банк может по закону оставить себе заложенное имущество, а потом реализовать его со скидкой в 10%. В свою очередь, должник может обратно выкупить имущество, но лишь когда он вернет сумму кредита.

Ряд тонкостей досрочного погашения кредита вы должны знать, так как в договоре может быть пункт о том, что вам придется за досрочную выплату кредита еще отдать банку и «штрафной» процент. Таким образом, банк все равно получит свою прибыль.При этом банк, перед тем как выдать кредит под залог предъявляет к любому из нас множество требований:·         вы должны быть прописаны в том городе, где находится банк;·         у вас не должно быть долгов перед другими кредитными организациями;·         несколько месяцев и вплоть до одного года работать на хорошо оплачиваемой должности;·         соответственно, быть платежеспособным – этот показатель оценивает сам банк.Это лишь основной перечень, которому вы должны соответствовать.Далее, давайте рассмотрим, как банк будет оценивать ваше имущество, отдаваемое в залог. Сначала банковский специалист либо же независимый эксперт осмотрят и оценят ваше имущество. Оценка также производится по страховому полису, тогда страховые компании ставят тариф 0,1-15% от стоимости имущества.Таким образом, время рассмотрения вашей заявки на получение суммы кредита зависит от вида вашего залога. Конечно, банковские эксперты досконально проверят  имущество на предмет его принадлежности именно  вам. Ведь в противном случае банку придётся «бороться» за имущество с настоящими владельцами, а зачем ему это нужно? Лучше сто раз проверить…Учтите, что банк оценит имущество дешевле на 30-60% от его настоящей рыночной стоимости. В эту разницу он закладывает свой возможный расход от возможной продажи данного имущества в случае невыплаты вами кредита. Если всё же вам очень нужно взять кредит под залог, то попробуйте пойти на хитрость – договоритесь с оценщиком. Например, бизнесменам можно закладываемое новое оборудование провести по завышенной стоимости.

Взять кредит под залог недвижимости                     Заложить авто под ПТС

kredity-pod-zalog.ru


Смотрите также