Непогашенный кредит срок давности


Какой срок давности по неуплаченным кредитам?

Сроки исковой давности по кредиту

Приветствую в своем блоге! Не все, кто берет кредит, возвращает его вовремя.

Так, к сожалению, происходит особенно часто в кризисные периоды.

Аналогичная история произошла с моими соседями. Обоих сократили, платить стало нечем.

Обратились ко мне с вопросом, какой срок давности по неуплаченным кредитам. На вопросы я их все ответил, но все обошлось.

Мужу соседки предложили хорошую должность в другой организации. В итоге вопрос потерял для них актуальность. Тем же, кто столкнулся с подобным, рекомендую почитать статью.

Сроки исковой давности по кредиту

Содержание статьи:

У каждого заемщика есть один единственный способ избавиться от банка, даже если долг еще не погашен – дождаться истечения срока исковой давности по кредиту.

О такой возможности знают многие, поэтому часть неблагонадежных заемщиков просто ставит перед собой цель скрываться от банка и коллекторов три года, а затем со спокойной душой жить дальше.

Доля истины в этом есть. К сожалению, как и у любого другого вопроса такого рода, существуют в нем некоторые нюансы.

Главный из них – отсутствие четкой формулировки, определяющей начало периода отсчета этих трех лет. Единой позиции нет ни у юристов и адвокатов, ни у судов.

Нередки случаи, когда в одной и той же ситуации решения разными судами выносились также разные.

Откуда считаем?

Наверняка можно говорить лишь о том, что срок исковой давности не отсчитывается от даты оформления кредита, хотя клиенты часто считают именно от неё.

Логика их ясна, ведь фактически клиент становится должником как раз в момент подписания договора, а не позже. Но если думать логически и дальше, то тогда каждый кредит можно было бы не платить через три года.

Предупреждение!

В таком случае банки просто не давали бы займы на такой срок, а ипотека и вовсе исчезла бы как вид.

Итак, на практике большинство судов берут за отправную точку дату последнего платежа по кредиту.

То есть, если клиент оформил кредит в 2014 году, а заплатил по нему последний раз в 2015, то истечение срока исковой давности наступит в 2018 году. Истечение самого кредитного договора роли играть при этом не будет.

Некоторые суды могут преподнести неприятный сюрприз и трактовать закон по-другому. Например, начинать отсчет с момента истечения срока договора. Допустим, в вышеуказанном примере срок действия договора кончается в 2019 году.

Тогда истечение срока исковой давности наступит в 2022 году, т. е. спустя 7 лет после первой просрочки. К счастью, прибегают к такому методу расчета нечасто.

Для кредитных карт и вовсе невозможно определить дату окончания действия договора, поскольку её просто нет.

Пресечение течения срока давности

Если клиент в течение трех лет делал какие-либо попытки уладить вопрос «по-хорошему», то это может сыграть с ним самим злую шутку.

Факт переговоров с банком о реструктуризации может стать причиной обнуления течения срока исковой давности. Для этого кредитору достаточно будет лишь предоставить суду письмо от клиента с соответствующим прошением.

Совет!

Если банк пойдет на уступки и реструктурирует долг, то срок исковой давности гарантировано будет пресечен.

А вот передача долга коллекторам ничего не меняет. Коллекторы с точки зрения закона имеют весьма поверхностное отношение как к клиенту, так и к банку.

Полномочий у них нет, поэтому и единственная для них возможность получить деньги с клиента – запугать.

Если заемщик не знаком с законами, которые регулируют отношения между ним и банком, то он может пойти на поводу у коллекторов. В остальных случаях остаются такие агентства ни с чем.

Срок давности истек. Что дальше?

Наивно было бы полагать, что банк просто так отдаст свои деньги. Конечно, он этого не сделает, но требовать средства ему станет гораздо сложнее.

Формально банк может напоминать о непогашенном долге бесконечно долго, поскольку запретить это делать никто не имеет права.

Истечение срока исковой давности почти гарантировано поможет клиенту выиграть суд, если до этого дойдет дело. Успокоить банк такое истечение не сможет, но у любой проблемы есть решение.

Внимание!

Чтобы избавиться от финансовой организации, которая постоянно напоминает о долге, нужно отозвать разрешение на обработку персональных данных. Эту бумагу всегда подписывает клиент при оформлении кредита.

Если быть более точным, подписывает он её еще до оформления кредита, поскольку банк не может начать рассматривать заявку без такой подписи.

Если клиент посчитает нужным отозвать свое разрешение, то кредитор перестанет иметь право использовать полученные данные. Конечно, они у него останутся, но даже прислать СМС с рекламным содержанием он уже не сможет.

Все, что нужно сделать клиенту — явиться в любое отделение банка и написать там соответствующее заявление. В течение определенного срока организация его примет и перестанет тревожить уже бывшего клиента.

источник: http://redolg.ru

Советы должникам

Если вы долгое время не выплачиваете кредит, то возможно, что по нему прошел срок давности, т.е. банк больше не имеет права требовать деньги через суд.

  • Многие заемщики знают, что срок исковой давности составляет три года, однако даже среди юристов нет единого мнения, от какого момента вести отсчет.
  • Разные суды по-разному трактуют закон и выносят различные решения в одинаковых ситуациях.
  • Нужно понимать, что срок давности отсчитывается вовсе не от даты получения кредита.

Большинство судов опирается на позицию, в соответствии с которой срок давности начинает течь с момента прохождения последней транзакции кредитного расчетного счета.

То есть, если кредит взят 1-го января 2010 года на пять лет, последнее внесение денег на счет было 1-го января 2011 года, то и срок давности судом будет отсчитываться именно с этой даты.

Такая позиция, в частности, прослеживается в решениях Верховного Суда РФ и Высшего арбитражного суда РФ: Обычно трехлетний срок давности отсчитывается от последнего платежа по кредиту.

Предупреждение!

Однако некоторые суды первой инстанции не соглашаются с такой трактовкой закона, опираясь на положения ст. 200 ГК РФ.

Эта статья говорит, что «по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения».

В таких случаях суды указывают, что срок исковой давности начинает течь с момента окончания кредитного договора.

То есть, если кредит взят 1-го января 2010 года на срок в пять лет, то суд будет отсчитывать срок давности от 1-го января 2015 года независимо от того, когда вы платили в последний раз.

Полезно знать:

  1. Иногда трехлетний срок давности отсчитывается от даты окончания кредитного договора. Практика показывает, что такая позиция суда является менее распространенной.
  2. Кроме того, она применяется только для «обычных» кредитов, но не для кредитных карт, срок действия которых не ограничен договором.
  3. Если в вашем конкретном случае суд первой инстанции скажет, что срок давности отсчитывается от окончания договора, у вас есть высокие шансы изменить это решение через апелляцию.

Однако нужно понимать, что каждое решение зависит от конкретного судьи, и 100%-ную гарантию дать нельзя никогда.

Кроме того, при установлении начала срока давности суды принимают во внимание факт официальных переговоров с банком по вопросу кредитной задолженности.

Если вы отправляли банку письмо о предоставлении банковских каникул или о реструктуризации долга и т. д., то это может пресечь течение срока давности.

И, разумеется, предоставление банком указанных услуг пресекает течение срока почти в ста процентах случаев. Как правило, это происходит потому, что по договоренности с банком клиент вносит ту или иную сумму на кредитный счет.

Однако и самого факта подписания дополнительного соглашения может оказаться достаточно для суда.

Отдельно хочется отметить, что перепродажа кредита коллекторским агентствам или каким-то иным организациям не влияет на течение срока исковой давности.

Однако в любой ситуации есть множество мелких факторов, которые тем или иным образом могут повлиять на исчисление срока давности.

Совет!

Мы настоятельно рекомендуем не надеяться на общие рекомендации, а прийти на прием к кредитному адвокату, чтобы он мог проанализировать ваш конкретный случай.

Если у вас нет возможности прийти на личный прием, как минимум, воспользуйтесь консультацией по телефону.

Можно ли требовать деньги после истечения срока давности?

Многие заемщики полагают, что истечение срока давности автоматически означает отказ банка от попыток вернуть задолженность, но на практике ситуация выглядит иначе.

Во-первых, закон не запрещает банку требовать деньги хоть через сто лет после прекращения всех взаимоотношений. Истечение срока давности говорит о том, что у вас появляется очень сильный аргумент на тот случай, если банк обратится в суд.

Срок давности не влияет на право банка звонить заемщику, писать письма и другими способами напоминать о непогашенном кредите.

Со стороны заемщика в этой ситуации есть эффективный способ противодействия – написать заявление на отзыв персональных данных. Зачастую этого достаточно, чтобы банк отвязался и перестал вас беспокоить.

Во-вторых, банк может продать ваш долг коллекторам независимо от истечения срока исковой давности.

Если же срок давности прошел, и коллекторы понимают, что получить что-то через суд они уже не смогут, то вероятность жесткого давления значительно возрастает.

Вы можете столкнуться не только с угрозами по телефону, но и с откровенно преступным воздействием.

Например, коллекторы могут проколоть шины вашего автомобиля, залить клеем замок квартиры или просто прислать крепких парней для серьезного разговора.

Для защиты в таких ситуациях нужно незамедлительно писать жалобы на коллекторов в полицию и, если полиция бездействует, заявления в прокуратуру.

В-третьих, банк может отнести в суд исковое заявление независимо от истечения срока давности по кредитной задолженности. Важно понимать, что сам суд не будет рассчитывать срок исковой давности и отказывать банку.

Чтобы это произошло, вам необходимо подготовить и принести в суд ходатайство о применении срока исковой давности. В принципе, это несложная операция, и зачастую заемщики могут выполнить ее сами.

Однако иногда в деле всплывают мелкие детали, разобраться в которых может только кредитный адвокат.

Если вы не хотите рисковать, то нужно проконсультироваться со специалистом до того, как совершать какие-то действия, особенно если вопрос касается судебного процесса.

источник: http://kreditniyadvokat.ru

Важные моменты

Важные моменты

Исковая давность – это тот срок, который предназначен для банка.

Срок давности по непогашенному кредиту обозначен определёнными пределами.

Но термины срока давности достаточно условны, потому что есть множество способов для их продления.

От опыта заёмщика или его юридической силы зависит, сможет ли он дотерпеть до истечения срока давности по непогашенному кредиту.

В кредитовании сроком давности считается время, которое отведено банку, чтобы заставить заёмщика вернуть денежные средства по кредиту.

Внимание!

Срок исковой давности продолжается три года. Однако эта норма давности имеет свои особенности, без знания которых заёмщик может не дождаться срока и оказаться в суде.

Зачастую заемщики, зная о существовании срока давности по непогашенному кредиту, стремятся специально не выплачивать долги по кредиту. Но практически всегда такое отношение пресекается и наказывается.

Однако если заёмщик реально не может погасить кредит, то ему следует знать некоторые особенности срока исковой давности по непогашенному кредиту.

Срок давности по непогашенному кредиту необходим для того, что клиент смог не возвращать взятые у банка в кредит денежные средства.

Основные ошибки при исчислении срока давности по непогашенному кредиту:

  • Отсчёт срока давности по непогашенному кредиту начинается не со дня подписания договора кредитования между клиентом и банком;
  • Истечение срока давности по непогашенному кредиту аннулируется в случае того, если клиент в течение трёх лет имел официальное общение с банком на тему задолженности по кредиту;
  • Срок давности по непогашенному кредиту не может быть бесконечным, как бы вас не убеждали кредиторы или коллекторы;
  • Срок кредитования не имеет никакого отношения к сроку исковой давности по непогашенному кредиту.

Срок давности по непогашенному кредиту вычисляется следующим образом:

Срок начинается с момента последней операции по кредитованию сделанной заёмщиком; Если же клиент в течение трёх месяцев не совершал платежей, то банк будет отправлять досрочное взыскание средств с клиента.

В таком случае именно с этого момента начнётся отсчёт срока давности по непогашенному кредиту, а не с момента последней выплаты.

Если до наступления времени конца исковой давности между клиентом и банком произойдёт разговор с подписанием документа, касающегося неоплаченного кредита, то срок исковой давности начнётся сначала.

Предупреждение!

В случае, если заёмщик хочет дождаться конца срока давности по неоплаченному кредиту, то ему стоит не реагировать на письма, звонки и уведомления банка.

Бывают ситуации, когда срок давности уже истёк, а банк продолжает требовать денежные средства. Но следует учесть, что такие действия банка не правомерны.

Это может случиться в случае, если банк не досмотрел должника, и срок давности уже истёк. Часто бывает, что человек из-за страха возвращает деньги банку, хотя уже законно может этого не делать.

Самым правильным решением будет обращение к юристу, который объяснит, что действия банка не законны. Также на должника банк может подать в суд, однако клиент подаёт ходатайство на исковую давность по кредиту и его оправдывают.

Часто банки для взыскания с клиента долгов обращаются в коллекторские конторы, в которых используются различные методы влияния на человека и порой даже преступные.

Иногда банки могут обратиться к коллекторам тогда, когда срок давности по непогашенному кредиту уже истёк, в результате чего коллекторы не правомерно требуют денежные средства.

источник: http://creditcase.ru

Исковая давность по кредитному договору

Законодательством дается определение исковой давности – это период времени, в течении которого, кредитор может потребовать от заемщика погасить кредит, или подать заявление в суд на взыскание задолженности в судебном порядке.

Срок исковой давности – три года. Но вопрос о том, с какого момента исчисляется срок давности, в каких случаях и при каких условиях он может быть продлен, является очень сложным для понимания большинства граждан.

Зачастую, многие граждане идут в банк за кредитом и, зная о существовании срока исковой давности, злоупотребляют этой возможностью — не платят по кредиту. В большинстве случаев данные действия ни приводят, ни к чему хорошему.

Совет!

Лучше избежать результатов подобных действий: испорченная кредитная история, «вымотанные» нервы Ваши и Ваших близких, взыскание задолженности через судебных приставов.

Однако, если банк ни слишком настойчив и не использует все имеющиеся у него рычаги для возврата просроченной задолженности. У Вас может появиться шанс дождаться истечения срока исковой давности и не выплачивать кредит вовсе.

Распространенные ошибки в исчислении срока исковой давности:

  1. с момента заключения кредитного договора с банком, отсчет срока исковой давности не начинается;
  2. если в течении этих 3-х лет, имело место официальное общение с представителями банка;
  3. по окончании периода, отведенного графиком платежей, для планового погашения кредита, отчет срока исковой давности не начинается.

Как же в действительности исчисляется срок исковой давности?

Срок исковой давности берет свой отсчет с момента внесения Вами последней выплаты по кредиту.

Внимание!

Это значит, что если последняя выплаты по кредиту была вами осуществлена 6 месяцев назад – с данного периода и необходимо начинать отчет срока исковой давности.

Если банком по истечении 90 дней действия просрочки было выставлено «заключительное требование» о полном досрочном погашении кредита.

Отсчет срока исковой давности начнется именно с даты выставления данного «заключительного требования».

Если между заемщиком и банком до истечения срока давности был осуществлен контакт с подписанием каких либо документов, например: доп.соглашения на реструктуризацию кредита.

Отсчет срока исковой давности заново начнется с момента подписания данного доп.соглашения.

Исходя из п.3 если Вы намереваетесь дождаться истечения срока исковой давности лучше не иметь ни каких контактов с банком, не подписывать и не отвечать на заказные письма, не общаться по телефону.

Как быть, если банк продолжает требовать деньги по истечении срока исковой давности?

Нередки случаи, когда банк «вспоминает» про непогашенный кредит уже по истечении срока исковой давности и начинает требовать с заемщика возврата кредита.

Подобные случаи особенно часто встречаются в мелких банках или по незначительным «маленьким» суммам кредитов.

Очень часто бывают ситуации, когда какой-либо банк прекращает свое существование, а заемщики бравшие кредит в данном банке с удовлетворением потирают руки «нет банка – значит и ненужно платить».

Предупреждение!

В действительности задолженность не куда не исчезает, так называемый «кредитный портфель» покупается другим банком, т.е. фактически ваш долг перепродается другому банку (переуступка прав требования).

При подобных объединениях и реорганизациях банков как раз и возникают ситуации истечения срока исковой давности.

А когда «руки доходят» до приобретенного кредитного портфеля, банку ни чего не остается, кроме как попытаться разговорами и убеждениями постараться вернуть хоть часть просроченной задолженности, либо списывать убытки.

Таким образом, если к Вам поступают требования об уплате кредита, срок исковой давности по которому уже давно истек, Вы можете совершенно спокойно игнорировать данные требования, т.к. они неправомерны.

Совет!

Но все же желательно обратиться за юридической консультацией, т.к. в каждом регионе по данному вопросу наработана своя судебная практика и если юрист убедит Вас в безосновательности действий банка, можете не платить по кредиту.

Если все же Вас вызовут в суд – подайте ходатайство об истечении искового срока давности, решение должно быть принято в Вашу пользу.

источник: http://kbnn.ru

Как правильно подсчитать сроки?

Согласно действующему законодательству, любое финансовое учреждение, предоставившее своему клиенту кредит, может требовать погашения задолженности, а также штрафных выплат и пеню в течение 3 лет.

Казалось бы, можно вполне на законных основаниях избежать уплаты по кредиту – достаточно лишь оформить договор, исчезнуть из поля зрения банка и появиться уже тогда, когда все сроки истекут.

Но на самом деле все далеко не так просто. В чем подвох? Именно с этим мы сейчас и будем разбираться.

Распространенные заблуждения, связанные со сроками давности по кредиту:

Всех тех недобросовестных заемщиков, которые считают срок давности лазейкой для невыполнения своих обязанностей, ждет жестокое разочарование. Почему?

Прежде чем ответить на этот вопрос, мы приведем распространенные мифы, которые, как ни странно, можно найти даже на некоторых вполне серьезных сайтах в сети. Их несколько:

  • срок давности отсчитывается с того самого момента, как вы подписали кредитный договор;
  • как само финансовое учреждение, так и привлекаемые им коллекторы обманывают вас, говоря о возможности растянуть указанные в законодательстве три года на гораздо большее время;
  • срок исковой давности не зависит от очередных уплат и времени, отведенного на погашение задолженности по договору;

даже если банк активно бомбардирует вас письмами и звонками с требованием погасить долг, сроки продолжают истекать, и в самое ближайшее время вы сможете освободиться от всех обязательств.

Еще раз повторим, что все, перечисленное выше, не имеет ничего общего с реально действующими нормами законодательства.

Если вы поверите хотя бы в один из этих мифов, то наживете лишь весьма серьезные неприятности. И сейчас мы подробно расскажем, почему именно.

А что на самом деле?

Пришла пора развенчивать мифы. Разберемся с особенностями отсчета упомянутого в законе трехлетнего срока давности по кредитам: отсчитывается он не со дня заключения договора, а с момента внесения последнего взноса.

То есть если вы сперва исправно платили, а затем пару месяцев назад вдруг решили воспользоваться «лазейкой», то найдите последнюю квитанцию и посмотрите на дату. Именно она дает старт тем самым трем годам;

Внимание!

При задержке очередного взноса более трех месяцев, банк вполне может объявить вам так называемое досрочное взыскание.

Сразу же после этого предыдущие сроки аннулируются и начинают отсчитываться новые – с даты его назначения.

Но и это еще не все. Любые переговоры, подписание соглашений, даже ответ на звонок из банка считается вступлением с ним в официальные отношения. Поэтому срок давности возобновляется вновь.

Чтобы этого не допустить, вам придется отключить телефон, чтобы случайно не взять трубку, и заехать очень далеко, избегая официальных писем и визитов служащих финансового учреждения.

Что делать, если сроки все же истекли

Учитывая все вышесказанное, можно сделать вывод, что избежать погашения задолженности по кредиту довольно сложно, но все же возможно.

Если вам это удалось, но финансовое учреждение продолжает забрасывать вас требованиями, имеет смысл обратиться к опытному юристу.

Он тщательно проверит действия финансистов, чтобы убедиться, что срок действительно истек и убедить в этом банк.

Иногда это приходится делать только через суд, однако при наличии неопровержимых доказательств он однозначно принимает решение в пользу должника.

Коллекторы и способы борьбы с ними

Более сложной задачей является избавление от специализированных коллекторских фирм, которым многие отечественные банки просто передают информацию о злостных неплательщиках для «неформального» воздействия на них.

Предупреждение!

«Специалисты» таких компаний могут навестить вас даже после того, как отведенный по закону срок закончится.

При этом они редко тратят время на звонки, письма и судебные иски. Их методы воздействия на психику могут «убедить» любого человека, что он все еще кому-то что-то должен.

Случаев, когда долги погашались уже после первого визита таких гостей, довольно много. Но с коллекторами тоже можно бороться. Причем – вполне успешно.

У вас есть два варианта решения проблемы без выхода за рамки правового поля:

  1. погашение задолженности, независимо от срока давности. Сразу хотим сказать, что сумма долга может быть весьма крупной, так как за три (или больше) года набегают немаленькие проценты, штрафы и пени;
  2. обращение к юристу, который убедит банк в том, что все сроки истекли и любые требования незаконны. Разумеется, для этого ему понадобятся веские основания и доказательства;

Помните о том, что коллекторские агентства имеют практически те же права, что и банки – они могут предъявлять вам письменные претензии, подавать иски в судебные инстанции, но не более того.

Любое другое воздействие – это незаконная самодеятельность, поэтому самым разумным решением станет обращение в правоохранительные органы.

Насколько эффективной будет эта мера? Практика показывает, что в подавляющем большинстве случаев коллекторы признают свою неправоту и оставляют заемщика в покое.

Простые рецепты решения проблем с кредитами

В завершении данной статьи хочется подсказать вам самую эффективную меру, позволяющую никогда не сталкиваться с законными или незаконными требованиями банков, с коллекторами и многочисленными претензиями.

Если вы берете кредит, погашайте задолженность своевременно. Помните о том, что несмотря на наличие срока давности, вы все равно подвергнетесь звонкам и письмам еще до его окончания, а также можете понести потери.

Совет!

Да, случаются в жизни ситуации, когда продолжать платить по кредиту просто нет никакой возможности. Но это самый крайний случай, и он не является основанием для того, чтобы скрыться и ждать, пока пройдет срок в три года.

Гораздо проще воспользоваться возможностью реструктуризации задолженности, которую предоставляют практически все финансовые учреждения нашей страны.

источник: http://finansiko.ru

Срок давности потребительскому кредиту

Срок давности потребительскому кредиту

Некоторые заемщики заключают договора на взятие потребительского кредита с несколькими банками.

Из-за этого они не могут платить необходимую сумму по кредиту и становятся должниками банков.

Как правило,  с такими заемщиками финансовые организации разбираются в судах, которые сегодня практически ежедневно рассматривают подобные иски.

Существует ли срок давности по потребительскому кредиту?

Специалисты кредитного рынка предлагают считать сроком давности по кредиту заранее оговоренную процедуру, где главной категорией является время, отводимое для подготовки защиты, которое исчисляется тремя годами.

То есть по истечении трех лет после получения кредита самим заемщиком ни у банков, ни коллекторских агентств нет юридического права требовать уплаты основного долга по этому кредиту.

Однако срок давности по потребительскому кредиту имеет некоторые особенности, так как современной юридической системой точно не прописывается данная процедура.

Внимание!

Дело в том, что банками составляются очень разные договора, что усложняет возможность сделать одинаковый вывод даже с учетом государственного регулирования.

Действующее законодательство закрепляет определенные нормы, определяющие срок исковой давности и задолженности по кредиту – три года.

Однако, эти три года считаются периодом, в который заемщик не имеет никаких контактов с банком либо другой финансовой организацией, выдавшей ему кредит.

Если должник придет в банк для получения консультации по своему кредиту или ответит работнику по телефону и будет обсуждать с ним этот вопрос, подтверждая тем самым свои  обязательства, то срок начнет отсчитываться заново.

Как считают эксперты, исчисление срока давности по кредиту начинается с момента осуществления клиентом последнего платежа или его последней беседы о погашении этого кредита с сотрудником банка.

То есть, если клиенту удастся избежать в течение установленного срока общения со специалистами банка на эту тему, то кредитному учреждению даже после обращения в суд не удастся получить с должника свои долги.

Во всем мире невыплаченные кредиты являются важной составляющей частью рынка кредитных услуг.

Однако Россия характеризуется ежегодным ростом числа невозвращенных кредитов, поэтому срок давности по потребительскому кредиту будет в ближайшие годы оставаться актуальным вопросом в сфере кредитования.

Предупреждение!

Однако, чтобы избежать такой ситуации, заемщикам следует трезво оценивать свои силы и не брать кредитов, оплатить которые им будет не под силу.

Перед тем, как воспользоваться кредитованием в финансовом учреждении, необходимо детально изучить условия кредитования.

В этом может помочь наш сайт, на котором можно найти список финансовых учреждений, позволяющих из общего числа выбрать необходимую кредитную организацию.

Также здесь можно прочитать отзывы клиентов, которые пользовались услугами финансовых учреждений.

источник: http://www.creday.com

Часто задаваемые вопросы

Вчера мы разбирались с тем, существует ли черный список должников по кредитам, а сегодня я хочу посвятить еще один пост кредитам и продолжить рассматривать самые разные ситуации, в которые может попасть заемщик.

Одна из таких ситуаций – несвоевременная оплата.

Почему-то очень многие думают, что тот, кто не платит, делает это умышленно, и самый лучший вариант для него – рассчитываться по долгам, выплачивать средства коллекторам и так далее.

Причин несвоевременного погашения долга может быть много, но не будем сейчас об этом, хочу написать про срок исковой давности по кредиту как один из возможных аспектов, который может упростить взаимоотношения заемщика и банка.

Что это значит?

Гражданский кодекс Российской Федерации устанавливает, что общий срок давности по долгам равняется трем годам.

Это значит, что если заемщик не погасил кредит, и в течении трех лет между ним и банком не осуществлялось никаких коммуникаций, то долг аннулируется – ни сам банк, ни сотрудники коллекторского агентства не вправе «выбивать» долги.

Что получается на практике?

Не практике же либо банки, либо коллекторы (если долг был продан коллекторскому агентству, что случается достаточно часто), могут требовать возвратить кредит и по истечении этого периода.

Что делать?

Можно просто не реагировать (об этом я напишу еще ниже). Если же банк обращается в суд, тогда необходимо заявить ходатайство о прекращении производства в связи с истечением срока исковой давности.

Совет!

Судебная практика показывает, что у заемщика есть возможность на законных основаниях не выплачивать долг.

После постановления бывшего должника не будет вправе тревожить ни банк, ни другие организации, с которыми он возможно сотрудничает.

А с какого периода времени исчисляется срок исковой давности по кредиту?

Три года должны пройти с момента прекращения любого вида общения между заемщиком и кредитором. Казалось бы, так все просто.

Да, действующее законодательство определяет именно такой порядок сотрудничества банка с клиентом, но пока пройдет три года, и отдел взыскания банка и сотрудники коллекторских агентств здорово потрепают нервишки.

Но если так случилось, что три года прошло – и банк предъявляет претензии, у заемщика есть все основания не платить по долгу, если был соблюден срок давности по кредиту.

источник: http://nebankir.ru

Онлайн заявка Нужны деньги? Заполните заявку прямо сейчас:

Читайте так же:

kredityvopros.ru

Срок давности по кредиту в банке: когда истекает задолженность

Многие заемщики хватаются за спасательный круг – срок исковой давности по кредиторской задолженности. Для многих остается секретом, как можно воспользоваться этим способом. Все форумы советуют пообщаться с адвокатом, но если это невозможно, разберитесь в этом сами. Узнайте, каковы и зачем существуют сроки давности по взысканию задолженности.

Что такое исковая давность по кредиту

Известен такой период в кредитной практике, во время которого банк-кредитор может требовать вернуть долг. В это же время он может вызвать заемщика в суд в связи с неоплаченным кредитом. Этот период – срок исковой давности по кредитному договору. Погашение задолженности и требование этого может осуществляться только в это время. Можно воспользоваться такой практикой, чтобы избежать выплаты кредита, дождавшись истечения периода. Такие попытки всячески пресекаются. Однако для некоторых истечение сроков станет выходом из тупиковой ситуации.

Как правильно считать срок исковой давности по кредиту

По времени срок давности кредита ограничен – три года, но может существовать несколько точек зрения, какой момент считать стартом этого периода. Очевидно, что дата заключения договора не может считаться точной отсчета. Суды расценивают удобным началом отсчета дату последнего перевода средств на счет. Однако некоторые суды способны посчитать, что когда истекает договор, тогда берет начало срок давности по кредиту. В связи с тем, что применение таких решений является редким случаем, по закону заемщик имеет право подать апелляцию и изменить результат.

На верность первого мнения указывает и тот факт, что судебная практика распространяется одинаково как на потребительские кредиты или кредиты для производства, так и на кредитные карты. У последних нет срока действия, поэтому отчитывать можно только от последней транзакции. Тем не менее, взыскание из-за задолженности и требование возврата средств заканчивается также через три года.

Однако есть ситуация, когда срок давности по исполнительному производству судебных приставов исчисляется по-другому. Применение этого принципа не может вступить в силу, если заемщик вступал в официальные переписки или иное общение с банковскими сотрудниками, например, с его исполнительным директором. При таких условиях счетчик обнуляется. Срок давности по кредиту – история, ограниченная во времени, поэтому не стоит верить запугиваниям банков или коллекторов по завершении указанного периода.

Последствия истечения срока исковой давности

Часто даже после истечения времени банки продолжают требовать вернуть деньги. Для решения проблемы юридически подкованный заемщик может просто подать ходатайство. Документ должен содержать информацию о том, что срок давности по исполнительному производству судебных приставов закончился, и организация не может требовать невыплаченные средства. Важно помнить, что на длину трехлетнего периода не влияет обращение банка за помощью к коллекторам.

Суд не может запретить звонить, напоминать должнику о невозврате даже после истечения трехлетнего периода. Даже эта безвыходная ситуация имеет решение: должнику надо написать заявление, в нем он попросит отзыв персональных данных. Благодаря этому в большинстве случаев банк постепенно начинает забывать о своем должнике. Не исключено, что вы попадете в «черный» лист банка, могут появиться проблемы, если вы захотите взять у банка другой кредит на что-нибудь еще.

Роль коллекторов

Никакой банк не согласится просто так простить должника, поэтому они обращаются за помощью к специальным организациям – коллекторам. Очень повезет, если представители этой компании просто будет звонить и угрожать, но у них другая тенденция. Недобросовестные сторонние организации прокалывают шины, разрисовывают стены подъезда устрашающими надписями, заливают клеем замок, чтобы хозяин не смог попасть домой. В самом крайне случае они могут нанять мускулистых парней не самой приятной наружности, чтобы они «серьезно поговорили» с заемщиками.

Гражданин защищен: надо незамедлительно обращаться в полицию с жалобами. Если угрозы будут продолжаться, то следует обратиться в прокуратуру. После этого коллекторы, если те любой ценой стремятся «выбить» деньги у должника, отстанут, потому что они занимаются незаконной деятельностью. Сталкиваться с высшими инстанциями у них нет желания. Стоит помнить, что сроки давности по взысканию задолженности не связаны с передачей данных коллекторам. Так банк стремится ускорить возврат денег себе, но не контактирует непосредственно с заемщиком.

Как избежать проблем: рекомендации для должника

  1. Помните, что срок по кредитовой задолженности – три года, когда он истекает, вы никому не должны денег. Это не является гарантом того, что банк отстанет спустя этот период.
  2. Период начинает отсчет с последней транзакции, но только если вы не связывались с представителями банка, даже телефонный разговор аннулирует этот срок.
  3. При столкновении с коллекторами пишите заявление с жалобой на них в полицию и прокуратуру. Их деятельность не является законной, поэтому вы можете требовать неприкосновенности вас и вашего имущества, защиты.
  4. Обращайтесь к специалистам – кредитным адвокатам, чтобы разобраться в своем уникальном случае. В зависимости от региона и от условий договора могут быть разные способы решения проблемы. Стоит учитывать все нюансы, а профессионал подскажет лучшие варианты. Например группа компаний РФК­ оказывает помощь потребителям в решении проблем с кредитами.
  5. Выплачивайте кредиты вовремя и внимательно читайте все условия, когда берете деньги в долг у банка. Он не захочет разоряться из-за того, что вы пропустили пункт договора о сроках.

Видео: есть ли срок давности по кредитам

sovets.net

Срок давности по кредитной задолженности: консультация адвоката

Если заемщик перестает вносить в какой-то момент платежи по кредиту, банковская организация через несколько месяцев начинает предпринимать меры по возвращению долга. Но делает это она лишь до определенного момента. Срок давности по кредитной задолженности истекает тогда, когда финансовое учреждение оставляет попытки возвратить свои средства. Продолжается он три года. Именно столько времени дано кредитору для возврата долга. Но с какого именно момента начинается отсчет? И чем грозит заемщику неуплата по кредитам?

Способен ли банк простить долги?

Финансовое положение человека может внезапно ухудшиться. Причин на это много: болезнь, потеря работы или другие обстоятельства. В подобной ситуации здравомыслящие люди, как правило, стремятся ограничить свои расходы. Но как поступать человеку, который успел в более благоприятные времена заключить один или несколько кредитных договоров, и невозможность выполнять обязательства делает его жизнь невыносимой? Для заемщиков, чье материальное положение в течение нескольких лет не улучшилось, предусмотрен закон, согласно которому банки не имеют права беспокоить его спустя определенное время после последнего внесения денег на кредитный счет. Способен ли банк забыть о тех, кто ему должен?

О том, что срок давности по кредитной задолженности составляет три года, знает каждый заемщик. Однако отчего-то даже среди специалистов нет единого мнения относительно того, с какого момента необходимо начинать отсчет. Кроме того, почти каждое судебное учреждение имеет обыкновение трактовать срок давности по кредитной задолженности (Гражданский кодекс, ст. 196) по-своему.

С какой даты следует делать отсчет?

Вопрос этот довольно спорный. Прежде всего нужно знать, что момент отсчета начинается не со дня заключения договора с банком. Многие заемщики полагают, что срок давности по кредитной задолженности нужно считать с той даты, когда был получен кредит. И в этом заключается главное заблуждение. Суды нередко опираются на условие, согласно с которым этот период начинает протекать с момента последней транзакции, то есть – с того дня, когда заемщик внес ежемесячный платеж по кредиту в последний раз. На этой позиции зачастую основываются решения, которые выносятся Верховным судом и Высшим арбитражным судом Российской Федерации.

Другое мнение

Но в нашей стране все же действует немало судебных учреждений, выражающих несогласие с подобной трактовкой. Ссылаясь на ст. 200 ГК, они утверждают, что срок давности по кредитной задолженности следует отсчитывать с даты, на которую приходится окончание договора физического лица с банком. Следовательно, исходя из подобного утверждения, если заемщик взял кредит на шесть лет, но платить по нему перестал спустя год после его оформления, лишь через восемь лет для него истечет срок исковой давности по кредитной задолженности.

Апелляция

Следует сказать, что подобной позицией руководствуются не все суды. И отсчет происходит лишь в тех судебных делах, в которых речь идет о задолженностях по кредитам наличными, ведь карты нередко бессрочны. Но в том случае, если для человека закон о сроке давности по кредитной задолженности стал единственным выходом из сложившейся ситуации, а суд занял неудобную для него позицию, можно всегда рассчитывать на апелляцию.

Именно суд устанавливает срок исковой давности, но совершая это, он учитывает все отношения заемщика с банком, которые имели место быть с момента заключения кредитного договора. Следует помнить о некоторых нюансах. Если за время действия кредитного договора должник обращался в суд с заявлением о реструктуризации либо с другой просьбой, выполнение которой обычно способствует облегчению участи человека, неспособного вносить средства на счет, факт этот может пресечь срок давности. Почему так происходит? Дело в том, что, как правило, любые попытки договориться с банком, предусматривают внесение хотя бы символической суммы на кредитный счет. И даже если этого не произошло, в суде даже сам факт обращения в финансовую организацию может быть воспринят как последний платеж, с которого и начинается отсчет.

Что не влияет на течение срока?

Стоит отметить, что некоторые действия банков никак не могут повлиять на установление даты, с которой отсчитывает этот период. К таким действиям, например, относится перепродажа долга коллекторам. Несмотря на статьи Гражданского кодекса, упомянутые выше, непросто определить дату, когда начинается срок исковой давности по кредиту. Советы адвоката, пожалуй, являются верным шагом в решении этого вопроса. Не стоит полагаться на рекомендации непрофессионалов, следование которым может лишь усугубить положение должника.

Что происходит, когда истек срок давности по кредитной задолженности?

2015 год – в экономическом плане непростой период для России. За несколько лет до начала так называемого кризиса банковские организации заключали кредитные договоры со своими клиентами в большом объеме. Требования к потенциальным заемщикам при этом были невысокими.

Но нестабильная экономическая ситуация в стране повлекла за собой существенное ухудшение уровня жизни большинства граждан. Выросла безработица, поднялись цены на продукты. Для многих россиян ежемесячный платеж по кредиту стал непосильной ношей. Недавняя лояльность банков по отношению к своим клиентам обернулась грандиозным ростом задолженности по кредитам. В этих условиях многие заемщики надеются на пресловутый срок давности по кредитной задолженности. После суда, полагают они, все долги спишут, и жизнь можно будет начать с чистого листа. Однако такое мнение является грубой ошибкой.

Истечение трехлетнего срока, после которого банк перестает требовать свои деньги, говорит лишь о том, что у должника появился надежный аргумент. На него, при условии повторного обращения кредитора в судебные инстанции, заемщик и может указать. Истечение искового срока не лишает банк права звонить и напоминать об обязательствах. Но и для подобных случаев для должника предусмотрен способ противодействия. Заключается он в заявлении об отзыве персональных данных.

Продажа долга

После того как банк теряет надежду на возврат своих денег, для должника может начаться жизнь отнюдь не простая. Многие финансовые структуры, как известно, предпочитают продавать долги коллекторским агентствам. Общаться с сотрудниками подобных организаций – дело не из приятных. Об этом знает даже тот, кто никогда не заключал кредитного договора. О неправомерных действиях этих людей нередко говорят по телевидению, пишут в газетах и на новостных интернет-сайтах.

Коллекторы не могут обратиться в судебные инстанции после истечения искового срока, и единственным средством для них становится моральное давление на должника. Человек, пострадавший от общения с подобными сотрудниками, должен незамедлительно обратиться в полицию. Если же там на заявление, поданное на основании неправомерных действий коллекторов, никак не реагируют, не стоит отчаиваться. Следующим шагом должно быть обращение в прокуратуру.

Злоупотребление правами заемщика

Клиент банка, который оформляет кредит, несет за это ответственность. В последние годы невыплаты существенно участились. В этом вина не только заемщиков, но также и банков, и даже государства. Однако в некоторых случаях кредитная невыплата зависит целиком от клиента банка. К таким случаям можно отнести личные обстоятельства либо откровенное мошенничество. Заемщик обязан знать, что если он берет кредит, и изначально надеется на возможность не выплачивать его, в чем может поспособствовать закон о сроке исковой давности, он рискует понести административную, и даже уголовную ответственность. Минимальное наказание, грозящее должнику, – это взыскание имущества. Но законодательством предусмотрены и более жесткие меры.

Уголовная ответственность

Если клиент банка взял кредит под залог, то уголовная ответственность ему не грозит. В случае невыплаты все идет с молотка. Хотя и здесь предусмотрены поблажки. Отсудить квартиру и должника банк не может в том случае, если она является единственным недвижимым имуществом. Исключением являются случаи, когда в действиях должника усматривается мошенничество.

Понять, руководствовался ли заемщик плохими мыслями, определить не так сложно. Если после оформления кредита он намеренно скрывается, это говорит не в его пользу. В зависимости от конкретной ситуации должник может быть приговорен к исправительным работам и даже лишен свободы на срок до трех лет. Однако подобные уголовные меры применимы лишь в том случае, если доказан факт хищения банковских средств.

fb.ru

Срок давности по кредиту: нюансы, которые следует учесть

Исковая давность: что это такое?
Гражданский кодекс РФ говорит о том, что исковая давность – это период, за который кредитор может требовать у заемщика возвращение долга или же подать иск в суд на взимание задолженности.

Период исковой давности имеет свои сроки, о которых вы узнаете дальше. Но даже эти термины условны, поскольку есть множество лазеек, как можно их продлить. От того, насколько опытен и юридически подкован заемщик, зависит и то, сможет ли он дождаться истечения периода, который называется «сроком исковой давности».

В вопросах кредитования исковая давность подразумевает собой время, которое отводится банку, чтобы добиться от заемщика уплаты по кредиту.

Срок исковой давности как способ избежать уплаты по кредиту

Срок исковой давности длится три года. Но этот период имеет свои нюансы, без знания которых вы можете не дождаться его окончания, и вас просто приведут в суд.

Часто заемщики, зная о существовании сроков исковой давности кредитной задолженности, злоупотребляют своими правами, чтобы не платить кредит. Как правило, такие действия вовремя пресекаются и наказываются по закону.

Но если вы действительно не в состоянии платить кредит и надеетесь на то, что рано или поздно закончится исковая давность, следует узнать больше об этом.

Несколько ошибок в исчислении окончания срока исковой давности

1. Срока исковой давности не начинается с момента подписания кредитного договора.

2. Срок не продолжает истекать, если вы в трехлетний период имели официальное общение с банком на тему вашей задолженности (он снова начинает свой отсчет).

3. Исковая давность не может продолжаться бесконечно, не смотря на то, что банк или коллекторы постараются вас в этом убедить.

4. Срок исковой давности не начинается и не заканчивается по истечению сроков, отведенных на уплату кредита.

Вот как на самом деле исчисляется срок исковой давности

Будьте осторожны, т.к. очень много путаницы в интернете, глупостей написано в газетах и рассказано на телевидении.

1. Срок исковой давности начинается с момента последнего платежа. То есть, если вы последний раз оплатили кредит два-три месяца тому, а после этого не осуществляли каких-либо выплат по кредиту, то именно тогда и начнется отсчет.

2. Если вы на протяжении 90 дней не уплачивали кредит, то банк по истечению этого срока, осуществляя проверку клиента, может объявить проблемному клиенту досрочное взыскание. И только с того момента начнется срок исковой давности, а не с момента последней уплаты.

3. Если до периода, когда считается, что срок исковой давности истек, у заемщика и кредитора состоится разговор с подписанием документа или уведомления в отношении неуплаченного кредита, тогда срок исковой давности возобновляется. Другими словами, если вы пытаетесь избежать уплат по кредиту или вызова в суд, то лучше никоим образом не общаться со своим банком, не отвечать на звонки, заказные письма, уведомления.

Срок исковой давности истек, а деньги продолжают требовать

Довольно часто встречаются случаи, когда банки обращаются к своим клиентам с требованием уплатить кредит уже по истечению трехлетнего периода. Следует сразу заметить, что такие действия неправомерны. Скорее всего, банк, который из-за своей невнимательности поздно обнаружил должника, надеется на его страх и некомпетентность. Во многих случаях должник, узнав о том, что его долг не забыт, пытается как можно быстрее вернуть деньги. Тем не менее, у вас есть право этого не делать.

Первое, что вы можете сделать, - это обратиться к юристу, который вас проконсультирует по данному вопросу, т.к. в каждом регионе действует своя судебная практика. Если юрист убедил вас в том, что платить вы не обязаны, спокойно живите дальше.

Естественно, в результате вас могут вызвать в суд. Следующий ваш шаг – вы подаете ходатайство о том, что срок исковой давности истек, в результате чего вас однозначно оправдывают.

Куда сложнее расправиться со своими долгами, если в игру вступают коллекторы. Честно говоря, методы выбивания долгов у коллекторов не всегда корректные или законные.

Роль коллекторов в исковой давности кредиторской задолженности

Известно, что банки, будучи не в силах справиться со своими должниками, передают всю информацию о них коллекторам. Вот как это связано с исковой давностью кредиторской задолженности.

Оказывается, не только заемщики могут хитрить, но и банки. Так, в последнее время все чаще встречаются случаи, когда банки передают просроченную информацию о должниках коллекторам. В результате этого коллекторы приходят к вам, когда срок исковой давности истек, к тому же несколько лет назад.

Что же делают коллекторы? У них есть отличные методы воздействия на психику людей, которые могут «с перепугу» отдать последнее. Но если вовремя взять себя в руки, вы можете сделать следующие шаги:

  1. Признать свою нечестность по отношению к банку и оплатить кредит (хотя не всегда долги создаются по своей воле).
  2. Обратиться к юристу, чтобы убедиться в том, что срок исковой давности истек.
  3. Написать заявление в прокуратуру или полицию.

Как правило, коллекторы на третьем пункте останавливают свою деятельность, осознавая, что она не законная.

Итак, даже если вы должник банка, кроме обязательств, у вас есть еще и права. Одним из таких прав является истечение срока давности кредиторской задолженности. Тем не менее, это не повод злоупотреблять своими обязанностями. Неуплата кредита – это крайняя мера. Следует помнить, что если вы идете на крайние меры, на крайние меры могут пойти и кредиторы, обратившись в коллекторское агентство, которое умеет незаконно возвращать долги.

credites.ru

Срок исковой давности по кредиту физических лиц в банке

Для многих заемщиков проблема неоплаченного кредита тянется годами. И все это время должник справедливо полагает, что по истечении трех лет он сможет не оплачивать задолженность по кредиту на вполне законных основаниях.

Действительно, в Гражданском Кодексе РФ есть такое понятие, как исковая давность.

Что такое исковая давность, каким законом она определена

Исковая давность – промежуток времени, установленный законом, для подачи искового заявления и защиты интересов заинтересованного лица, т.е. истца в судебных органах. Понятие и срок исковой давности закреплены в статьях 195-196 гл.12 ГК РФ (www.zakonrf.info/gk/).

Согласно действующим законодательным нормам лицо, чье право было нарушено, имеет все основания на благоприятный исход дела при обращении в суд до истечения срока исковой давности.

В частности, при неуплате кредиторской задолженности банк имеет все шансы истребовать с должника через судебные органы оставшуюся задолженность по кредиту с уплатой всех причитающихся процентов, пеней и штрафов за просрочку согласно подписанному кредитному договору, если иск будет подан до истечения вышеуказанного срока.

Но и после истечения срока истцу остается возможность обратиться в суд с иском для защиты собственных интересов согласно статье 199 Ч.1 ГК РФ (www.zakonrf.info/gk/). В этом случае суд рассматривает все обстоятельства несоблюдения срока подачи иска и, в случае имеющихся законных оснований, принимает сторону истца.

Если банк подал иск в суд после истечения срока, кредитополучатель имеет все основания оформить ходатайство для подачи в судебные органы, в котором будет прописан факт об истечении времени подачи иска.

Какая дата является точкой отсчета при расчете

Многие заемщики, которые длительный промежуток времени не осуществляли оплату по имеющимся кредиторским задолженностям, рассчитывают на то, что срок по оставшимся долгам уже истек и банк не имеет права настаивать на уплате имеющейся задолженности. В этом случае должники рассчитывают на срок давности, который, согласно действующему российскому законодательству, равен трем годам.

Но основным спорным моментом остается вопрос: с какого дня начинать отсчет. В любом случае не стоит рассчитывать, что это не будет дата получения кредита или подписания кредитного договора.

В зависимости от суда, одни и те же обстоятельства дела могут трактоваться по-разному.

За основу отсчета могут взять:

  • дату последнего платежа по имеющейся кредиторской задолженности.
  • дату окончания действия контракта на выдачу кредита.

Это значит, что если по имеющимся условиям кредитный договор заключен 01.01.2014 г. сроком на 5 лет, а последний платеж по кредиту заемщик осуществил 01.01.2015 г., то в первом случае срок исковой давности начнет свой отсчет с 01.01.2015 г., а при взятии за основу второго варианта расчета, сроком начала отсчета станет 01.01.2019 г.

Первой позиции придерживаются, в частности, Верховный и Высший арбитражный суды РФ. Но многие судебные инстанции берут за основу второй вариант отсчета, ссылаясь на ст.200 ГК РФ (www.zakonrf.info/gk/), согласно которой по обязательствам с четко указанным сроком окончательного исполнения исковая давность отсчитывается с момента истечения данного срока.

И в случае кредиторской задолженности сроком исполнения по имеющимся обязательствам является дата окончания действия контракта на выдачу кредита, которая и берется за основу отсчета.

Также стоит отметить, что если заемщик оформил кредит, но не осуществил ни одного платежа по его погашению, то датой отсчета будет момент обнаружения банком имеющейся задолженности по кредиту и официального уведомления об этом кредитополучателя.

Но если заемщик не оформлял кредитного договора, а имеет задолженность по оплате кредитной карточки, срок действия которой не установлен имеющимися обязательствами по контракту, то второй вариант отсчета будет изначально не верным. При таком варианте получения кредита суд располагает только одной возможной датой отсчета: день последнего внесения денег должником по имеющейся задолженности или дата официально зафиксированного обращения банка к заемщику с уведомлением об имеющейся просроченной задолженности.

Правила расчета срока исковой давности по кредиту физических лиц

Когда расчет исковой давности обнуляется и начинается новый отсчет:

  1. В случае выставления банком требования об уплате непогашенных сумм по кредиту раньше срока, установленного договором (такое требование оформляется в виде заказного письма с обязательным уведомлением о получении).
  2. В случае различного вида контактов должника с банковскими работниками, подтвержденные официально.
  3. При оформлении должником заявления с просьбой о рефинансировании задолженности.

Также следует учитывать, что банк не располагает правом устанавливать срок исковой давности по собственному усмотрению, закрепляя это определенными пунктами, имеющегося контракта на выдачу кредита. Согласно действующему российскому законодательству, он равен трем годам. И любой договор на выдачу кредита с указанием других данных будет признан судебными органами ничтожным.

О сроке исковой давности по кредитам банка рассказано в видео.

Законное прерывание срока исковой давности по кредитам в банке

Время прохождения исковой давности может быть прервано в случае, если у должника имелись любые официальные контакты с банком.

Это может быть:

  1. Подписанное дополнительное соглашение об изменении условий погашения кредита.
  2. Официальное письмо заемщика о продлении времени оплаты.
  3. Заказное письмо банка, в получении которого заемщик расписался.
  4. Частичное погашение задолженности заемщиком, что возможно, являлось условием банка для продления или изменения условий оплаты по кредитному договору.
  5. Телефонный звонок банковского работника, на который заемщик ответил и банк в суде смог доказать, что ответил именно заемщик (например, банк располагает записью телефонного разговора).

Не будет считаться официальным контактом с банковским учреждением присутствие заемщика в банке, например, по поводу снятия наличных денег или для ознакомления с имеющейся в свободном доступе информацией, представленной работниками банка.

В случае продажи кредиторской задолженности коллекторским агентствам или другим сторонним фирмам и заинтересованным конторам, обнуление отсчета срока исковой давности не осуществляется.

О льготном периоде 50 дней кредитной карты Сбербанка на нашем сайте.

О предварительном договоре купли-продажи квартиры в статье. Для чего заключают, как составить, преимущества и недостатки и как расторгнуть.

Как открыть свое туристическое агентство можно узнать здесь.

Советы должникам

В любом случае стоит помнить, что каждое дело по кредиторской задолженности имеет свои нюансы и только юрист располагает возможностью в полной мере оценить имеющиеся моменты и особенности дела, которые в итоге смогут изменить конечный итог судебного заседания.

Кроме того, не стоит рассчитывать на то, что по истечении срока банковское учреждение откажется от попыток вернуть свои деньги. Особенно учитывая тот факт, что закон не запрещает стороне, заинтересованной в подаче иска, обращаться в суд после окончания действия срока исковой давности.

Также стоит учитывать, что за банком остается право напоминать должнику о неоплаченных суммах, звонить ему, направлять официальные письма с просьбой оплатить имеющуюся задолженность и т.д. И в этом случае бывает достаточно написать официальное заявление в банке с просьбой отозвать личные данные.

Но не стоит забывать, что банк имеет право передать оставшиеся суммы долга по кредиту коллекторным агентствам даже при истечении срока. В этом случае на благоприятный исход дела в суде шансы будут минимальные и со стороны агентства к должнику могут быть применены самые жесткие меры воздействия: начиная с угроз по телефону и заканчивая силовыми мерами воздействия.

Банковские работники могут преднамеренно не оказывать никакого давления на должника, не напоминая ему о неоплаченных суммах длительный промежуток времени, вплоть до последнего месяца истекания срока исковой давности. А условно говоря, через два года и 11 месяцев с даты расчета заветной даты предъявить иск в суд на взыскание не только суммы долга по кредиту, но и суммы всех штрафных санкций и пеней, которые набежали за все время неуплаты долга.

И есть большая вероятность, что суд удовлетворит требования истца в лице банковского учреждения. В этом случае заемщику придется уплатить банку сумму, которая в разы превысит изначальную задолженность по кредиту.

Шанс на то, что банковские работники пропустят дату истечения исковой давности по  кредиту, безусловно, есть, но не самый большой. И чем крупнее сумма выданного кредита, тем больше вероятность, что в случае просрочки банковские служащие используют все возможные меры воздействия для возврата заемных средств.

В случае финансовых трудностей выбор остается за заемщиком:

  • обратиться в банк с официальной просьбой о продлении обязательств по уплате кредита и тем самым начать новый отсчет в определении даты расчета исковой давности по кредиту.
  • не платить по счетам, запастись терпением, рассчитывая на оплошность банковских служащих и собственную удачу, в случае обращения банка к услугам коллекторского агентства.

Если срок исковой давности истек, и оснований для его продления у банковских работников нет, т.е. заемщик не вступал ни какие-либо контакты с банком и коллекторскими агентствами, должник может смело игнорировать все требования погасить задолженность.

А в случае применения жестких методов давления обратиться с заявлением в прокуратуру.

Но, если финансовые возможности позволяют погасить задолженность, то лучше рассчитаться с банком, не стоит злоупотреблять своими правами, игнорируя обязательства.

Исковая давность: новые разъяснения Верховного суда РФ смотрите в видео.

Facebook

Twitter

Вконтакте

Одноклассники

Google+

vesbiz.ru

Когда истекает срок исковой давности по кредиту и как его рассчитать?

Срок исковой давности – один из аспектов, который часто фигурирует в судебных разбирательствах по непогашенной в полной мере задолженности клиента перед банком. Требовать от своего заемщика возвращения долга по истечении срока, определенного российским гражданским законодательством, никакой финансовый институт не вправе. Тем не менее, этот момент имеет множество скрытых нюансов, которые желательно знать обеим сторонам кредитной сделки. 

Что такое срок исковой давности (СИД) по займу?

Сроком исковой давности по кредиту в юридической практике называют отрезок времени, в рамках которого банк может представить свои претензии заемщику или даже подать на него иск в суд. Период это не бесконечен, однако в его установлении имеются некоторые скрытые нюансы, в частности:

  • В общем виде СИД длится ровно три года;
  • Датой отсчета срока считается момент последнего взаимодействия заемщика с обслуживающим финансовым учреждением, например, время последнего текущего платежа;
  • Если клиент перестал вносить регулярные выплаты по кредиту, но при этом посещал банк в целях рефинансирования своего долга или его реструктуризации, то период предъявления требований кредитором начинает отсчитываться со времени последнего контакта с кредитором.

Таким образом, срок исковой давности не имеет никакой связи с датой подписания или прекращения кредитного договора. Кроме того, автоматически он не наступает. Заемщику придется подготовить документы в суд, которые будут доказывать отсутствие каких либо его контактов с обслуживающим банком на протяжении периода более трех лет.

Что следует учитывать при исчислении срока давности?

Для того чтобы срок давности истек ровно через 3 года после совершения последнего платежа, клиенту придется прекратить любые контакты с банком, поскольку любой из них обнуляет СИД. Контакты по телефону и ответы на заказные письма начинают отсчет срока заново. При этом важно учесть следующее:

  • Обычно, если в течение 90 дней от заемщика не поступает никаких текущих платежей, то банк направляет ему предварительное взыскание. Если эта бумага была выслана клиенту, то с этого момента и начнется период предъявления законных претензий по его займу;
  • Если до истечения СИД осталось всего несколько дней, а заемщик встретился с представителями банка, переговорил с ними по телефону или подписал какие-то бумаги, касающиеся займа, то срок начнется заново.

Тем не менее, следует помнить, что, несмотря на все контакты с обслуживающим банком, продлеваемый СИД не может превышать 10-ти лет. В этом свете все заверения банковской комиссии или привлеченных ею коллекторов (о них читайте здесь) о том, что непогашенный кредит будет числиться за должником вечно, безосновательны.

Что произойдет после того, как срок исковой давности истек?

Согласно нормам гражданского законодательства РФ, если СИД все-таки истек, то обязательство заемщика по выплате долга признается утратившим силу, а любые последующие претензии кредитора признаются незаконными.

В то же время не редки случаи, когда проходит 10 или 20 лет, а банк обращается в суд для взыскания долга со своего клиента. Последнему при таком раскладе паниковать не стоит. Ему достаточно лишь явиться на судебное заседание и захватить собой заверенное нотариусом заявление об окончании периода погашения по займу. Если он этого не сделает, то суд может решить дело в пользу банка.

Даже если прошло всего три года, но за этот срок никаких двусторонних контактов между кредитором и заемщиком не было, то суд признает претензии банка необоснованными.

После того, как СИД истек, заемщик может быть уверенным в том, что:

  • Основная задолженность ровно, как пени и штрафы, за ним больше не числятся;
  • В случае активного давления коллекторов, заверяющих гражданина в страшных последствиях, которые ожидают его в случае отказа от уплаты долга, можно смело обращаться в полицию или прокуратуру;
  • На руках желательно всегда иметь нотариально заверенное заявление о том, что СИД истек, которое в случае необходимости можно представить в свою защиту.

Любому заемщику, который оказался не в состоянии погасить свой кредит следует помнить, что в договоре займа прописаны не только его обязанности, но и права. Одним из них является право на освобождение от непогашенного долга после окончания срока давности по займу. В этом случае главное суметь верно рассчитать период, в течение которого финансовое учреждение и выступающие от его имени коллекторы имеют право предъявлять свои претензии.

111999.ru

Срок давности кредита

Срок давности по кредиту вопрос весьма актуальный на данный момент. Множество людей довольно часто могут столкнуться с определенными финансовыми трудностями, и поэтому данный вопрос является актуальным. Например, человек в связи с кризисными обстоятельствами, терпит убытки и не может вернуть кредитные средства, или же у банка была временно отозвана лицензия. Ниже в статье рассмотрим что делать, если истек срок давности.

Что важно знать о сроке давности?

Человеку, взявшему кредитные средства, необходимо помнить некоторые нюансы, которые могут быть полезными. В договоре между банком и клиентом сказано, что кредитные средства предоставляются на условии их обязательного возврата. Исходя из этого, кредитные обязательства у заемщика остаются вплоть до истечения срока, прописанного в соответствующем документе.

То есть, в данном случае, говорится не о времени, за которое должен заемщик погасить задолженность, а о периоде, в рамках которого банк может взыскать кредит и причитающиеся к нему проценты, а также прочие начисления в судебном порядке.

В действующем законодательстве РФ имеется положение, при котором финансовая организация не имеет права требовать выполнять обязанности, которые были возложены на должника. К данным положению относится истекший срок исковой давности по кредиту.

В течении какого времени могут требовать выплатить кредит?

Период взыскания кредитных средств с должника составляет три года. При этом данный срок берет свое начало от первых нарушений условий со стороны должника. Данное положение регламентируется согласно ч. 1 ст. 200 Гражданского Кодекса Российской Федерации. Кроме того, вне зависимости от того, когда были начислены штрафы по нарушению договора кредитования, их срок давности одновременно истечет с основным долгом.

Если же в договоре кредитования не определен период взыскания долга, то он начнет исчисляться от последней просрочки платежа. В том случае, если на протяжении 3 месяцев (90 дней) не будут поступать платежи, то финансовая организация может потребовать с должника возврата всей суммы, которая была указана в контракте. При возникновении подобной ситуации, срок будет исчисляться с момента выдвижения данного требования финансовой организацией.

Стоит знать, что даже если срок исковой давности по кредиту истек, то это не означает, что финансовая организация не может направить иск в соответствующие органы и потребовать возврата задолженности. Помимо этого, в половине случаев суд может вынести решение не в пользу должника. Оспорить иск можно, подав апелляцию в судебные органы, ссылаясь на статью 200 ГК «Об истечении срока взыскания кредитных средств».

Но даже невзирая на то, что заемщик парирует законодательными положениями, в отдельных случаях финансовые организации могут добиваться через суд отказа. 

Причиной для этого может выступить:

  1. Направление финансовой организацией искового заявления в соответствующие органы еще до истечения срока давности по кредиту.
  2. Проведение работ по выполнению договорных обязательств.

В последнем случае кредитор может попытаться решить вопрос вне суда, следующими методами:

  • Направить официальное письмо гражданину. Однако в данном случае должно быть доказано, что письмо было получено заемщиком.
  • При записи телефонного разговора с признанием заемщиком собственного долга. В данном случае запись должна осуществляться только после уведомления и согласия заемщика.

Но также должник может посодействовать продлению периода взыскания. То есть срок давности будет продлен, если:

  • Были гражданином подписаны документы, которые касаются обжалования кредитного долга.
  • Оплачена часть кредита (даже если эта сумма минимальна).
  • Гражданин сам признал себя должником финансовой организации.

Если хотя бы одно из вышеперечисленных обстоятельств имело место быть, срок по кредитам будет заново исчисляться.

Когда заемщика могут признать мошенником?

Использование срока давности с целью избежать возврата кредитных средств, может обернуться для человека неприятными последствиями. То есть, кроме направления искового заявления в судебные органы, банк может обратиться в правоохранительные органы, с целью возбуждения уголовного дела в отношении заемщика по ст. 159 УК РФ «Мошенничество». В таком случае недобросовестный клиент банка может попасть в более тяжелое положение, чем предполагал.

Для того чтобы избежать подобных последствий, заемщику требуется направить уведомление в финансовую организацию о временной несостоятельности для погашения задолженности.

Также доказательствами того, что гражданин не имел злого умысла, могут выступать:

  • Внесение обязательных платежей по кредиту (хотя бы нескольких).
  • Наличие движимого и недвижимого имущества, которое было предоставлено в качестве залога.
  • Если не выплачена незначительная сумма кредита.

Важно знать, что если период взыскания задолженности пропущен, то кредитор через суд не имеет права преследовать гражданина по ст. 159 УК РФ «Мошенничество».

Взыскание долгов с помощью коллекторов

Зачастую после истечения периода взыскания, некоторые банки могут забыть о недобросовестном клиенте, продав его долг в коллекторские компании. Соответственно долг с заемщика будут требовать уже коллекторы. Кроме того, сумма надбавки, предусмотренная коллекторами, может начинаться от 50% до 200–300% от первоначального объема.

Однако если в договоре не была предусмотрена передача долга третьим лицам, то гражданин ничего не обязан. То есть не должен отдавать какие-либо долги частным компаниям, которые специализируются на взыскании.

Но, тем не менее, если задолженность была продана финансовой организацией коллекторам, гражданин может наблюдать подобные явления:

  • Посещение коллекторами места работы заемщика.
  • Попытки давления на соседей с целью получения денежных средств.
  • Регулярные звонки в течение суток с оскорблениями или угрозами жизни и здоровья должнику и его близким родственникам.
  • Порча имущества (разбивание стекол окон, надписи краской на двери и т. д.).

Если на гражданина оказывается давление подобным образом, то оно смело может направить заявление в прокуратуру. В данном случае будет привлечена к ответственности как коллекторская компания, так и сама финансовая организация, поскольку были нарушены права гражданина (передача личных данных третьим лицам, а также вмешательство в личную жизнь).

Безусловно, избежать возврата кредитных средств можно, однако, такие случаи являются исключением. К тому же финансовые организации подают иски в судебные органы перед тем, как срок взыскания кредитных средств истечет. Но даже если гражданину удалось избежать задолженности, то он может столкнуться с таким последствием, как плохая кредитная история. Проще говоря, можно забыть о получении кредита на протяжении 10–15 лет. А что касается того банка, которому не были ввернуты кредитные средства, то он вносит заемщика в свой черный список, который не имеет срока давности.

В продолжение темы

doorinworld.ru


Смотрите также