Как оформить ипотечный кредит во Франции? Недвижимость во франции в кредит


Ипотека во Франции

Предоставление ипотечных кредитов во Франции и Монако

На финансирование покупаемой недвижимости во Франции и Монако можно получить ипотеку разного типа, оформив покупку как на физическое, так и на юридическое лицо, например, на некоммерческую компанию по недвижимости SCI или другие компании.

Срок выдачи кредита варьируется от 5 до 30 лет в зависимости от типа кредита и досье клиента с условием размещения задатка в банке. Задаток составляет около 40 - 50% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Решение о предоставлении ипотечного кредита принимается на основании платежеспособности заемщика: коэффициент задолженности не должен превышать 1/3 или 33% от суммы его доходов. Такой порог называется «le reste à vivre» - остаток на покрытие расходов повседневной жизни (жилье, продукты питания, одежда).

Основные типы кредитных ставок:

  • Ипотечный кредит с фиксированной банковской процентной ставкой на весь период выплаты (prêt à taux fixe) варьируется от 3 до 3,5%. Основным преимуществом такой ставки является надежность: изначально известны сумма ежемесячных платежей и общая стоимость кредита. Независимо от рыночных тенденций ставка и срок кредита не изменятся. Фиксированная ставка может быть изменена только при рефинансировании кредита.
  • Кредит с плавающей процентной ставкой (prêt à taux révisable) варьируется от 1,3 до 2%. Процентная ставка привязана к усредненному значению процентной ставки межбанковского евро рынка (Euribor — Euro Interbank Offered Rate), которая может изменяться каждые 3-6 месяцев. Плавающие ипотечные ставки на первый взгляд выглядят более привлекательно, нежели предлагаемые банками фиксированные проценты ипотеки. Недостаток состоит в том, что прогнозировать значение рыночных кредитных ставок на длительный срок весьма затруднительно в связи с колебаниями на рынке. Одним из механизмов ограничения является пункт в контракте «taux capé», который позволяет варьировать плавающую ставку в фиксированных границах ±1 или 2%.
  • Кредит со смешанной процентной ставкой (фиксированной и плавающей). Принцип такого займа позволяет воспользоваться на протяжении первых 7-10 лет низкой фиксированной ставкой. В целом займы со смешанной ставкой обходятся дешевле, чем займы с фиксированной ставкой за тот же период времени.

Процедура оформления ипотечного кредита

Рассмотрение документов в банке занимает около 30 дней. В течение 10 дней со дня подачи полного пакета документов в банк клиент имеет право отказаться от своей заявки на получение кредита. Для получения ссуды на покупку недвижимости во Франции все документы должны быть представлены в оригинале и переведены официальным переводчиком.

Решение о предоставлении ипотечного кредита во Франции делается на основании платежеспособности заемщика. Сумма ипотечного кредита будет целиком зависеть от общего дохода. Выплаты по ипотеке не должны превышать 33% месячного дохода (в случае высоких доходов – до 40%).

Комиссионные агентства и нотариальные расходы не финансируются кредитом.

Оптимизация налоговых выплат при инвестировании в недвижимость во Франции с целью аренды

Кредит IN FINE

В случае погашения классического кредита заемщик выплачивает часть заемного капитала и банковский процент ежемесячно. По мере выплаты кредита часть активов (капитала) растет, а сумма банковского процента пропорционально уменьшается. Налогоплательщик, подпадающий под оплату налога ISF, должен ознакомиться с амортизационной таблицей кредита в момент, когда возвращенная стоимость его недвижимости превысит налоговую планку ISF.

При выплате кредита IN FINE заемщик выплачивает только банковские проценты. Чтобы выплатить полную сумму заемного капитала, заемщик делает ежемесячный взнос в течение всего срока кредита на специально предусмотренный для этой цели сберегательный счет либо одним разом погашает «тело кредита» в конце самого кредита. Таким образом, заемный капитал остается нетронутым до окончания срока кредита и выплачивается полностью последним платежом. Следовательно, в течение всего срока кредита IN FINE стоимость приобретенного имущества рассматривается как нулевая, и оплата налога на богатство ISF будет происходить только после выплаты всего кредита. С момента подачи полного досье банку потребуется 2—3 недели для принятия окончательного решения о выдаче кредита.

Оптимизация кредита

Банки Франции и Монако предлагают множество схем по оптимизации кредита. Например, размещение денежных средств на депозит или инвестирование в финансовые инструменты на время выплаты кредита (в среднем без особых рисков под 3—4% годовых) может существенно снизить стоимость кредита или же покрыть его полную стоимость. Чем больше сумма взноса, тем выгоднее это для клиента.

Дополнительные расходы

К дополнительным расходам относятся административные сборы банка в размере около 0,25% - 0,5% от суммы заемного капитала. Также, перед тем как принять окончательное решение о выдаче ипотеки заемщику, банки Франции и Монако могут запросить проведение оценки приобретаемого объекта недвижимости. Стоимость экспертизы варьируется от 500 до 5000 евро в зависимости от объекта недвижимости и оценочной компании. Следует также добавить нотариальные сборы в размере около 1% при регистрации в ипотечном бюро.

Налоговые льготы

Приобретение недвижимости посредством кредитования во Франции и Монако способствует получению определенных налоговых льгот. Налогоплательщик может значительно снизить сумму ежегодного налога на прибыль (доход от аренды) за счет вычета банковских процентов. Также налогоплательщик может добиться минимизации или же полного освобождения от налога на богатство ISF, вычитая из налогооблагаемой базы для расчета налога ISF сумму кредитного займа.

Компания Property ServiceAzur предоставляет помощь в оформлении ипотечного кредитования и в координировании действий всех сторон (продавец, нотариус, финансовое учреждение, страховая компания и компания по оценке недвижимости). Мы поможем вам подобрать оптимальные условия кредитования планируемой сделки или рефинансирования уже имеющегося кредита.

Пример выплат по долгосрочному кредиту на 15 лет

Погашаемый кредит

Кредит In Fine

Список документов, необходимых для получения кредита во Франции

Гражданское состояние:
  • Паспорт.
  • Справка о составе семьи.
  • Свидетельство о браке/разводе.
  • Брачный контракт (если имеется).
  • Справка с местожительства.
Профессиональная деятельность:
  • Трудовой контракт.
  • Бюллетени зарплаты за последние 3 месяца.
Налогообложение:
  • Последнее налоговое уведомление об уплате налогов на доходы.
Для частных предпринимателей:
  • Идентификационный номер предпринимателя, устав, удостоверение предпринимателя, профессиональная карта.
  • Финансовые отчёты за последние 3 года.
  • Выписки с банковских счетов предпринимателя за последние 3 месяца.
Имущественное состояние:
  • Документы на право владения собственностью.
  • Оценка собственности, засвидетельствованная нотариусом или адвокатом.
  • Уведомление об оплате налога на жилье.
  • Предварительный договор о покупке недвижимости (compromis de vente, contrat de réservation).
Банковская ситуация:
  • Выписки с банковских счетов за последние 3 месяца.
  • Уведомление о сберегательных счетах.
  • Расчетная таблица погашения всех текущих кредитов.
  • Уведомление о личном взносе средств на покупку недвижимости.
  • Банковские реквизиты.
При покупке недвижимости на Лазурном берегу компания Property ServiceAzur предоставляет помощь в оформлении ипотечного кредитования под 1,8- 2% годовых + Euribor и производит смену контрактов на коммунальные услуги. По желанию клиента возможно управление купленным объектом недвижимости.

www.property-serviceazur.com

Ипотека во Франции • Вся недвижимость Франции

Предоставление ипотечного кредита для приобретения недвижимости во Франции: процедура, условия, документы.

Для получения кредита на приобретение недвижимости за границей, Вы должны обратиться в банк той страны, где находится приобретаемый объект (российские банки, которые выдают сегодня ипотечные кредиты, финансируют приобретение недвижимости только на территории России). Если Вы желаете стать владельцем недвижимости во Франции, то для получения кредита Вам нужно будет обратиться во французский банк.

ВНИМАНИЕ! Сейчас информация в данный раздел только готовится (по списку документов для подачи Досье через нашего куртье в Париже), но Вы всегда можете получить ответы на любые вопросы по ипотеке позвонив по любому телефону, указанному на сайте.

В целом, информация данная ниже правильна, не считая процентных ставок (они сейчас понизились) и списка документов (он упростился).

Наш партнёр — Банк » Banque Patrimoine et Immobilier» (63, rue la Boetie, 75008, Paris) более 15 лет специализируется на выдаче ипотечных кредитов нерезидентам Франции, и в течении многих лет кредитует российских граждан — наших клиентов.Условия кредитования – самые выгодные на ипотечном рынке Франции, именно поэтому наша компания ранее остановила свой выбор на этом банке (см. ниже «2. УСЛОВИЯ.”).Русскоязычный специалист банка проконсультирует Вас по всем вопросам кредитования и подберёт самый выгодный и удобный для Вас вариант ипотеки.

1. ПРОЦЕДУРА.

От Заёмщика требуется:

• предоставить информацию о цене покупаемого объекта, о сумме требуемого Вам кредита и о сроке кредитования.• собрать документы согласно прилагаемому списку документов (см. «СПИСОК ДОКУМЕНТОВ«).• прислать копии всех требуемых документов по e-mail, факсу или привезти их в офис компании.• предоставить подписанную всеми сторонами (покупателем, нотариусом и продавцом) копию предварительного договора.

В течении 5 рабочих дней после получения копий всех требуемых документов специалист банка подтвердит (или не подтвердит) наличие полного комплекта документов.В случае если документов недостаточно, об этом будет сообщено клиенту в указанный срок.В случае наличия полного комплекта документов в течении 15 рабочих дней клиенту будет дан обоснованный ответ о предоставлении или не предоставлении ему кредита, условиях и сроках кредитования.

Все услуги по получению ипотечного кредита во Франции оказываются специалистами нашей компании бесплатно.

2. УСЛОВИЯ.

Объекты кредитования:• Приобретение квартиры или дома с целью проживания или сдачи в аренду• Приобретение земельного участка под застройку дома• Приобретение туристических резиденций (с возмещением НДС)• Финансирование ремонтных работ

Рынок недвижимости• Первичный или вторичный

Условия кредитования• Финансирование до 70% стоимости приобретаемого жилья.• Финансирование ремонтных работ возможно по предоставлению расчётной сметы и результатов экспертного бюро

Сроки кредитования • Максимальный срок кредитования 30 лет, возможно преждевременное погашение кредита.

Гарантии • Ипотека на приобретаемое жильё.• Открытие депозитного счёта в  в €, $ или ₤ при выборе кредитования TYPE III.

Сроки рассмотрения запроса • Для кредитов на сумму до 2 миллионов евро сроки рассмотрения запроса составляют 10 рабочих дней.Заёмщику предоставляется 4 вида кредита:

TYPE I:

  • Погашаемый ипотечный кредит с фиксированной процентной ставкой
  • Ставка остаётся неизменной в течение всего срока кредита
  • Во всё время действия кредитного договора заёмшик перечисляет банку одинаковую сумму. Однако, по желанию клиента  возможно как увеличение так и уменьшение суммы ежемесячных выплат. Например, при повышении доходов и желании погасить кредит в более короткий срок клиент может повысить уровень ежемесячных выплат до 30% от первоначальной суммы ежемесячных выплат. И наоборот, клиент может пропросить банк понизить сумму ежемесячных выплат. Это понижение будет осуществляться за счёт увеличения продолжительности кредита на максимум 5 лет. Пересчёт ежемесячных выплат возможен два раза в год начиная с 3 года выплаты кредита
  • Максимальный срок кредитования 30 лет
  • Возможен перевод кредита в случае продажи существующего и приобретения нового имущества.Ставки по кредитам (сниж.14.01.2013):
Срок кредита: Размер ставки:
5-10 лет 4,15%
11-17 лет 4,60%
18-25 лет 4,85%

TYPE II:

  • Погашаемый ипотечный кредит с плавающей процентной ставкой.
  • Максимальный срок кредитования 20 лет.
  • Пересчёт процентной ставки происходит каждые три месяца по формуле Euribor 3 месяца + маржа ( Еврибор — Euribor от англ. European Interbank Offered Rate — средневзвешенная процентная ставка по межбанковским кредитам, предоставляемым в евро. Подсчет ставки Еврибор идет для различных сроков — от 1 недели до 12 месяцев. )
  • Двойное ограничение по изменению ежемесячных выплат при плавающей процентной ставке. При увеличении процентной ставки, увеличение ежемесячных выплат лимитировано:
    • сумма ежемесячной выплаты не может превышать изначальную сумму ежемесячной выплаты, увеличенной в корреляции с уровнем инфляции во Франции.
    • при превышении этой суммы увеличивается срок кредита. Это увеличение также лимитировано: максимальный срок кредита не будет превышать первоначальный срок кредита + 5 лет.
  • Возможно безштрафное преждевременное погашение кредита после 3 лет выплат

Ставки по кредитам:

Срок кредита: Ставка:
5-20 лет 2,9% 70 % LTV

TYPE III:

  • Миксированный ипотечный кредит, состоящий из двух периодов:
    • Период In-Fine от 1 года до 15 лет, когда клиент выплачивает только проценты по капиталлу и страхование. По окончании этого периода, клиент может погасить весь кредит или часть кредита или перейти на погашаемый ипотечный кредит.
    • Второй период с погашаемым ипотечным кредитом с фиксированной или плавающей лимитированной  процентной ставкой сроком до 20 лет.
  • Обязательно открытие депозитного счёта в евро, долларах или фунтах стерлингах на сумму как минимум 30% от суммы кредита.
  • Суммарный срок двух периодов не может превышать 30 лет.

Этот кредит действует по принципу взятия денег взаймы или на прокат.

Схема действия такого кредита будет следующей:

  1. Заёмщик берёт у банка взаймы денег и оставляет банку в залог 30% от этой суммы, размещая их на депозитном счету в банке в евро, долларах или фунтах старлингах
  2. За пользование кредитом заёмщик каждый месяц выплачивает банку определённую сумму (проценты по кредиту)
  3. По истечении срока, предусмотренного в договоре, заёмщик возвращает банку сумму займа за вычетом залога (100% — 30%) либо переходит на погашаемый ипотечный кредит.

3. ДОКУМЕНТЫ НА ПРЕДОСТАВЛЕНИЕ КРЕДИТА.

В данный список вошли все документы, необходимые для предоставления РАЗЛИЧНЫМИ категориями заёмщиков (поэтому их так много). Список необходимых документов достаточно обширен, но в подавляющем большинстве случаев требуемое количество документов значительно меньше.Документы разделены на группы, и исходя из принадлежности или не принадлежности к этим группам Вы можете сами составить список требуемых документов.В любом случае Вы можете проконсультироваться с нашим специалистом, который составит Вам список документов, необходимых именно в Вашем случае.

См. Список документов, необходимых для получения ипотечного кредита во Франции

Все услуги наших специалистов по ипотеке бесплатны (в соответствии с договором о сотрудничестве с банком Banque Patrimoine & Immobilier (63, rue la Boetie, 75008, Paris)

france-immobilier.ru

Ипотека во Франции, условия кредита на покупку недвижимости для россиян

В последнее время россияне стали покупать жилье за границей не только в инвестиционных целях, например, для сдачи в аренду и получения прибыли, но и для собственного проживания. Преимущественно большим спросом у россиян пользуется недвижимость, расположенная в западноевропейских странах, в которых стабильная политическая обстановка, развитая экономика и социальная сфера.

Одним из таких государств является Франция. Власти Франции проявляют лояльное отношение к иностранным гражданам, желающим купить жилье либо коммерческую недвижимость в этой стране. Кроме того, французские кредитно-финансовые структуры готовы помочь иностранцам в этом деле посредством ипотечного кредитования.

Для того чтобы купить виллу или квартиру во Франции в ипотечный кредит, российскому гражданину совсем необязательно ехать в эту страну. У него есть возможность выбрать жилье на одном из специализированных сайтов, посвященных продаже французской недвижимости, и обратиться в банковское учреждение, представляющее интересы этого государства.

[box type=»info»] Возможно, Вас заинтересуют советы по покупке недвижимости во Франции и оформлении в собственность с указанием общей стоимости и популярных мест.[/box] Оформление кредита в России схоже с французской процедурой. Единственное, ставки по ипотечному кредиту останутся российскими – 16-20% годовых (ситуация на январь 2015).

Условия и ставки ипотечного кредита во французском банке

Вследствие вышесказанного лучше оформлять ипотеку на жилье во Франции во французском банке. Если говорить об условиях предоставления ипотечного кредита для иностранных заемщиков (нерезидентов), то они достаточно выгодные:

  • Срок выплаты кредита – 7-30 лет
  • Средний размер кредитной ставки (empruntis.com) – 3,09% годовых. В 2015 размер процентных ставок имеет тенденцию к снижению.Размер ставок в январе 2015:Срок займа (лет) — средняя рыночная ставка (%) — max 7  — 1,80  — 2,6010 — 1,90 — 3,15 15 — 2,20  — 3,30 20 — 2,50 — 3,5525 — 3,15  — 3,8530 — 3,75 — 4,13 
  • Сумма ипотечного займа – от 60 до 70% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости
  • Возраст иностранного залогодателя – от 21 до 75 лет (на момент последнего ежемесячного взноса)
  • Валюта кредита – евро
  • Сумма ежемесячного взноса в счет погашения ипотеки не должна превышать 40% от среднемесячного дохода залогодателя

Какие документы нужны для оформления ипотеки во Франции?

Общий пакет документов для оформления ипотечного кредита (нюансы необходимо уточнить у конкретного банка):

  1. Удостоверение личности, свидетельство о браке или разводе, свидетельства о рождении детей
  2. Счета за телефон, электричество, последние жилищные квитанции – все, что подтверждает наличие постоянного места проживания
  3. Расчетные листки за последние 3 месяца, договор с работодателем (для работающих по найму), справка о доходах и налоговых отчислениях (НДФЛ)
  4. Выписки с банковского счета заемщика (3 месяца), схема погашения имеющегося кредита (если применимо)
  5. Свидетельства о собственности на имущество во владении
  6. Предварительная договоренность о купле-продаже («compromis de vente») кредитуемого объекта недвижимости

Юридические формальности

Если банковское учреждение, ознакомившись с пакетом документов иностранного заявителя, одобрит его кандидатуру, то он получит на руки документ о предварительном согласии банка на предоставление ему ипотечного займа на покупку объекта недвижимости во Франции. В данной официальной бумаге указываются права и обязанности участников кредитно-финансовой сделки, график платежей, штрафные санкции за просрочки и другие нарушения кредитного соглашения.

В течение десяти дней с момента получения заемных средств на покупку французского жилья заемщик-нерезидент имеет право отказаться от предстоящей сделки и отозвать свое заявление из банковского учреждения.

Таким образом, оформление ипотечного кредита на покупку квартиры во Франции – эффективный способ приобретения жилья за рубежом. Но самостоятельно покупать недвижимость в чужой стране не стоит, даже при участии иностранного банка. Иностранцу обязательно нужно обратиться в риэлторское агентство, которое поможет в сопровождении сделки, и к кредитным посредникам для выбора оптимальной программы кредитования.

Нам будет приятно, если поделитесь с друзьями:

pro-france.com

Ипотека во Франции для россиян

Сегодня ипотека во Франции – мероприятие не из разряда фантастики: практика показывает, что к заемщикам из-за рубежа в этой стране относятся лояльно. Причина относительной простоты получения ипотеки заключается в том, что во всех сферах правоотношений, в частности, в сфере кредитования, во Франции действует принцип национального режима, согласно которому как французы, так и иностранцы здесь обладают практически равными правами.

Финансовый кризис последних лет в каком-то смысле сыграл на руку россиянам: если раньше получение кредита во Франции было доступно лишь французам и работающим в стране иностранцам, то сегодня ипотека выдается здесь и гражданам других государств. Итак, если вы задумались об ипотеке во Франции, внимательно изучите условия ипотечного кредитования во Франции.

Условия по ипотеке

Чтобы взять ипотеку в этой стране, нужно определиться, будете ли вы делать это удаленно или по прибытии во Францию. Если у вас нет возможности посетить страну в ближайшее время, оформлением кредита займется любая кредитная компания, представляющая интересы французской стороны.

У удаленного варианта получения ипотеки есть как свои плюсы, так и минусы. К плюсам можно отнести экономию на поездке, к минусам – равные российским довольно высокие процентные ставки по кредиту.

Во Франции ипотечным кредитованием занимаются частные брокеры или специализированные организации. Условия сделки таковы:

  • Ипотека во Франции для россиян оформляется по средней процентной ставке 4% годовых в евро.
  • Срок предоставляемого кредита – от 7 до 25 лет.
  • Максимальный возраст претендующего на ипотеку гражданина не должен превышать 75 лет.
  • Максимальная сумма ипотечного кредита во Франции – до 80% стоимости недвижимости для французских граждан и до 70% для иностранцев.
  • Учтите, что ежемесячные выплаты по ипотечному кредиту должны быть не более 40% от вашего дохода.
  • Заявка на кредит на недвижимость во Франции рассматривается в течение одного месяца.

Пакет документов на ипотечный кредит во Франции

Для того, чтобы получить кредит и стать владельцем недвижимости во Франции, необходимо сформировать пакет документов. Вам потребуются следующие бумаги:

  • Аккуратно заполненное заявление по установленному банком образцу.
  • Ксерокопия паспорта.
  • Справка с работы с указание заработной платы за предшествующие подаче заявления три месяца.
  • Выписка из налоговой службы за последние два года.
  • Предпринимателям-заемщикам потребуется предоставить в банк финансовые отчетности за последние три года работы.
  • Контракт на приобретение недвижимости на территории Франции (предварительный).
  • Если есть – копию свидетельства о браке или разводе.
  • Необходима выписка с банковского счета за три месяца, которая будет служить подтверждением финансовой состоятельности заемщика. Кроме того, выписка укажет на то, что вы исправно платите по кредиту (если таковой у вас имеется).
  • Для оформления кредита во Франции необходимо предъявить документы на владение недвижимостью в России. Если вы – счастливый обладатель жилья в других странах, об этом также следует сообщить банку.
  • Если вы собираетесь взять ипотеку во Франции и использовать недвижимость в бизнесе, каждый дольщик обязан предоставить в банк отдельный комплект документов. Отметим, что использование объектов в деловых целях здесь приветствуется.
  • Если вы являетесь резидентом Франции, предъявите в банк всю информацию по своей кредитной истории.

Пакет документов необходимо перевести на французский язык и заверить у нотариуса.

Процесс оформления кредита на покупку недвижимости во Франции

После поступления заявки на кредит банк рассматривает ее порядка 30 дней. Если будет принято положительное решение, вы получите документ – offer preamble du credit. Это и есть разрешение на ипотеку и памятка, в которой подробно изложены все условия сделки.

В случае, если вы вдруг передумаете, по закону Франции, вы имеете право отказаться от ипотеки в течение 10 дней. Отсчет идет с момента получения денег. Правом отказаться от займа пользуются как граждане Франции, так и иностранцы.

Важно!

Если вы решили купить недвижимость во Франции и взять ипотеку, необходимо учесть несколько важных моментов.

Во-первых, важно знать, что в стране существует налог на роскошь. То есть собственник помещения, стоимость которого превышает 800 тысяч евро, ежегодно выплачивает государству по 25 тысяч евро. Однако при покупке элитной недвижимости в ипотеку сумма этого налога ощутимо сокращается.

Обратите внимание на банковское предложение in fine. Суть в том, что вы берете ипотеку на дорогостоящую недвижимость, уплачиваете за нее банковские деньги, а затем размещаете депозит в том же банке, равный 50 или 100% сумме ипотеки. Это позволит вам хотя бы частично, а может быть даже полностью избежать уплаты налога на роскошь.

Во-вторых, учтите, что во Франции есть и другие ежегодные выплаты для владельцев недвижимости. Например, обычный налог taxe fonciere. Его сумма рассчитывается в зависимости от типа, местонахождения и инфраструктуры, окружающей недвижимость. Как правило, выплата составляет порядка 0.5% от стоимости помещения.

В-третьих, вам предстоит выплачивать налог на проживание, то есть taxe d’habitation. Даже если вы просто арендуете недвижимость во Франции, вас обяжут выплачивать 1–2 тысячи евро в год. Вилла обойдется дороже – около 4 тысяч евро.

Наконец, не упускайте из виду и налог на прибыль с перепродажи французской недвижимости. Он рассчитывается с учетом разнице в цене при повторной продаже помещения. Как правило, прибыль от этой образовавшейся разницы облагается налогом в размере 16–33%.

Найти общий язык с банками Франции довольно просто – главное захотеть. Удачи!

Подать заявку

www.oslo.ru

Ипотека во Франции

Как показывает практика ипотечного кредитования за рубежом, Франция – одна из тех дружественных стран, где к иностранным заемщикам относятся крайне положительно. Дело в том, что как в сфере кредитования, так и в других сферах правоотношений за иностранными физическими и юридическими лицами на территории Франции закреплен принцип национального режима.

Это означает, что и иностранцы, и французы имеют практически равные права и обязанности, за исключением некоторых моментов. Ограничения могут составлять лишь право голоса на выборах, служба в армии и пр.

До начала финансового кризиса, приобрести во Франции недвижимость в кредит могли только граждане этого государства, либо проживающие и работающие здесь иностранцы. Теперь ипотека выдается и жителям других стран, желающим вложить свободные средства в покупку французских квартир и коттеджей.

Условия ипотечного кредитования

Получить ипотеку во Франции можно как при непосредственном посещении этой страны, так и не выезжая из России. Второй вариант осуществим при помощи любой кредитной организации, представляющей интересы Франции в нашей стране. Такое оформление кредита будет намного проще, плюсом является экономия на поездке во Францию. Минусом - процентные ставки по ипотеке, равные российским.

Ипотечное кредитование в самой Франции лучше всего доверить специализированной компании либо частному брокеру. Осуществляется оно на следующих условиях:

  • средняя процентная ставка по кредиту – 4% годовых,
  • валюта кредита – евро, в других валютах кредиты во Франции не выдаются, так как являются экономически невыгодными,
  • срок кредитования – от 7 до 25 лет,
  • максимальный возраст заемщика – 75 лет,
  • максимальная сумма кредита – до 80% стоимости недвижимости для местного населения и 50-70% стоимости недвижимости – для иностранцев,
  • ежемесячные кредитные выплаты не должны превышать 40% от вашего дохода,
  • период рассмотрения кредитной заявки – не более 1 месяца.

Пакет документов для получения ипотеки во Франции

Для того, чтобы взять ипотеку во Франции, и местному, и иностранному заемщику необходимо предоставить в банк одинаковый пакет документов:

  • заявление по форме, установленной банком,
  • копия паспорта,
  • справка о заоработной плате за последние три месяца,
  • данные из налоговой службы за последние два года,
  • если заемщик осуществляет предпринимательскую деятельность, то ему необходимо предоставить данные годовой финансовой отчетности за последние три года,
  • предварительный контракт о покупке объекта недвижимости во Франции,
  • копия свидетельства о браке или свидетельства о разводе при их наличии,
  • выписка с банковского счета заемщика за последние три полных месяца, которая являлась бы подтверждением поступления заработной платы на счет заемщика и оплаты им действующих кредитов, если таковые имеются,
  • документы на владение недвижимостью в России или в других странах, если такая недвижимость существует,
  • если планируется долевое приобретение недвижимости, которое очень приветствуется во Франции, то выше указанный пакет документов собирается для каждого дольщика индивидуально,
  • резиденты Франции должны обязательно предоставлять информацию о кредитной истории,
  • нотариально заверенный перевод всего пакета документов на ипотеку.

Порядок получения кредита нерезидентом

На первом этапе в течение месяца банк рассматривает пакет документов на ипотечное кредитование. При положительном исходе дела заявителю банк-кредитор выдает документ под названием «offer preable du credit», который является предварительным разрешением на выдачу и одновременно памяткой, в которой еще раз подробно изложены условия кредитования. Тут же четко расписаны дополнительные расходы, которые понесет заемщик в случае совершения сделки.

Согласно Потребительскому кодексу Франции и французскому банковскому праву, каждый заемщик имеет право в течение 10 дней отказаться от кредита. Срок в размере 10 дней исчисляется со дня получения займа, причем право на такой «охладительный период» имеют и резиденты и нерезиденты. Кстати последним не мешало бы знать, что налогообложение на приобретаемую недвижимость у них будет несколько иным, чем у резидентов, а именно – выше.

Французские тонкости

Изменение условий кредитования во Франции, как то – разрешение брать ипотеку иностранцам, было введено по ряду причин. Первая причина – это необходимость иностранных финансовых вливаний в экономику страны для восстановления ее после экономического кризиса. Вторая – отсутствие спроса на местном рынке на дорогое элитное жилье, большую часть которого составляли и продолжают составлять старинные дворцы и замки.

Известно, что собственник недвижимости во Франции, стоимостью более 800 тыс. евро, ежегодно уплачивается налог на роскошь за данный объект. Это при том, что содержание памятников истории, коими являются старинные дворцы, уже влетают их владельцам в копеечку. Если же покупать дорогую недвижимость в ипотеку, то налог на роскошь существенно сокращается, так как взимается только с имущества, на которое не наложено обременение.

Сократить налог на роскошь можно и другим способом. Существует предложение банков, называемое «in fine». Оно заключается в том на приобретение элитной недвижимости банк выдает заемщику ипотечный кредит. Заемщик берет деньги банка и уплачивает их за приобретаемую недвижимость. При этом он размещается депозит в банке-кредиторе, размер которого равен 50-100% сумме выданного ипотечного кредита. Этот способ позволяет полностью либо частично избавиться от уплаты налога на роскошь, ежегодная выплата которого составляла бы порядка 25 тыс. евро.

Помимо налога на роскошь во Франции существуют и другие ежегодные налоги, касающиеся обычной недвижимости. К ним, в первую очередь, относится налог на недвижимость (taxe foncière), который рассчитывается исходя из типа недвижимости, ее местонахождения и находящейся рядом благоустроенной инфраструктуры. В среднем этот налог составляет 0,5 % от стоимости объекта.

Налог на проживание (taxe d'habitation) уплачивается с проживающих в приобретенной недвижимости жильцов независимо от того, являются ли они ее собственниками или нет. Если недвижимость сдана в аренду, то налог на проживание взимается с арендаторов и равняется примерно 1,5 - 2 тыс. евро в год, в зависимости от квадратуры объекта. За проживание в вилле в доход государства уйдет порядка 4 тысяч евро в год.

Налог на прибыль с перепродажи недвижимости уплачивается во Франции продавцом объекта, исходя из разницы в цене при его перепродажи. Если объект продается дороже, чем был некогда приобретен, то образующаяся при этом прибыль подлежит налогообложению по ставке от 16 до 33,3%. Ставка зависит от того, является ли владелец недвижимости резидентом Европейского Союза или нет.

www.realtypress.ru

Тонкости покупки домов во Франции

Франция, как одна из самых развитых стран Европы уже многие десятилетия притягивает инвесторов со всего мира, желающих выгодно вложить денежные средства в покупку недвижимости. Российские граждане также активно проявляют интерес к этой стране. Поскольку в каждом государстве существуют свои законы, рассмотрим все нюансы, которые нужно учесть при покупке недвижимости во Франции.

Содержание статьи:

Шаг 1. Заключаем официальный договор

Для того чтобы купить недвижимость во Франции, необходимо совершить следующие действия.Первым юридическим документом, с которого начинается оформление сделки, считается официальный договор о намерениях. Его называют Promesse (либо Compromis) de Vente.

Документ подписывается продавцом и покупателем в присутствии нотариуса.

Во время оформления соглашения вносится определённая сумма задатка, не меньше одной десятой от общей стоимости сделки.

Залог помещается на специальный нотариальный депозит, где хранится до момента завершения процедуры продажи. Это может быть полная оплата покупки или аннулирование сделки.

Шаг 2. Точка невозврата

После подписания соглашения вступают в силу прописанные в нём условия. Помимо цены объекта и сроков его передачи, это могут быть всевозможные варианты рассрочки или кредита.

Продавец обязан в этот период прекратить рекламировать объект и снять его с продажи, так как недвижимость закрепляется за покупателем.

У покупателя есть неделя для того, чтобы отказаться от сделки и вернуть себе сумму задатка. По истечении семи дней, для сохранения задатка при отказе от покупки, потребуются серьёзные основания. Такие условия прописываются в соглашении.

Шаг 3. Нотариат

Период проверки. Это срок от одного до трёх месяцев, во время которого нотариальная контора изучает сделку. Нотариусом проверяется чистота сделки. Кроме этого, недвижимость изучается на предмет недоделок или незаконных перепланировок (на вторичный рынок), и проводятся мероприятия по приведению объекта в полное соответствие Compromis de Vente.

Стоит отметить, если здание представляет историческую ценность, могут возникнуть определённые трудности, в частности, ограничения в перепланировке объекта.

В этот период покупатель должен решить все финансовые вопросы, по окончании срока покупка должна быть оплачена.

Шаг 4. Чистота сделки купли продажа дома во Франции

Французские нотариальные конторы в сделках купли-продажи официально представляют интересы Франции, однако, не должны поддерживать ту или иную сторону соглашения. На них возлагается ответственность за контроль юридической чистоты совершаемой покупки.

Перечисление денежных средств для покупки жилья происходит через специальный банковский счёт нотариуса.

Обязанностью нотариальной конторы является не только проверка документов, предоставленных продавцом. Необходимо выяснить наличие других возможных претендентов на покупку недвижимости, например, могут быть наследники, которые имеют право первоочередной покупки. Для этого нотариус должен обнародовать информацию о факте сделки в коммуне.

Покупатель должен располагать полной информацией. Кроме обычной продажи, через нотариальную контору оформляются также банковские (ипотечные) кредиты.

Шаг 5. Официальные платежи -как купить дом во Франции?

Покупатель обладает правом выбора нотариальной конторы.

Если покупатель является гражданином другого государства и не имеет во Франции своего доверенного нотариуса, то он может согласиться на предложенного продавцом нотариуса либо выбрать вариант по другим рекомендациям. Главное, чтобы у нотариуса был соответствующий опыт по оформлению международных сделок.

Бывают случаи, когда агентом по продаже объектов недвижимости выступают сами нотариусы. Это прописано в законодательстве Франции. Тариф на их услуги колеблется от одного до семи процентов. Согласно требованиям закона, риелтор во Франции не может брать больше, чем четыре процента от стоимости покупки за свои услуги.

Так что 7% включают в себя все официальные платежи, необходимые для регистрации сделки, когда объект приобретается на вторичном рынке.

Шаг 6. Открытие счёта

Вернемся к Compromis de Vente. Важность этого документа не только в узаконивании задатка и окончательной цены. Кроме этого, в нём указывают все данные об объекте недвижимости и условия по оплате. То есть прописывается, что продавец оплачивает покупку сам или берёт кредитный заём у банка.

Такая педантичность связанна именно с банками. Банкам во Франции, перед тем как открыть счёт, требуют всю полную информации о продаваемом объекте. Без Compromis de Vente, покупатель не сможет ни открыть счёт, ни получить индивидуальный налоговый номер.

Шаг 7. Ипотечный заём — как купить дом во Франции в ипотеку?

Ипотечный заём. Такой вариант особо интересен гражданам России. Во французских банках есть особые департаменты, работающие с иностранцами. Покупая землю, квартиру или дом во Франции, нужно обращаться нужно именно к ним.

Ставки по ипотеке в 2014 году колебались на уровне 2–3,5% годовых.

Кредит можно получить не более, чем на четыре пятых стоимости. Средние месячные доходы покупателя должны быть втрое больше соответствующего платежа по кредиту. Ставки по кредиту могут быть фиксированными и переменными. Переменная ставка меньше, однако, невыгодна в случае досрочного погашения.

Шаг 8. Завершение сделки

Acte de Vente, так называется соглашение о завершении сделки. Оно подписывается в нотариальной конторе сторонами после прохождения всех описанных процедур, т. е. после проверки чистоты сделки деньги покупателя или кредитора поступили на счёт нотариуса, как и деньги для оплаты соответствующих сборов на регистрацию.

Кстати, условия ипотеки должны быть полностью прописаны в этом окончательном договоре. Покупателю вручается ключ, а продавцу перечисляется вся сумма за продажу с нотариального счёта.

После этого нотариус завершает процедуру регистрации права на собственность в Bureau de Conservation des Hypotheques. Новый владелец получает на руки копию titre de propriete (свидетельства о праве на недвижимость), а оригинал остаётся в архиве нотариальной конторы.

Правом приобрести недвижимость во Франции могут иностранные граждане, в том числе и юридические лица. После завершения сделки купли-продажи, покупатель, считается иностранным резидентом. Документы о совершении покупки дают право на получение многоразовой визы в посольстве Франции.

По истечении шести месяцев после совершения сделки купли-продажи, владелец имеет право оформить вид на жительство.

www.zametrami.ru

Процесс покупки недвижимости во Франции

Русские покупатели часто задают вопрос о процессе покупки недвижимости во Франции. Рассмотрим весь процесс покупки :

Самое сложное в покупке недвижимости во Франции - это выбор вашего варианта и согласование цены в случае торга. Сам процесс покупки прост и прозрачен, вам достаточно прилететь с паспортом на 3 дня, это реальный срок с момента просмотров до передачи документов нотариусу для подписания предварительного договора, если вами занимаются профессионалы.

Итак по шагам для самых недоверчивых:

Вы связываетесь с нами, по вашим критериям мы подбираем варианты для просмотра, которые мы подробно обсуждаем и согласовываем.  Вы приезжаете на просмотр. При просмотре каждого объекта мы озвучиваем вам информацию о площади, ориентации (юг/север), налоге на недвижимость и коммунальных платежах по данному объекту.Если квартира выставлена на продажу через агентство, как правило, на нее уже готовы все документы, чтобы подписать договор хоть завтра. А именно, полная диагностика от экспертов (заключение о площади, состоянии электричества, газа, природных рисках, наличии асбеста и т.д.), а также документы последнего собрания собственников, по которым понятно, предстоят ли расходы на общее имущества дома. Если собрание проголосовало за покраску фасада, то очевидно, что вам придется оплатить свою часть и это можно обговорить в процессе торга.Вы должны знать, что комиссионные агентства уже включены в цену объекта, таким образом вам нужно будет предвидеть только нотариальные расходы, которые составляют около 7% на вторичное жильё и 2,5% на новое жильё. Есть различные способы уменьшения суммы нотариальных расходов.

После того, как вы выбрали объект, вы делаете письменно предложение о покупке. Это формальность, которая свидетельствует о серьезности ваших намерений для собственника, но для вас не имеет никаких юридических  последствий, вы можете передумать.Некоторые клиенты полагают, что здесь восточный базар, цены неоправданно завышены, и делают слишком низкие предложения, которые ни к чему не могут привести. Вы должны понимать, что прежде, чем взять квартиру в работу, агентство провело серьезную работу по оценке недвижимости. В интересах агентства взять объект по реальной цене, объяснить хозяину реалии рынка, если он неоправданно завышает цену. Агентство старается не брать объекты по завышенной цене, либо всегда предупредит об этом покупателя и постарается провести торг в его интересах. В любом случае торг возможен  в разумных пределах и обычно не превышает 5-10%.  Каждый случай индивидуален, иногда сделка не состоится из-за разницы в 2 000 евро между ценой предложения и ценой продажи, иногда сдлека  за 700 000 проходит без торга вообще. Возможности торга мы, как профессионалы, знающие при этом личную ситуацию продавца, также озвучиваем при посещении.

Таким образом, ваше письменное предложение может быть принято, отвергнуто или, что бывает чаще всего, вы получаете контр-предложение. Если соглашение по цене достигнуто, обе стороны могут подписать предварительный договор. До его подписания вы должны определиться, финансируете ли вы покупку сами или с помощью кредита. Это условие мы вносим в договор и при отказе на кредит, с вас снимаются все обязательства по покупке и возвращается гарантийный депозит.

Итак, вы приняли решение и готовы подписать договор. Его можно подписать в агентстве с официальным переводчиком или у нотариуса, как чаще всего и бывает, чтобы клиенту было спокойней. При подписании предварительного договора (компромисса) вы должны перечислить гарантийный депозит в размере 5-10% на счет нотариуса. Конечно, мы учитываем, что нашим клиентам нужно вернуться в свою страну, спокойно сделать перевод, поэтому как правило, обговариваем недельный срок на перевод. Вообще, вы должны понимать, что есть стандартная схема, описанная во всех русских сайтах, но на практике мы работаем гибко и под каждый случай можем найти индивидуальное решение. Например, не всегда бывает, что продавец и покупатель находятся на месте. Вы выбрали квартиру и улетели, а продавец вообще в Лондоне. В этом случае договор нотариус пришлет сначала покупателю на подписание (почтой DHL), потом продавцу. Либо вы можете оставить доверенность нотариусу, который подпишет за вас, предварительно согласовав с вами содержание договора. В любом случае, в независимости от того, собрались ли вы вместе на подписание или подписали раздельно, с того момента, когда у вас на руках договор, подписанный двумя сторонами, у вас есть 7-дневный срок на то, чтобы расторгнуть договор без объяснения причины. Поэтому, даже, если вы поторопились купить квартиру на Лазурном берегу, французский закон предоставляет вам время хорошенько подумать.

Подписание основного договора обычно назначают через 2-3 месяца по согласованию сторон. Этот срок можно уменьшить или увеличить также по согласованию сторон. Кстати, предварительный договор тоже в некоторых случаях мы не подписываем, а сразу подписываем основной, на подготовку которого в этом случае понадобится срок от 1 месяца.

Все расчеты по сделке вы отправляете на счет нотариуса по выставленному нотариусом счету. Перевод должен быть сделан с вашего личного счета любой страны. Если ваши накопления находятся в офшоре не на вашем личном счету, то рекомендуем открыть счет в Монако.До момента владения квартирой счет во французском банке вам практически не нужен, так как расчёты происходят через счёт нотариуса, но он вам понадобится для оплаты расходов по квартире, когда вы станете владельцем.

Во время подписания основного договора вам передают ключи и вы можете пользоваться недвижимостью. В ближайшие дни после подписания мы помогаем вам перерегистрировать электричество и газ на ваше имя, а также согласовываем схему оплаты коммунальных платежей  в Управляющей Кампании. Например, вы можете подписать разрешение на автоматическое снятие определенной суммы с вашего счета во Франции (который мы вам открываем после подписания предварительного договора), а раз в 6 месяцев вам делают перерасчет по факту.

Таким образом, купив квартиру во Франции, вы можете сами управлять ей при желании. Суммы на электричество, телефон, коммунальные платежи будут списываться автоматически со счета во Франции, этот процесс можно контролировать по интернету.

Удачной покупки!

dom-lazurnyi-bereg.com


Смотрите также