Как взять потребительский кредит. На что берут потребительский кредит


Как взять потребительский кредит

В последнее, время ссуды довольно популярны у населения. Не нужно ждать, пока накопишь на автомобиль, отпуск или кухонный гарнитур, можно взять кредит и пользоваться всем этим сразу. В этой статье вы узнаете, что такое потребительский кредит, как можно взять его?

Виды кредитов

Если перед вами встал вопрос, как взять потребительский кредит? То вы наверняка уже знаете, чем потребительский кредит отличается от другого вида кредита. Если не знаете, то расскажем об это вкратце. Итак, банки предоставляют разные ввиду услуг кредитования:

  • Потребительский;
  • Ипотека;
  • Целевой;
  • Не возобновляемая кредитная линия;
  • Для юридических лиц;
  • Бизнес-ипотека;
  • Лизин;
  • Бизнес-старт;
  • Прочие.

Потребительский кредит предоставляется физическим лицам на неотложные нужды. К примеру, если ипотеку вы можете оформить только на покупку квартиры, то потребительский кредит вы можете потратить на покупку автомобиля, путевки на курорт, ремонта в квартире, оплаты обучения и многое другое. Основное отличие потребительского кредита – это простота в оформлении, отсутствие залогов и поручителей (при желании), минимальный пакет документов. К минусам относится – процентная ставка выше, срок кредитования ниже.

Виды кредитных организаций и требования к заемщику

Прежде чем, обратится в кредитную организацию, лучше узнать, как взять потребительский кредит в банке, а также, какие бывают банки. На самом деле, кредиты выдают не только банки, но также микрокредитные организации, ломбарды. Обычно в такие организации обращаются заемщики, которым нужны средства моментально. Также, часто задают такие вопросы, как взять потребительский кредит без справок?

Ответ на этот вопрос – взять займ в ломбарде и микрокредитной организации. Обычно там просят только паспорт и номер мобильного телефона. Выдавая займ без справок, организация несет очень большой риск невозврата. Поэтому, чтобы минимизировать этот риск, организации изначально закладывают этот его в процентную ставку. Обычно она значительно выше, чем в банках.

Однако не стоит строить иллюзий о том, что вы можете не платить, и ваш займ погасит кто-то другой. Платить все равно придется, и даже если вы выстоите под натиском коллекторов, которые не всегда ведут законную борьбу с должниками, то суд, в любом случае, принудит вас выплатить всю задолженность. Плюс проценты и многочисленные пени, которые, к слову, в таких организациях очень велики. Поэтому рекомендуем пользоваться подобными займами в самых крайних ситуациях, с полной уверенностью вернуть их в ближайшее время.

Если же решили обратиться за кредитом банк, стоит учитывать, что требования к заемщикам в них немного серьезнее, но при этом условия кредитования выгоднее. Обычно учитывают:

  • Возраст заемщика;
  • Стаж работы;
  • Доходы;
  • Кредитную историю;
  • Прописку.

Страхование кредита и комиссии

Ссуда в банке очень серьезный шаг, важно подойти к этому с умом и учесть все возможные подводные камни. Как правильно взять потребительский кредит? Внимательно читать кредитный договор, в том числе сноски. Так же стоит знать о некоторых понятиях, например, таких, как страховка, комиссия, пени.

Итак, что такое страховка. Банк предлагает застраховать кредит от несчастных случаев, таких как потеря работоспособности. В таком случае, страховая компания берет на себя обязанности в погашении займа. Конечно, несчастные случаи бывают не часто и не хочется думать о плохом. Но, как сказал Уинстон Черчилль: «Я не видел ни одного человека, разорившегося из-за покупки страховки. Но я видел много людей, разорившихся из-за ее отсутствия». В любом случае, страховка является не обязательной при оформлении кредита. Как взять потребительский кредит без страховки, расскажем ниже.

Комиссия – это единовременная плата за услуги банка. Например, за открытие и закрытие ссудного счета, за досрочное гашение кредита, за изменение графика платежа, за предоставления справок и пр. Как правило, многие банки уже отошли от подобных комиссий, но все-таки стоит знать о таком понятии, чтобы не попасть впросак.

Пени – это штраф за просрочку платежа. Платить необходимо строго по графику, в одно и то же число. Пени могут рассчитываться, как в процентном соотношении, так и фиксированной суммой. Просрочка платежа чревата дополнительными платами и отрицательной кредитной историей.

Технология оформления кредита

Оформление кредита состоит из следующих этапов:

  • Консультация.
  • Подача заявки.
  • Предоставление документов.
  • Проверка документов банком и принятие решения.
  • Подписание кредитного договора и графика ежемесячных платежей.
  • Выдача кредитных средств.
  • Погашение.

Как выгодно взять потребительский кредит? Существует множество способов. Немаловажно правильно выбрать банк. К примеру, некоторые банки предлагают льготные ставки для разных категорий граждан:

  • Пенсионерам;
  • Студентам;
  • Многодетным семьям;
  • Клиентам, получающим зарплату через карту данного банка;
  • Клиентам лояльным к данному банку, т.е. имеющим большие вклады в банке и прочее;
  • Клиентам с поручителями или залогом.

Поэтому есть смысл провести сравнительный анализ всех банков в вашем городе, чтобы выявить самые привлекательные условия. Так же есть такое понятие, как общая сумма кредита. Её еще называют переплатой по кредиту. Это та сумма, которую вы в итоге выплатите банку, вместе со всеми процентами. Чем больше срок кредита, тем меньше общая переплата, но больше ежемесячный платеж. И наоборот.

Так же, можно снизить ставку, воспользовавшись услугой «Кредит онлайн». Ставки для таких займов ниже. Так же дополнительным бонусом является то, что вы можете не оформлять страховку по кредиту и избежать навязчивых предложений кредитного специалиста. К недостаткам данного способа относится то, что клиент подает заявку без консультации специалиста и полагается только на свои знания.

Технология онлайн кредита, отличается лишь тем, что заемщик подает заявку самостоятельно, все остальные этапы такие же, как и при очном кредитовании. После рассмотрения заявки, банк приглашает клиента для предоставления документов, их анализа, подписания кредитного договора и выдачи средств. Если вы решили воспользоваться этим сервисом, необходимо зайти на официальный сайт выбранного вами банка в раздел для физических лиц. Обычно там находится раздел «Подать заявку онлайн».

Если Вы предприниматель

Как взять потребительский кредит, если ты ИП? Индивидуальный предприниматель юридически считается физическим лицом. Если он берет ссуду не на бизнес, а на личные цели, то технология оформления потребительского займа не отличается от других. В качестве подтверждения дохода необходимо предоставить 2-НДФЛ. Однако будьте готовы, что банк может потребовать от вас дополнительные документы. Как взять потребительский кредит предпринимателю? Обратиться в банк со следующими документами:

  • Паспортом гражданина РФ;
  • Свидетельством о регистрации ИП;
  • Декларацией о доходах за последний год;
  • Выпиской из ЕГРИП.

Как быть тем, у кого зарплата «в конверте»?

Как уже было сказано ранее, банки обязательно запрашивают подтверждение доходов, обычно это справка 2-НДФЛ, где указана ЗП за последний год, либо справка по форме банка, подписанная главным бухгалтером предприятия. Все это необходимо для минимизации кредитных рисков.

Как взять потребительский кредит без официального трудоустройства? Некоторые банки кредитуют студентов или пенсионеров, учитывая их стипендию или пенсию. Остальным же приходится прибегать к услугам микрокредитных организаций, где требуют один лишь паспорт. Однако за это им приходится платить повышенные проценты.

Не советуем прибегать к поддельным справкам о доходах, если факт обмана вскроется, то банк вправе потребовать с вас досрочного погашения всей суммы кредита. Так же это чревато от внесения в черный список до заведения уголовного дела. В том числе при отсутствии официального трудоустройства, благоразумнее всего, будет оформить потреб на члена семьи, у кого есть официальный доход и пойти по этому кредиту поручителем.

Вывод

Остается только не растеряться в разнообразии банков и условий кредитования. Важно найти для себя оптимальный вариант, учитывая требования банка и ваши возможности. Также требуется внимательно изучать кредитный договор и график платежей, перед тем, как их подписать. Пожалуй, это главное советы для потенциальных заемщиков.

velizh.sravnivse.ru

Как взять потребительский кредит

В последнее, время ссуды довольно популярны у населения. Не нужно ждать, пока накопишь на автомобиль, отпуск или кухонный гарнитур, можно взять кредит и пользоваться всем этим сразу. В этой статье вы узнаете, что такое потребительский кредит, как можно взять его?

Виды кредитов

Если перед вами встал вопрос, как взять потребительский кредит? То вы наверняка уже знаете, чем потребительский кредит отличается от другого вида кредита. Если не знаете, то расскажем об это вкратце. Итак, банки предоставляют разные ввиду услуг кредитования:

  • Потребительский;
  • Ипотека;
  • Целевой;
  • Не возобновляемая кредитная линия;
  • Для юридических лиц;
  • Бизнес-ипотека;
  • Лизин;
  • Бизнес-старт;
  • Прочие.

Потребительский кредит предоставляется физическим лицам на неотложные нужды. К примеру, если ипотеку вы можете оформить только на покупку квартиры, то потребительский кредит вы можете потратить на покупку автомобиля, путевки на курорт, ремонта в квартире, оплаты обучения и многое другое. Основное отличие потребительского кредита – это простота в оформлении, отсутствие залогов и поручителей (при желании), минимальный пакет документов. К минусам относится – процентная ставка выше, срок кредитования ниже.

Виды кредитных организаций и требования к заемщику

Прежде чем, обратится в кредитную организацию, лучше узнать, как взять потребительский кредит в банке, а также, какие бывают банки. На самом деле, кредиты выдают не только банки, но также микрокредитные организации, ломбарды. Обычно в такие организации обращаются заемщики, которым нужны средства моментально. Также, часто задают такие вопросы, как взять потребительский кредит без справок?

Ответ на этот вопрос – взять займ в ломбарде и микрокредитной организации. Обычно там просят только паспорт и номер мобильного телефона. Выдавая займ без справок, организация несет очень большой риск невозврата. Поэтому, чтобы минимизировать этот риск, организации изначально закладывают этот его в процентную ставку. Обычно она значительно выше, чем в банках.

Однако не стоит строить иллюзий о том, что вы можете не платить, и ваш займ погасит кто-то другой. Платить все равно придется, и даже если вы выстоите под натиском коллекторов, которые не всегда ведут законную борьбу с должниками, то суд, в любом случае, принудит вас выплатить всю задолженность. Плюс проценты и многочисленные пени, которые, к слову, в таких организациях очень велики. Поэтому рекомендуем пользоваться подобными займами в самых крайних ситуациях, с полной уверенностью вернуть их в ближайшее время.

Если же решили обратиться за кредитом банк, стоит учитывать, что требования к заемщикам в них немного серьезнее, но при этом условия кредитования выгоднее. Обычно учитывают:

  • Возраст заемщика;
  • Стаж работы;
  • Доходы;
  • Кредитную историю;
  • Прописку.

Страхование кредита и комиссии

Ссуда в банке очень серьезный шаг, важно подойти к этому с умом и учесть все возможные подводные камни. Как правильно взять потребительский кредит? Внимательно читать кредитный договор, в том числе сноски. Так же стоит знать о некоторых понятиях, например, таких, как страховка, комиссия, пени.

Итак, что такое страховка. Банк предлагает застраховать кредит от несчастных случаев, таких как потеря работоспособности. В таком случае, страховая компания берет на себя обязанности в погашении займа. Конечно, несчастные случаи бывают не часто и не хочется думать о плохом. Но, как сказал Уинстон Черчилль: «Я не видел ни одного человека, разорившегося из-за покупки страховки. Но я видел много людей, разорившихся из-за ее отсутствия». В любом случае, страховка является не обязательной при оформлении кредита. Как взять потребительский кредит без страховки, расскажем ниже.

Комиссия – это единовременная плата за услуги банка. Например, за открытие и закрытие ссудного счета, за досрочное гашение кредита, за изменение графика платежа, за предоставления справок и пр. Как правило, многие банки уже отошли от подобных комиссий, но все-таки стоит знать о таком понятии, чтобы не попасть впросак.

Пени – это штраф за просрочку платежа. Платить необходимо строго по графику, в одно и то же число. Пени могут рассчитываться, как в процентном соотношении, так и фиксированной суммой. Просрочка платежа чревата дополнительными платами и отрицательной кредитной историей.

Технология оформления кредита

Оформление кредита состоит из следующих этапов:

  • Консультация.
  • Подача заявки.
  • Предоставление документов.
  • Проверка документов банком и принятие решения.
  • Подписание кредитного договора и графика ежемесячных платежей.
  • Выдача кредитных средств.
  • Погашение.

Как выгодно взять потребительский кредит? Существует множество способов. Немаловажно правильно выбрать банк. К примеру, некоторые банки предлагают льготные ставки для разных категорий граждан:

  • Пенсионерам;
  • Студентам;
  • Многодетным семьям;
  • Клиентам, получающим зарплату через карту данного банка;
  • Клиентам лояльным к данному банку, т.е. имеющим большие вклады в банке и прочее;
  • Клиентам с поручителями или залогом.

Поэтому есть смысл провести сравнительный анализ всех банков в вашем городе, чтобы выявить самые привлекательные условия. Так же есть такое понятие, как общая сумма кредита. Её еще называют переплатой по кредиту. Это та сумма, которую вы в итоге выплатите банку, вместе со всеми процентами. Чем больше срок кредита, тем меньше общая переплата, но больше ежемесячный платеж. И наоборот.

Так же, можно снизить ставку, воспользовавшись услугой «Кредит онлайн». Ставки для таких займов ниже. Так же дополнительным бонусом является то, что вы можете не оформлять страховку по кредиту и избежать навязчивых предложений кредитного специалиста. К недостаткам данного способа относится то, что клиент подает заявку без консультации специалиста и полагается только на свои знания.

Технология онлайн кредита, отличается лишь тем, что заемщик подает заявку самостоятельно, все остальные этапы такие же, как и при очном кредитовании. После рассмотрения заявки, банк приглашает клиента для предоставления документов, их анализа, подписания кредитного договора и выдачи средств. Если вы решили воспользоваться этим сервисом, необходимо зайти на официальный сайт выбранного вами банка в раздел для физических лиц. Обычно там находится раздел «Подать заявку онлайн».

Если Вы предприниматель

Как взять потребительский кредит, если ты ИП? Индивидуальный предприниматель юридически считается физическим лицом. Если он берет ссуду не на бизнес, а на личные цели, то технология оформления потребительского займа не отличается от других. В качестве подтверждения дохода необходимо предоставить 2-НДФЛ. Однако будьте готовы, что банк может потребовать от вас дополнительные документы. Как взять потребительский кредит предпринимателю? Обратиться в банк со следующими документами:

  • Паспортом гражданина РФ;
  • Свидетельством о регистрации ИП;
  • Декларацией о доходах за последний год;
  • Выпиской из ЕГРИП.

Как быть тем, у кого зарплата «в конверте»?

Как уже было сказано ранее, банки обязательно запрашивают подтверждение доходов, обычно это справка 2-НДФЛ, где указана ЗП за последний год, либо справка по форме банка, подписанная главным бухгалтером предприятия. Все это необходимо для минимизации кредитных рисков.

Как взять потребительский кредит без официального трудоустройства? Некоторые банки кредитуют студентов или пенсионеров, учитывая их стипендию или пенсию. Остальным же приходится прибегать к услугам микрокредитных организаций, где требуют один лишь паспорт. Однако за это им приходится платить повышенные проценты.

Не советуем прибегать к поддельным справкам о доходах, если факт обмана вскроется, то банк вправе потребовать с вас досрочного погашения всей суммы кредита. Так же это чревато от внесения в черный список до заведения уголовного дела. В том числе при отсутствии официального трудоустройства, благоразумнее всего, будет оформить потреб на члена семьи, у кого есть официальный доход и пойти по этому кредиту поручителем.

Вывод

Остается только не растеряться в разнообразии банков и условий кредитования. Важно найти для себя оптимальный вариант, учитывая требования банка и ваши возможности. Также требуется внимательно изучать кредитный договор и график платежей, перед тем, как их подписать. Пожалуй, это главное советы для потенциальных заемщиков.

khotkovo.sravnivse.ru

Цель потребительского кредита На что взять заем?

В принципе, все кредиты, предоставляемые банками физическим лицам являются своего рода потребительскими, так как цель потребительского кредита — удовлетворить потребности человека.

В финансовой практике группы потребительских кредитов различаются, чтобы точнее определять потребности клиента и определять кредитную политику банка.

Если следовать банковскому определению, потребительский кредит для граждан это любая ссуда для физических лиц, не занимающихся бизнесом.

Назначение потребительского кредита

Такие кредиты могут быть выданы на самые разные цели.

  • Это может быть покупка недвижимости или транспорта, драгоценностей или бытовой техники, мебели или одежды.
  • Эти деньги можно потратить на ремонт дома или квартиры, оплатить обучение или лечение, торжество или отпуск.
  • Они могут быть потрачены на различные неотложные цели, в общем цели могут быть любыми, кроме предпринимательства.

Такие кредиты могут выдавать только банки, они могут быть предоставлены только людям, погашаются ежемесячно, обычно выдаются на 5 лет, для того чтобы оформить такой кредит достаточно стандартных документов, часто требуется только паспорт, а остальная информация вносится со слов заемщика.

Таким образом, можно взять в том числе потребительский кредит от Сбербанка, правда и в этом случае, проценты по кредиту с небольшим количеством документов будут серьезными.

Потребительский кредит может быть:

  • целевым;
  • нецелевым.

Нецелевое кредитование – это выдача денежных средств или кредитной карты банка, оформить его можно прямо в отделении банка, для этого сотрудникам нужно показать все необходимые документы, это популярный, но не очень выгодный для заемщика вид кредитования, оформить его можно и на сайте банка.

Целевой кредит выдается на приобретение конкретного товара ,часто заемщик получает не деньги, а конкретный товар. Его можно оформить в магазине, где приобретается товар, никакого лимита нет, если цена подходит под банковское ограничение, то все нормально.

Если товар дешевле 3000 его нельзя купить в кредит, это нужно учитывать, если вы хотите взять кредит под новый год на небольшие подарки. Целевой заем можно также взять на лечение и другие цели. Обеспечение выдается под залог или поручительство.

Условия выдачи потребительских кредитов

Для того чтобы получить в банке любой кредит, нужно не только знать о потребительском кредите, но и отвечать запросам банка, у всех банков разные требования к заемщикам.

Чтобы получить потребительский кредит, нужно:

  • быть гражданином РФ,
  • иметь паспорт,
  • быть не старше 65 лет,
  • иметь официальную работу,
  • работать на последней работе не менее полугода,
  • зарабатывать примерно втрое больше прожиточного минимума,
  • не иметь действующей судимости,
  • иметь хорошую кредитную историю,
  • предъявить банку телефоны родственников и друзей,
  • быть прописанным там где есть отделение банка,
  • иметь стационарный телефон.

Если нужна небольшая сумма, то можно не соответствовать всем требованиям, информацию может сообщить сам заемщик, но тогда не нужно говорить о низких процентах. Если банк не имеет доверия к заемщику, то и страховаться он будет сильнее, что повысит размер процентов.

Для получения кредита на выгодных условиях важна хорошая кредитная история, сейчас это очень важный аспект. Перечень документов различен в каждом банке, но чем больше вы хотите получить денег, тем больше документов для этого потребуется.

Если кредит небольшой, на короткое время и под большие проценты, то в принципе, хватит только паспорта.

Если же вы хотите их снизить, то нужна справка о доходах за последние несколько месяцев, копия трудовой книжки, военный билет, пенсионное удостоверение, документы о владении имуществом, если требуется залог, страховка, заграничный паспорт, а также документы о платежеспособности поручителя, если таковой требуется.

Есть несколько вариантов погашения такого кредита. Это можно сделать через банковский терминал, перевести деньги с карты на кредитный счет, сделать почтовый перевод или воспользоваться интернет банкингом, а также воспользоваться помощью сторонних организаций. Любой кредит необходимо вовремя погашать, каждый день просрочки чреват дополнительными процентами и комиссией.

Кредитный договор может быть расторгнут обеими сторонами, это может быть сделано по инициативе банка, заемщика или если срок договора закончился. Заемщик может расторгнуть договор только если полностью погасил кредит. Банк расторгает договор с умершими заемщиками.

Потребительский кредит, как и любой другой имеет достоинства и недостатки. Плюсами можно считать быстроту и доступность оформления, а минусы это высокие проценты и большие штрафы, также без ведома заемщика может смениться кредитор.

С другой стороны, иногда такой кредит может быть очень кстати и действительно принести пользу. Часто такие кредиты сравнивают с ипотекой, но разница между кредитом и ипотекой довольно существенна, Понятие кредита шире, чем ипотеки, так как ипотека это только форма кредита.

Кредит может быть залоговым, а может и нет, ипотека дается только под залог недвижимости. Кредит может быть и товарным, ипотека выдается только деньгами. Кредиты могут выдавать не только банки, но и хозяйствующие субъекты, а ипотека выдается только банками.

poluchenie-kreditov.ru


Смотрите также