Можно ли отсрочить кредит


способы, порядок действий, на какой срок предоставят

Оформляя кредит, гражданин рассчитывает, что погасит его не просто вовремя, а даже с опережением графика, чтобы сэкономить на процентах.

Однако от форс-мажорных ситуаций не застрахован никто – заемщик может лишиться источника заработка и оказаться неспособным выплачивать денежную ссуду.

Чтобы не попасть в число должников с безнадежно испорченной кредитной историей, заемщик вынужден обращаться в банк с просьбой предоставить ему кредитные каникулы.

Мгновенного отказа не последует – банку также невыгодно терять ответственного плательщика (пусть и с временными проблемами) и портить свою статистику.

Прочитайте статью до конца, и вы узнаете, как получить отсрочку по кредиту и какие причины банк считает уважительными для предоставления кредитных каникул.

Уважительные причины для предоставления

Банк пойдет навстречу, если случилась одна из таких ситуаций:

  1. Задержка заработной платы. Работодатель долго не выплачивает сотруднику-заемщику зарплату либо выплачивает нерегулярно. Тогда заемщик обязан предоставить кредитору справку, подписанную руководителем компании и главным бухгалтером. В справке указываются примерные сроки возобновления выплат. Кстати, снижение заработной платы тоже является аргументом для банка.
  2. Сокращение. При сокращении заемщику нужно принести в банк оригинал и копию трудовой книжки с отметкой об увольнении и документ, подтверждающий, что заемщик встал на учет на бирже труда. 

    Увольнение по собственному желанию не является основанием для предоставления кредитных каникул.

     Рассчитывать на отсрочку заемщик может, даже если работу потерял супруг(-а) – ведь семейный бюджет в этом случае тоже терпит бедствие.
  3. Рождение ребенка. Эта причина уважительна и для мужчин-заемщиков – в первые годы жизни малыша большая часть бюджета семьи расходуется на его нужды.
  4. Больничный. Лишь некоторые банки считают болезнь уважительной причиной для предоставления отсрочки. Тяжесть заболевания нужно подтвердить справками из больницы – при простуде и гриппе на кредитные каникулы можно не рассчитывать.

Есть и другие причины: переезд, гибель одного из родственников, природные катастрофы. Каждое из оснований требует от заемщика подтверждающих документов.

Банк точно откажет:

  1. Заемщикам, которые получили кредит менее 3 месяцев назад.
  2. Лицам, которые были замечены в мошеннических действиях.
  3. Гражданам, чья кредитная история оставляет желать лучшего.
  4. Заемщикам, которые успели прежде нарушить условия по текущему кредитному договору.

Какие виды бывают?

Встречаются следующие виды кредитных каникул:

  1. Каникулы по «телу» кредита. В течение срока от 1 месяца до 1 года заемщик имеет право платить только проценты, набегающие на остаток задолженности. Этот вариант невыгоден для заемщика – растет срок кредита, а вместе с ним и совокупная переплата. Однако большинство банков предлагает именно такой вариант.
  2. Каникулы по процентам. Заемщик платит только основную сумму кредита и не платит проценты (временно). Переплата в этом случае снижается, поэтому среди банков такой вариант непопулярен.
  3. Полная отсрочка. Заемщик не платит ни проценты, ни основную сумму долга в течение срока до 3-х месяцев. Получить полную отсрочку могут только постоянные заемщики и только при наличии очень серьезной причины.

Как оформить?

Сначала заемщику нужно уточнить, предусматривает ли его кредитный договор предоставление отсрочки.

Если это так, то банк будет действовать точно в соответствии с нормами, прописанными в соглашении.

Если пункта о кредитных каникулах нет, банк рассматривает заявление заемщика в индивидуальном порядке. Для этого созывается коллегия под названием кредитный комитет.

Документы, которые пригодятся заемщику, рассчитывающему на кредитные каникулы:

  1. Договор.
  2. Заявление о предоставлении отсрочки. Бланк выдают в отделении банка. Есть несколько важных моментов при написании заявления: во-первых, по тексту заявления обязательно указывается причина возникновения проблем с финансами, во-вторых, заявление должно содержать конкретное требование, например, «отсрочка на n месяцев» или «снижение ставки до n%».
  3. Документ, подтверждающий причину возникновения материальных трудностей (справка с работы, больничный лист, копия трудовой).

Индивидуальные предприниматели также должны предоставить отчетность о доходах за последний год.

Некоторые кредитные учреждения предлагают добросовестным заемщикам «купить» услугу отсрочки по кредиту. Банк составляет новый график платежей и направляет заемщику соответствующее уведомление.

Какие банки предлагают кредитные каникулы?

В 2016 году на предоставление отсрочки могут рассчитывать клиенты банков:

  1. Сбербанк. Отсрочка дается только тем заемщикам, которые проявили себя как добропорядочные плательщики. Длительность отсрочки достигает 12 месяцев. Прежде чем давать кредитные каникулы, Сбербанк предлагает реструктуризацию – заемщику рекомендуется посчитать, какой из вариантов для него более выгоден.
  2. ВТБ24. Здесь условий больше: каникулы даются, если с момента оформления кредита прошло более полугода и если до его завершения осталось свыше 3 месяцев. Отсрочка является частичной, то есть какую-то часть (проценты или основную сумму) все равно придется платить.
  3. Промсвязьбанк. Условия здесь такие же, как в ВТБ24, но еще есть лимит на длительность каникул – максимум 2 месяца.
  4. Хоум Кредит. В этом банке дается частичная отсрочка на срок до 6 месяцев. Решение, давать ли отсрочку, банк принимает в течение 5 дней.

Такие известные банки, как Ренессанс и Русский Стандарт, не дают отсрочки. В Русском Стандарте это даже прописано в кредитных договорах.

Если банк не дает отсрочку

В случае отказа в предоставлении кредитных каникул заемщик может:

  1. Попросить реструктуризацию, то есть изменение условий кредита. В рамках реструктуризации банк снижает величину ежемесячного платежа и увеличивает срок кредита. За реструктуризацией можно обращаться как к «своему» кредитору, так и в другой банк.
  2. Подготовить документы, подтверждающие, что диалог с банком о предоставлении отсрочки действительно велся. Если банк подаст в суд, эти документы позволят снизить размер пени.

kreditadvo.ru

Просрочка по кредиту - как получить отсрочку по выплате кредита?

В настоящее время взять кредит не составляет труда. Каждый банк стремится помочь своим клиентам на осуществлении мечты. Но бывают такие ситуации, когда заемщик не может вовремя выплатить кредит. Форс-мажор, который может произойти практически с любым заемщиком – это просрочка по кредиту. Что делать при просрочке долга и конфликте с банком? В статье раскрываются условия, на которых банк сможет предоставить заемщику отсрочку платежа, а также возможные варианты отсрочки платежа.

 Содержание статьи:

  1. Просрочка по кредиту - почему нельзя бегать от банка?
  2. Условия, при которых банк может предоставить заемщику отсрочку платежа
  3. Варианты отсрочки платежа в банке – что может предложить банк?
  4. Как оформляется отсрочка по кредиту?

Просрочка по кредиту - почему нельзя бегать от банка?

Никто не может себя застраховать от неприятностей. Форс-мажор может произойти абсолютно с любым человеком, поэтому постарайтесь заранее ознакомиться со своими правами и обязанностями по выплату кредита. В некоторых договорах прописаны случаи, на тот случай, если заемщик не может вовремя выплатить кредит. В этом случае, банк может снизить процент по кредиту или дать Вам отсрочку.

Причин, по которым заемщик не может вовремя заплатить кредит много, особенно в наше нестабильное время. Например, Вас уволили, понизили в должности, обокрали, появились непредвиденные расходы и т.д. Кстати, к непредвиденным расходам можно отнести рождение детей. Дети – это дорогое удовольствие, к тому же молодая мамочка на некоторое время выпадает из своей работы. Это означает, что семейный бюджет сокращается в несколько раз.

Как бы то ни было, Вы попадается в затруднительное финансовое положение, и не можете вовремя выплатить кредит. Как же поступить в таком положении?

Неплательщики всегда падают в глазах банка, им редко удается себя оправдать. У банка политика простая – взял кредит, будь добр его вовремя оплатить. Ваши форс-мажорные обстоятельства их мало волнуют.

Прятаться от банка не нужно, в противном случае, банк может подать на Вас в суд и отнять имущество, которое могло бы погасить задолженность по кредиту. Некоторые банки лояльно относятся к заемщикам, которые попали в трудную ситуацию, но не прячутся от банка.

Если Вам удастся доказать свою временную неплатежеспособность, банк может предоставить отсрочку по выплате кредита или снижение размера платежа. В этом случае, с Вас не будут брать неустойки и штрафы, но небольшие пени все-таки начислят.

Условия, при которых банк может предоставить заемщику отсрочку платежа

Есть несколько вариантов, когда банк может предоставить отсрочку по платежу.

Среди условий можно выделить следующие:

1. Уменьшение заработной платы. Если Вам понизили оклад или долгое время не выплачивают зарплату, обязательно сходите в банк и напишите заявление, предоставив, все необходимые документы. Банк сочтет подобную ситуацию уважительной и предоставит отсрочку.

2. Потеря работы в результате увольнения или сокращения. В этом случае банк также войдет в Ваше положение и предоставит отсрочку до того времени, пока Вы не найдете новую работу.

3. Семейные или личные обстоятельства. К таким условиям можно отнести рождение ребенка, серьезная болезнь или похороны родственников, а также временная или постоянная нетрудоспособность.

Если одна из таких ситуаций произошла, не отчаивайтесь. Обратитесь с письменным заявлением в банк, где подробно распишите, по какой причине Вы не можете выплачивать кредит. В банках тоже люди работают. К тому же, им не выгодно терять добросовестных заемщиков и тратиться на судебные издержки.

Варианты отсрочки платежа в банке – что может предложить банк?

1. Банки могут предоставить небольшую отсрочку по выплате основного долга по кредиту. В этом случае заемщик выплачивает проценты по кредиту в течение определенного времени, а сумма основного долга замораживается. Естественно, переплата возрастет, но Вам не придется выплачивать банку штрафы и пени.

2. Увеличение срока кредитования. Банк может Вам предложить увеличить время погашение кредита от 1 до 3 лет. Сумма разбивается на этот промежуток времени, и в месяц Вы будете платить меньше.

3. Уменьшение процентной ставки по кредиту. На определенное время банк может снизить процентную ставку с последующим ее увеличением. Таким образом, банк перекрывает издержки в связи с уменьшением выплат по кредиту.

4. Изменение графика погашения кредита. Этот способ используется крайне редко.

5. Разделение просроченного платежа на части. Для начала заемщик выплачивает основной долг, потом проценты по кредиты, а потом штрафы.

6. Если Вы взяли ипотеку, можно уговорить банк продать купленное в залог имущество. Но в этом случае, Вы останетесь безо всего: без денег и недвижимости.

Как оформляется отсрочка по кредиту?

Чтобы оформить отсрочку, Вам придется заново собрать пакет документов по кредиту, только заявка будет носить название «Реструктуризация кредита». Также Вам нужно предоставить письменное доказательство о временной неплатежеспособности: больничный лист, если уменьшили оклад справку по форме 2-НДФЛ, справку о сокращении штата или копию трудовой книжки с записями об увольнении, свидетельство рождении ребенка, справка из больницы и т.д.

В течение 7 дней банк выносит решение о предоставлении или непредоставлении отсрочки по выплате кредита. После этого, заемщик должен подписать изменения по кредитному договору, где прописывается отсрочка по кредиту. На руки заемщику выдается новый график выплат по кредиту. Теперь самое главное не допускать новых просрочек и вовремя решать свои проблемы.

Просрочка по кредиту может коснуться каждого. Чтобы банк пошел Вам на встречу, не бегайте от банка и обратитесь в него с письменным объяснением. Так Вы быстрее решите свои проблемы по выплате и сможете спокойно решать другие дела.

pravo812.ru

Как можно отсрочить платежи по кредиту

Добрый день. Попал в сложную ситуацию, которая в ближайшее время не исправится. На мне кредит в банке, который необходимо ежемесячно гасить. Что делать в моей тупиковой ситуации?

Ответ юриста

 

Если случилась неплатежеспособная ситуация, а это можно понять по своим доходам, необходимо искать помощи у банка, то есть просить отсрочку по платежу, это обращение могут рассмотреть. Желательно первым войти в контакт с руководством банка. Они будут знать, что вы не прячетесь от кредита, находитесь в материальном затруднении и расплатитесь несколько позже. Когда работают сообща, дело может разрешиться довольно мирно. В этом случае надо действовать как можно быстрее, не дожидаясь просрочки и накопления долга. Здесь главное надо знать, что достаточно трех месяцев просрочки, банк может обратиться в суд с иском о полном возврате долга. Обычно такое условие прописывают в договоре. Чем это грозит? Если на данный момент вы не можете оплатить месячные взносы, то по суду с вас потребуют всю сумму долга, проценты по кредиту, штрафы, пени, а также с вас возьмут и судебные издержки, а они будут не маленькие. А если придется работать по исполнительному листу, то заплатите еще и судебным приставам. Поэтому лучше не доводить до этого.

Прежде всего, стоит определиться, кто может получить отсрочку по кредиту. Такой список определяет сам банк, это, прежде всего:

Сокращение на работе или увольнение по инициативе работодателя.

Уменьшение размера заработной платы.

Тяжелая болезнь заемщика или его близкого родственника, требующая материальных затрат.

Переезд в другой город.

Отпуск по уходу за ребенком до 1,5 лет.

Чрезвычайные ситуации, например, пожар, наводнение, кража имущества и т.п.

Долги по кредитам в разных банках.

Процедура отсрочки кредитного платежа занимает определенное время. Заемщик должен позаботиться о своевременном предоставлении в банк заявления вместе с необходимыми документами. В зависимости от ситуации нужно предоставить:

Копию трудовой книжки с записью об увольнении.

Справку с работы о переводе на другую должность с более низким уровнем зарплаты.

Справку из лечебного учреждения.

Справку о предоставлении отпуска по уходу за ребенком до 1,5 лет.

Выписки из кредитных счетов разных банков с указанием сумм задолженностей. Чем больше вы приготовите документальных доказательств финансовых проблем, тем легче работникам банка будет принимать решение, позволяющее предоставить вам отсрочку по кредитным платежам.

Имеются категории или условия, когда отсрочки не получить. Это граждане, уволенные с предприятия по собственному желанию, имеющие просрочки ранее, если кредит взят менее трех месяцев назад или кредит заканчивается через три месяца. Если вы подходите под категорию граждан, имеющие возможность получить отсрочку по займу, то, как можно скорее идите в банк.

Если предоставленные документы удовлетворят кредитный комитет, то заемщик оповещается о принятом решении письменно. При личной встрече с кредитным менеджером обсуждается вид отсрочки, наиболее приемлемый для обеих сторон кредитного договора.

Чаще всего используются следующие виды: Реструктуризация долга. Рефинансирование кредита.

Реструктуризация  доступна только тем, кто не нарушал график платежей.

Обычно предоставляется короткая отсрочка (чаще всего 1-12 месяцев) по погашению основного кредита (иными словами, это кредитные каникулы),Возврат долга то есть клиент выплачивает лишь текущие проценты по кредиту. Расходы по кредиту в данной ситуации увеличиваются, но не нужно выплачивать штрафы за просрочку.Увеличивается срок кредитного договора, а значит, период погашения кредита возрастает, как того пожелает банк, на 1-3 года, то есть размер долга делится на большее количество месяцев. Расходы опять увеличиваются, однако уменьшается ежемесячная сумма.Снижается размер процентов на некоторый период с дальнейшим их возрастания для покрытия затрат банка в связи с постоянным снижением размеров выплат.

Стоит подчеркнуть, что отсрочка выплат указывается именно в договоре лишь по определенным видам кредита (образовательный, строительный, кредит на ремонт недвижимости). Все остальные ситуации, когда отсрочка кредита в документах не отмечается, решение о предоставлении отсрочки и изменении условий договора находится в ведении одного только банка.

Один из способов выхода из трудной финансовой ситуации – рефинансирование кредита, иными словами, при наличии возможности можно взять еще один кредит под низкий процент и им погасить основной кредит, прежний. У клиента, таким образом, остается лишь недавно полученный кредит, но с меньшей процентной ставкой.

Многие банки в соглашении прописывают условия на которых предоставляются кредитные каникулы, и в случае, если таковые имеются, действует строго по регламенту. Если же их нет, то условия реструктуризации будут строго индивидуальны.

Как таковых, кредитных каникул сейчас никто не предоставляет. Банк чаще всего может оказать лишь услугу реструктуризации долга. Это означает, что ваши ежемесячные выплаты могут значительно сократиться, но в таком случае изменяются условия предоставления займа (увеличивается срок погашения и процентная ставка так как она включает себя больше рисков).

Также возможен вариант продления действия кредитного договора, тем самым снижается ежемесячный платеж. В крайнем случае можно просить рефинансирования, но в таком случае кредита уже придется отдавать два.

Если же все таки в банке есть такое понятие, как кредитные каникулы, то предоставляются они на таких условиях:

Каникулы по основному кредиту, то есть клиент выплачивает только проценты по кредиту. Если посчитать, то вариант не самый выгодный, так как сумма долга не уменьшается, а проценты все бегут и бегут.

Каникулы по процентам – работают по прямо противоположному принципу, то есть выплачивается только основной кредит, без процентов. Но банки очень редко на это соглашаются.

Каникулы, в которых не нужно платить вообще ничего. Но длятся они максимум три месяца, и добиться их будет нелегко.

 

 

 

28.06.2016

advocat-online.ru

Можно ли взять отсрочку по кредиту? Документы для оформления отсрочки.

Отсрочка может понадобиться любому заемщику, финансовое положение которого оставляет желать лучшего. Это самый простой способ решить проблему с долгом, при этом не испортив свой кредитный рейтинг.

Можно ли взять отсрочку по кредиту, прописано в вашем кредитном договоре, который перед походом в банк необходимо внимательно изучить.

Содержание статьи

Кто может претендовать на ее получение?

На лояльность банка могут рассчитывать всегда вовремя платившие по графику заемщики, у которых причина сложного финансового положения серьезная и может быть подтверждена соответствующими документами.

Принимаются такие уважительные причины отсрочки по кредиту:

  1. лишившиеся своего источника доходов;
  2. женщины, которые вышли в декретный отпуск или отпуск по уходу за ребёнком пока ему не исполнится 1,5 года;
  3. заемщики, которым нужно лечение или если в их семье тяжело заболел родственник;
  4. лица, которые остались без кормильца;
  5. заемщики, которые были вынуждены переехать в другой город;
  6. клиенты с материальными трудностями, которые от них не зависят (ставшие жертвой угона авто, ограбления, землетрясения, пожара и т.д.).

Скорее всего отказано будет таким лицам:

  • заемщикам, которые уже допускали просрочки и халатно относились к выполнению своих обязательств;
  • заемщикам с испорченным кредитным рейтингом;
  • лицам, которые взяли кредит менее чем 3 месяца назад или тем, у кого срок действия кредитного договора через 3 месяца истекает;
  • работникам, которые уволились с должности по собственному желанию и этому есть доказательство в виде записи в трудовой книжке;
  • тем клиентам, которые пытаются мошенничать.

Отметим, что перед тем, как взять отсрочку по кредиту, необходимо будет подготовить бумаги, доказывающие уважительную причину. Это может быть справка из центра занятости о постановке на учет, справки из больницы и т.д.

Полезный материал: Как взять кредит в банке под минимальный процент?

Какие документы могут понадобиться?

В первую очередь необходимо будет пойти в банк и там написать заявление. Обычно его форма стандартная, используется уже готовый бланк по форме банка. Обратите внимание, что идти нужно только в то отделение, где вами был подписан кредитный договор.

Перечень документов для отсрочки по кредиту, которые наверняка запросит банк:

  1. паспорт заемщика или другой документ, удостоверяющий его личность;
  2. выписку из трудовой об увольнении, справку из центра занятости о постановке на учет, справку о сниженном размере заработной платы;
  3. справку о беременности, рождении ребенка и выходе в декретный отпуск;
  4. справку из больницы о состоянии здоровья заемщика или его близкого человека, данные о том, что заемщику приходится содержать инвалида и т.д.

Если внести платеж в установленные сроки не получается и возможна задержка примерно на 7 дней, писать заявление нет необходимости. Но все же предупредить банк желательно, возможно так получится избежать штрафных санкций.

Для заемщиков, которые периодически допускали такие «мелкие» оплошности ответ на вопрос, можно ли взять отсрочку по кредиту, скорее всего будет отрицательным.

У некоторых банков отсрочка в принципе не предусматривается, так что перед обращением за помощью сперва важно изучить свой кредитный договор. Клиент в сложной ситуации также вправе просить о пересмотре графика внесения ежемесячных платежей.

Алгоритм оформления отсрочки

Если в кредитном договоре подробно описан процесс получения отсрочки, после подачи клиентом документов и заявления дальше все пойдет строго по алгоритму. В некоторых банках услуга активации продления платная, так что за нее возможно придется заплатить.

Если же в договоре вообще ничего не говорится об отсрочке, решение будет приниматься на основании имеющихся у заемщика документов и того, уважительная ли у него причина.

Если решение положительное, дальше схем продления может предлагаться несколько.

Основные виды

  • Первая из них – изменения графика выплаты кредита, при этом срок кредитования увеличивается. Тем самым клиент получает уменьшенный ежемесячный платеж и увеличенный срок кредитования.

Из минусов подобной схемы можно выделить лишь один – продление срока кредита автоматически влечет за собой увеличение суммы переплаты, хоть и нагрузка на бюджет заемщика в рамках месяца снижается.

В том, как оформить отсрочку по кредиту, нет ничего сложного. Как только на руках будет новый график платежей, останется лишь в описанные в нем сроки вносить деньги.

  • Вторая схема отсрочки – когда клиент получает освобождение (обычно от 30 дней до года) от уплаты тела долга, но ежемесячно он должен гасить проценты по договору.

Чаще всего именно такая услуга платная, так что за получение отсрочки будет взиматься около 10% от ежемесячного платежа в среднем (к примеру, на таких условиях кредитные каникулы можно получить в ВТБ-24). Использовать такую опцию разрешается не чаще раза в год и только при наличии у должника действительно уважительной причины.

Что делать если получен отказ?

Отказ желательно получить в письменной, а не устной форме. Если при этом мотив получения отсрочки серьезный, дальше необходимо обращаться в суд, который и пересмотрит условия кредитного договора.

С помощью такого метода даже получится перезаключить кредитный договор и изменить его валюту, вот только услуги опытного юриста оплатить все же придется.

Если все совсем плохо, но в сделке фигурирует залог, можно предложить банку его продать и на вырученные деньги закрыть тело кредита и проценты. Но в основной своей массе банки заинтересованы в выплате должниками своих долгов, пусть даже не в оговоренные изначально сроки.

Поэтому если заемщик на протяжении всего срока показал себя с лучшей стороны и теперь внезапно ему понадобились каникулы в выплате, скорее всего кредитор проявит лояльность. Вот только наблюдать за попытками человека снова трудоустроиться (если причиной отсрочки стало увольнение) будут очень пристально.

Если к тому же у человека на руках будет пакет документов, доказывающих уважительную причину, отсрочка по платежам наверняка будет предоставлена.

bankiweb.ru

Как отсрочить платежи по кредиту

Здравствуйте. Обстоятельства сложились таким образом, что  у меня нет возможности дальше оплачивать кредит. Что можно сделать, чтобы получить отсрочку платежа по кредиту на определенный период времени?

Ответ юриста

 

Отсрочка платежа по кредиту чаще всего называется кредитными каникулами.

Кредитные каникулы – это период времени, предоставляемый заёмщику банком, в течение которого заёмщик может приостановить выплату процентов по кредиту или всего кредита.

Несколько советов для Вас, если уже нечем рассчитываться по кредиту. Итак: 1.Главное правило – не молчать и не прятаться. Первое, что нужно сделать — это признаться банку, что вы не можете какое-то время производить выплату по кредитным счетам, так как у вас возникли непредвиденные финансовые трудности. Но всеми своими действиями и словами вы должны показать, что от дальнейшей выплаты задолженности не отказываетесь. Каждый заемщик имеет право один раз в году получить у банка льготу на выплату кредита. Для этого в банк необходимо предоставить документы (справка о смерти или серьезной болезни члена семьи, потеря имущества, справка о доходах за текущий и прошлый годы, трудовая книга с отметкой об увольнении), согласно которым ваш договор будет пересмотрен и благодаря этому вам будет представлена отсрочка или уменьшена сумма по платежам. Вернемся к кредитным каникулам. Сами банки зачастую предлагают взять отсрочку, кредитные каникулы, тем более что такая возможность может быть уже прописана изначально в контракте. Но эта мера хороша только для кредитодателя (банка). Кредитополучателю (физлицу) представится возможность не платить долг в течение определенного срока, который может колебаться от месяца до трех лет (крайне редко). После окончания каникул стоимость платежей по кредиту увеличивается (чтобы нагнать упущенное) плюс прибавляется плата за отсрочку платежей. Поэтому плательщику кредитные каникулы принесут не облегчение, а только дополнительные расходы.

Но,если же кредитополучатель решительно настроен все-таки брать отсрочку, то необходимо выяснить в банке:

 1) позволяют ли условия контракта брать кредитные каникулы;

 2) будут ли какие-то платежи во время отсрочки (у некоторых банков практика каникул такова, что клиент все равно должен платить либо проценты, либо «тело»).

Желание взять отсрочку по платежам в банке следует документально обосновать,например:

-предоставить справку с места работы о задержке зарплаты,

- свидетельство о рождении ребенка,

-медицинскую справку о болезни

 то есть обосновать причину, по которой в течение определенного промежутка времени Вы будете иметь дополнительные затраты, которые повлияют на Вашу платежеспособность. Может случится так, что банк откажет в кредитных каникулах и не объяснит причину. Это решение хоть и можно будет потом оспорить в суде, но выиграть суд будет довольно непросто.

Как видите, решение взять отсрочку по выплате кредита в банке является не самым лучшим вариантом облегчения долговой ноши.

2.Более практично – договориться с банком, чтобы срок выплат был продлен, а суммы выплат были в итоге уменьшены. Решение о продлении сроков – более оптимальное и практичное: ежемесячные выплаты будут уменьшены, хотя в целом сумму выплат придется увеличить.

Банкиры все чаще и чаще идут на уступки, так как

число неплательщиков растет в геометрической прогрессии, и банки терпят большие убытки. Если кредит был взят под ипотеку, то есть возможность его продлить еще на 5 лет. Автомобильные кредиты на такие сроки не продлевают. Бытовые же кредиты (на покупку домашней техники) не продлевают вообще.

Если кредитополучатель исправно платил до момента заявления о продлении кредита, то у него есть все шансы получить согласие банка. А вот неплательщику, скорее всего, откажут. Чтобы начать процедуру продления срока, нужно в письменной форме обратиться в банк с объяснением причин, из-за которых не получится делать выплаты в прежнем объеме. Значит, необходимо предоставить подтверждение уменьшения доходов, например – справки с места работы. Банки имеют тенденцию «не понимать» с первого раза, поэтому желательно «закидать» их письмами (все обязательно в письменной форме, устные договоренности ни к чему не приведут) – как минимум одно письмо в день.

Конечно, если дольше пользуешься кредитом, то и больше за него платишь, поэтому надо быть готовым к тому, что в случае продления кредита итоговая сумма выйдет значительно большая, чем изначально. Банк имеет право отказать в продлении кредита без дополнительных разъяснений. Это решение можно оспорить в суде, но так же ,как и с историей кредитных каникул не стоит рассчитывать на положительный результат.

3. Если есть возможность занять деньги у родственников, чтобы сразу выплатить остатки кредита банку – надо непременно ею воспользоваться.

4. Если кредит взят под залог недвижимости или авто, то возможно будет проще это продать и выплатить банку всю оставшуюся сумму. Конечно, тогда человек остается и без денег, и без того, ради чего он кредит брал. Но зато ему не будут грозить назойливые коллекторы и судебные иски с последующей принудительной распродажей всего (именно всего) имущества за треть цены, чтобы хоть как-то покрыть долги.

 

Такой решительный шаг часто поощряется самими банками. Конечно, покупателя должен искать должник, но сама покупка должна совершаться с согласия банка.

5. Существует еще одна крайняя  кардинальная мера – объявить себя банкротом, чтобы вообще ничего банку не платить. Для этого придется поискать очень грамотного (и, возможно, очень дорогого) адвоката, потому что банк обязательно будет судиться с банкротом. Перспектива очень заманчивая, особенно для тех, кто должен банку сотни тысяч «условных единиц». Но, тем не менее, практика показывает, что и в этом случае банки часто выигрывают в суде. Банкротство не признается, долги увеличиваются, и добавляются расходы на судебные издержки.

В добавление, несколько важных нюансов к вышесказанному: Банки-банкроты долгое время могут не замечать злостных неплательщиков, но с приходом нового владельца банка о просроченном кредите обязательно вспомнят. Главное правило, как уже было сказано выше – не молчать и не прятаться. Даже если нет возможности ежемесячно выплачивать всю положенную сумму, то несите в банк хотя бы крохи, чтобы там убедились в вашей добропорядочности и твердом намерении все выплатить. Если вы исправно платили, но в определенный момент у вас снизилась заработная плата (или опять вырос доллар) – немедленно начинайте переписку с банком. Промедление грозит штрафными санкциями. Не ленитесь писать каждый день, все копии писем (и ответов) сохраняйте.

Если вы живете в залоговой недвижимости  и у вас недавно родился ребенок – тогда вам очень повезло, потому что в этом случае вас не смогут выселить. Кредиты с залоговой недвижимостью не дают, если там прописан несовершеннолетний житель. Прописать ребенка уже после получения кредита очень сложно (разве что за взятку в паспортном столе). Совсем другое дело, если в залоговой квартире прописана женщина, которая уже после получения кредита забеременела и родила – ребенка в этом случае обязаны прописать на жилплощади матери. Мера безотказная, но требует как минимум 10 месяцев на выполнение и способной к деторождению женщины.

И помните. Ни один кредитор не заинтересован в судебных прениях с клиентами, а также реализации заложенного имущества.

Ему проще вступить в переговоры и уступить в сроках платежа, чем портить свои показатели, нести дополнительные расходы, занимать сотрудников решением вопросов, связанных с продажей обеспечения и т.д.. 

24.08.2015

advocat-online.ru

❶ Как отсрочить кредит 🚩 Кредитные продукты

19 декабря 2017

Автор КакПросто!

Кредит – одно из самых востребованных сегодня изобретений человеческой мысли. Пользуясь средствами, взятыми в долг под разумный процент, мы имеем возможность получить доступ ко множеству благ уже сегодня. Это и новая квартира, и автомобиль, и даже оплата обучения в вузе. Но как быть, если по определенной причине мы теряем источник дохода, позволявший регулярно расплачиваться по кредитному договору? Можно ли в этом случае на время отстрочить кредит?

Статьи по теме:

Инструкция

Проанализируйте сложившуюся финансовую ситуацию и наметьте пути выхода из нее. Потеря стабильной работы или задержка в выплате заработной платы не могут явиться поводом для объявления себя полностью обанкротившимся. Если вы по каким-то причинам не имеете возможность соблюсти график платежей по договору, обратитесь в банк с просьбой реструктурировать обязательства по кредиту. Обязательно обратитесь в банк еще до того как хотя бы первый платеж может быть просрочен. В противном случае единственная просрочка может навеки испортить вашу кредитную историю. Если вы прекратите выплаты или станете выплачивать ежемесячно меньшую сумму, не уведомив банк, ваше дело могут передать в коллекторское агентство, специализирующееся на возврате долгов. При обращении в банк объясните свою ситуацию, предоставив по возможности документы, подтверждающие вашу невозможность погашать задолженность по кредиту в связи с изменившимися обстоятельствами. При потере места работы потребуется справка 2-НДФЛ или документ, подтверждающий постановку на учет в Центре занятости. Как правило, в этом случае банк предлагает реструктурировать долги путем снижения ежемесячных выплат при увеличении срока кредита. Процентная ставка и иные условия договора при этом останутся прежними. Если речь идет о финансовых затруднениях на вполне определенный срок, например, в несколько месяцев, договоритесь с банком об отсрочке выплат основного долга или процентов по кредиту. Обычно банки предлагают в течение оговоренного времени уплачивать лишь проценты. Если вы брали ипотечный кредит, обратитесь с заявлением в агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов. Главное, чтобы агентство имело договор с банком, предоставившим кредит. В этом случае агентство по реструктуризации может предоставить льготный кредит на сумму, необходимую для обслуживания ипотеки в течение года. Затем придется гасить и основной долг перед банком, и задолженность перед агентством.

Видео по теме

Источники:

  • Как отсрочить платежи по кредиту в 2017

Статьи по теме:

Совет полезен?

Распечатать

Как отсрочить кредит

Не получили ответ на свой вопрос?Спросите нашего эксперта:

www.kakprosto.ru

Отсрочка по кредиту: спасет или погубит?

Возникновение финансовых проблем у кредитозаемщика приводит к появлению трудностей во взаимоотношениях с банком. Невозможность своевременно вносить платежи по кредиту может привести к потере имущества или другим взысканиям.

Чтобы предупредить прессинг банка или коллекторских агентств, заемщик может обратиться в кредитное учреждение с просьбой оформления отсрочки по кредиту. Такая мера позволит сохранить хорошие отношения с кредитором и получить немного времени на поиск необходимой суммы для погашения долга.

Отсрочка по кредиту и ее последствия

Если вы исправно платили по кредиту до момента возникновения финансовых трудностей, то с большой долей вероятности можно рассчитывать на получение отсрочки от банка. Реструктуризация кредита может происходить путем увеличения срока займа и снижения суммы ежемесячных выплат или путем предоставления кредитных каникул. Кредитные каникулы даются на определенный срок (несколько месяцев), в течение которого вы платите только процент по кредиту без платежей по основному долгу. В результате, ежемесячный платеж снизится до минимума.

Идя навстречу заемщику и соглашаясь на отсрочку кредита, банки не упускают своей выгоды. В ходе использования любого из перечисленных вариантов реструктуризации долга сумма выплат в целом существенно увеличится. Банк возьмет определенный процент за то, что изменит условия предоставления кредита и предоставит вам отсрочку.

В среднем, при получении отсрочки по кредиту заемщику приходится переплачивать порядка 5-15% от суммы оставшегося долга. При реструктуризации кредита банки повышают процентную ставку. Но если средств для своевременной выплаты платежей по кредиту нет, то именно отсрочка может стать приемлемым вариантом решения проблемы.

В каких случаях банк может дать отсрочку по кредиту?

Банки не верят кредитозаемщикам «на слово», поэтому для получения отсрочки вам понадобится предоставить доказательства возникших финансовых трудностей. Это может быть документ об увольнении с работы, справка о сокращении зарплаты или справка из больницы.

Среди наиболее распространенных причин, по которым заемщик не в состоянии платить по счетам, можно отметить потерю работы и возникновение проблем со здоровьем. Если же у вас другие причины, которые вы можете документально подтвердить, то следует предоставить соответствующие бумаги в банк.

Вы должны убедить кредитора, что хотите решать возникшие проблемы, и через некоторое время вновь будете осуществлять выплаты по кредиту. Банку выгоднее предоставить отсрочку, чем погашать ваш долг путем продажи имущества с аукциона. При хорошей кредитной истории вы можете рассчитывать на изменение условий выплат по кредиту.

При возникновении финансовых трудностей необходимо сразу обращаться в банк и договариваться об изменении условий сотрудничества. Если у вас появится просрочка по платежам, банк наложит штрафные санкции. В дальнейшем будет сложно, а иногда и вовсе невозможно получить отсрочку. Лучше заранее посетить банк и объяснить возникшую ситуацию.

Отсрочка по ипотечному кредиту

Сложнее всего получить отсрочку по ипотеке. Государственные органы идут на реструктуризацию долга при соблюдении определенных условий:

1) Жилье, приобретенное по кредиту, является единственным для проживания.

2) Ежемесячный доход заемщика за вычетом платежей по кредиту не должен превышать сумму 3-х прожиточных минимумов на члена семьи.

3) Площадь жилья не превышает 50 кв.м. на человека, для двоих проживающих – 35 кв.м., для троих – 30 кв.м.

4) Если вы не имеете возможности расплатиться по кредиту, продав иное имущество (гараж, дача и т.п.).

При оформлении кредита важно оценивать уровень дохода и соизмерять его с суммой ежемесячных выплат по кредиту. Не стоит брать кредит, выплаты по которому будут превышать 20-30% от общей суммы доходов семьи. При этом надо учитывать уровень стабильности доходов в перспективе, чтобы не столкнуться с большими проблемами в ходе исполнения своих обязательств перед кредитором.  

megabanki.ru


Смотрите также