Где взять кредит безработному? | Как взять кредит, не имея работы. Можно ли безработному взять кредит


Как безработному взять кредит на бизнес: советы специалиста

Привлечь кредитные средства для открытия своего дела — обычная практика. Отсутствие работы не означает, что в финансировании будет абсолютно точно отказано. Для получения кредита на открытие бизнеса необходимо понять особенности процедуры и учесть ряд значимых моментов.

Получение кредита на бизнес — что это

Понятие «кредит на бизнес» означает получение в банке денежной суммы, которая может быть потрачена на любые коммерческие цели:

  • приобретение или аренду помещения;
  • закупку продукции;
  • приобретение товаров;
  • формирование учредительного капитального фонда;
  • покупку и ввод в работу техники и/или оборудования и т.д.

Кредит безработному на бизнес

Возможно приобретение на кредитные средства и готового бизнеса — организации с налаженной работой, действующей клиентской базой и подтвержденными оборотами.

Важно! Ведение коммерческой деятельности возможно только лицами, зарегистрированными в форме организации (ООО, АО, ЗАО и иных) или индивидуальных предпринимателей.

Кто может оформит кредит на бизнес

Теоретически возможно 2 варианта:

  • кредит оформляется на юридическое лицо;
  • в качестве заемщика выступает частный клиент.

На практике для оформления кредита зарегистрированному представителю малого бизнеса потребуется открывать информацию о своей текущей деятельности и оставлять залог, например, оборудование или иные активы. Для компаний, которые еще не начали работать, а только получили учредительные документы, такой вид кредитования недоступен.

Оформление займа на частное лицо для открытия бизнеса — более осуществимый вариант. Но важно учитывать, что одобренная сумма по программам потребительского кредитования в большинстве случаев будет в пределах от 200 тыс. до 1 млн рублей. Необходимо точно посчитать, будет ли достаточно этих денег на открытие дела и оплату сопутствующих издержек.

Дадут ли безработному кредит на открытие своего дела

Если не работаешь, то взять кредит проблематично, но возможно. Но для этого в большинстве банков потребуется подтвердить благополучную материальную ситуацию — можно предоставить документы на собственность или справки о дополнительных источниках дохода.

При возможности доступно оформление кредита под обеспечение недвижимостью или автомобилем. В таком случае предельная сумма будет равна стоимости заложенного имущества, что дает больше финансовых возможностей на реализацию проекта.

Как при оформлении кредита отвечать на вопросы о работодателе

Даже если для оформления кредита банк не требует предоставлять справки с места занятости и/или копию трудовой книжки, то указывать данные о работодателе в анкете все равно будет нужно. Более того — большинство финансовых организаций требуют, чтобы на момент обращения клиент проработал на текущем месте не менее 3–6 месяцев.

Кредит неработающим на открытие бизнеса

Неработающим заемщикам выйти из положения можно несколькими способами:

  1. Учредить фирму или зарегистрировать себя в качестве индивидуального предпринимателя. В таком случае как работодателя можно будет указать собственную компанию. При этом перед оформлением заявки важно уточнить, кредитует ли выбранный банк индивидуальных предпринимателей и собственников бизнеса.
  2. Указать данные вымышленного или предыдущего работодателя. Такой вариант может быть использован только если банк не будет проверять предоставленные сведения. Если же обман откроется, то в предоставлении запрошенной суммы будет отказано.

Если нет работы, но есть желание открыть дело с нуля, то стоит рассмотреть вариант оформления кредита с регистрацией фирмы или ИП — для ведения предпринимательской деятельности и открытия счета компании оформление себя в качестве юридического лица все равно будет необходимо. Прибегать ко второму варианту стоит только в крайних случаях.

Подводные камни взятия кредита на бизнес без работы

При получении займа на открытие бизнеса следует составить качественный финансовый прогноз. При отсутствии работы важно убедиться, что альтернативных источников дохода и прибыли от созданного бизнеса будет достаточно для обслуживания взятых на себя обязательств.

Если обеспечением кредитной задолженности является недвижимость или автомобиль, то при несвоевременной или неполной оплате принятых обязательств возможна продажа залога с целью погашения возникшей просроченной задолженности.

Обязательно нужно учесть, что без подтверждения занятости ставка по кредиту будет выше, чем по аналогичным программам, оформленным с полным пакетом документов.

Какие банки готовы дать кредит безработному на открытие дела

Анализ банковских предложений показал, что ни одна кредитная организация не готова предоставить кредит безработному. Но достаточное количество банков предлагают прокредитовать частных заемщиков без подтверждения занятости.

Кредит на открытие бизнеса неработающим

Кредит на бизнес без обеспечения

Без предоставления копии трудовой книжки или договора найма большинство банков не готовы давать заемщику сумму, превышающую 200–500 тыс. рублей. Для получения большего финансирования можно обратиться в:

  • банк Ренессанс кредит — предлагается оформить до 700 тыс. рублей под ставку от 11,9% до 25,5%;
  • Тинькофф банк — можно взять до 1 млн рублей под 14,9%–28,9% годовых;
  • Совкомбанк — доступно до 1 млн рублей под ставку от 18,9% до 22,9% за год;
  • Почта банк — до 1 млн рублей под ставку 12,9% при условии уплаты единовременной комиссии в размере от 1% до 4,9% от суммы долга.

Процентная ставка устанавливается каждому обратившемуся персонально после проведения анализа предоставленных данных. Банк имеет право запросить предоставление дополнительных документов, включаю копию трудовой книжки или договор найма. При невозможности удовлетворить требование по заявке в большинстве случае будет выставлен отказ.

Кредит на бизнес с обеспечением

При наличии возможности отставить в залог недвижимое имущество или автомобиль сумма кредита может быть увеличена до 8–10 млн рублей.

Без предоставления документов, подтверждающих доход, оформить можно кредит под залог автомобиля в:

  • Локо банке — можно взять до 5 млн рублей под ставку от 12,3% годовых до 14,4%, обязательна единовременная комиссия в размере 1,5% от суммы займа;
  • Восточном банке — предлагается до 1 млн рублей под 19–32% годовых.

При возможности подтвердить доход альтернативными способами (например, справкой из пенсионного фонда или документами о получении дохода от сдачи квартиры в аренду) выгоднее всего обращаться в:

Законодательно установлено, что при кредитовании под обеспечение страхование залога (недвижимости или машины) является обязательным. Также банк может увеличить процентную ставку при отказе заемщика оформить личную защиту на случай ухода из жизни или потери здоровья. В среднем к указанным выше ставкам будет прибавлен 1–3% при нежелании оформить полис такого страхования.

kreditka Автор:

Елена   Зайцева

Последние статьи этого автора: Где взять кредит 1500000 без справок и поручителей... Где оформить кредит в долларах: ТОП предложений с ...

© «Kreditka», при полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна.

Оцените материал:

Загрузка...

kredit-ka.com

Где взять кредит безработному? | Реально ли его получить?

Множество людей, у которых есть стабильный заработок, но не имеют по каким-либо причинам официального подтверждения, официально относят к списку безработных. Тут же возникает вопрос, как и где взять кредит безработному? Данным вопросом озадачены некоторые категории населения, которым по каким-либо на то причинам нужны денежные средства, но официально не имеют подтверждения, то есть не могут предоставить бумаги, подтверждающие их доход.

И в этот же момент ни один человек не может быть на 100% уверен, что не останется в любой момент без работы. В то время когда человек лишается постоянного места работы, начинается дефицит финансов, и все «заначки» на черный день быстро иссякают. По причине весьма низких заработных плат в нашей стране — это не является редким случаем. Попросту человек не в состоянии накопить определённую сумму денег, так называемую финансовую подушку безопасности. В это время начинается быстрый поиск финансов.

Если вдруг Вы являетесь инвалидом — Вы не относитесь к соц-группе безработных, для граждан с ограниченными возможностями мы сделали отдельную статью, прочитать которую Вы можете перейдя по данной ссылке.

По какой причине банки выдают кредиты безработным?

На данное время взять кредиты имеют возможность разные сословия населения, к ним же и относятся официально безработные. Банковские учреждения начали более благоприятно относиться к заемщикам.  Ответом может быть то, что в последнее время появилось большое количество банков, и каждый из них старается сделать максимально лояльные условия подачи пакета документов, которые клиент обязан предъявить для получения банковского кредита. Целью подобных действий со стороны банка является привлечение новых клиентов всех категорий, а также не способных предоставить документов о доходах.

«Где взять кредит безработному?» — таким вопросом задаются все сословия населения нашей страны, которые не имеют официального подтверждения своей платежеспособности. Ниже будет список банков, которые готовы работать с малым пакетом документов, а точнее при отсутствии документов о доходах.

Список банков, которые выдают кредиты безработным

Хочется акцентировать ваше внимание на то, что главный банк страны «Сбербанк» в настоящие время не собирается кредитовать официально безработных граждан, а связано это с тем, что существует большой риск не погашения кредита данными гражданами. Это не касается только безработных пенсионеров.К счастью существует большое количество банков, которые готовы выдать кредит официально не работающим гражданам. Подобные учреждения готовы упустить из внимания отсутствие полного списка документов, которые нужны при стандартной процедуре оформления кредита, то есть без документа о платежеспособности. Вот не большой список банковских учреждений, где взять кредит безработному вполне реально:

  • «Альфа-Банк»
  • «Ренессанс Банк»
  • «Банк Русский стандарт»

И ещё много других…

Более подробно о списке предоставленных банков и их услугах можно найти на официальных интернет ресурсах.

Где взять кредит безработному и кого можно таковым считать?

К безработным можно отнести следующие социальные группы:

  1. Студенты. Так как стипендия не является постоянным доходом, ведь в случае плохих оценок студента лишают её;
  2. Женщины, которые находятся в декрете, по причине того, что пособие, которое они получают, выплачиваются именно ребенку, а не матери;
  3. Граждане, которые работают у работодателя, не имеющего официальной государственной регистрации, ведь его работу практически невозможно отследить.

Такие сословия населения чаще всего получают отрицательные ответы от финансовых учреждений, потому, что по мнению банкиров они не платёжеспособны. И из этой ситуации есть выход, правда что не кардинально решающий финансовые проблемы безработных, можно воспользоваться услугами:

  • Ломбардов
  • Мелкими финансовыми учреждениями.
  • Кредитными брокерами
  • Частного финансирования

Подобные учреждения могут выдать кредит, но как правило на весьма маленькие сроки-до одного календарного месяца.

С ломбардами всё достаточно просто они выдают денежные средства под залог, каких либо ценных вещей, бумаг, техники, недвижимости и так далее.

Мелкие финансовые учреждения выдадут кредит на небольшие сумы и на весьма короткие сроки, и как правило под очень высокий процент более 25%.

[adrotate banner=»3″]

Кредитные брокеры —  это организации которые помогают найти банк, что одобрит кредит заемщика. Это удобно тем, что не надо тратить время и нервы на поиски банка. Такие организации тоже работают от своего процента. Он составляет от 1 до 10%.

Частное финансирование — один из самых рискованных вариантов. Так как страховкой не возврата займа является долговая расписка, в которой указано, что заемщик обязуется вернуть долг такому-то гражданину, с таким то процентом доплаты. Риск такой сделки заключается в том, что заемщик может наткнуться на криминальные элементы и те будут всеми способами выбивать деньги из заемщика не всегда законными способами.

На языке банкиров отсутствует такой термин, как «кредит безработному». Они его называют «экспресс-кредитом», либо «займ наличными без справок и поручителей».

К данной категории населения банкиры относятся с осторожностью, ведь для них это рискованная категория граждан, от которых нет никаких гарантий возврата долга.

Ответить на вопрос «Где взять кредит безработному» не так уж и сложно, главная беда заключается в диалоге с банком. Перечислим категории безработных граждан, у которых есть шанс получить положительный ответ в получении кредита от банка:

Граждане неофициально трудоустроенные

В стандартной практике, руководители маленьких организаций берут к себе на работу без официального оформления, то есть не подписав трудовой договор и без записи в трудовой книжке. Для руководителей это удобно тем, что не приходиться обременять себя никакими выплатами государству. Ведь подобные действия экономят средства компании, что для малого бизнеса предельно важно. Из этого выходит, что руководителю компании не нужно придерживаться ряда пунктов трудового кодекса, то есть что бы была во время выплачена заработная плата и отчислены налоги, сдачи необходимых отчетов в соответствующие инстанции. И ему не требуется содержать в штате дополнительных сотрудников, или даже отделов таких как: отдел кадров, бухгалтерию, отдела охраны труда и т.д.

Гражданам, которые поступают на работу без официального трудоустройства, есть много положительных и отрицательных сторон. Главный плюс данной ситуации заключается в том, что он не будет отчислять 13%-ый подоходный налог в казну. Но тут есть и обратная сторона медали. Она заключается в отсутствии возможности собрать полный пакет документов, для взятия кредита в банковском учреждении. Потому, что они получают заработную плату «в конверте». И многие сразу задают себе вопрос, можно ли взять кредит безработному? И да, действительно можно.

Работающие сами на себя, без официального оформления

Ведь как обсуждалось выше, частный бизнес — это достаточно сложное дело в денежном плане. Большинство бизнесменов в момент открытия частного бизнеса, не могут оплачивать большие сборы в казну. Из-за этого не спешат подавать бумаги для официального оформления своего дела. И поэтому, у них часто возникает вопрос, как получить кредит безработному на развитие бизнеса и другие потребности.

Банковские учреждения готовы дать кредит следующим категориям (приведены как примеры):

  • Электрик. В этом случае могут попросить журнал со списком заказов, там они оценят их регулярность и оплату.
  • Косметолог. Там попросят предоставить базу данных клиентов для проверки с последующим их подтверждением.
  • Фрилансер.  В таких случаях вы обязаны открыть личный профиль для анализа вывода денег за сделанную работу.
  • Частный извозчик грузов и пассажиров. Будут необходим техпаспорт на транспортное средство, которым вы являетесь владельцем. Делают анализ договоров с предприятиями на перевозку

И многие другие категории которые хотя бы в таком виде могут предоставить сведения о своем доходе.

Одобрят ли кредит для безработного, решать банку. Но всегда можно рассчитывать на положительный ответ, хорошо подготовив ответы на то, откуда у Вас будут средства для погашения кредита. Ведь спасение утопающего, дело рук самого утопающего.

Кредит для пенсионеров без официальной работы

Теперь разберёмся где взять кредит безработному пенсионеру. Данной категории граждан выдают практически все банковские учреждения, в связи с тем, что данная категория населения нашей страны в силах предъявить удостоверяющий документ, что они способны погасить кредит.

Данным документом, есть документ из Пенсионного Фонда, в котором указана сумма их пенсии. Отталкиваясь от данного факта, не стоит выбирать из предоставляемых банком вариантов кредита с высоким процентом переплаты. Предъявив такую справку можно по праву рассчитывать на более лояльные параметры кредита.

Лучшие условия кредитов для пенсионеров выдает главный банк нашего государства «Сбербанк». Среднегодовой процент для таких займов будет в районе 20%. Очень даже и не плохие условия. Для пенсионеров, которые получают пенсию в связи с инвалидностью 1-3 категории, банковские работники будут вынуждены отказать в выдаче кредита, так как они не входят в их программу пенсионного кредитования.  Другие же частные банки с радостью примут в рассмотрение заявление этого сословия населения.

Где взять кредит безработному в экспресс-режиме и что для этого необходимо

Для того, что бы оформить займ безработному, сначала необходимо обратиться в банк, с целью подачи заявки. Делается это либо по сети интернет, по номеру горячей телефонной линии самого банка, или же самому явиться туда. Там будет необходимо заполнить анкету. И в графе «работа» необходимо указать полные сведения о руководителе вашей работы. Там необходимо указать полное название компании, контактную информацию и точный адрес нахождение самой организации.

В большинстве таких случаев руководители дают подтверждение о том, что данный сотрудник действительно у них работает, даже в том случае если он не оформлен официально. Когда же вас пригласят лично явиться в банк, приготовьтесь, что Вам будет нужно указать ещё сведения о Вашей платежеспособности. К таким относиться номера телефонов всех людей могут это подтвердить. Обычно при оформлении займа для официально неработающего, который оформляется в «экспресс-режиме», выдают займ под высокую процентную ставку. Так, что перед тем как подписать договор, нужно очень внимательно его изучить.

Особенно стоит обратить внимание на условия начисления процентной ставки.

На какой тип кредита официально неработающий может рассчитывать?

Под какие-либо цели, без залога и поручителя, и документов о доходах, будет «экспресс-кредит». Одобряя подобный займ, банковская организация подвергает себя большому риску, а это связано с тем, что ссуда может быть попросту не погашен. Одобряют такой займ, полагаясь лишь на доверительные отношения к клиенту. Тем самым он показывает свое уважение к заемщику, и надеется на последующее плодотворные отношения с ним. Заёмщику же надо проявить свое уважение таким образом, что строго соблюдает условия договора.

С того момента, когда заёмщик оформивший ссуду, на постоянной основе сотрудничает с банком не нарушая договора, доверие к нему становиться гораздо больше, и тем самым процент по кредиту становится меньше.

Коротко об «Экспресс-кредите»

Чтобы одобрили «экспресс-кредит» нужно предъявить так называемый «малый» пакет документов. В него входит минимум пара документов — это паспорт и другой документ на усмотрение заемщика. Это может быть ИНН, страховка, права на управление транспортом или любое другое.

Для того что бы одобрить кредит, банку необходимо проанализировать следующие пункты:

  • Кредитную историю заемщика. Она обязана быть хорошей.
  • Ответы, которые заемщик давал при заполнении анкеты, они обязаны являться правдивыми и достоверными.

То, как о заемщике отозвался руководитель фирмы, и остальные люди, контакты которых он предоставлял для подтверждения своей платежеспособности.

Кстати говоря, взять кредит это ещё пол беды, важно правильно его выбрать. Как это сделать читайте в статье по ссылке.

Данный тип кредита можно рассматривать, как весьма удобный вариант для финансовой помощи от банка.В настоящее время вопрос «Где взять кредит безработному?», остаётся очень востребованным для того типа населения, которые не могут официально удостоверить о своей платежеспособности. В этой статье мы постарались дать исчерпывающий ответ на эту тему.

nalog-kredit.ru

Дают ли кредит безработным? Неофициальный заработок

Банки недоверчиво относятся к потенциальным заемщикам, не имеющим стабильного дохода, не способным подтвердить доход документами. Но достаточно много людей работают удаленно (фриланс) или трудятся на себя.

Кроме того, кто из нас застрахован от варианта остаться безработным завтра? Если на счете не лежат деньги «на черный день», то вопрос денег возникает достаточно скоро. Единственный вариант пополнения бюджета – кредит.

В настоящей статье попытаемся понять, дают ли кредит безработным, какой вид кредита возможно получить людям, официально не получающим доход.

Дают ли кредит безработным, у кого просить в долг?

Финансовая организация стремится максимально обезопаситься. Справка о доходах, предоставление копии трудовой книжки гарантируют получение кредита в любой организации. Если документов человек предъявить не может, путей получения займов несколько:

1. Банки;

2. МФО;

3. Частные лица.

I. Банки, хотя и с оговоркой, выдают кредиты безработным.

Сегодня финансовые организации стали несколько благосклоннее к потенциальным клиентам. Конкуренция среди банков достаточно серьезна, поэтому банк пытается заполучить как можно больше заемщиков, опуская планку требований к потенциальному клиенту.

Помимо этого, существует несколько категорий граждан, которые, не имея постоянного официального дохода, могут получить одобрение кредита:

1. Потенциальный заемщик, работающий неофициально.

Небольшие организации часто нанимают сотрудников без заключения договора, тем самым спасая себя от необходимости выплачивать налог, страховой взнос. Делается это потому что старт бизнеса требует вложений: регистрация предпринимателя, отчетность, документация – все требует силы и средства. Для сотрудников таких компаний существует масса достоинств и недостатков: не вычитается подоходный налог, но сотрудник не имеет возможности подать документы в банк на получение кредита: официально он считается безработным.

2. Потенциальный заемщик, работающий на себя без оформления документов.

Оформление ИП, как уже сказано выше, затратное дело; небольшие организации не готовы торопиться открыть ИП. Банки идут навстречу, но, конечно, не без оговорок:

* Фрилансера попросят дать выписку текущих оборотных онлайн-счетов;

* Водителя попросят предъявить договоры на перевозку товаров;

* Люди профессий, оказывающих услуги (косметички, парикмахеры, маникюрши, массажисты и др.) предъявляют список клиентов»;

* Репетитора попросят предоставить списки учеников, диплом.

3. Безработный пенсионер.

Таких граждан кредитуют все банки – пенсионер имеет постоянный доход в виде выплачиваемой пенсии и может предоставить справку Пенсионного фонда.

II. МФО в помощь

Микрофинансовые организации выдают небольшие займы и не обращают внимания на наличие постоянной работы, получить отказ МФО – редкое явление. Но проценты по кредитам в МФО «драконовые», значительно превышают проценты банковских кредитов.

III. Частные лица

Частные кредиторы тоже возможный вариант, хотя найти частное лицо, дающее денег в долг под расписку неработающему гражданину, надо хорошо постараться. Процент по кредиту будет очень большим.

Из всего вышесказанного оптимальный вариант получения кредита для безработного — экспресс-кредит в банке.

Много банков выдают экспресс-кредиты под минимальный перечень документов: паспорт, водительское удостоверение, телефоны. Экспресс-кредит предполагает под собой небольшую сумму; ипотечный кредит, кредит на машину исключены.

Условия кредитования

1. Подтверждение, что неофициально гражданин работает (например, звонок работодателю), повышает вероятность одобрения кредита;

2. Если кредитная история имеется, и она безупречна – есть все шансы получения займа;

3. Изучение текущей кредитной нагрузки, кредитной истории и трезвый взгляд на ситуацию помогут понять стоит ли обращаться в банк за новым кредитом. Проверить кредитную историю и оценить вероятность получения кредита за несколько минут помогут онлайн-сервисы, например, Бки24 ↪ Перейти на сайт/

4. Если возможно обременить залогом имущество (квартира, машина, земля), банк легко пойдет на оформление кредита;

5. Банк потребует найти поручителей, которые отдадут долг за кредитора.

Итак, получить кредит безработному реально

Если возникла необходимость в получении денежных средств, прежде всего следует обратиться в банк, предварительно изучив свои перспективы. Только в случае отказа и крайней необходимости можно в Микрофинансовые организации и к частным лицам – процент переплаты по таким кредитам,обычно, сумасшедший.

Дают ли кредит безработным? Неофициальный заработок — как поможет? was last modified: Май 7th, 2017 by Александр Невский

Займы до 100 000 рублей

  • до 100 000рублей
  • 1 год.

Оформить заявку

Потребительские кредиты

  • 50 000 - 3 000 000 рублей
  • до 7 лет

Оформить заявку

Ипотека

  • 1–25 млн. руб.
  • 6–30 лет

Оформить заявку

Кредиты под залог

  • Кредиты под залог имущества

Оформить заявку

Кредитная история

  • Узнать свою кредитную историю

Получить отчет

Избавление от просрочек

  • Снижение платежей на 65% день обращения!

Оформить заявку

credithistory24.ru

Кредит безработным: как взять, какие банки дают |

Опубликовал: admin в Кредиты 16.01.2018 601 Просмотров

Кредит безработным: как взять, какие банки дают

Если задуматься, то человеку без официального места работы банк ни в коем случае не должен давать кредит. Но безработными могут считаться и те, кто получает заплату в конвертах и те, кто работает удаленно на дому. Как одни, так и другие не способны документально подтвердить свои доходы, хотя по факту они все же есть. И банки это хорошо понимают, а потому довольно часто кредитуют такую категорию граждан.

Дают ли кредит безработным

Всем тем, кто достиг восемнадцатилетнего возраста, кто все еще ни разу не работал или работал, но на днях; пополнил список безработных, кто официально не трудоустроен банк может дать кредит. Между тем согласно практике, банки либо отказываются работать с такой категорией граждан, либо соглашаются но, стремясь понизить риски невозврата, выдают кредиты на особых условиях.

Существует ряд банков практикующих выдачу кредита без справок о доходах и поручителей. Однако отсутствие справок вовсе не означает, что банк не станет интересоваться каким образом клиент намерен погашать долг по заму. В большинстве своем, такие кредиты рассчитаны на неофициально трудоустроенную, однако все же трудоустроенную категорию граждан, у которых просто имеются проблемы с подтверждением платежеспособности. Решают эту проблему обычно следующим образом. Заемщика просят указать в анкете номер телефона, по которому сотрудник банка проверяет правдивость приведенных данных.

С другой стороны случается, когда заемщик не имеет никакой возможности подтвердить свой доход (причиной может стать его занятие коммерческой деятельностью: домработница, репетитор и т.п.). И тогда уже банки (по крайней мере, часть из них) выдают кредит на доверии, но разумеется под более высокий процент.

Если ныне безработный ранее пользоваться услугами кредитования и сумел зарекомендовать себя как добросовестный плательщик, то ему имеет смысл обратиться за кредитом именно в тот банк, в котором он когда-то уже брал кредитные средства.

Как взять кредит без официального трудоустройства

Человек без официального трудоустройства (безработный) может взять банковский кредит на следующих условиях (одном из них):

  • Небольшая сумма кредита. Банки, как правило, без особых проблем выдают небольшие кредиты. В таких случаях они руководствуются тем, что заемщик быстрее с ними рассчитается. Стало быть, очевиден тот факт, что человеку официально нетрудоустроенному с большей долей вероятности предложат взять именно такой кредит. Впрочем за небольшим займом безработный может обратится и в ряд других организаций предоставляющих микро- и экспресскредиты. Для их оформления требуется только паспорт, за редкостью могут потребовать еще один документ.
  • Залог имущества. Безработный легко может взять кредит под залог своих активов (собственность). В качестве залогового имущества может служить недвижимость (квартира, дача, гараж), автотранспорт, ценные бумаги или же драгоценные металлы. Банки охотно выдают такие кредиты, ведь залог максимально снижает риски невозврата денежных средств. Ну и конечно нужно понимать, что в случае неисполнения должником своих обязательств перед банком, вытекающим последствием станет взыскание заложенного имущества.
  • Надежный поручитель. Платежеспособный поручитель также может послужить сильным мотиватором для выдачи кредита банком. Ведь в случае потери платежеспособности заемщиком, его кредитные обязательства возьмут на себя поручители. Другими словами выплачивать кредит придется тем, кто поручился за должника. Однако такая перспектива не каждому придется по душе;, поэтому поиск поручителей может оказаться делом не из легких.
  • Кредитная карта. Безработному зачастую проще получить от банка кредитную карту, нежели наличные средства. Однако у кредитных карт есть один минус, за снятие наличных денег часто взимается комиссия. Ее размер зависит от банка, в среднем же она равна 3%, минимальная сумма 100 рублей.
  • Перспективный бизнес-план. Человек может быть официально нигде не трудоустроен, но он, быть может, планирует открыть свой бизнес. В тоже время мало кому удается осуществить крупный бизнес-проект без привлечения денежных средств со стороны. И тут конечно может помочь банк. Но как показывает практика, большинство бизнес-планов отклоняются кредитными организациями в силу обнаружения ошибок и несоответствий. Поэтому, чтобы получить финансы на собственный бизнес, заемщику нужно предоставить банку очень грамотный бизнес-план.

Наряду со всем этим безработный всегда может рассчитывать на микрозайм.

Какие банки дают кредит безработным

В следующих банках безработные могут взять потребительский кредит без подтверждения дохода:

название кредитабанка проц. ставка макс. сумма, руб. макс. срок комиссии обеспечение подтв. дохода
Наличные (для лиц старше 25 лет) Восточный экспресс банк 15—59% до 200 000 до 3 лет
Бюджетный (под поручит-во) Банк Уссури от 22,95% до 750 000 до 5 лет требуется
Классический (под залог авто) МАСТ-Банк 23—25% до 100% от стоим. авто до 4 лет есть требуется
Такой простой Банк Советский от 24,9% до 150 000 до 3 лет
Потребительский ЮниКредит Банк от 26% до 100 000 до 5 лет
Оптимальный (под поручит-во) ПримСоцБанк от 27% до 200 000 до 5 лет требуется
Наличные в кредит Банк Хоум Кредит 27,9% до 400 000 до 5 лет
Бюджетный Банк Уссури от 28,45% до 300 000 до 5 лет
Универсальный БыстроБанк 30,5—57% до 300 000 (для новых клиентов до 120 тыс. руб.) до 5 лет
Экспресс Банк СИАБ от 36,4% до 100 000 до 3 лет есть
Светофор 300 Банк Агросоюз 39,9% до 300 000 до 5 лет
На всё про всё СКБ-Банк 45% до 115 000 до 3 лет
Денежный экспресс плюс СовкомБанк 47,7—52,7% до 40 000 до 3 лет
Без обеспечения и без справок о доходах Региональный Банк Развития от 47,8% до 50 000 до 2 лет
Супер лето Лето Банк от 49,9% (уменьшается каждый месяц на 3 п.п. вплоть до 9,9%) до 100 000 до 2 лет есть
Скорый Аксонбанк 49,99% до 70 000 до 2 лет
Быстро Альфа-Банк от 67% до 100 000 до 18 мес.
Минутное дело Уральский банк 80% (через 6 платежей без просрочек снижается до 45%, еще через 6 до 20%) до 200 000 до 3 лет есть

тире — нет/не требуетсян/д — нет данных

season-mir.ru

Где и как взять кредит безработному и можно ли?

Где и как взять кредит безработному и можно ли?

О том, как взять кредит безработному приходится задумываться, если деньги, которые он скопил на последнем месте работы, заканчиваются, а перспектива нового трудоустройства по-прежнему остаётся довольно отдалённой. Кредит для безработного может понадобится и тому, кто в действительности работает – но только неофициально. Российские предприятия сейчас очень нехотя трудоустраивают работников по ТК, ведь официально трудящемуся сотруднику Кодекс дарует много прав – а у того, кто получает деньги в конвертах, законных прав нет.

Россияне напрасно сомневаются, можно ли взять кредит безработному – многие отечественные финансовые организации готовы работать с гражданами, неспособными подтвердить доход справкой. Вопрос в другом: стоит ли кредитоваться, когда ты безработный?

Заём для безработного: возможные опасности

Банки и МФО постоянно упоминают, что предоставление займов людям трудоустроенным неофициально или не работающим вообще – весьма рискованное занятие. Однако они не говорят о том, что вторая сторона — заёмщик — рискует ещё больше. Есть ряд причин, почему безработному лучше отказаться от решения финансовых проблем при помощи кредита.

Велика вероятность, что отдавать будет нечем. Это друга можно кормить обещаниями вернуть всё с первой зарплаты – с банком подобное не пройдёт. Финансовой организации даже выгодно, что заёмщик задерживает выплаты – она добавляет к основной сумме долга и процентам штрафы и пени, которые растут словно снежный ком. В результате когда заёмщик всё же обретает платёжеспособность, от величины общего долга у него глаза на лоб лезут — он обнаруживает себя на краю финансовой ямы.

Найти кредитора проблематично. Прежде чем безработный отыщет займодавца, готового предоставить деньги, придётся обивать пороги многих банков и выслушать уйму отказов. Это большой удар для гордости – никому не нравится чувствовать себя попрошайкой.

Условия кредитования могут оказаться поистине кабальными. Скорее всего, банки станут предлагать займы с очень высокими процентными ставками, потому что будут видеть в клиенте зверя, загнанного в ловушку, не имеющего альтернатив. Вслух, конечно, никто не заявит об этом – банки скажут, что за счёт высокой ставки компенсируют значительный риск невозврата средств.

Прежде чем занимать деньги, будучи нетрудоустроенным, нужно точно рассчитать свои силы. Иначе падения в кредитную пропасть не избежать.

Куда идти за деньгами?

Если несколько вариантов, где взять кредит безработному.

Банк. Понятно, что банки не принимают официально нетрудоустроенных граждан с распростёртыми объятиями – таким лицам они предпочитают отказывать. О том, как бы взять кредит безработному в Сбербанке, можно и не помышлять – крупнейший российский кредитор строго требует официального трудоустройства. Однако есть банки, которые относятся к безработным заёмщикам более лояльно – в их число входят Банк ОТП, Банк Русский Стандарт, Татфондбанк, Траст, Ренессанс Кредит. Если у нетрудоустроенного претендента положительная кредитная история и если он уже брал заём в одном из перечисленных банков, вернув деньги без просрочек, он вправе рассчитывать на то, что его заявка окажется одобренной.

Можно также попытаться обратиться в молодые банки, только начавшие набивать базу клиентов. Рынок банковских услуг сейчас перенасыщен, поэтому, чтобы закрепиться на нём, новым игрокам приходится идти на самые рискованные меры – в том числе на сотрудничество с неработающими заёмщиками и фрилансерами.

МФО. Отказ микрофинансовой организации в выдаче денег — редкое явление; чтобы столкнуться с ним, нужно иметь совершенно отвратительную кредитную историю. МФО позволяют безработным взять кредит без справок, по паспорту и не заставляют долго ждать решения – об итоге рассмотрения заявки сообщают в течение 15 минут. Казалось бы, это идеальный вариант, как взять кредит безработному, но есть одно но: процентная ставка по микрокредитам просто чудовищная! МФО могут выдавать займы под 2000-3000% годовых – брать кредиты с такой процентной ставкой на продолжительный срок попросту неразумно.

Частное инвестирование. Это лучший способ, как взять безработному кредит на бизнес. Частные займодавцы дают деньги под невысокую ставку (порядка 10%) и менее строго относятся к срокам, чем банки. В чём же загвоздка? Есть 2 важных момента. Первый момент: деньги, полученные от инвестора, не получится использовать для решения личных проблем – только для бизнеса. Второй: чтобы заинтересовать инвестора, понадобится грамотный бизнес-план, построенный на перспективной идее. А если идеи нет, то и денег не будет.

Крупнейшая платформа для поиска частного финансирования в России — business — platform . ru . На этом сайте зарегистрированы почти 2.5 тыс. потенциальных инвесторов.

В каком банке можно взять кредит безработному, способны подсказать кредитные брокеры – специалисты-инсайдеры, которые всегда в курсе, какой банк испытывает финансовые трудности и нуждается в клиентах до такой степени, что готов давать займы безработным и людям с плохой кредитной историей. Однако услуги кредитных брокеров не бесплатные; человеку, который и без того испытывает финансовые трудности, придётся заплатить за информацию, где безработному взять кредит без отказа — и притом достоверность этой информации он проверить не сможет. Брокеры опять же не дают никаких гарантий, что заём их клиент в итоге получит.

Как повысить вероятность получения денег?

Есть ряд условий, соблюдение которых значительно повышает шансы официально нетрудоустроенного заёмщика получить кредит.

Привлечение поручителей. Если поручителем выступает гражданин, который способен подтвердить свою платёжеспособность документально и имеет положительную кредитную историю, почему бы банку и не дать кредит? В этом случае финансовое учреждение рискует в той же степени, как если бы кредитовало надёжного поручителя напрямую. Проблема в том, что найти человека с хорошей репутацией и высоким доходом, готового выступить поручителем, для безработного та ещё задачка.

Залог. Предложив в качестве залога машину или дачу, безработный заёмщик однозначно наберёт вистов в глазах кредитора. Квартира не всеми займодавцами рассматривается как надёжный залог – если жилплощадь у гражданина одна, забрать её в случае неуплаты по кредиту не позволит законодательство.

Предоставление выписки с электронных кошельков / открытие личного профиля для банка. Если на заём претендует фрилансер, он может подтвердить свой доход. Для этого ему достаточно показать банку выписку по движению денежных средств в электронной платёжной системе, которую он использует для расчёта с заказчиками. Для банковских специалистов не составит труда проанализировать суммы вывода и рассчитать средний месячный доход претендента на кредит.

Гражданину, который столкнулся с финансовой нуждой, стоит сосредоточить силы на поиске нового доходного места работы, а деньги попытаться занять у родственников или близких друзей. Обращаться за банковским кредитом следует, только если нет другого выхода.

Налог на тунеядство в России: официально безработных заставят платить?

Дают ли кредит пенсионерам и в какие банки обращаться

Закон о запрете на досрочное погашение кредита: насколько реален

Что ждет должника: закон об ограничении управления транспортным средством, запрет выезда за границу и не только

calypsocompany.ru

Как взять кредит безработному?

Теоретически банки не должны выдавать средства гражданам, не имеющим постоянного дохода. Во время работы с этой отдельной категорией лиц у банков сильно возрастают риски невозврата собственных средств.

Но сегодня финансовые организации все чаще принимают во внимание тот факт, что в стане очень высокий процент людей с неофициальным трудоустройством, которые получают зарплаты «в конвертах».

Финансовые организации не могут упустить такую широкую аудиторию потенциальных клиентов, поэтому работают с ними на особых условиях. Для кредитуемых лиц подобные предложения не отличаются выгодой, но бывают ситуации, при которых выбирать не приходится.

Как безработному взять кредит?

Единственное, что волнует любую финансовую организацию при выдаче кредита — возврат займа в полном объеме и своевременные выплаты процентов по нему.

Кредит безработным одобряют, что называется «со скрипом». Такие заемщики не могут предоставить банку справку о своих доходах, соответственно у них нет гарантий платежеспособности. Другое дело неработающие пенсионеры. Для них есть специальные программы. Подробности тут: 

Кредит без справки о доходах — реальность, а не фантастика, так как сегодня можно предоставить банку другие виды обеспечения, которые финансовое учреждение устроят в качестве гарантии возврата средств.

Безработный может рассчитывать на получение особого кредита. Чтобы банк одобрил заявку, потенциальный клиент должен согласиться с рядом условий:

  • оформить кредит под залог недвижимости;
  • предоставить надежного поручителя;
  • получить небольшую сумму или кредитную карту с маленьким лимитом;
  • выплачивать высокие процентные ставки;
  • вернуть весь кредит с процентами в короткие сроки.

Максимальная сумма

Получить большой заем без справки о доходах и официального трудоустройства возможно только при условии оформления займа под залог недвижимости. Причина в том, что именно при таком варианте банк максимально полно защищен от невозврата денег. При невыплате долга недвижимость заемщика отходит кредитору, а позже реализуется с аукциона по цене равной долгу заемщика.

Итак, максимальная сумма кредита для безработных зависит от того какие условия заемщик готов принять. При наличии залогового имущества или созаемщиков шансы получить большую сумму значительно выше. Банки, как правило, предлагают до 5 миллионов рублей. Предварительно проводится оценка недвижимости и согласно данной процедуре назначается сумма кредита. Если привлекаются созаемщики, то размер займа зависит от уровня их заработной платы (созаемщики предоставляют в банк документы, подтверждающие размер заработной платы).

При отсутствии недвижимости, которая могла бы быть, оформлена в качестве залоговой и людей, готовых выступить созаемщиками, безработный может рассчитывать на кредит 100000 рублей (среднее значение), и то, при условии, что у него нет открытых кредитов в других банках, просрочек по платежам. Процентная ставка для таких заемщиков, естественно выше, чем для физических лиц, которые могут предоставить справку по форме 2 НДФЛ или являются зарплатным клиентам банка, в который подают заявку.

В каком банке дадут кредит безработным?

Крупные банки могут позволить себе выдавать небольшие займы с высокими рисками. В случаях возникновения задолженности, убытки для таких гигантов кредитования будут не столь велики.

Рассмотрим пятерку самых крупных компаний, которые предлагают оформить кредит на карту безработным или наличными:

Кредит наличными от Ренессанс банк оформляется на 2 года. Процентная ставка варьируется в пределах 18,8-30% в зависимости от платежеспособности заемщика, дополнительных документов, которые он сможет предоставить. Максимальная сумма составит 100 000 руб.

Кредит Сбербанка безработным не превышает сумму в размере 1,5 млн. Процентная ставка — 15,6- 17%. При обращении в Сбербанк стоит учитывать, что сведения о последнем месте работы предоставить придется. Для этого будет достаточно контактного телефона руководителя и адреса работы. Людям, которые вообще не имеют никого заработка, не стоит возлагать большие надежды на этот банк, поскольку Сбербанк кредитует только надежных заемщиков.

Деньги в долг от молодой организации Почта Банк выдаются сроком на 5 лет под высокий процент 16,9 % годовых. Банк обещает возможность получения суммы в пределах 1 млн. рублей при привлечении созаемщиков.

Хоум Кредит Банк предлагает безработным получить довольно большую сумму денег (до 500 000 рублей). Однако процентная ставка на потребительский кредит без обеспечения и залога в этой финансовой организации крайне высокая —  33,9%.

Тинькофф, постепенно захватывающий все большую аудиторию наших граждан, предлагает безработным оформить кредитную карту с лимитом до 300 000 руб. Процентная ставка па ней составляет 25%. Из документов нужен только паспорт. (Узнайте, где еще можно взять в кредит 300000 без справок в день обращения)

Кредит безработным под залог недвижимости

Если заемщик может предложить залог, у него резко возрастут шансы на одобрение заявки, и появится надежда на более лояльные условия по договору кредитования. Топ 5 самых выгодных предложений банков выглядит так:

  • Россельхоз банк предлагает до 700 000 под 14-16% годовых.
  • Сбербанк выдаст заемщикам, не подтвердившим доходы, но располагающим недвижимой собственностью не более 500 000 сроком на 20 лет. Процентная ставка 15 — 17,25% годовых.
  • ВТБ 24 предлагает максимальной низкие процентные ставки 12,4 -13,5 % и кредит размером до 4 000 000.
  • Банк Траст под залог квартиры оформить займ в размере 300000 под ставку 19,9%.
  • Восточный Экспресс банк предлагает заемщикам под 9,9% до 30 000 000 рублей.

Микрокредиты для безработных граждан России

Микрофинансовые организации требуют от заемщиков минимальный пакет документов. Как правило достаточно паспорта, чтобы оформить займ онлайн. Минусов кредитования в МФО однозначно являются высокие процентные ставки, но когда деньги нужны срочно, а банки отказывают — это может стать единственным вариантом получить нужную ссуду. Оформить можно любое из следующих предложений:

Быстрая форма заявки

Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

www.oceanbank.ru

Дают ли кредиты безработным | ЛЮДИ И БАНКИ

Одним из главных условий при подаче заявки на получение кредита является предоставление информации о платежеспособности клиента. На основе документов, подтверждающих доход, банк оценивает, сможет ли гражданин вернуть деньги, или у него не будет такой возможности. Исходя из этого, складывается мнение, что кредиты выдают только тем, кто имеет официальный доход, а безработному кредит никто не одобрит. Сайт ЛЮДИ И БАНКИ пытался разобраться, так ли это на самом деле.

На какие кредиты могут рассчитывать безработные?

 

С юридической точки зрения безработными считаются физические лица, достигшие дееспособного возраста, не имеющие официального заработка и постоянного места работы. Это значит, что даже если гражданин работает, но его деятельность не оформлена официально, он относится к безработным. В реалиях современной жизни такое происходит достаточно часто. Чтобы минимизировать налоги, люди работают неофициально, получают всю зарплату или ее часть в конверте. По сути, доход у них имеется, однако документально подтвердить этот факт не представляется возможным.

 

Это понимают, в том числе, и финансовые организации. Поэтому, учитывая жесткую конкуренцию в сфере финансовых услуг, кредиторы выдают займы и этой категории граждан. Неработающий человек может претендовать на получение тех же видов кредита, что и работающий. Выбрать варианты получения денег без справок о доходах можно, к примеру, здесь.

 

Экспресс кредиты

 

Сегодня многие банки выдают так называемые экспресс-кредиты – кредиты на небольшие суммы и относительно короткий срок, выдаются на основании минимального пакета документов, поэтому решение по ним принимаются моментально. Такой вид кредита выдается при наличии паспорта и какого-либо дополнительного документа на выбор. Это могут быть, например, водительские права, ИНН, пенсионное удостоверение, заграничный паспорт. Подтверждать платежеспособность заемщику не нужно. Для принятия решения, кредитору понадобится от 10-15 минут до часа. В связи с тем, что банк рискует, выдавая экспресс-кредит, процентные ставки здесь выше, чем в стандартном кредите и составляет около 60% годовых и более.

 

Кредитные карты

 

По такому же принципу выдаются кредитные карты с небольшим кредитным лимитом. В процессе оформления кредитной карты также не понадобится документально подтверждать платежеспособность.

 

Выдавая кредит на небольшие суммы заемщикам без подтверждающих доход документов, банк в первую очередь ориентируется на кредитную историю. Если безработный ранее обращался за кредитами в банк и своевременно и без нарушений выполнил свои обязательства, для банка это положительный сигнал и он не откажет такому клиенту в статусе безработного. В противном случае испорченная кредитная история, наличие непогашенной просроченной задолженности, несвоевременное погашение задолженности, просрочки внесения обязательных платежей и уплаты процентов, превышающие 30 дней, серьезный аргумент для отказа в выдаче кредита.

 

Займы в МФО

 

Кроме этого, существует возможность оформить микрокредит через Интернет. Такие кредиты сегодня выдают многие небанковские финансовые учреждения. Для этого необходимо посетить офис компании или зайти на официальный сайт МФО и отправить заявку. После этого остается ждать звонка, обычно не более получаса. Кредитный специалист скажет, какое решение приняла организация и сумма будет выдана наличными или перечислена на банковскую карту любого банка. Сумма займа может достигать 20 тысяч рублей для России или 10-15 тыс. гривен для Украины.

 

Кредит под залог недвижимости или автомобиля

 

Еще один способ получить кредит без подтверждения официального трудоустройства – это кредит под залог автомобиля или квартиры. В этом случае банк страхуется от рисков с помощью залога. Ставка по таким кредитам значительно ниже, чем при обычном кредитовании. Банк оценивает объект залога по рыночной цене и выдает кредит на сумму, которая составляет 50-85% его стоимости. Процент зависит от степени ликвидности залога, то есть от того, как быстро и просто ему удастся продать недвижимость или машину.

 

 

Таким образом, деньги без справок с работы можно получить одним из следующих способов:

  • взять экспресс-кредит в банке
  • получить кредитную карту
  • оформить заем в МФО
  • оставить в залог недвижимость или авто
  • обратиться к кредитному брокеру

Стоит ли обращаться к кредитным брокерам?

 

Сегодня в СМИ и Интернете можно встретить множество объявлений, в которых компании брокеров гарантируют помощь в получении кредита безработным. Если клиент обращается в эти компании, то ему необходимо предоставить о себе информацию и назвать сумму, которая ему нужна. После этого брокеры помогают оформить заявку в любой банк на получение кредита. Стоит такая услуга 5-25% стоимости кредита.

 

Как работает брокер? Есть такие, которые во время подготовки документов и заполнения заявки предоставляют кредитору заведомо ложную информацию о трудоустройстве. Вся ответственность при этом ложится на заемщика. Если кредитор обнаружит недостоверную информацию, клиенту в кредите будет отказано, он не получит денег, а в кредитной истории будет отмечен этот факт.

 

«Белые» брокеры не подают ложную информацию, а просто выбираю банки и МФО с лояльным отношением к клиентам, предоставляют информацию в нужном свете, правильно расставляют акценты.

 

Таким образом, каждый, кто решил обратиться в брокерскую компанию, должен понимать свои риски и возможные неприятности. Брокерские компании настораживают многих граждан, иногда это оправданно. Важно заранее обдумать этот шаг и принять взвешенное решение. Безработному гражданину банк не выдаст кредит на большую сумму. Если брокер берется «организовать» такой кредит, значит, он будет использовать поддельные документы, незаконные связи и иные полулегальные рычаги. А это может иметь негативные последствия.

 

Кредиты на небольшие суммы по двум документам выдает много банков и МФО. Прежде чем обращаться к брокеру, необходимо самостоятельно попытаться получить кредит в нескольких банках. При наличии нормальной кредитной истории, а в случае с МФО даже при ее отсутствии, кредит предоставят. Переплачивать брокеру не придется.

people-and-banks.net


Смотрите также