Можно ли аннулировать кредит


Как расторгнуть кредитный договор - инструкция

Когда заемщик оформляет кредит в банке, с ним заключается кредитный договор, который действует ровно тот срок, что в этом договоре прописан. Здесь вроде все понятно. Но, ситуации бывают разные, и в некоторых из них может потребоваться досрочное расторжение кредитного договора. Однако, процедура расторжения договора не из простых, и редко когда заканчивается успехом для заемщика. Мы же в свою очередь описали все случаи, в которых вы можете расторгнуть кредитный договор досрочно.

Отмена кредитного договора

Кредитный договор вы можете просто отменить до тех пор, пока не получите деньги на руки. Эту возможность дает п.2 статьи 821 ГК РФ. Ну, мало ли, вдруг вы передумали, или за это время нашли кредит по более выгодной ставке. В этом случае, вам необходимо уведомить банк, и кредитный договор будет закрыт.

Кроме того, новым законом «О потребительском кредитовании», который вступит в силу с 1 июля 2014 года, предусмотрена возможность отказаться от всей суммы кредита в течение 14 дней с даты его получения. А от целевых кредитов (на автомобиль, образование и пр.) или их части в течение 30 дней с даты получения. Правда, проценты за срок использования заплатить все же придется. И, что радует, то предварительно банк не нужно ставить в известность, то есть, вы можете придти в банк через 30 дней и просто отдать все полученные деньги (с процентами за месяц пользования) и всё.

Расторжение кредитного договора по соглашению сторон

Вариант расторжения кредитного договора по соглашению сторон может потребоваться, например, при реструктуризации кредита. В этом случае, вы с банком подписываете соглашение, в котором будут урегулирован порядок погашения оставшейся задолженности (он может существенно отличаться от того, что было первоначально прописано в договоре).

Расторжение договора по решению суда

Основанием для расторжения договора в судебном порядке (по инициативе заемщика) могут быть:

  • Перечисление банком денежных средств в размере меньшем, чем указано в кредитном договоре;
  • Нарушение банком условий, прописанных в договоре;
  • Повышение в одностороннем порядке процентной ставки по кредиту;
  • Взимание комиссий и неустоек (штрафов), противоречащих законодательству;
  • Не соответствующая закону очередность списания средств;
  • Изменение обстоятельств  с момента получения кредита заемщиком, например, в случае, если заемщик потерял работу, утратил предмет залога по кредиту и пр.

При этом, имейте в виду, что, даже, если вы расторгли кредитный договор через суд, это вовсе не будет означать, что вам не придется погашать долг. Это будет сделать необходимо, просто, может измениться график погашения, размер платежа и прочие условия (конкретно, как они изменятся, будет сообщено по решению суда).

Расторжение договора по инициативе банка

Такие ситуации тоже не редкость, и чаще всего случаются, если заемщик регулярно нарушает условия внесения ежемесячного платежа, например, если вносить платеж с запозданием более трёх раз или в течение нескольких месяцев не вносить платежи вовсе (конкретные нормы назначает сам банк). В этом случае банк просит заемщика погасить задолженность досрочно и расторгает кредитный договор.

Вам понравится:

Досрочное гашение кредита

Законодательством предусмотрена и возможность погасить кредит досрочно. Однако, пока банки накладывают различные моратории и комиссии на досрочное гашение кредита, о которых мы писали в этой статье.

Правда, с 1 июля 2014 года (после вступления в силу закона о потребительском кредитовании)  всё изменится, и вы сможете погашать кредит досрочно полностью или частично, просто сообщив в банк за 30 дней до планируемой даты погашения (если по договору не установлен меньший срок). И, никаких санкций со стороны банка в этом случае быть не может. 

creditradar.ru

Как отказаться от кредита до и после получения

Рубрика: Потребительские кредиты

Если вы получили кредитные средства по ошибке или они теперь просто не нужны, тогда необходимо просто отказаться от оформленного кредита. Это не составляет никакого труда и теперь пришло время узнать о том, можно ли и как отказаться от кредита на законных основаниях. 

Можно ли отказаться от кредита?

На данный момент практически каждый человек может столкнуться с проблемой, когда может потребоваться оформить отказ от кредита. Существует просто огромное количество причин, когда может потребоваться отказ. В основном для отказа может потребоваться уважительная причина. Соответственно если причины не будет, тогда и отказаться от своего кредита в этом случае будет просто невозможно.

Как выгодно и правильно погашать кредиты?

Наиболее оптимальной причиной для отказа может послужить то, что вы взяли кредитные средства, а теперь узнали о том, что вас уволили с работы. Теперь вы планируете, как можно быстрее оформить отказ, пока не накапали проценты. Будьте уверенны, что после прихода в банк он не обрадуется. Помните, что они всегда будут стараться сделать так, чтобы подобной ситуации не возникло. Это связано с тем, что им просто невыгодно терять своих клиентов. В большинстве случаев вам необходимо действовать исходя из ситуации, с которой столкнулись. Вот наиболее распространенные ситуации:

 

  •  Кредит одобрен, но договор, так и не подписан.
  • Ваш кредит одобрен, но средства не получены.
  • Договор подписан и деньги уже у вас.
В каждой ситуации, вам потребуется принимать разные действия, но, если банк не желает, что-то предпринимать, тогда в этом случае необходимо посоветоваться с юристом.

Как общаться с банком или мфо если кредит был оформлен по ошибке?

Если вы столкнулись с проблемой, когда кредит оформлен по ошибке, тогда вам необходимо помнить о том, что эту проблему необходимо постараться исправить, как можно скорее. Многие люди понимают, что им просто не нужен кредит поле его одобрения и, если вы еще не успели подписать договор, тогда помните о том, что решить подобную проблему можно достаточно быстро.

 

Это может означать то, что пока перед вашим банком нет никаких обязательств. Именно поэтому в этом случае совершить отказ можно практически в любое время. Помните, что в этом случае вам не потребуется заполнять никаких бумаг. 

 

Если банк говорит о том, что он уже начал оформление, тогда помните, что это не правда. Он обязан выдать вам отказ. Если он не желает этого делать, тогда можете обратиться к юристам, которые помогут составить заявление в правоохранительные органы.

 

Теперь вы точно знаете, как отказаться от кредита.

Какие у вас права с точки зрения закона?

Закон позволяет отказываться от кредита. Если вы взяли кредитные средства, но в результате этого поняли, что кредит вам больше не нужен, тогда помните, что из этой ситуации всегда будет выход. Для этого вам необходимо написать заявление в банк и подать его в течении 14 дней. Этот срок будет отсчитываться с момента подписания вашего договора.

Если вы не успеете подать заявление в этот период, тогда помните, что ситуация значительно усложнится. Теперь пришло время рассмотреть более детально все этапы отказа:

 

  • Написать заявление для отказа. В этом случае есть один наиболее важный момент. Также знайте о том, что дата заявления обязательно должна будет совпадать с датой его подачи.
  • Если вы взяли средства, тогда их необходимо вернуть вместе с подачей заявления. Этот факт лучше всего подтвердить документально.
  • За период использования этих средств, вам обязательно необходимо вернуть проценты, которые были начислены.
  • За отказ от взятия средств, вам не потребуется платить штраф.

 

Это основные этапы, которые вам потребуется выполнить во время оформления отказа.

Что нужно сделать чтобы не выплачивать кредит, который вы не брали?

Как вернуть или обменять товар, приобретенный в кредит?

Если вы оформили договор на свои кредитные средства, но их не получили, тогда помните, что от него можно еще отказаться. По закон договор может вступить в силу только поле того, как вы получите свои денежные средства. Соответственно, если вы еще не успели ничего получить, тогда и договор можно считать недействительным. В такой ситуации, вам необходимо понять о том, что не следует подаваться на разнообразные уловки банка. Помните, что ему всегда будет выгодно выдать кредит. Если банк отказывается идти на встречу, тогда необходимо обратиться в суд.

 

Теперь вы знаете, как отказаться от кредита в этом случае. Чтобы больше не возникало подобных проблем обязательно принимайте взвешенное решение во время его взятия.

 

Если же все же хотите оформить кредит можно тут. Здесь представлена подробная информация о том, как происходит получение кредитных средств. Чтобы после взятия кредита не пришлось от него отказываться в дальнейшем, вам необходимо будет тщательно изучать свой договор. Только благодаря этому можно быть полностью уверенным, что вы получили только лучшие условия, которые готовы порадовать. Если в дальнейшем условия изменились, и они вас не утраивают, тогда необходимо будет выполнить отказ от оформленного кредита.

credits.ru

Можно ли аннулировать кредитный договор?

Как показывает практика, если кредит становится проблемным, то мирным путем отношения между банком и заемщиком получается урегулировать довольно редко. Часто банк старается взыскать долги в судебном порядке, а заемщик сопротивляется, и эти разбирательства могут длиться годами.

Специалисты в данной области утверждают, что у многих заемщиков есть шанс не отдавать долг банку в принципе. Причем сделать это можно в соответствии с законами, действующими в нашей стране. Дело в том, что срок исковой давности по кредитным договорам составляет 3 года. Данному моменту посвящена целая статья в ГК РФ.

Фактически смысл этой статьи сводится к тому, что если кредитор в течение 3 лет не требовал погашения кредита, то клиент ему уже ничего не должен. Но это в общих чертах, на самом деле все намного сложнее. Долг может быть аннулирован лишь в случае, если у банка с заемщиком на протяжении 3 лет не было никаких связей.

Подвохов в трактовке данного пункта может быть огромное количество. Начинается все с начала отсчета этих трех лет. А отсчет идет с момента выхода кредита на просрочку. Если же банк отправит письмо клиенту (то есть состоится контакт между банком и заемщиком), то отсчет нужно начинать заново. Если заемщик придет в банк обсудить долг — снова контакт, и снова начало отсчета. И далее таким же образом.

Выходит, чтобы клиент смог воспользоваться сроком исковой давности по кредиту в своих интересах и не возвращать долг банку, банк должен просто забыть о клиенте на целых 3 года (не звонить ему, не писать писем, не приглашать в отделение, ну и не подавать искового заявления в суд).

Конечно, клиент может сказать, что ему никто не звонил (это бывает сложно проверить), а вот о том, что он не получал писем, он сказать уже не сможет (если письмо направлено с уведомлением). Правда, некоторые неплательщики просто не берут у почтальонов писем, отправленных банком, догадываясь об их содержимом.

Если клиент все-таки получит такое письмо (а тем более — ответит на него), трехлетний период прервется, и отсчет будет начат заново. Так что клиенту бывает довольно сложно в суде воспользоваться истекшим сроком исковой давности по кредиту.

Если же воспользоваться услугами опытного юриста, то шансы победить банк и не выплачивать долг намного возрастают. Профессиональный юрист всегда найдет деталь, к которой можно будет прицепиться. Правда нельзя забывать и о банковских юристах, которые тоже знают свое дело.

Юристы утверждают, что факт телефонного контакта с клиентом недоказуем в принципе. Даже если банк предоставит запись телефонного разговора, доказать, что он был именно с заемщиком практически невозможно. К тому же, подпись в уведомлении не говорит о том, что заемщик ознакомился с содержимым письма.  Выходит, что грамотный юрист может оспорить как телефонные, так и письменные контакты банка с заемщиком. В таком случае трехлетний срок отсчитывается с момента выхода клиента на просрочку, после чего его можно считать аннулированным.

С другой стороны, наивно было бы предполагать, что банк просто возьмет и откажется от возврата ему долга клиентом. Естественно, он будет бороться, защищая свои интересы всеми возможными способами. Самый простой вариант, к которому банки прибегают довольно часто, продажа проблемного кредита коллекторскому агентству. В этом случае банк уже не будет интересовать дальнейшая судьба долга и заемщика. А у коллекторов свои методы по возврату долгов, и они редко пользуются судебными методами взыскания. А даже если и пользуются, с момента продажи долга пойдет новый отсчет срока исковой давности.

На практике коллектора довольно часто игнорируют трехлетний период, продолжая взыскивать долг всеми способами. Естественно, можно в судебном порядке пытаться опротестовать действия коллекторов, но судиться с ними придется опять же долгое время, потратив на это уйму нервов и денег.

В общем, в каждом конкретном случае свой вариант поведения заемщика, чтобы не возвращать долг банку. Заемщику, решившись на подобное действие, нужно понимать, что ни коллектора, ни банк добровольно от денег никогда не откажутся, и будут бороться до последнего

Мар 31, 2016Геннадий

kredit.boltai.com

Можно ли аннулировать свою кредитную историю

0

Кредитная история есть у каждого заемщика, который давал согласие на обработку персональных данных при получении займа. Состояние истории зависит от добросовестности клиента – вовремя ли он вносит платежи, выплачивает ли кредиты полностью. Все данные хранятся в бюро кредитных историй, куда может сделать запрос не только банк, но и сам заемщик. Можно ли аннулировать кредитную историю? Как это сделать? Об этом расскажем в статье.

Срок хранения кредитной истории

Срок хранения кредитной истории составляет 10 лет.

Нередко можно встретить ошибочные мнения, что данные о клиентах хранятся в бюро кредитных историй от 3 до 5 лет. Однако, закон РФ №218-ФЗ «О кредитных историях», с учетом изменений от 1 марта 2015 года, гласит, что кредитные истории заемщиков должны храниться в БКИ в течение 10 лет с момента внесения последней записи. По окончании этого срока все данные аннулируются и удаляются из базы.

Нужно обратить внимание на то, что в закон внесены изменения. Ранее кредитные истории хранились дольше – 15 лет.

Как исправить КИ

Итак, один из вариантов аннулирования кредитной истории – подождать 10 лет и не обращаться в банки за получением кредита. Конечно, способ не самый лучший, т.к. деньги могут понадобиться срочно.

Если есть сомнения в точности данных, нужно проверить состояние своей кредитной истории. Для этого следует отправить запрос в БКИ. Раз в год это можно сделать бесплатно. Если заемщик уверен, что не допускал серьезных просрочек по кредитам, но в получении займов ему отказывают, нужно выяснить причину. Иногда в историю могут быть внесены ошибочные сведения.

Каждый субъект кредитной истории может оспорить право на полное или частичное исправление кредитной истории. Для этого нужно составить заявление в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), где указать все неточные данные и попросить внести изменения. Заявление нужно обязательно заверить у нотариуса.

Обязанность БКИ – принять заявление, направить запрос в финансовое учреждение, провести проверку. О результатах проведенной проверки заявителю сообщается в течение 30 дней. Далее может быть два варианта:

  1. Банк соглашается с ошибкой, и НБКИ обновляет досье заемщика.
  2. Банк настаивает на своей правоте. В этом случае придется обратиться в суд и в Федеральную службу финансовых рынков.

Если никаких ошибок нет, и КИ действительно была испорчена, можно воспользоваться другими вариантами ее улучшения:

  1. Взять несколько небольших кредитов и вовремя погасить их. Это улучшит состояние кредитной истории и банки будут относиться более лояльно к такому заемщику.
  2. Создать репутацию положительного клиента в одном банке. Например, если привлекает Сбербанк, нужно стать его постоянным клиентом – оформить зарплатную карту, взять кредитную карту, положить деньги на депозит. Своевременное погашение платежей по кредитной карте уже создаст положительную кредитную историю и, возможно, банк не станет делать дополнительные запросы в БКИ.

Можно ли аннулировать неоплаченный кредит

В кредитную историю вносятся сведения о просрочках по кредитам. Поэтому возникает вопрос – можно ли аннулировать неоплаченный кредит?

Согласно ГК РФ, срок исковой давности по кредитам составляет 3 года. Отсчет данного срока начинается с момента возникновения первой просрочки. По истечении данного времени кредитор не имеет права требовать погашения задолженности через суд.

Однако, если заемщик вступал в контакт с банком – по телефону, просил о реструктуризации, получал письма с уведомлениями – отсчет срока давности начнется сначала.

Как поступить заемщику:

  1. Сменить телефонные номера и адрес проживания.
  2. Закрыть все банковские счета, устроиться на неофициальную работу, чтобы получать зарплату лично в руки. Причина – когда банк подаст в суд, приставы арестуют все счета и приедут по месту прописки, чтобы изъять имущество.

Можно ли после этого рассчитывать на то, что через 3 года кредит будет аннулирован? На самом деле, нет. по истечении этого срока банк не имеет права подавать на заемщика в суд. Но он может:

  1. Продолжать отправлять письма и звонить.
  2. Продать долг коллекторскому агентству, которое не всегда действует в рамках закона.

Итак, полностью аннулировать кредитную историю нельзя. Можно лишь исправить ошибочные сведения или добавить новые, положительные. Либо дождаться, когда истечет срок хранения данных – но в этом случае придется научиться жить по средствам, без использования кредитов. Пытаться же аннулировать просроченный кредит означает лишь усложнить себе жизнь, не добившись никаких результатов.

Способы аннулировать кредитную историю

4.6 (92.05%) 83 голос(ов)

credit101.ru

Может ли заемщик расторгнуть кредитный договор в суде по своей инициативе?

Приветствую Вас снова, читатели блога www.rostovjurist.ru.

Сегодня будет статья из рубрики «Часто задаваемые вопросы». Не спешите искать эту рубрику на блоге, ее тут нет. Пока в ней нет необходимости, поскольку все вопросы, задаваемые Вами в комментариях, так или иначе, находят отражение в моих статьях. Но. Есть некоторые неоднозначные темы и, как следствие, вопросы, о которых, я считаю, мы должны поговорить отдельно, так сказать, уделить им особое внимание.

Ответом на один из таких вопросов я сегодня и займусь. Вы уже поняли, о чем пойдет речь, ведь название статьи не предполагает двойного толкования. Итак, вопрос в студию.

Могу ли я сам расторгнуть кредитный договор с банком?

Понятно, что речь идет не обо мне, юристе, а о среднестатистическом заемщике. Но, в первую очередь, предлагаю определить, для чего заемщику самостоятельно расторгать кредитный договор с банком. И тут уже у меня возникают вопросы к заемщику.

  1. Если Вы подписали кредитный договор, и получили деньги, значит, Вы договор прочитали, и ВСЕ его условия Вас устроили. Тогда зачем Вам расторгать договор?
  2. Если Вы подписали кредитный договор, не читая, а после усмотрели в нем какие-либо незаконные условия, то зачем расторгать договор полностью? Ведь достаточно признать часть условий договора незаконными, и исключить их из договора в судебном порядке. При этом, в остальной части такой договор продолжит действовать.
  3. Досрочное расторжение договора предполагает досрочный возврат кредита, а потому, если Вы хотите просто погасить кредит досрочно, что мешает Вам сделать это без судебного разбирательства? Я думаю, таких препятствий нет.

В связи с этим, у меня остается только одно основание, по которому заемщик может захотеть досрочно расторгнуть кредитный договор с банком по своей инициативе:  когда погашать кредит дальше он не имеет возможности, но не хочет, чтобы банк продолжал начислять проценты и штрафы на его долг.

В нормальной ситуации, когда просрочка достигает 3-х и более месяцев, банк приобретает право взыскания долга в судебном порядке. Но, теоретически, банк может реализовать свое право на протяжении всего срока действия кредитного договора плюс три года с даты окончания срока его действия (срок исковой давности).

На практике, бывали случаи, когда банк подавал в суд на должника спустя 2 -3 года с момента последнего платежа. А Вы, должно быть, понимаете, что за эти годы размер процентов вырастает очень существенно, и я не говорю о неустойке и повышенных процентах. И если заемщик попросту «забыл» о своем долге, и рассчитывает на такую же забывчивость со стороны банка, то это он делает напрасно. Все придется вернуть в десятикратном размере, ведь долг нужно отдавать. Это закон жизни.

Многие заемщики, допускающие просрочки, или окончательно осознавшие, что погашать кредит дальше уже не в состоянии, знают цену своего поступка. Общение с такими должниками показало, что это, в большинстве случаев, адекватные и разумные люди. Они прекрасно понимают, что банк не спешит подавать в суд на должников, и что страдает от этого только должник, ведь проценты продолжают начисляться ежемесячно, а неустойка — ежедневно. И продолжаться этот безумный рост будет до момента подачи банком искового заявления в суд.

Да, как ни крути, а заемщики становятся умнее, и уже реже позволяют банкам себя обманывать. И это меня не может не радовать. Ведь я тоже вношу некоторый вклад в развитие и формирование правильного правосознания у граждан.

Но хорошо, причины мы выяснили. Давайте перейдем к сути и ответим, наконец, на вопрос: может ли заемщик расторгнуть кредитный договор с банком досрочно. Даю вводную. Вы оформили кредит в банке, деньги благополучно потратили, и какое-то время даже погашали кредит. Но, внезапно возникла ситуация (смена работы, снижение заработной платы, увольнение, долгая болезнь и так далее), при которой дальнейшее погашение кредита сделалось невозможным. Как быть в такой ситуации: ждать пока банк сам подаст на Вас в суд и досрочно взыщет остаток долга, либо же самостоятельно пытаться расторгнуть кредитный договор с банком, чтобы прекратить начисление процентов и штрафов?

В первом случае — понятно. Вы не платите, и банк рано или поздно подает на Вас в суд. Да, с Вас взыскивают остаток основного долга и проценты, рассчитанные на дату подачи иска. Все остальные составляющие Вашего долга банк тоже посчитает и укажет в иске, но, Вы можете уменьшить все «лишние» суммы практически до 0. На эту тему я уже писал. В конце статьи будет ссылка.

Во втором случае, и этот как раз тема сегодняшней статьи, Вы не хотите ждать действий от банка, и Вы не хотите, чтобы проценты по Вашему долгу росли.

Обратимся к Закону. И я буду сразу комментировать каждый пункт. Кстати, надо сказать, Гражданский кодекс в этом вопросе однозначен. Итак, по требованию одной из сторон, то есть, в одностороннем порядке, расторгнуть кредитный договор в судебном порядке можно только:

  • при существенном нарушении договора другой стороной, то есть Банком (п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ). Как я уже говорил ранее в статье Обязанности банка, основное обязательство у банка перед заемщиком заключается в предоставлении последнему кредита. То есть, если банк Вам деньги выдал (перевел на карту, на счет, наличкой — не важно), он со своей стороны условия договора исполнил. Значит, это основание для расторжения договора Вам не подойдет.
  • в иных случаях, предусмотренных Законом или Договором (п. 2 ч. 2 ст. 450 ГК РФ). Тут будет сложнее, поэтому давайте стразу отметем ненужный элемент. Так, в кредитном договоре могут быть указаны иные случаи его досрочного расторжения, но поверьте (и, кстати, проверьте в своем договоре), все эти случаи будут выступать в пользу Банка. Например, основаниями для досрочного расторжения кредитного договора по инициативе банка может служить: утрата залога, порча залога, просрочка погашения долга, частичная просрочка, систематическая частичная просрочка (это когда Вы платите ежемесячно, но суммами, меньшими, чем Ваш ежемесячный платеж), и так далее.

Каждый отдельный банк может выдумать свои основания. Главное, чтобы они не противоречили Закону и были существенными. Например, если Вы смените место жительства или место работы и не сообщите об этом банку, как того требует Ваш договор, это не будет являться существенным нарушением условий кредитного договора. И на таком основании суд его никогда не расторгнет по инициативе банка.

А какие такие иные основания для расторжения договора предусмотрены Законом? Давайте смотреть.

На этот счет в Гражданском кодексе есть только статья 451, которая позволяет в ряде случаев изменить или расторгнуть договор в связи с существенными изменениями обстоятельств. Относится ли такая возможность к кредитному договору? Смотрим.

Для того, чтобы расторгнуть кредитный договор по основаниям, предусмотренным статьей 451 ГК РФ, у Вас должны совпасть одновременно все 4 условия:

  • в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет. И первое же условие проходит мимо. Почему? Да потому, что Вы не можете утверждать, что никогда не заболеете, или  Вас не уволят с работы.
  • изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения и так далее… Тут тоже мимо, поскольку болезнь можно вылечить, а работу сменить, либо устроиться на вторую, третью и так далее.  Я понимаю, что для заемщика такая постановка вопроса может выглядеть дикой, но, объективно, потеря работы – это не конец света.

Третий и четвертый пункты я даже приводить не буду, поскольку они к нашему вопросу вовсе не имеют отношения. К слову, практически все заемщики и должники, подававшие иски о расторжении кредитного договора в суд, руководствовались именно первыми двумя условиями.

И, наконец, самое интересное. Мое мнение и судебная практика по вопросу расторжения кредитного договора в суде по инициативе заемщика.

Согласен, я уже много написал, и, если Вы дошли до этих строк, значит, Вам действительно интересна и важна эта информация. И я не случайно так подробно описал на примерах реальные ситуации с кредитами. Дело в том, что ко мне обращается множество должников, которые видят единственным выходом из своего личного финансового кризиса именно судебный спор с банком. И каждому из них я не перестаю говорить, что это дело не стоит свеч, что судебный процесс в такой ситуации – это не только зря потраченное время, финансовые расходы и разочарование. Это еще и уход от реальности – от реальной проблемы кредитного долга.

Многочисленная судебная практика по таким спорам однозначно складывается в пользу банков. Ну не может должник расторгнуть кредитный договор с банком только лишь потому, что не хочет платить проценты. Ваши эмоции к делу не пришьешь, и, подавая иск в суд, заемщик должен быть уверен в своей правоте, основанной, прежде всего, на нормах Закона. А таких норм попросту не существует.

Первый же вопрос, который задает судья в таких спорах: Если Вы хотите расторгнуть кредитный договор, почему Вы просто не погасите досрочно весь свой долг? И ответ Вам прекрасно известен – у Вас попросту нет такой возможности.

А потому, мой Вам совет – не занимайтесь этими бессмысленными спорами. Сосредоточьтесь на том, что когда банк подаст на Вас в суд, Вы должны будете принять все меры по снижению своего долга, а затем, по получению рассрочки исполнения решения суда. Эти способы гораздо эффективнее, и уж они-то основаны на Законе на 100 %.

Вопросы, замечания, предложения? Я открыт для диалога, как всегда, впрочем. 

www.rostovjurist.ru

Возможно ли аннулировать кредитный договор?

За много лет, практика показывает, что большинство кредитов это проблема, поэтому очень трудно решить мирным путем отношения банка и заемщика, можно сказать, что это редкость. Когда заемщики не хотят оплачивать свои кредиты, для погашения долга, банки старается произвести взыскание долгов в судебном порядке. В результате чего, заемщики начинают сопротивляться, и разборки такого рода могут длиться очень долгое время, иногда даже годами.

Нужно отметить, специалисты считают, что у большого количества заемщиков есть небольшой шанс не отдавать банку долг по кредиту. Причем с легкостью, это можно сделать в соответствии с законодательством, которое действует в стране. Дело опирается на том, что срок исковой давности по договорам кредита составляет три года. Этому моменту в ГК РФ, посвящена статья, где все подробно описывается.

Смысл статьи состоит в том, что если банк или учреждение выдающее кредит, на протяжении этих трех лет не требовали погасить кредит, то клиент уже ничего им не должен. Но это так говоря, описано в общих чертах, в реальности все сложнее. Кредитный долг можно аннулировать только в случае, если на протяжении 3 лет у банка с клиента не было связей.

Подвохов для тактирования этого пункта может быть очень много. Все начинается с начального отсчета трех лет. А именно с того момента времени, как кредит стал просроченным. Если банк свяжется с клиентом, к примеру с помощью письма (тогда контакт состоится), и отсчет необходимо начинать сначала. Заемщик пришел в банк для обсуждения долга — контакт снова установится, и отсчет начинать сначала.

Получается, чтобы задолжавший клиент смог использовать кредит в своих интересах и не возвращал банку долг, просто нужно не появляться 3 года. Банк не должен звонить, писать, приглашать, подавать иск в суд.

Конечно говоря, заемщик может сказать, что представители банка не звонил ему (это будет сложно проверить), а вот о получении писем, соврать он не сможет (письмо может направляться с уведомлением). Хотя, некоторые должники просто не берут писем у почтальонов, догадываясь с какой целью они присланы банком и какое у них содержание.

Если письмо с банка получено клиентом (или ответит на него), можно забыть о трех летнем периоде, и начинать считать сначала. Поэтому, должнику очень трудно бывает в суде, обсуждая тему кредита и истекшего срока исковой давности.

Если нанять опытного и дорогого юриста, тогда шансы противостояния против банка возрастут, и есть даже вероятность отстоять свою позицию и не возвращать долг. Ведь, профессиональный юрист всегда сможет найти небольшую деталь, к которой легко прицепиться. Но не нужно забывать о банковских юристах, они знают свое дело не хуже.

Как утверждают юристы, факт контакта по телефону, в принципе, недоказуем. Если банк сможет предоставить запись разговора по телефонного, это еще не доказательство, что он записывался именно с разговором заемщика. А так как нет подписи клиента, что он ознакомлен с уведомлением, говорит о том, что должник не ознакомился с письмом. В результате, грамотный юрист оспорит телефонные записи, и письменные контакты заемщика с банком. И тогда трех летний период начинает свой отсчет с момента выхода клиента на просрочку кредита, и теперь он считается аннулированным.

Если посмотреть с другой стороны, как-то наивно предполагать, что банк возьмет и просто откажется от возвращения клиентского долга. Понятно, что бороться он будет до победного конца, защищая всеми способами свои интересы. Один из простейших вариантов, продажа проблемного кредита коллекторскому агентству. В итоге, банк уже не будет интересовать судьба заемщика и долга. А коллекторов есть свои методы для возврата долгов, и они на редкость используют судебные методы взыскания. А если пользуются, то отсчет срока кредитной просрочки, будет считаться с новой даты.

Очень часто, коллекторы игнорируют период просрочки, и продолжают взыскать долг всеми возможными способами. Естественно, можно опротестовать все действия учреждения в судебном порядке, но опять же, судиться с ними нужно будет долгое время, и потратить уйму денег и нервов.

Короче говоря, в любой из поставленных ситуаций заемщику необходимо понимать, чем может обернуться возможность не возвращения банку долгов. Если заемщик, решился на подобное действие, ни банк, ни коллекторы не отдадут денег добровольно, они будут бороться до последнего, любыми способами.

Похожие записи:

Поисковые запросы

credits.su

Как Можно Отказаться От Взятого (Оформленного) Кредита?

Если исходить из утверждений рекламы, которая льется на людей с экранов ТВ, со страниц СМИ, рекламных щитов и интернета, то кредит – это «палочка-выручалочка», при помощи которой возможно решить все свои финансовые проблемы.

Но практика показывает, что в жизни дела обстоят немного по-другому. Зачастую лишь после получения от банка желанной суммы, человек осознает всю кабальность взятых на себя обязательств. Данная статья подскажет вам как можно отказаться от кредита и сделать это c минимальными для себя потерями.

Можно ли отказаться от уже взятого кредита?

От уже взятого кредита, заемщик вправе в любой момент оказаться в случае, если это не идет в разрез c пунктами договора, который подписан c банком. В подобном случае ему придется полностью погасить сумму, полученную в кредит, а также проценты, которые банк начислил за период пользования денежными средствами.

Дополнительно необходимо будет погасить другие платежи по кредитному договору, если таковые имеются в тексте.

Согласно ст. 807 ГК РФ кредит считается полученным только после наступления момента получения денег заемщиком. Значит, если кредитный договор подписан, но деньги по нему еще получены не были, то такой договор возможно расторгнуть без всяческих финансовых потерь для заемщика.

Однако, обратите внимание, что правило это работает для таких видов кредитов, при которых денежная сумма выдается заемщику наличными в кассе, a не зачисляется на пластиковую карту. Касательно возврата неиспользованного карточного кредита, то здесь возможны более значительные затруднения.

Как отказаться от потребительского кредита

Новый Закон «О потребительском кредитовании» подробным образом описывает для банков условия выдачи таких кредитов. В этом Законе четко указано, что клиент, без указания причин, может отказаться от взятия кредита в любой момент его оформления, а также в 10-ти дневный срок после подписания кредитного соглашения.Также новый Закон освобождает заемщика от оплаты услуг по рассмотрению ,банком заявки на кредит наличными.

В случае, если клиент уже получил кредитную сумму полностью или частично, он обязан возвратить ее c учетом процентных начислений, которые определены кредитным договором. Требовать любого вида дополнительных штрафных санкций, банк в этом случае права не имеет.

Как отказаться от страховки по кредиту

Большинство финансовых учреждений, которые занимаются кредитованием, прямо прописывают в договоре требования по обязательному страхованию жизни или имущества заемщика. Стоит попробовать в ходе переговоров убедить банк отказаться от пункта по обязательного страхования. Такие случаи бывают, однако при этом банки, как правило, настаивают на увеличении сумм процентных платежей. Кредитное учреждение объясняет это тем, что отказ от страховки заемщика ведет к увеличению банковских рисков при выдаче займа.

Иногда банк сам выступает с предложением освободить заемщика от обязательного страхования. Однако, это в большинстве случаев происходит лишь после того, как учреждение убедилось в финансовой дисциплинированности клиента. А на это уходит время – несколько лет пользования займом. Иногда исключительно решение суда освобождает заемщика от обременительных страховых выплат и незаконных комиссий.

Что делать, чтобы отказаться от поручительства по кредиту?

Бываю случаи, когда близкий родственник или друг соглашаются выступить перед кредитным учреждением поручителем по кредиту. Но, по прошествии времени, меняет решение и желает отказаться от поручительства.По этому поводу законодательство предполагает довольно строгие требования.

По ним поручитель обязан неукоснительно выполнять свои обязательства до наступления хотя бы одного из следующих событий:

  1. Полная выплата кредита заемщиком;
  2. Изменение условий и обстоятельств кредитования, на которые не давал своего письменного согласия поручитель.

От своих обязательств до окончания выплат кредитных сумм, поручитель может освободиться только в случае, если заемщик найдет другое лицо, которое даст согласие таким поручителем выступать.

Можно ли отказаться от кредита после одобрения заявки?

Как мы уже отмечали ранее, кредит считается полученным только после момента получения заемщиком денег. До наступления этого момента клиент свободен от каких-либо обязательств перед финансовым учреждением. Банк не вправе вынуждать его получать кредит, основываясь исключительно на одобренной заявке.А до момента подписания кредитного договора, клиент вообще может подняться и уйти из учреждения без малейших для себя последствий (даже если его заявка на заем банком одобрена).

И даже если подписан кредитный договор, а деньги по нему клиентом еще не получены, заем вступившим в силу не считается. По письменному желанию клиента подобный документ возможно аннулировать.

vse-o-kreditach.ru


Смотрите также