Выгоден ли лизинг для ИП: как рассчитать. Лизинг или кредит что выгоднее


Лизинг или кредит – что выгодней

Лизинг или кредит – какой же из двух вариантов приобретения автомобильного транспорта является более удобным и дешевым? Данный вопрос неудивительный, в силу того, что и кредит, и лизинг характеризуются схожей природой. Однако оба финансовых инструмента имеют ряд отличий, и в конечном итоге предпочтение отдается исключительно тому варианту, который сможет удовлетворить все потребности клиента, в зависимости от определенных обстоятельств будущей сделки.

Сравнение лизинга и кредита

На сегодняшний день, именно лизинг характеризуется большей популярностью, нежели просто оформления кредита. Разумеется, что этому есть вполне понятное объяснение. Обратите внимание, что процесс оформления лизинга значительно проще и удобней, чем получение кредита на авто. Тем не менее, для тех, кто желает узнать, как правильно оформить автомобиль в кредит, сможет без труда ознакомиться с данной информацией.

В момент оформления лизинга, само по себе оборудование обеспечивает сделку, таким образом, никаких дополнительных гарантий от арендатора больше не требуется. В том случае, если арендатор не выполняет своих обязанностей в полной мере, автомобиль просто у него изымается. Условия оформления лизингового договора являются значительно гибче и лояльнее, нежели кредитное соглашение. В свою очередь, условия погашения кредитных платежей довольно жесткие, и определяются непосредственно банковским учреждением. А вот лизинговый договор предусматривает план выплат, который разрабатывается арендодателем совместно с арендатором, при этом учитывая всевозможные нюансы. Обратите внимание, что лизинг не подразумевает моментальной выплаты платежей, заключение договора осуществляется на полную стоимость товара. В момент оформления кредита необходима некоторая сумма денежных средств для первоначального взноса, что в свою очередь в лизинге полностью исключается. Учитывая то, что оборудование принадлежит арендодателю, вероятность его изнашивания будет находиться исключительно на нем. В соответствии с этим, лизингодатель способен его обновлять.

Что выгодней лизинг или кредит

Основным критерием в момент выбора источника финансирования для покупки транспортных средств является его безоговорочная доступность. На сегодняшний день, существует довольно большое количество предложений по лизингу и по кредитным продуктам. При этом всем, кредитные учреждения стараются предоставлять своим клиентам более гибкие и выгодные условия кредитования, а также предложить широкую линейку данных финансовых предложений. Так, большинство банковских учреждений открывают свои лизинговые фирмы, а вот лизинговые компании открывают банки. Основная цель таких действий – это привлечение как можно больше клиентов из самых разнообразных сфер деятельности, а также обеспечение конкурентоспособности для того, чтобы сохранить и не потерять уже имеющеюся клиентскую базу.

Следует отметить, что основной особенностью лизинга является то, что он считается менее рискованной для лизингодателя, сравнительно с банковским кредитом. Практически все риски нивелируются тем, что предмет лизинга является собственностью лизингодателя до конца периода лизинга. Размер финансирования никогда не станет больше, нежели рыночная стоимость предмета лизинга, кроме того, она уменьшается примерно в 20% аз счет авансового платежа, который оплачивается лизингополучателем в момент оформления лизинга. Вот с этим и связывается доступность и простота оформления лизинга.

Совершенно очевидным является то, что лизинговая компания требует меньшее количество документации от клиента, а также значительно меньшее количество времени для одобрения решения о выдачи финансирования. В момент рассмотрения кредитной заявки, банковское учреждение вынуждено проверить большее количество информации по клиенту и более тщательно провести оценку платежеспособности потенциального заемщика. Именно поэтому, следует знать, как правильно выбрать кредит и что при этом необходимо знать, дабы избежать каких-либо сложностей.

Кроме всего этого, банки предпринимают действия, с помощью которых стараются закрывать свои риски, привлекая дополнительное обеспечение по своим кредитным обязательствам – залог приобретаемого имущества. Разумеется, что его применение осуществляется с дисконтом около 30% от рыночной стоимости, или же в залог берется собственное уже имеющееся транспортное оборудование.

Заключение

Учитывая все вышеперечисленное, принять однозначное решение, что более выгодно – оформить лизинг или кредит, довольно сложно. Как уже видно, каждый продукт характеризуется как преимуществами, так и недостатками. Все зависит от того, чего желает потенциальный клиент – сэкономить на первоначальных взносах, но при этом оплачивать большие ежемесячные платежи или получить обычное финансирование.

Лизинг и кредит. Видео

mynances.ru

Лизинг или кредит - преимущества и недостатки, условия, расчет

Содержание статьи:

Как наиболее выгодно купить автомобиль, оборудование или спецтехнику, не используя личных накоплений? Подобное имущество слишком дорого для обычного, не занимающегося бизнесом, россиянина. Откладывать деньги, лишая себя и семью необходимого, и ожидать заветной суммы годами, не вариант.

Остается два способа:

  • оформить кредит;
  • подписать договор лизинга.

Какой способ предпочесть? В чем их коренные отличия, и какие подвохи скрываются за мудреными экономическими терминами?

Чтобы оценить преимущества, необходимо рассмотреть предлагаемые обоими методами условия. Все познается в сравнении. Наиболее важными критериями оценки способа покупки имущества на заемные деньги считаются: полная стоимость кредита и срок пользования заемными средствами. Однако когда речь заходит о лизинге появляются дополнительные положительные моменты.

Условия оформления кредита

При поиске денег на приобретение имущества чаще оформляют целевой заем: автокредит, ипотека. Это решение оправдано, поскольку такие кредитные программы более приспособлены к конкретным условиям. При этом банки идут на снижение процентной ставки или увеличивают время предоставления средств, например, ввиду высокой цены на недвижимость.

Три десятка лет назад личная машина считалась роскошью. Провинциальные города ничего не знали о пробках на дорогах. Сегодня в час пик невозможно проехать не только Москве. Причина кроется и в любви россиян к быстрой езде, и в распространении специальных банковских программ – автокредитах.

Вот перечень условий получения гражданами денег на покупку автомобиля:

  • Использовать полученные в финансовой организации средства разрешается исключительно на приобретение автотранспорта. Покупать жилье, оборудование, электронику или бытовую технику нельзя.
  • Заемщик не может распоряжаться автомобилем (продавать его, дарить или меняться). Машина до полного расчета с банком находится в залоге.
  • Если при оформлении займа упор сделан на скорость выдачи или уменьшение списка предоставляемых на рассмотрение документов, годовая процентная ставка увеличивается.
  • Происходит неочевидное на первый взгляд удорожание кредита. Банкиры требуют оформить страховой полис ОСАГО и КАСКО за собственный счет клиента.
  • Когда у заемщика заканчиваются деньги, и он больше не платит взносы, машина изымается банком для дальнейшей реализации и оплаты оставшейся задолженности.

Автокредит оформляют по-разному. Самые распространенные варианты получения денег на машину:

  • С помощью обмена пробежного автомобиля на новый (trade-in). Клиенту придется доплатить разницу, получившуюся поле оценки транспортных средств.
  • Выплатой сразу половины стоимости машины. Оставшаяся часть погашается одинаковыми платежами в определенное кредитным договор время. Такой способ называют факторингом.
  • Обратным выкупом (buy-back). Изначально заемщик выплачивает часть взятых в долг средств. Она составляет 45–80% оценочной стоимости автомобиля. Остальные деньги возвращаются разовым платежом по истечении периода кредитования путем продажи машины дилеру.

Внесение первоначального взноса – общее условие для любых автокредитов. Купить машину полностью на заемные средства можно лишь у продавцов, официально представляющих автопроизводителей.

Оформить автокредит непросто. Нужно соответствовать жестким банковским требованиям. Платежеспособность не должна вызывать сомнений. Клиент должен входить в обозначенные банком возрастные рамки и обязан застраховать купленное имущество. Существенным минусом для физических лиц являются повышенные (в сравнении с лизингом) процентные ставки по кредиту.

Привлекательность лизинга

Лизинг – долгосрочная аренда с последующим правом выкупа. Он стал доступен физическим лицам с 2010 года. Отличие договора лизинга от оформления кредита в том, что клиент получает в распоряжение не деньги, а само имущество, купленное лизингодателем у выбранного арендатором продавца.

Подписав подобный договор, клиент получает следующие преимущества:

  • минимальный срок рассмотрения заявки;
  • меньший годовой процент, чем при кредите;
  • выбор приобретаемого имущества по усмотрению заемщика;
  • практически неограниченные возможности по определению метода внесения платежей.

Условия лизинга не предполагают четкого целевого назначения. Компания, предоставляющая населению такие услуги, приобретает для клиентов как автомобили, так и объекты недвижимости, технологическое оборудование и специализированную технику. Однако земельные участки в этот список не входят.

Лизингодатель не требует много документов для подписания договора. Хватает паспорта и второго удостоверения личности. При визите в выбранную организацию предварительно пишут заявление. Впечатляет скорость оформления. Она не превышает одних суток.

Оплаченная заемщиком за аренду сумма включается в себестоимость произведенной продукции или услуги. Это снижает размер взимаемого налога. Также снижает налогооблагаемую базу то, что приобретенное имущество находится в собственности лизинговой компании. Кроме того, арендатору не приходится платить за содержание и ремонт.

Когда срок аренды заканчивается клиент может полностью выкупить арендуемое имущество. Выплата производится с учетом полученного износа. Если это условие специально не прописано в договоре лизинга, имущество можно вернуть лизингодателю.

Процент за пользование лизингом ниже, чем при обычном кредитном договоре. Да и к погашению долга участники договора подходят с завидной гибкостью. Платежи вносятся помесячно, раз в три месяца или ежегодно. Они бывают одинакового или разного размера. Здесь все зависит от договоренности участвующих сторон. Первоначальный взнос необязателен. Разовый платеж ограничен 65% приобретенного имущества.

Если говорить об автокредите, то лизинг предоставляет возможность менять машину чаще, не оплачивая налоговых сборов. Однако подзаработать, сдав такой автомобиль в аренду, не удастся. Такое действие запрещено. Чтобы получить наглядное представление о выгодности заключаемого договора пользуются онлайн-калькуляторами. Их находят на сайтах кредитных организаций и компаний, занимающихся лизингом.

Что выбрать — лизинг автомобиля или автокредит

snowcredit.ru

Чем выгоден автолизинг для ИП eAvtokredit.ru

Приобрести машину в собственность под силу далеко не каждому начинающему предпринимателю. Особенно сложно купить специальную технику: грузовики, бульдозеры, экскаваторы, тракторы и т. д., так как стоят они весьма дорого, изъять такую сумму из оборота бывает очень нелегко. Из-за этого предприниматели вынуждены прибегать к услугам банков и лизинговых компаний, в результате чего неизбежно возникает вопрос: что выгоднее: лизинг или кредит на грузовой автомобиль для ИП? Сравним два востребованных варианта.

Отличия лизинга и кредита

Кредит на грузовую машину является одной из разновидностей стандартного кредита, а значит, к заёмщику предъявляются те же требования: высокая платёжеспособность, только официальный доход, чистая кредитная история и т. д. Машина после покупке переходит в собственность, но до окончания выплат она будет числиться в банковском залоге. Иногда дополнительно требуется поручительство третьих лиц. Первоначальный взнос обычно составляет не менее 15%, ставки могут различаться в зависимости от требований банка.

Лизинг для ИП представляет собой принципиально иную схему получения автомобиля. Главное отличие – взятая машина остаётся собственностью лизинговой компании до самого окончания выплат. Лизингополучатель формально только берёт её в аренду и последующим окончательным выкупом. Впоследствии он платит за пользование определённую сумму ежемесячно, а к концу срока получает машину в собственность.

Обычно срок действия лизинговой программы составляет 3-5 лет. Чем выгоден лизинг для ИП?

  • Лизинг проще оформить, так как не требуется долго собирать документы. Получатель обычно предоставляет финансовую отчётность, которая подтвердит, что прибыль в компании растёт, и предприниматель сможет справиться с взятыми на себя обязательствами.
  • Не требуется залог, поручительство и чистая кредитная история. Это одна из причин, по которым лизинговые программы становятся популярными. Компания всего лишь отдаёт автомобиль в аренду, поэтому даже в случае невыплаты она всё равно не останется в убытке.
  • Для предпринимателей лизинговые программы сулят существенные налоговые льготы. По отчётности арендные взносы списываются в расходы, а значит, уменьшается сумма налога, который нужно платить. Именно поэтому пользование машинами с последующим выкупом столь распространено среди предпринимателей и редко используется частными лицами.
  • Лизинговые компании обязаны взять на себя все заботы и пошлины по регистрации приобретённой машина, поскольку они остаются собственниками. Это же касается страховки, но в большинстве случаев страхование оплачивает сам клиент. Если машина будет угнана или полностью разбита, страховая компания погашает расходы лизингодателю, покупатель при этом не будет ничего должен, поскольку машина не была его собственностью.
  • Ещё один плюс такой системы: компания-лизингодатель обычно берёт на себя часть забот о техобслуживании и текущем ремонте машины. Это позволяет сэкономить существенную сумму, что немаловажно для начинающего предпринимателя.

Сроки лизинга обычно короче кредитных предложений или ненамного от них отличаются. Однако если арендатор испытывает финансовые трудности, всегда можно договориться о продлении срока аренды и об уменьшении ежемесячных платежей. Арендодателю выгодно, чтобы срок стал длиннее, поскольку при этом увеличивается переплата. Договориться о пересмотре сроков обычно намного проще, чем при автокредитовании.

Выкуп автомобиля необязательно сразу указывается в договоре. Обычно он выкупается за остаточную стоимость, то есть за последний взнос в самом конце срока. Иногда составляется дополнительный договор, по которому машина покупается в окончательную собственность. Поскольку клиент уже выплатил практически полную стоимость машины в виде арендных взносов, отказываться от этого - смысла нет.

По сути, такая сделка напоминает покупку в рассрочку, но взносы учитывают не только стоимость автомобиля, но и процент за пользование. Однако при этом не может быть никаких дополнительных комиссий, в отличие от многих банковских программ. Лизинг для ИП рассчитать можно с помощью любого сайта лизинговой компании. Ставка обычно колеблется в районе 13-18%.

Выгоден ли лизинг для ИП? На первый взгляд – да. Однако и здесь есть несколько дополнительных нюансов, которые нужно учитывать.

Отрицательные стороны лизинга

Не стоит забывать, что получить машину в лизинг – значит всего лишь взять её в аренду, а не купить. Клиент уплачивает существенный первоначальный взнос (до 30%) всей стоимости, но машина не считается его имуществом. При несоблюдении графика платежей, сроков техобслуживания, мелкой аварии и т. д. договор может быть расторгнут, тогда машина вернётся к лизингодателю.

Для этого не потребуется решение суда, после уничтожения доверенности машина должна вернуться к владельцу. То есть даже в самом конце срока выплат у клиента есть шанс остаться и без денег, и без транспорта. Для небольшого предприятия это серьёзный удар, при этом действия лизингодателя будут совершенно законными. Решая, что выгодней: лизинг или кредит для ИП, нужно обратить внимание и на другие нюансы:

  1. И кредит, и лизинг для ИП представляют существенную статью расходов. Взнос за аренду с начислением процентов по размеру не будет отличаться от кредитного, поэтому существенной финансовой выгоды не будет. При этом срок лизинга меньше, чем у кредита, поэтому и ежемесячные взносы будут больше.
  2. Лизинговая организация может предъявлять достаточно жёсткие требования к использованию автомобиля: это сроки и качество техобслуживания, манера вождения и т. д. Если автомобиль будет повреждён в процессе использования, может увеличиться остаточная стоимость, что тоже приведёт к дополнительным расходам.

Сложно однозначно сказать, что выгоднее для ИП: лизинг или кредит. Тем не менее, всё больше мелких и крупных компаний обращаются в лизинговые организации, приобретая автомобили с помощью именно такой финансовой схемы.

Публикации по темам: как выгодно взять автокредит, какой автомобиль выбрать в кредит - новый или подержанный, условия автокредитования в банках, как досрочно погасить целевой кредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто. Редакция сайта "АвтоКредитЭксперт" помогает разобраться в нюансах получения и обслуживания кредита на покупку автомобиля

Общий бал: 8Проголосовало: 4

Данная публикация была вам полезна?

Сохраните закладку в социальных сетях!

Задайте вопрос Юристу по Вашей сложной ситуации!

Рекомендуемые записи по схожей теме:
Другие публикации:

eavtokredit.ru

Что выгоднее: лизинг или кредит

Приобретение автомобиля – мечта каждого человека. Но собственных сбережений на покупку мечту порой не хватает. Постоянная инфляция «съедает» большую часть прибыли. В кризисное время спланировать покупку или сложно, или невозможно. Выход из такой ситуации есть: либо занять у друзей, либо взять кредит, либо взять автомобиль в лизинг. У знакомых денег, бывает, нет, тогда остается банк или лизинг. Естественно, хочется сэкономить, но что выгоднее: лизинг или кредит? Давайте разберемся.

Лизинг и кредит – это похожие финансовые программы. Вы можете приобрести и новый автомобиль и бывший в употреблении.

Кредитование

Желая взять автомобиль на заемные средства, люди задумываются, а чем отличается кредит от лизинга? Что лучше?

Главное отличие кредитования заключается в том, что покупателем автомобиля становится физическое лицо, которое оплачивает ежемесячно взносы. Банковская организация выступает в качестве кредитора и получает, в свою очередь, прибыль от сделки. В качестве обеспечения выступает автомобиль. При этом банк не вправе отказывать покупателю в оформлении страхового полиса, куда он впишет еще несколько лиц, которые будут управлять автомобилем.

В регистрационном свидетельстве отмечается кредитор. При оформлении кредитования новый владелец получает на руки все необходимые документы, кроме ПТС. С него снимается копия и отдается покупателю. Оригинал хранится в головном офисе банка до того момента, пока заемщик не расплатится по обязательствам.

Еще одним отличием является то, что кредитование представляет собой займ с процентами, а лизинг — это несколько другой вид.

Преимущества кредитования:

  1. Автомобиль сразу принадлежит заемщику.
  2. Низкий первоначальный взнос.
  3. Низкая государственная пошлина.
  4. Различные способы погашения кредита.
  5. Разнообразные схемы платежа.
  6. Большой срок кредитования.
  7. Страхование обеспечения по кредиту.
  8. Возможность обслуживать автомобиль на любом СТО, даже на неофициальном.

Недостатки:

  1. Вознаграждение за рассмотрение кредитной заявки.
  2. Наличие обязательной прописки в месте нахождения банка.
  3. Наличие официального заработка, который подтверждается справкой 2НДФЛ и трудовой книжкой.
  4. Требования к минимальному стажу работы – 3–6 мес., в зависимости от финансового учреждения.
  5. Страхование автомобиля за счет заемщика на ежегодной основе.
  6. Наличие дополнительных комиссий.
  7. Возможность повышения процентной ставки в одностороннем порядке при форс-мажорных обстоятельствах.
  8. Обязательное уведомление финансового учреждения обо всех изменениях со стороны заемщика – развод, рождение ребенка, брак, переезд.

Также стоит заметить, что кредитование более подходит для приобретения авто, так как зачастую банки имеют партнерские отношения с автодиллерами, и кредит можно взять с большой скидкой. Такая скидка проявляется в снижении стоимости самого автомобиля, дешевой страховке, стоимости дополнительного оборудования.

Лизинг. Преимущества и недостатки.

Лизинг для физических лиц и для юридических лиц – процедура новая. Понятие вошло в российский бизнес не так давно. И до сих пор многие люди не знают, что такое лизинг на автомобиль.

Лизинг представляет собой сложную процедуру, доступную в большей степени для ИП. Конечно, индивидуальным предпринимателям гораздо выгоднее приобрести автомобиль в лизинг, просто взяв его в аренду у банка или у лизинговой компании.

По окончанию действия составленного договора машина переходит в собственность заемщика, выплатившего все взносы.

Перед переходом права собственности рассчитывается окончательная стоимость автомобиля, возможно, человек еще доплачивает символическую денежную сумму арендодателю и выкупает авто. Если же клиента не устроило качество машины или он передумал ее выкупать, то он может просто отдать ключи и разорвать договор.

Физическим лицам такая услуга тоже доступна. Многие финансовые учреждения предлагают отдать по договору лизинга любой автомобиль. Но, прежде чем заключить договорные отношения, необходимо рассмотреть все преимущества и недостатки лизинга.

Преимущества:

  1. Лизинг не предполагает большого пакета документов. При такой процедуре, как правило, справка 2НДФЛ и трудовая книжка не требуются.
  2. Все платежи на автомобиль в виде страховки, учета, техосмотра, налога берет на себя арендодатель.
  3. Отсутствие штрафов, комиссий.
  4. Решение по сделке принимается в течение нескольких минут.
  5. При ДТП оформление берет на себя арендодатель.
  6. Плановый техосмотр по стоимости ниже, чем при кредитном решении.
  7. Арендодатель вправе отсрочить погашение суммы. Если у вас возникнут проблемы с выплатой из-за отсутствия денег, вы может воспользоваться кредитными каникулами.

Недостатки:

  • Большой первоначальный взнос.
  • Высокая процентная ставка.
  • Оплата государственной пошлины за оформление.
  • Маленький срок кредитования (до трех лет).
  • Автомобиль находится в собственности арендодателя. Соответственно, он может в любой момент попросить вас отдать автотранспортное средство.

При лизинге намного больше нюансов. Если человек не оплачивает взнос, то компания вправе в одностороннем порядке расторгнуть договор. Также договор можно расторгнуть по причине нарушения условий хранения автомобиля или нарушения правил эксплуатации. Помимо этого, все чаще арендодатель разрывает договорные отношения на основании несоблюдения пунктов договора страхования автомобиля.

Что выбрать

Однозначного ответа на вопрос не существует. Каждый человек выбирает сам для себя правильный выбор. Для решения такой дилеммы необходимо учесть множество факторов, таких как специфика деятельности, экономическая стабильность, размер бизнеса. Финансовые аналитики считают, что лизинг обходится гораздо дешевле, чем автокредит.

  1. Независимо от мнения аналитиков, можно сказать, что лизинг значительно доступнее. Требования к заемщикам менее жестокие, что сказывается положительно на статистике арендодателей. Заключить договор можно без первоначального взноса.
  2. По договору лизинга возможны разные схемы погашения. Здесь могут быть как аннуитетные платежи, так и дифференцированные.
  3. При лизинге организация не понесет никаких дополнительных расходов, связанных с уплатой таможенных взносов. Все расходы, связанные с доставкой автомобиля, уплатой государственной пошлины, берет на себя лизингодатель. Однако это не может стать оправданием, так как все эти платежи заранее заложены в тело лизинга.
  4. Еще одним преимуществом лизинга становится то, что такие обязательства никак не отразятся на финансовых показателях, которые отражают благосостояние компании.
  5. Конечно, процентная ставка при лизинге ниже, чем при кредитовании. Но действующее законодательство подавляет лизинг за счет налоговых отчислений. Точно сказать, какой из этих двух видов кредитования лучше – нельзя. Преимущества того или иного вида определяются исходя из срока, на который будет заключаться сделка. А исходя уже из срока, будет определяться процентная ставка. Также важной особенностью являются штрафы в случае неуплаты ежемесячного взноса по кредиту.

Учитывая все вышесказанное, что лучше: лизинг или кредит – решать вам. Необходимо тщательно изучить и посчитать проценты, определить сроки и сделать выбор в пользу оптимального решения.

Видео

О преимуществах и недостатках лизинга и автокредита расскажет специалист:

finansovyesovety.ru

Чем выгоден лизинг в сравнении с кредитом?

Лизинг сегодня находится на слуху у каждого. Начиная с вариации этой услуги для обычного физического лица в виде лизинга автомобиля и заканчивая коммерческими соглашениями на аренду многомиллионного оборудования. Лизинг – это специализированная форма аренды с возможностью позднее выкупить арендуемое имущество у лизингодателя. Эта услуга позволяет предпринимателю с ограниченными финансовыми возможностями получить в распоряжение дорогостоящее оборудование и другие объекты основных фондов. Зачастую лизинг сравнивают именно с кредитом, так как эти механизмы в чем-то похожи. Но, назвать их идентичными нельзя, так как оба этих механизма обладают своей уникальной спецификой и особенностью. Часто, начинающий владелец предприятия задается вопросом о том, чем выгоден лизинг и стоит ли использовать эту услугу для обеспечения малого бизнеса оборудованием? Впрочем, не менее часто встречается вопрос о лизинге авто и его выгоде в сравнении с автокредитом. Для того чтобы развенчать мифы вокруг такой услуги, как лизинг, необходимо уделить внимание всем ее аспектам, проанализировать современные тенденции развития. Тогда владелец предприятия возможно найдет для себя ответ, стоит ли использовать эту слугу и в какой форме это делать.

Теоретические аспекты лизинга: кто, кому и сколько?

В классической экономической теории лизинг – это своеобразная форма долгосрочного кредитного соглашения, в ходе которой лизингодатель передает лизингополучателю некий объект основных фондов в аренду с правом его выкупа в дальнейшем. Такое соглашение происходит на почве нехватки своих оборотных или уставных средств у лизингополучателя. Лизингодателю это соглашение выгодно по той причине, что помимо процентной ставки, выплачиваемой получателем, компания не несет никаких затрат по содержанию объекта основных фондов, его модернизации и обслуживанию. В теории лизинг выгоден всем сторонам договора, так как позволяет крупной финансовой компании провести оборот своих средств с минимальным риском их потери, а небольшому предприятию преступить к производству незамедлительно. Но, на практике, многое зависит от внешних факторов влияния на соглашение и далеко не всегда лизинг оправдывает себя. Кроме того, важно правильно проанализировать предлагаемые условия соглашения, вполне возможно, что договор невыгоден в длительной перспективе, но вполне приемлем в краткосрочной. К слову, в зависимости от разнообразных критериев выделяют несколько видов лизинга, среди которых важно определить наиболее оптимальный для предприятия.

Лизинг или кредит: стоит ли ликвидность дополнительных затрат?

Многие эксперты утверждают, что единственная разница между кредитом и лизингом – это наличие льгот для юридического лица и упрощенный механизм оформления. Однако, кредит и лизинг отличаются также целевой тратой полученных средств, их ликвидностью, процентной ставкой, методом ее начисления и механизмом погашения ссуды. Лизинг по факту ближе к понятию аренды, в особенности если идет речь об оперативном аналоге. Более того, существуют также негласные факторы влияния на выбор предпринимателя. Поэтому, отвечая на вопрос о том, кредит или, лизинг что выгоднее, нельзя дать однозначный ответ в пользу того или иного варианта. Чем выгоден лизинг для предприятия? Возможностью в кратчайшие сроки приобрести оборудование за счет ссудных средств, а при оперативном аналоге, к тому же, со временем заменить его на более совершенное, не затрачивая деньги на модернизацию объекта. Выгодно? Несомненно, вот только при наличии дополнительных операционных затрат лизинг проигрывает даже краткосрочному кредиту, так как стеснен в ликвидности. Продать оборудование, которое к тому же в собственности у лизингодателя трудно, а кредитные средства всегда под рукой.

Кроме этого, следует также помнить о том, что лизинг далеко не всегда делает лизингополучателя полноправным владельцем объекта основных фондов. Иногда, для банка выгоднее придерживать оборудование до момента выплаты некоей части его стоимости покупателем. Конечно, никто не возместит затраты по простою производства в течение сроков выплат по соглашению, что уже делает кредит выгоднее. Финансовый лизинг, к примеру, накладывает на покупателя все обязанности по содержанию полученного объекта вплоть до полной потери оборудованием его стоимости в ходе амортизации. То есть, лизинг невыгоден в том случае, если у получателя есть несколько ожидаемых статей переменных затрат. По сути, это большая инвестиция в конкретный объект, и в случае возникновения необходимости в дополнительном финансирование – это балласт для предприятия. Кредит для предприятий – это дорогое удовольствие, которое, впрочем, позволяет распылить свои возможности, устранив факторы риска в нескольких местах. В теории, кредит менее выгоден в сравнении с лизинговым соглашением. Чем выгоден лизинг оборудования? Постепенным погашением его стоимости за счет прибыли и резервного фонда. Кредит же однозначно более выгоден в том случае, если предприниматель планирует поддержать предприятие в целом и рассчитаться с долгами, а не инвестировать в производство.

От предпринимателя к физическому лицу, выгоден ли лизинг авто?

Все же, обычному человеку лизинг ближе в форме альтернативы автокредиту, который предлагают в банке. Лизинг автомобиля позиционируют как беспроцентную ссуду с отсутствием залога, первоначального взноса и поручителей. Если, расценивать лизинг авто именно под этим углом, то он действительно кажется более выгодным. В таком случае, почему продавцу стоит идти на такую, по сути, неприбыльную ссуду? Дело в нескольких подводных камнях, которые всегда сопутствую лизинговому соглашению. Первое, и наиболее кардинальное отличие – это полнота прав собственности на полученный объект, то есть авто. В случае кредита, неважно насколько выгодного, авто всегда переходит в собственность покупателя, он волен перепродать его, использовать и модернизировать, важно лишь согласовать это с организацией, которая предоставила кредит. В случае с лизингом автомобиля, авто остается в собственности банка, а покупатель всего лишь использует его, вплоть до окончания выплат. Для банка лизинг выгоднее так как в случае необходимости затраты по соглашению вполне можно перекрыть за счет продажи авто, это вполне возможно даже без судебного решения.

В таком случае, чем выгоден лизинг? Непосредственно для покупателя – это реальная возможность получить авто не обладая стартовым капиталом, который необходимо было бы использовать в качестве обеспечения надежности сделки. То есть, в случае, если покупатель добропорядочен и планирует выплатить ссуду в полном размере, что лизинг выгоднее, ведь он минимизирует риски для обоих сторон, пускай, и иногда и в счет процентной ставки. Отвечая на вопрос о том, когда выгоден лизинг авто, а не соответствующий кредит, стоит сделать акцент также на сопутствующих затратах. Стоимость автомобиля – это не только ценник на лобовом стекле в салоне, это еще страховка, регистрация и дополнительные сборы. Чем выгоднее лизинг в таком случае? Стоимость этих услуг включена в соглашение, и некоторые банки и компании предлагают беспроцентную рассрочку на эти платежи, что существенно минимизирует затраты покупателя. Выгодно соглашаться на лизинг и тогда, когда речь идет о минимизации затрат при покупке, когда у покупателя вообще нет средств на первоначальные взносы.

Стоит ли соглашаться на лизинг автомобиля?

Лизинг? Пожалуй, нет, ведь он дороже. Примерно такая реакция зачастую возникает у счастливого обладателя новенького автомобиля. Иногда тяжело ответить на вопрос, что лучше: переплатить на ежемесячных платежах и сэкономить на всем остальном или же заложить имущество, но потратить чуть меньше в итоге. На самом деле, ответ на вопрос, выгоден ли лизинг автомобиля или нет, может только сам покупатель, который однозначно решил для себя приоритетность отдельных элементов соглашения. Но это только при условии, что покупатель теоретически способен оплатить стоимость кредита и лизинга. Если же у покупателя нет средств для первоначального взноса, он не хочет закладывать имущество и просить друзей выступить поручителем, то лизинг однозначно лучше. Кроме того, в некоторых соглашениях есть реальная возможность переложить необходимую регистрацию и страховку на плечи банка. Тогда выгода вполне очевидна. Особенность кредита заключается только в передаче денег покупателю, банк не интересует как ими будут распоряжаться, и, и иногда, это действительно лучше, но не по отношению к автомобилю. Впрочем, если покупателя интересует только итоговая стоимость соглашения, то, вполне возможно, роль кредита будет более приоритетной.

Финансовый или оперативный лизинг?

Финансовый и оперативный лизинг отличается исключительно уровнем окупаемости оборудования во время действия соглашения. Оперативный лизинг подразумевает краткосрочную аренду оборудования с возвратом в дальнейшем. Оборудование за период действия соглашения не успевает прийти в полную негодность, то есть его ликвидационная стоимость не достигает нуля. Финансовый лизинг подразумевает, что в ходе соглашения покупатель, спустя некоторое время выкупить объект основных фондов, после чего он перейдет на баланс лизингополучателя. Чем выгоден финансовый лизинг? Финансовый лизинг позволяет получить дорогостоящее оборудование в крайне выгодную рассрочку, не закладывая имущество и не выплачивая масштабный первичный взнос. Оперативный лизинг позволяет некоторое время использовать оборудование, после чего возобновить договор или, к примеру, отказаться от него. Риски есть у обоих вариантов, поэтому нельзя однозначно сказать, какой вид лизинга выгодней. Компаниям необходимо рассчитать свои операционные возможности, проанализировать, выгоднее ли в данный момент инвестировать средства в объект или же просто получить его во временное пользование.

Финансовый или оперативный лизинг, оба этих варианта обладают своими преимуществами и недостатками. К примеру, в случае оперативного лизинга, покупатель не обладает гарантией, что лизингодатель согласиться возобновить контракт, что угрожает предприятию простоем. С другой стороны, финансовый лизинг не уберегает объект основных фондов от физического и морального износа и по завершении выплат компания может получить вместо потенциально эффективного оборудования, устаревший и изношенный объект. Для кого более выгоден оперативный лизинг? Для предпринимателя, занятого на сезонных работах или же бизнесмена, организация которого часто меняет целевую сферу деятельности. В таком случае, оперативный лизинг позволяет быстро переменить технико-технологическую базу производства без заметных затрат. Для кого больше подойдет финансовый лизинг? Для крупного предпринимателя, который планирует стабильный и долгосрочный рост в отрасли, или же для развитой компании, осваивающей новый рынок. Выгодный лизинг – это результат всеохватывающего анализа своего предприятия и его операционных возможностей. В отличие от кредита, который практически абсолютно ликвиден, лизинг – это специализированный механизм, и для того, чтобы он принес предприятию пользу, брать его следует с конкретной целью и планом ее достижения.

Работает ли механизм лизинга в современной экономике?

В теории механизм лизинга смотрится очень привлекательно. Сторона, не обделенная капиталом, позволяет малому бизнесу быстро нарастить производственные мощности, что в итоге сказывается положительно на рынке в целом. На практике, конкуренция, внешние факторы и нестабильность экономического пространства вносят свои коррективы в процесс становления этого механизма. Брать ли оборудование в лизинг – это сложный вопрос, так как в отличие от кредита, этот договор требует четкого понимания от предпринимателя какие есть возможности у конкретного предприятия в краткосрочной и долгосрочно перспективе. Кредит более ликвиден, он позволяет справиться с возросшими переменными затратами, но это лишь временное решение проблемы, тогда как лизинг позволяет сделать одну, но крайне масштабную инвестицию в производство. Для кого более эффективен лизинг? Для предпринимателя, который нацелен на длительное развитие своего предприятия и владеет резервным фондом для покрытия переменных затрат. В остальных случаях, кредит, пожалуй, более гибок, а, следовательно, и значительно популярнее. Что же касается кредита для физических лиц, то тут тоже многое зависит от самого покупателя. Если важнее выгода в краткосрочной перспективе, то проще оформить кредит, если же более приоритетной является стабильность, то, соответственно, лизинг.

economyz.ru


Смотрите также