Банковская карта или потребительский кредит. Что выгоднее? Кредитная карта или потребительский кредит


Потребительский кредит или кредитная карта, что лучше и выгоднее

Содержание статьи:

Потребительское кредитование наряду с оформлением кредитных карточек – наиболее популярные и востребованные банковские услуги. Кредитные организации регулярно выпускают все более заманчивые предложения в борьбе за «место под солнцем». Клиент может выбрать не только более выгодную процентную ставку, но и форму получения заемных средств. Остается только решить, на чьей стороне больше преимуществ и что выгоднее: удобная кредитная карта или потребительский кредит.

Цели получения кредита

Оба этих способа получения заемных средств направлены на удовлетворение потребительских нужд, и цели использования наличных могут быть совершенно разными как в том, так и в другом случае. То есть по сути, кредитная карта – это такой же потребительский займ. Однако получить кредитку, основываясь на целях, гораздо легче. Ее открытие не предполагает какой-то конкретной потребности, будущий владелец сможет воспользоваться ей фактически по своему усмотрению.

Что же касается потребительского кредита – цель его получения является одной из важных составляющих одобрения. Так, если кредитному специалисту ваши намерения на получение наличных покажутся весьма сомнительными – в кредите может быть отказано.

Кроме того, зачастую банки предоставляют разные потребительские программы (ипотека, автокредит и т.д.) в зависимости от нужд клиента, и пакет документов в некоторых из них существенно отличается.

Форма и сроки предоставления займа

При оформлении потребительского кредита, деньги выдаются заемщику на конкретный срок, под установленные проценты, на заранее оговоренных условиях погашения. В случае же с выпуском пластиковой карты лимиты и процентная ставка также устанавливаются, но при соблюдении определенных условий могут быть изменены в пользу клиента. Так, многие кредитные организации запускают всевозможные акции, при которых можно существенно увеличить свой кредитный лимит по карте, если в оговоренный промежуток совершить покупки на определенную сумму. Подобная программа действует, к примеру, по кредитке банка «Тинькофф».

Потребительские кредиты имеют определенный срок действия, чаще всего это недолгий временной интервал – от двух до пяти лет. Выплатив взятые взаймы у банка деньги, заемщик может вновь обратиться за новой ссудой, однако ему придется вновь собирать весь пакет документов и ждать решения банка.

Если же говорить о сроке использования карты, то он практически не ограничен, можно пользоваться заемными средствами так часто, как вам этого требуется. А по истечении срока действия кредитки, если карта гасилась вовремя и без каких-либо проволочек, можно оформить новую взамен старой и продолжать пользоваться без сбора документов.

Получение наличных на руки

Что же касается обналичивания, разница между кредитом и кредитной картой здесь ощутима. Так, в первом случае можно получить одобренную сумму наличными или на банковский счет, а затем легко и без процентов ее снять. Это удобно в случае наличия планов на совершение в ближайшее время крупной покупки: недвижимости, автомобиля и т.д.

Кредитная карта в этом плане не предназначена для обналичивания, ей можно оплачивать любые покупки, а если потребуются наличные – придется заплатить достаточно большой процент.

Условия использования

В случае с кредитом с момента получения денежных средств клиент становится должником. Банк рассчитывает сумму долга, которую необходимо вернуть к окончанию срока кредитования, включив в нее проценты и разделив полученные суммы на равные платежи для ежемесячного погашения задолженности. Теперь в установленное число каждого месяца клиент обязан производить аннуитетные платежи (равными долями).

Принципы использования кредитных карт несколько иные, само ее наличие не делает заемщика должником. Срок кредитования по карте начинает отсчитываться лишь с того момента, когда она была впервые использована.

Кроме того, у кредитных карт есть так называемый льготный период, когда проценты на ссуду не начисляются. Его длительность колеблется от 50 до 100 дней. А некоторые банки готовы предложить и того больше. Если клиент вовремя успел погасить задолженность, процент за использование им денежных средств и вовсе начислен не будет.

Кроме стандартных условий некоторые финансовые учреждения также могут предложить дополнительный эксклюзив, поощряя хорошего заемщика. Так, «Тинькофф Кредитные системы» предлагает абсолютно без процентов погасить картой любой действующий кредит другого банка и не платить при этом процентов в течение 4-х месяцев.

Неоспоримые преимущества кредитной карты

Безусловно, существует ряд других преимуществ оформления карты перед получением потребительского кредита, по которым условия кредитования могут существенно отличаться. Так, дополнительно можно выделить следующие пункты:

  1. Простота получения. Чтобы оформить кредитную карту, достаточно обратиться в ближайшее отделение выбранного банка или отправить заявку онлайн, предоставить паспорт или любой другой документ, удостоверяющий личность (например, водительские права).
  2. Удобство использования. Кредитная карта освобождает ее владельца от необходимости носить с собой крупные суммы наличными для оплаты покупок. С помощью кредитки можно совершать любые платежи (в том числе коммунальные, оплату госпошлины, налогов и т.д.) и оплачивать покупки в реальных и интернет-магазинах, осуществлять перевод денежных средств. А при необходимости также можно снять нужную сумму наличными.
  3. Возможность досрочного погашения займа. Потребительский кредит заемщик выплачивает равными долями, и банк, которому невыгоден ранний возврат, может прописать это положение в договоре. В случае с кредитной картой возврат может быть осуществлен в любой момент, будь это льготный период либо период начисления процентов. Во втором случае они перестают начисляться, как только сумма будет полностью возвращена на кредитку.
  4. Увеличение лимита и пролонгация без документов. Если клиент добросовестно пользовался картой в течение всего ее срок действия, не составит труда продлить договор с банком и действие кредитки без сбора всей необходимой документации по новой. Это же касается и увеличения лимитов, есть банки, готовые рассмотреть максимальную сумму по карте только на основании того, что заемщик не нарушал сроков гашения кредита.
  5. Мобильность и компактность. Кредитная карта, хранящаяся в кошельке, — залог постоянной платежеспособности ее владельца. Она не занимает много места, а при необходимости оплатить значительную сумму не нужно носить с собой пачку наличных денежных средств. Это очень удобно в поездках, в том числе и за рубежом. Кредитные карты практически всех банков позволяют совершать платежи онлайн и получать смс-уведомления о действиях с картой.
  6. Относительная безопасность. При потере карты ее можно немедленно заблокировать, тем самым лишив потенциальных мошенников возможности воспользоваться ею. В случае утери наличных, в том числе полученных по потребительскому кредиту, такой вариант событий вряд ли возможен.
  7. Наличие кэшбэка. Многие кредитные организации дополнительно стимулируют клиентов пользоваться кредиткой посредством системы cash-back. Так, при осуществлении оплаты в местах-партнерах, заемщику будет возвращаться небольшой процент.
  8. Без ограничений в количестве. Одно из приятных достоинств – возможность владеть одновременно несколькими кредитными картами, в том числе полученными в разных банках.
  9. Дополнительные стимулирующие программы. Среди дополнительных бонусов, предоставляемых банками можно выделить:
  10. — возможность выбора индивидуального дизайна карты;

    — бесплатные программы страхования жизни при осуществлении поездок в другие страны;

    — возможность бесплатной доставки карты в удобное место курьером либо почтой;

    — технология осуществления оплаты в одно касание «Pay Pass»;

    — оплата поездок в общественном транспорте.

Очевидные недостатки

Наряду с преимуществами использования карты можно выделить и ряд недостатков. Среди них:

  1. Возможна уязвимость при краже или взломе. К сожалению, от кражи самой карты либо взлома интернет-банкинга никто не застрахован, и это обстоятельство – безусловный минус относительно использования пластиковых карт. Если владелец не успел вовремя обнаружить пропажу, а при совершении покупки не требуется вводить пин-код, денежные средства могут быть потрачены злоумышленником безвозвратно.
  2. Пени за просрочку. Если по какой-то причине долг по карте не был своевременно погашен, могут начисляться дополнительные штрафные проценты, в результате чего общая сумма задолженности может существенно увеличиться.
  3. Маленький лимит. Владельцы карт, которые по тем или иным причинам не вызывают у банка большого доверия, вынуждены довольствоваться сравнительно небольшой суммой на кредитке.
  4. Повышенная процентная ставка. Процент по карте, как правило, существенно выше, нежели у любых других банковских продуктов, стоит это учитывать, если нет возможности гасить долг в льготный период.
  5. «Подводные камни» льготного периода. В большинстве банков он рассчитывается не с момента совершения операции, а исходя из индивидуальной политики. Так, у одной организации это может быть 15-е число каждого месяца, у другой – 21-е и т.д. То есть при осуществлении того или иного платежа необходимо понимать, что дата льготного пользования денежными средствами может закончиться раньше оговоренного срока.

Преимущества потребительского займа

Потребительское кредитование также наделено рядом других преимуществ перед оформлением карты, но справедливости ради стоит отметить, что их, безусловно, гораздо меньше. Сюда относится:

  1. Более крупная сумма. Несмотря на гораздо более широкий список предоставляемых документов и справок, оформляя целевой кредит, можно получить гораздо больше денежных средств, чем того позволяет кредитка.
  2. Более низкий процент. Еще одно немаловажное преимущество. Процентные ставки по кредиту могут быть весьма привлекательными, а в случае с предоставлением залога или наличием поручителей процент может быть и того меньше.
  3. Отсутствие дополнительных затрат. Как правило, при получении потребительского кредита, клиенту нет необходимости платить за его дополнительное обслуживание либо проведение операций. Денежные средства расходуются на усмотрение заемщика на его нужды, при этом нет никаких препятствий для беспроцентного снятия наличных и получения их на руки.

Недостатки целевого займа

Минусы у оформления ссуд тоже имеются. Сюда можно отнести следующие нюансы:

  1. Отсутствие отсрочки. Если по каким-то причинам вы не можете вовремя погасить кредит, как таковая отсрочка платежа отсутствует.
  2. Досрочное погашение. Еще один не маловажный минус. Если вы вдруг решили закрыть кредит раньше срока, прописанного в договоре, в большинстве кредитных организаций это будет невозможно осуществить.
  3. Строгий график. В отличие от кредитной карты здесь не может быть передышек. Заемщик обязан платить по кредиту каждый месяц без перерыва.
  4. Переплата. Она может быть существенной, значительно превышающей размер первоначально взятой суммы, особенно если кредит был оформлен на максимально возможный срок.

Сравнительные характеристики: потребительский кредит или кредитная карта

Чтобы резюмировать характерные особенности каждого из способов кредитования и показать, чем они отличаются друг от друга, предлагаем вашему вниманию небольшую сравнительную таблицу с основными критериями.

Характеристики Потребительский займ Пластиковая карта
1) Ставка по кредиту Гибкий процент с привлекательными условиями, в зависимости от срока, истории предыдущего кредитования заемщика, целей и прочих сопутствующих факторов. Повышенный процент, если льготный период кредитования закончился.
2) Ежегодное обслуживание В зависимости от выбранной кредитной организации. Сумма обслуживания взимается каждый год, в каждом банке может быть своей.
3) Возможность досрочного погашения Досрочное погашение в большинстве банков невозможно ввиду отсутствия очевидной дляних выгоды. Да, досрочное погашение возможно на любом этапе.
4) Обналичивание Заемщик получает денежные средства либо наличными, либо путем перечисления на банковскую карту. Кроме того, в случае с ипотекой или автокредитом, клиент сразу же получает приобретенное недвижимое имущества в свое пользование. За снятие наличных может взыматься достаточно высокий, весьма невыгодный процент.
5) Пакет документов Достаточно большой объем предоставляемых документов, включая справки с места работы, с целью подтверждения платежеспособности. Жесткие требования отсутствуют, для оформления некоторых карт может понадобиться и вовсетолько один документ.

В качестве заключения хочется отметить, — сколько людей, столько вариантов решения данного вопроса. Различие между традиционным кредитом и кредитной картой по многим параметрам может быть существенным, каждый из них имеет свои преимущества. Что лучше, — каждый для себя решает сам. Чтобы принять правильное решение, необходимо взвесить все «за» и «против», отталкиваясь от конечной цели кредитования и других субъективных параметров.

nujenkredit.ru

Что выгоднее кредитная карта или потребительский кредит?

Рубрика: Карты банков

Для быстрого приобретения в магазине понравившейся вещи можно пойти разными путями. К примеру, рассчитаться за нее наличными либо карточкой. Однако, невзирая на кажущуюся легкость и напрашивающуюся очевидность такого способа, он подходит далеко не каждому. Ведь необходимой суммы просто может не оказаться с собой сейчас либо даже в ближайшем будущем. В подобной ситуации, как правило, выручает кредит. Хотя даже при принятии такого решения, выбрать наиболее приемлемый вариант займа — задача вовсе нелегкая.

Потребительский кредит

5 актуальных вопросов о потребительском кредите

Зачастую большинство покупателей для таких целей оформляют в банке потребительский кредит. Такой кредит можно оформить не выходя из магазина, а также во всех местах, где реализуются дорогие товары для длительного использования. Магазины заключают договора о сотрудничестве с различными банками. Поэтому покупка в кредит может состояться довольно быстро. Поданная заявка рассматривается в течение буквально нескольких минут и вы забираете домой свое новое приобретение, в большинстве случаев не потратив на него ни рубля из собственных наличных средств. Без сомнения, такой способ покупать очень удобен, и такие кредиты весьма популярны среди населения.

Еще проще покупать

Но, оказывается, все необходимые вещи вы можете покупать в кредит еще проще, быстрее и, пожалуй, даже выгоднее. То есть, рассчитавшись в кассе магазина при помощи кредитной карты. Действительно, после оформления обычного потребительского кредита вам выдадут на руки график выплат, распределенных на несколько месяцев, а то и лет наперед. После подсчета общей суммы, которую вы переплатите, ваше удивление будет довольно сильным. Как видите, быстрота и простота оформления зачастую выливается в серьезные высокие проценты. В результате покупка выльется вам намного дороже изначальной стоимости. Конечно, вы захотите возразить. Ведь кредитка тоже один из способов получить заем у банка и переплаты не избежать. Да, это так. Но, в отличие от потребительского кредита, проценты у тех, кто постоянно пользуется банковским пластиком достаточно невысокие и значительно ниже, чем у магазинных «быстрых» кредитов. К тому же одалживать, возвращать и использовать деньги с кредитной карточки в много раз удобнее, чем платить по договору потребительского кредитования.

Основные выгоды кредитной карточки

Расчет при помощи кредитной карты выполняется практически мгновенно. В то же время с обычным кредитом приходится ждать. Независимо от того, что сегодня оформление кредитов на приобретение товаров либо услуг происходит достаточно быстро, заполнение нужных бумаг и ожидание одобрения заявки занимает некоторое время. На карте есть кредитный лимит, который всегда под рукой. Он уже готов к «работе». В то же время потребительский заем вам могут и не выдать. (самое неприятное, что это может произойти непосредственно перед покупкой). Обычно, потребительский кредит вы оформляете на конкретную вещь. Поэтому, если вдруг планы изменятся либо вы решите купить в другом магазине, то придется заново проходить всю процедуру оформления . С кредитной же картой у вас полная свобода выбора торговой точки, предложений и стоимости. В некоторых торговых точках «кредит на месте» не оформляется, а приобрести без наличных денег у них не выйдет. Тогда как кредитная карта открывает доступ к шопингу практически в любом магазине, где есть POSS-терминал для считывания карточек. Проценты, выплачиваемые, по кредитам, оформляемым, не выходя из магазина, довольно высоки.

Кредитные карты - все за или против

В то время как кредитные карты могут «похвалиться» низкими ставками. Кстати, они имеют свойство понижаться еще больше, если ими активно пользоваться. Чтобы погашать потребительский кредит необходимо вовремя вносить деньги на специально открытый счет в банке либо платить в банковскую кассу. А вот с карточкой дело обстоит значительно проще. Пополнить ее деньгами можно как в любом банкомате, выдавшего ее банка, а проверить состояние счета с легкостью можно, используя интернет- или мобильный банкинг. Погашение потребительского кредита ведется строго фиксированными платежами каждый месяц до полного расчета.

У вас нет возможности по своему усмотрению изменять график выплат или их размер. Напротив, задолженность по кредитной карте можно возвращать как вы пожелаете, то есть минимальным либо максимальным платежом. При этом величина процента автоматически пересчитывается на оставшуюся сумму долга. В банковских карточках используется револьверный принцип кредитования. Это значит, что вы в любой момент можете опять одолжить денежные средства, возвращенные банку ранее. Ждать полного расчета совершенно не нужно. В отличие от потребительского кредита, который необходимо вначале полностью погасить до того, как просить у банка новый заем.  Также практически все банковские карточки имеют различные бонусные программы, использование которых привлекательно дополнительными призами, привилегиями и скидками. 

Советы от Кредиты.ру

Конечно, вам решать, какой вид кредита использовать, но как правило, для недорогих покупок до 50 000 выгоднее использовать именно кредитные карты: Вы не "привязываетесь" к магазину , вы можете купить выбранный товар в любой торговой точке. Вы можете получать все скидки и бонусы, которые часто недоступны при покупке товара в кредит В больших торговых сетях часто есть возможность покупки товара через интернет, что значительно расширяет ваши возможности.

credits.ru

Кредитная карта или потребительский кредит – что лучше?

Потребительские кредиты получили широкое распространение в нашей стране лет 10 тому назад, кредитные карты – лет 5 тому назад. И сейчас эти два кредитных продукта являются наиболее часто используемыми из всех видов кредитных продуктов. В этой статье попробуем разобраться что же все таки лучше выбрать – взять потребительский кредит или оформить кредитную карту. 

Общие черты потребительского кредита и кредитной карты

К общим чертам этих двух кредитных продуктов можно отнести следующие:

  1. Примерно одинаковый пакет документов для оформления.
  2. Примерно одинаковый срок рассмотрения заявки на получение.
  3. Примерно одинаковые проценты. Здесь необходима небольшая оговорка – проценты по кредитной карте, как правило, немного выше, чем проценты по потребительскому кредиту если брать их в одном и том же банке. Но если сравнивать, к примеру, проценты по этим кредитным продуктам с процентами по ипотеке или микрозаймам, то здесь разница будет уже существенно больше. Поэтому обычно и считают, что проценты по кредитной карте и потребительскому кредиту примерно одинаковые.
  4. Минимальный обязательный ежемесячный платеж по этим кредитным продуктам напрямую зависит от суммы задолженности.

Как видим, общих черт у этих кредитных продуктов достаточно, но есть и отличия – рассмотрим их далее.

Отличия между кредитной картой и потребительским кредитом

К отличиям данных кредитных продуктов можно отнести следующие:

1. Максимальная сумма потребительского кредита, которую может взять конкретный заемщик, обычно в несколько раз больше чем кредитный лимит по кредитной карте.

2. Потребительский кредит является одноразовым кредитным продуктом, то есть если вы израсходовали весь данный кредит, то для получения следующего кредита необходимо заново подавать документы. Срок действия кредитной карты, как правило, намного больше и как только вы погасили кредит на ней, то сумма доступного кредитного лимита на ней полностью восстанавливается. Причем если вы не до конца использовали доступный кредитный лимит и регулярно вносите ежемесячные платежи для погашения обязательной части задолженности, то вы можете еще брать денежные средства в долг с этой карты – до тех пор пока не достигните доступного кредитного лимита (разумеется, обязательные ежемесячные платежи для вас в этом случае также пересчитываются).

3. У кредитных карт практически всегда есть льготный период (обычно он составляет 25-50 дней) – если вы в течение этого срока вносите деньги на карту в счет погашения своего долга, то никакие проценты за пользование этим долгом не взимаются. У потребительского кредита такого периода нет – проценты по нему начинают начисляться сразу после того как вы его взяли (точнее говоря, расписались за его получение).

4. За покупки с кредитной карты банк может начислять вам какие-нибудь бонусы, которые потом можно будет использовать для покупки реальных товаров (в ограниченном списке магазинов) – то есть получаем как бы аналогов бонусов "Спасибо" на дебетовой карте от Сбербанка.

5. Покупки с кредитной карты оплачиваются без комиссии, но вот за снятие наличных денег с карты (в банкомате) всегда взимается комиссия. Но при взятии потребительского кредита также могут присутствовать различные комиссии и обязательные страховки.

Что выбрать – потребительский кредит или кредитную карту?

В следующих пунктах я постарался вкратце обобщить условия, при которых более выгоден один из этих кредитных продуктов:

1. Если вы планируете кому то перевести деньги (на карту или банковский счет), то более выгоден потребительский кредит потому что переводы с кредитной карты запрещены, а за обналичивание денег с карты будет удержана комиссия.

2. Если вы планируете какую то дорогую покупку (машина, дача, гараж и т. д.), которая, как говорят, будет "на пределе финансовых возможностей" вашей семьи, то здесь однозначно будет лучше потребительский кредит потому что кредитный лимит на кредитной карте такого размера вам вряд ли выделят.

3. Если вы часто занимаете у знакомых до зарплаты или берете на эти цели микрозаймы, то наилучшим выходом из данной проблемы будет оформление кредитной карты потому что в этом случае проценты будут начисляться только на взятую сумму долга. А если, к примеру, вы возьмете потребительский кредит и будете постепенно расходовать его, то это будет нерациональным решением потому что при таком развитии событий вам придется уплачивать проценты за всю сумму потребительского кредита, а не только за ту его часть, которую вы израсходовали в этом месяце.

4. Если вы планируете воспользоваться кредитными деньгами за границей, то здесь уже не все так однозначно при выборе этих кредитных продуктов. В случае потребительского кредита вам придется купить валюту по максимуму, "с запасом" на всю поездку (то есть по приезду излишки валюты снова будет нужно конвертировать в рубли – таким образом вы потеряете часть денег на разнице курсов продажи и покупки валюты в банке), а с кредитной карты за границей вы можете снимать (или тратить) только ту часть денег, которая вам реально нужна, но если, к примеру, курс валюты вырастет (по отношению к рублю) пока вы находитесь за границей, то вы окажетесь в проигрышной ситуации с кредитной картой, а если курс валюты упадет – то в выигрышной (хотя в последнее время первый вариант случается почему то чаще).

goodcredits.ru

Потребительский кредит или кредитная карта — что лучше?

Сегодня привычным делом стало использование заемных средств для решения насущных проблем. Во многом этому способствует тот факт, что кредиты стали доступнее для граждан. Банки, в свою очередь, постоянно расширяют предлагаемый набор кредитных программ, чтобы привлечь больше клиентов. В их число входят также потребительские займы и кредитные пластиковые карты.

Если ранее потребительские кредиты наличными пользовались большей популярностью, то к настоящему времени серьезную конкуренцию им составляют кредитные карты, которыми успели обзавестись уже многие.

Поэтому в тех ситуациях, когда возникает острая необходимость в крупной сумме денег, каждый из нас вправе выбирать между этими двумя формами кредитования. Но что окажется выгоднее для человека: оформление кредита наличными или пользование денежными средствами со счета кредитной пластиковой карты? В общем, попробуем разобраться, что лучше - потребительский кредит или кредитная карта.

Содержание статьи

Сравниваем потребительские кредиты и кредитные карты

Рассмотрим, какие принципиальные различия имеются у кредитных карт и потребительских займов. Это поможет упростить процесс выбора, а также избежать "рекламных уловок" банкиров.

Преимущества кредита

Если взять потребительский кредит, то он практически всегда выдается заемщику наличными деньгами в полном объеме. Для получения такого займа в большинстве случаев не требуется предоставлять залог или находить поручителей. За это приходится расплачиваться довольно высокой процентной ставкой. Размер максимально возможного займа, прежде всего, зависит от платежеспособности клиента, его уровня доходов, и он определяется в индивидуальном порядке при рассмотрении заявки гражданина.

Кредитной картой называется платежный инструмент, использующийся в основном для совершения безналичной оплаты покупок и услуг. Все кредитные карты характеризуются определенным лимитом средств, которыми ее владелец может воспользоваться, а также существующими ограничениями на снятие наличных в банкоматах. За обналичивание средств с кредитки обычно всегда взимается комиссия.

Удобство потребительского займа заключается в том, что необходимые деньги выдаются на руки заемщику сразу, единой суммой. Это позволяет расходовать их на нужные цели в полном объеме. К кредитному договору, заключаемому при этом, также прилагается график погашения, в котором подробно расписано какие суммы и в какой день заемщик должен платить банку для возврата заемных средств. Такой график позволяет на месяцы вперед планировать семейный бюджет, чтобы исключить риск возникновения форс-мажорных обстоятельств.

Принято различать целевые и нецелевые потребительские займы. В первом случае заемщик получает кредит при покупке конкретных товаров и услуг непосредственно на месте их приобретения. Деньги в этом случае поступают сразу на счет продавца. Но чаще всего граждане берут нецелевые займы и тратят их по своему усмотрению.

Как правило, размер потребительского кредита оказывается больше доступного лимита по кредитной карте. При получении заемных средств с заемщика не берется комиссия, как это происходит при обналичивании средств с кредитки.

Преимущества кредитной карты

Отличительной особенностью кредитных карт оказывается то, что они являются фактически кредитными линиями, которые банк открывает своим клиентам - держателям банковских карт. Соответственно, они могут самостоятельно решать, воспользоваться ли всей доступной им суммой денег единовременно или расходовать деньги небольшими частями по мере необходимости. При внесении денежных средств на счет кредитной карты уменьшается размер задолженности. Соответственно, в конце учетного периода удастся заплатить меньше процентов. В то же время восстанавливает сумма кредита, которым можно будет воспользоваться повторно.

С целью популяризации кредитных карт крупные платежные системы (вроде Visa и MasterCard) регулярно проводят акции и конкурсы. Например, расплачиваясь за покупку кредиткой можно стать участником розыгрыша призов или получить скидку. Также существуют разновидности кредитных карт, на которые возвращается 3 - 5 % от суммы сделанной покупки.

Кредитка оказывается удобнее и выгоднее в тех ситуациях, когда денежные средства нужны не сразу и не в полном объеме. Человек может снимать с нее ровно столько, сколько ему надо в данный момент времени. Например, для оплаты покупок в магазине или при заправке автомобиля на АЗС. Проценты начисляются лишь на образовавшуюся на конец расчетного периода задолженность, а не на всю доступную по кредитке сумму. А с учетом льготного периода владельцы кредиток и вовсе могут пользоваться средствами на ней фактически бесплатно. Необходимо лишь вернуть на счет карты потраченные средства до окончания этого периода.

Однако не все подряд кредитные карты могут похвастаться этим самым льготным периодом. Поэтому необходимо уделять особое внимание наличию этого параметра при оформлении кредитки. Он может варьироваться в широких пределах (50 - 200 дней) в зависимости от банка - эмитента и вида кредитной пластиковой карты.

Значительным неудобством кредитных карт является удержание комиссии при снятии с их счета наличных средств. В зависимости от того, принадлежит ли это устройство банку, эмитировавшему карту, или нет, комиссия может составлять примерно 3 - 5 %.

Кредитная карта легко может потеряться или быть украдена. Если ею завладеют мошенники и узнают ее PIN-код, то они могут снять все средства с ее счета. А платить по долгам придется бывшему хозяину.

Делаем выводы

Первое, чему мы уделяем особое внимание при выборе нужного кредитного продукта - это процентная ставка. По этому параметру потребительские кредиты смотрятся более привлекательно, поскольку ставки по ним обычно меньше на 3 - 5 %. Также не стоит забывать о комиссиях, которые придется платить при обналичивании денег со счета кредитки.

Если вас интересует максимальный срок кредитования, то потребительские займы вновь выигрывают у кредитных карт. Подобные кредиты запросто получить на срок до 5 лет, а кредитные карты обычно выдаются сроком максимум на 3 года.

При погашении потребительского займа заемщик четко знает, когда и сколько он должен заплатить банку, поскольку у него на руках будет график погашения задолженности. В случае же с кредитной картой ее владельцу необходимо ежемесячно уточнять размер задолженности, поскольку он вряд ли сможет запомнить, сколько он потратил.

Заметным преимуществом кредитной карты является то, что раз оформив ее, человек может многократно одалживать средства у банка по мере необходимости. А при своевременном возврате одолженных средств, то есть до окончания действия льготного периода, пользование заемными средствами по кредитке будет обходиться заемщику совершенно бесплатно. Но это зависит от его финансовой дисциплинированности.

Выбор между кредиткой и потребительским займом определяется предпочтениями человека. Если для него важнее удобство пользования и постоянная доступность заемных средств, то кредитная карта окажется лучшим решением. Но если ему требуется единовременно крупная сумма денег на длительный срок, то в этом случае более подходящим вариантом станет потребительский кредит.

Если Вы все-таки выбрали обычный кредит, в другой нашей статье Вы можете узнать, в каком банке лучше взять потребительский кредит.

Если Вам неинтересно читать общие советы о том, как правильно подбирать банк для получения кредита, - попробуйте ознакомиться с нашими конкретными обзорами конкретных банковских кредитных продуктов. Например, здесь.

designe-express.com


Смотрите также