Кредит в швейцарском банке


Как получить кредит в швейцарском банке?

В условиях жесткой конкуренции российские банки, к сожалению, отстают от иностранных. Именно зарубежные банковские организации сейчас наиболее популярны в России, показывая высокий уровень надежности и качества обслуживания. А среди них стоит особенно выделить банки Швейцарии, которые заслужили доверие во всем мире. Именно их клиентами все чаще хотят стать россияне.

Как иностранец может открыть кредит в Швейцарии?

Россиянин, теоретически, может взять кредит в швейцарском банке. Особенно просто будет это сделать, если потенциальный клиент банка имеет вполне легализированные интересы в стране. Но, выбирая банк для получения займа, стоит обратить внимание на такие нюансы:

  1. Некоторые банки Швейцарии не занимаются кредитованием. Они ориентированы только на хранение и приумножение клиентского капитала. Поэтому надо заранее узнавать спектр услуг банка.
  2. В стране работает ряд банков с универсальным спектром услуг. Именно на них стоит ориентироваться. Подобные организации зачастую настроены на сотрудничество с иностранцами. При этом доверия к ним проявляют мало.

В таких условиях проверка потенциального клиента будет гораздо более глубокой, чем в общественных банках. Особенно важен официальный доход клиента. Для банков Швейцарии играет роль именно официальный доход, а не зарплата «в конвертах». Если он невелик — банки, скорее всего, откажут в кредитовании. Поэтому важно доказать собственную платежеспособность. Зато в получении кредита кроется ряд выгод: низкие ставки по кредиту, прозрачные условия обслуживания клиента и оформления кредита.

Особенности кредитования в Швейцарии

Основная особенность работы швейцарских банков — четкое соблюдение всех инструкций и установленных правил. Здесь развита «правильная» бюрократия. Каждый сотрудник занят исполнением только своих обязанностей, но выполняет их идеально. Особенно тщательно проводится проверка данных будущего клиента.

Банки могут найти такую информацию, которую клиент не счел нужной или просто забыл упомянуть. Однако лучше всего подать как можно более точную и правдивую информацию, заранее подумав о форме подачи. Не стоит искажать факты и врать — это приведет к отказу банка.

Но есть и положительные моменты. Если банк уже принял решение и выдает кредит клиенту, никаких «дополнительных» условий после этого не возникнет. Все условия излагаются в договоре и четко соблюдаются банком. Нарушать условия клиенту не стоит, это значительно осложнит отношения с банком.

Важные нюансы кредитования в Швейцарии

Важным преимуществом клиента станет его чистая кредитная история. Банки обращают внимание, прежде всего, на аккуратное соблюдение договоренностей.

Так, если клиент оплачивает крупную покупку за один раз, он не заслужит особого доверия у банка. Напротив, клиент, оплативший в Швейцарии некоторые небольшие покупки в кредит, будет иметь больше преимуществ. Даже если кредит еще не закрыт, он не будет влиять на решение банка при том условии, что платежи выплачиваются в срок. Банки Швейцарии предпочитают клиентов, которые активно пользуются финансово-кредитными услугами. История кредитов клиента в других странах их не интересует. Даже сотрудничество с другими крупными европейскими банками на решение не повлияет.

Особенность сотрудничества с банками Швейцарии заключается еще в том, что они не принимают ни задержек выплаты, ни попыток закрыть кредит быстрее. Это может повлечь за собой даже штрафы. Клиент должен подумать о том, как он будет выплачивать средства по кредиту. Если обстоятельства могут требовать  выплаты раньше срока, надо заранее обсудить это с банком.

В любом случае, банки Швейцарии всегда более благосклонны к своим постоянным клиентам. Несмотря на эти и другие условия, получение кредита в одном из банков Швейцарии вполне возможно и не слишком отличается от кредитов в других странах.

credit-online.ws

Как открыть счет в швейцарском банке физическому лицу

Любой человек имеет возможность обратиться в банки Швейцарии для открытия счета. В официальных организациях для этого даже не потребуется внести первоначальный взнос, чего не скажешь о частных банках. Как правило, в них просят положить на счет минимальную сумму, оговоренную с банкиром. В какой валюте будет произведена операция, значения не имеет. Чаще всего клиенты выбирают популярные денежные стандарты – франки, доллары, евро, реже – другую свободно конвертируемую валюту.Бывали случаи, когда банки отказывали в открытии счета политически известным личностям, из опасения навредить своей репутации. У российских предпринимателей , ведущих бизнес на территории Швейцарии, случаются свои подводные камни. Подозрительные банки требуют от них такой обширный пакет документов, что проще обратиться за помощью швейцарского юриста из солидной конторы.

Усиленный контроль документов со стороны банков касается только нерезидентов страны и не имеет отношения к иностранцам с видом на жительство. Для того чтобы открыть счет в швейцарском банке необязательно личное присутствие иностранца. Крупные банки имеют свои филиалы в других странах. Достаточно обратиться в официальное подразделение и подать желаемую заявку.

Бланк заявки для открытия счета в швейцарском банке

Если швейцарские филиалы в стране отсутствуют, то для открытия счета придется все же посетить Альпийскую Республику. В связи с распространением мошенничества, российским гражданам следует быть внимательными при открытии счета с помощью посредников.

Личное присутствие очень важное условие, так как по обязательствам крайней осторожности и тщательной проверки личности, заявитель должен предъявить свой паспорт (или документ заменяющий его).

Считываемая информация проходит проверку по внутренним информационным базам банка на предмет выяснения личности и кредитной истории заявителя. Как уже говорилось выше, чтобы открыть счет в швейцарском банке необходимо личное присутствие потенциального клиента. В ближайшее время FINMA (Швейцарский надзор за финансовыми рынками) планирует разрешить проведения операции через интернет.А уже сейчас крупнейший швейцарский банк UBS объявил о возможности гражданам страны открывать счет с помощью смартфонов. Новость поступила 18 марта 2016 года и заставила другие банки задуматься о введении аналогичного приложения.

Теперь клиенты UBS смогут через специальное приложение «UBS Kontoeröffnung Online» идентифицировать свою личность, и подписать электронные документы после ознакомления. Подготовку цифрового открытия счета уже начали такие банки как: Valiant, Raiffeisen и Credit Suisse.

Обратившись в финансовую организацию потребуется следующий пакет документов:

  • паспорт;
  • идентификационная карта;
  • документ о прохождении денежных средств;
  • документ об уплате налога с видимых средств.

Последние два документа проверяются банком только на предмет подлинности.

Вернуться к оглавлению

Влияние Национального банка на политику Швейцарии

Швейцарский национальный банк SNB (Schweizerische National Bank) согласно федеральному закону является акционерным обществом с особым статусом. В его стенах, под надзором Конфедерации, выпускаются национальные банкноты швейцарских франков. Монеты выпускает Монетный двор.

Другими словами, SNB проводит кредитно –денежную политику в интересах страны. От деятельности швейцарского национального банка зависит не только экономика государства, но и мировые финансовые отношения в целом.

Здание швейцарского национального банка

Выступая финансовым агентом правительства, SNB также предоставляет ему банковские услуги. Однако взять кредит в центральном Швейцарском банке на нужды бюджета страны, правительство не имеет права.

Вернуться к оглавлению

Процентные ставки на вклад

Каждый кто открывает счет в банке Швейцарии задается вопросом: сколько стоит обслуживание счета и какие проценты на сумму вклада? В основном взнос за открытие счета в швейцарском банке не взимается. А вот за его содержание, каждый учредитель устанавливает свою цену.

Например, плата за ведение счета в разных банках составляет от 100 до 500 франков в год.

На проведение других банковских операций (содержание выписок, транзакционные потери) устанавливается свой процент за услугу. С начала 2017 года вышла новость, что проценты по вкладам в Альпийской Республике приблизились к нулю (сберегательный счет – 0,15%, частный счет – 0,01%, счет пенсионного накопления – 1,125%).

Сравнение процентных ставок в основных швейцарских банках

Это значит, что вложенные деньги преумножаться не будут. Сказать честно, снижение доходности вклада довольно умеренная плата за высокий уровень надежности. К тому же в европейских странах проценты по сбережениям еще ниже.

Отрицательную ставку рефинансирования установил Центральный банк Швейцарии, которая вот уже три месяца подряд удерживается в пределах (-1,25) – (-0,25) %. Минусовой процент означает, что банки держащие корреспондентские счета в Швейцарии должны уплачивать 0,75% годовых на сумму что значится выше установленного лимита.

Новый закон не затронет депозитные счета ниже 10 млн. франков, и вложения коммерческих банков ниже 20-кратного размера от минимального резерва. «Нечего боятся и клиентам коммерческих банков…», -заверяет Национальный банк Швейцарии.Иными словами, отрицательная ставка рефинансирования означает, что банки будут получать со своих счетов меньше чем положили. Своего рода, это штраф за удержание кредитными организациями ликвидности на счетах. Тогда как деньги должны не лежать «мертвым грузом», а работать на экономику страны.

С другой стороны, отрицательная ставка способна ослабить чрезмерно сильный франк за счет частичного оттока вложенного капитала из Швейцарских банков. Тогда Альпийская республика сможет наладить экспорт в страны ЕС и стабилизирует собственную дефляционную экономику.

Вернуться к оглавлению

От чего зависит успех банковской системы Швейцарии

Все свое существование банки Швейцарии неуклонно следили за своей репутацией. В отношении надежности банковской системы, страна руководствуется дополнительными, более жесткими требованиями (чем положено по Базельскому договору). А Своей стабильностью Швейцария обязана текущей политике нейтральности, много известной «банковской тайне» и высоким стандартам обслуживания.

Сегодня Альпийская Республика насчитывает более 500 банковских организаций, в которых трудятся 4% всего населения страны. Финансовая система страны делиться на несколько категорий:

  • Национальный банк Швейцарии;
  • Крупные универсальные банки;
  • Кантонные (региональные) банки;
  • Частные банки.

Частные организации занимаются в основном обслуживанием клиентов с крупным капиталом.

Пример личного кабинета одного из швейцарских банков

Они не проводят кредитование. Их основная задача совершать управление деньгами клиентов.

Существует ряд особенностей, по которым работает любая финансовая организация.

  1. Независимость от налогового законодательства.
  2. Современные технологии защиты информации.
  3. Привязка вклада к номерному счету.
  4. Строгий контроль банковской деятельности со стороны правительства.
  5. Банковская тайна.

Налоговая политика Швейцарии разработана так, что не касается банковской сферы. Поэтому все доходы, появившиеся от процентов вклада (или при трастовых операциях), полностью принадлежат только его владельцу и налогом не облагаются. Тогда как другие страны устанавливают налог на прибыль 10-50% от банковских операций.

Модернизация финансовых организаций дает 100% гарантию на защиту информации от взломов. Потихоньку отходят в прошлое чековые книжки.

Размер налоговых выплат в различных швейцарских кантонах

Вместо них появляются новые программы интернет-банкинга, электронные переводы и подписи. Непробиваемая кодировка информации и безупречная репутация убеждают, что хранить деньги в швейцарском банке не только престижно, но и надежно.

Еще одна ступень дополнительной защиты от утечки информации – номерные счета. Своего рома это замена именного счета, только вместо личных данных указан числовой набор. Тем не менее личность владельца известна банку, однако доступ к данным имеется у ограниченного круга людей из руководства. По номерному счету клиент может рассчитываться или переводить деньги и оставаться инкогнито.

Долголетие финансовой пирамиды в Швейцарии в основном обусловлено чрезмерным контролем, проводимым:

  1. Федеральной банковской комиссией, контролирующей международную торговлю банкнотами.
  2. Швейцарской банковской ассоциацией, к которой относится Независимый банковский комитет и Служба по контролю и надзору за финансами рынка Швейцарии.
  3. Национальным банком Швейцарии, который обеспечивает стабильность цен в стране и проводит денежно-кредитную политику.

По Федеральному законодательству Альпийской республики действует положение о «банковской тайне», юрисдикция которой распространяется на каждого клиента банка. В случае разглашения конфиденциальной информации бывшие и текущие сотрудники банка несут Уголовную ответственность.

Недавно Швейцария внесла в положение о «банковской тайне» определенные уступки в отношении США и ЕС. Данное послабление «финансовой неразглашенности» напрямую связано с политическим и экономическим влиянием стран-партнеров на Швейцарию.Эксперты Tax Justice Network отмечают: «Степень уступок банков в запросах ЕС и США все же останется малозначительной. Швейцария будет продолжать держать в тайне своих вкладчиков».Что касается стран СНГ и России в частности -для них информация клиентуры Швейцарских банков останется «за семью печатями».

Вернуться к оглавлению

Рейтинги Швейцарских банков

Международное рейтинговое агентство Moody’s обнародовало на май 2016 г свой список самых надежных банков Швейцарии. Присвоенные значения по шкале Moody’s отображают вероятность дефолта банка в случае экономического кризиса, а также риск невыполнения его обязательств перед клиентами.Наивысший рейтинг по долговому обязательству высокого качества с минимальным кредитным риском получили 4 банка:

  • Zürcher Kantonalbank;
  • St.Galler Kantonalbank;

    Офис швейцарского St.Galler Kantonalbank

  • Raiffeisen Schweiz Genossenschaft;
  • Pictet&Cie.

Американская корпорация Fitch, входящая в число крупнейших рейтинговых агентств провела собственное исследование по кредитному рынку Швейцарии. Оценивание банков проводилось на уровне их кредитоспособности по рейтинговой шкале от «ААА» до «D». Где ААА – наивысший уровень кредитоспособности, АА – очень высокий уровень, А – высокий уровень. Соответственно D – дефолт.

Рейтинговая таблица лучших кредитных обществ расположилась в следующем порядке:

  1. Zürcher Kantonalbank получил наивысшую оценку ААА.
  2. Lombard Odier & Cie и Pictet&Cie – АА.
  3. Bank Morgan Stanley AG, Credit Suisse AG, EFG Bank, EFG International, UBS AG – A.

Еще одна компания, входящая в большую тройку международных рейтинговых агентств – Standart & Poor’s, проанализировала финансовый рынок Швейцарии на предмет долгосрочности и надежности кредитования. Рейтинговая компания S & P осуществляет свою аналитическую деятельность на протяжении 150 лет и обеспечивает глубокое понимание мировой финансовой инфраструктуры.

Рейтинговая таблица швейцарских банков

В представленной таблице показаны рейтинг швейцарских банков, оцененных аналитиками S & P по аналогичной шкале агентства Fitch.

№ в рейтингеШвейцарский банкДолгосрочный рейтинг (более 1 года)Краткосрочный рейтинг (менее 1 года)
1Zürcher KantonalbankААА+А-1+
2Schwyser KantonalbankААА+А-1+
3Aargauische KantonalbankAAA+А-1+
4Postfinance AGAA+А-1+
5Luzerner KantonalbankAA+А-1+
6Graubündner KantonalbankAA+А-1+
7Basellandschaftliche KantonalbankAA+А-1+
8Banque Cantonal VaudoiseAAА-1+
9Basler KantonalbankAAА-1+
10LGT Bank AGA+А-1

Приписка знака «+» означает более надежные обязательства из данной категории.

Шкала для краткосрочного рейтинга начинается от А-1 заканчивается D(дефолт). Где «А-1» - показатель эмитента исключительно высоких возможностей по погашению взятого долгового обязательства.

dengivsetakipahnyt.com

Ипотека в Швейцарии: реальная возможность

При покупке недвижимости за рубежом вопрос получения ипотеки в зарубежном банке достаточно часто возникает у наших соотечественников. И действительно, у ипотеки за рубежом есть два главных преимущества.

Проценты по ипотечному кредиту в Европе значительно ниже, чем в России, а, как известно, дешевый кредит — это выгодно. В Швейцарии, к тому же, процентные ставки по ипотечному кредиту одни из самых низких в Европе и составляют при фиксированной ставке в среднем 3,75% — для коммерческой недвижимости и 4,5% — для жилой.

Работая с ипотекой в Европе, вы создаете кредитную историю, которая играет огромную роль, если в ваших планах дальнейшие инвестиции за рубежом (например, покупка недвижимости и других активов, открытие нового бизнеса и т.д). Стоит особо отметить, что построение взаимоотношений с зарубежным банком открывает для вас многие двери для развития вашей деятельности за рубежом.

Дополнительное преимущество: если банк, выдающий ипотеку, — это швейцарский банк. Банки этой страны известны во всем мире своей стабильностью и надежностью. Копия договора ипотечного кредитования или подтверждение о выделении финансирования швейцарским банком является своего рода гарантом при подписании договора купли-продажи недвижимости у нотариуса. Часто в случае предоставления ипотеки покупателю выдается чек швейцарского банка, который затем передается нотариусу в момент подписания договора купли-продажи. Это является достаточным для начала регистрации сделки.

Несмотря на все сомнения со стороны наших соотечественников, ипотека в Швейцарии возможна, вполне реальна и весьма эффективна. Как правило, российские граждане, не имеющие кредитной истории в швейцарском банке, могут рассчитывать на 50–60 процентов финансирования. Обычно ипотечный кредит выдается сроком от 2-х до 10 лет. По истечении срока кредит можно продлить, предварительно переговорив с банком о новых, зачастую еще более выгодных условиях. В Швейцарии распространена практика выплаты «тела кредита» по истечении срока финансирования.

Проценты по ипотеке выплачиваются, как правило, ежеквартально. Процентные ставки, как известно, могут быть «фиксированными» и «плавающими». «Фиксированная» ставка предоставляется банком в момент заключения договора ипотечного кредитования и остается неизменной на протяжении всего срока ипотеки. «Плавающая» ставка определяется рынком и регулярно корректируется. При относительно низких рыночных процентных ставках и тенденциях к дальнейшему их повышению, имеет смысл выбирать «фиксированную» ставку. Такая ситуация на данный момент типична для Швейцарии. Наоборот, при высоких процентных ставках по ипотечному кредиту (как, например, в России) и рыночных тенденциях к их снижению, выгоднее выбрать «плавающую» ставку.

Каким же образом швейцарский банк принимает решение о выдаче ипотеки российскому гражданину, и какие шансы имеют наши соотечественники в получении кредита? Прежде всего, стоит отметить, что любой банк всегда принимает решение индивидуально. Банк обязательно попросит личной встречи с будущим кредитополучателем. В первом разговоре с банком вам зададут ряд общих вопросов и попросят заполнить и подписать так называемую личную конфиденциальную декларацию (self-inquiry confidential financial statement) с указанием вашего имени и фамилии, даты рождения, основной деятельности, семейного положения, места жительства, места работы и должности, имени супруги (супруга), имен и возраста детей. Банк поинтересуется размером вашего дохода за прошлый год, а также общим размером капитала и состояния, которым вы обладаете.

На основании данной информации, банк может также запросить дополнительные документы, подтверждающие наличие и происхождение денежных средств. Например, для физических лиц это может быть подтверждение с места работы и/или справка о доходах в ИФНС. Для юридических лиц — финансовый отчет фирмы за последние 3 года. С выдачей кредитов компаниям, зарегистрированным в Швейцарии, дело обстоит несколько проще, поскольку такую компанию можно легко проверить внутри Швейцарии.

Банк, как правило, просит предоставить дополнительные гарантии в размере около 20% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости. Это могут быть любые активы, которыми вы владеете (денежные средства на счете, ценные бумаги, земельный участок и т.д.). Если, например, покупатель приобретает объект коммерческой недвижимости, приносящий определенный годовой доход, то данный доход может частично или полностью являться гарантией для кредита. В случае с приобретением жилой недвижимости нужно бытьготовым предоставить дополнительные гарантии или открыть депозит в швейцарском банке, положив на него определенную сумму, из которой банк будет впоследствии удерживать проценты по кредиту.

После изучения документов банк принимает решение о выдаче ипотеки. Стоит еще отметить, что не все банки Швейцарии готовы и могут работать с иностранцами. Дело в том, что данное направление, по сути, требует создавать отдельные подразделения, занимающиеся проверкой платежеспособности иностранцев и происхождения их капиталов. Это требует, в свою очередь, дополнительных расходов, на которые некоторые банки не готовы идти, например, в силу ограниченности ресурсов (мелкие частные банки) или в силу своей специализации на каком-то одном виде деятельности (например, инвестиционные банки).

Таким образом, швейцарские банки, работающие с иностранцами, — это, обычно, крупные и средние банки. Для российских клиентов «вход» в такой банк возможен, как правило, только через специальный отдел по работе с иностранными клиентами, называемый private banking. Стоит отметить, что предпочтения в этом случае отдаются состоятельным гражданам со значительными капиталами, ибо основной целью отдела private banking является не выдача ипотечных кредитов, а привлечение денежных инвестиций в различные банковскиепродукты и услуги.

Подготовлено по материалам сайта «Дайджест недвижимости»

russian-switzerland.com

Кредитные карты Швейцарских банков

Swissquote - это крупнейший банк Швейцарии, деятельность которого регулируется Швейцарской службой по надзору за финансовыми рынками (FINMA). Мы обслуживаем около 200000 счетов по всему миру, открытых в наших многочисленных представительствах – в Швейцарии и Дубае, ОАЭ.

Открыть счет в швейцарском банке

Swissquote предлагает счета в швейцарских франках, в евро и в долларах США (а также практически во всех других валютах по требованию), переводит процентный доход на счета, открытые в швейцарских франках и других иностранных валютах, выступает в качестве депозитария для всех типов ценных бумаг, выдает обеспеченные кредиты, обслуживает сберегательные счета, выдает ипотечные кредиты в Швейцарии, позволяет осуществлять инвестиции в ликвидные активы с депозитных счетов и поддерживает деятельность инвестиционных фондов на денежном рынке, а также осуществляет надежное хранение банковской корреспонденции.

Краткое описание

  • Минимальный кредитный лимит – USD 5000
  • Сумма минимального неснижаемого остатка по счету – двойной лимит карты (минимум USD 10 000)

 

Условия по кредитным картам

Карта Версия Стоимость
Основная карта:World MasterCard®Gold International

Дополнительная карта:World MasterCard®Gold International

Основная карта:150 евро

Дополнительная карта:75 евро

Основная карта:Visa Gold International

Дополнительная карта:Visa Gold International

Основная карта:150 евро

Дополнительная карта: 75 евро

Основная карта:World MasterCard®Gold International

Дополнительная карта:World MasterCard®Gold International

Основная карта:150 долларов

Дополнительная карта: 75 долларов

Основная карта:Visa Gold International

Дополнительная карта:Visa Gold International

Основная карта:150 долларов

Дополнительная карта: 75 долларов

 

Обратитесь к нам сегодня

С удовольствием поможем подготовить все необходимые документы для открытия счета для Вашей компании, или персонального банковского счета. Полностью заполним весь пакет документов для частного лица, открывающего счет. Вам не придется заполнять форммы на английском языке, чтобы открыть счет в Швейцарии, наши сотрудники сделают Вам все необходимые бумаги и Вы сможете напрямую открыть счет без личной явки в банк.

Наш адрес: 123317, Москва, Пресненская наб. 10, БЦ Башня Набережная, Блок С, Компания AMP Global Clearing. Перед обращением в офис позвоните нам по телефону чтобы мы выписали Вам пропуск. В данный момент мы работаем для Вас только в том случае если Вы корпоративный либо институциональный клиент. Если Вы открываете простой индивидуальный счет, Вы можете сделать это по ссылке открытия счета.

americanclearing.ru

Депозиты в швейцарских банках - проценты, минимальный, список банков, условия

Инвестиции в банковский вклад- выгодное предложение. Особенно если это касается заграничных депозитов. Они славятся своей высокой доходностью и популярностью. Практически каждый трейдер и вкладчик имеет в своем арсенале такой депозит.

Немного о Швейцарии и банках

Швейцария – достаточно маленькая, но весьма известная страна. Стабильность является одним из важнейших её символов. Здесь практически ко всему можно применить слово «самые»: самые лучшие горнолыжные курорты, самые качественные часы, самый вкусный сыр и самые надёжные банки.

Многие состоятельные граждане России уже несколько десятков лет обращаются в Швейцарские банки, полагаясь на стабильность финансовой системы, надёжность финансовых учреждений и гарантии защиты банковской тайны.

И не важно, что проценты по депозитам весьма малы. Особенно заметен был отток капиталов из нашей страны в Швейцарские банки после начала событий на Украине.

Конечно, Швейцария была вынуждена присоединиться к санкциям, введённым США и Евросоюзом против россиян из «черного» списка, и заморозить их вклады. Но состоятельных людей не отпугивает этот фактор, поскольку эффективность управления активами здесь настолько высока, что риск потери средств кажется на этом фоне весьма незначительным.

Счет может иметь каждый

Самыми надёжными из финансовых учреждений считаются UBS (Union Bank of Switzerland) и Credit Suisse Group. Но вот чтобы открыть там счёт, необходимо раскошелиться на 1 000 евро.

Кроме того, оба этих банка требуют минимальный неснижаемый остаток: в первом – 300 000 долларов США, а во втором 500 000 долларов США с перспективой роста до 1 млн. долларов США в течение 2 лет.

В двадцатом веке счета в Швейцарских банках могли себе позволить только очень состоятельные люди. Но неужели остальным туда дорога закрыта?

Чтобы ответить на этот вопрос, сначала рассмотрим, почему вкладчики выбирают именно швейцарские банки:

  1. страхование вкладов и отсутствие высокорисковых операций. Все депозиты страхуются государством на сумму до 100 тыс. франков на человека. Кроме того Swiss Financial Market Supervisory Authority FINMA пристально следит за деятельностью финансовых учреждений;
  2. налоги. А точнее, их отсутствие. Связано это с тем, что доходы от процентов по вкладам здесь не облагаются налоговым сбором;
  3. сохранность банковской тайны. Банки стремятся к её сохранению, несмотря на давление США.

Именно ради всего этого люди стремятся открывать депозиты в швейцарских банках. На самом деле можно стать вкладчиком, даже не имея описанной выше суммы.

Кроме UBS и Credit Suisse Group существует ещё много более мелких, но не менее надёжных банков. Примером может служить Швейцарский Форекс Банк, где минимальный вклад составляет всего 5 тыс. долларов США.

Как открыть депозит в швейцарском банке

Для безопасного открытия счёта в швейцарском банке стоит помнить о нескольких пунктах:

  • необходимо тщательно выбирать компанию-посредника для открытия депозита. К сожалению, без таковых гражданам России практически не обойтись, поэтому избегайте непрофессионалов и мошенников. Лучше всего выбирать фирмы, зарегистрированные на территории Швейцарии, руководство которых разговаривает на французском, немецком или итальянском языках и обучалось в Швейцарии;
  • обращайте внимание на кредитный рейтинг банков. По требованиям местного законодательства любой банк, зарегистрированный на территории Швейцарии, обладает достаточным запасом финансовой стабильности. Но всё же лучше перестраховаться и обратиться за информацией к таким агентствам, как Moddy’s или Standard&Poor’s;
  • определитесь, какими финансовыми инструментами вы будете пользоваться. Если вы хотите покупать/продавать акции на бирже, то лучше обратиться к гигантам рынка, таким как, UBS и Credit Suisse. Если же вам достаточно вклада и банковской карты, то можно обратиться к локальным банкам, работающим с иностранными гражданами. Стоит помнить, сто каждая дополнительная услуга увеличивает стоимость обслуживания;
  • и последнее не стоит разбивать вклад на несколько мелких частей для размещения их в нескольких банках. Это повлечёт за собой дополнительные расходы.

Через интернет

Кроме личного обращения к компаниям-посредникам можно открыть счёт через интернет. Рассмотрим алгоритм на примере Швейцарского Форекс Банка.

Итак, чтобы открыть счёт вам необходимо:

  1. зарегистрироваться на сайте банка и получить документы для открытия счета;
  2. заполнить и подписать договор, после чего отправить его вместе с заверенными копиями документов по почте в офис банка в Женеве;
  3. внести средства и получить логин/пароль.

Не стоит иметь дело с посредниками, которые обещают открытие счёта без предоставления документов. Срок открытия счёта составляет 1-7 дней после получения по почте документов.

Минимальный вклад

Размер минимального вклада заинтересует любого человека, которого нельзя отнести к категории состоятельных. На территории Швейцарии работают более 250 различных банков, и у каждого из них свои условия.

Чаще всего, чем крупнее банк, тем большую сумму он требует в качестве минимального вклада. В среднем он составляет от 300 до 500 тыс. долларов США. Но можно найти и суммы значительно ниже. Подробнее можно узнать на официальных сайтах банков, по контактным телефонам, либо у компаний посредников.

Видео: О возможностях

Какие документы

Как и любые другие финансовые организации, швейцарские банки требуют для открытия депозита определённый пакет документов. Обычно в него входят нотариально-заверенная копия паспорта и документы, подтверждающие источник дохода.

К последним может относиться справка из компании-работодателя, либо из местного налогового органа. Банк может попросить документы, которые будут подтверждать происхождение средств. Например, договор о продаже имущества/бизнеса, либо расписка о получении финансов от продажи ценных бумаг.

Так как банки очень тщательно проверяют клиентов, особенно новых, на соответствие уровням риска, то от вас могут потребовать и иные документы на усмотрение финансовой организации.

Сколько стоит обслуживание

Стоимость обслуживания существенно отличается в различных финансовых учреждениях. Чтобы вам было легче выбрать, мы расскажем про самые экономные предложения.

Для клиентов, хранящих на счетах 6 500 швейцарских франков, самыми дешёвыми в обслуживании будут Фрибургский и Аппенцельский кантональные банки, а также те, которые входят в группу Райффайзен. При положительном балансе за 5 лет Фрибургский банк берёт 530 шфейцарских франков, Райффайзен – 505, а Аппенцельский – 462 франка.

Для тех, кто имеет на счету 25 000 швейцарских франков, дешевле будет обслуживаться у Banca Popolare (935 швейцарских франков за 5 лет), Zweiplus (731 франк) или Post finance (387 франков).

Кроме базовых тарифов на стоимость обслуживания влияют и дополнительные услуги, которые оплачиваются отдельно. Например, снятие средств в банкоматах другого банка и т.д.

Также многие банки практикуют индивидуальный подход, предлагая скидки различным категориям клиентов. Например, некоторые финансовые учреждения предоставляют льготные условия для молодых людей (20-25 лет) и пенсионеров. Например, Аппенцельский кантональный банк для первых предлагает стоимость обслуживания в размере 57 франков за 2 года.

Кроме этого, некоторые банки заключают договоры с учебными заведениями и не берут комиссию со студентов во время обучения. Естественно, что студент должен учиться в Швейцарии.

Как заработать

Если вы открываете депозит в швейцарском банке для скорейшего обогащения, то вы обратились не по адресу. Да, доход от вкладов есть, но по сравнению с процентами в российских финансовых учреждениях он очень мал (около 2-3% годовых). Швейцарские банки подойдут тем, кто хочет надёжно сохранить кровно заработанные деньги.

Список банков

Так как швейцарских банков очень много, мы опишем только самые надёжные, которые работают с клиентами из России.

Название банкаТипы счетовМинимальные требования
C.I.M BankЛичные и корпоративные в любой валюте5 000 USD/EUR
Credit-Suisse ZurichЛичные и корпоративные500 000 USD, если сумма удвоится в течение 2 лет
ClaridenLeu Bank ZurichИнвестиционно-сберегательныеМинимальный остаток

500 000 CHF

UBS ZurichИнвестиционно-сберегательныеМинимальный остаток

1 000 000 CHF/USD

Bank Julius Bar ZurichИнвестиционно-сберегательныеМинимальный остаток

1 000 000 CHF

LGT Bank ZurichЛичные и корпоративные5 000 CHF +

минимальный остаток 100 000 USD

Bank Sarasin ZurichЧастные и корпоративныеМинимальный остаток

320 000 CHF

Если желаете приобрести вклад на выгодных условиях- обращайтесь в финансовые учреждения за границей. Ведь именно здесь вы получите максимальную прибыль без особых затрат. Достаточно только накопить нужную сумму.

biznes-delo.ru

Ипотека в Швейцарии

Покупка недвижимости за границей сопряжена с большими расходами. В этом случае многие люди заинтересованы в открытии ипотеки в иностранном банке. Наиболее надежным сотрудничество будет именно с швейцарскими банками, ставшими во всем мире гарантом надежности. В таком сотрудничестве с заграничными банками есть определенные преимущества:

  1. Процентные ставки в Европе ниже, чем в России. А швейцарские банки предоставляют дешевые кредиты даже в сравнении с другими европейскими странами. При фиксированной ставке, к примеру, процент составит около 3,75%.
  2. Ипотека может стать началом качественной кредитной истории человека или организации за рубежом. Если выплачивать ее аккуратно, подобная история позволит расширить сотрудничество с банками. Кроме того, она положительно повлияет на развитие Вашего бизнеса за границей.

Особенно выгодно быть клиентом швейцарских банков. Они известны, прежде всего, своей надежностью. Поэтому документы о финансировании покупки тем или иным банком, будут для европейских нотариусов достаточным гарантом платежеспособности и помогут начать сделку. Это может быть один из таких документов:

  • копия договора об ипотечном кредите
  • подтверждение платежеспособности клиента
  • копия чека о предоставлении ипотеки

Одного из этих документов, выданных швейцарским банком, будет достаточно, чтобы нотариус начал оформлять покупку.

Многие полагают, что открыть ипотеку в одном из банков Швейцарии будет сложно. На практике все иначе: это вполне реально.

Каковы в Швейцарии условия ипотеки?

Иностранцы, которые впервые пользуются услугами швейцарских банков, смогут выплачивать ипотеку с 50-60 процентами.

  1. Срок сотрудничества может варьироваться от 2 до 10 лет, в зависимости от суммы ипотеки.
  2. Продление срока возможно, а условия зачастую могут стать еще выгоднее.
  3. Часто банки практикуют выплату «тела кредита» клиентом уже после окончания срока ипотеки.

Стоит отметить, что в большинстве швейцарских банков практикуют ежеквартальную выплату процентов по ипотеке. Процентные ставки могут быть двух типов: плавающие и фиксированные. Плавающая ставка определяется по состоянию рынка и может корректироваться. Напротив, фиксированная определяется на момент заключения договора и будет неизменной до конца срока действия договора. Чтобы не подвергать риску собственное экономическое состояние, нужно выбирать, по возможности, фиксированную ставку. Это выгодно для ипотеки под низкий процент. Ведь рынок меняется и выплаты могут расти со временем. Но если процент выплат высок, выгоднее выбирать наоборот, плавающую ставку. Это позволит сэкономить.

Какие шансы на получение ипотеки в Швейцарии?

Однозначно определить это сложно, ведь у каждого банка в стране подход индивидуален. Это значит, что банк пригласит будущего клиента на встречу, своеобразное собеседование. Сотрудники зададут несколько вопросов, как вариант — попросят заполнить личную декларацию. Она является конфиденциальной. В ней есть такие поля, ка имя и фамилия, возраст, семейное положение, количество детей, возраст, место проживания, место работы. Сотрудников будет интересовать и доход клиента за прошлый год, а также и размер сбережений, которыми обладает человек. Это подтвердит его платежеспособность.

Иногда банку нужны дополнительные справки о доходах. Для физических лиц это может быть справка с рабочего места, а для юридических — финансовая отчетность за последние несколько лет. Проверка пройдет быстрее и легче для тех компаний, которые имеют регистрацию в Швейцарии. Их проверка в стране будет проще.

Швейцарские банки, как правило, требуют дополнительных гарантий при покупке недвижимости. Это могут быть 20% от стоимости приобретаемого объекта. В какой форме их внесут — неважно. Это может быть капитал, ценные документы или ювелирные драгоценности. В случае покупки коммерческой недвижимости, часть или весь годовой доход с нее может стать залогом для банка. А для жилых объектов действует другое правило. Может понадобиться внесение определенной суммы или открытие депозита в банке. Выгодно то, что проценты по ипотеке будут удерживаться из этой суммы. Клиенту не придется тратить дополнительные суммы некоторое время.

Банк принимает решение после изучения всех предоставленных документов. Но стоит знать, что не все финансовые организации в Швейцарии готовы сотрудничать с иностранцами. Ведь проверка данных, предоставленных иностранцами, требует капиталовложения. Этим должны заниматься, в отдельных случаях, целые подразделения. Поэтому стоит заранее проверить, работает ли выбранный Вами банк с иностранными клиентами.

Как правило, услуги для жителей зарубежья предоставляют крупные, реже — средние банки. Для клиентов из нашей страны сотрудничество с такими банками возможно через отдел, именуемый privat banking. Он создан специально для иностранцев. Но цель подобного отдела — привлечение инвестиций. Поэтому услуги швейцарские банки скорее предоставят состоятельным клиентам с большим капиталом. Стоит понимать, что таким клиентам гораздо легче получить ипотеку даже на дорогостоящие объекты недвижимости. Ведь банки ориентируются, в первую очередь, на платежеспособность клиента, стараясь избегать излишнего экономического риска.

Более подробно про ипотеку в Швейцарии Вы можете узнать на тематических ресурсах и форумах про Швейцарию, достаточно ввести в поисковую систему интересующий Вас запрос.

creditok.su

описание банковской системы Швейцарии | Финансы, экономические новости в мире

Не случайно Швейцария во всем мире считается символом респектабельности, стабильности, а швейцарские банки признаны самыми надежными в мире. Но кто может открыть счет в швейцарском банке, сколько это стоит и какова процентная ставка по депозитам и вкладам?

Банковская система Швейцарии

Банковская система этой страны является одной из крупнейших и, безусловно, старейших в мире. История становления этого сектора экономики начинается со времен средневековья.

Сегодня в Швейцарии насчитывается более 327 кредитных учреждений, крупнейшими из которых являются следующие банки:

1. UBS – представляет собой финансовый институт, возникший в июне 1998 года при слиянии двух старейших банковских учреждений – Швейцарской банковской корпорации, появившейся в 1872 году, и Объединенного банка Швейцарии, созданного в 1862 году. Сегодня UBS является крупнейшим банком страны, имеет 2 штаб-квартиры – в Базеле и Цюрихе, 7 представительств и множество филиалов на 5 континентах.

2. Credit Suisse – второй после UBS крупнейший банк Швейцарии, основанный в 1856 году политиком и промышленником Альфредом Эшером для строительства железных дорог и финансирования индустриализации Швейцарии. В 1988 году этот банк стал владельцем корпорации First Boston, а ещё через 9 лет поглотил известную страховую компанию Winterthur Group, проданную в 2006 году AXA.

В целом, все швейцарские банки делятся на 3 группы:

• Государственные банки, главной задачей которых является поддержание ликвидности швейцарского франка

• Кантональные банки обеспечивают безопасность вкладов и стабильность экономики, а также выдают ипотечные займы гражданам страны.

• Частные банки представляют особый интерес для иностранцев, поскольку именно они управляют инвестиционными портфелями клиентов, в том числе обслуживания иностранные вклады.

Открытие счета в швейцарском банке

Наиболее популярными валютами, в которых иностранцы открывают счет, являются евро, фунты стерлингов, доллары США и, конечно, швейцарские франки.

Для открытия счета в банке Швейцарии потребуются следующие документы:

1. Копия паспорта, заверенная нотариусом,

2. Документы, удостоверяющие и подтверждающие источник доходов – справки от работодателя, квитанции из налоговой и т.д.,

3. Бумаги, подтверждающие происхождение капитала заявителя (это может быть договор о купле-продаже недвижимости, договор о реализации бизнеса, расписка о получении средств при продаже ценных бумаг).

Как правило, финансовые учреждения Швейцарии предпочитают тщательно проверять личности своих клиентов, поэтому лучше всего встретиться с банковским представителем, тем более это можно сделать через представительства или дождаться приезда швейцарских банкиров, которые регулярно наведываются в Россию и Украину для личных встреч с возможными клиентами.

Многие обыватели думают, что из-за высокого уровня конфиденциальности можно открыть анонимный счет в швейцарском банке. Но это совсем не так. Любой банк обязательно тщательно проверяет личность каждого своего клиента, даже если открывается не обычный, а номерной счет.

Он также не является анонимным, просто все операции по немерному счету, открытому на имя какой-либо компании, проводятся не от её имени, а с использованием специального номера (кода). По сути, это лишь внутренняя мера безопасности, чтобы о вашей личности знал только узкий круг сотрудников банка.

Проценты по вкладам и депозитам в банках Швейцарии

Рассмотрим, сколько же составляют проценты в швейцарских банках и вообще – какие расходы предстоят в связи с открытием счета.

1. Credit Suisse – здесь могут открыть счет только те, кто готов положить минимальную сумму в 500 000 долл.США, да ещё с условием, что в течение двух лет эта сумма будет увеличена минимум в 2 раза. Годовое обслуживание счета стоит 200 швейцарских франков и 30 долл. США за срочный перевод. Срок открытия личного счета составляет 2 дня, корпоративного – неделю.

2. Discount Bank&Trust Company – тут минимальные требования к минимальному остатку более приемлемые для обычного российского гражданина: он составляет 50 000 долл.США. Конвертация обойдется в 0,03% от суммы, исходящий SWIFT-платеж – 20 долл. США, доходность различных инвестиционных программ колеблется от 10 до 19%.

В среднем проценты в швейцарских банках по вкладам составляют 8-15% в год, также следует различать вклад под инвестиционную стратегию и обычный сохранный депозит. Если во втором случае вы можете рассчитывать едва ли на 1% в год, то в первом случае в зависимости от выбранной стратегии и степени риска можно получить до 30 % годовых.

Если вы предпочитаете отечественные финансовые институты, из перспективных и надежных российских банков можно выделить Инвестиционный торговый банк, оказывающий широкий спектр финансовых услуг – кредиты для бизнеса, ипотека, вклады, потребкредиты и пр.

Статьи на эту же тему

www.finsovet.org


Смотрите также