ПОРТАЛ УСЛУГ ПРОВИНЦИИ АЛИКАНТЕ. Кредит в испании на недвижимость


Ипотечные кредиты на покупку недвижимости Испании для нерезидентов

Развитая законодательная база и стабильная экономика всегда благотворно действуют на рынок кредитования. На сегодняшний день получить ипотечный кредит на недвижимость в Испании нерезиденту в Испанском банке достаточно просто, т.к. предъявляемые требования весьма формальны, а решающим фактором в Ваших отношениях с банком будет являться степень Вашей платежеспособности.

Мы можем заверить Вас, что нигде в Европе, кроме Испании, Вам не предоставят ипотечный кредит под залог покупаемого жилья на 60-70% его оценочной стоимости, на срок до 30 лет только по предъявлении паспорта и справок о доходах. В Германии, Великобритании или США Вы будете месяцами собирать бумаги из налоговых инспекций и характеристики из банков и с места работы, переводы дипломов о высшем образовании и так далее.

В Испании система ипотечного кредитования очень удобна. Вам могут предложить кредит под залог покупаемого жилья на 60 - 70% от стоимости покупки, под 5,0% годовых (фиксированная ставка), сроком до 30 лет. Для оформления кредита нужен Ваш паспорт и справка о заработной плате с места работы, желательно на английском или испанском языках, а также справка по форме 2НДФЛ. Кредит оформляется, в период до 1 месяца (с обязательной оценкой недвижимости специалистом, которого приглашает банк).

Ипотечный кредит распространяется на недвижимое имущество (заложенное недвижимое имущество). Имущество закладывается в обмен на денежную сумму, получаемую в долг заинтересованным лицом (покупатель недвижимости). Данные отношения между банком и владельцем недвижимости фиксируются посредством записи в государственном Регистре Собственности (El Registro de la Propiedad).

Конечная стоимость ипотечного кредита складывается из нескольких параметров. Это процент, выплачиваемый по кредиту и комиссионные банку, за оказание услуг.

Рассмотрим подробнее:

  1. Оценочная стоимость объекта недвижимости – необходима банку для определения стоимости жилого помещения, которая затем берется в основу для расчета выдаваемого ипотечного кредита. Обходится заёмщику в несколько сот евро, в зависимости от типа объекта недвижимости.

  2. Проверка записи в Регистре Собственности - получение информации из Регистра Собственности. Стоимость данной формальности обычно не превышает 5€-6€.

  3. Гонорар нотариуса - при оформлении ипотечного кредита необходимо составить нотариальный акт, в котором отражаются условия выдачи кредита и его характеристики.

  4. Налоги - при оформлении любого нотариального акта необходимо оплатить налог на оформление документальных юридических актов (в том числе нотариальный акт, подтверждающий оформление ипотечного кредита). Размер налога составляет 0,5% от общей гарантированной стоимости (базовая стоимость, проценты и расходы).

  5. Расходы на регистрацию - запись нотариального акта в Торговом Регистре.

  6. Комиссионные за открытие кредита - от 1% до 2% от суммы кредита за услуги банковского учреждения.

  7. Комиссионные, взимаемые за открытие счета, а также за его содержание и управление (от нескольких десятков до сотни евро, в зависимости от банка).

  8. Расходы на оформление и выплату налогов - банки обращаются в компании, занимающиеся вопросами оформления и уплаты налогов, регистрации нотариального акта и связанную с этим  администрацию процесса.

  9. Страховки - банковское учреждение потребует от Вас оформить страховку имущества на случай пожара и прочих рисков. Обычно банковские учреждения требуют оформить страховку против повреждений жилого помещения, т.к. его безопасность содержится в экономической стоимости заложенной недвижимой собственности, поэтому в случае бедствия Закон предусматривает распространение ипотечного кредита на сумму, соответствующую возмещению ущерба, которая в таких случаях выплачивается владельцу. Кроме того, некоторые банковские учреждения требуют оформления получателем кредита страхования жизни в связи с тем, что обычно регулярная выплата квот производится из зарплаты или профессиональных гонораров заёмщика.

  10. Проценты - это основная составляющая стоимости ипотечного кредита. Банку возвращается не только взятая в кредит сумма, но и процент с той суммы, которую получатель кредита должен в каждый момент времени, т.е. с разницы между суммой кредита и возвращенной суммой в каждый момент времени (на момент выплаты каждой квоты). На рынке существуют два вида процентных ставок: фиксированная и переменная. Фиксированная процентная ставка - это та ставка процента, которая устанавливается на момент выдачи кредита и не меняется за все время его существования. Переменная процентная ставка может меняться в зависимости от официальной процентной ставки на денежном рынке, устанавливаемой в настоящее время Центральным Банком Европейского Союза для всей Европы (показатель Euribor), в зависимости от индексов, установленных договором на предоставление ипотечного кредита. В настоящее время очень часто на практике ипотечный процент является переменным, таким образом, если процентная ставка падает, то периодически выплачиваемые квоты пропорционально уменьшаются, если же процентная ставка растет, то и квота увеличивается, пропорционально росту процентной ставки. Поэтому, прежде чем брать ипотечный кредит необходимо получить консультацию у специалиста относительно тенденции развития денежного рынка в сторону падения или подъема, т.к. в конечном счете процентная ставка, которую Вы будете платить, состоит из официально установленной переменной процентной ставки плюс разница (дополнительный процент), которую Вы должны обговорить с банковским учреждением и которая обычно является фиксированной в течение всего срока действия ипотечного кредита.

  11. Система погашения кредита (форма, в которой он возвращается). Наиболее важными аспектами являются следующие:
    • срок действия кредита, т.е. количество лет, в течение которых возвращается кредит - необходимо иметь в виду, что, чем больше срок, тем меньше ежемесячные квоты, но в конечном итоге выплачивается большая сумма за счет процентов;
    • периодичность выплаты квот, т.е. интервалы между выплатами кредита - наиболее распространенной формой является ежемесячная (одна квитанция об уплате квоты в месяц), но выплаты могут производиться ежеквартально, а также с другой периодичностью, по договоренности с Банком;

    • размер квот - размер квот определяется двумя элементами: частью ссудного капитала, которая погашается, и процентами, которые выплачиваются за всю сумму кредита. Обычно применяется "французская" система погашения кредита, в соответствии с которой квота является постоянной в течение всего периода существования кредита (за исключением случая, когда речь идет о переменном проценте, в этом случае он меняется). Внутренняя часть каждой квоты процентов со временем уменьшается и параллельно увеличивается квота капитала;

    • наконец, необходимо изучить возможность досрочного погашения кредита. Имеется в виду возможность вернуть кредит прежде, чем истечет установленный срок погашения кредита. В этом случае необходимо попросить Банк включить эту возможность отдельным пунктом в нотариальный акт и договориться о том комиссионном проценте, который банк возьмет за данную операцию. С 1994 года Законом установлен максимальный предел данного комиссионного процента для ипотечных кредитов с переменной процентной ставкой, которая не может превышать 1% от досрочно погашаемой суммы. Для ипотечных кредитов с фиксированной процентной ставкой не существует официального предела, но, тем не менее, он обычно составляет от 2 до 4% от досрочно погашаемой суммы.

  12. Издержки, связанные с выплатой по долгам или досрочным погашением кредита - обычно они составляют 1% от погашаемой суммы для кредитов с переменной процентной ставкой и около 4% для кредитов с фиксированной процентной ставкой.

  13. Расходы, связанные с оформлением досрочного погашения кредита - в случае досрочного погашения кредита, необходимо его отменить. Для этого нужно пройти те же этапы, что и при открытии кредита: нотариальный акт, уплата Налога на Документальные Юридические Акты и запись нотариального акта в Торговом Регистре (см. выше).

  14. Проценты за задержку платежа - если по истечении срока выплаты обязательства по возвращению кредита не выполнены, то проценты могут превысить на 4 пункта действующую годовую номинальную процентную ставку.

Конечно же, условия могут изменятся в зависимости от конкретного банка или объекта, но в общем и целом все выглядит именно так. На оформление кредита уходит две - три недели (иногда до одного месяца), поэтому желательно оформлять месячную шенгенскую визу. Обращаясь в агентство EstateService, Вы можете рассчитывать на полный спектр услуг На месте покупки недвижимости и кредитования в Испании Вас всегда будет сопровождать русскоговорящий представитель,  который сориентирует Вас по алгоритму действий и всем относящимся к сделке вопросам.

www.estateservice.ru

Ипотека в Испании. Испания по-русски

Получение ипотечного кредита в Испании

Процедура оформления недвижимости занимает в среднем от двух до четырех месяцев. Одним из основных этапов является получение ипотечного кредита в Испании. Испания предоставляет кредиты как юридическим, так и физическим лицам, как резидентам, так и нерезидентам. Обратите внимание на наш каталог недвижимости в Испании, который обновляется ежедневно и содержит предложения по самым интересным объектам. После выбора понравившегося объекта и его резервирования необходимо оценить недостающую сумму и перейти непосредственно к процедуре получения ипотечного кредита.

Ипотека в Испании является вполне доступной для иностранных граждан. Однако в последнее время Испания ввиду участившихся случаев задолженности по кредиту или отказа от жилья по экономическим соображениям, ужесточила требования к предоставляемым документам, имеющим целью подтвердить вашу финансовую благонадежность. Увеличился также срок рассмотрения заявки на предоставление ипотеки: вместо 2-3 недель ваше прошение может рассматривать 4-6. Испания не имеет унифицированных требований к пакету документов, а также к их оформлению, поэтому данные требования  могут варьироваться от банка к банку. Это касается, в частности, вопроса перевода документов на испанский язык.

Подобный перевод должен быть сделан обязательно одним из следующих способов:

  1. В консульстве Испании в стране проживания заявителя.
  2. Официальным переводчиком в стране проживания заявителя. Такой перевод требует нотариального заверения и проставления Апостиля.
  3. Присяжным переводчиком (traductor jurado) в Испании. Этот путь является самым простым и наиболее популярным. Мы предоставляем помощь нашим клиентам в подготовке пакета документов и их переводе на испанский язык.

Как это ни странно, но получение ипотечного кредита в Испании для не граждан этой страны является более простым, чем для самих испанцев. Дело в том, что банки Испании не требуют с иностранных граждан предоставления поручителя/поручителей.

Ипотека в Испании открывается на основании следующих документов:

  • Договор резерва или залога на недвижимость в Испании , которую вы приобретаете. Это частный договор, который подписывается между продавцом и покупателем (по желанию последнего может быть оформлен нотариально), в котором отражается залоговая сумма и указывается максимальный срок оформления сделки купли-продажи в присутствии нотариуса.
  • Справка о доходах форма 2 НДФЛ за предыдущий год и за прошедший период текущего года. Некоторые банки могут потребовать также справку о доходах формы 3 НДФЛ за аналогичный период.
  • Выписка/выписки с личного банковского счета/счетов, открытых в своей стране или других странах с указанием движения за последние 6-12 месяцев. Справки призваны показать, что деньги на счет/счета регулярно поступают.
  • Если имеются депозиты, представляется соответствующая подтверждающая справка из банка.
  • Справка с места работы на фирменном бланке с указанием занимаемой должности, размера зарплаты, продолжительности работы на данном предприятии, с подписью руководителя и главного бухгалтера, а также с печатью компании.
  • В случае владения собственным бизнесом предоставляется свидетельство о регистрации фирмы и соответствующие страницы из документа, где указано, что вы являетесь ее владельцем или совладельцем.
  • В случае владения недвижимостью желательно представить свидетельство о регистрации права собственности с указанием общей площади объекта  отсутствия каких-либо обременений.
  • Идентификационный номер иностранца (NIE), который оформляется на месте в Испании. Для его получения вам потребуется действующий заграничный паспорт с шенгенской визой и штампом о прохождении пограничного паспортного контроля на границе Испании. Срок окончания действия паспорта должен составлять не менее 6 месяцев.  В случае прибытия в Испанию транзитом через другую европейскую страну и отсутствия въездного штампа, получение номера NIE может достаточно усложниться.
  • Действующий заграничный паспорт. Вам потребуются также копии всех страниц, или, на усмотрение банка, первой страницы, страницы с визой и страницы, где проставлен въездной штамп.
  • 1-2-страничное резюме, представляющее собой краткое изложение в произвольной форме всех данных, фигурирующих в предоставляемых документах.

Если ипотечный кредит в Испании оформляется на несколько человек, все вышеперечисленные документы предоставляются от каждого заявителя отдельно. Не забывайте, что, по мнению испанских банков, ежемесячные выплаты в счет погашения ипотечного кредита  не должны превышать 35-40% чистых доходов всех владельцев ипотеки.

Ипотека в Испании обычно выдается на 5-30 лет в зависимости от возраста заявителя. Для лиц, не являющихся гражданами или резидентами Испании или стран Евросоюза, размер ипотеки в настоящее время составляет не более 60% оценочной стоимости покупаемой недвижимости или цены покупки, которая будет указана в «эскритуре» (нотариальной купчей). Причем предоставляемая сумма рассчитывается банком, исходя из меньшей величины.

Оценочная стоимость – это расчет стоимости приобретаемого объекта, произведенный оценщиком (tasador). Данная процедура является не просто обязательной, но и полезной: благодаря ей покупатель может узнать реальное состояние и стоимость приобретаемого объекта недвижимости. Недвижимость в Испании дешевеет третий год подряд, данные ранее выполненных оценок имеют свойство устаревать. Поэтому срок действия заключения оценщика составляет всего три месяца. В своей работе оценщики учитывают реальное положение дел на рынке, среднюю стоимость квадратного метра недвижимости аналогичного типа в регионе, динамику продаж аналогичных объектов, состояние и многое другое. Стоимость услуг оценщика колеблется от 200 до 500 евро.

Плавающие процентные ставки по ипотеке колеблются в настоящее время на уровне примерно 3,5-4,8% годовых, фиксированные – на уровне 5,5-7%.

Получение ипотечного кредита в Испании оформляется в нотариальном порядке. Обычно нотариальный акт сделки купли-продажи (нотариальная купчая) и нотариальный акт предоставления ипотечного кредита подписываются одновременно. Во многих банках страхование жизни получателя ипотеки и самого приобретаемого объекта недвижимости является обязательным условием.

Процесс получения ипотечного кредита на выбранную недвижимость в Испании:

  • Открытие личного текущего счета в испанском банке.
  • Определение оценочной стоимости приобретаемого объекта недвижимости. Обычно процедура занимает 5-10 дней.
  • Передача в банк полного пакета документов, переведенных на испанский язык .
  • Отправка банком документа в центральное отделение для принятия решения о сумме выдаваемого кредита.
  • Перечисление клиентом со своего личного счета в России или другой стране на личный счет в Испании недостающей суммы, а также дополнительной суммы, которая пойдет на оплату расходов (налогов, нотариальных и регистрационных сборов, комиссий, страховок). Весомым аргументом будет являться перевод денег на личный счет до начала рассмотрения пакета документов центральным кредитным отделом.
  • В случае принятия положительного решения, подписание нотариальных документов (купчей и ипотечного договора) и их регистрация в государственном регистре.

Услуги компании «Испания по-русски» по содействию в получении ипотечного кредита в Испании составят 2% от общей суммы кредита.

 

Центр услуг «Испания по-русски» – это надежный партнер на рынке недвижимости в Испании. Покупка, аренда, жилая и коммерческая недвижимость, получение ипотеки, индивидуальный подбор объектов.

+7 495 118 29 99 или +34 932 200 608, info@espanarusa.com

Статья оказалась полезной?

Да

(2) (0)

espanarusa.com

Ипотека в Испании

В этом разделе: ипотека в Испании, основные условия, перечень документов, сроки оформления, расходы.

Ипотека в Испании для иностранцев вполне доступна, в том числе и для россиян. В отличие от многих стран, условия её получения при покупке недвижимости сравнительно просты. Чтобы оформить ипотечный кредит в Испании, нужно представить в банк действующий заграничный паспорт и необходимые документы, переведённые на испанский язык официальным переводчиком. Некоторые банки принимают и английский перевод. Купить с ипотекой в Испании можно почти любую недвижимость: квартиру, дом, виллу и так далее.

Основные документы для ипотеки

Перечень необходимых документов может различаться в зависимости от конкретного банка. Обычно они такие:

— для граждан России справка о доходах форма 2 НДФЛ за предыдущий год и за прошедшие месяцы текущего года. Для граждан других стран — аналогичная справка, если имеется, или декларация о доходах из налоговых органов.  Ранее банки этого не делали, но сейчас некоторые из них требуют справку 2 НДФЛ, заверенную в налоговой инспекции.

— выписка / выписки с текущего банковского счета / счетов в своей стране за последние шесть месяцев, где видно, что деньги на счёт регулярно поступают. Не обязательно в размере указанной зарплаты или фигурирующие в 2 НДФЛ. Можно и несколько меньше, объяснив это тем, что зарплату, например, в России, часто не переводят напрямую в банк на счёт сотрудника, а выдают наличными по месту работы. Вместо выписки со счёта иногда достаточна справка из банка о сумме остатка на счёте.

— справка с места работы на фирменном бланке с указанием имени и фамилии, занимаемой должности, размера зарплаты и продолжительности работы на данной фирме или в учреждении. Важен более продолжительный срок работы в этом месте. Нужно также указать сферу деятельности фирмы или учреждения.

— если владеете собственным бизнесом, то нужно также свидетельство о регистрации фирмы и документ, где фигурируют Ваше имя и фамилия как владельца или совладельца с указанием доли собственности. Вместо такого документа иногда может быть достаточна справка с места работы (см. выше), где будут указаны эти дополнительные данные.

— если имеется депозит в банке, то соответствующая справка.

— Свидетельство (а) о собственности на квартиру и / или дом. Наличие в собственности недвижимости является подтверждением финансового достатка человека. Важно, что испанские банки испытывают к таким документам особое доверие, т. к. они выдаются государственными органами.

— кредитная история из соответствующей организации своей страны; например, в России их несколько, самая крупная и известная — Национальное бюро кредитных историй, сайт www.nbki.ru .

— резюме на 1-2 страницах, то есть краткое изложение в произвольной форме всех данных, которые фигурируют в представляемых Вами документах.

— идентификационный номер иностранца NIE, который оформляется на месте в Испании.

Проверку достоверности представленных иностранцами документов банки не производят по той причине, что сделать это практически невозможно. Но их содержание они изучают очень внимательно. Поэтому для получения ипотеки нужно оформить документы таким образом, чтобы они понравились банку. И, что очень важно, очень желательно представить хотя бы пару из них, которые выдаются государственными органами: например, свидетельство о собственности на квартиру и / или дом. Это повышает доверие банков.

Основные условия

Ипотека в Испании обычно выдается на 5-25 лет, в отдельных случаях до 30 лет. Для лиц, не являющихся гражданами Испании или стран Евросоюза, размер ипотеки в настоящее время составляет максимально до 60% от оценочной стоимости покупаемой недвижимости или от цены покупки, которая будет указана в Эскритуре (купчей). Причем предоставляемая сумма рассчитывается банком, исходя из меньшей из этих двух величин.

Процентные ставки по ипотеке для иностранных граждан колеблются в настоящее время на уровне примерно 3,5% годовых. Срок её оформления обычно составляет от 3 до 3,5 недель с момента получения нами от клиента перечисленных выше документов.

Размер ежемесячных выплат по ипотечному кредиту для иностранцев из стран не Евросоюза не должен, как правило, превышать 25% от суммы совокупного месячного дохода получателей кредита. Поэтому и цифры, фигурирующие в документах о доходах, должны быть соответствующими.

В случае покупки недвижимости семейной парой рекомендуется представлять все документы не на одного из супругов, а на обоих. Позиция банка понятна: ведь если один из супругов по каким-то причинам не будет работать, хотя бы временно, то второй всё равно сможет продолжать выплаты. По желанию покупателя ипотечный кредит может быть оформлен сразу на нескольких человек, в том числе, если они не являются родственниками.

Процесс оформления ипотеки

— Открытие личного счета в испанском банке, 20-30 минут. Необходим действующий загранпаспорт. Номер иностранца NIE иногда можно представить позже после его оформления. Кроме того, при открытии счёта банки сейчас требуют или справку 2НДФЛ, или справку с места работы вместе с её переводом на испанский или английский язык.

— Вы присылаете нам по email подготовленные документы на русском языке (перечислены выше). Мы проверяем их и в случае необходимости просим внести необходимые коррективы. Затем организуем их официальный перевод на испанский язык у местного присяжного переводчика. Перевод может длиться от 3 до 10 дней в зависимости от загрузки переводчика. Можно также сделать нотариально заверенный перевод документов заранее в своей стране и легализовать их там же в испанском консульстве.

— Параллельно с переводом документов на испанский язык определяется оценочная стоимость приобретаемого объекта недвижимости. Это делает специализированная фирма, работающая с данным банком. Прибытие специалиста, проведение оценки объекта и подготовка итогового документа занимает примерно 7-10 дней.

— Мы передаем в банк все переведенные на испанский язык документы. Банк производит их рассмотрение и готовит письменное заключение для своего центрального отделения, обычно в течение 3-5 дней.

— Отправка банком всего пакета документов в его центральное отделение для принятия окончательного решения и утверждения. Ответ из центрального отделения обычно поступает через 7-10 дней, но иногда может быть больше.

— Перевод покупателем на свой личный счет в испанском банке недостающей суммы, т.е. той, которую нужно доплатить с учетом размера предоставляемого кредита. Кроме того, необходимо перевести ещё примерно 12 — 13% от цены приобретаемого объекта для покрытия следующих расходов: государственный налог 10% от цены покупки, указанной в Эскритуре (купчая), комиссия банка за ипотеку 1-1,5%, государственный налог за её оформление, оплата услуг оценщика банка, нотариальный сбор за оба договора (купли-продажи и ипотечный) и пошлина за регистрацию обоих договоров в государственном регистре собственности. Не обязательно, но очень желательно перевести эти деньги на свой счёт до начала рассмотрения банком всего пакета документов, так как наличие денег на счёте клиента в момент принятия решения о предоставлении ипотеки является весомым аргументом.

— После принятия банком положительного решения о предоставлении ипотечного кредита купчая на недвижимость и ипотечный договор подписываются одновременно в присутствии нотариуса, после чего производится их регистрация в государственном регистре.

www.costadenia.com

Ипотека в Испании иностранцу

 

Михаил Афанасьев, риелтор из Валенсии, Испания консультирует:

 

Ипотека в Испании вполне доступна гражданам России, Украины и ее размер обычно составляет около 50% оценочной стоимости квартиры в Испании. Получить ипотечный кредит можно на жилую и коммерческую недвижимость. 

 

Срок выдачи ипотеки составляет:

 

  • жилая недвижимость  - до 35 лет
  • коммерческая недвижимость  - до 20 лет 

 

ВАЖНО ЗНАТЬ:

 

Банки считают, что ежемесячная выплата по кредиту не должна превысить 40% чистого дохода заемщика. Так же надо учитывать расходы и на членов вашей семьи. Например, Ваш доход - € 1000 в месяц, значит ежемесячный платеж по ипотеке не должен превышать € 400.

 

Разумеется, банки заинтересованны во вложении заемщиком личных денежных средств. Чтобы купить недорогую недвижимость в Испании, Вам стоит заранее понимать свои будущие траты на оформление ипотеки.

 

 

Рассчитаем первоначальный взнос. Приведем конкретный пример.

 

Стоимость объекта  - € 200 000. 

 

  • налог ITP 10% -  € 20 000.
  • ипотека:  50% от стомости недвижимости - € 100 000.
  • первичный взнос покупателя  - € 50 000.
  • открытие ипотеки 2% - € 4 000
  • расходы нотариуса и регистрация в реестре 2% - € 1200 
  • перевод документов  - € 500
  • оценка - € 500

 

 

В итоге получаем окончательную сумму расходов:  € 108 000.

 

Сколько стоит ипотека в Испании. Процентные ставки делятся на:

 

  • фиксированные - устанавливаются единожды на весь срок
  • переменные - их размер зависит от величины базовой ставки Нацбанка.
  • смешанные  - процент не меняется в течении первый нескольких лет, а затем пересматривается. 

 

Чаще всего используется переменная ставка, которая пересматривается каждые 6 месяцев. 

 

Расчет переменной ставки. 

 

Банки выставляют свою комиссию в пределах 2% в год. Примерная расчетная ставка может составлять до 5 % в год.  Основной кредит и проценты выплачиваются каждый месяц. 

 

Оценка недвижимости. 

 

Для предоставления ипотеки банки требуют предоставить Сертификат об оценочной стоимости покупаемой недвижимости. Некоторые банки настаивают чтобы оценка была выполнена своим штатным оценщиком. Стоимость работы оценщика - приблизительно € 450-600. 

 

Страхование 

 

Покупка недвижимости в Испании предусматривает обязательное ее страхование. В среднем это обойдется около 350 евро в год. Так же обязательным условием является страхование жизни заемщика.

 

Запрос ипотечного кредита. 

 

Для открытия личного счета в испанском банке Вас попросят предоставить следующие документы:

 

  • заграничный паспорт;
  • Номер иностранца NIE
  • справка с места работы, где указана ваша должность, месячный доход, стаж работы;
  • договор резервирования / задатка на покупку недвижимости - Contrato de arras
  • Нотариальный Акт о резервировании - Acta de Manifestación Notarial 

 

Для повышения доверия со стороны банка, рекомендуем часто пополнять свой личный счет. Это в последствии будет положительно влиять для получения ипотечных кредитов с наилучшими для вас условиями. 

 

Для получения ипотеки необходимо предоставить в банк следующие документы:

 

  • заграничный действующий паспорт. (отметка с открытой визой)
  • NIE иностранца
  • справка с места работы заемщика за два последних года- НДФЛ-2 для граждан России; Податкова декларация - для граждан Украины. Период - за весь текущий и предыдущий года. 
  • справка с места работы на бланке компании: должность, стаж 
  • справка бюро кредитных историй (НБКИ www.nbki.ru).
  • справка об открытии счета в российском банке
  • банковская выписка о текущем движении средств на счету у себя в стране  -  последние 6 месяцев
  • свидетельство о праве собственности на недвижимость в своей стране.

 

Если вы являетесь владельцем собственного предприятия:

 

  • свидетельство  о регистрации предприятия (выписка из ЕГРЮЛ)
  • баланс предприятия за последние 2 года

 

Для индивидуального предпринимателя: 

 

  • выписка из ЕГРИП (для граждан России) или документ аналогичной структуры для граждан других стран СНГ 
  • декларация 3-НДФЛ.
 

Подтверждение дополнительных доходов (если есть): 

 

  • свидетельство о регистрации права собственности с указанием общей площади объекта
  • указать на отсутствие каких-либо обременений.
  • предоставить документы о владении движимым имуществом и его параметрами (автомобилями, яхтами и так далее).

 

Все эти бумаги нужно обязательно подавать на испанском языке, заверенные официальным переводчиком  - traductor jurado.

 

 

УСЛУГИ ПО ЛЕГАЛИЗАЦИИ  ДОКУМЕНТОВ:  

При зачислении денег на счет испанские банки требуют от клиента предоставить документы о происхождении денег.  

 

Перечень и порядок действий следующий:

 

  • анализирую ситуацию клиента и консультирую по видам документов
  • анализ присланных копий документов-оснований
  • получаю в испанском банке подтверждение / гарантии того, что ваши документы соответствуют требованиям банка
  • перевод и легализация документов у испанского присяжного переводчика 
  • получение Сертификата банка об открытии счета и подтверждения легальности денег (после открытия счета) 

 

Работа испанского переводчика-jurado оплачивается отдельно и зависит от объема поданных документов. Например, Свидетельство о браке, о рождении -  от € 45, Договор купли-продажи - от € 70-75 за страницу.  

 

Стоимость услуги по легализации денег - € 200, открытие счета в банке - €300. Данная сумма затем будет вычтена из стоимости услуг по подготовке документов.

 

Как переоформить ипотечный кредит: 

 

Купить недорогую недвижимость в Испании можно у собственника у которого уже открыт ипотечный кредит. В этом случае, можно переоформить ипотеку на покупателя - суброгация. В этом случае банк может значительно снизить первоначальный взнос для заемщика.

 

Досрочное погашение ипотечного кредита будет стоить до 1% от полной суммы.

СОДЕЙСТВИЕ В ПОЛУЧЕНИИ ИПОТЕКИ:

 

  • консультирование и анализ документов клиента 
  • услуги ипотечного брокера
  • открытие личного счета в испанском банке
  • официальный перевод и легализация документов
  • проведение переговоров с банком об условиях ипотеки
  • сопровождение на подписание договора ипотеки 

 

Стоимость услуги - 2% от общей суммы кредита, но не менее € 500 + НДС. Оплата 50% стоимости услуги - на момент обращения, остальная часть - на момент подписания договор ипотеки. 

 

 

ОЦЕНКА ШАНСОВ ПОЛУЧЕНИЯ ИПОТЕКИ:

 

Мы можем заранее проверить документы на получение ипотеки и оценить шансы ее получения. Для этого Вам необходимо прислать копии всех документов на эл.почту. Услуга включает в себя: 

 

  • официальный перевод документов
  • 1-2-страничное письмо-резюме для банка
  • проведение переговоров с банком об условиях ипотеки

 

Стоимость услуги - € 300. (При совершении сделки купли-продажи, включена в стоимость общей комиссии).

 

 

ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛУГИ: 

 

 

СОВЕТЫ ПОКУПАТЕЛЮ  >>>> 

 

ПОДПИШИСЬ НА ВИДЕО-КАНАЛ и получай полезные советы >>>>

 

Тема видео: Как купить квартиру в Валенсии удаленно. 

 

        

 

Тема видео: Особенности испанской квартиры. Все о ремонте. 

 

       

 

Консультация наших специалистов сэкономит Ваше время и деньги.

 

Вам лишь остается нам позвонить или оформить заявку:          

         

    +34 (631) 51-85-62  WhatsApp

           Skype: Morpheusdn

           E-mail:

           domoproekt2014@gmail.com

            

 

 

 

 

 

 

propertysearch-in-spain.com

Ипотека в Испании, вопросы кредитования при покупке недвижимости

Кредиты в Испании — ипотека: условия и особенности.

В Испании сегодня ипотечное кредитование ориентировано не только на граждан страны. Иностранцам также доступны кредиты на приобретение жилой недвижимости. Разнообразие ипотечных предложений в Испании впечатляет. Каждое имеет свои преимущества и недостатки. По сути, выбор кредита определяется потребностями и финансовыми возможностями заявителя.

В Испании ипотеку иностранцам предлагает более 30 банковских учреждений национального, регионального значения. Крупнейшими банками являются Santander Central Hispano и BBVA. Среди государственных кредитных учреждений стоит отметить Центральный банк, Ипотечный банк, Промбанк, Строй-банк. Частные банковские организации также предлагают клиентам выгодные условия по ипотеке. Работают на испанском рынке и ипотечные брокеры. Они берут на себя за определенную плату обязательства избавить иностранца от бюрократической волокиты.

Условия ипотечного кредитования в Испании

Безусловно, для граждан страны и нерезидентов условия кредитования не одинаковы. В Испании практически никогда иностранцам не выдается сумма, эквивалентная 100 % стоимости жилья. Как правило, этот показатель варьируется в рамках 50–70 %. В индивидуальных случаях возможна ипотека в размере 80 % от стоимости объекта недвижимости (но это скорее исключение, чем правило). Сумма ипотечного кредита зависит от типа приобретаемого жилья. Около 50 % дают банки для покупки квартир и домов на вторичном рынке. Кредит в размере до 70 % можно получить для приобретения жилья в новостройке. Срок погашения ссуды чаще всего составляет 15–25 лет.

Ипотека в Испании: цена вопроса

Получение ипотечного кредита неизбежно влечет за собой определенные расходы. За открытие кредита разные банки берут около 1,5–2 % от стоимости объекта недвижимости. В обязательном порядке при оформлении ипотеки проводится сертифицированная экспертная оценка жилья. Услуги специалиста обойдутся заемщику в 200–300 евро. Собственником недвижимости по испанским законам покупатель становится сразу после заключения сделки (несмотря на кредит). Соответственно, расходы по оформлению права собственности необходимо оплачивать немедленно. Как показывает практика, для приобретения жилья в Испании посредством ипотечного кредитования на счету в банке у заявителя должно быть от 40 до 60 % от стоимости квартиры либо дома.

Что касается кредитных ставок, процент предлагается преимущественно плавающий. Как правило, в первый год ипотеки ставка является фиксированной (в зависимости от  банка, но есть возможность достичь договоренности с банком, по фиксированной ставке на первые 5 лет). Впоследствии она пересматривается ежегодно. Кроме фактической процентной ставки, заемщиком оплачивается маржа банка. Не избежать заемщику и расходов на страхование недвижимости и жизни покупателя. Как правило, сумма страхового взноса составляет 400–600 евро в год.

Залоговым имуществом при оформлении ипотеки является приобретаемая недвижимость. Факт залога отражается в Registro de la Propiedad (Регистре собственности).

 

документы для оформления ипотеки

 

Погашение ипотеки

Условия и возможность досрочного погашения кредита отдельно оговариваются в нотариальном акте. За данную операцию испанские банки берут определенный процент. Невыполнение заемщиком кредитных обязательств влечет за собой штрафные санкции. В результате процент штрафов может в несколько раз превысить фактическую процентную ставку по ипотеке. Если клиент не оплачивает кредит в течение нескольких месяцев, залоговая недвижимость востребуется банком в судебном порядке. При погашении займа завершение ипотеки заверяется нотариальным актом, фиксируется в Registro de Propiedad.

 

залоговая недвижимость от банков

 

www.spainhomes.es

Ипотека в Испании

Ипотечное кредитование покупки недвижимости в Испании

Любой иностранец, пожелавший купить недвижимость в Испании, может рассчитывать на получение ипотечного кредита в размере до 60% от оценочной стоимости приобретаемого объекта недвижимости или цены покупки (которая указывается в купчей). При этом кредит рассчитывается банком, исходя из меньшей из этих двух величин. Классический процент кредитования: годовая ставка EURIBOR + банковский процент. На данный момент ставки по ипотеке в Испании составляют 4,5-5%%. Срок, на который возможно взять кредит до 25 лет (зависит от возраста заёмщика). Покупаемая недвижимость является предметом залога, но владельцем являетесь Вы Оценочная стоимость недвижимости в Испании Оценочная стоимость – это расчёт стоимости покупаемого объекта недвижимости, произведенный оценщиком. В Испании, оценкой недвижимости занимаются профессиональные оценщики, которых приглашает банк. Повлиять на результат оценки невозможно

При рассмотрении банком выдачи ипотечного кредита для Вас, данная процедура является не просто обязательной, но и полезной: благодаря ей Вы сможете узнать реальную стоимость покупаемого объекта недвижимости

Срок заключения оценщика по стоимости, действует в течении трех месяцев. Стоимость услуги от €200 до €500

Банки Испании достаточно охотно кредитуют граждан других стран на тех же условиях, что и испанцев. Но при этом – обратите внимание – одно из условий испанских банков при предоставлении ипотечного кредита – ежемесячный платеж по ипотеке, не должен превышать 25-30% от ваших "чистых" доходов согласно предоставленных Вами документах о доходах. Если у Вас уже имеются другие кредиты, то месячные выплаты по ним суммируются с месячной выплатой по запрашиваемому кредиту и должны перекрываться Вашими доходами исходя из выше указанного правила

Ипотеку в Испании можно взять не только на покупку жилой недвижимости, но и для покупки объектов бизнеса или под инвестиционный проект (земля в этот список не входит). В этих случаях размер кредита определяет банк, исходя из доходности покупаемого объекта (инвест-проекта) и личности заёмщика

Получение ипотечного кредита в Испании оформляется у Нотариуса. Как правило, нотариальный акт сделки купли-продажи и нотариальный акт предоставления банком ипотечного кредита заёмщику подписываются одновременно

Страхование жизни заёмщика и покупаемого объекта недвижимости – является обязательным условием

Типы ипотеки в Испании

Тип ипотеки Особенности
Фиксированная Ставка по ипотечному кредиту устанавливается единожды, при заключении договора. В дальнейшем она не может быть пересмотрена практически до окончания действия договора. Плюс фиксированной ставки в её стабильности, минус – она относительно удорожает обслуживание кредита, потому что процентная ставка по кредитам в будущем может довольно существенно снизиться, а заёмщику придётся продолжать выплачивать проценты по той ставке, которую установили при заключении договора
"Плавающая" Ставка по кредиту ниже фиксированной, но банк раз в год будет её менять. При этом банк исходит из ставки EURIBOR. В зависимости от её изменения – "плавающая" ставка может как вырасти, так и уменьшиться. По нашему опыту – ипотека с "плавающей" процентной ставкой более популярна. Фактически, "плавающую" ставку предпочитают 85% испанцев и иностранцев, которые обращаются в банк за ипотекой
Комбинированная Банк предлагает фиксированную ставку в течение первых нескольких лет, а затем её замену на "плавающую"

Продажа недвижимости "под" ипотекой

Ипотека совершенно не будет помехой, если в будущем Вы пожелаете продать свою недвижимость. Она просто переоформляется на нового владельца – (суброгация) либо погашается в день подписания нотариального акта купли-продажи из средств, выручаемых Вами от продажи недвижимости

Досрочное погашение ипотеки в Испании

В случае досрочного погашения ипотеки полностью или частично Вы оплачиваете банку дополнительные деньги – по ставке 0,5% от стоимости кредита, если срок погашения менее 5 лет с момента взятия кредита, и по ставке 0,25%, если срок погашения больше 5 лет (речь идёт о том, что, допустим, Вы берёте ипотечный кредит на 15 лет, но решили ДОСРОЧНО его погасить в первые 5 лет – в этом случае Вы заплатите банку 0,5% от досрочно гасимой суммы, если досрочное погашение происходит после 5 лет, то 0,25%)

Покупка недвижимости в Испании с ипотекой

Условия покупки недвижимости в Испании с привлечением ипотечного кредита, приблизительные расходы и список необходимых документов вы можете посмотреть в разделе – процедура покупки недвижимости в Испании

www.alicante.ru

Портал АЛИКАНТЕ.РФ / Ипотека в Испании

Мы сопровождаем клиента от выбора объекта недвижимости, до подписания договора купли-продажи и внесения изменений в контракты на обслуживание жилья (электроснабжение, газ, вода, и т.д.).

Назовите характеристики жилья, ценовые пределы, район местонахождения, и мы найдём необходимый Вам объект. Мы не работаем с посредниками. Наш стиль – прозрачность действий, прямые контакты с банком и покупателем при соблюдении предельной честности в отношениях. Мы консультируем клиента по всем вопросам, производим устный и письменный перевод во время переговоров с продавцом, обеспечиваем полное отсутствие скрытых платежей.

Если Вы покупаете готовый объект, мы проведем проверку в отношении прав собственности и юридической чистоты объекта. В случае необходимости нами будут привлечены квалифицированные специалисты. Полученные данные будут вторично проверены нотариусом перед подписанием договора купли-продажи.

При покупке объекта на стадии строительства, мы позаботимся о предоставлении банковской гарантии завершения строительства, договор на покупку которого Вы подписываете. Процедура платная, но финансовые расходы несущественны.

Продав клиенту жилье в Испании, мы обычно не ставим на этом точку, а готовы продолжить сотрудничество, решать повседневные проблемы в процессе адаптации к новому месту жительства и стилю жизни, устройство детей в школу, приобретение мебели, автомобилей и т.д.

Если у Вас появилось желание начать поиск недвижимости с финансированием 100%, свяжитесь с нами. Мы вышлем Вам предложения по имеющимся в банковской базе объектам, встретим Вас в аэропорту, поможем с размещением, организуем три дня бесплатных показов наших объектов. Клиенты, однажды воспользовавшиеся нашим сервисом, навсегда остаются нашими друзьями.

 

Покупка жилья в Испании процесс непростой. Но если поручить сделку профессионалу, то можно не только без проблем стать владельцем квартиры, но и сделать выгодное вложение средств, воспользовавшись 100% ипотечным кредитом банка. Покупка объектов недвижимости у испанских банков выгодна, прежде всего, длительным сроком возврата – до 40 лет, низкой ставкой – 1-3% годовых, и крупной суммой кредита – до 100% от стоимости объекта недвижимости. Каковы же преимущества такой ипотеки?

- Приобретение в собственность высоколиквидного актива

- Нет необходимости в накоплении стартового капитала

- Низкий порог входа – минимальный размер первоначальных вложений

- Величина платежей по ипотеке ниже арендной платы

- Низкие процентные ставки за использование заемных средств

- Оформление сделки без риска официальным агентом банка

При ипотеке в 100% в сумму кредита включены все расходы на покупку и оформление недвижимости, в том числе налог на имущество.

Мы располагаем крупнейшей в Испании базой данных по объектам, на которые распространяется 100% банковское финансирование. Обратитесь к официальным банковским агентам через форму заявки, и они смогут предложить вам объекты недвижимости, соответствующие вашим желаниям. Мы точно знаем, что хочет кредитор от потенциального заемщика, и проходим вместе с клиентом весь путь, от поиска подходящей недвижимости до ее покупки.

Наши услуги: Подбор подходящего объекта недвижимости в Испании, с учетом Ваших запросов и требований банка-кредитора, а также проверка документов и «чистоты» сделки; Открытие счета в соответствующем банке для Вас, как иностранного гражданина; Перечисление резервной суммы на специальный счет для оформления сделки; Содействие в подготовке необходимых документов о Вашей платежеспособности и надежности; Перевод и заверение документов на испанский язык, и предоставление их в банк для рассмотрения заявки; Проведение переговоров и представление интересов заемщика в банке; Сопровождение подписания договора купли-продажи недвижимости, а также консультационные услуги на любом этапе оформления ипотечного кредита.

Стоимость услуг официального агента банка составляет 3% от стоимости объекта недвижимости, но не менее 3000 € - при покупке объекта без оформления ипотечного кредита, и 3% но не менее 3500 € с оформлением ипотеки. При этом, Вы платите лишь за результат – оплата производится непосредственно перед подписанием договора купли-продажи и договора ипотеки.

alicante.su


Смотрите также