Кредит сбербанк страхование жизни


Страховка жизни и здоровья в Сбербанке

Есть такие виды кредитных проектов Сбербанка, где приобретение страхового полиса — обязательное условие. Например, оформляя ипотеку или автокредит, придется застраховать объект недвижимости или транспортное средство в обязательном порядке, но страховка жизни и здоровья в Сбербанке является добровольной процедурой. Тем не менее, банковские сотрудники обычно настойчиво просят заемщиков приобрести полис, чтобы защитить себя и близких от различных рисков. Что представляет собой страховой полис, имеет ли он преимущества или недостатки и на каких условиях предоставляется?

Какие риски предусматривает страхование жизни и здоровья в Сбербанке?

Решив застраховать жизнь, можно обратиться в любую компанию, предоставляющую эти услуги. А также можно в момент подачи заявки на кредит в Сбербанке можно заявить о своем желании купить полис. Страховка будет оформлена в отделении банка дочерней компанией Сбербанка. Договор призван застраховать жизнь и здоровье заемщика, обеспечив погашение займа в случае тяжелых жизненных обстоятельств. Есть целый ряд рисков, которые обеспечивает полис, некоторые их них:
  1. Потеря трудоспособности.
  2. Смерть.

Расчёт тарифов страховки

Первый риск, потеря трудоспособности — понятие широкое. Сюда входят и болезни, и несчастные случаи, и травмы, приведшие к инвалидности, и сложные жизненные обстоятельства, случившиеся в семье. Поэтому программ страхования несколько. Можно выбрать для себя наиболее приемлемую программу: с индивидуальными или общими параметрами.Различаются программы страхования не только набором рисков, но и стоимостью. На сегодняшний день страховка жизни и здоровья в Сбербанке тарифицируется на таких условиях:
  • жизнь, потеря трудоспособности — 1,99% в год;
  • жизнь, здоровье, потеря места работы не по собственному желанию — 2,99%;
  • индивидуальные условия — 2,5%.
Лицом (бенефициаром), назначенным в договоре страхования, может быть банк, другая организация или любой гражданин (это условие не работает, если оформляется ипотека). Выбрав банк, долг будет выплачен на установленных условиях страховой компанией, в случае непредвиденной ситуации. Выбрав бенефициаром частное лицо, то он вправе отказаться от поступившего обязательства. И тогда, в случае смерти заемщика, долги оплачивает лицо, вступившее в наследство.

Условия для полного погашения задолженности страховым полюсом

Страховая компания выплатит ссуду заемщика в полном объеме только в таких случаях: в случае болезни, несчастного случая, повлекшим инвалидность либо смерть. Потеря трудоспособности на определенный период не является основанием для полной выплаты долга. В этом случае страховка жизни и здоровья в Сбербанке погашает один или несколько обязательных платежей. Чтобы страховщик взял на себя временно обязательства заемщика, последнему или его наследникам следует предоставить документальное подтверждение наступившего страхового случая. Это может быть справка из больницы или соответствующего учреждения.

Страховка жизни и её влияние на кредитование в Сбербанке

Достоверно не известно, влияет ли отказ от страхования на отрицательный ответ по кредиту. Поэтому следует самостоятельно оценить все минусы и плюсы программ страхования.Принимая решение, следует помнить о том, что:
  • это добровольный шаг, и банк не вправе настаивать;
  • полис можно купить и в установленный срок отказаться от него.
Многие заемщики так и поступают: страхуют жизнь, получают ссуду, а затем отказываются от полиса. Размер страховых взносов при этом возвращается на счет клиента.

Предусмотрен ли отказ от страховки?

Да, такая возможность есть, при этом она прописана в договоре страховой компании и на законодательном уровне. Действуют такие условия возврата:
  • если обратиться в страховую компанию в течение 30 дней после подписания договора, можно рассчитывать на возврат всей суммы;
  • если прошло более месяца, но менее полугода — до половины стоимости страховых взносов;
  • если прошло свыше полугода - последует отказ.
Если ссуда выплачена, но страховка жизни и здоровья в Сбербанке еще продолжает действовать, можно вернуть взносы. Для этого следует подать заявку и приложить документальные свидетельства, подтверждающие отсутствие долгов по кредиту. Чтобы ускорить процесс, следует настоять на регистрации заявки и не оставлять без внимания этот вопрос.

Срок действия страхового полиса

Страховой полис покрывает срок выданного займа. Но по правилам страхования он может быть выдан только на один год. Когда срок действия истечет, он продлевается до тех пор, пока не будет выплачен весь долг по кредиту.

Варианты оплаты страховки

Выплачивать взносы можно двумя способами:
  • платить отдельно, как и ежемесячные погашения по займу;
  • включить в размер кредита.

Условия для расторжения (возврата) страхового договора

Полис может быть аннулирован, если:
  • подать заявку на возврат части страховых взносов;
  • наступает один из страховых случаев, и компания выполняет обязательства по договору: вносит часть ежемесячных платежей или погашает долг полностью;
  • обнаружены некоторые заболевания у заёмщика: туберкулез, гепатит, сахарный диабет и пр.

Стоит ли пользоваться страховыми услугами «Сбербанк Страхование»

Страховка жизни и здоровья в Сбербанке в первую очередь выгодна банку, так как компания берет на себя обязательства заемщиков банка. Но в некоторых случаях, например, при оформлении ипотеки, клиенту тоже выгодно застраховать свою жизнь, обезопасив от обязательств самых близких людей.

На кредит

Оформляя потребительскую ссуду, вполне возможно проигнорировать приобретение страхового полиса. Вероятность, что за такой короткий период времени случится непредвиденная ситуация, все же мала.

На ипотеку

А вот при оформлении ипотеки, где денежные средства даются на десятки лет, стоит задуматься о заключении договора страхования жизни. Сбербанк снижает на 1% процентную ставку по кредиту застрахованным заёмщикам. В ипотечных программах такая сумма значительна. Страхование жилья в ипотеке - обязательно.

Случаи добровольного страхования

Страховщик, в данном случае дочерняя компания Сбербанка, предлагает различные программы.
  1. Программу Защиты близких (два варианта).
  2. Программу Глава семьи.
  3. Проект Корпоративная страховка.
  4. Проект Подушка безопасности.
Видеоматериал о проекте Глава семьи от Сбербанка Страхование: Образец страхового полиса на 1 год.pdf [665,02 Kb] (cкачиваний: 48) Посмотреть онлайн файл: Образец страхового полиса на 1 год.pdf

Страхование от Сбербанка в 2018 году

sbank-gid.ru

Страхование жизни и здоровья в Сбербанке при ипотеке в 2017 году

Приветствуем! Сегодня в этом посте мы разберем страхование жизни при ипотеке в Сбербанке в 2017 году. Еще несколько лет назад  заемщика было обязательной процедурой — отсутствие страхового полиса являлось препятствием для одобрения заявки на ипотечный кредит и заключения кредитного договора в Сбербанке. С изменением законодательства Сбербанк и другие коммерческие банки потеряли право требования заключения страхового полиса. Теперь они могут лишь рекомендовать своим клиентам оплату страховки в момент подписания кредитного договора. Как же на самом деле обстоит ситуация со страхованием жизни в Сбербанке при ипотеке?

Виды страхования по ипотеке и зачем она нужна

Ипотечный кредит – это залоговый кредит. Это означает, что приобретаемое имущество (квартира, дом, доля и др) находится под обременением и в залоге банка до тех пор, пока заемщиком не погашен кредит в полном объеме. На протяжении всего действия кредитного договора банк – у кредитора существуют риски ухудшения состояния залогового имущества – недвижимость может потерять в стоимости в результате пожара, затопления, кражи и других внешних факторов.

Воздействие природных катаклизмов или противоправные действия приведут к обесцениванию объекта залога и кредит станет необеспеченным. Для минимизации своих рисков в соответствии с законодательством РФ кредитор имеет право требовать оформления страховки – иными словами, заемщик обязан заключить договор страхования объекта недвижимости.

Однако, помимо обязательного по закону страхования объекта, есть и другие направления страховок – титульное страхование (страхование от риска признания сделки недействительной) и страхование жизни и здоровья заемщика.

Зачем нужно заключать эти полисы? Мотивы банка те же – таким образом финансовая организация пытается обезопасить себя от риска невыплат по кредиту. Ведь в случае потери права собственности или ухудшения здоровья заемщика ссуда скорее всего будет просрочена.

Обязательно ли страховать жизнь и здоровья заемщика? Для большинства заемщиков оплата страховой премии является лишними, никому не нужными затратами. Однако, если немного порассуждать, дела обстоят немного иначе. Так, не стоит забывать, что кредит оформляется на 15-30 лет, за это время мало кто может с уверенностью сказать, что здоровье останется неизменным.

Отсутствие действующего страхового полиса сулит близким и родственникам заемщика непомерные расходы и судебные тяжбы: в случае смерти клиента или резкого ухудшения состояния его здоровья (что скорее всего вызовет отсутствие трудового дохода) бремя кредита ложится на плечи родни. Порой платежи становятся непомерными, и квартира отчуждается в пользу банка, прежние собственники квартиры вынуждены выселяться.

По-другому обстоит дело при наличии активной, действующей страховки: задолженность по кредиту погашает страховая компания. Поэтому рекомендуем вам: страхуйтесь по возможности каждый год, на протяжении всего действия кредита.

Можно ли отказаться от заключения страхового полиса

По действующему законодательству страхование жизни для ипотеки не является обязательным при заключении договора, отказ от страхования не может стать препятствием для заключения кредита. Однако, страхование жизни и здоровья  позволяет оформить займ с минимальным процентом – от 10% годовых. Не заключение договора страхования дает банку полное право на повышение ставки, как на этапе заключения кредитного договора, так и через несколько лет, если заемщик не пролонгирует страховку. Увеличение составляет в среднем +1% к действующей ставке.

От чего страхуется заемщик

Заключение полиса позволит получить страховую выплату в случае:

  • смерти,
  • получения инвалидности 1 и 2 группы заемщика.

Также можно оформить расширенную страховку (утрата трудоспособности по любой причине, нанесение ущерба здоровью и др). Само собой, дополнительный страховой пакет сопряжен с дополнительными расходами.

Сколько стоит страховка жизни и здоровья

В Сбербанке активно навязывается заключение договора страхования в ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Покупка полиса — недешевая услуга, заемщику необходимо заплатить 1% от суммы кредита. На самом деле, заключение страховки жизни и здоровья заемщика именно в этой компании не может быть обязательным – клиент вправе выбрать другую страховую компанию, где дешевле данная услуга. Что является мотивом для такого поведения сотрудников банка (премия за продажи или распоряжение руководства) — остается загадкой.

В разных страховых компаниях утверждены свои тарифы и калькуляторы по страховой защите клиентов. В среднем, стоимость страхования жизни при ипотеке в Сбербанке может быть равна 0,5-1,5% от суммы долга. Тариф исключительно индивидуален, то есть для каждого заемщика сумма страховой премии будет разной. Зависит это от возраста, пола, наличия вредных привычек, профессии, состояния здоровья человека и других факторов.

Примерный калькулятор страхования жизни вы можете скачать тут.

Чтобы заключить договор страхования, необходимо определиться с выбором компании: будет это ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или другая страховая. Стоит отметить, что искать сниженные тарифы стоит только в аккредитованных банком организациях: список страховых можно найти в любом офисе Сбера или уточнить по горячей линии.

Актуальный список страховых компаний в Сбербанке можно посмотреть тут.

Если менеджер банка настаивает на заключении договора именно в ООО СК «Сбербанк страхование жизни», целесообразно обратиться к руководству банка для выяснения причин такого поведения. Если попытки остались безуспешными – требуйте письма с объяснениями. Как правило, этого мероприятия оказывается достаточно для того, чтобы банк принял полис другой СК.

Итак, заключить договор страхования жизни и здоровья довольно просто: необходимо обратиться к сотруднику страховой компании и заявлением. Заполнив анкету и представив паспорт и кредитный договор, вы подписываете договор страхования и уплачиваете страховую премию. После уплаты премии вам на руки выдается полис, действие которого, как правило, составляет один календарный год.

По истечении одного года заемщик обязан заплатить новую страховую премию, и полис продляется на такой же период. Подобным образом необходимо посещать офис компании и осуществлять продление страховки до момента закрытия кредита.

Важно при пролонгации полиса предоставить актуальный график задолженности (особенно если были факты досрочного погашения задолженности), так как страховая премия рассчитывается исходя из остатка ссудной задолженности (остатка основного долга по кредиту).

Особенности выплаты возмещения в страховых компаниях

При оплате страховой премии стоит учитывать, что:

  • страховую премию не подлежит выплате, если на момент заключения страхового полиса заемщик утаил от страховой компании сведения о серьезных заболеваниях (онкология, ВИЧ и пр).
  • не считается страховым случаем смерть наркозависимым, недееспособных, находящихся в алкогольном опьянении, заемщиков с заболеваниями сердца, туберкулеза, ВИЧ.

Важно знать, что высокий тариф позволяет страховой Сбербанка делать выплаты без задержек и в спорных ситуациях, когда другие страховые компании ищут повод отказать в выплате при наступлении страхового случая, СК «Сбербанк Страхование» делает выплату и закрывает вопрос. У нее самый высокий процент одобрения заявлений при наступлении страхового случая.

При наступлении страхового случая заемщик (при утрате здоровья или трудоспособности) или его родственники (в случае смерти заемщика) передают в страховую компанию заявление с просьбой выплатить страховую сумму. После этого страховщиками осуществляется выплата средств в счет погашения задолженности по ипотеке в Сбербанке. При смерти заемщика недвижимость переходит к наследникам в рамках процедуры наследования имущества.

Рассмотрим другой случай: заемщик досрочно закрыл кредит, а страховой полис еще действует. Как быть в такой ситуации? Вправе ли владелец недвижимости рассчитывать на компенсацию страховой премии?

Ответ: да. Если действие кредитного договора прекращено, заемщик может обратиться к своему страховщику и предоставить документы (справки или акты), подтверждающие факт закрытия кредита. За неиспользованный период (то есть с момента закрытия кредита до окончания страхового полиса) страховая компания обязана выплатить излишек страховой премии. Это условие распространяется на любой вид страхования, в т.ч. титульное и имущественное страхование.

Можно ли вернуть ранее уплаченную страховку

Не так давно появились компании, готовые в судебном порядке забирать у банков комиссию за обязанность застраховать жизнь клиента. Насколько это целесообразно? Каждый случай индивидуален и стоит заранее оценивать, нужно вам или нет. Услуги адвокаты не бесплатны, насколько они соизмеримы с уплаченной страховой премией? Если практически равны, то вывод напрашивается сам собой. Стоит помнить, что всегда сохраняется вероятность отказа суда в удовлетворении иска.

Какие последствия для заемщика в данном случае? Если ипотечный кредит оформлен в рамках программы государственной поддержки в Сбербанке, то кредитор имеет полное право повысить в одностороннем порядке процентную ставку по кредиту – это предусмотрено условиями кредитного договора.

Более того, стоит внимательно изучить условия своего кредитного договора. Заключение договора страхования является обязанностью заемщика в рамках договора. Неуплата или попытка возврата страховой премии может стать причиной того, что банк — кредитор потребует полного досрочного закрытия кредита, ссылаясь на пункты договора. В дальнейшем отсуженная страховка может стать причиной для отказа в выдаче новых кредитов, так как решение суда может отражено в Бюро кредитных историй.

Таким образом, пытаться отсудить уплаченную ранее страховую премию стоит только в том случае, если кредит закрыт или вы не планируете больше получать кредитов в банках.

Если у вас возникли споры со страховой компанией или банком, то рекомендуем записаться на бесплатную консультацию к нашему ипотечному юристу в специальной форме в углу экрана.

Также вам будет интересно узнать:

Ждем ваших вопросов по страхованию. Были ли проблемы со Сбербанком? Просьба оценить пост и поблагодарить проект, нажав кнопки социальных сетей.

ipotekaved.ru

Нюансы страхования жизни при получении кредита в Сбербанке

Согласно законодательству, страхование жизни является делом добровольным. Но многие банки оформляют эту услугу скрыто или оговаривают необходимость ее оформления. Если этого не сделать, вы просто можете не получить кредит, ведь банк имеет право отказать в кредите без объяснения обстоятельств.

Оформлять кредитный договор любого вида следует в надежной кредитной организации, которая себя хорошо зарекомендовала. Наглядным примером такой организации стал Сбербанк.

При подписании договора кредитования единицы читают его полностью, еще меньше людей может проверить правильность расчетов. Банки этим пользуются: тайно вписывают страховку, добавляют сумму до суммы кредита. Вам даже не выдают договор на страховку. Важно знать, что это не законно.

Зачем страховать жизнь во время подписания договора на кредит?

Зачем нужно страховать свою жизнь при получении кредита?

Подписание договора страхования поможет всем сторонам чувствовать себя в безопасности. Люди не застрахованы от потери работы или здоровья. Это влияет на способность погашать долг. Когда у вас есть договор страхования, вы можете быть абсолютно спокойны. Потеряв работу или заболев, вам не придется платить кредит, это сделает страховщик.

Важно! Каждый клиент имеет право сделать получателем страхового возмещения в результате смерти застрахованного лица, не банк, а наследника. Эту информацию стоит прописать отдельным пунктом. 

Кроме очевидных выгод при оформлении страховки немаловажным фактом является сниженная процентная ставка по кредиту, льготные условия погашения и прочие поблажки, на которые может пойти банк, если вы заключите данный договор.

Варианты страховок в Сбербанке

Как мы уже выяснили: страховать свою жизнь и здоровье, во время заключения кредитной сделки в Сбербанке, клиент не обязан. В случае, если вас убедили доводы необходимости страховки, важно знать от чего можно застраховаться. 

Менеджер Сбербанка предоставит вам выбор вариантов страхования:

  1. Вы теряете возможность осуществлять трудовую деятельность (страховая организация погасит кредитный остаток за счет страховой суммы).
  2. Застрахованное лицо умерло (страховка будет направлена на закрытие кредитного договора).
  3. Неожиданная потеря заработка (кредитный остаток гасится за счет страховки).

Данный банк предлагает клиентам найти себе страховщика среди партнеров. Партнерство дает возможность банку влиять на стоимость страховки, регулировать выполнение условий. Следовательно, вам будет выгоднее оформить сделку со страховщиком, рекомендованным банком. Но можно остановить свой выбор на другой организации.

При выборе сторонней страховой организации следует помнить, что разбираться со страховщиком, в случае возникновения спорных вопросов, будете сами. Тогда как в случае, если вы остановите выбор на рекомендованных организациях, банк выступит посредником для урегулирования конфликта.

Внимательно изучите условия договора, все его пункты, даже то, что написано мелкими буквами.

Еще одним нюансом, в случае выбора сторонней организации для страхования при получении кредита, является то, что Сбербанк обязательно проведет проверку этой организации, на соответствие нормам. Не факт, что страховщик будет соответствовать всем требованиям.

Как расторгнуть договор страхования?

Вы имеете право расторгнуть договор страхования жизни от Сбербанка

У каждого человека иногда возникают ситуации, когда он меняет свое мнение. Если кредитная сделка совершена, заверена документально, расторгнуть страховую сделку все еще возможно.

Для расторжения нужно:

  • посетить отделение банка;
  • подать прошение для расторжения страховой сделки;
  • заявить о необходимость проведения нового расчета кредитной суммы;
  • в законодательстве есть небольшая уловка, страховая сделка не может быть расторгнута раньше 6 месяцев с момента заключения;
  • кредитная организация имеет право изменить уровень процентной ставки в большую сторону.

Хорошо взвесьте все «за» и «против». Обратитесь за консультацией к юристу (кстати, такая возможность есть и нас на сайте – пишите в форму обратной связи внизу справа). Только потом вы можете принять адекватное решение.

Порядок выплаты компенсации страхового возмещения

Давайте рассмотрим несколько случаев, при которых происходит страховое возмещение:

  1. Кредит погашен, страховка не пригодилась. В этом случае деньги за страховку вам вернуть не удастся.
  2. Расторжение страховой сделки после оформления кредита. Вернуть деньги за страховку в данном варианте возможно. Следует подать прошение на расторжение страховой сделки.
  3. Вы выплатили кредитную задолженность раньше установленной даты. Страховую сумму пересчитают, вычтут суму за период выплаты задолженности. Остаток вам возместят.
  4. Возникновение событий, подпадающих под договор страхования. Если возникли события, которые подпадают под условия страхования – страховка выплачивается банку для погашения кредитной задолженности. Когда страховка превышает остаток долга, разницу выплачивают вам.

Удачной сделки!

Читайте важные особенности, нюансы страхования жизни в Сбербанке + приведен пример калькулятора услуг: http://vlozitdengi.ru/banki/strakhovanie-zhizni-pri-ipoteke-v-sberbanke-v-2016-godu.html

Надеемся, что материал был вам полезен. Будем благодарны, если поделитесь им в социальных сетях со своими друзьями.

Это также крайне важно:

vlozitdengi.ru

Страхование жизни и здоровья Сбербанк страхование

Когда человек планирует застраховать свою жизнь, он должен ответственно подойти к этому вопросу. Сбербанк является одной из самых надежных и стабильных компаний в стране. Читайте обзор тарифов страхования жизни и здоровья Ингосстрах.История Сбербанка начинается еще в 19 веке

Содержание статьи

О компании

ООО СК Сбербанк страхование жизни является дочерней компанией Сбербанка России, основная деятельность которой страхование жизни, в том числе и накопительное. Благодаря предлагаемым продуктам страхования Сбербанком россиянам спокойнее смотреть в будущее и реализовывать цели и мечты.

История Сбербанка началась в ноябре 1841 года, после указа императора России Николая Первого учредить сберегательные кассы. В 1905 году сберкассы получили возможность страховать, а в 2009 году начинает работать банковское страхование.

За долгую историю Сбербанк пережил войны, реформы и кризисы и по сей день остается одним из немногих банков России, которые могут похвастаться стабильностью и положительной динамикой.

Правила и условия

Сбербанком установлены определенные правила для страхования жизни и здоровья:

  • Страхующее лицо должно быть не моложе 18 лет, однако выгодоприобретатель может быть любого возраста, при условии, что он является третьим лицом. Максимальный возраст страхующего не должен превышать 65 лет;
  • В случае нарушения условий договора застрахованным лицом Сбербанк имеет право выполнять свои обязательства, то есть застрахованное лицо не получит страховую выплату;
  • Если в состоянии алкогольного или наркотического опьянения застрахованное лицо получит травму, то данный несчастный случай не будет являться страховым случаем. То же относится и к несчастному случаю, произошедшему во время противоправных действий;
  • В страховом договоре должны быть четко прописаны конкретные страховые случаи и обе стороны контракта должны иметь представление, что подразумевается под несчастными случаями.

Перечень правил значительно больше, чем описано выше. Ознакомиться с полным набором правил страхования жизни можно на официальном сайте компании или в офисе при подписании договора.Читайте о страховании жизни и здоровья ребенка, особенности оформления и налоговый вычет на этой странице.

Тарифы и стоимость

Страховая компания Сбербанк разработала разнообразные программы, которые подойдут практически любому гражданину с учетом его индивидуальных потребностей и желаний:

  1. Страхование жизни заемщиков кредитов – данная программа гарантирует защиту материальных обязательств заемщика перед банком, если вдруг произойдет непредвиденное – проблемы со здоровьем, потеря трудоспособности или смерть. В случае наступления страхового случая после оплаты указанной программы Сбербанк обязуется в полном объеме оплатить остатки по имеющемуся кредиту.

    Под действие программы Страхование жизни заемщиков кредитов попадают как потребительские, так и ипотечные кредиты.

  2. Инвестиционное страхование жизни Сбербанк – данный продукт объединяет в себе страховку и возможность получения неограниченного дохода.  Существует два вариант инвестиций :
    • Вклады в высокодоходные инвестиционные инструменты, которые позволят получить неограниченный доход благодаря размеру основного актива;
    • Вклады в безрисковые инвестиционные инструменты — такой шаг позволяет обеспечить защиту вложений, если на фондовом рынке возникнут неудачи.

    Более подробную информацию о данной программе можно узнать у своего страхового агента. Инвестиционное страхование жизни Сбербанк считается потенциально высокодоходным продуктом.

  3. Накопительное страхование жизни Сбербанк – приобретая данную программу, можно быть уверенным в своем будущем и будущем своих детей. То есть данный продукт позволит накопить денежные средства к определенному сроку и в то же время защитить накопления, в случае несчастного случая или смерти выгодоприобретателя. Кстати, выгодоприобретателем может выступать ребенок, и данная программа гарантирует получение им качественного образования.
  4. Сбербанк страхование жизни СмартПолис – это программа инвестиционного страхования жизни, которая дает максимальную защиту вашему капиталу, плюс к этому дает возможность получить потенциально высокую прибыль от вложений. Инвестиции распределяются между гарантийным и рисковым фондами. Первый фонд обеспечивает стабильность и дает возможность сохранить все вложенные средства, второй фонд – обеспечивает потенциально большой доход. Минимальный срок данной программы – пять лет.

Стоимость программ рассчитывается индивидуально при подписании договора. На официальном сайте компании можно ознакомится с примерным диапазоном цен за программы страхования жизни. Читайте обзор правил условий и тарифов НСГ страхование жизни, здесь: http://strahreg.ru/vidy-straxovaniya/lichnoe/zhizni/nsg-straxovanie-zhizni-obzor-pravil-uslovij-i-tarifov.html.

Договор страхования

Образец страхового полиса СбербанкОбразец договора страхования Сбербанк: скачать

Официальный сайт и личный кабинет

Более подробную информацию о всех страховых программах можно посмотреть на  официальном сайте компании: http://www.sberbank.ru.

Зайдя на официальный сайт, любой клиент может воспользоваться личным кабинетом, который значительно упростит взаимодействие со Сбербанком. Здесь же можно скачать мобильное приложение на телефон.

Адрес и телефон

Главный офис Сбербанк расположен по адресу: г. Москва, ул. Шаболовка, д. 31г.

Контактный телефон для связи: 8 (499) 707-07-37, бесплатный телефон: 8 (800) 555-55-95,  электронная почта:  info@sberinsur.ru. Также для связи с банком можно воспользоваться формой обратной связи на официальном сайте.

Возврат страховки по кредиту

Возврат страховки при досрочном погашении кредита является актуальным вопросом,  в том числе и в Сбербанке. В статье 958 ГК РФ указано, что если больше нет необходимости страховке, то договор страхования можно расторгнуть. При этом страховщик может рассчитывать на долю вознаграждения, размер которого пропорционален сроку, в течение которого работала страховка. Отсюда следует, что возврат страховки юридически обоснован, если кредит погашен досрочно. Если кредит выплачен в срок, то возврата уплаченных страховых взносов быть не может. Ознакомиться с особенностями страхования жизни в ООО Сосьете Женераль можно здесь.

Как отказаться?

Страхование жизни при получении кредита чаще всего является добровольным. Однако многие банки идут на хитрость и увеличивают процентную ставку по кредиту, если заемщик отказывается от страховки.

Чтобы процент по кредиту в Сбербанке не увеличился, следует изначально согласиться подписать страховой договор, а затем не позднее 30 дней с даты получения кредита  обратиться в банк с заявлением об отказе от страхового полиса. В этом случае будет возвращена полная стоимость за оплату страховки. Если заемщик не успел в указанный срок, тогда вернуть удастся только пол суммы. Заявление на расторжение страхового договора пишется в свободной форме, в тексте указывает просьба пересчитать стоимость кредита. Как правило, добросовестные компании без замедления выполняют правомерные требования клиентов.

Партнеры

Выбирая страховую компанию, каждый желает быть уверен в ее надежности. Ниже представлен список страховых компаний, которые аккредитованы Сбербанком:

  • Альфастрахование;
  • Ингосстрах;
  • Оранта;
  • Росгосстрах;
  • Согаз.

Отзывы клиентов

Многие отзывы клиентов о страховании жизни Сбербанк негативные. Недовольные клиенты жалуются на ужасное обслуживание, затягивание сроков по выплатам. При обращении в страховую компанию сотрудники «кормят завтраками», навязываю страховки. Читайте обзор тарифов и услуг РЕСО-страхование жизни и здоровья.

Видео

Смотрите на видео информацию об услугах страхование Сбербанка:

Выбирая надежную компанию для оформления страхового договора, следует внимательно изучить предлагаемые варианты, просчитать все риски, а также максимально ознакомиться со всеми отзывами.

strahreg.ru

Сбербанк страхование жизни новый официальный сайт

При оформлении кредита в Сбербанке, пожалуй, каждый клиент сталкивался с навязчивым предложением сотрудника застраховать свое здоровье и жизнь. Рассмотрим, что представляет собой страховка в Сбербанке, насколько актуально ее приобретение, и как можно получить заветный документ.

Риски

Оформление осуществляется у отдельного юридического лица, именуемого «Сбербанк Страхование жизни», новый официальный сайт (ссылка) предлагает подробную информацию об этом. Но заняться заключением полиса допустимо только в тот момент, когда оформляется кредит в офисе банка. Полис предполагает страховку от несчастных случаев, таких, как смерть и утрата дееспособности по разным причинам – семейным обстоятельствам, увольнению, травмам, заболеваниям.

Образец страхового полиса

Есть несколько страховых программ, предлагаемых по определенным тарификациям, которые различаются между собой набором определенных случаев, а также предлагается универсальный тариф. В ходе оформления ипотечного кредита, страхование является обязательным.

  • утрата трудоспособности – 1,99% за год;
  • недобровольная потеря работы – 2,99%;
  • страхование с выбором параметров – 2,5%.

Для того чтобы оценить стоимость и рентабельность продукта с объективной точки зрения, используется специальный калькулятор. Благодаря его подсчетам, можно заняться выбором программы и защитить свою семью от нестабильности материального плана, а также от других несчастных случаев.

Направления

Страхование жизни и здоровья «Сбербанк Страхование» предлагает в нескольких направлениях:

  1. Накопительное страхование является уникальным инструментом с финансовой позиции. Является такой вид страхования своеобразной «подушкой безопасности», актуально при появлении непредвиденных обстоятельств. Доля дохода кормильца, находящаяся в портфеле, составляет 5-15%.
  2. Добровольное приобретение страхового пакета – еще одно из направлений. Дело в том, что такая услуга предлагается в случае ипотечного или потребительского кредитования. Если происходит несчастный случай, то банк покрывает сумму.

Все направления по-своему предпочтительны и предлагают клиенту богатый выбор альтернативных решений.

«СМАРТ Полис» — выбор страхового инвестирования

Если вы решите сделать вклад в гарантийные фонды, то сможете выбрать:

  • сырьевую корзину;
  • драгоценные металлы;
  • недвижимое имущество;
  • акции и другие бумаги.

Страховка жизни и здоровья Сбербанк, стоимость которой зависит от выбранного тарифа и условий, оплачивается посредством ежемесячных взносов.

Удобство программы заключается в том, что весь капитал получает защиту на 100%, период действия одного вклада составляет порядка 5 лет.

Другие привилегии

  1. Возможность смены объекта инвестиций.
  2. Определение доли дохода посредством увеличения гарантий ДИД.

  3. Возможность досрочно получить свои выплаты, а также прибыль.

Достоинства

Страхование жизни в Сбербанке – это услуга, сопровождающаяся многочисленными преимуществами.

  1. Если происходит смерть в связи с несчастным случаем, близкие люди застрахованного лица могут рассчитывать на получение двойной премии.
  2. Возможность получения льгот по обложению налогами. НДФЛ уплачивается с величины, равной разнице фактической ставки прибыли.
  3. Если возникают споры, то раздела имущества не произойдет, поскольку участники страхования защищены с точки зрения права.
  4. Благодаря осуществлению налоговых выплат, возвращается 13% от годовых вкладов.

Принимая во внимание достоинства, выбор делается в пользу одной из программ, по мнению клиента – наиболее выгодной.

Полное страховое погашение

Оно возможно только в случаях признания лица инвалидом или при смерти, наступивших после несчастного случая. Если трудоспособность утрачивается клиентом на определенное время, то компания страховщик выплачивает деньги лишь временно, и период выплат должен быть подтвержден документальным образом, когда предоставляется больничный лист или справки.

Добровольное страхование

Стоит заблаговременно решить, есть ли в этом необходимость. Зачастую сотрудники предупреждают о том, что при отсутствии полиса клиенту могут отказать в получении кредитования. Предусмотрите все риски и рассчитайте целесообразность страховки для полного видения общей картины.

В данном случае программа страхования Сбербанка напоминает о двух моментах.

  1. Полис является добровольным, и при отсутствии желания, необходимости, клиент может не оформлять его.
  2. Даже после заключения страхового договора от полиса можно отказаться, для этого клиенту предоставляется месяц времени.

Просвещенные клиенты зачастую используют второй вариант для получения кредитования. Это дает много привилегий: мало того, что клиент получает сумму займа, так еще ему даются страховые выплаты, заметно повышающие сумму кредита.

Возможен ли отказ от страхования

Как уже говорилось, каждый заемщик имеет право не оформлять страховку, если не видит в этом особой необходимости. При подаче соответствующего заявления в течение месяца, заемщик получает полную сумму.

  1. Если срок обращения составил от месяца до полугода, клиент вправе рассчитывать на 50% суммы.
  2. Если прошло полгода и более, заемщику выплачивается лишь незначительная часть.

Образец заявления на возврат страховки

На приведенные выплаты клиент может рассчитывать после окончания срока уплаты кредита, когда при этом полис считается действующим. В этом случае необходимо написать заявление с отметкой особенностей сотрудничества с компанией страховщиком.

Полис страхования

Выдача самого полиса обычно осуществляется на год. Поэтому если речь вести об ипотечном кредитовании, придется продлевать полис достаточно длительное время.

Как осуществляется оплата взносов

Когда заключается договор страхования жизни Сбербанк, клиент вправе самостоятельно выбрать порядок погашения задолженности – это может быть включение в сумму займа или же оплата ежемесячно совместно с погашением кредита.

Этапы процедуры

  1. Сообщаете банку о желании заключить договорные отношения, можно сказать об этом сотруднику филиала.
  2. Проведите знакомство с основными условиями страхования в любом из филиалов банка.
  3. Займитесь работами по оплате страховой программы.

Как мы уже говорили, страхование обычно предлагается самим банком, и для клиента этот способ крайне удобен, поскольку позволяет осуществлять единый платеж с включенной суммой услуг страхования.

Расторжение и возврат

Когда перестает действовать договор:

  1. При обнаружении у заемщика одной из болезней. В процессе кредитования данный список не принимается во внимание, в то время как при страховании это необходимость.
  2. Если клиент сам решил прекратить использование услуг страховой фирмы. Для этого подается заявлением, и часть взносов при необходимости возвращается заемщику.
  3. Когда произошел риск указанный в договоре. Страховщику приходится погасить взнос, и происходит аннулирование полиса.

Таким образом, выгода страхования во многих случаях может быть оправдана, особенно когда речь идет о долгосрочном займе: будет нелишне обезопасить себя и своих близких от непредвиденных обстоятельств. Условия страхования жизни и здоровья в Сбербанке – наиболее выгодные, по сравнению с другими организациями, поэтому у вас есть возможность получить кредит и при этом застраховать свою жизнь и здоровье.

znatokdeneg.ru

Страховка жизни и здоровья в Сбербанке

Оформляя ипотеку или любой другой кредит, сотрудники банка предлагают оформить страховку жизни и здоровья. Что представляет собой такая страховка и действительно ли она нужна?

Страховка оформляется юридическим лицом – аккредитованным партнером банка "Сбербанк Страхование" в момент оформления кредита или ипотеки (обычно ипотека без страховки не оформляется) в офисе банка. Вы имеете право выбрать и другую компанию. В полисе прописываются два основных риска – потеря работоспособности и смерти.

Страховые тарифы

Под «потерей работоспособности» подразумеваются такие варианты: травма, болезнь, и даже – увольнение с работы и семейные обстоятельства. Поэтому существуют различные программы, позволяющие подобрать любые риски, на усмотрение страхующегося лица.

Одна программа от другой отличается тарифами. К примеру: потеря трудоспособности – 1,99% в год, потеря работы – 2,99% в год (если на обстоятельства заёмщик не мог влиять), самостоятельный выбор нужных параметров (семейные обстоятельства, травмы) – 2, 50% в год.

Возможно ли полное страховое погашение кредита?

Да, полное страховое погашение кредита возможно в двух случаях:

  1. Смерть заёмщика.
  2. Инвалидность.

В случае если работоспособность утрачена всего лишь на некоторое время, страховая компания вносит ежемесячные платежи до выздоровления заёмщика. Инвалидность или потеря работоспособности подтверждается уполномоченным органом или больничным листом.

Какие бывают виды страхования

Во время оформления кредита, в Сбербанке можно оформить страхование по двум направлением:

  • Обязательное. Банк предлагает всем клиентам с целью обезопасить свои средства.
  • Добровольное. Оформляется по всем видам кредита. Если с заёмщиком происходит трагический случай, страховая компания покрывает всю задолженность.

Заёмщик имеет право отказаться от оформления страхового полиса в любое время. Если заёмщик откажется от страховки:

  • В течение 30 дней, то вернёт полную сумму.
  • В течение 1-6 месяце – 50%.
  • По прошествии 6 месяцев – незначительную часть.

Полис страхования здоровья и смерти: особенности

Хотя полис выдается сроком на 1 год, при кредите страховка жизни должна быть оформлена до времени окончания ипотеки. В виду этого, заёмщику придётся продлевать его не один раз.

Вариант взносов клиент Сбербанка выбирает себе самостоятельно, он может:

  • Включить страховые средства в сумму займа.
  • Выплачивать каждый месяц, равно, как ипотеку.

Страховка имеет и другие особенности:

Застраховать здоровье и жизнь могут лица, в возрасте 18-65 лет.

  1. Выгодоприобретателем может выступить любой человек, если это родственники, после несчастного случая или смерти заёмщика они получают страховые средства, которыми расплачиваются с кредиторами.
  2. При нарушении хоть одного условия, прописанного в договоре, страховые средства заёмщику не выплачиваются.
  3. Если страховой случай произошёл при совершении противоправных действий, страховка не выплачивается.
  4. Страховые выплаты при расторжении брака не возвращаются.
  5. НДФЛ предусматривает застрахованному лицу получение льгот.

Случаи, когда страховой полис теряет юридическую силу

Если наступил страховой случай, и компания выплатила средства, предусмотренные законом, страховой полис аннулируется.

Страховка теряет свою силу, если у застрахованного лица выявили болезнь, которая не может быть расценена как страховой случай.

Клиент добровольно решил расторгнуть договор и вернуть средства.

Страховые программы от Сбербанка

Сбербанк предлагает различные виды страховки не только для заёмщика, но и близких ему людей. Существуют следующие страховые программы:

Мультиполис «Без забот»

Одновременная страховая защита квартиры или дома, гражданской ответственности, личного имущества, банковских карт и медицинских расходов в путешествиях по России.

Программа страхования «Защита дома»

Программа страхования «Защита дома» обеспечит страховую защиту вашей квартиры или дома на случай самых распространенных рисков.

Продукт «Защита близких»

Обеспечит вам и близким вам людям надежную страховую защиту при наступлении неблагоприятных событий.

Страхование путешествующих

Поможет вам застраховаться от непредвиденных проблем при поездке за рубеж.

Страхование от несчастных случаев и болезней

Обеспечит вам и вашим близким надежную страховую защиту в случае непредвиденных обстоятельств, связанных со здоровьем.

Страхование залогового имущества в рамках жилищных и автокредитов для физических лиц

Программа страхования недвижимости и транспортных средств, приобретенных в кредит.

Страхование для держателей банковских карт

Страхование средств платежа — это надежное страхование вашей банковской карты и возможность возврата утраченных денежных средств при наступлении страхового случая.

Накопительное страхование жизни

Программа страхования жизни и здоровья с возможностью накопления заранее определенной суммы к определенному сроку и возможного получения дополнительного инвестиционного дохода по окончании срока действия программы.

Инвестиционное страхование жизни

Инвестиционно-страховой продукт, сочетающий в себе возможность потенциально неограниченного дохода и страховую защиту.

www.sberbank-gid.ru

Страхование жизни при ипотеке в Сбербанке в 2017 году

Все, кто оформлял ипотеку, сталкивались с тем, что банк обязывал заключить договор страхования жизни. На самом деле, такое страхование не является обязательным при заключении кредитного договора, и никакие законодательные акты не предусматривают его обязательное наличие.

Но банки настаивают на его подписании, так как это является дополнительным страхованием их рисков.

У клиентов возникает закономерный вопрос, а нужно ли идти на поводу у банка и оформлять личную страховку?

Крупнейший игрок рынка ипотечного кредитования – Сбербанк России. Данный кредитор активно использует систему личного страхования при заключении ипотечных договоров.

Банк позиционирует это как дополнительную услугу, но при отказе потенциального заемщика от заключения договора личного страхования, ставка по его кредиту автоматически увеличивается на 1%.

При этом банк не обязывает клиента оформлять страховку в конкретной страховой компании.

Такая ситуация сложилась из-за желания кредиторов дополнительно подстраховаться.

Страховка жизни покрывает различные виды рисков:

  • смерть заемщика по любой причине;
  • смерть клиента в результате несчастного случая;
  • устойчивые нарушения здоровья, повлекшие нетрудоспособность – инвалидность;
  • временные проблемы со здоровьем, влияющие на трудоспособность – травмы, острые заболевания;
  • частичная потеря трудоспособности.

То есть, выгодополучатель получит возмещение даже при возникновении страховых случаев, которые временно мешают заемщику выплачивать кредит.

Но стоит заметить, что страховые компании очень осторожно относятся к перечню страховых случаев и стараются включать в полисы только серьезные травмы, нарушения здоровья и смерть. И чем обширнее этот перечень, тем дороже обойдется полис.

Для банка наличие страховки – это дополнительная гарантия возврата кредита или его части в случае возникновения проблем со здоровьем заемщика, которые будут влиять на его финансовые возможности или его смерти.

Если есть личная страховка, значит, банк несет меньшие риски.

Классически, размер страхового возмещения зависит от возникшей проблемы:

  • 100% от суммы остатка по кредиту выплачивается банку в случае смерти заемщика;
  • 75-50% — при наступлении инвалидности или нетрудоспособности, в том числе и частичной;
  • сумма равная ежемесячному платежу – при возникновении временной нетрудоспособности.

Эти выплаты получит именно банк, так как банк является выгодополучателем в случае страхования жизни и здоровья при оформлении ипотеки.

Кроме этого, распространены случаи, когда банки, получая страховку, могут направить ее часть клиенту на лечение.

Это касается ситуаций, когда клиент временно не может погашать кредит (болезнь, травма).

Хотя это скорее исключение, и большинство кредиторов спешат погасить часть кредита, не задумываясь о том, что чем больше клиент будет нетрудоспособен, тем больше вероятность возникновения безнадежной задолженности.

Как правило, после погашения части кредита за счет средств страховки, кредитор реструктуризирует оставшуюся задолженность и клиент имеет возможность продолжить погашение уже меньшими платежами.

В случае если клиент уходит из жизни, банк получает полную выплату задолженности, что, несомненно, положительно сказывается на наследниках и близких умершего.

Таким образом, при наступлении страхового случая, в результате которого заемщик не в состоянии будет оплачивать задолженность, страховая компания выплатит Банку страховое возмещение, которое частично или полностью покроет остаток по кредиту.

Это удобно и Банку и заемщику. Для кредитора ускоряется процедура возврата долга и сокращается риск невозврата.

Для заемщика – в случае если по определенным причинам он не сможет выплачивать кредит, бремя или его часть не ляжет на плечи его близких и не превратится в безнадежную просрочку, которая будет затягивать клиента и его семью в долговую яму.

Если учесть, что ипотека – долгосрочное кредитование до 30 лет, то актуальность заключения договора личного страхования резко возрастает.

Вы решили оформить несколько кредитов одновременно? Мы расскажем вам, можно ли взять два кредита в Сбербанке.

Если вам интересно, как взять ипотечный кредит для пенсионеров в Сбербанке? То вам необходимо перейти по ссылке и прочесть нашу статью.

Объектом страхования при оформлении ипотеки в Сбербанке России становиться жизнь и здоровье заемщика, выгодополучателем является Банк, а страховщиком — СК Сбербанк страхование жизни.

Страховыми случаями являются:

  • смерть застрахованного (в данном случае заемщика) в результате заболевания или несчастного случая;
  • потеря застрахованным своей трудоспособности в результате заболевания или несчастного случая и присвоение ему инвалидности I-II групп.

Условия участия в программе добровольного страхования жизни предусматривают и некоторые ограничения, при которых выплата страховки невозможна.

Так страховщик освобождается от выплат, если страховой случай произошел в результате:

  • умысла застрахованного лица;
  • ядерного взрыва, радиации;
  • военных действий или мероприятий;
  • гражданской войны, забастовок, митингов и пр.

Из страхового покрытия исключаются случаи, когда человек умер или получил увечья при/в результате:

  • совершении им уголовного преступления;
  • участии в различных событиях, нарушающих общественный порядок и террористических актах;
  • управлении транспортным средством в состоянии алкогольного или другого опьянения;
  • заболевание, существовавшего до заключения полиса;
  • последствий психических заболеваний;
  • отравления алкоголем или другим наркотическим или психотропным веществом;
  • наличии у застрахованного на момент наступления события ВИЧ или СПИД;
  • занятии различными видами спорта на профессиональном уровне;
  • полете на летательном аппарате (кроме случаев, когда застрахованный является пассажиром, а самолетом управляет профессиональный пилот).

Также для некоторых категорий клиентов применяется ограниченное страхование, покрывающее только смерть застрахованного.

К таким категориям относятся:

  • лица младше 18 лет;
  • недееспособные граждане:
  • граждане, состоящие на учете в наркологическом, туберкулезном или венерологическом диспансерах;
  • имеющие онкологические заболевания;
  • страдающие определенными заболеваниями, указанными в условиях страхования;
  • инвалиды I II III групп;
  • военнослужащие и граждане, чьи профессиональные обязанности сопряжены с различными видами рисков (указаны в условиях).

Действие полиса и договора личного страхования могут быть прекращены по требованию застрахованного лица, которое он подает в течение 14 календарных дней от даты подписания договора.

В этом случае страховщик обязан вернуть клиенту средства, потраченные в связи с заключением договора страхования, в установленном законодательством порядке.

Скорее всего, если вы откажитесь от личной страховки до полного погашения ипотеки, процентная ставка по вашему кредиту может быть пересмотрена.

Оформление договора происходит добровольно, по письменному заявлению клиента, в котором он выражает желание получить полис добровольного страхования жизни.

Как правило, это происходит параллельно с заключением ипотечного договора.

По сути, чтобы оформить договор личного страхования, клиенту нужно:

  1. Сообщить о своем намерении сотруднику банка.
  2. Ознакомиться с условиями.
  3. Подписать договор и оплатить страховой взнос.

Но необходимо помнить, что банк допускает наличие личной страховки, оформленной в любой страховой компании, лишь бы ее условия удовлетворяли требованиям банка.

То есть срок страховки должен соответствовать сроку ипотеки, либо предусматривать лонгацию.

В любом случае, банк будет требовать предоставить полис личного страхования ежегодно, в противном случае ставка по ипотеке будет пересчитана с учетом +1% годовых.

На нашем сайте вы можете скачать следующие документы: тарифы по страхованию жизни, форму заявления Сбербанка, а так же правила страхования жизни.

При оформлении ипотеки банк рекомендует оформить полис личного страхования. Для этого предлагается СК Сбербанк страхование жизни или любая другая страховая компания.

Если у вас уже есть полис, он должен отвечать определенным требования:

  • страховать жизни и потерю трудоспособности;
  • страховка должна действовать на протяжении всего срока кредитного договора.

Если вы приняли решение застраховать свою жизнь и здоровье в СК Сбербанк страхование жизни, то вам придется оплатить страховой платеж по следующим тарифам:

  • страхование жизни и здоровья заемщика – 1,99%;
  • страхование жизни и здоровья с выбором параметров – 2,5%;
  • страхование жизни и здоровья, в связи с недобровольной потерей работы – 2.99%.
Хотите узнать, как пользоваться кредитной картой Сбербанка кредит моментум? Читайте нашу статью.

Если вас интересует вопрос получения ипотеки с государственной поддержкой в Сбербанке, то вам необходимо прочесть нашу статью.

А для того, чтобы узнать, как взять ипотеку для матери одиночки в Сбербанке, то вам необходимо перейти по ссылке и прочесть нашу статью.

Для оформления страховки вам понадобится только паспорт. Если страховой случай все-таки наступил, то перечень документов гораздо обширнее и зависит от происшествия.

Если в качестве страхового случая выступает смерть или смерть от несчастного случая, то на выплату необходимо будет подать следующие документы:

  • свидетельство о смерти или решение суда о признании умершим;
  • справку о смерти с описанием причин;
  • выписку из амбулаторной карты или истории болезни;
  • акт о несчастном случае на производстве;
  • другие документы, свидетельствующие о наступлении страхового случая, выданные компетентными органами.

В случае страхового риска инвалидности:

  • справку об установление группы инвалидности, в том числе справку о предыдущих группах, если такие имели место;
  • удостоверение о назначении пенсии;
  • документ уполномоченного органа, устанавливающий диагноз и причину инвалидности;
  • выписку из истории болезни или амбулаторной карты;
  • акт о несчастном случае на производстве;
  • другие документы, свидетельствующие о наступлении страхового случая, выданные компетентными органами.

При заключении договора страхования, нет понятия минимальная и максимальная сумма. Но условия страхования предусматривают такое понятие как максимальный лимит ответственности.

Этот лимит (размер страховых выплат) не может быть больше, чем размер страховой суммы. Сумма, которая превышает этот лимит, не подлежит выплате.

Срок договора страхования должен быть не менее срока ипотечного договора. Как правило, договор заключается на один год с возможностью автоматической лонгации.

Страховые премии должны вноситься клиентом согласно заключенному договору в установленные сроки и в определенных суммах.

В большинстве случаев, если страховка заключается при подписании договора ипотеки, ежегодно сумма страховых взносов уменьшается, пропорционально уменьшению тела кредита, которое в данном случае является страховой суммой.

Видео: Страховка при ипотеке

В страховании жизни и здоровья при заключении договора ипотеки есть свои плюсы и минусы. Главным минусом является общая стоимость такого договора.

Срок кредитования по данным программам составляет до 30 лет, а суммы достаточно крупные.

Если учесть, что страховая сумма – это сумма договора ипотеки и платить страховые премии клиент должен ежегодно, то получается, что стоимость кредита, а, следовательно, и жилья возрастает на очень весомую сумму.

С другой стороны, Сбербанк увеличивает ставку по ипотеке на 1% годовых, если клиент отказывается страховать свою жизнь.

Получается, что расходы примерно одинаковые, но в первом случае есть вероятность того, что если с вами случится несчастье, кредит или его часть будет погашен за счет страховой компании.

В этом и есть преимущества личного страхования:

  • при наступлении страхового случая страховка покроет задолженность по кредиту;
  • ваши близкие не будут вынуждены погашать кредит за вас и вероятность утратить жилье гораздо ниже;
  • вероятность того, что определенные случаи не введут вас в долговую яму, достаточно велика;
  • вы сможете успешно погасить ипотеку, даже если у вас возникнут проблемы со здоровьем;
  • оплачивать страховку выгоднее, чем платить ипотеку по ставке на 1% выше.

Таким образом, очевидна выгода не только для банка и страховой компании, но и для клиента.

Хотя риск – дело благородное, но когда вы заключаете кредитный договор с банком на длительный срок, не лишним будет застраховать себя от ситуаций, которые могут подорвать вашу способность оплачивать кредит.

creditzzz.ru


Смотрите также