Кредит с рассрочкой платежа


Юридическая и экономическая характеристика купли-продажи в рассрочку

Кредитно-финансовые отношения переживают пик своей эволюции на просторах России. Большое количество банков и других организаций предоставляют совершенно разнообразные финансовые услугу. Сегодня не составляет труда купить абсолютно любой товар, не имея всей суммой, за которую он продается, на руках. Этот факт свидетельствует не только о развитии исключительно кредитного сектора, но и сферы общественных отношений, в которой любые новшества без труда приживаются. Однако существует множество категорий, которые непонятны рядовому обывателю. Таким образом, все тонкости покупки товара в рассрочку сокрыты от его внимания. Но покупки в таком виде составляют около 70% от всего массива совершенных сделок, что свидетельствует об их растущей популярности. Поэтому просто необходимо знать о рассрочке платежей абсолютно все не только в целях личной эрудиции, но также для защиты от мошенников.

Понятие рассрочки

Рассрочка платежа – это неизменная финансовая категория во многих странах мира. Она входит в базис обязательственных отношений частной отрасли права. Говоря научным языком, рассрочкой называют способ оплаты услуги, товары, при котором сумма вносится частями, ранее оговоренными между сторонами рассрочки. Этот вид обязательств во многом является правовым феноменом. Рассрочка очень схожа с кредитом, но их правовое регулирование и способ осуществления абсолютно разные. Хотя на законодательном уровне нет прямого указания на рассрочку и кредит, отличия этих категорий будут указанны ниже.

Законодательный уровень. Рассрочка в России

Договор купли продажи с рассрочкой платежа не имеет отдельного правового регламента на законодательном уровне. Он «как бы» предусматривается в статье 489 ГК РФ, которая повествует о кредитном договоре. В соответствии с ней сторонами может быть составлен договор кредита с рассрочкой платежей. Также в ГК приводится большое количество правовых аспектов подобного договора и момента его заключения.

В соответствии с вышеуказанными факторами, рассрочку можно рассматривать в двух вариантах: форма покупки и состояние платежей. Что касается последнего, то подобный вид встречается в кредитовании. Например, должник обязан внести определенный платеж, но по каким-либо жизненным обстоятельствам он этого сделать не может. В этом случае банк на свое усмотрение может дать соглашение о рассрочке платежа по договору кредита. Непосредственно должник может сам попросить такого вида «поблажу». Для этого требуется заявление на рассрочку платежа по кредиту. Как покупка, а, точнее, её форма рассрочка имеет массу характерных черт, которые существенно отличают её от кредита.

Рассрочка – особенности

Следует помнить тот факт, что рассрочка, — это постепенная оплата полной стоимости товара. Подобные дифференцированные платежи помогают со временем отдать всю требующуюся сумму. Однако, следует учитывать определенные правовые аспекты данной финансовой категории. Рассрочка является специфическим видом кредитования, когда окончательное прекращение обязательств наступает за счет выплаты последнего взноса. Рассрочка может быть дана как на товары, так и на услуги физических, юридических лиц. Что касается права собственности на товар, то оно переходить лишь после полной уплаты всех взносов, а вот право использовать товар доступно уже по факту первоначальной выплаты.

Банковские организации рассрочку не выдают – это им попросту запрещено. Все дело в условиях подобного обязательства. Прежде всего, с должника по договору не взимаются никакие дополнительные проценты, штрафы и т.п. Другими словами, платится только сумма за определенный товар частями. При этом устанавливается лимит выплат и обязательного первоначального взноса. Как правило, он должен быть не менее 30% от всей стоимости. Однако рассрочка дается на короткий период времени (около 8 месяцев). Это делается из соображений выгоды, так как никакие дополнительные проценты физическое лицо или организация-продавец не получает. Рассрочку удобно рассматривать на примерах. Из них самым наглядным является купля-продажа недвижимости.

Рассрочка в сфере купли-продажи недвижимости

Возьмем, к примеру, договор купли продажи квартиры с рассрочкой платежа. Он является отличной альтернативой ипотеке, по ряду следующих причин, а именно:

  • первоначальный взнос не превышает 20%;
  • купля продажа квартиры с рассрочкой в основном предоставляется на срок от 8 до 10 месяцев ;
  • взносы необходимо вносить ежемесячно;

Также можно выделить ряд характерных и крайне позитивных особенностей подобного способа купли-продажи:

  • при рассрочке нет начисления каких-либо процентов;
  • рассрочка оформляется намного быстрее, чем кредит;
  • на покупку распространяется гарантия;

Однако, даже с учетом всех представленных моментов, существуют негативные аспекты, например, небольшой срок рассрочки. Очень немногие люди могут позволить себе покупку квартиры на с учетом подобных условий. Рассрочка – это своеобразный «экспресс займ». Платежи необходимо вносить большие, а времени в обрез. Как правило, организация дает соглашение о рассрочки платежа по договору купли-продажи недвижимости, например, квартиры, только проверенным клиентам с «кристально-чистой» банковской историей.

Иные возможные способы рассрочки платежа

Случается так, что человек, так и не гасит свой долг. Вследствие этого происходит судебное разбирательство, где кредитор, получает исполнительный лист. С этим документом он обращается к судебным приставам, которые идут к должнику и принудительно взимают долг. Тем не менее, рассрочка платежа по исполнительному листу также возможна. Чаще всего, сами судебные приставы предлагают подобный вариант выхода из ситуации, дабы оградить человека от ненужных скандалов, споров и пустой траты времени. Для получения такой рассрочки необходимо напрямую связаться с судебным приставом и уже с ним решать вопрос об выполнении долгового обязательства.

Итак, мы рассмотрели понятие и особенности рассрочки платежа при купле-продаже товаров. Несмотря на все позитивные моменты этой возможности отдавать деньги постепенно, лучше всего покупать что-либо с незамедлительной выплатой необходимой суммы. Это поможет сэкономить много времени, а также позволить не думать о постоянно существующем где-то долге.

economyz.ru

Кредит с отсрочкой платежа: какие банки могут предоставить отсрочку, условия предоставления кредитных каникул

Оглавление:

Чтобы облегчить нагрузку по платежам на заемщиков, банки предоставляют своим клиентам удобный вид сервиса — кредит с отсрочкой. Условия предоставления кредитных каникул оговариваются во время составления и подписания кредитного договора. Какие банки идут на уступки клиентам, как получить «особый» график погашения кредита и насколько это выгодно?

В каких случаях банк предоставляет заемщику «кредитные каникулы»

Заемщик получает отсрочку платежа двумя способами:

  • путем реструктуризации кредита;
  • в рамках индивидуальной программы кредитования с учетом возможностей клиента.

Отсрочка при погашении кредита возможна для клиента в случае:

  • задержки заработной платы;
  • уменьшении оклада либо перевода на другое место работы;
  • проблем в семье;
  • форс-мажорных обстоятельств;
  • сокращения или увольнения с места работы;
  • изменения условий развития бизнеса.

Преимущества и недостатки кредита с отсрочкой платежа

Преимущества «лояльного» графика платежей являются: индивидуальные сроки при погашении кредита и возможность эффективного распределения средств.

К недостаткам кредита с отсрочкой платежа стоит отнести:

  • увеличение срока погашения долга, а следовательно и суммы переплаты по кредиту;
  • необходимость предоставления в финансовое учреждение дополнительных документов, подтверждающих будущие расходы;
  • обязательное наличие у клиента хорошей кредитной истории.

В каких банках предусмотрено кредитование с отсрочкой платежа

Связной банк предоставляет клиентам кредитные каникулы при условии, что:

  • период отсрочки не превышает 4 месяца;
  • погашено не менее 3-х платежей;
  • процентная ставка на время кредитных каникул остается фиксированной;
  • отсутствуют просрочки;
  • до окончания действия договора более 2-х месяцев;
  • отсрочкой пользуются первый раз в году.

Восточный Экспресс Банк предоставляет заемщикам возможность не погашать тело кредита 1-3 месяца, оплачивая лишь проценты согласно графику. При этом действие кредитного договора автоматически продлевается на срок отсрочки платежа.

Получить кредитные каникулы можно:

  • если с момента получения кредита прошло более 3-х месяцев;
  • не более 2-х раз за весь срок кредитования;
  • если после предыдущей отсрочки прошло более 180 дней.

Кредит с отсрочкой также можно получить в БыстроБанке, Промсвязьбанке и в Банке Москвы.

Кредит на обучение с отсрочкой платежа: условия

Условия выдачи льготного кредита на образование:

  • срок кредитования: время обучения + 10 лет;
  • процентная ставка 5-10% годовых;
  • сумма кредита — до 100% стоимости образования;
  • отсутствие комиссий за оформление кредита;
  • выдается без обеспечения или под поручительство;
  • проценты погашаются ежемесячно, погашение тела кредита происходит в течение 10 лет через три месяца после получения образования.

Ряд банков (Кредит Европа Банк, Азиатско-Тихоокеанский Банк) выдаёт своим клиентам кредит, предусматривающий отсрочку первого платежа. При этом они взимают с заемщика дополнительный платеж за пользование отсрочкой и предлагают ставку по кредиту 25-35%.

При трудностях в погашении кредита кредитуемый может обратиться в финансовое учреждение и отложить выплату долга на 1-3 месяца. Когда данная ситуация не предусмотрена договором, изменение графика погашения рассматривается как реструктуризация кредита.

«Кредитные каникулы»: порядок оформления

Некоторые ипотечные программы предусматривают отсрочку платежа на 360 дней и более. Чтобы оформить отсрочку необходимо:

  1. Обратиться в финансовую организацию с соответствующим заявлением.
  2. Предоставить документы, подтверждающие изменившиеся обстоятельства.
  3. Получить решение банка.
  4. Подписать новый график погашения кредита и дополнительное соглашение.

Советы

  • Кредитные каникулы обходятся дороже обычного способа погашения кредита, поэтому оформлять их без уважительной причины не стоит.
  • Переплата по кредиту зависит от продолжительности отсрочки платежа.
  • Изменить график погашения в пределах кредитного договора намного выгоднее реструктуризации.

get-creditz.ru

Как оформлять товар в рассрочку

Автор КакПросто!

Практически в любом магазине дорогостоящий товар можно оформить не только в кредит, но и в рассрочку, при которой переплата в виде процентов совсем не предусмотрена или взимается низкий фиксированный процент, если рассрочка выдается на длительный период времени.

Статьи по теме:

Вам понадобится

  • - паспорт;
  • - второй документ;
  • - договор;
  • - первоначальный взнос за товар.

Инструкция

Преимущества оформления рассрочки на товар очевидны. Вы выбираете понравившийся вам товар, оплачиваете за него небольшой процент, чаще всего достаточно внести в кассу 20-30% от стоимости, получаете чек, с вами заключают договор, по которому вы обязаны приносить и оплачивать в кассу магазина определенную сумму в течение такого количества месяцев, на которые вам рассрочили платеж. При оформлении товара в рассрочку вам потребуется иметь с собой паспорт гражданина Российской Федерации и любой другой документ. При этом не нужно представлять справку о доходах по форме банка или унифицированной формы 2-НДФЛ, как требуется при получении большой суммы кредита. Также вам не потребуется подтверждать свой стаж справкой с места работы. Это очень удобно и выгодно. Вы сэкономите не только деньги при выплате процентов, но и время.

Договор рассрочки – это официальный документ, оформляется в двух экземплярах для каждой из сторон. Одной стороной выступаете вы, другой – уполномоченный сотрудник магазина. В документ вносятся все условия выданной рассрочки, выплаченная сумма за товар в качестве первого взноса, сроки полного погашения займа, дата и сумма очередных платежей, полные реквизиты продавца и покупателя, телефоны для связи.

Процентная ставка за использование рассрочки может быть очень низкая, не более 5-10% или отсутствует совсем. Вы ежемесячно в указанные сроки будете вносить определенную сумму платежа или можете погасить всю задолженность сразу одной суммой, чему магазины не препятствуют.

После полного погашения всей суммы за товар договор рассрочки аннулируют, вы получите чек, подтверждающий полную оплату купленного товара.

При несвоевременном погашении платежей уполномоченный представитель торговой точки имеет право обратиться с исковым заявлением в арбитражный суд и потребовать не только погасить задолженность за приобретенный товар, но и выплатить неустойку в размере 1/300 от оставшейся суммы за каждый просроченный день по выплатам.

КакПросто рекомендует

Источники:

  • как взять квартиру в рассрочку

Совет полезен?

Распечатать

Как оформлять товар в рассрочку

Похожие советы

www.kakprosto.ru

Как заработать на рассрочке

В современной России едва ли найдется хоть один обыватель, избежавший сотрудничества с банками в части потребительского, да и любого другого кредитования. Современные условия ведения бизнеса, развития массовой торговли и популяризации сферы обслуживания, привели к буму рынка кредитов в России. Наиболее популярными его направлениями можно назвать:

- экспресс-кредиты: займы без целевого назначения, как правило, выдаются наличными. Срок оформления не превышает получаса, а из стандартного перечня документов вам понадобится только паспорт.

- потребительские кредиты: один из самых популярных способов пополнить свои финансовые ресурсы. Масса предложений банков, коими пестрят торговые площади, все больше потребителей увлекают в мир кредитных средств. Удобство данного вида кредитования в том, что множество программ, процентных ставок, рассрочек и беспроцентных выплат позволяют каждому потребителю подобрать оптимальный кредитный портфель.

- автокредитование: судя из названия, целевой вид кредита, направленный на покупку авто. Причем предложения по оформлению займа позволяют купить как новый, так и подержанный автомобиль, с первоначальным взносом или без него, с отсрочкой, рассрочкой и т. д.

- кредит на покупку жилья (ипотека): долгосрочный вид кредитных ресурсов, ориентированный на расширение или улучшение условий проживания семьи. Масса государственных программ в данном сегменте рынка позволяет кредитным учреждениям охватывать все большие категории населения.

- кредит на развитие бизнеса: актуальный нынче вид займа, способствующий активизации хозяйственной деятельности субъектов рынка.

- кредитные карты: универсальный платежный инструмент, имеющий массу преимуществ перед стандартными условиями кредитования. Прежде всего, это безналичные расчеты, льготный период использования средств, масса программ лояльности и бонусных предложений.

Все перечисленные виды кредитования в своей структуре допускаю как выдачу средств под залог, так и без обеспечения, с беспроцентным периодом пользования, с отсрочкой платежа, с рассрочкой выплат и т. д. Наиболее популярен среди населения потребительский кредит с рассрочкой, ведь на нем можно еще и заработать!

Итак, давайте разбираться.

Рассрочка подразумевает получение товара или услуги по цене магазина, но за счет средств банка, при этом клиент не платит проценты за пользование заемными средствами. Но не все так безоблачно, как казалось бы! Банк в любом случае хочет на вас заработать, и если он освобождает от уплаты процентов, то непременно хочет вернуть свое за счет покупки дополнительных гарантий или страховок на покупаемое оборудование. Цель кредитного инспектора – максимально увлечь вас дополнительными бонусами и гарантиями, чтобы «навар» банка был как можно больше.

Зачастую процесс предоставления рассрочки основывается на том, что сама компания – партнер банка-кредитора в стоимость услуг уже закладывает пятипроцентную скидку, которая, по сути, и пойдет на выплату процентов за клиента.

Для торговых сетей такое сотрудничество весьма прибыльно, ведь яркие акции и предложения банков о беспроцентных кредитах привлекают посетителей, тем самым расширяя клиентскую базу и товарооборот массторга. А потребитель может купить товар в рассрочку, при этом, не переплачивая за его стоимость. Главное – не пойти на поводу у кредитного инспектора и не приобрести дополнительный сервис или страховку.

Как нужно действовать, оформляя рассрочку, чтобы заработать.

  1. Отправляясь за покупкой, убедитесь, что в данном торговом центре действует программа оплаты в рассрочку, выясните, на какие товары распространяется данная услуга и есть ли в этом перечне товар, который вам предпочтителен.
  2. Внимательно изучите правила покупки товара в рассрочку не только магазина, но и банка-партнера, который оформляет беспроцентный кредит.
  3. Выбрав необходимый товар или услугу, вам стоит обратиться к кредитному инспектору, который оформит беспроцентный заем.
  4. Не вестись на какие-либо сторонние предложения и бонусные товары или услуги (если вы уж вознамерились заработать на рассрочке).

Наиболее популярным, при оформлении товаров в рассрочку является дополнительный сервис по страхованию жизни, риска потери платежеспособности (рабочего места). Чтобы там не рассказывал кредитный инспектор, навязывая дополнительную страховку, апеллируя обязательностью данного вида страхования,- категорично ему отказывайте. В соответствии с действующим российским законодательством, обязательному страхованию подлежит медицинское обеспечение, общегражданская ответственность и личное страхование. Все остальное – исключительно на добровольных началах. Несомненно, специалист может указывать на соответствующий пункт внутренних правил банка, но опять-таки, скорее всего, они носят рекомендательный характер. А с другой стороны, вряд ли магазин согласится терять клиента, если он не желает оформить страховку, так что правда – на вашей стороне.

Стремление максимально «нагрузить» ваш кредит дополнительными сервисами – цель работы кредитного инспектора. Банку не выгодно отдавать взаймы под минимальный процент, поэтому такие уловки весьма ем на руку. Вы должны четко следовать намеченному плану и не поддаваться на уговоры и уловки кредитных специалистов. И, конечно же, получив одобрение кредитного комитета на беспроцентный заем – не спешите бездумно, не глядя подписывать все подряд документы. Не поленитесь прочитать соглашение еще раз, изучить условия выплаты в рассрочку, возможные штрафные санкции и в каких случаях они применяются. Все это обезопасит вас в будущем от излишних трат, из-за вашей поспешности или невнимательности.

Таким образом, следуя нашим нехитрым правилам, вы сможете не только сэкономить на приобретаемых товарах, но и заработать, ведь практически каждый кредит предусматривает возможность досрочного погашения. Таким образом, осуществляя выплаты раньше срока, да еще и больших чем нужно объемах, вы экономите на каждой последующей выплате. Секрет данного метода прост – расчет выплат осуществляется по аннуитетной схеме, что подразумевает равномерные выплаты на протяжении всего срока кредитования. То есть, досрочно погашая долг, вы тем самым снижаете сумму ежемесячного платежа, что уменьшает выплаты по рассрочке.

gidcredit5.ru


Смотрите также