Кредит с обратным выкупом


Автокредит с обратным выкупом - система buy back с выгодой для дорогих авто

Содержание:
  1. Кредит с выкупом: как это работает?
  2. Другие варианты покупки автомобиля в рассрочку
  3. Какой вариант выбрать для покупки автомобиля?
  4. Видео о программе кредитования с обратным выкупом

Если вы хотите купить машину в рассрочку, то можно воспользоваться несколькими возможностями, которые сегодня предлагают банки и лизинговые компании. Сегодня эта сфера активно развивается, так как увеличивается и число кредитных организаций, и разнообразие предлагаемых программ. Одной из новых возможностей для покупки автомобиля является кредит buy back, то есть кредит с последующим возвратом автомобиля дилеру на выгодных условиях. Такая практика на западе распространена давно, а в России она только начинает набирать популярность. Что значит автокредит с обратным выкупом, и как эта система работает?

Кредит с выкупом: как это работает?

Если вы собираетесь приобрести свой первый автомобиль, то банки могут предложить вам достаточно нестандартное решение: автокредит с отсроченным платежом. Как проводится такая сделка?

  1. Заёмщик получает в банке кредит на покупку нового автомобиля иностранного производства, при этом он вносит крупный первоначальный взнос – не менее 15% от всей стоимости машины.
  2. Банк устанавливает отсроченный платёж: до половины стоимости машины может быть внесено в самом конце срока, а до того времени заёмщик может выплачивать часть долга очень небольшими равными платежами по не самой высокой ставке.
  3. К моменту окончания срока заёмщик продаёт автомобиль дилеру и получает сумму, достаточную для того, чтобы уплатить остаток долга и внести первоначальный взнос за новый автомобиль.
  4. Если заёмщик не желает расставаться с машиной, то ему придётся погашать долг по высокой процентной ставке за короткий срок (обычно это 1-2 года). Такие программы чаще всего распространяются только на новые дорогие машины, поэтому речь идёт о значительных суммах.

В итоге, если воспользоваться системой buy back, то фактически придётся заплатить за машину не более половины её стоимости, иногда все платежи составляют только пятую часть от первоначальной цены. Через 2-3 года машина все равно может надоесть, и её придётся продавать. Дилер поможет вам в этом, и сразу можно на тех же условиях приобрести новый автомобиль.

Такая система расчёта подходит тем, кто привык часто менять автомобили, именно поэтому она особенно прижилась на западе. По системе обратного выкупа невыгодно оставлять автомобиль себе: большую часть средств за него придётся выплачивать по повышенной ставке, кроме того, с долгом придётся рассчитываться быстро. Система обратного выкупа выгодны автосалону, так как она помогает увеличить товарооборот и обеспечить себе постоянных клиентов.

Однако понятно, что машина и через 2-3 года использования должна находиться в отличном состоянии: если салон откажется ее принимать или назначит слишком низкую цену, придётся самостоятельно возвращать остаток долга банку или выплачивать следующий первоначальный взнос самостоятельно.

В цивилизованных западных условиях, с хорошими дорогами и высоким качеством топлива, машины живут намного дольше, поэтому такие условия вполне выполнимы. В России же уже через 2 года машина может оказаться неликвидной, особенно если владелец уделял мало внимания её состоянию.

Другие варианты покупки автомобиля в рассрочку

Автокредит с обратным выкупом – не единственная возможность приобрести машину с максимальной выгодой для себя. Часто звучит вопрос: что значит выкуп авто у лизинговых банков? Лизинг – это система приобретения машины в рассрочку с помощью аренды. Что означает взять машину в аренду с правом выкупа?

Аренда с выкупом предполагает, что клиент арендует автомобиль на какой-то определённый срок и выплачивает взносы за его использование. Сумма взносов в итоге будет равна полной стоимости машины и прибыли компании за предоставленные услуги. Когда срок аренды кончается, клиент вносит последний выкупной платёж, и машина переходит в его полную собственность. Лизинг стал популярен благодаря нескольким преимуществам:

  • Это возможность получить машину в рассрочку, не прибегая к услугам банков. Не все могут похвастаться чистой кредитной историей и стабильным официальным доходам. Если банки отвечают на заявки отказом, лизинг может стать единственным способом приобрести машину.
  • Аренда с выкупом выгодна для компаний, так как она позволяет не платить налоги на имущество. Формально машина на все время аренды остаётся в собственности компании, предоставляющей лизинговые услуги. Однако в некоторых организациях сумму транспортного налога просто включают в арендные платежи, и достичь экономии и не удаётся.
  • Арендодатель несёт ответственность за автомобиль: это страхование, своевременное техобслуживание, переговоры со страховщиками в случае аварий и любых других неприятностей. Арендатор будет обязан только исполнять условия договора, а все заботы о состоянии машины арендодатель должен взять на себя.
  • Такая аренда позволяет не выплачивать большой первоначальный взнос. Для многих это серьёзное препятствие на пути получения кредита в банке. Лизинг позволяет оплатить первый месяц аренды, а потом решить, стоит ли продолжать выплачивать деньги, или лучше поискать другой автомобиль.
Однако что означает аренда с выкупом для арендатора? До самого последнего платежа машина не будет считаться его собственностью, а договор может быть расторгнут из-за нарушений. В итоге можно потерять все деньги, уже вложенные в автомобиль, так как они считаются только платой за аренду.

Такое решение компания вправе принять из-за просрочек, невыплат и прочих отступлений от договора даже без решения суда.

Какой вариант выбрать для покупки автомобиля?

Выбор программы кредитования или лизинга будет зависеть только от конкретной ситуации, так как сложно сказать, какой вариант станет самым выгодным. Лизинг намного чаще используют предприниматели, чем частные заёмщики, кредитование, наоборот, больше подходит для тех, кто покупает машину в личное пользование.

Система обратного выкупа только начинает приживаться, и пока сложно сказать, как изменятся её условия на российской территории.

Требуется включить JavaScript или обновить плеер!

Просмотров: 4591

eavtokredit.ru

Buy-back в России - стоит ли брать автокредит с обратным выкупом

Buy-back – стоит ли брать автокредит с обратным выкупом?

Если хотите взять автокредит с обратным выкупом Buy-back, то данная статья поможет вам определиться выбором.

Часто финансовые учреждения не говорят о самых выгодных продуктах для населения. В связи с чем, происходит недопонимания людей со стороны финансового сектора, и они берут потребительский кредит. Но мало кто знает, что автокредит сопутствуется другими видами программ, которые намного выгоднее, нежели кредит наличными.

Автокредит давно занял нишу кредитования, как активный продукт, позволяющий приобрести автомобиль по небольшой ежемесячной стоимости. Именно поэтому, люди лишают себя радости и развлечений, дабы покрыть платежи по кредиту. Несмотря на это, ранее автокредит считался самым выгодным продуктом. Сейчас же, в век высоких технологий, на рынке появляются скидки и акции, по которым каждый человек может приобрести автомобиль по сниженной цене. Казалось бы, вот оно счастье. Но это не так.

Теперь на рынок автокредитования пришла новая программа ,позволяющая сменить автомобиль, если не понравится. Это такое же автокредитование, но выдающееся на меньший срок ( в пределах 1-3 лет). Максимальной суммой становится ограничение при классическом автокредите. Но приобрести машину вы вправе только у компании, которая работает с вашим кредитным учреждением, иначе такая программа на вас распространяться не будет.

Первоначальный взнос по программе предполагает сумму в 10-50% от стоимости автомобиля. Расчет ежемесячных платежей осуществляется путем деления суммы на количество месяцев с возможностью остатка на конец договора. После окончания договора, человек может либо выкупить за оставшуюся цену автомобиль или продать автосалону, закрыв при этом данными средствами автокредит. Ежели после продажи машины, у клиента остаются свободные денежные средства, то он вправе ими самостоятельно распорядиться по- своему усмотрению.

В случае, когда автомобиль полностью устраивает заемщика, и он не хочет больше с ним расставаться, то он обязан погасить долг единовременной суммой или попросить отсрочки у банка. В последнем случае, банк идет навстречу, увеличивая срок кредита, но не более, чем на срок стандартного автокредита.

Преимущества программы Buy-back.

  1. Главным преимуществом по конкретной программе выступает маленький ежемесячный платеж, который может позволить взять кредит даже семье с небольшим достатком.
  2. Возможность отсрочки платежа. Даже, если у клиента нет денежных средств, но он желает оставить автомобиль в собственности, то банк вправе сделать исключение и дать отсрочку по платежам.
  3. При не желании дальше использовать транспортное средство, вы вправе продать его автосалону, в котором вы его приобретали. Все полученные денежные средства вы обязаны потратить на погашение кредита.

Недостатки программы Buy-back.

  1. Непостоянство. Если вы не из тех людей, кто привык менять машину раз в три месяца, то вам лучше подойдет потребительский кредит или автокредит.
  2. Аккуратность вождения. Вы сможете продать автомобиль только в случае, если он не попадал в аварии, без починки кузова. В ином случае, ваш автомобиль обесценится, и вы не сможете выплатить полностью кредит от реализации машины. А зная наши дороги, можно с точностью сказать, что данная программа не для России.
  3. Страховка автомобиля. Обязательным для выполнения считается приобретение страхового полиса КАСКО, который стоит примерно 10% от стоимости автомобиля. Не каждый человек может себе позволить тратить такие средства ежегодно. Но если этот платеж распределить на весь срок программы, то такая сумма не будет заметна.

Именно из-за таких нюансов, многие люди избегают данной программы, боясь оплачивать кредит сверх установленной стоимости автомобиля.

Автор публикации

4 Комментарии: 2Публикации: 117Регистрация: 25-07-2015

kreditoff24.ru

Плюсы и минусы кредита с обратным выкупом | NeBankir.Ru

Как утверждает официальная статистика, в кредит на сегодняшний день покупается около 60% автомобилей в Европе и больше 80% в США. Да и для России приобретение машины «в банковскую рассрочку» тоже уже становится обычной практикой.

Конкуренция среди отечественных банков растет не по дням, а по часам. Вот и вынуждены они время от времени «подбрасывать» своим клиентам новые кредитные программы. Одна из самых свежих и интересных — это как раз и есть кредит с обратным выкупом авто или так называемый Buy-back.

Если в двух словах, то суть этого банковского продукта заключается в следующем. Покупатель погашает сразу не всю стоимость автомобиля, а только ее часть (как правило, это 50%, но встречаются и 15% варианты).

После этого заемщик пользуется купленным авто и потихоньку выплачивает банку остаток стоимости машины. А вот когда наступает время последнего платежа, у владельца авто есть на выбор четыре варианта закрыть кредит полностью:

— погасить остаток задолженности и оставить машину себе;

— продать авто самому и с полученных средств рассчитаться с банком;

— вернуть машину обратно в автосалон и взять себе что-нибудь поновее;

— взять рассрочку на остаток задолженности еще на пару лет (но не более пяти лет с момента оформления кредита).

Если возвращаешь автомобиль дилеру и берешь взамен новый, понятно, что сумма кредита уменьшается. Да и сами ежемесячные выплаты по такой схеме значительно меньше, чем в привычном графике погашения банковского кредита.

Получается, что за меньшие деньги теперь можно приобрести более дорогой и качественный автомобиль. Остается лишь внести первоначальный взнос – минимум, 15% от стоимости авто. В этом плане кредит с обратным выкупом ничем не отличается от традиционного банковского.

Экономия на ежемесячных платежах

Проанализируем конкретные цифры. Сотрудники банка «Сосьете Женераль Восток» утверждают, что ежемесячные платежи по такому кредиту будут на 20-30% ниже, чем по программе банковского кредитования.

Сравним, к примеру, расходы по кредитам двух типов. Стоимость приобретаемого автомобиля – $35 000, первоначальный взнос – 20%, годовая процентная ставка – 11%, срок – три года.

При таких условиях ежемесячный платеж по схеме банковского кредита составит около 635 долларов, а по программе вuy-back – всего 360 долларов.

А вот заявление от «Ауди Центр Москва». Приобретая в кредит Ауди А3 ($32 000), в месяц заемщику придется отдавать за нее всего 309 долларов (при этом его зарплата должна быть около $1000). Плюс к этому через 3-5 лет заемщик имеет право продать автомобиль обратно автосалону по утвержденной в первоначальном договоре цене и оформить кредит на новый автомобиль.

Сотрудники банков и автосалонов настойчиво подчеркивают, что схема обратного выкупа делает эксплуатацию автомобиля выгодной и удобной для покупателя, если тот планирует каждые два-три года менять своего «железного коня» на новую модель. В этом случае проблема с перепродажей решается сама собой.

Кредит с обратным выкупом можно получить в тех автосалонах, которые заключили соответствующий договор с банками, где предусмотрена такая кредитная программа. МДМ, Московский банк реконструкции и развития, Райффайзенбанк, «Сосьете Женераль Восток», Абсолют-Банк – вот лишь несколько кредитно-финансовых учреждений, практикующих кредит с обратным выкупом.

Недостатки вuy-back

Существенный недостаток этой системы заключается в том, что автомобиль к моменту его выкупа должен оставаться в хорошем техническом состоянии (а так получается далеко не всегда). Если за этот период машина «отличится» в аварии, цена ее выкупа существенно снижается.

Некоторые кредиторы умудряются выставлять и другие ограничения (например, максимальное значение ежегодного пробега). А многие дилеры требуют, чтобы оформленный в кредит автомобиль ремонтировался и обслуживался только там, где он приобретался.

Не стоит забывать и о том, что итоговая переплата по такому кредиту гораздо выше станлартной. Часть задолженности по кредиту откладывается до последнего платежа, зато проценты начисляются на всю сумму долга и в течение всего периода погашения кредита.

Существуют и другие «накладные расходы»: обязательное страхование, комиссии и прочие проценты, техническое обслуживание и т.д. В итоге за год набегает от 3 до 5 тысяч долларов таких вот «дополнительных затрат».

Но хотя кредит с обратным выкупом и обходится заемщику дороже классического банковского кредита, его удобно оформлять тем товарищам, кто планирует часто менять свое авто на новое, не заморачиваясь при этом с перепродажей и выплатами по кредиту.

Кто может получить кредит с обратным выкупом?

Условия для получения такого кредита стандартны. Заемщик должен быть старше 18 лет, иметь подтвержденный источник дохода и располагать суммой для внесения первоначального взноса.

Стандартные годовые процентные ставки составляют от 9 до 11% в зависимости от валюты кредита. Максимальный срок кредитования (с учетом рассрочки по последнему платежу) – пять лет.

В банках, как правило, требуют копию трудовой книжки и справку о доходах, а иногда – и документы об образовании или выписку из кредитной истории.

На сегодняшний момент самые привлекательные условия для заемщика предлагает Райффайзенбанк. Оформить кредит с обратным выкупом может заемщик в возрасте от 21 до 60 лет на сумму от 3,5 до 120 тысяч долларов сроком на пять лет. Требуется внесение минимального первоначального взноса в размере 15%.

Досрочное погашение кредита разрешено после шести месяцев, а единовременная комиссия за оформление кредита составляет $250. (Статья в тему — Почему досрочное погашение кредита выгодно заемщику, а не банку). Перепродажу авто осуществляет дилер. При этом часть вырученных средств направляется на погашение остатка задолженности, а остаток возвращается заемщику.

Банк «Сосьете Женераль Восток» предлагает заемщику самостоятельно определиться с суммой последнего (основного) платежа. При этом погашать кредит досрочно также можно лишь спустя полгода после его оформления. Минимальный размер кредита с обратным выкупом составляет 5 тысяч долларов, а максимальный срок кредитования – всего три года.

В «Абсолют-банке» остаток задолженности зависит от марки и модели автомобиля, а также от срока кредитования и может колебаться от 20% до 50% суммы кредита. Максимальный размер кредита в этом банке — $200 000.

Какие авто можно оформить в кредит с обратным выкупом?

Чаще всего кредит с обратным выкупом можно получить только на новые иномарки. Но существуют и исключения из правил. Например, оформить кредит с обратным выкупом на отечественную «Ладу-Калину» можно в «Автомобильном банкирском доме» на следующих условиях.

Срок – 4 года, размер первоначального взноса – 15%, годовая процентная ставка – 15%. Автомобиль можно вернуть салону досрочно – через два года.

А вообще, список самых популярных марок автомобилей, оформляемых в кредит с обратным выкупом, выглядит следующим образом: Infiniti, Mercedes, Audi, Skoda, BMW, Mini, Citroen, VW, Toyota, Peugeot, Volvo, Nissan.

Эксперты утверждают, что кредитование с обратным выкупом пока еще не стало в России таким популярным, как на Западе. Они объясняют это низкой финансовой грамотностью населения и существующими юридическими сложностями при продаже подержанных автомобилей.

Однако многие считают, что уже очень скоро услуга кредита с обратным выкупом будет по достоинству оценена нашими соотечественниками.

Елизавета Авдеева,

специально для NeBankir.Ru

nebankir.ru

Автокредит с обратным выкупом. Что такое buy-back?

Автокредитом для покупки машины сегодня пользуется достаточно много российских граждан. Согласно данным статистики, 20% всех денег, на которые приобретались автомобили, являются кредитными средствами, что в общей сумме составляет 9 миллиардов долларов. В США большая часть автомобилей приобретается в кредит (80%), а в Европе – 60%. Относительно европейских и американских данных, российские цифры куда скромнее, однако, надо думать, что в скором времени количество россиян, пользующихся услугами автокредита, заметно вырастет, так как банки всё более смягчают условия автокредитования виду серьёзной конкуренции между ними.

Последним новшеством в кредитной области является программа buy-back, то есть «обратный выкуп авто».

Первоначально программа предназначалась для любителей исключительно новых машин, и поэтому предпочитающих их менять через каждые 2-3 года.

Суть программы buy-back в том, что покупатель выплачивает кредит лишь частично (от 15 до 50% стоимости авто). Когда погашается последний платёж, заёмщик возвращает машину обратно и может взять новую. Остаток суммы заёмщик покрывает собственными средствами или продаёт машину автодилеру, чтобы расплатиться с банком. Возможно, что от продажи останутся какие-то средства: их заёмщик забирает себе. Если же погасить задолженность нечем, то заёмщику предлагается отсрочка на 1-3 года (по договорённости обеих сторон). Новый же автомобиль выступает в качестве первоначального взноса для следующего автокредита.

Плюс программы «обратного выкупа» в том, что сам кредит становится более простым и доступным, ежемесячные взносы значительно меньше, чем в программах обычного автокредитования. Особенно хороша данная программа для тех, кто желает купить более дорогую и качественную машину (при условии внесения первоначального платежа более 15%).

Приблизительный расчёт

К примеру, стоимость автомобиля равна 35 тысячам долларов. Срок кредита составляет 3 года, ставка по кредиту равна 11% годовых. Первоначальный платёж составит 20%. При использовании обычной программы автокредита с теми же показателями сумма ежемесячных взносов составит 635 долларов, а вот программа buy-back удешевит платежи практически вдвое: всего 360 долларов потребуется заёмщику для ежемесячного платежа.Если исходить из стоимости автомобиля в 32 тысячи долларов, то сумма ежемесячного платежа составит всего 309 долларов при доходе заёмщика в 924 доллара.

Таким образом, заёмщик может в течение 5 лет пользоваться автомобилем, а потом продать его обратно в автосалон (цена продажи определена заранее в кредитном договоре).

Нельзя забывать о дополнительных комиссиях по кредиту, которые, несомненно, делают кредит дороже, однако подобные платежи имеются и в традиционном автокредитовании. К слову, автосалон и банк-кредитор должны работать на договорной основе, иначе программа «обратного выкупа» неосуществима.

Недостатки программы buy-back

Главный минус программы обратного выкупа содержится в конечной переплате. Если ежемесячные платежи составляют довольно приемлемую сумму, то остаточная сумма получается весьма внушительной, тем более, что на неё в течение всего срока начисляются проценты. Не обходится и без дополнительных комиссий, налагаемых банком за обслуживание, оформление и выдачу займа, а также за страхование. В итоге складывается немалая сумма – до 5 тысяч долларов.

Кроме того, к пользователю предъявляются строгие требования. Например, машина на момент выкупа её автосалонам должна быть исправной и сохранять свой товарный вид. Если автомобиль участвовал в ДТП, то он тоже выкупается автосалоном, но по сниженной цене. Некоторые автосалоны ограничивают ежегодный порог пробега машины, после прохождения которого стоимость авто также снижается.

Могут возникнуть сомнения в добросовестности автосалонов, которые продают выкупленное авто по большей цене. Однако заёмщик вправе сам заняться продажей машины, чтобы расплатиться с долгом по кредиту.

kreditfinder.ru

Что такое автокредит с обратным выкупом или buy-back

Рубрика: Автокредиты

Автокредит сегодня уже стал обычным явлением и многие автомобили на дорогах России в данный момент оформлены в кредит. Статистика показывает, что большинство граждан сегодня тратят около 20% своих ежемесячных доходов на оплату автомобиля в кредит. Кстати, эта ежемесячная сумма в общей сложности составляет примерно 9 миллиардов долларов.

Однако у нас автокредиты еще не достигли таких оборотов, как в других странах. Так в Америке в кредит приобретается около 80% автомобилей, то есть подавляющее большинство, а в Европе – около 60%. В России автокредитование все-таки только набирает обороты, поэтому многие банки придумывают все новые и новые банковские продукты по автокредитам. Именно таким продуктом и стал достаточно новый вид автокредита – автокредит с обратным выкупом или buy-back. Что же означает это загадочное сочетание слов? Buy-back – так и переводится дословно, как обратный выкуп. И по сути является не совсем автокредитом, а скорее его альтернативой. Разобравшись в сути продукта, каждый выберет для себя, что ему выгоднее все-таки автокредит или обратный выкуп. 

Для кого предназначен обратный выкуп

Обратный выкуп или «Buy-back» был разработан специально для тех автолюбителей, которые любят менять автомобили каждые 2-3 года, чтобы постоянно ездить на новых машинах.

Каким бывает автокредит - все известные виды

Основной смысл данной программы заключается в том, что заемщик выплачивает только часть кредита, обычно от 15 до 50%, а не всю стоимость автомобиля, как при обычном автокредите. В это время, пока заемщик оплачивает кредит на автомобиль, он на нем и ездит. А как только сумма его платежей закончится (не вся сумма, а та часть стоимости, которая предусмотрена по договору), автолюбитель может поступить разными способами - вернуть машину обратно банку и взять другую, вернуть и больше не брать автомобилей в кредит, может платить за автомобиль дальше и продолжать ездить на нем, или же заняться продажей автомобиля самостоятельно, чтобы потом расплатиться с банком и, возможно, остаться с наваром.

Если у автолюбителя нет средств, чтобы расплатиться с банком за машину, а он хочет оставить ее себе, то можно взять рассрочку оставшейся суммы на 1-3 года, до полного погашения кредита. Такая же схема возможна и с участием автомобильного дилера. В этом случае, автолюбитель возвращает автомобиль дилеру, а уже он решает, как с ним поступить – продать и вернуть долг банку или же снова отдать ее другому автолюбителю. При этом автомобиль может выступить и первоначальным взносом по новому кредиту. Такая программа делает автокредит более доступным для автолюбителей, в первую очередь уменьшается сумма кредитных выплат, а так же можно приобрести таким образом дорогой и качественный автомобиль гораздо дешевле, заплатив лишь первоначальный взнос в 15%. Так как общая сумма выплат по кредиту уменьшается, соответственно и ежемесячные платежи так же становятся гораздо меньше. 

Каков примерный расчет

Если вы выбрали автомобиль стоимостью 35 тысяч долларов, то вам предоставят кредит на срок до 3 лет, а первоначальный взнос составит около 20% от стоимости автомобиля. Процентная ставка по кредиту при этом составит примерно 11% годовых. Если вы выберете стандартный автокредит, то ежемесячный платеж составит 635 долларов, а если выберете обратный выкуп, то ежемесячный платеж будет 360 долларов в месяц.

Получается, чтобы ездить на автомобиле стоимостью 32 тысячи долларов, использую программу обратного выкупа, вам будет необходимо выплачивать в месяц по 309 долларов, если ваш доход будет составлять 924 доллара в месяц и более.

Главное преимущество данной программы заключается в том, что через 1-5 лет, вы можете продать свой автомобиль обратно в салон за ту стоимость, которая оговаривалась заранее. После чего вы можете больше не брать автомобили, взять новый автомобиль по этой же программе, или сделать это в другом салоне.

Конечно, не все в программе так гладко и дешево, иначе все бы только и делали, что оформляли автомобили таким образом. Существуют дополнительные платежи и комиссии, за счет которых кредит по программе обратного выкупа становится немного дороже. К тому же, воспользоваться данной программой позволяют далеко не все автосалоны и банки, а только их ограниченное число. Дилеры должны иметь соответствующее разрешение на использование такой программы и соответствующий договор с банком.

Минусы обратного выкупа

Главным даже не минусом, а сложно выполнимым условием программы обратного выкупа является тот факт, что на момент его обратной передачи в салон, автомобиль должен быть в идеальном состоянии и технически и внешне.

Если с внешним видом автомобиля что-то не так или он побывал в аварии, то автосалон, конечно купит у вас автомобиль обратно, вот только уже совсем по другой цене.

Некоторые автосалоны устанавливают на автомобиль определенный предел пробега, который нельзя превышать. То есть можно проехать на автомобиле только определенное число километров. Если вы превысите данный лимит, то цена машина так же будет существенно снижена.

Как оформить кредит на конфискованный автомобиль

Большим минусом программы является и тот факт, что в итоге у вас получается большая переплата. Основной долг по кредиту откладывается на последний момент, а проценты начисляются на всю сумму на протяжении всего срока кредитования. В отличии от других кредитных продуктов, где проценты начисляются на оставшуюся сумму, которая постоянно снижается. В программе так же присутствуют различные проценты и комиссии, которые взимаются банком за оформление кредита и его выдачу, за годовое банковское обслуживание, за страховку по кредиту и много чего еще. В итоге, за год у вас наберется примерно от 3 до 5 тысяч долларов дополнительных выплат, и так за каждый год кредита.

Конечно, автомобиль потом приобретается по той цене, которую он стоил на момент заключения договора. Кто-то скажет, что это не честно, ведь цены на автомобили растут. В защиту банков и автосалонов можно сказать, что они всегда не против, чтобы заемщик продал машину самостоятельно и выплатил им необходимую сумму. Если он сможет продать по такой цене, что еще и останется в выигрыше, то этот навар у него никто требовать не будет. 

credits.ru

Автомобиль в кредит с обратным выкупом buy back: выгодные условия

Содержание:
  1. Что представляет собой автокредит buy back?
  2. Недостатки такого типа кредитования
  3. Видео обзор Lifan X60

Автокредитование сегодня предлагается в богатом разнообразии программ и для многих россиян стали уже привычными кредиты без первого взноса или предоставления справок о доходах. Однако существует ещё один вариант автокредитования, который пока не успел распространиться на российском рынке – это автокредит с обратным выкупом, который иногда называют кредит buy back. Этот вид кредитования уже давно используется на Западе, где очень многие граждане привыкли часто менять машины, приобретая новые автомобили с помощью выгодного займа.

Что представляет собой автокредит buy back?

Автокредиты с обратным выкупом представляют собой займы с отложенным платежом. Большая часть средств по такому кредиту вносится только в последние дни срока, а до этого времени заёмщик выплачивает совсем небольшие взносы с минимальными процентами. Авто в кредит с обратным выкупом покупается по следующей схеме:

  • Будущий заёмщик обращается в автосалон, работающий с подобными программами, и через него получает автокредит в банке. Данный тип кредитования обычно не распространяется на российские автомобили, выбор марок ограничен «европейцами» и «американцами». Кроме того, салон должен поддерживать постоянные партнёрские отношения с банком, который готов работать по программе кредитования с отсрочкой.
  • Клиент вносит первый взнос, размер которого начинается от 15% стоимости авто, и забирает машину в пользование. При этом оформляется страховой договор КАСКО.
  • В течение определённого срока (обычно это 1-3 года) клиент выплачивает небольшие взносы, которые в итоге погашают только половину взятого кредита и начисленные проценты. Обычно такие автокредиты предоставляются по невысоким ставкам, которые частично компенсируются дилерами.
  • В конце срока клиент продаёт машину обратно в салон по договору, и полученной суммой погашает последний взнос по автокредиту. В этом случае на руках остаётся сумма достаточная для внесения нового первоначального взноса и получения кредита на совершенно новую машину.

Обратный выкуп авто очень выгоден тем, что фактически клиент платит крупную сумму, равную половине стоимости, только за первый автомобиль, да и в этом случае процентная ставка будет намного ниже, чем по стандартному автокредитованию. В дальнейшем каждая новая машина получается вообще без расходов, так как первый взнос уплачивается из средств, полученных от продажи. Заёмщику придётся оплачивать только страховку и небольшие взносы по кредиту в течение срока до последнего платежа.

Автомобиль в кредит с обратным выкупом необязательно продавать в автосалон. Если машина очень понравилась, и владельцу не хочется с ней расставаться, он может отказаться от продажи и самостоятельно рассчитаться с банком.

В этом случае применяется пролонгация автокредита – банк увеличивает срок выплат, но при этом вырастает и процентная ставка. В итоге клиент может постепенно расплатиться за автомобиль, для этого отводится 1 или 2 года, но в итоге всё равно получится существенная переплата.

Недостатки такого типа кредитования

Сама система автокредитования с обратным выкупом пока не очень близка российскому покупателю. Дело не только в финансовой составляющей, но и в менталитете: многие европейцы уже давно привыкли жить в долг, и их не смущает факт, что с купленным недавно автомобилем придётся расставаться.

Автокредит с обратным выкупом buy back подойдёт тем, кто интересуется всеми модельными новинками и каждый год хотел бы ездить только на новых машинах. С учётом того, что сделка потребует крупных расходов только один раз, это вполне выгодный вариант.

В России же очень часто принято покупать машину «на века»: к такой покупке долго готовятся, и в дальнейшем владелец не желает расставаться с полюбившимся выстраданным автомобилем. К тому же, у данного типа автокредитования есть и несколько объективных недостатков:

  1. Машина должна оставаться в очень хорошем состоянии, иначе автосалон её просто не примет обратно. Даже естественный износ должен быть минимальным, тем более, недопустимо восстановление после аварии или каких-либо крупных поломок. Заёмщику придётся крайне бережно обращаться с машиной, только в этом случае он сможет успешно рассчитаться с кредитом и потом купить новый автомобиль.
  2. Многие дилеры выставляют ограничения по обслуживанию авто. Его можно проводить только в партнёрском автосервисе, а он, естественно, повысит цены. В итоге дополнительные траты всё равно потребуются, а проводить обслуживание нужно будет по строгому графику.
  3. Психологический дискомфорт. Поскольку кредит с обратным выкупом предполагает обязательную перепродажу машины, она всё равно останется «не своей»: её нельзя тюнинговать, вносить какие-либо улучшения, перекрашивать и т. д. Автомобили, купленные по этим кредитам, всегда будут находиться в залоге, а для клиента банка это риск остаться вообще без машины.

Иногда дилеры устанавливают ограничения по пробегу автомобиля. То есть машина есть, но пользоваться ей, сколько захочется, нельзя. Приходится следить, чтобы пробег не превысил установленной величины, иначе продать автомобиль за установленную цену не получится.

Если же продать автомобиль не удастся, заёмщику придётся либо в минимальный срок погашать остаток автокредита, либо увеличивать срок кредитования, но в этом случае придётся переплатить крупную сумму.

В итоге сделок по автокредитованию с обратным выкупом в России пока заключается не так уж много, и с этим предложением работает только несколько банков: это «МДМ-Банк», «Райффайзенбанк», «Абсолют Банк» и некоторые другие компании.

Кредиты такого типа есть смысл получать, если заёмщик действительно уверен в завтрашнем дне и обладает постоянным доходом. Ездить каждый год на новом автомобиле – уже не роскошь, обратный выкуп позволяет пользоваться самыми модными новинками. Если правильно определить свои возможности и рассчитать выгоды кредитования, можно заключать вполне выгодные сделки.

Требуется включить JavaScript или обновить плеер!

Просмотров: 3168

eavtokredit.ru

Автокредит с обратным выкупом – что это обозначает?

Кредитов на автомобили существует много, и банки предлагают разнообразные программы, которые обеспечивают покупку машины в рассрочку. Автомобиль перешел из категории роскоши в обязательную собственность. Ведь без него невозможно добраться на работу иливыехать на природу с семьей и друзьями. Приобретение автомобиля без авто кредита практически невозможно, так как мало кто может накопить столько сбережений.

Если сравнить статистику стран по приобретению машин в кредит, то Россия тратит 20% от всего оборота на оплаты за автомобили, Америка – 80%, а Европа – 60%. Состязание на рынке между банками большое, поэтому придумываются все новые выгодные условия, одним из таких есть автокредит с обратным выкупом.

Возвратный выкуп автомашины, или buy-back – это новая предложенная программа, которая дает возможность взвесить, что же лучше: выкуп или автокредит.

Предложение buy-back создавали для любителей делать замену машины каждые 2-3 года, чтобы постоянно кататься на новых.

Главным смыслом новшества, является такая схема: заемщик оплачивает частично заем на машину, бывает 50%, а иногда 15%, после выплаты последней части, автомобиль возвращается хозяину, чтобы он мог получить или не получить новый. Человек может выплатить финансовому учреждению остаток денег с целью выкупа машины, или заняться продажей самому, но во втором случае деньги пойдут, снова же, для оплаты в банк. Если клиент не имеет денег на погашение, то банковское учреждение дает рассрочку до трех лет. По такой схеме, то есть с возвращением дилеру машины, задолженность перед финансовым учреждением закрывает именно автодилер, а машина выступает как оплата первого взноса за новое приобретение.

Предложение «автокредит с обратным выкупом» делает обычное автомобильное кредитование доступным, а сумма проплат уменьшается. С помощью этого оформления появляется возможность купить более дорогой автомобиль, при этом нужно внести первый взнос только 15%. Сумма оплат по кредиту становится меньше и текущие взносы тоже.

Сделаем примерный расчет автокредита с обратным выкупом

Возьмем цену машины 35 тысяч долларов и сроком кредитования 3 года. Первый взнос оплачивается 20%, и ставка по договору 11%. Когда применяется обычная схема автомобильного кредитования, то каждый месяц нужно платить 635 долларов, при подключении buy-back – 360 долларов.

При оформлении договора учитывается совокупность доходов заемщика, и если он хочет выкупить себе машину ценой 32 тысячи долларов с выплатой каждый месяц по 309 долларов, то его доход должен быть не меньше 924 доллара на месяц.

К преимуществам программы можно отнести то, что человек через 1-5 лет спокойно может вернуть автомобиль в магазин, где приобретал и, применяя предложение «buy-back», взять новый.

Конечно, предусмотрены другие оплаты, которые автокредит с обратным выкупом делает дороже. И оформить buy-back можно в тех автомобильных магазинах, которые имеют договоренность с финансовым учреждением, где есть такая возможность.

Минусы предложения «автокредит с обратным выкупом».

Если говорить о банке, то для него есть несколько требований для возможности предоставить «buy-back». Одним из таких является то, что автомобиль на момент реализации должен быть в хорошем состоянии и исправным. А если водитель попадет в ДТП, машина забирается и оплачивается автомобильным салоном, но в меньшей сумме. Также существуют магазины автомобилей, которые применяют предел автопробега, который рассчитан на год, если произошло превышение, цена также уменьшается.

Также минусом предложения «автокредит с обратным выкупом» является конечная переплата, потому что долг переносится на самый конец, а проценты считаются. Естественно, есть банковские комиссии, которые сопровождают любой кредит. В результате такие выплаты собираются за год в солидную сумму – около 3-5 тысяч долларов.

Есть вероятность нечестности автомобильных салонов, которые забирая автомобиль по одной цене, реализуют его по другой – большей. В некоторых случаях финансовые учреждения предлагают реализацию произвести самостоятельно и оплатить долг.

 

creditcase.ru


Смотрите также