Кредит с маленькой зарплатой


Как взять ипотеку если официальная зарплата маленькая в 2017 году

Приветствуем! Важным фактором для одобрения ипотечного займа является уровень дохода заемщика и его стабильность. Это вовсе не значит, что граждане с низкой официальной зарплатой или заработком « в конверте» не могут рассчитывать на одобрение кредита. Но все-таки как взять ипотеку, если официальная зарплата маленькая, давайте попробуем разобраться.

Какая должна быть зарплата для ипотеки

Какой-то конкретной цифры, устанавливающей рекомендованный размер оклада для получения ипотечного кредита в банках не существует. Она рассчитывается индивидуально в каждом субъекте федерации и зависит напрямую от ряда факторов:

  • Установленного в регионе оформления кредита прожиточного минимума;
  • Количества человек, проживающих в семье заемщика, в том числе – имеющих постоянный заработок или находящихся на иждивении;
  • Расходов, которые каждый месяц несут все члены семьи на оплату кредитов и кредитных карт и других обязательств.

Также существует рекомендация, согласно которой ежемесячный взнос в пользу выданного ипотечного кредита не может превышать 40% от чистых доходов семьи заемщика. Чистый доход подразумевает вычет из всей зарабатываемой суммы ежемесячных обязательных платежей, кредитного взноса и деления оставшейся суммы на всех членов семьи. В идеале полученный результат не должен достигать установленного в регионе прожиточного минимума.

Важный момент! У ряда банков максимально допустимая кредитная нагрузка может достигать 60% от дохода. Также следует учитывать, что некоторые банки не учитывают иждивенцев, а другие берут в учет платежеспособности неподтвержденный доход, что значительно увеличивает размер одобряемого кредита. В этой связи стоит обязательно проконсультироваться с ипотечным брокером, прежде чем подавать заявку на ипотеку. Это можно сделать прямо у нас на сайте через сервис «Бесплатная консультация по ипотеке».

Более подробно о том, какая нужна зарплата для ипотеки вы можете узнать из отдельного поста.

Варианты решения проблемы

Какие же существуют способы решения вопроса, как получить ипотеку с маленькой официальной зарплатой, рассмотрим чуть подробнее.

Форма банка

Заемщик может предоставить справку о ежемесячных доходах на рабочем месте по установленной банковской форме. В справке должны присутствовать сведения:

  • О том, что гражданин работает в данной организации не менее полугода в определенной должности;
  • Получает ежемесячный доход, достаточный для оплаты ежемесячных взносов;
  • Указываются реквизиты и контакты организации-работодателя для возможной проверки сведений банковской службой безопасности;
  • Ставится синяя печать и заверяющая подпись руководителя;
  • Указывается банковское отделение, для которого данная справка оформляется.

Справка по форме банка позволяет показать реальный доход человека, если он получает часть зарплаты в конверте. Но очень часто работодатели отказывают в выдаче таких справок утверждая, что банк может подать эти данные в налоговую, а это чревато проблемами с законом.

На самом деле банк никуда эти данные не передает. Все понимают, что большая половина малого бизнеса работает в «серую» и, чтобы учесть доходы сотрудников таких организаций, банки специально разработали такие справки.

Дополнительный доход

Такая проблема как взять ипотеку, если официальная зарплата маленькая легко решается в случаях, когда помимо официальной справки о зарплате заемщик имеет возможность предоставить документацию о наличии у него достаточных дополнительных доходов из иных источников:

  • Предоставим справку 2-НДФЛ о наличии дополнительного заработка.
  • Запросив в ПФРФ выписку о ежемесячных пенсионных выплатах.
  • Лица, получающие стипендиальные выплаты, могут подтвердить их выпиской из бухгалтерии учебного заведения.
  • Копия договора аренды иной недвижимости или транспортного средства подтвердит размер ежемесячных поступлений.
  • Соответствующие справки о поступающих социальных пособиях, алиментах, декретных деньгах и иных поступлениях так же будут учтены банком при определении ежемесячного дохода заемщика.
  • Доход от совместительства.

Важный момент! Сбербанк не требует документального подтверждения по дополнительному доходу, поэтому в анкете можно его смело указывать, но следует понимать, что при прозвоне банка вы должны объяснить его происхождение.

Созаемщики и поручители

Если заработная плата основного заемщика не достаточно велика для оплаты ежемесячного взноса по ипотеке, он может привлечь к ипотечному кредиту созаемщиков или поручителей. На данных лиц должен быть собран удостоверяющий комплект документов, как и на основного заемщика, а совокупный доход обоих будет учтен для определения максимально возможной суммы для выдачи ипотечного кредита.

Если в роли созаемщика выступает близкий член семьи, который имеет большую заработную плату, предпочтительнее оформить ипотечный кредит на него, так как лицам с большей платежеспособностью охотнее дают ипотечные и иные кредиты.

Для поручительства можно привлечь не только физическое лицо, но и организацию-работодателя, например. У Сбербанка существует такая практика, когда для получения ипотеки на строящееся жилье поручительство оформляется исключительно до момента сдачи объекта в эксплуатацию, а не на весь срок кредитования. На такие условия созаемщики могут идти более охотно, так как у них практически отсутствует риски касательно того, что титульный заемщик не будет справляться со своими обязательствами.

Более детально узнать про то, кто такой созаемщик вы можете из нашего прошлого поста.

Первый взнос

Оформляется ипотека с серой зарплатой или недостаточной для погашения ежемесячных платежей еще и в случаях, когда заемщик имеет собственные накопления для увеличения размера первоначально вносимого взноса.

Обязательное первоначальное внесение 10-20% от запрашиваемой суммы – условие банка для оформления займа, но дадут ипотеку гораздо охотнее, если данные денежные средства будут превышать установленный процент. В ряде специальных программ Сбербанка, например, существует даже условие, что первый взнос при отсутствии справки о заработной плате, должен быть не менее 50% от суммы кредита.

Каким образом заемщик может увеличить первоначальный взнос, если официально получаемая заработная плата мала для оплаты ежемесячного взноса:

  • С помощью собственных накопленных средств;
  • Оформив потребительский кредит в этом или ином банковском учреждении – можно оформить оба кредита в разных учреждениях, обслуживающихся в разных кредитных бюро, или запросить кредиты одновременно, чтобы дополнительные расходы по потребительскому кредиту не отразились в кредитной истории заемщика, когда он будет оформлять ипотеку и соответственно чтобы ипотека не отразилась при просмотре кредитной истории в банке, где дали потребительский займ;
  • Попросить в долг у близких родственников и друзей – достаточно часто это может быть сделано на длительный срок под гораздо меньший процент, чем в банковском учреждении;
  • Использовав предоставленный после рождения второго ребенка материнский (семейный) капитал, одной из целью использования которого является улучшение семейных жилищных условий;
  • Стать участником программы военного кредитования или обеспечения жильем бюджетников, многодетных или малоимущих семей, стоящих в очереди на улучшение условий проживания.

Программа по 2 документам

Практически все банковские организации предоставляют программу ипотечного кредитования населения по двум документам. Взять ипотеку с маленькой зарплатой может заемщик, предоставивший в банк только паспорт и второй документ, удостоверяющий личность, например – действующий загранпаспорт или пенсионное зеленое свидетельство СНИЛС. При этом в анкете можно написать любую зарплату, главное, чтобы эту зарплату подтвердили на работе и она была примерно «в рынке» по региону.

Однако и у данного кредитования существуют некоторые подводные камни:

  • Ипотеку по двум предоставленным документам банки могут дать под больший, нежели действующий базовый процент;
  • Первоначальный взнос по ипотеке с маленькой зарплатой может быть увеличен до 40-50% от запрашиваемой суммы;
  • Банки очень придирчиво относятся к кредитной истории.

Если у заемщика нет возможности использовать иные способы подтверждения или увеличения дохода, к данной программе следует обращаться в последнюю очередь, так как при увеличенном проценте возрастает и размер платежа, вносимого ежемесячно, заемщик просто может быть не в состоянии оплачивать взнос, если ипотеку дали именно по программе «Два документа».

Покупка документов

Если заемщик размышляет над тем, как взять ипотеку при маленькой зарплате и иные способы оформления кредита ему не подходят, может иметь место такой способ, как покупка документов, подтверждающих заработок и трудовую деятельность.

На рынке недвижимости существует большое количество рекламных объявлений от организаций, предлагающих за сумму в 5-10 тысяч приобрести документы, подтверждающие занятость и достаточный для оформления кредита уровень дохода.

Однако такие купленные документы могут сыграть «злую шутку» с заемщиком:

  • Банк может проверить выданную 2НДФЛ справку или рейтинг компании на рынке;
  • Качество справки может оказаться не самым лучшим и в банке легко вычислят подделку;
  • Служба безопасности банка может не только созвониться с работодателем для подтверждения занятости, но и сделать запрос в налоговый орган или Пенсионный фонд и внести данного заемщика или работодателя в черный список;
  • Обзвон работодателей может делаться несколько раз – на этапе проверки заемщика и непосредственно перед выдачей денежных средств, соответственно увеличивается риск отказа в предоставлении ипотеки.

Таким образом, оформить ипотечный займ гражданам с низкой заработной платой возможно, стоит тщательно изучить условия кредитования, оценить плюсы и минусы имеющихся предложений или воспользоваться льготными предложениями или собрать увеличенный первоначальный взнос.

Надеемся мы ответили на вопрос, как взять ипотеку с маленькой зп. Если вам требуется помощь с подготовкой документов для банка или есть сложности с работодателем, то рекомендуем записаться на бесплатную консультацию к нашему ипотечному юристу. Он обязательно вам поможет.

Также вам будет интересно узнать, как оформить ипотеку без первоначального взноса.

Будем благодарны за репост поста и его оценку.

ipotekaved.ru

?

IQ-.:

! , , . , , , . , , , , .

. , , . , . , , , , .

, , . . 30 .

, . 30 8,9 % . .

25 . 8,9 % , 52 .

20-10-2014, 17:17

Touch Bank

500 000 . : 15.9% : 24 65

3 000 000 . : 12,9% : 21 70

iq-kredit.ru

Как взять ипотеку с маленькой зарплатой: советы. Мужской интернет-журнал Mensweekly.ru

Приобретение недвижимости многим не по карману, так как сегодня даже небольшая квартира обойдется вам в немаленькую сумму. Неужели всю жизнь придется скитаться по общагам или съемным чужим квартирам? Если вы ну очень хотите приобрести собственное жилье, у вас есть такая возможность. Ипотека – вариант для тех, кто хочет купить недвижимость и готов выплачивать определенные суммы на регулярной основе несколько лет. Но возникает вопрос – каким образом ее получить, если официальная зарплата слишком маленькая? Ведь наверняка с такими суммами вам никто не даст ипотечный кредит.

Как взять кредит, если у вас маленькая официальная зарплата: советы

Предположим, что официально ваша заработная плата не слишком большая. Но зато у вас есть дополнительные доходы, которые нигде не задекларированы. Это может быть что угодно – финансовая помощь родных и близких, заработок фрилансера, игра в покер в интернете и многое другое. В результате у вас получается неплохая сумма и вы вполне смогли бы оплачивать ипотеку.

Чтобы взять ипотечный кредит, вам нужно прежде всего определиться – какая сумма вам нужна, на сколько лет вы хотите «растянуть» выплаты, сколько вы можете оплатить в первый раз, как основной взнос. Именно исходя из этой информации высчитывается сумма, которую вам нужно будет выплачивать каждый месяц. Чем дольше срок и чем дешевле недвижимость, тем меньше суммы. Но несмотря на это, учтите, что переплата немаленькая и чем дольше вы будете платить ипотеку, тем больше переплатите.

Что делать, чтобы банк выдал ипотеку даже с небольшой зарплатой:

Первый взнос. Прежде всего, чтобы вам дали этот вид кредита даже с маленькой заработной платой, вам нужно внести немаленький первый взнос, не менее половины всей суммы. Чем больше он будет, тем больше шансов у вас есть на то, чтобы получить согласие банка. Что делать, если у вас нет первого взноса? Вы можете одолжить крупную сумму у родственников, на крайний случай – воспользоваться потребительским кредитом. Проценты огромные, но все же лучше, чем ничего. Если ни один из вариантов вам не подходит, остается лишь копить нужную сумму несколько лет.

Наличие поручителей. Также банк может попросить вас предоставить одного или нескольких поручителей, который смогут выплачивать кредит вместо вас при возникновении финансовых проблем у вас. К поручителям тоже немало требований, к тому же найти их не так просто.

Несколько банков. Все финансовые учреждения предоставляют совершенно разные условия, кто-то более лоялен, а кто-то – строг. Изучите предложения из нескольких банков и выберите тот, который запрашивает меньшие сумму и дает возможность «растянуть» ипотеку на длительный срок.

Залог. Банк должен обезопасить себя и с этой целью финансовое учреждение может потребовать у вас предоставить залог. Конечно же, в данном случае не подойдет ноутбук или золотая цепочка, имущество должно быть дороже и ценнее, например – авто или даже недвижимость.

Государственные льготы. Сегодня государство предоставляет ипотечные кредит на особых условиях для тех, у кого нет возможности купить жилье. Узнайте, для каких категорий граждан выдаются кредиты и в чем преимущество такой ипотеки.

Распределение выплаты. Кредит может выплачивать не одно лицо, а несколько. Некоторые банки предоставляют такую ипотеку, процедура облегчит вам жизнь. Преимущество в том, что несколько лиц должны предоставить справки о доходах и в сумме получается неплохой доход. Но здесь есть определенные условия – лиц должно быть не больше чем 3, к тому же они должны быть вашими родственниками, а не посторонними людьми.

Липовая справка. И хоть этот метод не очень-то и честный, но чего не сделаешь ради ипотеки! Сегодня в интернете можно найти множество предложений: за определенную плату вам сделают официальную справку о заработной плате и в ней будут указаны нужные вам суммы.

Чтобы точно рассчитать проценты и сроки по ипотеке, не обязательно тратить время на посещение всех банков. Почти все финансовые учреждения на своем сайте имеют специальный калькулятор ипотеки, с его помощью вы сможете все просчитать.

Мужской интернет-журнал Mensweekly.ru 

mensweekly.ru

Как погасить кредит людям с маленькой зарплатой

Никому еще не удавалось заглянуть в будущее, чтобы выяснить, что его ждет в дальнейшем. В жизни часто случается так, что человек имея престижную работу с хорошей зарплатой, оформляет крупный заем или же несколько мелких кредитов.

Первое время у него не возникает никаких проблем, но через какой-то период появляются жизненные неурядицы из-за потери рабочего места, внезапной болезни или по каким-либо иным обстоятельствам.

Когда проблема с погашением долга возникла в результате сокращения или увольнения с работы, то не стоит опускать руки. При таких обстоятельствах необходимо как можно быстрее найти новую работу. Подойдет даже вариант с невысокой заработной платой, пока не найдется более привлекательное место. Если придерживаться некоторых советов от кредитных специалистов, то можно будет спокойно справиться с погашением любого займа, получая даже низкую зарплату. Правда в таком случае период по выплате всех долгов по кредиту может увеличиться на большой срок.

Что может помочь справиться с кредитом

Для начала необходимо подсчитать свой доход, получаемый в месяц. Затем нужно составить список всех своих расходов. Пока не закроется долг перед банком необходимо стараться как можно бережнее относиться к денежным средствам. Если сумма долга большая, то следует ограничивать себе во многом.

В первую очередь придется забыть о приобретении новой одежды, походов в увеселительные заведения, в обязательном порядке нужно отказаться от бесполезных трат, к примеру, приобретения модных журналов и ненужных безделушек. До того как пойти в магазин за покупками желательно составить список необходимых товаров, а затем его заново пересмотреть, чтобы вычеркнуть из него все лишнее, сохранив только самое-самое нужное.

Кроме того нужно подсчитать все остатки своих долгов, заранее поделив их на обеспеченные и необеспеченные. Первыми считаются те кредиты, которые были получены под залог какого-нибудь имущества. Ко вторым относятся потребительские займы на небольшие суммы и кредитные карты.

В первую очередь нужно стремиться к тому, чтобы выплатить все обеспеченные долги, по таким кредитам ни в коем случае не нужно допускать возникновения задолженности, потому как если при неуплате обязательной ежемесячной выплаты в течение трех календарных месяцев, кредитор имеет право подать дело в суд и получить залог.

Как только финансовая ситуация у заемщика становится критической, и он как бы старался, не имеет возможности оплатить ежемесячный взнос по обеспеченному кредиту, то ему необходимо пообщаться с кредитным специалистом, который в силах найти выход из сложившегося положения, если конечно вам дорого залоговое имущество, в любом случае только общение с кредитором поможет вам справиться с кредитом, и ни в коме случае не надо прятаться от сотрудников банка.

Если у заемщика есть кредитные карты, то ему нужно прекратить их использовать. В случае отрицательного баланса, на кредитный счет следует вносить обязательный платеж. Самое главное в этом случае не забывать о крайнем сроке внесения средств, чтобы не возникли просрочки по платежам с последующим начислением штрафов, влияющих на увеличение суммы долга.

Искать дополнительный заработок

Чем больше заемщик станет зарабатывать, тем быстрее он сможет рассчитаться со своими долгами. Зачастую многим людям удается совмещать свою основную работу с дополнительной подработкой и бывает такое, что такой доход приносит немалые деньги. Все заработанные дополнительные средства лучше сразу перечислять на погашение кредитного долга, а не расходовать на свои сиюминутные желания.

Очень остро стоит вопрос у многих заемщиков, потерявших работу, как погашать долг? Однозначного ответа на этот вопрос не существует, но в тоже время найти рациональный выход, проконсультировавшись с профессиональным юристом, всегда можно.

Похожие записи:

siteforbank.ru


Смотрите также