Оформление кредита с большой кредитной нагрузкой. Кредит с большой кредитной нагрузкой


Как взять кредит с большой кредитной нагрузкой?

В прошлой публикации я говорил о том, что такое кредитная нагрузка, и как она рассчитывается, а сегодня хочу рассмотреть, как взять кредит с большой кредитной нагрузкой. И, как бы это странно не звучало, начать хочу с того, что попробую вообще отговорить вас от этой затеи.

Дело в том, что большая кредитная нагрузка – это всегда большой риск оказаться в финансовой яме.

То есть, в том состоянии, когда вы будете весь в долгах, а ваши расходы будут превышать доходы, фактически с каждым месяцем увеличивая долги. Попасть в кредитную яму очень легко, а вот выбраться оттуда гораздо сложнее.  Так вот, если вы хотите взять кредит с большой нагрузкой – значит, вы сознательно подталкиваете себя к этой яме. Ведь пока вы его не выплатите, что может затянуться на годы, любое непредвиденное обстоятельство, требующее финансирования, приведет вас к еще большему обрастанию долгами, погашать которые с каждым разом будет становиться все сложнее и сложнее, и в какой-то момент станет вообще невозможно. Поэтому, мой вам хороший совет: вместо того, чтобы брать кредит с большой кредитной нагрузкой, начните вести грамотное управление личными финансами и решать свои проблемы правильными методами, которые действительно помогут решить проблему, а не отодвинуть на какое-то время, усугубив при этом еще больше.

Если вы все-таки не хотите прислушаться к этому совету сразу, тогда читайте дальше, как взять кредит с большой нагрузкой, возможно, ваше мнение к концу публикации все же изменится.

Итак, прежде всего, необходимо понимать, что кредит с большой кредитной нагрузкой повышает риски возникновения серьезных трудностей с его возвратом. Если заемщик относится к этому легкомысленно (и совершенно зря!), то банк в этом случае гораздо умнее, поэтому заранее отнесет все подобные кредиты в категорию особо рисковых. А значит, во-первых, на такие риски пойдет не каждое финансовое учреждение, а во-вторых, те, кто рискнут выдавать подобные кредиты, установят им соответствующую повышенную цену, предусматривающую плату за риск.

Таким образом, если кратко, то взять кредит с большой нагрузкой сложно, но можно, только это будет дороже.

Первоначально банк будет с радостью выдавать своему клиенту кредиты один за другим, постепенно увеличивая сумму задолженности, пока будет видеть, что заемщику хватает доходов для их погашения. При этом с каждым новым кредитом банк будет относиться к выдаче все осторожнее. И вот, в какой-то момент, когда у клиента станет слишком большая кредитная нагрузка с точки зрения банка, тот просто откажет в выдаче очередного займа, который уже почти наверняка берется для того, чтобы рассчитаться по остальным.

Банк будет выдавать клиенту кредиты, все больше “подсаживая его на кредитную иглу” и увеличивая кредитную нагрузку, но как только риск невозврата превысит допустимые в банке нормы, заемщик получит отказ в кредите.

Но заемщик к этому времени уже будет настолько “подсажен на кредиты”, что ему просто необходим будет новый займ для того, чтобы платить по имеющимся долгам. Он настолько привыкнет к тому, что все проблемы решаются только таким способом, что вряд ли попробует использовать для выхода из ситуации какой-то другой метод.

В такой ситуации, когда банки отказываются дать кредит с большой нагрузкой, многие обращаются в микрофинансовые организации, и берут всевозможные микрозаймы, которые обходятся в разы дороже, чем банковские кредиты. Таким образом, только еще сильнее увеличивая кредитную нагрузку и глубже раскапывая свою кредитную яму.

Другие же “ищут спасения” у кредитных брокеров, которые в результате подыскивают для заемщика недешевую возможность взять кредит с большой нагрузкой, еще больше усугубляя цену кредита своей комиссией, которая “с учетом сложной ситуации” тоже возрастает.

На самом деле из такой ситуации можно найти более перспективный выход, даже если он тоже будет связан с кредитованием – рефинансирование кредита. То есть, обратиться в новый банк и честно рассказать, что кредит нужен именно для погашения кредитов в старом банке. Подобные программы кредитования действуют во многих банковских учреждениях, в том числе и в крупнейших.

Фактический такой кредит с большой нагрузкой может статью возможностью не увеличивать кредитную нагрузку еще больше, а, наоборот, уменьшить ее. Конечно же, в том случае, если он будет предоставлен на более выгодных условиях, чем уже имеющиеся займы. Найти такую возможность взять кредит с нагрузкой довольно непросто (как я уже говорил, более рисковые кредиты стоят дороже), но попробовать можно.

Здесь есть важный момент: за рефинансированием следует обращаться до возникновения просрочек. Потому как на рефинансирование просроченной задолженности банки соглашаются куда неохотнее, чем на рефинансирование текущей задолженности.

Перекредитовывая клиента, который исправно платит по своим обязательствам, банк фактически забирает часть прибыли у конкурента, а перекредитовывая просроченную задолженность – избавляет конкурента от проблемного актива и перекладывает его на себя.

Ну и, конечно же, не стоит забывать, что снизить кредитную нагрузку можно не только улучшением условий кредитования (что иногда действительно может оказаться нереальным), но и увеличением собственных доходов и снижением текущих расходов. То есть, следует понимать, что если у вас большая кредитная нагрузка – надо, во-первых, срочно задуматься об увеличении доходов, а во-вторых, перейти в режим жесткой экономии (что делать, сами довели до такой ситуации). О том, как это можно сделать, читайте здесь:

– Как увеличить доходы?

– Методы оптимизации расходов.

Я рассказал вам, как взять кредит с большой кредитной нагрузкой, а также как можно решить возникшие финансовые проблемы другими, более оптимальными способами. Надеюсь, что вы все же передумаете брать кредит, и найдете в себе силы избавиться от кредитной зависимости.

Со своей стороны сайт Финансовый гений сделает все возможное, чтобы помочь вам в этом. Здесь вы найдете множество полезных практических материалов о том, как грамотно и эффективно использовать личные финансы, строить отношения с банками, зарабатывать, инвестировать. Все интересующие вопросы можно задать в комментариях или обсудить на нашем форуме. Желаю вам финансового благополучия! До встречи в новых публикациях.

 Загрузка ...

fingeniy.com

Какой банк даст кредит с большой кредитной нагрузкой

Обращение к кредитным ресурсам помогает решать многие финансовые проблемы. Однако бремя платежей, связанных с обслуживанием открытой кредитной линии, может в итоге осложнить жизнь. Особенно в случае, если взято несколько кредитов в различных банках.

Осложнений можно избежать, проведя оптимизацию кредитных линий. Для этого необходимо использовать возможности, которые предоставляет предлагаемое многими банками рефинансирование полученных займов.

При этом решаются следующие задачи:

  1. Сведение нескольких небольших займов в один;
  2. Переход на более низкую процентную ставку.

Объединяя несколько кредитов, заемщик получает вместо нескольких графиков обслуживания кредитных линий один, более комфортный. Кроме того, заменяя один кредитный продукт на другой, можно подобрать более низкую ставку.

Свою выгоду получает и банк: сохраняет старого проверенного клиента (или приобретает нового).

При проведении рефинансирования банк выдает кредит в размере, достаточном для досрочного погашения необходимого числа полученных клиентом займов.

Меньше всего вопросов возникает при работе банка с собственным заемщиком. В этом случае есть вся необходимая информация о кредитополучателе, его финансовой состоятельности и платежеспособности.

При работе с клиентами, набравшими кредитов в сторонних банках, процедура несколько усложняется. Появляется очевидная необходимость более тщательной проверки потенциального кредитополучателя. Каждый банк при этом выбирает собственную линию поведения.

Банки проводящие реструктуризацию кредитного долга

  • «ВТБ-24» охотно принимает к рефинансированию кредиты, взятые в других банках, если до истечения срока действия договора остается три месяца (не менее), и в течение последних шести месяцев не было допущено просрочек по платежам. Последнее обстоятельство является для банка достаточно убедительным показателем платежеспособности и дисциплинированности клиента. Ресурсы на рефинансирование выдаются под ставку, не превышающую 17 % годовых.
  • «МДМ Банк» работает с кредитами как сторонних банков, так и со своими собственными займами. Отсчет годовой ставки по продукту начинается от 13 %. Если заемщик, проводящий рефинансирование, клиентом банка не является, ему нужно предоставить стандартный набор документов: паспорт гражданина РФ, еще один документ, который удостоверяет личность, справка о доходах, копия трудовой книжки, номера стационарного и мобильного телефонов.
  • Приблизительно такой же набор документов потребуется при проведении рефинансирования сторонних кредитов в «Росбанке». Годовая ставка за пользование заемными средствами может достичь уровня 19,5 %.
  • Крупнейшее кредитное учреждение страны, «Сбербанк», при проведении рефинансирования ориентируется на величину полученных раннее займов и надежность их обеспечения. Если речь идет о рефинансировании жилищных кредитов, то ставка держится в пределах 12,5 % годовых. При рефинансировании потребительских кредитов планка поднимается до 17 % годовых и выше. Объединить при этом можно до пяти займов, взятых в сторонних банках.

Куда обратиться?

Самостоятельно разобраться в столь разнообразных предложениях порой бывает непросто. Наиболее оптимальные варианты может подобрать только профессионал: кредитный брокер, уже не раз успешно решавший такие задачи. А от того, насколько оптимальным будет избранный вариант рефинансирования, зависит степень комфортности обслуживания новой кредитной линии.

cctvnet.ru

Какой банк даст кредит с большой кредитной нагрузкой?

Оформление нескольких кредитов

В подобной ситуации весьма актуальным становится вопрос, какой банк даст кредит с большой кредитной нагрузкой, и каким вообще может быть предел. Здесь у каждого банка могут быть свои внутренние правила и нормы. Где-то вы сможете без проблем оформить и три программы, а в некоторых вам и вторую оформить будет сложно. Сотрудники сайта credit-zdes.ru подскажут, как действовать в сложившихся обстоятельствах.

Что считается большой кредитной нагрузкой

Кредитной нагрузкой на ежемесячный бюджет заёмщика считается отношения общего объёма заработка за этот период к объёму обязательных выплат по долгам. В целом нормой считается сорок процентов. Однако вам могут запросто оформить новый продукт и при отношении в пятьдесят процентов. Максимально допустимое значение может достигать и шестидесяти.

Для оформления каждого следующего продукта могут быть некоторые оговорки. Например, по предыдущим долговым обязательствам у вас должно быть внесено не менее двадцати процентов от общей суммы долга. Конечно, это целиком зависит от организации, где вы хотите получить обслуживание.

Также учитывается не только отношение выплат к зарплате, но и размер заработка в целом. Ведь если у вас низкий уровень дохода, то даже после выплат по одной программе у вас может остаться недостаточно средств, есть некоторый минимум, в который входит оплата коммунальных услуг, затраты на покупку продуктов питания и прочие текущие расходы. А для некоторых нагрузка и в 60 процентов позволит жить нормально.

Если вы в поисках, какой банк с высокой кредитной нагрузкой выдаст кредиты, у вас может быть несколько вариантов в таких ситуациях. Это зависит от каждого случая конкретно.

  1. Оформить рефинансирование, объединив пару продуктов в один
  2. Снизить нагрузку, уменьшив размер платежей по кредиту, и увеличив срок погашения
  3. Оформить заём в микрофинансовой организации

Если рассмотреть первый вариант, то довольно много банков предоставляют своим клиентам такую услугу. Вам только останется выбрать, какой банк с высокой долей ежемесячных платежей оформит вам рефинансирование на выгодных условиях. К тому же вы получите сверху ещё некоторую сумму.

Также есть возможность обратиться в кредитный отдел обслуживающей вас организации с заявкой на снижения объёма ежемесячных платежей. Конечно, вы таким образом продлите себе срок возврата, однако в целом доля вашего бюджета, уходящая на оплату по долгам, снизится, что позволит оформить себе ещё одно долговое обязательство в этой или другой организации.

Если же вы в поисках, какой банк выдаст кредит с большой кредитной нагрузкой и с просрочками, то для вас идеальным вариантом может стать обращение в микрофинансовую организацию. Ведь имея просрочки, вы можете получать отказ за отказом в разных банках.

Преимущества работы с микрофинансовыми организациями

Такие кредитные компании пользуются спросом и популярностью у населения.

  1. Быстрое оформление
  2. Минимум документов
  3. Разнообразие способов выдачи средств
  4. Более лояльное отношение к клиентам
  5. Некоторые не проверяют кредитную историю клиентов

Так что вы получите отличную возможность взять себе кредиты с большой кредитной нагрузкой и с просрочками. Важно лишь найти компанию с приемлемыми условиями оформления. И здесь уже наш черёд поработать. Вам достаточно будет обратиться к нам, чтобы мы подобрали для вас лучший вариант.

Как мы работаем

Имея в своём распоряжении обширную базу как банков, так и микрофинансовых организаций, нам не составит труда подобрать продукт по вашим параметрам.

  1. Оформляйте заявку в нашу систему
  2. Заполните анкетные данные
  3. Укажите, какая сумма вас интересует, срок погашения
  4. Оставьте данные для связи

Вы и глазом моргнуть не успеете, как с вами свяжутся наши сотрудники, и предложат на выбор несколько лучших вариантов, исходя из вашей ситуации. Это действительно удобно и выгодно, ведь вам не придётся тратить время, собирая документы, подавая заявки в банки, ожидая ответа. Экономьте свои время и силы.

С нами вы без проблем найдёте, какой банк даст кредиты с большой кредитной нагрузкой и маленькой зарплатой, на выгодных условиях, с приемлемой ставкой и сроком погашения. Также вы вполне сможете оформить и заём в микрокредитной организации, если на банки будет мало надежды. Просто уделите пару минут заполнению необходимых форм на сайте. И вы получите желаемые деньги.

 

credit-zdes.ru


Смотрите также