Кредит под залог вклада


Кредит под залог депозита в Сбербанке

Просмотров: 1080

06.05.2017 Невозможно отрицать, что финансовый рынок Казахстана в последнее десятилетие имеет положительную динамику роста. На рынке функционируют более тридцати коммерческих банков, которые предлагают широкий выбор услуг и финансовых продуктов. Один из показателей устойчивости банков это соотношение депозитных и кредитных продуктов. Депозит, это денежные средства граждан, одолженные банку в пользование под определенный процент - вознаграждение. Деньги с депозитов, используются банком для получения дохода без задействования собственного капитала. Кредит – это денежные средства банка, одолженные потребителю на определенный промежуток времени, за вознаграждение и в этом случае банк, получает доход, с помощью которого осуществляет выплаты вознаграждения по депозитам.

Конечно, деньги на депозите приносят доход и потребителю,  в том числе, то есть, конечной целью вкладчика является приумножение своих денежных средств. Для того чтобы депозит принес вкладчику доход, денежные средства должны пролежать в банке определенный промежуток времени, который устанавливается исходя из предложенных банком условий по использованию вклада.

В жизни случаются моменты, когда срочно нужны деньги, необходимая сумма лежит на депозите в банке, но срок окончания договора еще не закончился. Другими словами, если взять деньги с депозита, то прибыль будет минимальной, либо ее не будет совсем. И тогда встает не простой вопрос, как быть в такой ситуации.

На сегодняшний день банки предлагают различные виды депозитов и кредитов, которые могут удовлетворить требования почти каждого потребителя. Один из таких продуктов Кредит под залог депозита. В ситуации, когда срочно необходимы деньги и есть депозит в банке, данный кредит является оптимальным решением проблемы. Вы можете получить денежный займ в своем же банке, под залог своего депозита, либо депозита оформленного на другого человека – вашего поручителя/гаранта, с его письменного согласия.

Главные  преимущества кредитов под залог депозита:•    низкая процентная ставка - это связано с тем, что банк практически ни чем не рискует, ведь залоговые деньги уже лежат на счете банка. •    минимальный пакет документов – все необходимые документы банк уже востребовал при открытии депозитного счета•    быстрые сроки -  заявка рассматривается в короткий промежуток времени и это тоже связано с практическим отсутствием рисков банка.•    Возможность получения займа в размере до 90% от суммы вклада.

Конечно, есть и недостатки:•    ограничение по сумме - сумма кредита будет ограничена размером вклада.•    ограничение по выбору банка  - кредит можно получить только в том банке, в котором открыт депозит•    ограничение по срокам – срок кредита не может быть больше срока депозита

В Казахстане, многие банки предлагают Кредит под залог депозита. Давайте остановимся на предложении Сбербанка Казахстана.

Данный кредит могут получить все клиенты Банка, которые имеют там вклад. Погасить кредит можно как дифференцированными, так и аннуитетными платежами.

Сбербанк Казахстан предлагает два вида кредитов под залог депозита, с комиссиями и без комиссий.Кредит под залог депозита с комиссиями.

Этот вид кредита выдается вкладчикам на потребительские цели, будь то ремонт, крупные покупки, отдых и многое другое, сроком от одного месяца и максимально до окончания срока действия договора банковского вклада. Сумма кредита может быть разной, и ограничивается только суммой вашего депозита, другими словами сумма составит не более 90 процентов от суммы депозита. Процентная ставка состоит из суммы действующей ставки вознаграждения по депозиту и процента дохода банка, который равен 3 % в случае займа денег на срок до 12 месяцев, и 4 %, если срок займа составит более 12 месяцев. Исходя из названия кредита, понятно что, есть некоторые комиссии. Комиссия за организацию займа составит 0 процентов, а вот за выдачу -2%, то есть сумма к выдаче составит минус 2 процента от общей суммы кредита. Досрочное погашение возможно и не облагается комиссиями и штрафами.

Кредит под залог депозита без комиссий имеет примерно одинаковые условия, но есть некоторые отличия.Нет никаких комиссий за организацию и выдачу кредита, так же как и нет комиссий и штрафных санкций за досрочное погашение. Но процентные ставки по этому виду кредита немного выше. Процентные ставки составляют сумму из 8% вознаграждения банка и ставки вознаграждения по депозиту в случае выдачи займа на срок до 12 месяцев и сумму ставки вознаграждения по депозиту и 9% вознаграждения банка для кредита, сроком более 12 месяцев.

Если посмотреть на вышеописанные условия, можно сделать следующий вывод, когда деньги необходимы срочно, кредит под залог депозита во многих случаях становится более выгодным и правильным решением, в отличии от досрочного расторжения договора займа по депозиту. Кредит под залог депозита поможет вам сэкономить деньги, время и сохранить свой вклад для получения максимального дохода.

naiti-kredit.kz

Кредит под залог депозита | NeBankir.Ru

Когда банковское кредитование начало по чуть-чуть восстанавливаться после кризиса, банки дружно взялись за придумывание все новых и новых кредитных продуктов. Так сказать, стали продавать привычные конфеты в другой обертке. Фантазия банкиров коснулась и банковского обеспечения. Ведь далеко не каждый заемщик имеет реальную возможность предоставить в залог собственную квартиру или дом. А вот депозит в банке есть практически у каждого второго россиянина.

Так вот, с недавних пор оформление кредита под залог автомобиля и кредита под депозит в России становится все более популярной услугой!

Общие условия кредитования

Нюансы оформления такого кредита в разных банках, конечно, могут отличаться между собой. Но общая схема выдачи едина для всех кредитно-финансовых учреждений.

Во-первых, кредиты под залог депозита выдаются на очень ограниченный срок, который не может превышать срок хранения депозита. Причем, два этих срока не совпадают друг с другом «день в день» – обязательно предусмотрен определенный временной запас (как правило, он составляет месяц между датой погашения кредита и истечением срока депозита).

Само собой, ограничивается и сумма выдаваемого кредита. Чаще всего, это – 70-95% от размера депозита (в зависимости от валюты). Если депозит и кредит отличаются валютами, данный процент будет корректироваться в сторону уменьшения.

Зачем вообще банки выдают такие парадоксальные кредиты?

Для любого банка обеспечение кредита депозитом является самым надежным и ликвидным. Скажем, стоимость той же залоговой недвижимости очень сильно зависит от сложившейся в данный момент конъюнктуры рынка. Да и процесс ее реализации на аукционе (в случае возникшей просрочки) простым и быстрым никак не назовешь.

В случае же депозита достаточно одним нажатием кнопки списать денежные средства для покрытия задолженности перед банком.

Кстати, этот момент до сих пор еще четко не урегулирован на законодательном уровне нашей страны. Например, ГК России категорически утверждает, что любой банковский вклад должен быть возмещен своему «хозяину» по первому же требованию. С юридической точки зрения получается, что банк не имеет никакого права использовать депозитные средства вкладчика для погашения обязательств по ссудному счету!

Между прочим, в течение последних лет состоялось уже немало судебных заседаний по этому поводу. Причем, суд неизменно принимал сторону вкладчика, а не банка.

Однако, как показывает практика, большая часть заемщиков, оформляющих кредиты под залог собственного депозита, без истерики соглашаются на списание своего вклада в счет погашения просроченного кредита. Они прекрасно понимают, что даже в случае обращения в суд, долг никуда не исчезнет, и погашать его все равно придется. А за счет привлечения депозитных средств рассчитаться с банком можно быстро и безболезненно.

Чем хорош такой кредит для заемщиков?

Несмотря на всю парадоксальность такого кредита, для заемщика он достаточно выгоден и удобен.

Во-первых, от такого физического лица наверняка потребуется намного меньше документов при рассмотрении кредитной заявки. Очень часто в таких случаях не понадобится официальная справка о доходах, поручительство третьего лица и т.д. Кстати, и анкетные данные вкладчика-заемщика уже есть в системе банка, что существенно упрощает процедуру оформления кредита.

Во-вторых, годовая процентная ставка по «депозитному» кредиту существенно меньше, чем по классическому (даже, если сравнивать с привычным залоговым кредитом).

В-третьих, часть начисленных по кредиту процентов погашается за счет процентов по депозиту. Исходя из второго и третьего пункта, итоговая переплата по кредиту вполне может составить всего несколько процентов!

В-четвертых, в случае оформления такого кредита заемщик рискует исключительно депозитными средствами, а не личным имуществом в виде квартиры, дома или автомобиля.

Кстати, в качестве залога можно использовать не только свой личный вклад, но и депозит третьих лиц (разумеется, только с их согласия). Таким образом, залог будет выступать для банка чем-то вроде поручительства.

И в любом случае, оформить такой кредит обойдется дешевле, чем разорвать с банком договор вклада и потратить полученную сумму на планируемые цели.

Особенно это актуально для ситуаций, когда требуемая сумма значительно меньше размера депозитного вклада. В этой ситуации досрочное снятие депозита влечет за собой серьезные убытки для вкладчика: недополученные проценты, штрафы за досрочное расторжение договора и т.д.

Итоговая сумма таких финансовых потерь наверняка превысит размер процентов, выплаченных по кредиту под депозит.

Специфика кредитов под залог депозита для юридических лиц

Вклад юридического лица, выступающий в качестве обеспечения по кредиту, может быть открыт как на данную организацию, так и на третье лицо (возможно даже физическое).

Стоит отметить, что наличие депозита все равно не освобождает юрлицо от стандартной проверки его финансового состояния. Кроме того, для оформления такого кредита понадобятся еще и дополнительные документы. Как минимум — разрешение собственника ООО на «превращение» депозита организации в залоговое обеспечение и подтверждение его права обращаться в банк с таким заявлением.

Вместо собственника юрлица с банковскими сотрудниками может общаться и уполномоченное лицо. В этом случае опять-таки потребуются дополнительные подтверждающие документы.

Как правило, подобные кредиты юридическому лицу открываются в виде кредитной линии или овердрафта.

Наталья Фортмайер,

специально для NeBankir.Ru

nebankir.ru

Кредит под залог депозита

Депозит «Дельта Премиум»

Уникальность депозита «Дельта Премиум» – это возможность фиксации ставки вознаграждения на срок депозита, который составляет 36 месяцев с возможностью осуществлять дополнительные взносы и ежемесячно получать вознаграждения.

    Минимальный размер Вклада — 3 000 000 тенге, 10 000 долларов США, 10 000 евро; Срок вклада – 36 месяцев; Дополнительные взносы – без ограничений; Частичное изъятие – с любой периодичностью, в любое время с сохранением неснижаемого остатка, равного минимальной сумме вклада; Вознаграждение по Вкладу – ежемесячная капитализация; Досрочное расторжение :
    Пролонгация — предусмотрена по ставке, действующей по данному виду вклада на момент пролонгации; Дополнительные условия :

По желанию вкладчика в подарок выдается международная платежная карточка Visa Classic, Visa Gold, Visa Platinum.

Кредит под залог депозита в ВТБ банке

Кредит под залог депозита равносилен любому другому потребительскому займу за исключением того факта, что залогом по нему выступает вклад в банке, принадлежащий либо непосредственно претенденту на кредит, либо третьему лицу. Кредит под залог депозита выдается в ВТБ банке на любые потребительские потребности.

Кредит под залог депозита выдается в той же валюте, в которой на счете в банке в виде депозита хранятся день вкладчика.

Частным лицам

Отправить заявку на кредит можно заполнив Online — заявку на кредит.

или SMS-сообщением с числом «100» на номер 7000. Стоимость SMS — от 7 тенге. В одностороннем порядке расторгнуть договор вклада, потеряв при этом немалые проценты по нему; либо (что предпочтительнее!) Получить кредит под залог депозита, сохранив причитающиеся по вкладу проценты и выйдя из сложившейся ситуации с минимальными для себя потерями.

Особенности кредитов под залог вклада

Сегодня все больше набирает обороты и становится привлекательной для клиента возможность получить кредит под залог вклада.

Что представляет собой этот вид кредитования и когда им лучше воспользоваться — об этом ниже. Идея кредитования под залог депозита достаточно примитивна и понятна. Практически все люди, имеющие более — менее приличные сбережения, стремятся сохранить их и приумножить.

Гарантийный депозит

Если вам в дверь постучит человек и попросит одолжить весьма приличную сумму денег, решитесь ли вы выдать ее под проценты? Между прочим, некоторые делают на этом вполне серьезный бизнес. Но, как и любой человек, банк желает иметь твердые гарантии возврата.

Когда сумма невелика, достаточным является простое ознакомление с заемщиком: где живет, кем работает и каковы его доходы в месяц.

При более серьезных суммах может потребоваться обеспечение, которые станет твердой гарантией возврата.

Условия кредитования:

  • Сумма займа — без ограничений. Сумма депозита должна покрывать сумму займа и причитающегося вознаграждения в размере не менее, чем за один мес.
  • Ставка вознаграждения* – от 3% годовых.
  • Срок займа – в рамках сроков депозита.
  • Экспертиза проекта – не требуется.
  • Гибкий график погашения, с возможностью оплаты основного долга в конце срока займа.

Цели кредитования

  • Любые бизнес – цели (пополнение оборотных средств, инвестиции).

Преимущества

  • Низкие процентные ставки;
  • Индивидуальный график погашения;
  • Возможность сохранения действующих условий по депозиту;
  • Выдача займа производится в течении одного дня.
  1. Комиссия за рассмотрение: 100 MDL
  2. Срок кредита: минимум 1 месяц, максимум 12 месяцев
  3. Ставка по кредиту: 12%
  4. Комиссия за выдачу кредита: 200 MDL
  5. Комиссия за досрочное погашение: 0%
  6. Сумма кредита: минимум 1 000 MDL, максимум 5 000 MDL

Кредит выдается только при предоставлении удостоверения личности.

ПроБизнес Онлайн

Гарантийные депозиты в последнее время все чаще встречаются среди перечня возможного залогового имущества, а также в условиях осуществления совершенно разных сделок, требующих обеспечения выполнения сторонами своих обязательств. Это сумма средств, которая вносится клиентом в банк или другое учреждение в качестве гарантии исполнения ним взятых на себя обязательств.

Чаще всего к гарантийному депозиту прибегают при оформлении займа.

  1. Какие документы нужны для подачи заявки на Кредит под залог депозита? Основные Ваши документы уже есть в банке. В зависимости от формы собственности клиента необходимо дополнить следующими документами:

Если заемщик – юридическое лицо. 1. Протокол собрания учредителей с решением о получении кредита.

2. Извлечение из государственного реестра юридических лиц и физических лиц – предпринимателей. 3.

finpravsentr.ru

Преимущества займа под залог депозита |

Преимущества займа под залог депозита

Относительно недавно рынок кредитования пополнился таким продуктом, как займ под залог банковского депозита. В силу своей «молодости» данный вид получения заемных средств пока еще не пользуется особой популярностью среди российских заемщиков. Но в перспективности подобных кредитов можно не сомневаться, поскольку для многих жителей нашей страны они могут стать своеобразной палочкойвыручалочкой. Специалисты в области финансирования утверждают, что такой вид займа отличается особой надежностью и минимально низким уровнем риска для кредитора. Ведь в случае невозврата, предоставленных в долг денежных средств, банк просто возьмет необходимую сумму с депозитного счета. В данной статье мы рассмотрим, что собой представляет займ под залог депозита, а также разберем основные преимущества данного продукта.

Условия получения заемных средств под залог депозита в большинстве кредитных организаций примерно одинаковые. Срок возврата такого кредита в любых случаях короче, чем срок размещения денежных средств на вкладе. Как правило, период между полным погашением займа и окончанием срока депозита составляет не менее 30 дней. Определенные ограничения имеет и максимальная сумма, предоставляемых в долг денежных средств. Средний размер кредитного лимита – от 70 и до 95 процентов от общей суммы банковского вклада. Кроме того, на размер займа оказывает влияние и определенная валюта депозита, а также вид денежных единиц кредитования. Если денежные единицы не совпадают, то сумма заемных средств, соответственно, уменьшается.

 

МЫ РЕКОМЕНДУЕМ!

Если Вам нужен срочный микрозайм на срок до 30 дней, и Вы еще не были клиентом компании Ezaem, лучшим вариантом будет воспользоваться их АКЦИЕЙ «0% переплаты новым клиентам». Получайте бесплатный займ до 15000 р. уже через 15 минут любым удобным способом

Читать подробнее…

Как получить займ под залог депозита

Получить такой займ можно в той кредитной организации, где у потенциального заемщика открыт депозит. Главное преимущество данного вида кредитования заключается в коротком сроке оформления, и в особой возможности использовать свои собственные деньги. Поскольку человек уже является клиентом данного банка, то объем пакета необходимых документов значительно сокращается. Кредитная организация имеет представление об уровне благонадежности вкладчика, поэтому ему не нужно будет брать справку о доходах, а также предоставлять дополнительные гарантии возврата заемных средств в виде поручителей или ликвидного имущества. Вследствие этого и сам процесс рассмотрения банком заявления и принятия решения существенно уменьшается.

Еще одно неоспоримое преимущество получения займа под залог депозита – это то, что процентные ставки здесь несколько меньше, нежели в других программах кредитования. А поскольку эти проценты в свою очередь отчасти погашаются за счет процентов, начисленных по вкладу, то размер переплаты будет составлять не более 45 процентов ежегодно. Ко всему прочему при возникновении финансовых затруднений и, как следствие, невозможности погашать взятый займ, имущество заемщика останется в целости и сохранности. В данном виде кредитования возможен и такой вариант, когда в качестве обеспечения кредита банк может принять депозит не только заемщика, но и какогото другого лица. Если заемщик выбирает именно такой способ, то ему нужно предоставить банку кредитору письменное согласие вкладчика, который выступает в качестве определенного гаранта выплаты заемных средств.

Прежде чем оформить займ, нужно провести анализ ситуации своих финансовых возможностей. Не лишним будет проконсультироваться со специалистом по кредитованию. Острая необходимость в деньгах возникает нередко, а закрытие депозита обернется накладыванием штрафных санкций и так называемым недополучением хороших процентов. В то время как получение заемныхсредств под залог депозита поможет не только решить возникшие финансовые проблемы, но, к тому же существенно уменьшит сумму переплаты. Ведь такой кредит всегда оформляется не небольшой срок, что позволяет скорректировать объем переплаты с выгодой для заемщика.

zhizn-moya.ru

Чем выгоден кредит под залог вклада?

  

Банки продолжают привлекать клиентов с помощью новых кредитных продуктов. С одной стороны, выбор – это всегда хорошо. С другой стороны, выясняя особенности того или иного продукта, нетрудно и запутаться, особенно тем, кто обращается за кредитом впервые.

Кредит под залог вклада (депозита) - интересный по формулировке продукт, который в последнее время фигурирует в перечне кредитных услуг. Попробуем разобраться, что это такое.

Суть кредита под залог вклада можно объяснить так. Открывая депозитный счет в банке, мы ставим две цели – сохранить имеющиеся средства и несколько преумножить их. Если же в какой-то момент нам понадобятся деньги, мы может не снимать их с депозита, а взять кредит под его залог. Получается довольно сложная схема, но, несмотря на это, она существует и вполне востребована. Все дело – в особенностях.

Тонкости кредита под залог вклада

Кредит под залог депозита дается на срок, укладывающийся в срок депозита. Т.е. кредитование обычно начинается позже дня открытия депозита, а заканчивается раньше дня его истечения. Таким образом банки стараются обезопасить себя от рисков невозврата средств по кредиту. Для клиента это значит, что он, имея депозитный счет, не сможет им воспользоваться, пока у него открыт кредит в том же банке. Конечно, и клиенту спокойнее психологически, ведь в случае его неспособности платить средства по кредиту банк воспользуется его депозитом.

Понятно, что сумма кредита, взятого под залог вклада, не будет превышать суммы депозита. Лимит обычно составляет 70-95% от размера вклада. Это зависит от валюты вклада, валюты кредита, от разницы валют, если депозит и кредит открыты в разных валютах. Как правило, в последнем случае лимит кредита получается минимальным – около 70% (это условие зависит от решения банка).

Чтобы стало понятнее, можно сравнить кредит под залог вклада с кредитом под залог имущества или недвижимости. В последнем банку будет сложнее вернуть средства в денежной форме, ведь имущество или недвижимость надо еще перевести в эти самые средства. А кредит под депозит намного проще – банк лишь спишет средства с вклада клиента. Но это - лишь в случае невозврата кредита.

Кстати, надо заметить, что хоть и редко, но были случаи обращения клиентов банков в суд с целью оспаривания права банка на перевод средств по кредитному счету с имеющегося депозита. Но, как правило, решение судов всегда было в пользу банков – даже если бы суд признал, что прав клиент, он бы не освободил его от ответственности выплачивать средства по кредиту. Так что такие суды – пустая трата времени, считают специалисты. Впрочем, сейчас банки тщательно составляют договора по кредитным продуктам, не оставляя шансов для возникновения споров, так что подобные суды скоро вообще не будут иметь практического значения.

Чем может привлечь клиента, обратившегося в банк за кредитом, продукт под залог вклада?

1. Минимумом требующихся документов. Практика показывает, что этот фактор важен, так как многим сложно найти поручителей, взять справку о доходах и собрать другие документы.

2. Выгодной процентной ставкой. Кредит под залог вклада обычно ниже, чем, например, кредит под залог имущества. Часто переплата составляет всего 3-4%, и это – важный привлекающий фактор.

3. Некоторые банки предусматривают, что депозит может быть открыт на имя третьего лица (человека, не участвующего в кредитном договоре). Проще говоря, человек предоставляет свой депозит в качестве гарантии другому человеку – берущему кредит. Конечно, все это происходит с письменного согласия держателя вклада.

Не только физические, но и юридические лица могут воспользоваться кредитом под залог вклада. Отличие лишь в том, что организации придется показывать банку свое финансовое состояние, что на практике означает довольно интенсивную бумажную волокиту с участием финансовых специалистов и юристов.

Итак, подведем итоги

Если у вас есть вклад и вам срочно понадобились деньги, а снять депозит вы по каким-либо причинам не можете, то самым простым и выгодным решением будет взять кредит под залог вклада.

obanks.ru


Смотрите также