Кредит под залог незавершенного строительства. Кредит под залог строящейся квартиры


Приобретение в ипотеку жилья на стадии возведения

В последнее время ипотечный кредит под залог строящегося жилья — востребованная услуга, которую стали предлагать многочисленные банки. Рынок недвижимости сильно оживился, повсюду возникают новые современные жилые комплексы, в которых можно приобрести жилье еще на этапе строительства. Ипотечные программы распространяются и на такие объекты первичного рынка, которые еще не введены в эксплуатацию. В некоторых случаях возможно даже приобретение квартиры в доме, который существует только на бумаге в качестве проекта или, когда дом находится на уровне котлована.

Выбор банка и аккредитация застройщика

С обычной ипотекой все просто: можно обратиться в любой банк, предлагающий ипотечные кредиты, найти подходящее жилье и заключить с банком договор, оставляя это жилье в качестве залога до момента полной уплаты ссуды. Но если жилье только строится, то существуют определенные риски, важные для банков. Вдруг возводимый дом окажется долгостроем, вдруг застройщик использует какие-то махинации или мошеннические действия. Ипотека возможна только в том случае, если сделка признается банком безопасной и честной, а в случае со строящимся жильем об уверенности в этом речи нет. Именно поэтому и существует аккредитация застройщика.

Аккредитация застройщика — это доскональная его проверка банком. Банк проверяет всю документацию, юридическую чистоту, изучает деятельность самой строительной компании. Если застройщик признается, как честный и надежный, то он получает аккредитацию банка. Именно этот факт и позволяет компании реализовывать жилье в ипотеку, но только через банки, которые эту компанию проверили и аккредитовали.

Если в описании жилого комплекса не указана аккредитация банков, то приобрести в нем жилье с помощью ипотечного кредита не получится. Кроме того, отсутствие аккредитации хотя бы от одного банка должно заставить потенциального покупателя задуматься о качестве объекта. Все застройщики заинтересованы в партнерских отношениях с банком, потому что половина жилья приобретается именно за счет кредитных средств. Если объект вообще не аккредитован, то, возможно, он не совсем чист юридически.

Многие крупные банки сотрудничают с застройщиками, поэтому один объект может быть аккредитован сразу несколькими банками, тогда у заемщика есть выбор, что уже хорошо. Обратиться в другой банк, не являющийся партнером застройщика, будет сложно. Сейчас трудно найти предложения банков, которые выдают ипотечный кредит под залог строящегося жилья от любого застройщика. Если такую программу найти, то придется собрать огромный пакет документов на застройщика и дом, чтобы банк проверил чистоту предполагаемой сделки.

Плюсы аккредитации для заемщика:

  • не нужно собирать документы на объект, все они уже есть у банка и проверены им;
  • если проект аккредитован, значит, он юридически чист;
  • риски купить долгострой практически равны нулю;
  • не нужно проводит оценку недвижимости, эта информация имеется у банка;
  • возможность оформить ипотеку на более выгодных условиях.

Выбор объекта для покупки

Удобно, что сейчас застройщики создают сайты для каждого своего проекта, где размещают всю информацию о предлагаемом жилом комплексе. Там обязательно отражается и информация относительно приобретения объекта в ипотеку. Можно узнать с какими банками сотрудничает застройщик, какие условия предоставления ипотечного кредита предлагаются.

Информацию можно найти и на сайте интересующего вас банка. Например, вы получаете заработную плату в банке ВТБ24, и этот факт позволяет вам оформить выгодную ипотеку на лояльных условиях. Тогда можно зайти на сайт банка ВТБ24 и посмотреть на список аккредитованных им новостроек в вашем городе. Банки также часто имеют партнерские отношения с риелторами и девелоперами, через которых и можно выбрать подходящий объект.

Важно! Для приобретения квартиры в строящемся доме требуется внесение первоначального взноса. Порой минимальный порог этого взноса зависит от уровня возведения объекта, минимальный взнос — 15%.

Ситуация с залогом

Главный нюанс сделки — это невозможность оставления залогу банка, пока объект не возведен и не сдан в эксплуатацию. Это действительно сложный момент, потому что без залога ипотечные кредиты не выдаются. Банки предлагают разные выходы из этой ситуации. Например, в Сбербанке предлагается следующее:

  • оставление в залог другого недвижимого имущества, находящего в собственности заемщика;
  • залог имущественных прав на покупаемое строящееся жилье;
  • привлечение поручителя.

Полноценно оформить закладную на покупаемый за счет ипотечных средств объект можно только после того, как жилье будет полностью готово. Но до этого момента необходимо предоставить банку гарантии.

Процесс оформления

При оформлении обычной ипотеки заемщик сначала доказывает свою платежеспособность выбранному банку, а потом выбирает объект для покупки. Но если это ипотечный кредит под залог строящегося жилья, то все происходит иначе:

  1. Для начала нужно определиться с жилым комплексом или домом, где вы желаете приобрести квартиру. Если подходящий объект найден, и он аккредитован банком, необходимо связаться с застройщиком или девелопером, который занимается реализацией этих квартир. Порой заявку на ипотечный кредит можно подать непосредственно в офисе продавца, что весьма удобно.
  2. Нужно собрать пакет документов, который будет характеризовать платежеспособность заявителя. Какие именно нужны документы — это укажет банк или продавец. Нужно собрать все требуемые документы и предоставить их в офис банка или продавца.
  3. Заявка стандартно рассматривается в течение трех дней. Если принимается положительное решение, сделка подходит к завершению.

Эпилог

Такие сделки являются довольно сложными, особенно если покупать неаккредитованный нужным банком объект. Для оформления ипотеки под залог строящегося жилья лучше пользоваться услугами специалистов: риелторов, финансовых специалистов. Они помогут подобрать максимально подходящий объект и оперативно собрать все необходимые документы.

routrust.ru

Кредит под залог строящегося дома

Залоговое кредитование – это один из наименее рискованных видов кредитов для банка. Когда деньги выдаются под имущественное обеспечение, у банка больше гарантий, что заемщик будет исправно выполнять свои обязательства перед ним.

Чаще всего залогом по кредиту выступают квартиры, дома, земельные участки, автомобили, спецтехника, реже – дачные постройки и незавершенное строительство. Последний вариант вызывает у банка массу сомнений, так как дом может так и остаться недостроенным, плюс к этому сопутствующие риски – за время строительства земельный участок может потерять свою прежнюю стоимость.

Одним словом, кредит под залог строящегося дома – это сложный вариант кредитования. И нередко банки требуют какой-либо дополнительный залог под такой кредит.

Особенности залогового кредитования

Чтобы получить кредит под залог незавершенного строительства, нужно приложить немало усилий, чтобы убедить банк в серьезности намерений. Вполне вероятно, что потребуется предоставить поэтапный план строительства, отчет о проделанной работе, и о предстоящей. Осуществлять строительство нужно будет с участием подрядных организаций, которые смогут выдать необходимые документы для подтверждения целевого расходования средств.

Заемщику нужно быть готовым к тому, что процентная ставка по такому кредиту будет выше, чем по другим залоговым кредитам, когда деньги берутся под залог более ликвидного имущества. В среднем, ставка будет от 25% годовых. Все будет зависеть от того, в какую организацию обратится заемщик. В банках получить кредит будет дешевле, но требования будут строгие и срок рассмотрения будет, в среднем, 10 дней. В частных кредитных компаниях деньги выдадут быстро, в течение 1-2 дней, пакет документов будет небольшой, но проценты будут значительно выше, чем в банке.

Мы предлагаем в помощь заемщику кредитный калькулятор, с помощью которого можно выбрать наиболее выгодное кредитное предложение и более правильно определиться со сроком кредитования.

Требования к заемщику для получения кредита под залог строящегося дома будут следующими:

  • возраст от 18 от 65 лет;
  • постоянный доход;
  • право собственности на земельный участок, на котором ведется строительство.

Пакет документов нужно будет собрать следующий:

  • паспорт РФ;
  • справка о доходах;
  • копия трудовой книжки;
  • свидетельство о праве собственности на землю;
  • разрешительная документация на строительство;
  • план предстоящего строительства;
  • договор с подрядной организацией на строительство.

Требования при получении кредита под незавершенное строительство строгие, получить его будет сложно, но, все же, это лучше чем отказ в кредитовании совсем. Ведь часто случается так, что заемщик продает свое жилье, покупает участок, начинает строительство, сам, при этом живет в съемном жилье, и земельный участок и начатое строительство дома – это все, что он может предложить банку в залог.

Оформление кредита под залог строящегося дома

Первым шагом на этом сложном пути будет оформление онлайн заявки на кредит. Форма такой заявки есть на нашем сайте здесь.

Ее нужно правильно и без ошибок заполнить, отправить, получить предварительное решение от банка и начать собирать пакет документов по перечню, который можно узнать у специалиста банка, одобрившего выдачу кредита. После этого, туда нужно прийти, заключить кредитный договор и получить деньги.

Мы предлагаем оформление онлайн заявки на нашем сайте, так как точно знаем, что можем предложить качественное оказание такой услуги в очень короткий срок. Мы сотрудничаем со многими ведущими российскими банками и частными кредитными компаниями, поэтому ответ по заявке будет получен очень быстро.

filkos.com

Кредит под залог незавершенного строительства

Автор: Виктория Денисова Опубликовано: 17.12.2016

 

Самым выгодным как для заемщика, так и для займодателя считается тот вид кредита, к которому предоставляется определенный залог. Лучшим залогом в этом случае является недвижимое имущество. Заемщик получает стимул выплатить долг, а займодатель всегда уверен в том, что в случае чего он получит свои деньги обратно.

Именно поэтому если клиент готов предложить недвижимость в качестве залога, на его просьбу о кредите согласятся охотней.

Однако как оформить кредит под залог незавершенного строительства и можно ли вообще это сделать? Ведь во всех банках указано, что любой залог должен быть ликвидным.

Виды кредитов выдаваемых под залог строительства 

Во время строительства собственного дома часто возникает проблема нехватки денежных средств, не смотря на то, что все расход планируются предварительно. Однако цены на рынке строительных материалов постоянно колеблются. Материалы могут подорожать, и это скажется на большом строительстве. Или даже появились другие неотложные дела, на решение которых понадобились деньги. Тогда на помощь приходят три вида займов под залог строительства, которое не завершено:

  1. Ипотека.
  2. Целевой.
  3. Потребительский.

Первый вид выдают только под залог своей недвижимости, сюда входит и незавершенное ее строительство.Целевой тип кредита подразумевает, что заемщик имеет право расходовать денежные средства, выданные ему банком только на строительство недвижимости. Третий выдается абсолютно для любых целей. Их не обязательно отражать в договоре.

 

Чем рискуют банки, оформляя кредит под залог строительства? 

Получить такой вид кредита не так легко как оформить в качестве закладной уже достроенную собственность.

Банки дают деньги, только если гарантией является ликвидная собственность. То есть перед оформлением договора клиента ждут несколько дней осмотра недостроенной собственности работниками банка.

Закладная должен быть гарантией возврата средств. Однако недостроенный дом является не лучшей гарантией. Никто не застрахован от ситуации, когда дом просто не достроят, деньги уйдут в никуда, а банк получит участок земли с незаконченным на нем строительством, который никакой прибыли не принесет.

Основные и начальные требования к залогу, которым является незавершенное строительство 

Не много банков позволяют заемщикам оформлять в качестве закладной недостроенную собственность. Однако те, кто все же идут на встречу предъявляют особые требования к такому залогу.

Поэтому никто не сможет взять кредит на строительство дома, который существует только в проекте. Здание должно быть обязательно возведено хотя бы наполовину. И все это должно быть зафиксировано в проектной документации.

Более того в регистрационной службе постройке официально должен быть присвоен статус объекта незавершенного строительства. Сам объект и земля, на которой он находится должна официально принадлежать заемщику. Документ, свидетельствующий об этом заемщик должен предоставить в банк для доказательства владения собственностью.  Это главное требование и за неимением его заемщику в кредите откажут.

Остальные нюансы оформления кредита под залог незавершенного строительства 

У каждой финансовой организации свои сроки, на который они выдают подобного рода заем.

Но в основном все банки опираются на следующие сроки:

  • потребительский займ – от 1 месяца до 10-ти лет;
  • ипотечный минимум от одного года до 30-ти лет;
  • целевой минимум три месяца до 7-ми лет.

На полное оформление кредитов уходит несколько дней.

mickrokredit.ru


Смотрите также