Кредит под залог приобретаемой недвижимости. Кредит под залог приобретаемой недвижимости


Кредит под залог приобретаемого имущества

Получить выгодный кредит с низкой процентной ставкой не всегда легко и просто. Чтобы выбрать наилучшее предложение банка необходимо предоставить определенные гарантии 100%-ого возврата денежных средств. Самым популярным способом обеспечения кредита является залог недвижимости и иного имущества.

Кредит под залог приобретаемого имущества удобен тем, что избавляет заемщика от необходимости заниматься поиском предмета гарантии, при этом существует ряд кредитных продуктов, предусматривающих передачу в залог имущества.

На рынке кредитных услуг существует огромное количество подобных предложений. Для начала рассмотрим тарифы под залог недвижимости. В приведенной ниже таблице отображены кредиты не только крупных государственных банков, но и банков средних размеров без государственного участия. Мы отобрали выгодные предложения от разных банков и включили в таблицу:

Как мы видим, процентная ставка довольно привлекательная, а сумма кредита порой даже не ограничивается банком. Срок кредитования также довольно долгий, что позволяет выбрать удобный для себя размер ежемесячного платежа и не быть сильно обремененными появившимся долгом.

С залогом — выгоднее

У продуктов, описываемых в этом  материале, есть единый принцип – то, что приобретается за заемные средства, становится залогом под  взятый кредит. Сегодня на 2015 год взять кредит без обеспечения для крупной покупки чрезвычайно сложно, а если банк согласится, условия для заемщика наверняка окажутся невыгодными. Когда речь заходит о залоге, шансы в 2015 году получить нужную сумму под небольшие проценты значительно возрастают, поскольку банку не нужно волноваться о возврате денег.

Виды данного кредита и их оформление:

  • Ипотека. В данном случае приобретаемое имущество – это квартира или дом. Первоначальный взнос 20-30% служит гарантией того, что заемщик будет исправно вносить плату за кредит, а передача недвижимости в залог позволит банку при необходимости вернуть средства за счет продажи залога.

Заложенную квартиру нельзя продать без разрешения банка, однако можно прописывать в нее родственников, сдавать внаем, делать ремонт, и т.д.

  • Автокредиты. Покупка автомобиля требует больших затрат, кредит с залогом имущества позволит существенно сэкономить на процентах. Большинство банков имеют широкую линейку программ автокредитования, например, на автомобили определенной марки либо назначения.

При оформлении залога в банке остается оригинал ПТС, а заемщик не может продать машину без разрешения банка. При данной форме кредитования проценты относительно небольшие, но авто придется обязательно страховать, а эта услуга с каждым годом будет все сильнее удорожать кредит.

  • Кредиты на развитие малого бизнеса. Здесь объектом залога может стать не только недвижимое имущество, но и промышленное оборудование.

Эта форма кредитования рассчитана на недавно зарегистрированные организации или частных предпринимателей, которые еще не успели развить свое дело, и нуждаются в стартовом капитале. Для получения займа банк запросит подробный бизнес план с расчетами будущих прибылей и указанием всех возможных рисков.

Плюсы и минусы

Как у любого продукта у кредитов с залогом своего имущества есть свои достоинства и недостатки. Перечислим их, начнем с достоинств:

  • Большой выбор кредитных программ;
  • Невысокая процентная ставка;
  • Значительная сумма кредита на длительный срок;
  • Обременение на заложенное имущество не мешает им пользоваться и извлекать прибыль.

Теперь — минусы:

  • Дополнительные расходы в виде страховок и возможных комиссий;
  • Риск при нарушении условий кредитного договора лишиться уже выплаченных банку денег и заложенного имущества. Читайте внимательно текст кредитного договора, особенно о штрафных санкциях!

Советы при выборе кредитного предложения и дальнейшего его погашения

  • Выбирайте тарифы под залог имущества с наименьшими ограничениями в плане процентной ставки, срока кредита и суммы залога. Таким образом Вы сможете подобрать для себя наилучший график платежей и распределить долг по наиболее удобному пути погашения.
  • Внимательно читайте условия договора и наличия дополнительных комиссий и платежей. Попросите специалиста банка распечатать Вам график платежей и просчитайте итоговую сумму переплаты на вопрос соответствия ее заданному ежегодному проценту.
  • Окупить кредит и вернуть все уплаченные проценты можно, используя имущество, под залог которого был взят данный кредит. К примеру, покупая квартиру, можно сдавать ее арендаторам, а приобретая сельскохозяйственную технику можно получать прибыль,применяя ее в сельском хозяйстве.
  • Заранее просчитайте общую сумму возврата с процентами,и сможете ли Вы ее погасить в указанный срок. Возможно стоит уменьшить сумму займа, чтобы обеспечить полное погашение кредита. Даже использование приобретаемого имущества в целях получения прибыли не гарантирует возвратность займа, это следует учитывать.

Соблюдайте данные правила при выборе и дальнейшем погашении кредита, и Вы не разочаруетесь в своей покупке.

Привлекательность процентной ставки и суммы кредита объясняется наличием гарантий перед банком в плане возвратности займа.Кредит под залог наиболее востребован и популярен по сравнению с остальными предложениями.

Если Вы планируете в ближайшее время приобретение жилья, советуем Вам ознакомиться с материалом «Как получить ипотеку без первоначального взноса». В данной статье Вы получите практические советы и знания по ипотечным кредитам, даже при отсутствии средств на первоначальный взнос.

Подробные обзоры предложений по кредитным программам публикуют многие сайты финансовой тематики, например, известный портал banki.ru, там можно найти не только описания и условия кредитов, но и почитать отзывы клиентов о работе банков, а также получить достоверную информацию о любой кредитной организации, ее рейтинге и перспективах на будущее.

menspassion.ru

Кредит под залог приобретаемой недвижимости - от кредитных компаний

Кредит под залог покупаемого объекта недвижимости сейчас имеет особую популярность и спрос. Практически все могут использовать его, обратившись в кредитную компанию, когда есть необходимость в совершении дорогостоящей покупки. Сегодня кредит под залог покупаемой недвижимости уже успели получить и использовать многие люди, которые нуждались в определенной сумме денежных средств.

Бывает, что часто возникает ситуация, когда требуется не малая сумма денег на приобретение объекта недвижимости. Но не все могут решить эту проблему самостоятельно. Не у всех имеются родные и друзься готовые в любой момент дать в долг и безвозмездно нужную сумму и при этом не требуют предоставление каких-либо гарантийных обязательств. Банки, как и иные финансовые учреждения тратят достаточно много времени на рассмотрение заявок, и не могут дать клиенту уверенность в том, что он получит кредит. Кроме этого существует множество предложений, которые предлагаются через разного рода объявления, но они могут оказаться весьма сомнительными и доверять им не стоит. И посредники обычно предъявляют клиентам непосильные требования. И из этого положения найдется выход, так как на рынке кредитования есть много проверенных компаний, которые готовы дать кредит под залог покупаемой недвижимости.

Если появляются какие-то вопросы или сомнения, то квалифицированный специалист всегда готов прийти на помощь. Он поможет вам понять как следует правильно оформлять документы для получения требуемой для совершения покупки суммы.

Кредит под залог покупаемого объекта

Кредит под залог приобретаемой недвижимости сейчас имеет особый спрос, так как при его помощи возможно достаточно просто и легко получить нужные средства. Клиент может получить деньги любым способом, который он находит для себя наиболее удобным – наличный расчет, перевод на карту банка. Использовать кредит под залог покупаемой недвижимости может любой, кому это необходимо. Так, вы можете за довольно короткое время улучшить свои условия жилья и переехать в просторный дом или квартиру.

Кредит под залог покупаемого объекта недвижимости сегодня помог многим людям нуждающимся в быстром переезде из арендуемой квартиры. Кредитная компания не требует  заемщика предоставлять отчетность, в которой были бы указаны цели на которые клиент планирует потратить кредитные средства. Использовать кредит под залог покупаемого жилья вы можете уже в день подачи своей заявки на его получение. Поэтому не тратьте время зря, а используйте эту возможность для своих нужд.

Банк в основном тратит очень много времени на рассмотрение поступившей от клиента заявки. Его сотрудники детально изучают все аспекты кредитной истории, требуют обязательное предоставление справок о доходах. Кроме того они могут потребовать любые дополнительные справки и документы. Для того, чтобы просто собрать все эти документы могут уйти недели, и понравившееся жилье в это время может приобрести кто-то другой.

Поэтому доверять в этом банкам не стоит, а лучше обратиться за помощью в инвестиционную компанию, которая имеет опыт работы в этой сфере. Вам не потребуется предоставлять различные справки о ваших доходах или переживать о прежней кредитной истории. Сотруднтки компании на рассмотрение таких заявок берут не более дня, таким образом у каждого есть возможность использовать кредит под залог покупаемой недвижимости в самые кратчайщие сроки.

Специалисты компании имеют большой опыт и высокую квалификацию всегда готовы прийти на помощь в решении любых вопросов и разъяснить непонятные моменты. Кроме того вы всегда можете взять консультацию у стороннего эксперта, он поможет вам проверить правильность составления договора и все документы для кредита. Это особенно важно, так как вы закладываете свое имущество и должны быть полностью уверены в благонадежности компании и ее намерениях при подписании договора займа для получения кредита под залог покупаемого жилья. После этого клиенту совершенно не о чем волноваться за все операции производимые в соответствии с действующим законом.

Другие статьи на нашем сайте

investtalk.ru

Кредит на квартиру под залог приобретаемой квартиры в Сбербанке

Вопрос: Как оформить кредит в Сбере на покупку жилья? Покупаемая квартира идет в залог банку или только возникает долг, а если не платишь – квартиру заберут? Выбираю между первичкой и вторичкой, что выгоднее? Какие есть специальные программы у Сбера? Слышал, что есть для семейных льготы, как раз в этом году женился. Можно узнать об этом подробнее?

Ответ: По сути, речь идет про ипотеку. Сбербанк обладает массой ипотечных программ:

Ипотечные кредиты в Сбербанке

При любом виде сделки, приобретаемая недвижимость переходит в залог Сбербанку. Только в случае, если объект строящийся, оформление в залог происходит после сдачи объекта и получения права собственности.

Человек при этом пользуется квартирой по назначению. Но квартиру нельзя будет продать до выплаты всего кредита, так как в органах госреестра будет отмечено ограничение.

Существует и возможность нецелевого кредита, который будет использоваться на покупку жилья. Не популярна эта возможность из-за значительно более высокой ставки и в несколько раз более короткого срока кредитования. С учетом того, что суммы при сделках с недвижимостью крупные, ипотека (залог этой самой недвижимости) часто бывает единственным реальным вариантом купить жилье.

К тому же практически постоянно в крупнейшем банке страны действуют весьма привлекательные акции. На данный момент (и до конца года) действуют две специальные программы:

Ипотека с господдержкой

Краткое описание программы «Ипотека с государственной поддержкой» в Сбербанке

Молодые семьи

Краткое описание программы «Молодая семья» в Сбербанке

Причем, программа «Молодые семьи» действует в Сбере очень давно, но именно до конца 2016 года можно получить кредит по этой программе на специальных условиях (см. ипотека для молодой семьи).

Попадает под определение молодой семьи достаточно широкий круг потенциальных клиентов Сбербанка. Существует миф, что молодая семья является молодой, пока супругам не исполнится по 20-25 лет. Либо другой миф: молодая семья – недавно расписавшиеся люди. Пока не отметили ситцевую свадьбу – молодожены, а потом все – устоявшаяся ячейка общества.

Кредит под залог недвижимости от 6,5% годовых: ссылка

Возникновению второго мифа поспособствовали маркетинговые программы некоторых банков. Условия которых таковы: если с момента регистрации барака не прошло года, то вы молодая семьи и вам положена скидка в 0,5-1 п.п. от стандартной ставки. Выгода от такого кредита не очень явная, но все же она есть.

Основанная цель таких кредитных программ – заявить альтернативный сберовскому продукт. Часто преимуществом выступает урезанный пакет документов. Но по минимальной переплате Сбербанк выигрывает в абсолютном большинстве случаев.

На самом деле есть два альтернативных варианта, про которых вас признают молодой семьей:

  1. Одному из супругов менее 35 лет. Да, даже если мужу 42, а жене 34 – это, по критериям Сбербанка – молодая семья. Даже если они женаты 10 лет.
  2. Мать в возрасте до 35 лет (или отец) с ребенком (или детьми), несмотря на отсутствие супруга/супруги так же считается молодой семьей.

То есть, даже человек, не состоящий в браке, но имеющий детей, может рассчитывать на льготные условия по кредиту в Сбербанке. И человек, старше 35 лет – может, главное, чтобы супруг или супруга отвечали возрастному критерию банка.

Преимуществами программы является доступность – ставка невысока. Многих порадует, что в Сбербанке сейчас доступны альтернативные способы подтвердить доход. Времена, когда банк принимал только справку 2-НДФЛ и ничего больше – давно прошли.

Еще одним весомым плюсом Сбера является возможность использования маткапитала в качестве первоначального взноса. Не все банки позволяют это сделать. Теоретически, это не запрещено, но определенные сложности есть. Так как поступление маткапитала может затянуться на месяц-два.

Минус кредитов Сбербанка заметили, скорее всего, только относительно свежие его клиенты. Страхование жизни навязывается консультантом достаточно жестко (вплоть до фраз «после оформления откажитесь от страховки!»). Ситуация по регионам (да и просто по отделениям) разнится, но активность менеджеров в этом вопросе заметили многие.

При отказе от страхования жизни ставка будет выше на 1 п.п.

Также «особенностью» стал тот момент, что при частичном досрочном гашении уменьшается лишь долг и платеж. Опция сокращения срока кредита не предусмотрена. Ранее у клиента был выбор. Сейчас довольно забавно смотрится небольшой остаток долга, растянутый на многие годы.

Хотя с учетом, ставки, которая ниже средней по рынку, это именно особенность Сбербанка, но никак не минус. Полностью закрыть кредит можно в любой момент. Экономия от сокращения срока кредита при частичном досрочном погашении не так велика.

Что касается выбора между первичным и вторичным жильем, то сейчас действует программа государственного субсидирования ставки по ипотеке. Это дает возможность оформить кредит на новую квартиру по ставке ниже, чем «на вторичку».

Программа возникла для господдержки строительной отрасли, проблемы в которой начались со скачка ключевой ставки ЦБ. Сейчас ключевая ставка уже снижена, но поддержку отрасли не приостановили, так как она имеет значение в качестве одной из противокризисных мер.

Можно сказать, что сейчас кредиты на первичку выгоднее, чем на вторичку. Стоит рассматривать ситуацию индивидуально, так как цены на квартиры (как и на их аренду) в разных регионах существенно отличаются. Где-то может просто не быть возможности купить строящееся жилье, соответствующее личным предпочтениям. Да у готовой квартиры есть свои преимущества – можно сразу в нее вселяться или сразу сдать в аренду (что лучше вторичка или новостройка по ипотеке?).

 

Лайкните, если годнота

pravila-deneg.ru


Смотрите также