Кредит под залог покупаемого автомобиля – возможны варианты. Кредит под залог покупаемого автомобиля


Автокредит под залог покупаемого автомобиля в 2018 году

Автокредит под залог приобретаемого автоВ 2018 году многие воспользовались возможностью купить подержанное или новое авто с помощью автокредита под залог покупаемого автомобиля. Большинство банков предлагают данную услугу своим клиентам.

Отличительная особенность этого вида автокредитования – залогом в нем выступает именно приобретаемая машина.

До тех пор, пока заемщик не выплатит полностью всю сумму кредита, он не вправе ни продавать авто, ни оформлять любую другую сделку, которая предполагает передачу другому лицу права собственности на машину.

В целом же, заемщик вправе беспрепятственно им пользоваться.

Автокредит можно оформить как в салоне, в котором заемщик планирует купить машину, так и непосредственно в банке.

Главный недостаток кредитования в салоне — это то, что последний предлагает ограниченный выбор банков.

В большинстве случаев автосалоны работают только лишь с определенными банками, однако, по факту, кредит у них может оказаться очень дорогим.

Как получить автокредит под залог автомобиля?

Прежде всего, заемщик должен быть готов внести первоначальный взнос, который обычно составляет до 20% стоимости планируемой покупки.

Стоит признать, что сегодня можно найти банки, в которых получиться взять автокредит без первоначального взноса, но при этом важно учитывать, что они часто предъявляют более серьезные требования к заемщику, поэтому и условия кредитования окажутся не настолько выгодны.

Поэтому можно сделать вывод — чем более значительную сумму первоначального взноса вносит клиент, тем более выгодные условия он получает.

Следующий момент, который является неизбежным спутником автокредитования под залог покупаемой машины, – это автострахование КАСКО.

Как получить автокредит под залог автомобиляПочти все банки располагают перечнем определенных организаций-партнеров, в числе которых есть и страховые компании, поэтому клиент банка должен выбрать именно из предлагаемого перечня.

Следует учитывать, что в данном случае страхование является навязанным, а поэтому его условия весьма невыгодны. Другой дополнительный минус – клиенту придется оформить страховку по наиболее дорогостоящему варианту.

Поэтому здесь нужно тщательно просчитать все предстоящие затраты, чтобы решить для себя: есть ли смысл соглашаться на переплату по страхованию, или же стоит найти такую компанию, в которой получится выиграть на страховании, но при этом потерять в условиях кредитования.

Также помимо условий страхования существуют и другие важные факторы, которые стоит учитывать. К примеру, требования для заемщиков для получения автокредита под залог приобретаемого автомобиля.

К счастью, их сравнительно немного:

  • возраст от 18 до 65 лет;
  • наличие постоянной регистрации в зоне работы банка;
  • стаж работы должен составлять от 3 до 6 месяцев на последнем месте;
  • наличие дохода, достаточного для оплаты автокредита.

Интересно, что некоторые банки предъявляют следующее требование — заемщик должен получать заработную плату только на карту данного банка.

Какие справки нужны для автокредита под залог авто? Перечислим необходимые документы:

  • паспорт заемщика;
  • справка о доходах;
  • заявка на кредит;
  • водительское удостоверение;
  • копия трудовой книжки.

Дополнительный пакет документов

Дополнительный пакет документовВ некоторых случаях банк может потребовать у заемщика представить следующие документы:

  • свидетельство ИНН;
  • документы, которые могли заверить банк, что ему не придется иметь дело с заемщиком с плохой кредитной историей – выписки по счетам, свидетельствующие о погашении займов, отчеты из действующих кредитных договоров, БКИ;
  • если заемщик военнообязанный, он обязан предоставить военный билет;
  • водительское удостоверение;
  • страховое свидетельство Пенсионного Фонда РФ.

Порядок оформления документов

Клиенту выдается автокредит в форме целевой ссуды на покупку определенного транспортного средства.

Какова последовательность действий сторон во время получения займа под залог приобретаемого автомобиля:

  1. Финансовое учреждение должно оформить кредитный договор и зарезервировать необходимую сумму денег на определенном банковском счете.
  2. После того, как клиент подпишет соглашение, он обязан внести собственные денежные средства в форме первоначального платежа.
  3. Автосалон передает ему автомобиль с необходимым пакетом документов, исходя из акта.
  4. Автомобиль ставят на учет по месту проживания его владельца в регистрационно-экзаменационном отделении.

После всех вышеприведенных действий лицо, которое получило автокредит под залог приобретаемого автомобиля, передает паспорт транспортного средства в отдел банка. Регистрационный документ там находится вплоть до полной оплаты долга, а также процентов по нему.

Финансовые сложности

Финансовые сложностиКонечно, после одной или двух просрочек платежей заемщика ждут только штрафные санкции, а после погашения кредита он все-таки станет полноправным владельцем автомобиля.

Однако если заемщик отчетливо понимает, что он не в силах вернуть кредит в сроки, указанные в соглашении, он не должен скрывать свои финансовые проблемы от банка.

Наиболее разумный вариант выхода из этой ситуации – это обращение за помощью прямо к кредитору.

Если заемщик проявил благоразумие и поэтому избрал банк с более-менее гибкими условиями, то ему, скорее всего, предложат либо реструктурировать свой долг, либо договориться о «замораживании» своих платежей на определенный период.

Как бы там ни было, банку совершенно невыгодно появление очередных должников, поскольку в его интересах рано или поздно, но все-таки возвратить средства, выданные в долг.

Однако если заемщик пришел к выводу, что нет другого способа погасить свою задолженность перед кредитором, кроме как продать приобретенный автомобиль, то наилучший вариант решения этой проблемы — сделать это при помощи того же кредитора.

Кредитор, в свою очередь, произведет оценку машины (обычно авто теряет при этом около 10-20 процентов от рыночной стоимости), а затем продает ее в автосалоне или на открытом рынке.

В большинстве случаев именно благодаря партнерству автосалонов и банков эти продажи осуществляются достаточно быстро.

Затем полученную от продажи денежную сумму кредитор должен перечислить в счет оплаты займа, а в случае наличия остатка его вернут заемщику. Данный вариант передачи транспортного средства банку является одним из наиболее неконфликтных и простых.

Однако при отсутствии платежеспособности заемщика, но его нежеланию возвращать машину, ситуация развивается по гораздо менее оптимистичному сценарию.

Действия банкаРассмотрим, какие действия предпринимает банк, если автокредит под залог купленного автомобиля не погашается своевременно:

  1. Банк обратится в суд с просьбой о наложении ареста на автомобиль.
  2. После того, как он получит положительное решение, транспортное средство изымает служба приставов, а затем передается на продажу.
  3. После реализации автомобиля погашается как сумма долга, так и проценты, штрафные санкции.

При этом остаток средств необходимо передать заемщику. Однако стоит признать, что зачастую в стремлении поскорее реализовать залоговый автомобиль банки занижают его настоящую стоимость.

Иногда даже бывают случаи, когда вырученных денег не хватает для погашения кредита, поэтому заемщик обязан доплатить из своего кармана.

Исходя из этого, было бы мудро заблаговременно договориться о продаже залога для того, чтобы как можно более выгодно продать авто, чтобы затем была возможность покрыть заем и остаться при этом с денежной суммой.

Смена залогового имущества

Смена залогового имуществаИтак, приобретённый автомобиль становится залоговым обеспечением, поэтому его запрещено продавать, менять или так видоизменять, что это повлияет на его стоимость.

Однако в некоторых случаях возникает необходимость изменить предмет залога. Как вывести автомобиль из залога у банка при автокредите?

Если заемщик решил приобрести другое авто, то оно должно соответствовать тем же параметрам, касающихся возраста и цены (не должно быть дешевле по стоимости).

Затем вновь появится необходимость в проведении процедуры оценки, составлении дополнительного соглашения в банке. После этого с предыдущей машины снимается обременение, а новое авто становится гарантией выдачи кредита.

Новый автомобиль также следует застраховать по КАСКО и предоставить полис в банк.

Однако стоит признать, что добиться изменения предмета залога по автокредиту от кредитной организации довольно-таки непросто. Поскольку эта бюрократическая процедура вызывает дополнительный риск, потребуется убедить банк в необходимости замены залога.

В некоторых случаях намного проще просто подождать окончания срока выплат, и только потом менять автомобиль.

Советы потребителю

Ниже предлагается рассмотреть список практичных советов, которые помогут уберечь заемщика от неоправданных действий:

  1. Советы потребителюПеред тем, как принять окончательное решение о получении автокредита, постарайтесь как можно более реально оценить свои реальные потребности и материальные возможности для своевременного обслуживания кредита.
  2. Выработайте в себе привычку всегда внимательно изучать документы, которые собираетесь подписывать: кредитный договор, договор купли-продажи авто, договор страхования, договор залога автомобиля. При этом необходимо, чтобы все условия подписываемых договоров были полностью понятны.
  3. При заключении договора купли-продажи автомобиля следует обратить особое внимание на общую стоимость машины с учетом оборудования (к примеру, сигнализация, наличие неоновой подсветки, магнитолы) и оказанных услуг (к примеру, антикоррозийная защита и другие). Общая стоимость автомобиля может разительно отличаться от цены, которую указывают в рекламе или озвучивают по телефону.
  4. Обращайте внимание на те условия договора, которые связаны со страхованием автомобиля. Также рассмотрите несколько возможных вариантов получения автокредита и изберите самые понятные условия кредитования.
  5. Во время возврата автомобиля в результате появления существенных недостатков потребитель может потребовать от автосалона возместить не только оплаченную сумму за автомобиль, но и возместить проценты и другие платежи, уплаченные потребителем.

Также для того, чтобы уберечь себя от потери залога, следует тщательно взвешивать не только собственные возможности оплаты кредита, но и прагматически оценивать реальную экономическую ситуацию в стране.

Многие потребители заметили, что лучше всего выбирать стабильное финансовое учреждение, которое способно учитывать возможности заемщика, поэтому в случае ухудшения его материального положения оно готово всячески идти на уступки для погашения кредитных обязательств: увеличивать срок кредитования, снижать процентные ставки, предоставлять кредитные каникулы.

Вас заинтересует:

pravo-auto.com

Как взять автокредит под залог покупаемого автомобиля

Услуги автокредитования на сегодня одни из самых распространенных банковских услуг. Такие ссуды позволяют соискателям приобретать машины отечественного и зарубежного производства на выгодных условиях. В 2018 году существует немало вариантов оформить автокредит под залог покупаемого автомобиля при сохранении выгодной процентной ставки.

Как взять кредит под залог приобретаемого автомобиля

Для заявки на оформление автокредита под залог приобретаемого автомобиля требуется несколько простых условий:

  • гражданство РФ, большинство банков также требуют обязательную регистрацию по месту жительства в районе присутствия одного из отделений банка не менее, чем три последних месяца;
  • второй любой документ, который может подтвердить паспортные данные;официально заверенная работодателем копия трудовой книжки;
  • справка о доходах, подтверждающая не только платежеспособность, но и высокий уровень заработной платы.

В случае, если банк не будет уверен в добросовестности и финансовой обеспеченности клиента, потребуется предоставить залоговое обеспечение и поручителей.

Условия стандартного договора автокредитования подразумевают, что приобретаемый автомобиль по умолчанию становится залоговым поручительством до полной выплаты кредита. Это объясняет тот момент, что банк готов предоставить большую ссуду, но на небольшой относительно срок — до 7 лет. При этом возраст машины на момент окончания данного периода не должен превышать 10 лет.

Автокредит под залог покупаемого автомобиля также требует значительный размер собственных средств на первичный взнос — от 20% и выше. Лишь в случае максимально полного соответствия стандартным банковским требованиям можно рассчитывать на автокредитование с минимальной процентной ставкой — 7-10%.

Автокредит без первоначального взноса под залог покупаемого автомобиля

Существуют специальные программы банков и автосалонов, по которым можно оформить автокредит без первичного взноса. Стоит понимать однако, что такое кредитование для банка сопряжено с определенными рисками, поэтому требования в этом случае будут изменены:

  • автокредит без первоначального взноса возможен обычно только для машин без пробега некоторых марок;
  • процентная ставка по автокредитованию существенно повысится;
  • банк потребует обязательное страхование КАСКО.

Автокредит с плохой историей

Нередко возникает вопрос о том, как получить автокредит под залог покупаемого автомобиля при плохой кредитной истории. Просроченные платежи, непогашенные кредиты, задержки — все это отражается на кредитной истории.

Однако банк может проявить лояльность по отношению к неблагонадежному клиенту. Для этого необходимо предоставить доказательства хорошего и стабильного дохода. В случае его отсутствия — предоставить залоговое обеспечение или поручителей. При этом стоит быть готовым, что процентная ставка все равно будет повышена.

Также имеются программы, в рамках которых оформить автокредит под залог приобретаемого автомобиля можно всего по двум документам. Такой экспресс-кредит в некоторых банках позволяет избежать проверки кредитной истории.

Автокредит без залога автомобиля

Некоторые банки готовы предложить условия, по которым соискатель может приобрести автомобиль в автокредит без залога ПТС. Для финансового учреждения такой шаг достаточно рискован, и потому требования к заемщикам обычно становятся более серьезными.

Банк в этом случае не предоставит большую ссуду. Первоначальный взнос станет обязательным от 50% минимум. В таком автокредитовании соискателю придется приложить максимум усилий, чтобы доказать банку свою финансовую состоятельность. Одного лишь дохода, даже высокого, может не хватить — потребуется залоговое обеспечение иного имущества, привлечение созаемщиков или поручителей, информация о вкладах и другие финансовые аспекты.

При этом стоит учитывать, что банк может передать ПТС на руки заемщику, но это еще не означает, что он имеет право полностью распоряжаться своей машиной. Попытка продажи или передачи авто может быть трактована как мошенничество, что повлечет за собой иск в суд. Поэтому стоит внимательно ознакомиться с кредитным договором, прежде чем предпринимать подобные действия.

Без первоначального взноса

Автокредит без залога автомобиля и первоначального взноса одновременно почти наверняка оформлен не будет, даже в автосалоне. Это достаточный финансовый риск, чтобы банк стремился его избежать. Единственный способ сохранить приобретаемое авто без залоговых обязательств — взять потребительский кредит.

В некоторых случаях условия нецелевого кредитования не уступают автокредиту, особенно когда изначально на минимальную процентную ставку рассчитывать не приходится. На потребительский займ можно подать заявку не имея первоначального взноса, нередко — без залога и поручителей. Есть возможности оформить его при плохой истории. Процентная ставка по нему будет высокой, однако приобретаемый автомобиль не станет залогом.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):
  • +7 (499) 404-01-39 — Москва и обл.;
  • +7 (812) 494-88-69 — Санкт-Петербург и обл.;
  • +7 (499) 404-01-39 — все регионы РФ.

feib.ru

Автокредит под залог покупаемого автомобиля — "Автомолния"

Более 30 процентов транспортных средств приобретаются при использовании заемных финансов. Целевой займ, позволяющий купить машину, называется автокредит. Его получение позволяет решить транспортный вопрос при отсутствии суммы, необходимой для 100-процентной оплаты имущества. Распространенная практика финансовых организаций - предъявление особых требований к заемщику, которые касаются финансового обеспечения выдаваемых займов. Наша компания предлагает клиентам выгодную услугу - автокредит под залог приобретаемого автомобиля.

Что нужно знать об интересе клиентов?

Суть услуги: целевой кредит выдается на машину, одновременно играющую роль залогового имущества. У водителей появляется уникальная возможность приобрести авто при отсутствии необходимых денежных сумм. Размер займа составляет от 70 до 80 процентов от стоимости приобретаемого имущества. Объем предоставляемых сумм зависит от двух основных факторов:

  • благонадежности клиента;
  • рыночной стоимости машины.

Автозалог под покупаемую машину в Москве

Что необходимо знать об особенностях услуги от нашей организации?

Выделяют несколько подвидов автокредита под залог покупаемого автомобиля.

  1. Классический целевой займ. Благодаря выделенным деньгам покупается новое средство передвижения. Имеет два очевидных преимущества: предоставление финансов на внушительный временной период и невысокую процентную ставку.
  2. Экспресс-кредит. Отличительными признаками данной услуги являются оперативность принятия решения и отсутствие необходимости предоставления документов, способных подтвердить способность обслуживать кредит. Оформление происходит непосредственно в автосалоне. Заемщикам нужно быть готовым платить по повышенной ставке. Погашать долг следует непродолжительный срок.
  3. Целевой займ: приобретение бывшего в употреблении транспортного средства. Особенностями такой формы кредита под залог покупаемого автомобиля являются особые требования к машине. Ее возраст не должен превышать 5 лет (после полной выплаты долга - 10 лет). На весь период кредитования на средство передвижения оформляется полис КАСКО.
  4. Автокредит на приобретение машины у физического лица. Услуга может быть предоставлена только в том случае, если продавец владеет авто на правах частной собственности. Обязательно оформление полиса КАСКО. Размер процентных ставок повышенный.

Выдаём залог под новое авто

Почему стоит обратиться за помощью в нашу компанию?

  1. Услуги предоставляются широкому кругу лиц.
  2. Отсутствует необходимость дополнительного финансового обеспечения займа.
  3. Досрочное погашение долга не предусматривает применение штрафных санкций.
  4. Условия сотрудничества взаимовыгодные.

vikypim.ru

Кредит под залог покупаемого автомобиля

В настоящий момент купить автомобиль, новый или подержанный, можно с помощью автокредита. Многие банки предлагают эту услугу своим клиентам. Отличительной особенностью автокредитов является то, что приобретаемый автомобиль будет выступать залогом. До того момента, пока заемщик полностью не выплатит весь кредит он не сможет эту машину продать, или оформить любую другую сделку, предполагающую передачу права собственности на автомобиль другому лицу. А во всем остальном, заемщик может беспрепятственно им пользоваться.

Автокредит можно оформить в салоне, где заемщик планирует приобрести машину, или непосредственно в банке. Недостатком кредитования в салоне является то, что там, возможно, будет ограниченный выбор банков. Как правило, автосалоны работают с определенными банками, но, по факту, кредиты у них могут оказаться очень дорогими.

Правильнее всего будет выбирать кредит под залог покупаемого автомобиля из всех банковских предложений, представленных на рынке.

Особенности автокредитования

Процентные ставки по автокредитам ниже, чем по потребительским. Это объясняется тем, что по автокредитованию у банка остается залог в качестве обеспечения выполнения заемщиком своих обязательств и риск потери денег минимален.

В целом, на сегодняшний день, ситуация на рынке автокредитования сложилась следующим образом:

Банк % годовых Срок, лет Сумма, руб.
ВТБ 24 От 19,9 7 5 000 000
Райффайзенбанк От 20,9 5 3 000 000
Газпромбанк От 19 7 4 500 000
Россельхозбанк От 19 5 3 000 000

Самостоятельно посчитать, какой автокредит более выгоден, можно с помощью кредитного калькулятора.

Автокредиты предоставляются на покупку как новых, так и подержанных машин отечественного и импортного производства.

Для приобретения машины в рамках автокредитования заемщику нужно будет внести первоначальный взнос от 10% до 20% стоимости автомобиля. Чем большую сумму внесет заемщик, тем выгоднее будет процентная ставка по кредиту.

Требования к заемщикам для получения кредита под залог автомобиля будут следующими:

  • возраст 18-65 лет;
  • стаж работы на последнем месте 3-6 месяцев;
  • постоянная регистрация в регионе работы банка;
  • доход, достаточный для обслуживания автокредита.

В некоторых банках существует требование, чтобы заемщик получал заработную плату на карту этого банка.

Перечень документов, при этом, будет такой:

  • паспорт заемщика;
  • заявка на кредит;
  • справка о доходах;
  • копия трудовой книжки;
  • водительское удостоверение.

Обязательным условием автокредита будет оформление страховки ОСАГО, гарантирующей выплаты пострадавшим лицам в случае ДТП. Страхование КАСКО является добровольным. Но если заемщик от нее отказывается, банк может повысить ставку по кредиту.

Оформление заявки на кредит под залог автомобиля

Начинать нужно с оформления онлайн заявки на кредит. Это и сэкономит время, так как не придется лично посещать банки, и можно будет выбрать из нескольких наиболее подходящих предложений. Форму онлайн заявки можно заполнить тут. Мы в области кредитования работаем долгое время, поэтому сотрудничая с нами, результат будет максимально возможный. Мы знаем точно, что и как надо делать, чтобы заявку на автокредит одобрили.

В анкете нужно указать свои личные данные и сумму и срок кредита, который нужен заемщику. После этого заявку нужно отправить и дождаться решения банка. После получения одобрения нужно прийти в банк и оформить кредитный договор.

После этого, можно идти в салон и покупать автомобиль. Автосалон выставит счет на оплату, этот счет нужно будет принести в банк и кредитные средства будут перечислены автосалону. Если автомобиль приобретается у частного лица, то кредит выдается наличными.

Последним шагом будет оформление в банке залога на автомобиль и его страхование.

filkos.com

Автокредит под залог покупаемого автомобиля. Помощь и советы

The house for saleСейчас банки России предоставляют своим клиентам хорошую возможность получить автокредит, причем залогом выступит ваш новый автомобиль.

  • Такой кредит могут взять и молодые люди и пенсионеры. Возраст заемщика должен быть от 21 года и не старше 75 лет на момент оформления кредита.
  • Сам договор можно заключить на срок не больше 5 лет, а размер ставки непосредственно зависит от срока договора, от 14,5% до 16%.
  • Первоначальный взнос уплачивается в размере от 15 и до 50% от общей суммы покупки.

Общий рабочий стаж клиента должен насчитывать не менее 1 года и от полугода.

Клиент должен представить ряд документов для оформления кредита, это: паспорт, удостоверение личности, справка 2-НДФЛ о подтверждении доходов и копию трудовой книжки. А также обязательно иметь договор страхования на тот автомобиль, который берется в кредит.

Если займ берет индивидуальный предприниматель, то кроме перечисленных документов он должен представить свой ИНН, ОГРН, налоговую декларацию и квитанции об уплате налогов за 2 отчетных периода.

Досрочное погашение кредита не облагается штрафом. Наиболее точную и подробную информацию по автокредиту вам дадут сотрудники Сбербанка при обращении в отделение или по телефону.

autoloanПодобный кредит под залог можно получить в Газпромбанке. Возраст заёмщика от 20 лет. Требования к трудовому стажу такие же, как и в Сбербанке.

  • Сумма автокредита может составлять от 60 тысяч рублей и до 4,5 млн.
  • Срок выплаты до 7 лет.
  • В зависимости от срока ставка устанавливается от 12 до 15%.
  • Первый взнос должен составлять минимум 15%.
Любому клиенту, желающему получит кредит в банке, необходимо представить следующий пакет документов: паспорт, водительские права, копию, трудовой книжки, а также справку 2-НДФЛ о заработной плате.

Также существует экспресс программа, где вам потребуется меньше документов и не нужна справка о заработной плате с копией трудовой книжки.

  • Такой кредит выдается только на сумму от 30 до 900 тысяч. Ставки по этому кредиту составляют 15-16%.
  • Необходимо также обязательное страхование на приобретаемый автомобиль в любой программе автокредита.
  • Взимается сбор в размере 5500 рублей одноразово за выдачу займа. Штраф не налагается при досрочном погашении кредита.

11914646-car-calculator-money-and-pen-6Автокредит с более гибкими условиями предлагает Raiffeisen Bank.

  • Банк предлагает кредит для покупки отечественных автомобилей стоимостью 30-500 тыс. на срок до пяти лет.
  • Минимальный размер первого взноса будет 15 процентов, а годовой процент может составить 17 или 18%, в зависимости от срока кредита.
  • Займ на покупку машины вправе получить люди не младше 23 лет.

Стаж клиента должен составлять не меньше 4-х месяцев на текущем рабочем месте, а общий не меньше года.

Необходимые документы для получения кредита: паспорт, водительские права или другое удостоверение личности, а также паспорт и копию трудовой книжки супруга.

Индивидуальные предприниматели дополнительно предъявляют ИНН, ОГРН и квитанции за отчетный период.

Взимается комиссия за выданный кредит – сумма оплачивается 1 раз и составляет 5500 руб. Допускается досрочное погашение кредита, и возможно оно только через три месяца выплат.

Существует, программа «Лайт», которая требует документы только от того, кто берет деньги в долг. Ставка по кредиту будет 20-21%, если первый взнос будет уплачен в размере 15-40%, а при взносе более 40%, ставка существенно снизится до 17-18%.

Мнение эксперта

Для покупки иномарки можно получить кредит в полтора миллиона рублей. Ставка составит 15-16%, а по программе «Лайт», при взносе менее 40% от 18 до 19%. При первом взносе более 40% — 9,5 до 16%.

get-online-credit.com

Автокредит под залог покупаемого автомобиля: требования, условия, особенности

22 января 2015

Просмотров: 2875

Автокредит — это целевая кредитная программа, которая предоставляет возможность покупки машины на заемные средства.

Автокредит под залог автомобиля

Автокредит под залог приобретаемого автомобиля выдают банки, автосалоны или частные лица. Существуют категории банков, сотрудничающих с официальными дилерами или компаниями производителями. Они могут предоставлять кредиты на покупку автомобилей на максимально выгодных для заемщиков условиях по сравнению с классическими программами кредитования.

Требования банков для выдачи автокредита

Оформить автокредит может как физическое, так и юридическое лицо, а также индивидуальные предприниматели. Покупая машину в кредит, будущий автовладелец должен предоставить кредитору комплект документов, который включает в себя:

  • паспорт;
  • справку о доходах;
  • водительское удостоверение;
  • ксерокопию трудовой книжки;
  • договор купли-продажи автомобиля, полученный в автосалоне.

Получение одобрения на приобретение автомобиля в кредит

Если автокредит выдается на приобретение автомобиля с пробегом, клиент должен предоставить оценочное заключение о рыночной стоимости машины. Сегодня большинство банков проводит оценку стоимости самостоятельно, привлекая своих специалистов. Стоит отметить, что в данном случае оценочная цена машины будет намного ниже реальной.

Кредиторы, предоставляющие кредит под залог приобретаемого автомобиля, требуют внести первоначальный взнос в размере около 20% от стоимости авто. Если автовладелец хочет поменять старый автомобиль на новый, он может воспользоваться специальной программой, позволяющей продать старую машину в счет первого взноса по автокредиту.

Во всех банках условия кредитования могут отличаться. В этом можно убедиться, ознакомившись с программами кредитования разных банков.Преимуществом кредита под залог движимого имущества является то, что дополнительное обеспечение позволяет покупателю получить наименьшую процентную ставку и необходимую сумму.

В среднем срок автокредитов на покупку иностранных автомобилей составляет до 7 лет, а отечественных — до 5 лет. Требования к заемщикам, желающим приобрести машину в кредит, в данном случае стандартные и мало отличаются от других кредитных программ. Любой приобретаемый транспорт необходимо обязательно застраховать. Страховка является гарантией того, что кредитор своевременно получит предоставленный им денежный заем.

Целевое использование автокредита

Документы для оформления кредитного договораОсновной чертой, отличающей данный автокредит от других, является то, что при получении заемных средств заемщик получает долгожданную машину, при этом она находится у банка в залоге. В установленный срок после предоставления документов на автокредит и постановки машины на учет с указанием заемщика как владельца он должен принести в банк ПТС, который будет храниться там до полного погашения автокредита.

Таким образом банки стараются обезопасить себя от нескольких неприятных ситуаций. Ведь если ПТС находится в банке, заемщик не может продать свой автомобиль и получить за него наличные деньги. Поскольку автокредит под залог покупаемого транспорта является целевым займом, при реализации автомобиля клиент, обналичивший кредитные средства на покупку машины, противоречит принципам кредитной программы. Целевое использование автокредита — это обязательное требование каждого банка.

Также залог движимого имущества является определенной гарантией возврата заимствованной суммы с процентами. Ни один банк не будет действовать себе в убыток. Если клиент перестанет выплачивать кредит в срок, кредитор продаст автомобиль, находящийся в залоге, чтобы получить свои средства обратно. Стоит заметить, что в некоторых случаях банки готовы помогать неплатежеспособным клиентам и доводят ситуацию до вынужденных мер.

Особенности автокредитования с залогом

Если заемщик не возвращает долг, залог реализуется по сниженной стоимости. Чтобы этого не допустить, клиент, оформляющий автокредит, должен внимательно прочитать условия кредитных договоров в разных банках и найти для себя именно ту программу, которая ему выгодна.

http:

Сравните процент первого взноса, период рассмотрения заявки, комиссии за выдачу автокредита, требования банков к автотранспорту и годовую процентную ставку с учетом ежемесячных выплат.

Помните, условия автокредитования с залогом купленной машины должны подходить под ваши финансовые возможности, чтобы в будущем не пришлось продавать автомобиль с молотка.

Условия кредитования с залогом купленной машиныПри получении займа важно обращать внимание на срок кредитования, размер переплаты и ежемесячных платежей. Заемщик должен систематически вносить определенную сумму на банковский счет, эти средства должны всегда быть выплачены в срок, поскольку просрочки приводят к большим переплатам. Уменьшить сумму ежемесячных выплат можно, увеличив срок действия кредитного договора, но при этом переплата будет больше.

Еще одно условие автокредитования — это обязательное оформление полного страхования автомобиля, представленного в залог. Иногда банковские организации выдают кредиты без страхового полиса, при этом они значительно поднимают процентную ставку.

Автокредит подразумевает страхование ОСАГО и КАСКО, которое достаточно дорого. Поэтому сумма страхования должна быть учтена заемщиком при оформлении ссуды. Отказаться от страхования можно лишь в случае согласия банка, при этом годовая ставка будет существенно выше. К тому же банки редко соглашаются на такие условия.

http:

Помимо автокредита под залог машины сегодня можно взять кредит наличными. Оставляя свой автомобиль в залог, клиент может получить кредитные средства на руки. В зависимости от требований кредитора машина может оставаться у клиента или передаваться кредитору на хранение. Данные услуги кредитования предоставляют, как правило, автоломбарды. Подобные ссуды не столь выгодны и долгосрочны по сравнению с банковскими программами, но в некоторых случаях они помогают.

Автор:

Иван Иванов

Поделись статьей:

Оцените статью:

Загрузка...

Похожие статьи

avtokreditov.ru

Кредит под залог покупаемого автомобиля – возможны варианты

 

   Кредит под залог покупаемого автомобиля – весьма распространенная услуга, оказываемая большинством банков. В общем случае она сводится к простой схеме: банк предоставляет средства, на которые заемщик приобретает автомобиль, тут же оформляемый в качестве залога. Но разновидности этой формы кредитования встречаются достаточно разнообразные, в зависимости от продавца авто, места оформления кредита и самого автомобиля.  

Классический кредит под залог покупаемого автомобиля  

   Представляет собой заем на типовых условиях, имеющийся в любом банке, занимающемся автокредитованием. Обычно это кредит на приобретение авто в одном из автосалонов, с которыми сотрудничает банк. Средние ставки – от 11% в рублях и от 9% в долларах.  

   Основные достоинства – низкие ставки сравнительно с прочими видами автокредитования и самые длинные сроки – до 10 лет. 

К числу недостатков относится невозможность покупки подержанного авто.  

Экспресс-автокредит  

Практически ничем не отличается от классического, за исключением того, что оформляется не в банке, а в автосалоне. Уровень кредитных ставок такой же, как и при классическом автокредитовании, но кроме них, взимается ежемесячная комиссия в размере 0,5%, которая не зависит от оставшейся суммы долга.  

   Преимущества – очень быстрое рассмотрение заявки, а также отсутствие необходимости предоставления документов, подтверждающих трудовую деятельность и доход.  

   Недостатки – За экспресс-оформление банки берут дополнительную комиссию или увеличивают ставки.  

Кредит под залог покупаемого автомобиля в салоне – подержанное авто  

   Покупка опять-таки совершается в автосалоне, сотрудничающем с банком, выдавшим кредит под залог покупаемого автомобиля. Но речь идет о подержанной машине, поэтому здесь банк предъявляет определенные требования. Приобретаемое авто должно быть не старше 3-5 лет, а к моменту окончательного погашения займа – не старше 8-10 лет. Кроме того, большинство банков вообще не кредитуют покупку отечественных моделей, а те, которые соглашаются, требуют, чтобы автомобиль был не старше трех лет.

Процентные ставки – от 12% в рублях и от 10% в долларах.

Преимущества – возможность приобрести качественное авто относительно недорого.

Недостатки – как правило, банки требуют первоначальный взнос. Кроме того, приобретение машины в автосалоне будет стоить дороже, чем у частного лица, поскольку салон взимает комиссионные. Кроме того, приходится оформлять КАСКО на полный срок кредитования. Если бы банк не требовал этого, владелец мог бы не страховать автомобиль вовсе или ограничиться более дешевым полисом.  

Автокредит на приобретение подержанной машины у физического лица  

Дополнительные требования предъявляются к продавцу авто – он должен быть собственником машины, по доверенности продажи не допускаются. Кроме того, требуется регистрация по месту нахождения банка, выдавшего кредит под залог покупаемого автомобиля.

Процентные ставки – от 14% в рублях и от 12% в долларах.

Преимущества – еще большая возможность сэкономить на покупке. Недостатки – повышенные процентные ставки и всё то же оформление КАСКО.  

   Сравнивая кредитные программы различных банков, можно в целом видеть достаточное единообразие. Например, возможность получить автокредит сроком до 5 лет в Абсолют Банке обойдется в 13,5% годовых в рублях и 10,5% в валюте. В ЮниКредит Банке процентные ставки будут несколько выше – 14% в рублях и 11,5% в долларах. Кроме того, комиссия, взимаемая ЮниКредит Банком за открытие счета выше на 25% - 6 тыс рублей против 4,5 тыс у Абсолют Банка. Единственным достоинством программы ЮниКредит Банка можно считать меньший срок моратория на досрочное погашение и меньший процент от суммы кредита. Однако мало кто берет кредит с тем, чтобы погашать его досрочно, поэтому сравнение будет в пользу Абсолют Банка.

k-f-b.ru


Смотрите также