Можно ли взять кредит под залог недостроенного дома. Кредит под залог незавершенного строительства


Как оформить кредит под залог незавершенного строительства

Кредит под залог незавершенного строительства на потребительские цели дает возможность заемщику взять деньги в долг, не имея в собственности уже готовой и сданной в эксплуатацию недвижимости. Но этот тип обеспечения не очень интересен для банков. Хотя на окончательное решение еще оказывает влияние уровень готовности объекта, его местоположение, качество строительства и наличие всех разрешений на ведение строительных работ.

Особенности оформления

Взять деньги в долг под залог незавершенного строительства сложнее, чем когда обеспечением выступает уже готовый объект недвижимости. Это связано с плохой ликвидностью подобного имущества, сложностью его госрегистрации и оформления права собственности.

Отношение финансовых учреждений к недостроенному дому или квартире, разное. К примеру, если взять деньги на потребительские цели под залог недостроенного дома еще возможно, то недостроенная квартира мало кого интересует. Исключением являются целевые кредиты на покупку квартир в новостройках. Такие кредитные программы активно предлагаются многими банками и пользуются большой популярностью среди физлиц.

Перед началом процедуры оформления договора на потребительский кредит под залог недостроенного дома потенциальному заемщику необходимо обратить внимание на следующие моменты:

  1. Земельный участок, на котором ведется строительство, также переходит в залог. По отдельности «незавершенка» и земля в обеспечение не принимаются.
  2. Владельцем земельного участка и недостроенного дома должен быть один человек.
  3. Банк может взять в залог недостроенную недвижимость только при наличии документов, подтверждающих право собственности. А это значит, что она должна быть внесена в Росреестр.
  4. Учитывая, что в обеспечение принимаются два объекта недвижимости, расходы по оформлению кредита возрастают. Ведь страховать придется земельный участок и незавершенное строительство, тоже самое касается и экспертной оценки, оплаты услуг нотариуса и госпошлин.
  5. Банки рассматривают в качестве обеспечения объекты незавершенного строительства с высоким уровнем готовности, желательно более 50%. Некоторые финансовые учреждения принимают заявки, только если готовность объекта больше 70%.
  6. Максимальный размер кредита, на который может рассчитывать клиент, меньше, чем по программам со стандартными условиями. Обычно банки под залог «незавершенки» выдают не более 50% от ее рыночной стоимости.

Большинство банков даже не рассматривает этот тип недвижимости в качестве обеспечения. На текущий момент взять потребительский кредит под залог недостроя можно в «ББР Банке».

Потребительский кредит с обеспечением в «ББР Банке»

Сумма кредита

не более 50%стоимости залога

сроки кредита

до 60месяцев

ставка кредита

от 15,5%годовых

* — действует услуга «Понижение ставки»

Кредит выделяется на срок до 5 лет по ставке от 15,5% годовых, максимальный размер финансирования ограничивается половиной рыночной стоимости объекта обеспечения.

Риски и возможные проблемы для банка и заемщика

Отсутствие интереса работать с незавершенным строительством обуславливается многими рисками, с которыми могут столкнуться как кредитор, так и заемщик.

Банк может оформить в залог только объект с регистрацией в Росреестре и со свидетельством о праве собственности. Но процедура регистрации очень длительная и бюрократическая, поэтому нередко люди, пока не достроят дом, не особо хотят регистрировать «незавершенку». Ведь потом снова придется обращаться в соответствующие органы, платить деньги и тратить время, чтобы перевести дом со статуса недостроя в  завершенное строительство.

Следует отметить, что передав объект в залог, клиент не сможет делать там капитальный ремонт или другие работы без согласия кредитора. Но нередко люди как раз и берут деньги, чтобы достроит дом. В итоге получается, что они их не смогут потратить на то, что хотели, по крайней мере, без согласия банка.

Банки могут требовать от клиента осуществлять периодическую оценку недвижимости,  чтобы фиксировать изменение в ее рыночной стоимости. Но это только удорожает сам кредит, делая его менее выгодным.

Пока объект выступает в качестве обеспечения, заемщик не имеет права распоряжаться недвижимостью без согласования своих действий с кредитором. Другими словами, он не сможет осуществить его продажу, передать в аренду или разрушить, чтобы начать другое строительство.

Сотрудники банка периодически должны навещать заемщика и проверять качество хранения предмета залога. Если что-то им не понравиться, банк может инициировать процедуру досрочного погашения долга за счет продажи предмета обеспечения, а также оштрафовать заемщика.

Альтернативные варианты для заемщика: оформление кредита на ремонт, кредитование на строительство.

Кредитор же, оформляя кредит под залог недостроя, несет следующие риски:

  1. Заемщик может без уведомления банка разрушить незавершенное строительство или любым другим способом снизить его рыночную стоимость.
  2. Должник может завершить строительство и официально сменить его статус. В итоге получится, что банк потеряет свой залог, ведь у него по документах обеспечением выступает «незавершенка», а по факту там находится уже сданный в эксплуатацию дом.
  3. Клиент может пообещать использовать полученные деньги на строительство, а на самом деле потратить их на другие цели. При этом свою стройку он забрасывает. Подобные действия также отрицательно сказываются на качестве залога и поэтому не выгодны для банка.
  4. Строительство начато без разрешительной документации и по решению уполномоченного органа подлежит сносу. Этот вариант очень плох для банка, так как вероятность потери залога существенно вырастает.

ДАТА ПУБЛИКАЦИИ: 17.03.2018

Внимание!

Информация могла устареть. Проверяйте информацию на официальном сайте.

creditkin.guru

Можно ли взять кредит под залог недостроенного дома

И выбор кредитных программ сегодня достаточно обширен, сегодня на рынке кредитования жилищного кредитования существуют ссуды с участием личных средств заемщика, которые различаются по процессу оформления получения самого кредита, степенью обеспеченности и по залоговому обеспечению.

Все банковские учреждения предпочитают принимать в качестве залога только высоколиквидную недвижимость в виде квартиры, загородного дома, участка, которая к тому же должна соответствовать требованиям выдвигаемым банком. Но стоит отметить, что ипотечный кредит можно оформить не только на покупку уже готового жилья, но и на строительство дома, который будет выступать в качестве залогового обеспечения по кредиту. Проще говоря под залог недостроенного дома. Большинство кредитных организаций с большой неохотой выдают кредиты на такое дело. Правда, получить такой кредит не так-то просто. Оформляя кредиты, банки стараются получить прибыль и минимизировать риск не возврата выданных денег. Но недостоенный дом не может быть твердой гарантией того, что в случае, если заемщик не сможет выполнять взятые перед банком кредитные обязательства, то ему за счет продажи недостроенного объекта удастся вернуть свои финансовые средства.

Стоит еще раз отметить, что взять кредит на строительство дома, который существует пока только в проектной документации, достаточно сложное и хлопотное дело. Большинство банков кредитующих индивидуальное жилищное строительство, которые оформляют кредит под залог недостроенного дома, требуют от заемщика, чтобы недостроенный дом был возведен хотя бы на 50% в соответствии с проектной документацией. Кроме того в Федеральная регистрационная служба (ФРС) и Бюро технической инвентаризации (БТИ) должны присвоить ему официальный статус объекта незавершенного строительства, а земельный участок на котором он будет возводиться, должен находиться в собственности у потенциального заемщика, который должен иметь подтверждающий это обстоятельство документ. Кроме того, желательно, чтобы к участку были подведены все инженерные сети и проложены подъездные пути.

Стоит отметить, что как и в случае с приобретением квартиры в новостройке, до тех пор, пока строительство не будет завершено и дом не будет сдан в эксплуатацию, заемщику придется платить по кредиту придется по более высокой процентной ставке. До тех пор, пока сам дом не будет оформлен в качестве качестве обеспечения по кредиту.

Конечно, для того, чтобы взять кредит под залог недостроенного дома можно предложить банку в качестве залога, какую либо другую недвижимость. Но если человек желает взять кредит на строительство дома своего первого собственного жилья, а другой высоколиквидной недвижимостью не располагает, что делать в такой ситуации? Придется пойти на сотрудничество с банковским учреждением, которое обслуживает или кредитует застройщика, который возводит загородный комплекс.

Предоставить банку четкий план строительства, документы подтверждающие ваши взаимоотношения с застройщиком, благодаря этому есть шанс получить кредит под залог недостроенного дома? Стоит только напомнить, что некоторые строительные фирмы по отношению к своим клиентам ведут себя не совсем честно, из-за чего может существенно увеличиться стоимость строительства, а соответственно и сумма кредита.

Поделиться "Можно ли взять кредит под залог недостроенного дома"

stroimdom24.com

Кредит под залог незавершенного строительства

Кредит в условия оформления, которого входит предоставление определенного залога, считается очень выгодным. Его оформлять охотно соглашаются как заемщик, так и займодатель. Среди множества видов залогового имущества наиболее привлекательным считается недвижимость.

Работает это всегда намного эффективнее других видов кредита. У заемщика есть большой стимул, чтобы отдать деньги и вернуть собственность, а займодатель всегда уверен в возврате одолженных средств. То есть любой кредит оформляют всегда, если запрошенной сумме залог соответствует.

Кредит наличными в Лисаковск

Если срочно понадобились деньги, многие сразу пытаются решить данный вопрос с помощью своих родственников. Однако не в каждой ситуации они могут помочь с финансами.

При каких обстоятельствах можно взять кредит, оставив в залог еще незавершенное строительство? 

Острая проблема нехватки финансов возникает практически у всех тех, кто занимается строительством. Да, все стараются предварительно планировать свои расходы. Но все учитывать невозможно. Как минимум, потому что стройка занимает много времени, а рыночные цены на стройматериалы постоянно меняются. И часто в большую сторону. Особенно поднятие цен, даже самое незначительное сказывается на большом строительстве. Кроме скачков цен у каждого появляются неотложные дела, которые требуют вложения крупной суммы. Как правило, ничего не остается кроме как сократить бюджет стройки.

Дело нужно продолжать, и поэтому на этом этапе практически все берут кредит под залог незавершенного строительства.

Но условия каждого банка предупреждают заемщиков о том, что каждый кредит должен быть ликвидным. Это значит, что не любую недостроенную собственность можно выдвинуть под залог. И это нужно учитывать при оформлении.      

 

Деньги до зарплаты в Ленгер

Практически каждый житель Казахстана периодически сталкивается с отсутствием денежных средств. Невысокие зарплаты не позволяют казахам приобрести все необходимое и оплатить огромный список услуг.

Какие кредиты выдают под залог стройки? 

С ситуацией нехватки денег во время строительства сталкиваются очень много людей. Поэтому со временем в каждом банке можно рассмотреть три основных вида займа денег, под которые охотно принимают в залог стройку заемщика.

  1. Ипотечный кредит.
  2. Потребительские кредиты.
  3. Целевые займы.

Ипотечные виды кредитов направлены непосредственно на выдачу денег под залог недвижимости. Помимо только покупаемой квартиры или дома сюда входит незавершенное строительство, оформленное на имя заемщика.

Со вторым видом кредитования намного проще. Потребительские займы выдают абсолютно для любых целей. И не верьте тем финансовым организациям, которые требуют указывать в договоре цель. По закону ее указывать не обязательно и если у заемщика нет такого желания, то он не обязан ее писать.

Целевой займ совершенно противоположен второму виду. Тут заемщик обязуется расходовать взятые им средства только на продолжение строительства недвижимости. И этот пункт в договоре всегда указан.

 

Кредит наличными в Кокшетау

Совсем недавно оформление кредита было невозможно без посещения банковских учреждений. Сегодня же, каждый совершеннолетний житель Казахстана может не просто подать заявку в специализированный сервис, но и получить деньги, причем в течение получаса.

Какие могут быть риски при оформлении кредита под залог недвижимости? 

Как уже упоминалось ранее, банки соглашаются выдать деньги заемщику, только если собственность, предложенная им, является ликвидной. В тех случаях, когда в закладной присутствует уже достроенная собственность, все намного легче. Но что делать финансовой организации, если у них окажется участок земли с недостроенным домом, который не принесет никакой прибыли?

Чтобы перестраховаться перед подписанием договора кредитования организация несколько дней осматривает всю предоставленную собственность. Закладная в свою очередь должна выступить точной гарантией возврата денежных средств банку.

Именно поэтому больше всего в этом случае рискует финансовая организация.

 

Кредит до зарплаты в Форт-Шевченко

Сегодня заемщики имеют огромный выбор организаций, в которых можно оформить кредит. Но, несмотря на обилие банков, получить в них необходимую сумму оказывается непросто.

Требования к кредиту, закладной которого является неоконченная стройка 

Вписывать в закладную на выдачу денег недостроенную собственность позволяют не много банков в связи с сопутствующими рисками. Те не многие кто соглашается, предъявляют к залогу определенные требования.

Обязательным критерием является этап возведения здания. Оно обязательно должно быть построено хотя бы наполовину. Кроме того все должно быть указано в документации проекта. Если дом существует только в проекте, то деньги на его строительство не дадут.     

Важную роль играет статус проекта в регистрационной службе. Рассматриваемому объекту должен быть присвоен статус незавершенного строительства.

Заемщик должен официально владеть самим объектом и землей, на которой он возводится. Для того чтобы доказать владение собственностью, нужно предоставить в финансовую организацию документ, в котором указано право на владение залоговым имуществом. Если такого документа нет, то денег заемщик не получит.

У каждого банка свои сроки выдачи денег. Но в большинстве случае они не занижают и не превышают определенных планок.

  1. От одного месяца до трех лет выдают потребительские займы.
  2. Минимум от одного года и до 30-ти лет выдаются ипотечные кредиты.
  3. И целевые выдаются максимум на 7 лет, и минимум на 3 месяца.

Такие займы быстро не оформляются. Вся процедура длится минимум несколько дней. 

zajmy.kz

Как получить кредит на строительство

В результате этого, да и не только, очень бурно развивается индивидуальное строительство, но, как правило, у будущих владельцев не всегда достаточно средств, чтобы закончить возведение и обустройство объекта.

В этом случае многие обращаются за кредитом, здесь возможно оформление, как потребительского займа, так и выдачи ссуды на строительство недвижимого имущества.

Сегодня многие банки в своих предложениях имеют такие программы по кредитованию, как оформление кредита на строительство  и ипотека.

От потенциального заемщика потребуется обращение в коммерческий банк с подготовленным пакетом документов, и ожидать решения.

Нюансы при получении строительного кредита или ипотеки

Отличительными аспектами такого кредитования является то, что он целевой, а это значит, заемщик обязан будет предоставить отчетность банку, куда были потрачены средства, в виде договоров с подрядчиком, чеков, квитанций и других расходных материалов, подтверждающих растрату денежных средств.

Данный кредит выдается с оформлением залога, так же как и при ипотеке, когда строительство проходит, как «незавершенный объект».

В качестве залога может выступать движимое и недвижимое имущество, земельный участок, а на  будущее строение накладывается обременение, то есть пока клиент не рассчитается по обязательствам с банком, возводимый объект и другое залоговое имущество будет принадлежать коммерческому учреждению.

В залог идет только имущество, которое имеет высокую ликвидность, соответственно выдаваемая сумма будет ограничиваться данным аспектом.

Помимо этого у заемщика должны быть первоначальные средства, так называемый первоначальный взнос, в сумме 10-30 % от желаемого кредита.

Ликвидность залога определяется посредством оценки, проводимой компетентными организациями или самим банком.

При выдаче кредита также оценивается платежеспособность заемщика.

Сегодня имеется дополнительная возможность в получение строительного кредита, это материнский капитал, под который будут выданы денежные средства.

При оформлении ипотеки (процентные ставки ниже) необходимо уже иметь начальный этап строительства, чтобы была возможность зарегистрировать объект в БТИ и регистрационных службах в качестве незавершенного строительства.

В таком случае недостроенный объект будет выступать в роли залогового имущества.

Страхование предусматривается в обоих случаях.

Банком предъявляются следующие требования к земельному участку, который пойдет в качестве залогового имущества в обоих случаях:

  • Земельный участок должен быть оформлен в собственность.
  • Находится в пределах городской черты или периферии.
  • Обязательное наличие подъездных дорог.
  • Наличие коммуникаций приветствуется.

При обращении в банк могут быть предъявлены дополнительные требования к участку и другому закладываемому имуществу.Какие потребуются документы для получения кредита на строительство жилого дома:

  • Стандартный пакет документ требующийся для оформления любого вида кредита как заемщика, так и поручителя(ей): паспорт, справки о заработной плате, копии трудовой книжки и т.д.
  • Документы, подтверждающие право собственности на объекты недвижимости.
  • Наличие разрешения на строительство.
  • Смету и проектную документацию.

Сегодня многие банки, выдающие кредиты на строительство предлагают «льготные» программы, что значительно облегчает процесс получения целевого займа.

Виды и особенности онлайн кредитования

Виды онлайн кредитов Самый малоизвестный вид пока в нашей стране – это кредиты через специализированные сервисы. Ими могут быть биржи и системы, такие как WebMoney Transfer. Каждый такой виртуальный сервис имеет множество вариантов, при которых человек может выступить и заемщиком, и кредитором. Сама система только обеспечивает перевод средств между партнерами. Часто на интернет-ресурсах можно ув... ...

Финансовая глобализация

На сегодняшний день теоретики выдвигают достаточно большое количество определений такого процесса как финансовая глобализация. Но в утрированной форме это постепенное объединение существующих национальных, региональных, отраслевых финансовых рынков, что, в конечном счете, должно привести к формированию единого мирового рынка финансов. Кроме того, предусматривается усиление взаимозависимости между ... ...

Как не переплачивать по кредитному договору?

Первое и важное правило выгодного выбора кредита – подача заявки на ссуду с определенной целью, то есть на целевые кредитные программы (на ремонт, строительство, обучение и прочие). Условия по таким договорам более дружественны клиентам, а процентная ставка за пользование средствами банка значительно ниже, чем по нецелевым кредитам. После того, как вы выбрали конкретную программу ... ...

www.dobank.ru


Смотрите также