Кредит под залог коммерческой


Кредит под залог коммерческой недвижимости: обзор лучших предложений банков

Российскими банками кредит под залог коммерческой недвижимости выдается в среднем под 14%-16% годовых (краткосрочные займы на год-два). Хотя с течением времени количество программ с гораздо более привлекательными условиями - от 8% до 10% - постепенно увеличивается.

Так, например, Росбанк (программа «Коммерческая ипотека») готов предложить кредиты под 9% годовых для сторонних предпринимателей и организаций, и под 8% - для существующих клиентов с хорошей кредитной историей.

Интересно предложение и ЮниКредит Банка (программа с аналогичным названием). При соблюдении определенных условий ставка может составить 9,5%.

Лидер рынка Сбербанк и его программа «Бизнес-недвижимость» - это заем, предназначенный для малых предприятий и ИП, характеризующийся чуть более высоким, но все же интересным, процентом - 10,69%.

Разумеется, столь привлекательные ставки означают и перечень особых требований. В частности, «ЮниКредит» не кредитует объекты нежилого фонда, которые располагаются в домах-«хрущевках», а Сбер требует от заемщика привлечение поручителя: юридического или физического лица.

Вообще, конечное значение кредитного процента зависит от следующих параметров:

  • сумма и срок займа;
  • финансовое состояние клиента;
  • история сотрудничества кредитора и заемщика (если таковая имела место быть).

Лояльные условия пользования банковскими средствами «светят» тем клиентам, которые готовы предоставить качественное обеспечение и первоначальный взнос в размере 15%-30%. Поэтому для большинства предприятий и организаций наиболее вероятный вариант процентной ставки - 13%-16%.

Оптимальный залог

Чаще всего кредит юридическим лицам под залог коммерческой недвижимости выдается в размере не более 70% от стоимости (оценочной) обеспечения. Основные требования, которые к нему предъявляет кредитор:

  • отсутствие каких-либо обременений;
  • правильно оформленные документы;
  • регистрация в Росреестре.

Некоторые кредиторы могут проверить и законность перепланировок.

Жестче всего позиция банковских учреждений - в отношении степени физического износа недвижимого объекта. Кроме того, не замечено особой любви банков к сооружениям из древесины.

Имеет огромное значение и характер использования недвижимости. Помещения для размещения специфических производств для других целей не подходят, поэтому банк относится к такому обеспечению более внимательно и настороженно. Понять его позицию можно: в случае появления проблем с погашением у заемщика обеспечение должно быть реализовано быстро и по приемлемой стоимости.

Особенности оценки

Как выглядит оформление кредита под залог коммерческой недвижимости? Потенциальный заемщик первым делом представляет в банк учредительные, а также некоторые финансовые документы. Они являются своеобразной базой для определения целесообразности выдачи займа. Обычно решение принимается банком в течение одного-двух дней.

Если первичная документация полностью устраивает кредитора, возникает необходимость в проведении профессиональной оценки объекта (выполняется независимым исполнителем). Реальную стоимость недвижимости сможет определить только специализированная профессиональная организация.

Чаще всего заемщик совершенно ничем не стеснен при выборе оценщика. Главные критерии его выбора - профессионализм и опыт. Оценка в короткие сроки за небольшую сумму - это не то, к чему следует стремиться. Непрофессиональный отчет об объекте может не только ввести в заблуждение самого заказчика (заемщика), но и явиться причиной отказа в выдаче кредита. Дело в том, что некоторые кредитно-финансовые организации работают только с аккредитованными компаниями (например, Росбанк).

Другие же готовы рассмотреть отчет любого оценщика, однако перепроверять его своими силами будут обязательно.

Вот этот момент - привлечение независимого оценщика - следует заранее обговорить с банком.

Об инспектировании

После оценки имущества кредитор инициирует инспекцию объекта, который планируется принять в качестве обеспечения. Во-первых, он запрашивает у потенциального заемщика оставшуюся часть документов по объекту недвижимости и проводит окончательную проверку на предмет наличия возможных проблем и препятствий для реализации обеспечения.

Если только банк придет к выводу, что реализация залога потенциально проблематична, дальнейшего хода оформлению кредита он не даст.

Наиболее часто встречающиеся причины отказа в предоставлении кредита юридическим лицам под залог коммерческой недвижимости:

  • неправильно оформленные правоустанавливающие документы;
  • непригодность здания для сдачи в аренду;
  • отсутствие разрешения на использование земельного участка, на котором расположен залог;
  • наличие специальных или низколиквидных объектов на территории, которые являются неотъемлемой частью недвижимости: котельная, газохранилище, пожарный водоем и так далее.

Иногда причиной отказа становятся исключительно экономические мотивы. Например, завышенная оценка стоимости.

Преимущества кредита

Первое - и самое главное - преимущество заключается в том, что заемщик (покупатель недвижимости) выплачивает ежемесячно не арендные платежи, а кредит за объект, который после полного погашения задолженности станет его собственностью. Во многом популярность залогового кредитования обусловлена именно этим.

Объект недвижимости остается у заемщика, который может использовать его для развития бизнеса. Единственное ограничение - запрет на проведение юридических сделок с недвижимости до того момента, как будут исполнены все обязательства перед кредитором.

Есть и недостатки

Присущи кредитованию рассматриваемого типа и недостатки.

Во-первых, долгое оформление сделки.

Во-вторых, наличие дополнительных условий, например, обязательное страхование недвижимости (выгодоприобретатель по оформляемому договору - конечно же, банк).

В-третьих, строгий подход кредитора к процедуре оценки.

creditwit.ru

Коммерческий кредит — кредит под залог коммерческой недвижимости

Коммерческий кредит — это форма кредитных взаимоотношений в экономике, вызвавшая обращение векселей и способствовавшая развитию безналичного оборота средств между физическими лицами и предприятиями, что выражается в отсрочке выплат при реализации услуг либо товаров для юридических субъектов при финансово-хозяйственных связях.

Коммерческий кредит его эволюция и особенности

В нынешней парадигме коммерческий заем — это кредит, выдаваемый друг другу предприятиями. Одним из способов реализации является вексель, указывающий на юридические взаимоотношения заемщика с кредитором.

В РФ самое большое распространение получили два типа векселя:

  • Простой вид, указывающий на непосредственное обязательство должника на выплату конкретной суммы займа;
  • Переводный (тратта), содержащий письменное соглашение сторон о выплате средств предъявителю векселя либо же конкретному третьему лицу.

В статье гражданского кодекса РФ объясняется, что коммерческий кредит ГК РФ 823 обусловлен договором, о применении которого свидетельствует передача в собственность противоположной стороне вещей либо финансовых средств. Также предусмотрен заем в виде аванса, т. е. предварительных выплат, рассрочки либо отсрочки оплаты за работу, товар либо услуги.

Сегодня на вексель возлагаются функции стандартного договора между сторонами, регламентирующий переход в собственность реализуемой продукции после внесения установленных выплат.

Принципиальное отличие подобного займа в том, что его предоставление может:

  • Производить не только спец. финансовые учреждения, но и любые физические субъекты.
  • Выдается только в товарной форме;
  • Средние процентные ставки ниже ставок, которые предоставляет банк;
  • При юридической регистрации сделки между сторонами, выплаты непосредственно за сам долг входят в цену товара, т. е. специально не указываются.

Коммерческий кредит и товарный кредит

Товарный кредит — договор сторон о передаче вещей заемщику от кредитора в собственность. В этих целях банк предоставляет физическим лицам средства, которые получатель обязуется возместить в установленный срок с учетом процентной ставки. Суть торгового соглашения в том, что физическое лицо вместо того, чтобы получать денежные средства, получает товар.

Коммерческий же кредит не рассматривается как конкретная сделка. Это условие взаимной договоренности, к примеру купли-продажи, перевозки, аренды недвижимости и пр. с учетом процентной ставки.

Их отличия:

  • Предоставление вещей по товарному договору означает, что объект договоренности — физические предметы, а не финансы.
  • Заключение товарного договора может производиться между всеми субъектами гражданского права.

Коммерческий и товарный заем всегда заключаются письменно, иначе договоренность не будет иметь юридической силы. Содержание должно соответствовать статьями ГК РФ.

Коммерческий кредит в договоре поставки с отсрочкой платежа

За отсрочку платежа продавец может получать вознаграждение, регламентируемое установленной процентной ставкой. Потенциально отсрочка невыгодна для поставщика. Оплата поступает после передачи товара. Появляется риск не возврата денег. Во избежание неприятностей, нужно скрупулезно проверить физического покупателя, или гарантом ваших взаиморасчетов может выступить банк.

При налогообложении прибыли, заемщик имеет право включать во внереализационные расходы, выплачиваемые проценты по займу, согласно ст. 265 НК РФ.

Кредит для физических лиц на коммерческую недвижимость

Банк предоставляет одинаковые условия займа для юридических и физических лиц. Оценку объекта осуществляет банк.

Схема включает такие этапы:

  • Между субъектами купли-продажи недвижимости оформляется договор.
  • Покупатель передает аванс продавцу (установленную процентную часть от стоимости недвижимости).
  • Банк в гарантийном письме, обязуется выдать недостающую сумму, после перехода недвижимости в собственность.
  • Регистрируются права.
  • Оформляется залог, после этого заемщик может сразу получать в банке оставшиеся наличные и отдать их продавцу либо предоставить доступ к депозиту.

Кредит на покупку недвижимости коммерческой предоставляется юридическим и физическим лицам. Однако банк отдает предпочтение заявкам от финансово стабильных заемщиков. Учитывается также состояние недвижимости и цена на рынке. Процентная ставка указывается в договоре. Заем на покупку недвижимости часто не устраивает продавца, т. к. период ожидания оплаты может растянуться на месяцы.

Кредит под залог коммерческой недвижимости физическим лицам

Заем под залог недвижимости — главное направлением кредитования ЦБ РФ. Объектом залога может являться любое имущество (земля, нежилые помещения, торговые точки и т. д).Физическим лицам выгоден такой заем. Если субъект нуждается в определенной сумме, однако имеет гараж и иное нежилое помещение, банк может предоставить ему кредит. В этой ситуации банк с большей охотой идет на встречу заемщику, в зависимости от закладываемого имущества увеличивается сумма предоставляемых средств, а процентная ставка становится более доступной.

Условия кредитования физических лиц под залог имущества выгоднее, в сравнение с потребительским. Главное условие — объект должен быть свободен от прочих притязаний.

Кредит под залог коммерческой недвижимости

Каждый банк имеет общие требования к заемщику и стремиться провести детальный анализ кредитного проекта, проанализировать юридическую сторону, проанализировать платежеспособность заемщика. Заем средств на покупку коммерческой недвижимости под ее залог осуществляется в определенной последовательности. Приобретение недвижимости для торговой деятельности подразумевает невозможность передачи ее под залог банку до момента перехода собственности к новому владельцу.

В банк предоставляются:

  • Заявка на кредитный продукт.
  • Анкета клиента.
  • Все документы юридического субъекта.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):
  • +7 (499) 404-01-39 — Москва и обл.;
  • +7 (812) 494-88-69 — Санкт-Петербург и обл.;
  • +7 (499) 404-01-39 — все регионы РФ.

feib.ru

Кредит под залог коммерческой недвижимости в Москве и регионах

Очень распространенным видом получения денежных средств является кредит под залог коммерческой недвижимости. Данная разновидность кредитования пришла в Россию из Запада и стала набирать серьёзную популярность среди отечественных предпринимателей. Невысокий процент, долгосрочность займа делают его особенно привлекательным для предпринимателей. Для кредитующих организаций это тоже весьма выгодный вид предоставления средств. Недвижимое имущество является бесспорной гарантией того, что средства вернутся заёмщику в полном объёме.

Кредит под залог коммерческой недвижимости в регионах

У юридических и физических лиц из всех регионов Российской Федерации есть возможность оформить у нас заем под собственное имущество. Просто свяжитесь с нами! Специалист объяснит ваши дальнейшие действия и необходимые условия для получения желаемых средств. Безусловно, обязательным условием данного вида услуги является отсутствие на нём уже оформленного обременения. Мы оказываем помощь в получении кредита под залог коммерческой недвижимости, уже находящейся в собственности. Также можно заложить приобретаемый объект, что подразумевает выкуп арендованной территории с целью овладения ей предпринимателем-заёмщиком.

Кредит под залог коммерческой недвижимости. Москва – город неограниченных возможностей

Не только жители регионов, но и жители столицы имеют возможность обратиться к нам с целью взаимовыгодного сотрудничества. С нашей помощью предоставляются ссуды до 75% стоимости имущества сроком до 20 лет. В случае желания досрочной оплаты долга на плательщика не накладывается никаких штрафов или взысканий. Если вы являетесь юридическим или физическим лицом, желающим взять кредит под залог коммерческой недвижимости, Москва – наиболее выгодное расположение собственности для получения неограниченной суммы.

На сайте нашей организации можно ознакомиться с необходимым перечнем документов для заклада коммерческой недвижимости в Москве или регионах, документами о регистрации, внесении в реестр микрофинансовых организаций Российской Федерации. Там же можно связаться с нами для подачи заявки на получение ссуды. Наши квалифицированные специалисты помогут максимально сэкономить время, силы и постараются как можно быстрее оформить заём для вас. Мы очень любим, ценим порядочных плательщиков и всегда готовы пойти навстречу таким контрагентам при возникновении какого-либо рода трудностей с оплатой ежемесячных взносов.

Если у вас произошёл форс-мажор и очередной взнос становится невозможным своевременно – всегда есть возможность получить отсрочку платежа сроком до четырёх месяцев. Нашим главным кредо являются:

  • прозрачность операций;
  • официальное оформление согласно законодательству Российской Федерации;
  • минимальные сроки.

Не первый год работы, отличные отзывы наших контрагентов ярко демонстрируют качество нашей работы, честность по отношению к существующим и потенциальным клиентам. Кредит под залог коммерческой недвижимости в регионах получить гораздо сложнее в большинстве организаций подобного рода, но не у нас. Мы внимательно, уважительно относимся не только к пожеланиям предпринимателей столицы, но и всей страны. Под гарантии компанией «Империал» предоставляются внушительные суммы банком-партнером под достаточно небольшой процент, что формирует значительное отличие от многих банков и кредитных организаций. Мы работает исключительно с проверенными банками, которые известны по всей стране.

Если у вас остро встал вопрос, где же получить кредит под залог коммерческой недвижимости – «Империал-кредит», бесспорно, станет лучшим выбором для этого. Наши клиенты не просто так ценят нас. Мы относимся к каждому как к близкому человеку, никогда не обманываем надежд обращающихся к нам людей. Подбор лучшей кредитной программы, процентной ставки, удобной суммы для погашения – это обязательный минимум, который мы делаем для наших контрагентов.

www.imperial-kredit.ru

Кредит под залог коммерческой недвижимости в СПб

Коммерческая ипотека в Санкт-Петербурге (СПб)

Деньги физическим лицам на покупку или в залог нежилого помещения

 

Условия:

Наличные деньги под залог имеющейся коммерческой недвижимости

  1. В БАНКЕ

Сумма: до 200 млн р – до 80 % от рыночной стоимости

Ставка: от 13% годовых

Срок: до 20 лет

Погашение: аннуитетный платеж, возможна отсрочка выплаты основного долга до 12 мес

Заемщик: юр. лицо/физ. лицо

Срок получения денег: от 14 дней

Требования к заемщику: действующий бизнес возрастом от 1 года/отсутствия негативной кредитной истории у физ лица

Требования к недвижимости: готовое коммерческое помещение в СПб и ЛО

Документы: учредительные и финансовые документы организации/наличие  дохода у физического лица. +Документы на недвижимость.

 

  1. У ЧАСТНОГО ЛИЦА

Сумма: до 10 млн р – до 50% от рыночной стоимости

Ставка: 2%-3%  в месяц; 24% годовых

Срок: до 30 лет

Погашение:  ежемесячно только проценты; аннуитетный платеж

Заемщик: физ. лицо (18 – 70 лет)

Срок получения денег: от 3 часов до  1 дня (деньги под залог коммерческой недвижимости 100% авансом до регистрации в Росреестре)

Требования к заемщику: отсутствуют

Требования к недвижимости: действующее коммерческое помещение в Санкт-Петербурге

Документы: Только документы на недвижимость.

 

Коммерческая ипотека на покупку нежилого помещения в банке

Сумма: до 200 млн р

Собственные средства: минимальный взнос от 0% до 20%

Ставка: от 12%

Срок: до 10 лет

Заемщик: юр. лицо/физ. лицо

Погашение:  аннуитетный платеж, возможна отсрочка выплаты основного долга до 12 мес.

Срок получения денег: от 14 дней

Требования к заемщику: действующий прибыльный бизнес возрастом от 1 года/отсутствие негативной кредитной истории у физического лица

Требования к недвижимости: готовое  или строящееся нежилое (с возможностью перевода в нежилое) помещение

Документы: учредительные и финансовые документы организации/наличие дохода у физического лица. +Документы на недвижимость.

 

ОФОРМЛЕНИЕ: коммерческая ипотека только по договору Займа и Залога (102-ФЗ «Об Ипотеке»). Кредит под залог коммерческой недвижимости без перехода права собственности. Оригиналы документов на недвижимость остаются у заемщика.

ОБЪЕКТЫ ЗАЛОГА: принимается торговая, производственная, офисная, складская и др. коммерческая недвижимость под залог.

СТОИМОСТЬ услуг кредитного брокера MYBROKER по подбору кредитной программы, подготовке документов и одобрению нужной суммы в желаемые сроки от 0,5% от суммы кредита — зависит от суммы и сложности сделки. Оплата по факту одобрения кредита.

 

Как получить кредит под залог коммерческой недвижимости в банке:

  1. 10-30 минут. Первичная консультация по телефону на возможность кредитования. Обговариваются сроки, стоимость и дальнейшие действия. Рассмотрение скан копий документов по электронной почте.
  2. 30-60 минут. Встреча в офисе MYBROKER для заключения договора оказания услуг и обсуждения деталей сделки. Сканирование недостающих документов.
  3. 2 — 10 дней. Работа кредитного брокера по согласованию всех этапов одобрения заемщика в кредитной организации.
  4. 1 день. Оценка недвижимости независимой оценочной компанией за счет заемщика (в среднем 5 — 15 тыс. руб)
  5. 5 – 7 дней. Получение одобрения, заключение кредитного договора и перевод денежных средств на счет заемщика после регистрации обременения в органах Росреестра. Оплата услуг нашего кредитного брокера.

 

Как получить экспресс заем под залог коммерческой недвижимости у частного инвестора:

  1. 1 час — 1 день. Консультация по телефону о возможности заложить объект и получение решения по ставке и сумме по скан копиям документов и фотографий на недвижимость.
  2. 3 часа — 1 день. Встреча в офисе кредитной организации для заключения договора и получения денег.

 

Как MYBROKER помогает получить кредит под залог коммерческой недвижимости?

Срочно подберем оптимальную для вас программу с самой низкой ставкой. Мы ежедневно отслеживаем изменения кредитных продуктов на рынке СПб и ЛО, а также имеем доступ к внутренней закрытой информации кредитных организаций о реальных требованиях и условиях, на которых фактически предоставляется коммерческая ипотека в Санкт-Петербурге.

Организуем для вас максимально возможные шансы одобрения и получения максимальной суммы кредита. Согласуем одобрение в банке еще до подачи документов в банк, защитим вашу заявку на кредитном комитете. Мы имеем возможности решения вопросов финансирования для «сложных клиентов».

100% гарантия безопасности сделки. Добросовестность кредитора и чистота условий договора проверена нами многолетними партнерскими отношениями. Ваша коммерческая ипотека всегда будет в рамках закона и на прозрачных условиях договора. Среди наших партнеров крупные частные кредитные организации и ведущие банки Петербурга (Сбербанк, Россельхозбанк, банк Санкт-Петербург и другие).

Мы будем курировать ваши интересы и оказывать информационную поддержку бесплатно на весь период кредитования. Кредит под залог коммерческой недвижимости с защитой заемщика  перед кредитором в случае просрочек платежей, рефинансирование, продажа залоговой недвижимости, увеличение кредитного лимита в рамках одной кредитной линии на развитие бизнеса. А также кредитный адвокат, сопровождение регистрации недвижимости, страхование.

 

 

Популярные запросы: Кредит под залог недвижимости, Кредит под залог квартиры, Кредит под залог комнаты, Частный заем

mybroker.help


Смотрите также