Как взять кредит под автомобиль? Рассматриваем банк и автоломбард. Кредит под автомобиль в банке


Как взять кредит под автомобиль? Рассматриваем банк и автоломбард

Просмотры: 963

Комментариев: 3

Банки предлагают оформление различных программ кредитования.

Но взять кредит под автомобиль можно далеко не во всех финансовых учреждениях.

Многие банки такую сделку считают довольно рискованной и не готовы предоставлять займы.

к оглавлению ↑

Как получить кредит под авто в банке?

Данная программа относится к залоговым. В течение всего срока заимствования транспортное средство будет находиться под обременением. Но заемщик и дальше может им продолжать пользоваться. Если клиент не будет погашать кредит, то залог банком конфискуется и продается на аукционе в счет погашения задолженности.

Взять кредит под автомобиль можно только в том случае, если транспортное средство соответствуют следующим требованиям:

  1. У клиент есть оригинал ПТС. В случае наличия дубликата в сделке будет отказано.
  2. Автомобиль в исправном состоянии, факт этот подтвержден независимой экспертной оценкой. В данном документе также указывается и стоимость транспортного средства.
  3. Возраст авто отечественного производства не превышает пяти лет, а иномарки – десяти.
  4. На территорию России автомобиль был внесен официальным дилером и изначально оформлен на юридическое лицо.

Банк должен убедиться в том, что транспортное средство принадлежит заемщику на законных основаниях. Но при этом к самому клиенту также предъявляют ряд требований:

  1. Трудоустройство официальное, стаж от полугода.
  2. Положительное кредитное досье.
  3. Российское гражданство.
  4. Финансовое положение стабильное.

Если хотя бы одно из условий не выполнено, то кредит не выдается. Не изменит решение банка и наличие ликвидного залога.

Оформление кредита под залог автомобиля связано с определенными затратами для клиента. Ему необходимо оплатить услуги нотариуса и оценщика. В течение всего строка кредитования он должен оформлять КАСКО, а его стоимость довольно высока. Но в таком случае и банк, и клиент уверены, что в случае повреждения или угона авто за счет страхового возмещения гасится кредит.

Но затраты клиента окупаются за счет низкой процентной ставки. Она не превышает 15-17% годовых. По беззалоговым потребительским займам ставка выше в два-три раза. Максимальный лимит выдачи составляет 50-60% от стоимости залога. Полученные наличные клиент использует как хочет.

к оглавлению ↑

Кредит в автоломбарде

Взять кредит под автомобиль можно не только в банке, но и в ломбарде. Данные учреждения не столь требовательны к своим клиентам. Кредит выдается даже заемщикам без официального места работы и с испорченной кредитной историей.

В качестве обеспечения принимается транспортное средство в исправном состоянии. Большинство автоломбардов предоставляют ссуду только в том случае, если авто будет находиться на их территории до факта полного закрытия задолженности. Соответственно, владелец вообще не может им пользоваться. Ставка проценты по такому займу составляет около 3% в месяц, а максимальный кредитный лимит – до 85% от стоимости движимого имущества. Даже не смотря на то, что авто изымается у клиента, договор залога все равно нужно оформлять.

Ломбарды также предлагают кредит под обеспечение ПТС. Оригинал паспорта находится у кредитора, а заемщик может и далее продолжать пользоваться ТС. Но арест на него обязательно накладывается. Ставка по такому кредиту выше на несколько процентов.

Можно сделать определенный вывод: ссуда от банка – намного выгоднее, чем программы ломбардов, но получить банковский кредит могут только те заемщики, которые соответствуют установленным критериям.

Автор: Ирина Кирова

к оглавлению ↑

Подбор лучших предложений по кредитам

С помощью данного сервиса вы можете бесплатно подобрать лучшие предложения по кредитам, микрозаймам или кредитным картам. Всё просто, в онлайн режиме, только следуйте инструкциям.

Нажимая на кнопку «Оформить», вы принимаете пользовательское соглашение и подтверждаете, что ознакомлены и согласны с политикой конфиденциальности данного сайта.

Это вам будет интересно

30 апреля 14:07

Жизнь людей постоянно совершенствуется и улучшается. Сегодня уже совсем не кажется зазорным попросить взаймы недостающую сумму денег. Чтобы взять в долг нужную сумму, не придется никуда ходить. Очень быстро и удобно можно оформить и получить заем на сберкнижку. Что нужно, чтобы оформить заем Для получения небольшой ссуды понадобятся: паспорт; любой гаджет с выходом в сеть: смартфон, планшет или компьютер; сберкнижка; интернет.Для начала нужно попасть на...

29 апреля 08:57

На потребительском рынке продажа товара в кредит - явление весьма распространенное.Способ торговли привлекает покупателя тем, что купить товар в кредит – значит,...

28 апреля 22:44

Российские банки предлагают кредиты на довольно большие суммы. Максимальный кредитный лимит зависит от программы кредитования. На приобретение жилья или автомобиля можно...

25 апреля 21:10

Чтобы получить кредитную поддержку от микрофинансовой компании, достаточно потратить 15-30 минут на заполнение заявки, после чего деньги будут моментально переведены на...

21 апреля 13:03

Если банки практически отказались от выдачи экспресс кредитов, предпочитая уделять больше времени и внимания оценке платежеспособности клиентов, то микрофинансовые...

5 апреля 12:16

Среди многочисленных способов получения заемных средств наибольшей популярностью у наших граждан пользуется потребительский заем и кредитная карта. Именно эти два...

Поделитесь этой статьей в соцсетях:

Нажимая на кнопку «Комментировать», вы принимаете пользовательское соглашение и подтверждаете, что ознакомлены и согласны с политикой конфиденциальности данного сайта.

finansy.name

Как взять автокредит под залог покупаемого автомобиля

Практически все без исключения банки оформляют автокредит под залог покупаемого транспорта. Передача в залог нового автомобиля является обеспечительной мерой по кредитному договору и оформляется заключением двустороннего договора залога.

Иными словами, в случае нарушения договорных отношений – отказа от погашения ссудной задолженности, банк-кредитор имеет право по решению суда забрать машину в счет оплаты долга.

На самом деле, даже при значительных размерах невыплат по ссудной задолженности, банковские учреждения очень редко изымают и перепродают автомобиль. Альтернативным решением данной проблемы служит реструктуризация долга со стороны банка.

На каких условиях можно получить займ

В зависимости от кредитной политики, проводимой тем или иным банком, к потенциальным заемщикам предъявляются определенные требования по автокредиту, которым необходимо соответствовать для принятия положительного решения.

Условия несколько различаются, но основные моменты, присущие данному кредитному продукту, достаточно стабильны.

Портрет идеального заемщика:

  • возраст 21-75 лет;
  • российское гражданство с постоянной или временной регистрацией;
  • трудоустроен не менее 3-6 месяцев, общий трудовой стаж должен быть больше одного года;
  • документы – анкета, заявление, паспорт (военный билет, водительское удостоверение, СНИЛС), копия или выписка из трудовой книжки. При первоначальном взносе свыше 30% — подтверждать трудоустройство и доходы по заработной плате не нужно;
  • обоснование доходов в виде справки 2 НДФЛ либо по образцу, предложенному банком;
  • пенсионеры к заявлению прикладывают справку ПФР о ежемесячной выплате, ИП – декларацию по налогам.

Обратите внимание: в случае выдачи кредита на покупку автотранспорта с пробегом, заемщик обязан подтвердить стоимость машины на авторынке отчетом об оценке.

Условия автозайма:

  • использовать заемные средства можно на любой автомобиль импортной или отечественной сборки, в том числе и на подержанный;
  • длительность кредитного договора – от 3-х месяцев до 7-и лет;
  • первый взнос – не менее 10 %;
  • кредитный процент зависит от валюты договора – от 11% в российских рублях, от 7%, если денежные средства выдаются в евро или долларах;
  • каждый банк на свое усмотрение устанавливает нижний и верхний порог лимита выдаваемых денежных средств;
  • погашение основного долга и процентов осуществляется каждый месяц равными траншами;
  • неустойка за несоблюдение сроков – от 0,5 % за каждый день просрочки от суммы просроченного платежа;
  • гашение автокредита происходит без взимания комиссионных платежей и возможно, как с первого платежа, так и с другого (например, с 3-го).

Одно из обязательных условий выдачи кредита под залог автомобиля – страхование авто по КАСКО и ОСАГО. Страховая сумма может быть включена в тело кредита.

Передача ПТС

Отдельные кредитные организации наряду с залогом автотранспортного средства обязывают своих клиентов передать банку подлинник ПТС. Такое требование банка является дополнительной гарантией сохранности автомашины, приобретенной в кредит.

Переуступка паспорта транспортного средства от автолюбителя к финансовому учреждению происходит на основе акта приема-передачи. Коммерческие банки для передачи ПТС отводят определенный срок (10 дней), по истечении которого на клиента накладываются крупные штрафы за несоблюдение данного условия.

На руки заемщик получит копию документа, и после полного расчета по кредиту он должен и может истребовать ПТС у банка. Однако некоторые банки анонсируют автомобильные займы без изъятия ПТС, но это просто уловка банка для привлечения клиентов.

Хранение ПТС у владельца авто – это просто маркетинговый прием и от предоставления в залог автотранспортного средства заемщика не освобождает. Автокредитование – востребованный и пользующийся большим спросом кредитный продукт. И для принятия решения по приобретению автомашины под кредит банка необходимо опираться на логику, здравый смысл и финансовые возможности, а не на мечты и азарт.

Как взять кредит под залог автомобиля, смотрите в следующем видео советы эксперта:

finansist.guru

Кредит на автомобиль под залог недвижимости, автокредит в Сбербанке под квартиру

Почти половина россиян, обзавёдшихся в этом году машиной, приобрели личный автомобиль за счёт кредитных средств. Это стало возможным благодаря тому, что банки предлагают населению целевые кредиты со сниженной ставкой (в сравнении с ссудой наличными), в том числе и субсидированные авто займы в рамках государственных программ. Альтернативой классическому автозайму, в качестве обеспечения по которому выступает приобретаемая машина, является кредит на автомобиль под залог недвижимости.

Кому выгодна покупка авто в кредит под залог недвижимости

Автокредит под залог недвижимости рассчитан на заёмщиков, у которых имеется во владении ликвидное жилье, в котором не прописаны несовершеннолетние дети и недееспособные физлица. В качестве залога может выступать также гараж, офисное помещение или земельный участок, но более всего банки заинтересованы в квартирах и домах, расположенных в черте города.

Кредит на автомобиль под залог недвижимости может заменить автозайм без первоначального взноса, так как при его оформлении нет необходимости вносить аванс за машину.

Покупка авто в кредит под залог недвижимости интересна и клиентам, приобретающим подержанный автомобиль у хозяина. Такие машины банки могут отказаться принимать в качестве обеспечения, а, следовательно, и выдавать под их залог кредиты.

Автокредит под залог недвижимости или машины: в чём разница

Срок погашения ссуды под залог квартиры выше, чем стандартным автокредитам, и может превышать десяток лет. А вот ставка по данным двум видам кредитных продуктов особо не отличается – приобретение старого авто под залог недвижимости может оказаться даже выгоднее для клиента.

Состояние и возраст приобретаемого автомобиля, личность продавца и наличие полиса КАСКО банк не интересуют. При покупке авто в кредит под залог квартиры страхуется не машина, а недвижимость. Банк может настоять и на личном страховании клиента.

Прежде чем выдать ссуду, финучреждение должно оценить стоимость жилья и убедиться в том, что его без проблем можно будет реализовать в случае просрочек по займу. Затраты на оценку недвижимости возлагаются на клиента.

Кредит на автомобиль под залог недвижимости

Процедура покупки авто в кредит под залог недвижимости схожа с оформлением ипотеки: клиенту необходимо подать в банк заявку, приложив к ней документы, подтверждающие личность, доходы, трудовую занятости и право собственности на квартиру.

В долг заёмщику банк готов выдать от 50% до 70% заложенной квартиры или нежилого помещения. В разных банках кредит на автомобиль под залог недвижимости предлагается под 12-28,5% годовых. Самые выгодные проценты предусмотрены по ссудам для клиентов с личным страхованием и хорошей кредитной историей. Наиболее высокие ставки установлены по автокредитам под залог недвижимости без подтверждения дохода справками.

Авто в кредит под залог квартиры в Сбербанке: условия

Классическим примером нецелевого займа под залог недвижимости является кредит СБ РФ. Программа, позволяющая приобрести авто в кредит под залог квартиры в Сбербанке, условия которой довольно выгодны, не предусматривает обязательного личного страхования.

Ссуду в размере до 60% стоимости квартиры в СБ РФ можно получить под 13,5% годовых на срок от 3 месяцев до 20 лет. В качестве потенциальных клиентов рассматриваются даже индивидуальные предприниматели и пенсионеры, чей возраст на момент выплаты не превысит 75 лет.

automobile-credit.ru


Смотрите также