Кредит оформлен мошенническим способом


Кредитные мошенники - все способы обмана заемщика

Рубрика: Кредитная история

Кредитное мошенничество по сей день достаточно распространено. Самый его популярный вид, это оформить кредит по чужим документам.  Кто такие кредитные мошенники и какие бывают схемы обмана заемщиков?

Если паспортом завладели кредитные мошенники, то оформить на него кредит они могут в течение буквально нескольких часов. Злоумышленники не пойдут в серьезный банк, где их легко могут вывести на чистую воду, да и ждать одобрения по кредиту слишком долго, за это время владелец документов может уже спохватиться.  Обычно оформляются быстрые займы и кредиты на товар. Дело в том, что по ним решение принимается буквально в течение нескольких минут и без особо долгих и сложных проверок.  Есть много видов кредитного мошенничества, и вот самые распространенные из них:

Кредит по подложному паспорту

Как это работает?  Бывает так, что вы зашли сделать небольшой займ или взять какую-то вещь напрокат, и у вас забрали паспорт. Всего-лишь на часок. Все бы хорошо, вот только через пару месяцев вы можете обнаружить, что с помощью ваших документов взяли несколько небольших кредитов в разных банках. И кредиторы негодуют, требуя оплаты долга. И опять это все кредитные мошенники виноваты. 

Кредиты «на столбах» - в чем опасность объявлений о займах

Бывает паспорта просто похищают. Или выкупают у БОМЖей и алкоголиков, наркоманов, у людей, которым уже нечего терять.  Как не допустить? Никому и никогда не отдавайте свой паспорт, ни под каким предлогом. Когда в банке просят документы, то все манипуляции, проверки, ксерокопии и прочее, делают у вас на глазах и тут же возвращают владельцу.

Если у вас просят оставить паспорт на какое-то время, лучше этого не делать и обратиться в другую организацию .  То же относится и ко всевозможным прокатам, например, спортивного инвентаря или автомобилей. Договора или расписки и фотографии или ксерокопии вашего паспорта вполне достаточно, и все добросовестные прокаты давно уже только так и работают. 

Кредит для "друга"

Часто друзья просят помочь, взять кредит на себя, а друг его будет, исправно и вовремя. А ему не дают, потому что маленькая белая зарплата, плохая кредитная история, сложности с документами или еще что-то в этом роде.  На словах все это звучит хорошо и убедительно, но все может измениться, как и платежеспособность приятеля, так и многие другие обстоятельства.  Как не допустить? В такой ситуации другу лучше дать небольшую сумму взаймы из собственного кармана, но в реализации такой схемы отказать. 

Кредитные брокеры - мошенники

Тут есть даже несколько схем. Одна из самых простых и часто встречающихся, это авансовые платежи. То есть, вы оплачиваете каждое заявление, сумма небольшая. Но вот никакой работы не производится. И это самые настоящие кредитные мошенники, которые просто вас обманули.  Есть и более серьезные и неприятные виды кредитного мошенничества брокерами. Например, попытка обмануть банки, подав заведомо ложные сведения. Это может не только значительно испортить вашу кредитную историю, но и привести к административной ответственности.  Как не допустить? Старайтесь не связываться с неблагонадежными брокерскими компаниями, актуальные списки всегда можно найти в интернете. Лучше выбирать кредитных брокеров по рекомендациям. В любом случае, не делать никаких предоплат и не указывать заведомо ложные сведения в анкетах для банков, даже если вас уверяют, что это совершенно безопасно и невозможно проверить. Это ложь. 

Кто такие лжеколлекторы

На крючке: как банковские мошенники разоряют людей

Узнав, что у вас есть некоторые долги банкам, лжеколлекторы начинают выбивать деньги любимыми, в том числе и незаконными, методами. При этом банк к их действиям отношения не имеет, так что передав мошенникам деньги вы от долгов законному кредитору не избавитесь. И такие виды кредитного мошенничества сейчас, к сожалению, распространены. Как не допустить?  Если вы столкнулись с коллекторами, уточните у банка, передавал ли он ваши задолженности третьим лицам. В случае же давления на вас не стесняйтесь обращаться в полицию, не открывайте двери ни в коем случае. 

Мошенничества с кредитными картами.

Эти виды кредитного мошенничества разнообразны и часто не так прозрачны, как бы того хотелось. Основные из них: 

  • Фальшивый банкомат. Устанавливается ящик, который внешне похож на банкомат. Он задерживает карту и считывает пин-код. И пока вы вызволите оттуда свою карту, снимать с нее будет уже нечего;  - скимминг. На банкомат устанавливается миниатюрное считывающее устройство, скиммер, с помощью которого копируется карта и злоумышленник быстро снимает с нее деньги;  - фишинг, кража данных. Это очень популярный вид мошенничества с кредитными картами.
  • С помощью вредоносных программ воруются данные карт, которыми вы рассчитываетесь и с их помощью переводят деньги. Так же много телефонных мошенников, которые разными способами пытаются узнать платежные данные, одноразовые пароли и прочую информацию, с помощью которой можно распоряжаться средствами на карте.  Как не допустить? Никому и никогда не сообщайте свои платежные данные.  В итоге, лучше обратиться к добросовестному заемщику, с которым можно не переживать, что вас обманут. И получить кредит в банке можно тут (ссылка) с низкой ставкой и без обмана.

credits.ru

Аферы с оформлением "липовых" кредитов на граждан стали массовыми — Российская газета

В стране стремительно растет число крайне опасных кредитных мошенничеств - на ничего не подозревающего гражданина кто-то оформляет кредит. Жертва, как правило, узнает об этом спустя месяцы, если не годы из судебной повестки, от приставов или того хуже - от коллекторов. К этому времени приписанная гражданину сумма якобы взятого кредита с огромными процентами за неуплату вырастает многократно. Подобные обманы были еще недавно большой редкостью. Сейчас на фоне финансового кризиса стали массовыми.

На сегодняшний день неизвестно, сколько подобных липовых кредитов было выдано, точнее приписано гражданам. Статистики об обманом оформленных кредитах не существует. Но в полиции, в судах и со слов финансового омбудсмена Павла Медведева, новая разновидность обмана распространяется по стране со скоростью лесного пожара в ветреный день. Полиция и суды таким отдельным подсчетом не занимались. А финансовый омбудсмен сообщил журналистам, что уже каждая четвертая жалоба к нему - о кредите, которого заявители не просили.

"Пальма первенства" в таких обманах, безусловно, у микрофинансовых организаций. Собственно, с них все и началось. Первые мошенничества с кредитами на посторонних граждан обкатали в конторах, которые выдают крохотные займы под чудовищные проценты и практически не требуют документов от заемщиков.

В "Российскую газету" обратилась жительница Волгограда, которой испортили жизнь коллекторы. Она как-то в сложной жизненной ситуации взяла маленький кредит в такой микрофинансовой организации и вовремя его отдала.

Но спустя полгода ей стали чаще всего по ночам названивать взыскатели долгов. Они хамили и угрожали, требуя вернуть якобы полученный, но невыплаченный кредит. Присылали СМС, что пора собирать вещи - за ней уже выехали полицейские, чтобы арестовать.

Попытки связаться с этой микрофинансовой организацией, кстати, расположенной в Москве, ничего не дали. На том конце провода, недослушав абонента, грубо кричали, что деньги надо возвращать и бросали трубку.

Пожилой женщине в местной полиции не помогли - заявление взяли, но отдали участковому, который признаков преступления "не усмотрел".

Справиться с безнадежной ситуацией пенсионерке помогло лишь вмешательство "РГ". В официальном ответе редакции микрофинансовая организация сообщила, что проверила факт и выяснила, что на второй день, после того как гражданка погасила заем, кто-то от ее имени заполнил еще один бланк заявления на кредит. Подпись заемщицы даже подделывать не стали - просто поставили другую. Это женщину и спасло. Финансовая контора ответила редакции, что вопрос закрыт, но кто совершил подлог - неизвестно.

Число таких подписанных неизвестно кем просьб о кредите растет, признали сами руководители этой конторы. Они предпочли не отвечать на вопрос корреспонденту "РГ", чужой человек это сделал или свой сотрудник.

Становится опасным даже реальный и уже давно выплаченный гражданином кредит. Его можно скопировать

Еще опаснее ситуация с организациями, которые дают кредиты онлайн. Для таких займов от гражданина нужно лишь сканированное фото паспорта. А ваш он или нет - уже неважно. Одному подмосковному доктору потребовался год, чтобы разобраться с 15(!) кредитами, оформленными на нее за двое суток. Откуда у мошенников взялся скан ее паспорта, врач не смогла выяснить - за последнее время копию документа у нее просили в собесе, страховой компании и домоуправлении. В полиции заявление от врача приняли, но ничего делать не стали.

Работают такие фирмы просто - данную в кредит небольшую сумму переводят на карточку нового клиента в один из крупных банков. Тот мошенник, который отправил в микрофинансовую организацию скан чужого паспорта и номер своей карточки, деньги снимает и исчезает. А гражданин, на которого оформлен кредит, узнает о долге тогда, когда сумма из-за штрафов за невозврат становится огромной и просроченный кредит попадает к коллекторам.

Становится опасным даже реальный и уже выплаченный кредит. Его документы мошенники могут "пристроить" в другой банк и по ним получить деньги.

Так, менеджеру фармацевтической фирмы пришел "привет" из службы судебных приставов с требованием погасить долг перед банком, о существовании которого он не догадывался. Его семья действительно взяла кредит на строительство дачи и его выплатила. Но спустя год пришло письмо от приставов.

Оказалось, что копия договора о крупном кредите и все нужные документы попали неведомым образом из одного банка в другой банк. Неизвестно кто вполне профессионально поменял в документах лишь даты и название кредитной организации. Новый банк так и не смог объяснить, кто "одобрил" этот кредит и кому выдали деньги. А семья вынуждена была платить за экспертизу "нового" займа и нанимать адвоката на судебное разбирательство. Которое, к слову, еще не завершилось. Банк категорически отказывается помогать обманутым людям. Полиция отправляет их в суд.

Второй отряд пострадавших от чужих долгов - это те граждане, которые потеряли документы или у них украли паспорт или водительское удостоверение. (По нему микрофинансовые кредиты тоже выдаются.) У кредитных мошенников такой канал использования настоящих документов отлажен великолепно - кредиты по краденым документам оформляются буквально в течение суток. Этот вид обмана опасен тем, что здесь суммы кредитов куда внушительнее. Банки в таких случаях категорически отказываются идти навстречу обманутому человеку, уверяя, что у кредитной организации нет ни полномочий, ни сил, ни времени заниматься расследованием.

Возможно, такая позиция связана с тем, что, по оценке экспертов, в абсолютном большинстве случаев в подобном мошенничестве замешаны сами сотрудники банка. У них есть все реквизиты гражданина, включая скан паспорта и образец подписи. Они даже в суде будут клясться, что лично видели клиента у себя в офисе при подписании договора.

На моей памяти лишь однажды гражданин смог опровергнуть такую ложь, когда предъявил суду свой загранпаспорт с отметкой пограничников, что в день, когда он якобы брал кредит, его в стране не было, и лично приехать в банк он никак не мог.

Справка "РГ"

Как действовать, если на вас оформлен чужой кредит?

Некоторые юристы дают "общие" советы типа бережно относиться к документам и персональным данным. Но это рекомендация из области фантастики. Копии паспортов у гражданина сегодня требуют в огромном количестве предприятий и организаций. Наши персональные данные остаются в страховых конторах, поликлиниках, магазинах при оформлении скидочных карт, в собесах, в управляющих компаниях. Так что тут не уследить. Но вот бежать в полицию при пропаже паспорта надо обязательно. И чем быстрее, тем лучше.

Очень серьезно надо относиться к повесткам или звонкам о долге, даже если точно знаете, что на вас не "висят" невозвращенные кредиты. Обязательно проверяйте такую информацию. Сэкономите нервы и деньги.

В случае если подобное несчастье с липовым кредитом случилось, обязательно обратиться в банк с заявлением в письменном виде, что вы деньги у них не брали. Отправить письмо надо с уведомлением. Оставить у себя копию и квитанцию, что банк получил письмо. Пусть банк не ответит, но это доказательство в суде. Надо бить во все колокола - полицию, прокуратуру.

Бежать с жалобой к приставам, которые начали забирать ваши деньги, накладывать арест на имущество, бесполезно - они исполняют вступившее в силу решение суда. Так что в битве за честное имя обойти суд не получится. Только здесь могут принять решение, что никаких договоров человек не подписывал и кредитов не брал.

rg.ru

Кредитные мошенники

При оформлении любого кредита, можно столкнуться с мошенническими действиями, которые имеют много схем, направленных на незаконное получение денег. На сегодняшний день, к сожалению, еще есть возможность взять кредит по чужим документам. Конечно же, мошенники для этого действуют не хаотично, а тщательно подготавливаются. Чтобы «липовый» кредит был оформлен, в сговоре с мошенниками должен находиться сотрудник финансового учреждения, иначе такой подлог не получится. Еще одним видом мошенничества считается предоставление документов, которые подтверждают фиктивную или естественную смерть. Но на сегодняшний день такой обман не пройдет, так как банки переносят задолженность умерших заемщиков родственникам.

Появление рынка мошенников и незаконное получение кредитов обусловлено обширным распространением кредитования. Поэтому физическим лицам нужно знать некоторые нюансы, чтоб в будущем оградить себя от различных неприятностей.

К оглавлению ↑

Виды мошенничеств

Чтобы разобраться с таким понятием как мошенничество, в первую очередь нужно отметить, что его разделяют на явное и неявное. Явным считается то мошенничество, при котором все действия третьих лиц целенаправленны на незаконное обогащение за счет других. Данная форма обмана часто встречается во время оформлении потребительских кредитов и карт. Чаще всего приходится сталкиваться с неявным или скрытым мошенничеством, оно на первый взгляд выглядит по-честному, но в конечном итоге оказывается ложным, после чего невозможно ничего доказать. Поэтому нужно уметь отличать основные признаки вероятного мошенничества.

В том случае, если вы планируете оформлять кредитную карту или кредит на товар прямо в отделении банка, то махинации полностью исключены, так как в одном и том же месте происходит принятие всей необходимой документации для выдачи кредита, ее подписание и получение денег. Создание, так называемого «подставного» банковского офиса полностью исключается. Как правило, свои неправомерные действия злоумышленники проворачивают за пределами финансовых учреждений.

Для того чтобы кредит не был оформлен по подложной документации, нужно всегда контролировать свои документы. Самым распространенным способом оказаться в ловушке у мошенников – потерять паспорт. После чего, в нем заменится фотография, и под вашем именем оформит кредит абсолютно другой человек. Подобное может произойти только при оформлении товарного кредита,  ипотека и автокредитование – мошенникам не под силу, так как им в основном нужны наличные денежные средства.

После получения «липовых» кредитов, их, конечно же, мошенники не оплачивают, а все предстоящие проблемы ложатся на ваши плечи. В последнее время стало намного проще доказать мошенническое получение кредита по вышеописанной схеме, так как при оформлении кредитов заемщики фотографируются. Кроме этого качество компьютерной техники (все документы клиента сканируются) позволяет отличить оригинальность вклеенной или переклеенной фотографии в паспорте.

В том случае, если в банковском учреждении работают пособники мошенников, то они могут запросто к кредитному договору подложить фальшивые копии документов. В таких ситуациях мошеннические действия и все схемы выявляются службой безопасности учреждения. Но при этом вас будут ожидать дальнейшие проблемы при оформлении своего кредита, так как во всех базах учреждений в кредитной истории, будет размещена детальная информация о ваших «невозвращенных» и «просроченных» кредитах, которые вами в реальности не брались. Доказать тот факт, что это не ваш кредит, возможно только через суд.

К оглавлению ↑

Черные кредитные брокеры

Еще одним видом мошенничества считаются недобросовестные посредники. Это самая популярная форма «неявного» мошенничества, при которой обманщики выступают в роли «кредитных брокеров», помогают гарантировано получить кредитную карту или товарный кредит. Вас должно сразу же насторожить то, что зачем кому-то «проталкивать» ваш кредит. Каким образом посторонний человек, не имеющий отношение к банковской системе, сможет повлиять на принятие решения в выдачи кредита, все согласовать с кредитным комитетом.

Данная схема осуществляется таким образом – с вас предварительно берется аванс, за так называемые «услуги» за задействование в получении кредита. После чего «липовая» заявка вроде бы направляется на рассмотрение в банк, но на самом деле злоумышленники ничего делать не будут. Если конечно же вам крупно повезет, то есть вероятность получить кредит, но в большинстве случаев придется обращаться в суд, где доказать мошенничество будет проблематично и дорого, так как «заумные» пункты в кредитных договорах предусматривают все нюансы. Таким образом, это получается не мошенничество, а как бы официальный процесс оформления ссуды, к которому невозможно придраться. Конечно же, кредитный брокер имеет возможность помочь в получении кредита, но для этого необходимо уметь выбрать настоящего специалиста.

Довольно часто мошенничество встречается при оформлении кредита в магазинах. Это один из видов неявного мошенничества, которое происходит при покупке бытовой техники. На данный момент крупные торговые «сетевики» для сохранения своего имиджа стараются контролировать не допущение данной схемы кредитования, но иногда подобное может случаться. Схема мошенничества происходит следующим образом – клиенту предлагают приобрести самую дорогую технику, а посредники в свою очередь гарантируют ее выкуп по двойной цене. Со слов мошенников у вас получится не только после этого погасить весь кредит, но и получить «вознаграждение». На первый взгляд схема вроде бы выглядит нормальной и реальной, вы заключаете кредитный договор с банком, но потом нет никаких гарантий, в том, что посредник будет добросовестно оплачивать или вообще платить оформленный на вас кредит.

Поэтому никогда никому не доверяйте, особенно если у вас попросят отдать оригинал оформленного кредитного договора, и дадут обещания за вас оплачивать полученный таким образом кредит. Это настоящий обман. Так как у вас на руках не будет оригинала кредитного договора подобную аферу вы не сможете доказать в суде, даже обращаясь к профессиональному юристу.

Отдельного внимания заслуживает мошенничество с кредитными картами, при этом механизм обмана подобный мошенничеству с дебетовыми картами. В последнее время стал распространенным факт выявления фальшивых банкоматов. Мошенники устанавливают специальный ящик, похожий на банкомат, его предназначение – задержание пластиковой карты внутри, предварительно выписав персональный код. Пока клиент старается достать свою карту, деньги с нее автоматически списываются (о других способах мошенничества через банкоматы читайте здесь).

Данный вид мошенничества называется скриммингом, он в основном практикуется в торговых сетях и банкоматах при получении наличных и расчетах за товар. На кассовый аппарат или банкомат устанавливается небольшое устройство, способное считывать информацию с магнитной полосы карты. Позже делается копия карты, по которой снимались деньги. В данной ситуации считается самой защищенной чиповая карта.

Особое место среди мошенничества занимают и сайты интернета, в частности это касается приобретения товаров на малоизвестных сайтах интернет магазинов, где требуется введение номера вашей карты. Запомните – нельзя никогда разглашать тайну своего персонального номера карты. На данный момент интернет просто переполнен «фишинговыми» сайтами, основная задача которых – украсть ваши данные, ну а потом и деньги. Для этого создаются специальные вирусные программы. Чтобы быть уверенным в своей безопасности от мошенников, рекомендуется создавать так называемые электронные виртуальной карты – их можно подвязать к основной платежной карте на определенную сумму.

Для того чтобы не стать жертвой кредитной аферы при оформлении кредитной карты или кредита на товар нужно следовать определенным правилам, а именно:
  • Не разглашайте посредникам свои личные данные, не давайте им оригиналы документов: водительское удостоверение, паспорт, остальные документы.
  • Если посредники не предоставляют вам оригинал договора на посредническую деятельность – это первый признак мошенничества, никогда не доверяйте брокерам и жуликам.
  • Если вы столкнулись с брокерским сотрудничеством, первым сигналом обмана будет требование заплатить комиссионные заранее.
  • У кредитного брокера должна быть контора или офис, обязательный сайт, особенно обратите внимание на успешность такого сайта, прочитайте отзывы и рекомендации. Хотя в то же время создать и раскрутить сайт – простое дело.
  • Не верьте гарантировано успеху в получении кредита, который вам обещают третьи лица, так как это один из признаков мошенничества.
  • Недопустимым считается также предложение кредитного специалиста, агента или брокера подделать ваши документы и таким образом посодействовать в получении кредита, это может быть фиктивное трудоустройство, липовая справка о доходах. В конечном итоге, когда в будущем вам придется разбираться с мошенниками, возможно, пострадать и самому за предоставление ложной документации.
  • Вызвать подозрение у вас должна и слишком завышенная сума комиссии брокеров, от 10 % и выше, средняя комиссия должна ровняться не более 5%.

Подводя итого, можно сказать, что для того чтобы не стать очередной жертвой кредитного обмана, нужно всегда совершать обдуманные поступки, быть аккуратнее. Перед тем как отправиться оформлять обычный кредит на товар или карту уточнить всю важную информацию, взвесить все преимущества и минусы той или иной кредитной организации.

Смотрите небольшой ролик о новых способах мошенничеств, появившихся в последнее время:

Столкнулись с мошенниками? Пишите мы поможем!

finexpert24.com

Кредитное мошенничество: виды и основные способы

Кредитное мошенничество: виды и основные способы

Кредитное мошенничество: виды и основные способы

Мошенничество в кредитной сфере набирает обороты. Основная причина увеличения случаев незаконных манипуляций с «деньгами в долг» - постоянно растущее число кредитов на недвижимость, развитие бизнеса, учебу, отдых и прочие нужды населения. Да и жажда легких денег издавна сопровождает любое дело, связанную с финансами.

Из года в год мы наблюдаем все новые и новые аферы в кредитовании. Многие из них относят к распространенным схемам мошенничества, иные поражают своим креативом и непредсказуемостью.

На руку предприимчивым махинаторам – конкуренция между банками, организациями, выдающими   срочные деньги в кредит и их готовность сражаться за каждого клиента.

Как не пойматься на крючок кредитных мошенников? Конечно же, узнать о их самых распространенных уловках.

Срочно взять кредит, но не возвращать

Это - самая распространенная ситуация. В большинстве случаев заемщик берет деньги в долг, не собираясь их вернуть. Подавляющее большинство таких кредитных махинаторов рассчитывают на следующих исход событий:

  • Банк простит долг, потому что не найдет своего клиента (мобильный телефон отключен, адрес изменился).
  • Сумма кредита невелика, поэтому банк не станет разыскивать горе- заемщика.
  • Банк-кредитор заявит в суд с целью взыскания задолженности, постановлением в рамках дела суд потребует погашать задолженность за счет части заработной платы, что «растянет» выплаты по кредиту на долгие годы.
  • Взять кредит не работая – значит, гарантировать невозможность взыскания займа через суд.

О чем забывают предприимчивые кредитные мошенники? О том, что в уплату долговых обязательств пойдет с молотка имущество – движимое и недвижимое. Да и сами аферисты станут «невыездными», при этом есть перспектива сесть на скамью подсудимых за уголовное преступление.

Кредит взял не я

Схема примерно следующая: мошенник оформит кредит в банке, но после опротестует его, заявив о факте фиктивного договора и о том, что на момент подписания соглашения с финансовой структурой его паспорт был утерян, о чем свидетельствует заявление в полицию. Последнее мошенники считают стопроцентным алиби. Но это – ошибка. Служба безопасности банка легко докажет причастность хитрого клиента к оформлению кредита, долг придется вернуть. Кроме того, будет оформлен судебный иск, а кредитная история навсегда останется запятнанной навсегда.

Данные совпадают, но кредит я не брал

Несмотря на заверения банковских служб безопасности в том, что оформить кредит по чужим документам невозможно, достаточно часто жертвами аферистов становятся неповинные люди. Доказать, что займ, оформленный на Ваше имя, взял кто-то другой, можно только при содействии полиции. В данном случае МВД возбудит уголовное дело, после завершения которого невиновного освободят от претензий по кредиту и снимут обвинение.

Фиктивная фирма, подставные лица

Самая сложная схема кредитных махинаций среди всех прочих. Специально организованные под взятие займов фиктивные фирмы – юридические лица заключают договоры с банком или иной кредитной структурой. Цель – получить зеленый свет на реализацию в кредит несуществующих товаров, работ, услуг.

В ходе аферы фиктивное юрлицо отправляет данные подставных клиентов в банк, для получения займа. Банковская структура перечисляет денежные средства за будто бы купленные в кредит товары, работы, услуги на счета фирмы. Первое время выплаты по займам проходят регулярно, позднее они прекратятся, фиктивная организация просто исчезнет, как и ее клиенты.

Обольщаться подобными быстрыми деньгами не стоит – данные проделки влекут за собой уголовное дело и лишение свободы вплоть до 10 лет.

Черные риэлтеры и их жертвы

Оказание брокерских услуг как уловку используют кредитные аферисты со стажем. Алгоритм мошенничества следующий: подставной брокер, выступая доверенным лицом, содействует доверчивому клиенту в оформлении банковского займа. Несмотря на положительное решение по предоставлению кредита, махинатор уведомит своего клиента об отрицательном ответе банка. Сам же исчезнет с поля зрения, прихватив при этом деньги. Обычно жертвы таких кредитных аферистов узнают об этом лишь тогда, когда банк пришлет извещение о несвоевременных платежах, пени и штрафах.

Продажа залоговых квартир, домов, автомобилей

Довольно распространенная схема, которую используют не только опытные мошенники, но и рядовые граждане. Купив в кредит квартиру, дом или транспортное средство, владелец имущества продаст их без ведома кредитора.  Так поступают люди, оказавшиеся в сложной жизненной ситуации, которым срочно нужна внушительная сумма денег.  Что они получат в результате? Банк потребует досрочно погасить кредит, оплатить штраф и внесет нерадивого клиента в черный список.

Планируя оформить кредит в банке, важно не только добросовестно отнестись к финансовым обязательствам, но и выбрать «правильного» кредитора. Не всегда готовность кредитной организации дать денег в долг играет на руку потенциальному клиенту, который не в состоянии рассчитать свои возможности. Кроме того, стоит учесть тот факт, что мошенников интересуют исключительно крупные кредиты. Займы на небольшие суммы, как правило, клиенты оформляют в реальных банках, не пытаясь сэкономить за счет финансовой безопасности.

Так или иначе, планируя взять кредит на приобретение недвижимости, обучение, отдых или бизнес-проект, нужно доверить дело проверенным банкам. Чтобы после не оказаться у разбитого корыта.

Автор: DomDeneg.info

www.domdeneg.info

Что делать человеку, на которого мошенническим путем был оформлен кредит?

Всё чаще стали встречаться случаи мошеннического оформления кредита. Особенно "удачной находкой" для мошенников становится утерянный кем-то паспорт. В таких случаях оформить кредит на человека, утерявшего паспорт для мошенников не составит большого труда. А уж потом, у того, кто утерял паспорт, начнутся проблемы с банком, который будет именно у него требовать возврата кредита.

Как не стать жертвой кредитного афериста?

В случаях утери паспорта (либо другого документа, удостоверяющего личность - пенсионное удостоверение, водительское удостоверение и т.п.), необходимо сразу же обратиться в органы внутренних дел с соответствующим заявлением. При чем, чем раньше Вы это сделаете, тем лучше для Вас. Даже если на Ваше имя мошенники и оформят кредит, когда банк будет требовать от Вас возврата кредита, Вы сможете предоставить справку органов внутренних дел об утере паспорта, из которой будет видно, что в тот момент, когда на Ваше имя оформляли кредит, паспорт был уже Вами утерян. Таким образом, Вы обезопасите себя от того, что банк именно от Вас будет требовать вернуть кредит.

Если Вы в действительности не обращались в банк за получением кредита, а банк предъявляет к Вам претензии по погашению кредитной задолженности, вероятно, имеет место либо ошибка банка, либо факт умышленных мошеннических действий, совершенных мошенниками с использованием Ваших персональных данных.

В такой ситуации совершать какие-либо платежи и тем самым погашать чужие долги однозначно не стоит. В телефонном разговоре с представителем банка рекомендуем уверенно заявить о своей позиции и попросить еще раз проверить информацию по «вашему» кредиту. При этом, будьте вежливы, сотрудники банка просто делают свою работу. Как правило, если это была обычная ошибка, то на этапе телефонного звонка все и закончится. Если нет, и банк настаивает на том, что Вы его клиент и у Вас есть задолженность, тут все во многом зависит от того, насколько действия банка (звонки, письма, смс и т.д.) для Вас дискомфортны и готовы ли Вы дальше мириться с таким положением вещей. Рано или поздно банк будет вынужден обратиться в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности по "Вашему" кредиту, где у Вас появится возможность уверенно доказать свою непричастность к кредитной операции.

Однако необходимо помнить, что до тех пор, пока Вы не докажете, что Вы не имеете никакого отношения к этому кредиту, в банке кредит будет числиться за Вами. Поэтому рекомендуем все-таки занять более активную позицию.

Необходимо выяснить действительно ли кредит был оформлен по мошеннической схеме, что это не ошибка банка. Для начала подготовьте письменное заявление в адрес банка. В заявлении детально опишите сложившуюся ситуацию, обязательно указав свои ФИО, адрес и контактный телефон. Укажите любые факты или обстоятельства, которые прямо либо косвенно подтверждают изложенное (к примеру, в момент совершения сделки вы могли находиться за границей, на стационарном лечении, проходили воинскую службу и т.п.). С заявлением и оригиналом паспорта посетите банк и попросите о встрече с представителем службы, которая в банке отвечает за предотвращение мошенничества (во многих банках они существуют). Подразделение банка, уполномоченное проводить расследования по признакам мошенничества (как правило, это отдел безопасности), проводит расследование.Запрашиваются все документы по кредиту (сделанная на пункте продажи фотография клиента, получившего кредит, проводятся беседы с менеджером, оформившим кредит, и контрагентами). Сравнивается достоверность фото в паспорте клиента с лицом, получавшим кредит, подписи в документах. После таких действий становится ясно, насколько высока вероятность мошенничества. Это наиболее эффективный способ. Вне зависимости от того состоялась встреча с уполномоченным сотрудником банка или нет, а также не зависимо от предварительных результатов этой встречи, оставьте и зарегистрируйте подготовленное заявление в банке. В таких ситуациях банки проводят расследование, зачастую во взаимодействии с правоохранительными органами.

В успешности проведения расследования большую роль играет отношение руководства банка к таким ситуациям. Если в банке серьезно относятся к таким сигналам, то существует четко налаженная процедура получения и обработки сигналов о признаках мошенничества. Пункты продаж оснащены необходимым оборудованием и программными продуктами, отлажена процедура верификации при андеррайтинге с использованием независимых источников перепроверки и т.д. Обязательно клиент должен быть предупрежден об ответственности за предоставление заведомо неправдивой информации.

Как показывает практика, многие сигналы о мошенничестве оказываются или ложными, когда клиент сам забыл об оформлении кредита, или клиенты сами отзывают свои заявления и быстро закрывают кредит, когда в ходе расследования выясняется, что кредит оформляли их близкие родственники (супруги, дети) без их ведома.

В случаях, когда оформление кредита на Ваше имя, - это все-таки дело рук мошенников, кроме обращения в банк, не поленитесь, самостоятельно или при помощи юриста написать заявление в правоохранительные органы о мошенничестве и необходимости проверки данного факта. Основное Вы сделали - заявили о себе и предоставили возможность правоохранительным органам поработать в данном направлении. Их процессуальная задача – возбудить уголовное дело, собрать доказательную базу, провести расследование и передать дело в суд.

На любом этапе (при общении с банковскими работниками, следователями или в суде) Вашими основными аргументами, доказательствами будут оригинал паспорта и результаты почерковедческой экспертизы. От последней не отказывайтесь и найдите время для ее проведения.

Источник

kredit.temaretik.com

Способы мошенничества в кредитном отделе

Банковские технологии не стоят на месте, к сожалению, мошенники тоже с каждым днем оттачивают свое мастерство. Махинаций с использованием банковских продуктов становится с каждым днем все больше.

Большинство мошеннических схем предусматривают участие в них сотрудников банка. Ведь при оформлении кредита с соблюдением действующих технологий, сотрудник банка должен потребовать документы о доходах, проверить подлинность паспорта. Крупные суммы оформляются лишь при оформлении залогов, страховок и поручителей. Аферисты, как правило, не предоставляют ни залогов, ни поручителей. Естественно, провернуть подобную схему без участия сотрудников банка не получится.

Пытаясь наладить взаимоотношения с сотрудниками банка, некоторые аферисты, не долго думая, договариваются сразу с руководителем отдела или отделения. Конечно, в большинстве случаев такие обращения ничем не заканчиваются — мошенникам попросту отказывают. Но бывают и такие случаи, когда сотрудники банка соглашаются стать сообщниками в финансовых махинациях и буквально за 10-20% от суммы кредита соглашаются оформить заведомо проблемные кредиты.

С целью недопущения махинаций с залогами, многие банки предусматривают схему, при которой с кредитом и с залогом работают разные люди. Ведь с несколькими людьми всегда сложнее договориться, чем с одним.

Иногда бывает и так, что оформляется крупный кредит на льготных (даже убыточных для банка) условиях. Конечно, такое бывает только при условии договоренности руководства предприятия с руководством банка с личной заинтересованностью высшего начальства. Это может быть, например, в том случае, когда у руководителя банка есть акции предприятия-заемщика. Конечно, ради своей личной выгоды, он может запросто пожертвовать прибылью банка. Но это уже глобальные махинации.

Помимо оформления заведомо невозвратных кредитов, убытки банкам приносят и неправомерные снятия запретов с залогового имущества. Оформляя кредит, клиент оставляет в качестве обеспечения свое имущество в залог банку (это может быть техника, оборудование, авто, недвижимое имущество). В случае просрочки, некоторые клиенты начинают выдумывать всевозможные схемы для обмана банка.

К примеру, был такой случай, когда клиент одного из банков оформил кредит под залог нескольких грузовиков. Возможности вернуть средства у заемщика не было, и он решил пойти на обман. Подойдя в кредитный отдел, клиент сообщил, что возможность полностью погасить кредит у него появится лишь после доставки крупной партии товара из-за границы. А для выезда нужно снять запрет с его грузовиков. Сотрудник банка, поверив на слово неплательщику, согласился снять запрет с автомобилей, после чего ни самого клиента, ни его грузовиков больше никто не видел.

Существует еще один из вариантов обмануть банк, оформив льготный кредит. Обычно в банках существуют льготные схемы кредитования сотрудников. Недобросовестные сотрудники могут воспользоваться данной схемой, оформив кредит для клиента на свое имя (естественно, за вознаграждение). При этом банк недополучит доходы от такой льготной сделки, а клиент получит кредит на льготных условиях. Правда, если клиент окажется неплательщиком, то сотруднику придется довольно туго.

Сотрудники некоторых банков умудряются даже оформить кредиты на имя нескольких коллег, передав заемные средства клиентам под совсем другие проценты.

Руководство банков старается всеми возможными способами предотвращать мошеннические действия клиентов и сотрудников, приводящие к убыткам. Для этих целей разграничиваются полномочия сотрудников (включая руководителей), привлекается служба безопасности, устанавливается «правило двух рук» при заведении сделок (схема выдачи кредита, при которой часть действий выполняется одним сотрудником, а часть — другим). Проверкой залогов занимаются вообще сотрудники других подразделений, а подлинность документов анализируют служба безопасности или юрдепартамент.

Мар 15, 2016Геннадий

kredit.boltai.com

Оформление кредита мошенничество

Виды мошенничества в кредитной сфере

Не секрет, что деньги часто влекут за собой мошенничество и кредитная сфера не является тут исключением. С развитием кредитного бизнеса, увеличивается конкуренция среди банковских организаций и способы займов. К сожалению, растет и разнообразие мошеннических манипуляций. Однако зная основные способы мошенничества, Вы будете предупреждены, а значит вооружены.

Элементарная схема мошенничества в кредитной сфере связана с нежеланием клиента выполнять свои кредитные обязательства.

Клуб анонимных должников

Разработки в сфере инноваций и области компьютерных технологий добавляют стимула для развития мошенничества в банковской сфере. В России треть всего населения являются активными пользователями кредитных и депозитных банковских программ. Стремясь обезопасить свои накопления, большинство клиентов стремятся использовать мобильный банкинг и подключают смс информирование (уведомление) о транзакциях.

Кредитное мошенничество: кредит по чужому паспорту

Здравствуйте! Тема сегодняшней статьи, как вы наверное поняли — кредитное мошенничество, а также ответы на вопросы — можно ли взять кредит по чужому паспорту и что из себя представляют кредитные мошенники. Сегодня средства массовой информации во весь голос трубят о тех астрономических суммах долгов, которые уже успели наделать наши соотечественники. И все же одно дело, когда гражданин сознательно оформляет на свое имя кредит, и совсем другое дело, когда по причине доверчивости и легкомыслия ему приходится расплачиваться за долги, сделанные кем-то другим.

В общем, давайте рассмотрим поподробнее, как кредитное мошенничество может коснуться абсолютно любого человека и что нужно, чтобы по максимуму обезопасить себя от этого.

Давайте рассмотрим некоторые обстоятельства, которые облегчают получение мошеннических займов по чужим документам, порождая таким образом кредитное мошенничество.

Тот факт, что сегодня можно оформить кредит, имея на руках только паспорт, значительно облегчает деятельность преступников.

Кредитные мошенники

При оформлении любого кредита. можно столкнуться с мошенническими действиями, которые имеют много схем, направленных на незаконное получение денег. На сегодняшний день, к сожалению, еще есть возможность взять кредит по чужим документам. Конечно же, мошенники для этого действуют не хаотично, а тщательно подготавливаются. Чтобы «липовый» кредит был оформлен, в сговоре с мошенниками должен находиться сотрудник финансового учреждения, иначе такой подлог не получится.

Мошенничество при оформлении кредитов

Участились случаи по использованию мошенниками личных данных граждан для оформления кредитов на основании их реквизитов. В итоге, человеку начинают поступать странные звонки от банков с просьбой неукоснительно погасить образовавшийся долг, который на самом деле не понятно, каким образом он образовался.

Бесполезно объяснять звонящим людям, что кредит не оформлялся и гражданин не имеет никаких договорных отношений с банком, потому что они всё также будут продолжать звонить и требовать оплатить кредит .

Для начала необходимо уточнить, представители какого банка совершают систематические звонки и обратиться в это отделение банка для уточнения возникшей неприятной ситуации.

Одна из причин подобных звонков может быть как неверно указанная кем-то информация при оформлении кредитного договора, либо намеренное уклонение от оплаты с указанием чужого номера телефона для ограждения себя от ненужных звонков.

Другой причиной может служить вариант, когда где–то оставленная ксерокопия паспортных данных попала в руки мошенников, и они использовали это документ для оформления кредита через своих посредников, работающих в банке за определённое вознаграждение.

На вас числиться кредит оформленный мошенниками. Что делать?

Из опыта известно, что кредиты могут оформляться на постороннее имя. При этом сам человек о том, что на его имя оформили заем ничего не знает. Благие намерения банков упростить жизнь порядочных заемщиков и разрешение последним оформлять займы по упрощенной схеме поспособствовало расширению армии мошенников и облегчению им возможности оформлять займы на чужое имя. Что же делать, если вы узнали о том, что на вас оформлен кредит?

Кредит получается мошенниками чаше всего по утерянному паспорту.

Основные способы мошенничества в кредитной сфере

Любой человек согласится с тем фактом, что там, где водятся деньги, чаще всего возникают и мошеннические манипуляции. Касается это и кредитной сферы, размеры и разнообразие мошенничества в которой ежегодно неумолимо растут. В первую очередь это напрямую связанно и с самим ростом кредитования, предлагающего все большее разнообразие займов своим потенциальным клиентам.

pomoshjuristov.ru


Смотрите также