Кредит на зарплатную карту


Дают ли банки кредит на зарплатную карту?



Сегодня наличием дебетовой или, как её в народе называют, зарплатной карты уже никого не удивишь. Пластиковая карта стала неотъемлемым атрибутом жизни рядовых граждан, что принесло ей небезосновательную популярность за счёт удобства, простоты и доступности пользования. Всё чаще клиентов, получающих зарплату в госучреждениях или крупных организациях, обязывают к оформлению карты и её обслуживанию в определённом банке. Последним же открывается широкий доступ к увеличению числа потенциальных клиентов, благодаря чему банки стараются создать максимальные условия для качественного обслуживания пользователей их карточного продукта.

Преимущества кредитования зарплатных клиентов

Клиентам, получающим зарплату на карту, банк-эмитент предоставляет различные бонусы и поощрения. К таким привилегиям можно отнести возможность получения займа по сниженной процентной ставке. Обычно размер снижения по стандартному потребительскому кредиту, ипотеке и автокредиту составляет 0,5-1%, в итоге получается, что клиент платит банку 15-18% годовых за предоставление кредита. Сознательное снижение ставки объясняется тем, что банки меньше рискуют, так как владеют необходимыми сведениями о доходах клиента и уверены в очередном поступлении средств. Подробные сведения позволяют банку произвести точный анализ платёжеспособности клиента, следовательно, быть уверенным в перспективе возвращения кредитных средств.

Вторым вариантом получения заёмных средств является овердрафт. Это краткосрочный кредит, который позволяет клиенту перерасходовать свои денежные средства и одолжить определённую сумму у банка. Причём зачастую такая услуга предоставляется автоматически, то есть не требуется времени на оформление процедуры (её фактически нет). Однако процентная ставка здесь более высокая: 20-24% годовых. В иных банках потребуется оформление заявки на получение овердрафта. Причём процедура может занять от 1 до 3 дней. Но никаких дополнительных документов банк не потребует, так как владеет всей необходимой информацией о клиенте.

Недостатки овердрафта

Безусловно, услуга овердрафта очень привлекательна и удобна. Однако и здесь есть свои минусы, которые выясняются уже по ходу пользования картой. Прежде всего это касается автоматического овердрафта, что, конечно, очень комфортно и доступно, однако не исключает некоторых недоразумений, которые иногда возникают у клиентов. Дело в том, что банкомат и интернет-банкинг не отличает зарплатных средств клиента от заёмных банковских средств. Поэтому клиент, сам того не желая, может автоматически перейти на пользование овердрафтом и стать должником банка. При этом он даже не понимает, что пользуется заёмными средствами.

Важно отметить, что подобная услуга с предоставлением автоматического овердрафта, несмотря на свою внешнюю привлекательность, является частью банковской афёры в том случае, если данный пункт не зафиксирован в соглашении между банком и его клиентом. Находясь в подобной ситуации, клиент вправе предъявить претензии банку, банк же, наоборот, не имеет на это права.

Другие варианты кредитования держателей дебетовой карты

Держатели зарплатной карты с положительной кредитной историей могут оформить кредитную карту на льготных условиях. Банки осознанно одаривают своих клиентов привилегиями в получении кредита, так как владеют информацией о доходах пользователей дебетовых карт и уверены в возврате кредитных средств. Некоторые банки увеличивают предел кредитного лимита до четырёхкратного размера ежемесячного дохода клиента. Обычный размер процентной ставки составляет 20-24% годовых. А вот из документов потребуется только наличие паспорта. Кроме того, зачастую банки предлагают открыть дополнительную кредитную карту к имеющейся дебетовой карте. Таким образом банки рассчитывают привязать к себе зарплатных клиентов более тесными узами.

www.select-bank.ru

Есть ли возможность получить кредит на зарплатную карту? - Статьи

В настоящее время уже очень просто получить зарплату сразу на карту; такой порядок заведен почти во всех крупных организациях. Распространенность и легкость оформления пластиковых карт привели к тому, что они теперь являются достаточно обыденной вещью, частью повседневной жизни. Большая часть пластиковых карт оформляются в связи с зарплатными программами, которые теперь входят в перечень требований обслуживающего банка для различных компаний и фирм. Соответственно, банки, вводя зарплатные карты, привлекают таким образом новых клиентов, пытаясь достичь наиболее удобные условия для обслуживания хозяев карт.

Возможности предоставления кредита зарплатному клиенту

Банки также предлагают всевозможные льготы, привилегии и бонусы тем, кто уже является владельцем зарплатной карты. К бонусам, которые получают участники зарплатных программ, относится и возможность оформления кредита по сниженной ставке. Многие банки, которые предоставляют услуги большому числу зарплатных клиентов, уменьшают размер процентной ставки на 0,5-1%, а значит, что основные виды кредитов, к которым относятся автокредитование и ипотека, обойдутся заемщику в 15%-18% годовых. В этом случае финансовая компания специально уменьшает проценты по кредиту, потому как располагает сведениями о доходе клиента и уверена в размере его зарплаты. Данные сведения помогают банку заранее самостоятельно изучить платежеспособность клиента и избежать риска.

К другому виду кредитов, которые могут быть получены владельцами зарплатных карт, относится овердрафт. Даже если траты клиента немного превысили его возможности совершать покупки, он легко выберется из минуса, воспользовавшись деньгами, предоставленными банком. Сейчас большинство банков внедряют автоматическое предоставление овердрафта, с которым на карту зачисляется почти половина зарплаты. В такой ситуации дополнительные деньги даются под высокие проценты – 20%-40% годовых. Если договор отсутствует, каждый обладатель означенной карты со стажем работы на последнем месте как минимум 6 месяцев может сам попросить фирму выдать ему дополнительные средства. Во многих банках такие заявки рассматриваются 2-3 дня, и на них дается положительный ответ. Если говорить о документах, то для того чтобы заявку на получение краткосрочного кредита, заемщику не нужно приносить ни справки о заработках, ни иные бумаги. Все эти сведения уже есть у банка.

Недостатки овердрафта по кредитной карте

Хотя у овердрафта и есть достоинства, этот тип кредитов не так прост, как кажется на первый взгляд. Что касается вопроса о каких-либо трудностях, то основной здесь будет та, что ни онлайн-система, ни банкоматы не различают собственные деньги клиента и краткосрочный займ, поэтому владелец карты, даже не предполагая того, может стать должником банка. Интересно, что пределы долга никак не оговариваются, понять, а данный нюанс создает массу проблем, из-за которых заемщик не может понять, каков его долг на конкретный момент.

Действия, когда банк сам предоставляет автоматический овердрафт клиентам, относящимся к зарплатным программам, можно причислить к финансовым аферам, так как данная процедура должна быть официально оформлена и подтверждена договором между фирмой и заемщиком. Если в договоре не сказано о том, может ли банк выдавать деньги самостоятельно, все требования финансовой компании к должнику безосновательны.

Другие виды кредитования обладателей зарплатной карты

Владельцы зарплатных карт, кроме того, что могут взять овердрафт, при положительной кредитной истории могут получить кредитку, чего не скажешь о тех, кто оформил ипотеку или автокредит. Банки намеренно вводят эти услуги – выдачу кредитных карт с льготами для клиентов. Есть такие фирмы, которые изготавливают карты пределом, равняющимся 4 месячным зарплатам заемщика. Чаще всего процентная ставка по таким картам составляет 24%-24% годовых, а для ее получения нужно предоставить лишь удостоверение личности.

Также, для того чтобы привлечь клиентов, фирмы вводят дополнительные кредитные карты, которую можно оформить к действующей дебетовой.

www.incred.ru

невероятно выгодное и удобное предложение -

Кредит на зарплатную карту (он же зарплатный овердрафт) - это вид небольшого кредита, который выдается банком клиенту, имеющему дебетовую банковскую или, проще говоря, зарплатную карту. Это не только удобная, но и выгодная банковская услуга.

Представьте себе, что за несколько дней до зарплаты у вас закончились деньги, и вы не хотите занимать их у друзей или родственников. Однако если к вашей зарплатной карточке подключена такая услуга, то вы в любой момент можете снять определенную сумму (обычно не более 70% от зарплаты). Эти деньги будут возвращены обратно в банк автоматически, как только вы получите свой оклад.

Основные преимущества

Помимо удобства зарплатный овердрафт имеет и другие сильные стороны.

• Процент по данной услуге начисляется за каждый день. К примеру, вы воспользовались кредитным лимитом, а наследующий день поступила зарплата. Проценты по кредиту вам начислят только за 1 день - это около 0,06% от использованной суммы.

• Автоматическое погашение долга - когда заработная плата поступает на карточку, с этой суммы снимается часть средств в качестве уплаты долга.

• Процент начисляется только на израсходованный овердрафт. К примеру, Вы взяли у банка в долг 30 000 тенге, но сняли только половину, значит и процент начислят только за потраченные 15 000 тенге.

• Возможность погашения задолженности досрочно без штрафных санкций.

• После погашения долга, Вы можете сразу же взять очередной кредит.

• Начисление денег происходит на банковскую карту практически мгновенно.

Недостатки

Наряду с преимуществами кредитный лимит по зарплатной карте имеет и свои слабые стороны, о которых и поговорим подробнее.

• Небольшая сумма займа - обычно банки предоставляют кредит на карточку не больше размера заработной платы. Если эта сумма вас не устраивает, тогда следует выбрать другой вид кредитования.

• Короткий срок кредитования - деньги придется отдать с ближайшей зарплаты.

• За несвоевременную выплату долга, к примеру, в случае задержки заработной платы, придется выплачивать штраф.

Условия получения овердрафта

Сумма предоставляемого банком кредита полностью зависит от суммы заработной платы. Обычно он составляет 50-70 % от суммы зарплаты. Величина займа будет определена банком самостоятельно по результатам ежемесячных поступлений на банковскую карту.

Оформить услугу овердрафта могут только те клиенты, которые получают зарплату на карточку определенного банка, как правило, не менее 2 месяцев. К тому же опыт на последнем месте работы должен составлять не менее 1 года. В настоящее время финансовые организации охотно подключают такую услугу клиентам, которые соответствуют этим критериям.

Как подключить зарплатный овердрафт

Мы рекомендуем все держателям зарплатных карточек подключить овердрафт на «черный день» или «на всякий случай». Банки за активацию этой услуги деньги не взимают, и вы сможете воспользоваться ею в любое время.

Для того чтобы подключить к своей карточке зарплатный овердрафт необходимо будет обратиться в один из офисов своего банка со следующими документами:

• удостоверение личности,

• справка с места работы или справка о зарплате за последние 6 месяцев,

• выписка накопительного пенсионного фонда,• адресная справка.

После того как вашу заявку одобрят вы сможете пользоваться этой услугой. При этом такой вид займа имеет различные условия погашения задолженности.

• Самый популярный вариант - автоматическое снятие денег с очередной зарплаты.

• Путем перевода денег непосредственно на счет банка, однако для этого необходимо заблаговременно подать соответствующее заявление.

• Через кассу банка.

Что необходимо учесть при оформлении кредитной линии?

Если Вы взяли кредит на зарплатную карту, то, как и другие виды кредитования, его необходимо вовремя погасить. Пользоваться овердрафтом можно неоднократно в случае отсутствия просрочек по платежам. Такой тип предоставления займа категорически не подходит людям с нестабильным доходом или тем, кто постоянно меняет место работы. При просрочке оплаты необходимо будет выплачивать большие штрафные проценты.

Лучшие предложения от банков Казахстана

Казахстанские банки редко используют такое словосочетание, как «зарплатный овердрафт». По этой причине, если Вы хотите воспользоваться этим заманчивым предложением, тогда ищите на сайтах финансовых организаций такую услугу, как «Кредитный лимит на зарплатную карточку» или «Кредиты по зарплатным проектам». Мы рассмотрели данное банковское предложение и выбрали лучшие варианты.

КазкомКазком предоставляет своим зарплатным клиентам максимальный процент кредитного лимита. В этом банке можно взять до 300% в долг от ежемесячного размера оклада. Также время окончания кредитного лимита совпадает со сроком действия карточки. В случае получения новой карточки, эта услуга автоматически продляется. Плюс ко всему зарплатные клиенты Казкома имеют возможность оформить данную услугу в одной из трех валют (тенге, доллары США, евро). Процентная ставка составляет 28% годовых.

Альфа-БанкАльфа-Банк предлагает одну из самых низких ставок вознаграждения - от 24% в год либо 2 % в месяц. Если вы являетесь зарплатным клиентом этой финансовой организации, то вы можете по данной услуге взять в долг до 60% от размера своей официальной зарплаты. Воспользоваться данным предложением могут только держатели зарплатных карточек Альфа Банка, которые обслуживались в этой кредитной организации не менее 2 месяцев.

БТАБТА предлагает своим клиентам оформить «2 в 1», то есть дебетовая и кредитная карточки в одном пластике. Проще говоря, на свою зарплатную карточку Вы сможете оформить кредитный лимит и брать в долг до 50% от вашей зарплаты. Однако БТА предлагает интересное предложение - льготный период, который обычно доступен только на кредитных картах. Беспроцентный срок на бюджетных карточках банка БТА равняется 15 дням, то есть если вы погасили задолженность в этот срок, то никакие проценты на ваш кредит не начисляются. При этом самая низкая процентная ставка (от 20%) начисляется клиентам с положительной кредитной историей, остальным придется выплачивать больше (от 22%). Среди минусов можно отметить - ежегодную комиссию за обслуживание. То есть если вы даже не пользовались никогда этим предложением, раз в год придется выплачивать от 300 тенге (для Visa Electron и MasterCard Maestro) до7800 тенге (для Visa Gold и MasterCard Gold).

Слышали ли вы ранее о такой банковской услуге как зарплатный овердрафт? Пользовались ли вы ранее этим предложением?

Если да, то какие преимущества и недостатки были замечены вами? Стоит ли пользоваться этим кредитным лимитом? В каком банке вы обсуживаетесь?Если нет, то хотели ли вы воспользоваться кредитным лимитом по зарплатной карте? Возможно, у вас есть какие-то причины не делать этого?Каждое мнение очень важно для нас, поделитесь своим бесценным опытом или точкой зрения с другими читателями нашего портала.

Моминова Адия 

​​ Please enable JavaScript to view the comments powered by Disqus.

prodengi.kz

Существует ли возможность получения кредита на зарплатную карту?

На сегодняшний день стало обычным делом получение зарплаты, сразу перечисляя ее на карту; этот порядок установлен почти во всех организациях. Доступность и простота оформления зарплатных карт привели к тому, что они сейчас являются довольно обыденным предметом обыденного пользования, и уже стали неотъемлемой частью повседневной жизни. В основном пластиковые карты оформляются в связи с государственной зарплатной программой, которая сейчас входит в перечень специальных требований обслуживающего банковского учреждения для различных предприятий и фирм. Соответственно, многие банки, вводя определенные зарплатные карты, привлекают на свою сторону, таким образом, новых потенциальных клиентов, пытаясь разработать и предоставить наиболее комфортные условия для обслуживания владельцев карт.

Возможности предоставления стандартного кредита зарплатному клиенту

Многие кредитные организации также предлагают всевозможные льготные условия, привилегии и бонусы тем клиентам, кто уже является хозяином зарплатной карты. К таким условиям, которые получают участники обычных зарплатных программ, относится и получение возможности оформления потребительского кредита по сниженной годовой ставке. Большинство банков, которые предоставляют свои услуги огромному числу зарплатных клиентов, снижают уровень процентной ставки на 0,5-1%, а это значит, что основные типы кредитов, к которым относятся ипотека и автокредитование, будут обходиться заемщику всего лишь в 15%-18% годовых. В таких ситуациях финансовая компания намеренно снижает проценты по кредиту, потому как имеет в своем распоряжение сведения о получаемом доходе клиента и относительно уверена в размере его постоянной зарплаты. Таким образом, данные сведения помогают банковскому учреждению заранее самостоятельно проанализировать будущую платежеспособность потенциального клиента и тем самым выявить степень риска.

К другому типу кредитов, которые могут легко быть получены владельцами определенных зарплатных карт, относится так называемый овердрафт. Даже в том случае, если траты клиента несколько превысили его финансовые возможности совершать различные покупки, он запросто выберется из минуса, воспользовавшись денежными средствами, предоставленными банком. На данные момент большинство банков используют автоматическое предоставление овердрафта, при котором на карту зачисляется сразу часть зарплаты. Но в таком случае дополнительные деньги выдаются под весьма высокие проценты – от 20% до 40% годовых. Если договор на данную услугу отсутствует, то любой обладатель обозначенной карты с личным стажем работы на последнем и постоянном месте как минимум полгода может самостоятельно попросить организацию выдать ему дополнительные денежные средства. В большинстве банков такие заявки рассматриваются за два – три дня, и как правило, на них дается положительный ответ. Что касается документов, то для того чтобы оформить заявку на получение краткосрочного займа, клиенту не нужно приносить с собой в банк ни справки о заработках, ни иные специальные бумаги. Все эти сведения уже имеются в банке.

Недостатки овердрафта по зарплатной карте

Хотя у овердрафта и есть преимущества и достоинства, однако этот тип кредитов не так-то прост, как многим кажется на первый взгляд. Относительно вопроса о каких-либо имеющихся трудностях, то главная заключается в том, что ни банкоматы, ни онлайн-система, не различают собственные денежные средства клиента и краткосрочный займ, все это говорит о том, что владелец карты, даже не подозревая того, может стать неожиданно должником банка. Интересен тот факт, что пределы возможного долга никак и нигде не оговариваются, а данный нюанс создает кучу проблем, из-за которых потенциальный заемщик постоянно не может понять, каков его размер долга на конкретный момент.

Любые действия, когда банк самостоятельно предоставляет автоматический овердрафт своим клиентам, относящимся к зарплатным проектам, можно причислить к обычным финансовым аферам, потому как данная процедура обязательно должна быть официально оформлена, а также подтверждена договором между кредитной организацией и заемщиком. Если в подписанном договоре не сказано ни слова о том, может ли банковское учреждение выдавать деньги самостоятельно, то в таком случае все требования финансовой компании к потенциальному должнику безосновательны.

Другие способы кредитования владельцев зарплатной карты

Обладатели зарплатных карт, помимо того, что могут получить овердрафт, при хорошей кредитной истории могут взять кредитку, чего нельзя сказать о тех, кто ранее оформил ипотеку или автокредит. Многие банки намеренно предлагают эти услуги – выдачу кредитных карт с специальными льготами для своих клиентов. Есть такие организации, которые изготавливают карты с лимитом, равняющимся 4 кратной месячной зарплате заемщика. В большинстве случаев уровень процентной ставки по таким картам будет составлять 24% годовых, а для получения такой карты необходимо предоставить всего лишь удостоверение личности.

Кроме того, для того чтобы привлечь новых клиентов, кредитные организации вводят различные дополнительные кредитные карты, которые можно оформить к уже действующей дебетовой карте.

Похожие записи:

siteforbank.ru

Дают ли банки кредит на зарплатную карту?

На сегодняшний день большинство крупных компаний перечисляют своим сотрудникам заработную плату на пластиковую карту. Популярность и доступность этого пластикового заменителя кошелька позволило стать карточкам неотъемлемой частью нашей жизни. Большой процент пластиковых карт - зарплатные, и они с каждым годом набирают все большей популярности. Банки, в свою очередь, запуская зарплатные проекты, получают множество потенциальных клиентов, стараясь создать наиболее комфортные условия использования их продукции для дальнейшего завлечения.

Еще один маркетинговый ход со стороны банка - положительное отношение к зарплатному проекту. Очень часто руководство создает систему поощрения (в виде бонусов) на зарплатных картах. Одним из подобных бонусов является возможность оформления кредита по ставке, ниже действующей. Сделав мониторинг рынка, можно увидеть, что банки, обслуживающие огромное количество клиентов, в рамках зарплатного проекта могут снизить ставку от 0,5 до 1%. Таким образом, клиент оформляет ипотеку или автокредитование согласно процентной ставке 15-18% за год. В подобных случаях банк ничем не рискует, поскольку владеет информацией о зарплатных начислениях и полностью убежден в регулярности и размере дохода. Владея такой информацией, банк заранее может знать сроки погашения кредита и свои риски.

Перейдем ко второму типу кредитов, которые своим клиентам оформляют банковские учреждения. Это овердрафт. Сама по себе возможность залазить в минуса по своему счету, позволяет каждому оперативно решать проблему с нехваткой денег. Банки пошли еще дальше и увеличили масштабы этой услуги, сделав ее автоматической, что позволяет получать кредитные деньги в размере половины или полного клиентского оклада. Интересно, что в таком случае денежные средства банк одалживает под огромный процент – около 24% годовых.

Если вы еще не имеете подобного соглашения со своим банком и работаете больше полугода на одном и том же предприятии – можете смело обращаться в отделение за услугой овердрафта. В большинстве случаев подобные заявления одабриваются в течении нескольких рабочих дней. Главный сюрприз Вас ждет впереди, когда сообщат, что никаких справок и выписок предоставлять не нужно, поскольку вся информация уже имеется в базе банка.

Минусы овердрафта

Не стоит при виде заманчивых предложений терять голову и оформлять услугу. Поскольку этот тип кредитования прячет в себя немалое количество подводных камней. Давайте мы рассмотрим возможные сложности, которые возникали у других клиентов. Первая проблема – это общий баланс карточки. Ни в банкомате, ни при использовании онлайн-сервиса невозможно увидеть распределение личных и кредитных средств. Таким образом, пользователь может даже не догадываться о том, что использует кредитные деньги, предоставляемые банком по соглашению об овердрафте. Еще одно неудобство, которое вскоре порождает следующие – отсутствие точной суммы кредитного лимита. Вот так, показавшееся на первый взгляд интересным и заманчивым предложение, может оказаться простой ловушкой.

Если банк навязывает или самостоятельно подключает автоматический овердрафт – это чистой воды афера, поскольку подобные договоренности должны быть прописаны в отдельном соглашении. Если в первичном договоре не упоминается об услуге овердрафта, то любые претензии по поводу выплаты долга, не несут никакой юридической силы.

Другие варианты предоставления кредита владельцам зарплатных карт

Если сравнивать владельцев зарплатой карты и владельцев ипотеки, автокредита, то отличие значительное. Первые за период пользования картой могут получить хороший рейтинг и вскоре без трудностей получить кредитку. Банки с удовольствием позволяют себе различные уступки, повышая кредитный лимит в 4-х-кратном размере в соотношении к заработной плате. Зачастую кредитная ставка на таких картах – 24% годовых, а для оформления потребуется лишь паспорт.

Желая покрепче притянуть к себе клиентов, банки навязывают владельцу карты для зарплаты заманчивые предложения, вынуждая оформить кредитный продукт.

Похожие записи:

credits.su


Смотрите также